{"id":10109,"date":"2025-04-23T01:06:49","date_gmt":"2025-04-23T06:06:49","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/comprendre-lendettement-des-canadiens-en-2025-combien-de-canadiens-sont-endettes-et-pourquoi-est-ce-important\/"},"modified":"2025-04-23T01:06:49","modified_gmt":"2025-04-23T06:06:49","slug":"comprendre-lendettement-des-canadiens-en-2025-combien-de-canadiens-sont-endettes-et-pourquoi-est-ce-important","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-lendettement-des-canadiens-en-2025-combien-de-canadiens-sont-endettes-et-pourquoi-est-ce-important\/","title":{"rendered":"Comprendre l&rsquo;endettement des Canadiens en 2025 : combien de Canadiens sont endett\u00e9s et pourquoi est-ce important ?"},"content":{"rendered":"<div style=\"background:#f8f9fa;padding:20px;border-left:4px solid var(--cdr-accent,#007cba);margin:20px 0;\"> <p><strong>Quick Summary:<\/strong> Comprendre l&#039;endettement des Canadiens en 2025 : combien de Canadiens sont endett\u00e9s, quels en sont les facteurs, quels sont les principaux risques, quelles tendances faut-il surveiller et quelles mesures concr\u00e8tes pouvez-vous prendre pour prot\u00e9ger vos finances ?<\/p> <\/div> <div class=\"table-of-contents\" style=\"background: #f8f9fa; padding: 20px; margin: 20px 0; border-radius: 8px;\"> <h2 style=\"margin-top: 0;\">Table des mati\u00e8res<\/h2> <ul style=\"list-style: none; padding-left: 0;\"> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#canadian-debt-at-a-glance-2025\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Aper\u00e7u de la dette canadienne en 2025<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#how-many-canadians-are-in-debt\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Combien de Canadiens sont endett\u00e9s ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#what-drives-canadian-debt\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Quels sont les facteurs qui influencent actuellement l&rsquo;endettement canadien ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#housing-costs-and-mortgage-renewals\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Co\u00fbts du logement et renouvellements de pr\u00eats immobiliers<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#interest-rates-and-the-cost-of-credit\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et le co\u00fbt du cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#inflation-on-essentials\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Inflation sur les produits de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#income-growth-and-employment\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Croissance des revenus et emploi<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#demographics-and-life-events\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Donn\u00e9es d\u00e9mographiques et \u00e9v\u00e9nements de la vie<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#how-debt-affects-the-economy-and-households\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">L&rsquo;impact de l&rsquo;endettement sur les m\u00e9nages et l&rsquo;\u00e9conomie<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#household-risks-to-watch\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Risques domestiques \u00e0 surveiller<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#macro-impacts-to-monitor\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Impacts macro\u00e9conomiques \u00e0 surveiller<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#debt-trends-to-watch-2025\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Tendances en mati\u00e8re d&rsquo;endettement \u00e0 surveiller d&rsquo;ici 2025<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#practical-ways-to-manage-debt\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Des moyens concrets pour g\u00e9rer et r\u00e9duire vos dettes<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#immediate-actions-30-90-days\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Mesures \u00e0 prendre sans d\u00e9lai (dans les 30 \u00e0 90 prochains jours)<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#medium-term-strategies-6-24-months\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Strat\u00e9gies \u00e0 moyen terme (6 \u00e0 24 mois)<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#when-professional-help-makes-sense\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Quand il est judicieux de faire appel \u00e0 un professionnel<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#real-world-examples-life-stages\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Exemples concrets : les diff\u00e9rentes \u00e9tapes de la vie<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#renters-and-first-time-buyers\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Locataires et primo-acc\u00e9dants<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#homeowners-facing-renewal\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Propri\u00e9taires confront\u00e9s \u00e0 un renouvellement<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#students-and-recent-graduates\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">\u00c9tudiants et jeunes dipl\u00f4m\u00e9s<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#newcomers-to-canada\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Les nouveaux arrivants au Canada<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#seniors-on-fixed-incomes\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Les personnes \u00e2g\u00e9es disposant d&rsquo;un revenu fixe<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#key-metrics-to-gauge-debt-risk\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Indicateurs cl\u00e9s pour \u00e9valuer votre risque d&rsquo;endettement<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#trusted-sources-for-canadian-debt-data\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Sources fiables concernant les donn\u00e9es relatives \u00e0 la dette canadienne<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#conclusion\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Conclusion<\/a><\/li> <\/ul> <\/div> <p>L&rsquo;endettement touche la plupart des m\u00e9nages canadiens, mais pas toujours de la m\u00eame mani\u00e8re. Pour certains, il s&rsquo;agit d&rsquo;un pr\u00eat immobilier \u00e0 faible taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat qu&rsquo;ils peuvent g\u00e9rer sans difficult\u00e9 ; pour d&rsquo;autres, ce sont les cr\u00e9dits renouvelables et les factures en hausse qui semblent plus difficiles \u00e0 ma\u00eetriser \u00e0 mesure que les prix et les frais d&rsquo;int\u00e9r\u00eat s&rsquo;accumulent. Pour bien comprendre l\u2019endettement des Canadiens aujourd\u2019hui, il faut aller au-del\u00e0 d\u2019un simple chiffre et s\u2019int\u00e9resser \u00e0 l\u2019ensemble des pr\u00eats hypoth\u00e9caires, des cr\u00e9dits automobiles, des lignes de cr\u00e9dit, des pr\u00eats \u00e9tudiants et des cartes de cr\u00e9dit \u2014 ainsi qu\u2019\u00e0 la mani\u00e8re dont la conjoncture \u00e9conomique de 2025 influence le montant des dettes des Canadiens et leurs modalit\u00e9s de remboursement.  <\/p> <p>Cet article explique combien de Canadiens sont endett\u00e9s, les facteurs \u00e0 l&rsquo;origine de cette tendance, les risques et les implications \u00e9conomiques plus larges, ainsi que les mesures concr\u00e8tes que vous pouvez prendre pour renforcer votre situation financi\u00e8re cette ann\u00e9e.<\/p> <h2 id=\"canadian-debt-at-a-glance-2025\">Aper\u00e7u de la dette canadienne en 2025<\/h2> <p>La situation de l\u2019endettement des m\u00e9nages canadiens s\u2019est aggrav\u00e9e au cours de la derni\u00e8re d\u00e9cennie, sous l\u2019effet des faibles taux d\u2019int\u00e9r\u00eat en vigueur avant 2022, d\u2019un cycle rapide de resserrement mon\u00e9taire et de la hausse du co\u00fbt de la vie depuis la pand\u00e9mie. Les m\u00e9nages sont d\u00e9sormais confront\u00e9s \u00e0 une combinaison complexe de cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires et non hypoth\u00e9caires. Selon <a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Statistique Canada<\/a>, des indicateurs cl\u00e9s tels que le ratio de la dette des m\u00e9nages par rapport au revenu disponible et la dette totale sur le march\u00e9 du cr\u00e9dit font l\u2019objet d\u2019un suivi r\u00e9gulier afin d\u2019\u00e9valuer la vuln\u00e9rabilit\u00e9 et la stabilit\u00e9 financi\u00e8re des m\u00e9nages. Les analyses du secteur montrent \u00e9galement que <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/total-consumer-debt-in-canada-2025\/\">la dette totale des consommateurs au Canada<\/a> reste \u00e9lev\u00e9e, refl\u00e9tant \u00e0 la fois les encours hypoth\u00e9caires et le recours croissant au cr\u00e9dit non hypoth\u00e9caire.   <\/p> <p>Il est important de garder \u00e0 l\u2019esprit que toutes les dettes ne sont pas n\u00e9fastes : un endettement responsable peut contribuer \u00e0 constituer un patrimoine et \u00e0 stabiliser les flux de tr\u00e9sorerie. Le d\u00e9fi en 2025 r\u00e9side dans le fait que la hausse des charges d\u2019int\u00e9r\u00eats et la persistance des prix \u00e9lev\u00e9s des produits de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9 ont r\u00e9duit la marge de man\u0153uvre de nombreux m\u00e9nages. <\/p> <h2 id=\"how-many-canadians-are-in-debt\">Combien de Canadiens sont endett\u00e9s ?<\/h2> <p>La plupart des m\u00e9nages canadiens ont une forme ou une autre de dette \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement un pr\u00eat immobilier, un cr\u00e9dit automobile, un pr\u00eat \u00e9tudiant, une ligne de cr\u00e9dit ou une carte de cr\u00e9dit. Les estimations issues d\u2019enqu\u00eates varient selon la source et la p\u00e9riode consid\u00e9r\u00e9e, mais elles montrent g\u00e9n\u00e9ralement qu\u2019une grande majorit\u00e9 des m\u00e9nages ont au moins une dette. Pour mieux comprendre la pr\u00e9valence et la composition de cet endettement, consultez notre aper\u00e7u sur le <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-la-proportion-de-canadiens-accables-par-lendettement-des-menages-ce-quil-faut-savoir\/percentage-of-canadians-with-household-debt-2\/\">pourcentage de Canadiens ayant un endettement des m\u00e9nages<\/a> et sur l\u2019\u00e9volution de cette proportion au fil du temps.  <\/p> <p>Pourquoi un tel \u00e9cart ? La r\u00e9ponse d\u00e9pend de la population \u00e9tudi\u00e9e (m\u00e9nages ou particuliers), des types de cr\u00e9dit pris en compte (cr\u00e9dits immobiliers et autres) et de la p\u00e9riode \u00e0 laquelle l&rsquo;enqu\u00eate a \u00e9t\u00e9 men\u00e9e. Ce qui reste constant, c&rsquo;est que l&rsquo;endettement est tr\u00e8s r\u00e9pandu \u2014 et que son co\u00fbt a augment\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es.  <\/p> <h2 id=\"what-drives-canadian-debt\">Quels sont les facteurs qui influencent actuellement l&rsquo;endettement canadien ?<\/h2> <p>Les niveaux d&rsquo;endettement refl\u00e8tent une combinaison de facteurs structurels et conjoncturels. En 2025, cinq facteurs d\u00e9terminants se distinguent. <\/p> <h3 id=\"housing-costs-and-mortgage-renewals\">Co\u00fbts du logement et renouvellements de pr\u00eats immobiliers<\/h3> <p>La dette hypoth\u00e9caire constitue la principale composante de l&rsquo;endettement des m\u00e9nages. La hausse des prix de l&rsquo;immobilier se traduit par des pr\u00eats hypoth\u00e9caires plus \u00e9lev\u00e9s, et les renouvellements s&rsquo;effectuent \u00e0 des taux plus \u00e9lev\u00e9s que ceux fix\u00e9s par de nombreux emprunteurs avant 2022. Cela peut entra\u00eener une augmentation sensible des mensualit\u00e9s, m\u00eame si le capital restant d\u00fb a diminu\u00e9. Les personnes ayant souscrit des produits \u00e0 taux variable ont d\u00e9j\u00e0 ressenti des pressions au niveau des mensualit\u00e9s ou du co\u00fbt des int\u00e9r\u00eats.   <\/p> <h3 id=\"interest-rates-and-the-cost-of-credit\">Les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et le co\u00fbt du cr\u00e9dit<\/h3> <p>M\u00eame de l\u00e9g\u00e8res variations des taux peuvent avoir une incidence sur l&rsquo;accessibilit\u00e9 financi\u00e8re des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable, des lignes de cr\u00e9dit et des cartes de cr\u00e9dit. En ce qui concerne le cr\u00e9dit renouvelable en particulier, le co\u00fbt des soldes impay\u00e9s a augment\u00e9. Consultez les tendances actuelles du <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/average-credit-card-interest-rate-canada-2025\/\">taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen des cartes de cr\u00e9dit au Canada<\/a> et r\u00e9fl\u00e9chissez \u00e0 la mani\u00e8re dont une variation d&rsquo;un ou deux points de pourcentage du taux entra\u00eene une augmentation des int\u00e9r\u00eats sur une ann\u00e9e si les soldes ne sont pas rembours\u00e9s int\u00e9gralement.  <\/p> <h3 id=\"inflation-on-essentials\">Inflation sur les produits de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9<\/h3> <p>Bien que l&rsquo;inflation se soit mod\u00e9r\u00e9e par rapport \u00e0 son pic, de nombreux postes essentiels \u2014 alimentation, loyer, charges, transports \u2014 restent plus \u00e9lev\u00e9s que les niveaux d&rsquo;avant 2020. Les pressions persistantes sur les co\u00fbts peuvent pousser les m\u00e9nages \u00e0 recourir au cr\u00e9dit pour leurs achats quotidiens, en particulier ceux qui ne disposent pas d&rsquo;une \u00e9pargne d&rsquo;urgence. Pour mieux comprendre comment la hausse des co\u00fbts influe sur les d\u00e9cisions budg\u00e9taires et l\u2019endettement, consultez notre guide d\u2019experts consacr\u00e9 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/?p=5680\">aux solutions de gestion de la dette adapt\u00e9es au co\u00fbt \u00e9lev\u00e9 de la vie au Canada<\/a>.  <\/p> <h3 id=\"income-growth-and-employment\">Croissance des revenus et emploi<\/h3> <p>La hausse des salaires contribue \u00e0 compenser l&rsquo;augmentation des prix et des co\u00fbts d&#8217;emprunt, mais les augmentations salariales n&rsquo;ont pas toujours suivi le rythme des budgets des m\u00e9nages. Lorsque les revenus ne suffisent plus, les m\u00e9nages peuvent voir leurs dettes s\u2019alourdir ou retarder leurs remboursements. Pour ceux qui sont confront\u00e9s \u00e0 une perte d\u2019emploi ou \u00e0 une r\u00e9duction de leurs heures de travail, les difficult\u00e9s peuvent s\u2019aggraver rapidement ; les programmes gouvernementaux g\u00e9r\u00e9s par <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/employment-social-development.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Emploi et D\u00e9veloppement social Canada<\/a> peuvent apporter un soutien temporaire, mais des lacunes subsistent.  <\/p> <h3 id=\"demographics-and-life-events\">Donn\u00e9es d\u00e9mographiques et \u00e9v\u00e9nements de la vie<\/h3> <p>L&rsquo;endettement \u00e9tudiant, la constitution d&rsquo;une famille, la prise en charge de proches et la retraite ont tous une incidence sur les habitudes d&#8217;emprunt. Les jeunes m\u00e9nages ont tendance \u00e0 recourir davantage au cr\u00e9dit lorsqu&rsquo;ils s&rsquo;installent, tandis que les retrait\u00e9s peuvent se retrouver confront\u00e9s \u00e0 des revenus fixes alors que leurs frais m\u00e9dicaux ou de logement augmentent. Ces \u00e9tapes de la vie influencent \u00e0 la fois le niveau et la nature de l&rsquo;endettement.  <\/p> <h2 id=\"how-debt-affects-the-economy-and-households\">L&rsquo;impact de l&rsquo;endettement sur les m\u00e9nages et l&rsquo;\u00e9conomie<\/h2> <p>L&rsquo;endettement peut \u00eatre source de richesse lorsqu&rsquo;il sert \u00e0 financer des actifs productifs tels que l&rsquo;immobilier, les \u00e9tudes ou la cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise. Des probl\u00e8mes surviennent lorsque le co\u00fbt de l&#8217;emprunt augmente plus rapidement que les revenus ou lorsque les dettes se concentrent sur des cr\u00e9dits \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9, difficiles \u00e0 rembourser. <\/p> <h3 id=\"household-risks-to-watch\">Risques domestiques \u00e0 surveiller<\/h3> <ul> <li>Choc li\u00e9 au paiement lors du renouvellement : le passage de taux extr\u00eamement bas aux taux actuels peut entra\u00eener une hausse consid\u00e9rable des mensualit\u00e9s de pr\u00eat immobilier.<\/li> <li>Taux d&rsquo;utilisation \u00e9lev\u00e9 des cartes de cr\u00e9dit : le fait d&rsquo;utiliser une grande partie de la limite de cr\u00e9dit disponible peut peser sur votre cote de cr\u00e9dit et augmenter le montant des int\u00e9r\u00eats \u00e0 payer.<\/li> <li>Sensibilit\u00e9 aux taux variables : les variations des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat peuvent rapidement se r\u00e9percuter sur les budgets mensuels des emprunteurs ayant souscrit un pr\u00eat \u00e0 taux variable.<\/li> <li>Une \u00e9pargne d&rsquo;urgence limit\u00e9e : en l&rsquo;absence de r\u00e9serve financi\u00e8re, les d\u00e9penses impr\u00e9vues se traduisent souvent par le recours \u00e0 des cr\u00e9dits \u00e0 co\u00fbt \u00e9lev\u00e9.<\/li> <\/ul> <p>Pour une analyse plus approfondie des vuln\u00e9rabilit\u00e9s des m\u00e9nages, veuillez consulter notre \u00e9tude fond\u00e9e sur des donn\u00e9es concernant <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/?attachment_id=9782\">l&rsquo;impact croissant de l&rsquo;endettement sur les m\u00e9nages canadiens<\/a>.<\/p> <h3 id=\"macro-impacts-to-monitor\">Impacts macro\u00e9conomiques \u00e0 surveiller<\/h3> <ul> <li>Habitudes de consommation : \u00e0 mesure qu&rsquo;une part croissante des revenus est consacr\u00e9e au service de la dette, les d\u00e9penses discr\u00e9tionnaires peuvent diminuer.<\/li> <li>Dynamique du march\u00e9 immobilier : les renouvellements de bail et l&rsquo;accessibilit\u00e9 financi\u00e8re influencent l&rsquo;offre de logements, la demande locative et les travaux de r\u00e9novation.<\/li> <li>Stabilit\u00e9 financi\u00e8re : Les indicateurs agr\u00e9g\u00e9s suivis par <a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Statistique Canada<\/a>\u2014 tels que le ratio dette\/revenu et le ratio de service de la dette \u2014 aident les d\u00e9cideurs politiques \u00e0 \u00e9valuer le risque syst\u00e9mique.<\/li> <\/ul> <h2 id=\"debt-trends-to-watch-2025\">Tendances en mati\u00e8re d&rsquo;endettement \u00e0 surveiller d&rsquo;ici 2025<\/h2> <p>Trois th\u00e8mes devraient marquer le reste de l&rsquo;ann\u00e9e :<\/p> <ul> <li>Vagues de renouvellements : un flux constant de pr\u00eats immobiliers \u00e0 taux fixe arrivera \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance et sera renouvel\u00e9 \u00e0 des taux plus \u00e9lev\u00e9s que ceux du cycle ant\u00e9rieur \u00e0 2022. Il est essentiel de planifier votre budget en amont de ces renouvellements. <\/li> <li>Des co\u00fbts de cr\u00e9dit qui se stabilisent mais restent \u00e9lev\u00e9s : m\u00eame si les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat baissent, ils ne devraient pas revenir \u00e0 court terme aux niveaux extr\u00eamement bas de la fin des ann\u00e9es 2010. La discipline en mati\u00e8re d&#8217;emprunt rev\u00eatira une importance accrue. <\/li> <li>Pressions persistantes sur le co\u00fbt de la vie : les prix des produits de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9 pourraient se stabiliser apr\u00e8s avoir atteint leur pic d&rsquo;inflation, mais de nombreux prix restent structurellement plus \u00e9lev\u00e9s qu&rsquo;il y a cinq ans.<\/li> <\/ul> <p>Les mises \u00e0 jour semestrielles et les pr\u00e9visions des banques peuvent faire \u00e9voluer les anticipations, mais les th\u00e8mes centraux se dessinent d\u00e9j\u00e0 dans les donn\u00e9es relatives au cycle de vie de 2025. Pour mieux comprendre la fa\u00e7on dont l&rsquo;ann\u00e9e se d\u00e9roule, veuillez consulter notre synth\u00e8se des <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/tendances-du-marche-a-mi-annee-au-canada-en-2025-ce-qui-evolue-et-comment-gerer-son-endettement-en-toute-securite\/\">tendances du march\u00e9 \u00e0 mi-ann\u00e9e et des pr\u00e9visions en mati\u00e8re d&rsquo;all\u00e8gement de la dette<\/a>. <\/p> <h2 id=\"practical-ways-to-manage-debt\">Des moyens concrets pour g\u00e9rer et r\u00e9duire vos dettes<\/h2> <h3 id=\"immediate-actions-30-90-days\">Mesures \u00e0 prendre sans d\u00e9lai (dans les 30 \u00e0 90 prochains jours)<\/h3> <ul> <li>R\u00e9pertoriez tous les soldes, taux annuels effectifs globaux (TAEG) et dates d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance : la transparence est la premi\u00e8re \u00e9tape vers la ma\u00eetrise de vos finances.<\/li> <li>Privil\u00e9giez les soldes soumis \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat annuel \u00e9lev\u00e9 : concentrez vos remboursements suppl\u00e9mentaires sur les comptes o\u00f9 les int\u00e9r\u00eats sont les plus \u00e9lev\u00e9s, tout en veillant \u00e0 maintenir les autres comptes \u00e0 jour.<\/li> <li>R\u00e9duisez les d\u00e9penses r\u00e9currentes : les audits d&rsquo;abonnements, la ren\u00e9gociation des factures et la planification des repas peuvent rapidement d\u00e9gager des liquidit\u00e9s.<\/li> <li>Constituez-vous un micro-fonds d&rsquo;urgence : m\u00eame une somme comprise entre 500 et 1 000 dollars peut vous \u00e9viter de contracter de nouvelles dettes apr\u00e8s une d\u00e9pense impr\u00e9vue.<\/li> <\/ul> <h3 id=\"medium-term-strategies-6-24-months\">Strat\u00e9gies \u00e0 moyen terme (6 \u00e0 24 mois)<\/h3> <ul> <li>Pr\u00e9parez le renouvellement de votre pr\u00eat immobilier : demandez des devis aux pr\u00eateurs 6 \u00e0 12 mois \u00e0 l&rsquo;avance, examinez les diff\u00e9rentes options de dur\u00e9e et comparez les p\u00e9nalit\u00e9s ainsi que la souplesse en mati\u00e8re de remboursement anticip\u00e9.<\/li> <li>Envisagez des solutions structur\u00e9es : pour certains emprunteurs, le regroupement de dettes \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 \u00e0 un taux plus bas peut r\u00e9duire les charges mensuelles et simplifier les remboursements. D&rsquo;autres pourraient tirer profit d&rsquo;un plan de remboursement encadr\u00e9. D\u00e9couvrez l&rsquo;ensemble des possibilit\u00e9s dans notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/?p=5674\">guide sur les options d&rsquo;all\u00e8gement de la dette au Canada<\/a>.  <\/li> <li>Automatisez vos bonnes habitudes : affectez les \u00ab revenus impr\u00e9vus \u00bb (augmentations de salaire, remboursements d&rsquo;imp\u00f4ts) au remboursement de vos dettes ou \u00e0 votre \u00e9pargne d&rsquo;urgence.<\/li> <\/ul> <h3 id=\"when-professional-help-makes-sense\">Quand il est judicieux de faire appel \u00e0 un professionnel<\/h3> <ul> <li>Les niveaux minimaux ne sont atteints que pendant quelques mois et les soldes ne diminuent pas<\/li> <li>Le recours fr\u00e9quent au cr\u00e9dit pour subvenir \u00e0 ses besoins essentiels<\/li> <li>Proc\u00e9dures de recouvrement ou impay\u00e9s<\/li> <li>Renouvellement prochain d&rsquo;un pr\u00eat immobilier dans un contexte de capacit\u00e9 de remboursement limit\u00e9e<\/li> <\/ul> <p>Si l&rsquo;une de ces situations s&rsquo;applique \u00e0 vous, un entretien avec un professionnel qualifi\u00e9 peut vous permettre de d\u00e9couvrir des solutions dont vous n&rsquo;avez peut-\u00eatre pas connaissance, qu&rsquo;il s&rsquo;agisse de plans de remboursement approuv\u00e9s par les cr\u00e9anciers ou de propositions r\u00e9gies par la l\u00e9gislation f\u00e9d\u00e9rale.<\/p> <h2 id=\"real-world-examples-life-stages\">Exemples concrets : les diff\u00e9rentes \u00e9tapes de la vie<\/h2> <h3 id=\"renters-and-first-time-buyers\">Locataires et primo-acc\u00e9dants<\/h3> <p>Les locataires confront\u00e9s \u00e0 la hausse des loyers et des d\u00e9penses quotidiennes peuvent avoir du mal \u00e0 \u00e9pargner pour constituer un apport personnel tout en remboursant leurs dettes. Une approche ax\u00e9e sur la gestion du budget, associ\u00e9e \u00e0 la r\u00e9duction des soldes \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9, peut rendre l&rsquo;\u00e9pargne plus pr\u00e9visible. Si l&rsquo;achat d&rsquo;un logement est un objectif \u00e0 court terme, surveillez de pr\u00e8s votre taux d&rsquo;utilisation de cr\u00e9dit et votre historique de paiement.  <\/p> <h3 id=\"homeowners-facing-renewal\">Propri\u00e9taires dont le contrat arrive \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance<\/h3> <p>Simulez diff\u00e9rents sc\u00e9narios sur une p\u00e9riode de 1 \u00e0 3 ans afin de voir comment les diff\u00e9rentes dur\u00e9es et les diff\u00e9rents taux influent sur les mensualit\u00e9s et le montant total des int\u00e9r\u00eats. Renseignez-vous aupr\u00e8s des pr\u00eateurs sur les amortissements mixtes ou prolong\u00e9s, ainsi que sur les options de remboursement anticip\u00e9. Si vos dettes non garanties vous causent du stress, comparez le co\u00fbt r\u00e9el et les risques li\u00e9s \u00e0 un regroupement de dettes avant le renouvellement.  <\/p> <h3 id=\"students-and-recent-graduates\">\u00c9tudiants et jeunes dipl\u00f4m\u00e9s<\/h3> <p>Les programmes f\u00e9d\u00e9raux et provinciaux proposent une aide au remboursement des pr\u00eats \u00e9tudiants en cas de difficult\u00e9s financi\u00e8res, par l&rsquo;interm\u00e9diaire <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/employment-social-development.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">d&rsquo;Emploi et D\u00e9veloppement social Canada<\/a>. Adaptez le montant de vos remboursements \u00e0 vos revenus et \u00e9vitez de recourir \u00e0 des cr\u00e9dits \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9, sauf en cas d&rsquo;absolue n\u00e9cessit\u00e9. <\/p> <h3 id=\"newcomers-to-canada\">Les nouveaux arrivants au Canada<\/h3> <p>Se constituer un historique de cr\u00e9dit prend du temps. Commencez par une carte garantie et effectuez vos paiements dans les d\u00e9lais, tout en \u00e9vitant les produits assortis de frais \u00e9lev\u00e9s ou de taux promotionnels. \u00c0 mesure que vous vous constituez un historique de cr\u00e9dit, comparez les produits des principaux \u00e9tablissements avant d&rsquo;augmenter vos limites de cr\u00e9dit.  <\/p> <h3 id=\"seniors-on-fixed-incomes\">Les personnes \u00e2g\u00e9es disposant d&rsquo;un revenu fixe<\/h3> <p>Suivez l&rsquo;ensemble de vos factures r\u00e9currentes et recherchez les possibilit\u00e9s d&rsquo;\u00e9conomies li\u00e9es \u00e0 votre \u00e9ligibilit\u00e9 (par exemple, les aides provinciales). Si le service de la dette empi\u00e8te sur vos d\u00e9penses essentielles, envisagez soigneusement les options permettant de r\u00e9duire les taux, de restructurer vos remboursements ou de puiser dans votre patrimoine immobilier. Privil\u00e9giez la stabilit\u00e9 et la ma\u00eetrise des risques.  <\/p> <h2 id=\"key-metrics-to-gauge-debt-risk\">Indicateurs cl\u00e9s pour \u00e9valuer votre risque d&rsquo;endettement<\/h2> <ul> <li>Ratio dette\/revenu (DTI) : le montant total de vos remboursements mensuels divis\u00e9 par votre revenu mensuel brut. Plus ce ratio est faible, mieux c&rsquo;est ; de nombreux pr\u00eateurs privil\u00e9gient des ratios inf\u00e9rieurs \u00e0 36-42 %, selon le produit. <\/li> <li>Ratios de service de la dette (GDS\/TDS) : utilis\u00e9s dans le cadre de l&rsquo;\u00e9valuation des demandes de pr\u00eat immobilier pour \u00e9valuer la capacit\u00e9 \u00e0 assumer les co\u00fbts li\u00e9s au logement (GDS) et l&rsquo;ensemble des dettes (TDS).<\/li> <li>Taux d&rsquo;utilisation du cr\u00e9dit : la part de votre cr\u00e9dit renouvelable que vous utilisez. Maintenir ce taux en dessous de 30 % (et, dans l&rsquo;id\u00e9al, \u00e0 un niveau inf\u00e9rieur) peut contribuer \u00e0 am\u00e9liorer votre score de cr\u00e9dit. <\/li> <li>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen : votre taux annuel effectif global (TAEG) moyen pond\u00e9r\u00e9 sur l&rsquo;ensemble de vos dettes. Commencez par rembourser les soldes dont le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat est le plus \u00e9lev\u00e9 afin de r\u00e9duire le montant total des int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s. Pour conna\u00eetre les tendances actuelles en mati\u00e8re de cartes de cr\u00e9dit, consultez le <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/average-credit-card-interest-rate-canada-2025\/\">taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen des cartes de cr\u00e9dit au Canada<\/a>.  <\/li> <\/ul> <p>Le suivi mensuel de ces indicateurs peut vous alerter rapidement en cas de d\u00e9t\u00e9rioration de la capacit\u00e9 financi\u00e8re, ce qui vous laisse davantage de temps pour vous adapter.<\/p> <h2 id=\"trusted-sources-for-canadian-debt-data\">Sources fiables concernant les donn\u00e9es relatives \u00e0 la dette canadienne<\/h2> <ul> <li><a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Statistique Canada<\/a>: Indicateurs officiels de l&rsquo;endettement des m\u00e9nages sur le march\u00e9 du cr\u00e9dit, des ratios de service de la dette et des habitudes d&rsquo;\u00e9pargne.<\/li> <li><a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Gouvernement du Canada (Canada.ca)<\/a>: informations destin\u00e9es aux consommateurs, prestations et mises \u00e0 jour des politiques ayant une incidence sur les finances des m\u00e9nages.<\/li> <li><a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/employment-social-development.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Emploi et D\u00e9veloppement social Canada<\/a>: informations d\u00e9taill\u00e9es sur les aides au revenu, l&rsquo;aide au remboursement des pr\u00eats \u00e9tudiants et les tendances sur le march\u00e9 du travail.<\/li> <\/ul> <p>Pour une analyse globale s&rsquo;appuyant sur des sources officielles et sectorielles, consultez notre dossier explicatif consacr\u00e9 \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/total-consumer-debt-in-canada-2025\/\">l&rsquo;endettement total des consommateurs<\/a> et \u00e0 son \u00e9volution jusqu&rsquo;en 2025.<\/p> <h2 id=\"conclusion\">Conclusion<\/h2> <p>Pour bien cerner la situation de l\u2019endettement au Canada en 2025, il ne suffit pas de savoir combien de personnes sont endett\u00e9es : il faut \u00e9galement tenir compte du montant de leurs dettes, de leur co\u00fbt et de la capacit\u00e9 de leurs budgets \u00e0 s\u2019adapter aux changements. La plupart des m\u00e9nages ont des dettes, et le co\u00fbt de cet endettement a augment\u00e9. Les mesures les plus efficaces sont d\u2019ordre pratique : dressez l\u2019inventaire de vos soldes et de vos taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, donnez la priorit\u00e9 au remboursement des dettes \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9, pr\u00e9parez-vous suffisamment \u00e0 l\u2019avance au renouvellement de votre pr\u00eat immobilier et surveillez les ratios cl\u00e9s qui indiquent une situation de tension financi\u00e8re. Si votre capacit\u00e9 de remboursement vous semble limit\u00e9e, explorez des solutions structur\u00e9es et sollicitez des conseils fiables. Avec les bonnes informations et un plan adapt\u00e9, les m\u00e9nages peuvent naviguer dans le contexte actuel avec davantage d\u2019assurance et pr\u00e9server leur stabilit\u00e9 financi\u00e8re \u00e0 long terme.    <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Comprendre l&rsquo;endettement des Canadiens en 2025 : combien de Canadiens sont endett\u00e9s, quels en sont les facteurs, quels sont les principaux risques, quelles tendances faut-il surveiller et quelles mesures concr\u00e8tes pouvez-vous prendre pour prot\u00e9ger vos finances 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