{"id":10187,"date":"2025-04-12T05:06:27","date_gmt":"2025-04-12T10:06:27","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/comprendre-la-demande-pourquoi-de-plus-en-plus-de-canadiens-se-tournent-vers-les-services-de-conseil-en-matiere-dendettement\/"},"modified":"2025-04-12T05:06:27","modified_gmt":"2025-04-12T10:06:27","slug":"comprendre-la-demande-pourquoi-de-plus-en-plus-de-canadiens-se-tournent-vers-les-services-de-conseil-en-matiere-dendettement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-la-demande-pourquoi-de-plus-en-plus-de-canadiens-se-tournent-vers-les-services-de-conseil-en-matiere-dendettement\/","title":{"rendered":"Comprendre la demande : pourquoi de plus en plus de Canadiens se tournent vers les services de conseil en mati\u00e8re d&rsquo;endettement"},"content":{"rendered":"<div style=\"background:#f8f9fa;padding:20px;border-left:4px solid var(--cdr-accent,#007cba);margin:20px 0;\"> <p><strong>Quick Summary:<\/strong> La demande en mati\u00e8re de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit est en hausse au Canada. D\u00e9couvrez les facteurs qui expliquent cette tendance, qui sollicite de l&#039;aide, comment fonctionnent ces services et dans quels cas les plans de gestion de dettes (PGD) constituent une solution adapt\u00e9e, en vous appuyant sur des sources fiables. <\/p> <\/div> <div class=\"table-of-contents\" style=\"background: #f8f9fa; padding: 20px; margin: 20px 0; border-radius: 8px;\"> <h2 style=\"margin-top: 0;\">Table des mati\u00e8res<\/h2> <ul style=\"list-style: none; padding-left: 0;\"> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#why-demand-is-rising\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Pourquoi la demande de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit est-elle en hausse au Canada ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#how-many-using-credit-counselling-in-canada\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Combien de Canadiens ont recours \u00e0 des services de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#why-exact-counts-are-hard\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Pourquoi il est difficile d&rsquo;obtenir des chiffres pr\u00e9cis<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#proxy-signs-of-demand\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Ce que nous pouvons affirmer avec certitude concernant la hausse de la demande<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#economic-drivers-of-demand\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Les pressions \u00e9conomiques poussent les Canadiens \u00e0 demander de l&rsquo;aide<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#who-seeks-credit-counselling\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Qui a recours au conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit ? Et pourquoi ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#what-credit-counselling-provides\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Ce qu&rsquo;apporte r\u00e9ellement le conseil en cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#non-profit-vs-for-profit\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Organismes \u00e0 but non lucratif ou \u00e0 but lucratif : pourquoi cela a de l&rsquo;importance<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#when-dmp-makes-sense\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Quand un programme de gestion de la dette (PGD) est-il indiqu\u00e9 ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#is-credit-counselling-right-for-you\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit vous convient-il ? Un cadre d\u00e9cisionnel rapide <\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#how-credit-counselling-works-step-by-step\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comment fonctionne le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit : \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#outcomes-and-impacts\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">R\u00e9sultats, d\u00e9lais et incidence sur la solvabilit\u00e9<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#practical-tips-before-you-book\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Conseils pratiques avant de prendre rendez-vous<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#data-snapshot-2025\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Aper\u00e7u des chiffres cl\u00e9s pour 2025<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#conclusion\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Conclusion<\/a><\/li> <\/ul> <\/div> <p>Partout au Canada, les budgets des m\u00e9nages sont mis \u00e0 rude \u00e9preuve par la hausse des co\u00fbts d&#8217;emprunt et la persistance des d\u00e9penses courantes. Il n\u2019est donc pas surprenant que de plus en plus de personnes sollicitent l\u2019aide de professionnels pour se remettre sur les rails. Comprendre la demande en mati\u00e8re de conseil en cr\u00e9dit ne se r\u00e9sume pas \u00e0 un simple chiffre : il s\u2019agit de cerner ce qui pousse les Canadiens \u00e0 demander de l\u2019aide, le soutien dont ils b\u00e9n\u00e9ficient et la mani\u00e8re dont ces services se traduisent par de meilleurs r\u00e9sultats financiers.  <\/p> <p>Ce guide explique pourquoi la demande est en hausse, en quoi consistent concr\u00e8tement les services de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit, \u00e0 qui ils s&rsquo;adressent principalement et comment d\u00e9terminer s&rsquo;ils vous conviennent, \u00e0 l&rsquo;aide d&rsquo;\u00e9tapes claires, de conseils pratiques et de sources faisant autorit\u00e9.<\/p> <h2 id=\"why-demand-is-rising\">Pourquoi la demande de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit est-elle en hausse au Canada ?<\/h2> <p>Ces derni\u00e8res ann\u00e9es, les Canadiens ont d\u00fb faire face \u00e0 une conjoncture particuli\u00e8rement difficile : hausse des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, augmentation des loyers et des mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit immobilier, et hausse persistante du co\u00fbt des produits de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9, tels que les courses et les factures de services publics. Ces pressions peuvent s&rsquo;aggraver rapidement pour les m\u00e9nages qui doivent g\u00e9rer \u00e0 la fois des cartes de cr\u00e9dit, des lignes de cr\u00e9dit, des cr\u00e9dits automobiles et des dettes d&rsquo;\u00e9tudes. <\/p> <p>Selon la <a href=\"https:\/\/www.bankofcanada.ca\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Banque du Canada<\/a>, les taux restent sup\u00e9rieurs \u00e0 leurs niveaux d&rsquo;avant 2020, ce qui augmente les co\u00fbts d&#8217;emprunt et alourdit le poids des mensualit\u00e9s. Parall\u00e8lement, les donn\u00e9es <a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">de Statistique Canada<\/a> montrent que l\u2019endettement des m\u00e9nages et les pressions li\u00e9es au service de la dette restent \u00e9lev\u00e9s dans de nombreuses r\u00e9gions. Lorsque leur tr\u00e9sorerie mensuelle se resserre, les particuliers recherchent souvent les conseils d\u2019un expert impartial pour stabiliser leur budget et \u00e9tablir un plan d\u2019action.  <\/p> <p>C\u2019est l\u00e0 que les organismes de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit \u2014 en particulier les associations \u00e0 but non lucratif \u2014 jouent un r\u00f4le de plus en plus important : ils aident les familles et les particuliers \u00e0 faire le point sur leur situation financi\u00e8re globale, \u00e0 mieux g\u00e9rer leur budget et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, \u00e0 mettre en place un plan de remboursement structur\u00e9 dans le cadre d\u2019un programme de gestion de la dette (PGD).<\/p> <h2 id=\"how-many-using-credit-counselling-in-canada\">Combien de Canadiens ont recours \u00e0 des services de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit ?<\/h2> <p>Il n&rsquo;existe pas de bilan national unique qui recense l&rsquo;ensemble des demandes de renseignements, des \u00e9valuations ou des plans de gestion de la dette mis en place par des centaines d&rsquo;organismes. La demande se r\u00e9partit entre des prestataires \u00e0 but non lucratif et \u00e0 but lucratif, ainsi qu&rsquo;entre des associations locales et des programmes d&rsquo;aide propos\u00e9s par les employeurs. <\/p> <h3 id=\"why-exact-counts-are-hard\">Pourquoi il est difficile d&rsquo;obtenir des chiffres pr\u00e9cis<\/h3> <ul> <li>L&rsquo;accompagnement en mati\u00e8re de cr\u00e9dit comprend diff\u00e9rents types d&rsquo;intervention : des s\u00e9ances ponctuelles de gestion budg\u00e9taire, des formations en plusieurs s\u00e9ances et des plans de gestion de la dette (PGD) \u00e0 plus long terme.<\/li> <li>Les organismes utilisent diff\u00e9rents syst\u00e8mes d&rsquo;accueil et publient diff\u00e9rents indicateurs (appels, rendez-vous, inscriptions au programme de gestion des m\u00e9dicaments, participation aux ateliers).<\/li> <li>De nombreux Canadiens se renseignent en ligne ou consultent plusieurs prestataires avant de souscrire \u00e0 une offre.<\/li> <\/ul> <h3 id=\"proxy-signs-of-demand\">Ce que nous pouvons affirmer avec certitude concernant la hausse de la demande<\/h3> <ul> <li>Les organismes et les formateurs en \u00e9ducation financi\u00e8re au sein des communaut\u00e9s ont signal\u00e9 une augmentation du nombre de demandes de renseignements depuis la hausse des taux en 2022-2023.<\/li> <li>Les indicateurs publics \u2014 tels que la hausse des co\u00fbts li\u00e9s au service de la dette, les pressions persistantes sur les prix \u00e0 la consommation et l&rsquo;augmentation des risques de d\u00e9faut de paiement \u2014 concordent avec le fait qu&rsquo;un nombre croissant de personnes sollicitent une aide structur\u00e9e (<a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Statistiques Canada<\/a>).<\/li> <li><a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada (ACFC)<\/a> continue de souligner l&rsquo;importance d&rsquo;un accompagnement de qualit\u00e9 et explique comment identifier les prestataires s\u00e9rieux, ce qui t\u00e9moigne du besoin constant d&rsquo;un soutien fiable.<\/li> <\/ul> <p>En r\u00e9sum\u00e9 : bien qu\u2019il n\u2019existe pas de chiffre national unique, des indices solides et fiables montrent que, chaque ann\u00e9e, des centaines de milliers de Canadiens ont recours \u00e0 des services de conseil en cr\u00e9dit \u2014 que ce soit par le biais de formations, d\u2019une aide \u00e0 la gestion budg\u00e9taire ou de plans de gestion de la dette \u2014 et que ces recours ont augment\u00e9 parall\u00e8lement \u00e0 l\u2019aggravation des difficult\u00e9s financi\u00e8res.<\/p> <p>Pour mieux comprendre les facteurs \u00e0 l&rsquo;origine de cette hausse, consultez notre analyse expliquant <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comment-la-hausse-du-cout-de-la-vie-pousse-les-canadiens-a-chercher-des-solutions\/how-rising-living-costs-are-driving-canadians-to-seek-relief\/\">comment la hausse du co\u00fbt de la vie pousse de plus en plus de Canadiens \u00e0 solliciter une aide financi\u00e8re<\/a>.<\/p> <h2 id=\"economic-drivers-of-demand\">Les pressions \u00e9conomiques poussent les Canadiens \u00e0 demander de l&rsquo;aide<\/h2> <p>Plusieurs facteurs contribuent \u00e0 l&rsquo;int\u00e9r\u00eat constant pour le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit :<\/p> <ul> <li><strong>Hausse des co\u00fbts d&#8217;emprunt :<\/strong> la hausse des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat implique qu&rsquo;une part plus importante des revenus est consacr\u00e9e au remboursement de la dette, ce qui laisse moins de marge de man\u0153uvre pour l&rsquo;\u00e9pargne ou les d\u00e9penses impr\u00e9vues (<a href=\"https:\/\/www.bankofcanada.ca\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Banque du Canada<\/a>).<\/li> <li><strong>Une inflation persistante :<\/strong> m\u00eame si l&rsquo;inflation globale ralentit, de nombreux produits de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9 restent chers, ce qui continue de peser sur les budgets mensuels (<a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Statistique Canada<\/a>).<\/li> <li><strong>Logement et services publics :<\/strong> les renouvellements de loyer et de pr\u00eat immobilier peuvent alourdir vos d\u00e9penses mensuelles de plusieurs centaines de dollars, tandis que les tarifs des services publics sont souvent fluctuants.<\/li> <li><strong>Alimentation et transports :<\/strong> les co\u00fbts des denr\u00e9es alimentaires et du carburant peuvent fluctuer, mais restent sup\u00e9rieurs aux niveaux habituels d&rsquo;avant 2020 dans de nombreuses localit\u00e9s.<\/li> <\/ul> <p>Lorsque ces facteurs s&rsquo;ajoutent \u00e0 des dettes \u00e0 taux variable ou \u00e0 plusieurs cartes de cr\u00e9dit \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9, les m\u00e9nages peuvent avoir l&rsquo;impression d&rsquo;\u00eatre constamment \u00e0 la tra\u00eene, ce qui incite davantage de personnes \u00e0 solliciter des conseils professionnels et \u00e0 opter pour des solutions de remboursement structur\u00e9es.<\/p> <h2 id=\"who-seeks-credit-counselling\">Qui a recours au conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit \u2014 et pourquoi ?<\/h2> <p>Si tout le monde peut tirer profit d&rsquo;un bilan de sant\u00e9 financi\u00e8re, on observe g\u00e9n\u00e9ralement les tendances suivantes :<\/p> <ul> <li><strong>Les m\u00e9nages aux prises avec plusieurs dettes non garanties :<\/strong> cartes de cr\u00e9dit, d\u00e9couverts bancaires et pr\u00eats personnels \u00e0 des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e0 deux chiffres.<\/li> <li><strong>Les familles confront\u00e9es \u00e0 des chocs financiers :<\/strong> les renouvellements de pr\u00eats immobiliers ou les hausses de loyer p\u00e8sent soudainement sur leur budget.<\/li> <li><strong>Les salari\u00e9s confront\u00e9s \u00e0 la volatilit\u00e9 de leurs revenus :<\/strong> horaires variables, r\u00e9mun\u00e9ration \u00e0 la commission ou changements r\u00e9cents d&#8217;emploi.<\/li> <li><strong>\u00c9v\u00e9nements de la vie :<\/strong> une s\u00e9paration, des probl\u00e8mes de sant\u00e9 ou un d\u00e9m\u00e9nagement peuvent perturber votre situation financi\u00e8re et entra\u00eener des arri\u00e9r\u00e9s.<\/li> <\/ul> <p>Exemple concret : une famille disposant de deux cartes de cr\u00e9dit \u00e0 un taux annuel effectif global (TAEG) de 19,99 % et d&rsquo;une ligne de cr\u00e9dit voit le montant de ses mensualit\u00e9s de pr\u00eat immobilier augmenter lors du renouvellement. Sa tr\u00e9sorerie se resserrent, les paiements minimums augmentent et l&rsquo;\u00e9pargne stagne. Un conseiller les aide \u00e0 \u00e9tablir un budget r\u00e9aliste, \u00e0 n\u00e9gocier des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas dans le cadre d&rsquo;un plan de gestion de la dette (PGD) et \u00e0 donner la priorit\u00e9 \u00e0 la constitution d&rsquo;un fonds d&rsquo;urgence afin de r\u00e9duire les risques futurs.  <\/p> <h2 id=\"what-credit-counselling-provides\">Ce qu&rsquo;apporte r\u00e9ellement le conseil en cr\u00e9dit<\/h2> <p>Le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit ne se limite pas au regroupement de dettes. Les organismes r\u00e9put\u00e9s proposent une approche globale : <\/p> <ul> <li><strong>Bilan financier confidentiel :<\/strong> analyse de vos revenus, de vos d\u00e9penses, de vos dettes et de vos objectifs afin d&rsquo;identifier les solutions possibles.<\/li> <li><strong>Planification budg\u00e9taire et \u00e9ducation :<\/strong> \u00e9laborez un plan de d\u00e9penses r\u00e9aliste, suivez vos progr\u00e8s et am\u00e9liorez vos habitudes.<\/li> <li><strong>Conseils en mati\u00e8re de strat\u00e9gie de gestion de la dette :<\/strong> du remboursement autonome aux programmes officiels (par exemple, les plans de gestion de la dette).<\/li> <li><strong>Orientation vers des sp\u00e9cialistes si n\u00e9cessaire :<\/strong> si une autre solution s&rsquo;av\u00e8re plus adapt\u00e9e \u2014 comme une proposition de consommateur \u2014, ils vous expliqueront les avantages et les inconv\u00e9nients et vous mettront en relation avec des professionnels qualifi\u00e9s.<\/li> <\/ul> <p>D\u00e9couvrez les rouages du syst\u00e8me gr\u00e2ce \u00e0 notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">guide \u00e9tape par \u00e9tape sur le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit au Canada<\/a>.<\/p> <h3 id=\"non-profit-vs-for-profit\">Organismes \u00e0 but non lucratif ou \u00e0 but lucratif : pourquoi cela a de l&rsquo;importance<\/h3> <p>Les organismes \u00e0 but non lucratif proposent g\u00e9n\u00e9ralement des services gratuits de conseil et d&rsquo;information initiaux. Si vous adh\u00e9rez \u00e0 un programme de gestion de la dette (DMP), les frais sont g\u00e9n\u00e9ralement modiques et transparents, et les cr\u00e9anciers versent souvent \u00e0 l&rsquo;organisme des contributions distinctes correspondant \u00e0 une \u00ab part \u00e9quitable \u00bb. Les mod\u00e8les \u00e0 but lucratif varient ; examinez toujours attentivement les bar\u00e8mes tarifaires et les services propos\u00e9s.  <\/p> <p><a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L&rsquo;ACFC<\/a> explique comment \u00e9valuer un organisme de conseil en cr\u00e9dit, ce \u00e0 quoi vous pouvez vous attendre d&rsquo;un programme de gestion de dettes (PGD) et comment \u00e9viter les techniques de vente agressives. Un service de conseil s\u00e9rieux doit se faire dans un esprit de collaboration, et non dans une optique commerciale. <\/p> <h3 id=\"when-dmp-makes-sense\">Quand un programme de gestion de la dette (PGD) est-il indiqu\u00e9 ?<\/h3> <p>Un plan de gestion de la dette (DMP) peut \u00eatre une solution adapt\u00e9e si vous \u00eates en mesure de rembourser le capital, mais que vous avez besoin d&rsquo;un accompagnement structur\u00e9 pour r\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats et simplifier vos paiements. Les cr\u00e9anciers peuvent accepter : <\/p> <ul> <li>R\u00e9duire ou supprimer les int\u00e9r\u00eats pendant la dur\u00e9e du programme<\/li> <li>Supprimer certains frais<\/li> <li>Accepter un paiement mensuel unique et global vers\u00e9 par l&rsquo;agence<\/li> <\/ul> <p>Pour obtenir des informations d\u00e9taill\u00e9es sur les \u00e9tapes, les co\u00fbts et les d\u00e9lais, consultez notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/debt-management-programs\/\">guide complet \u00e9tape par \u00e9tape consacr\u00e9 aux programmes de gestion de la dette<\/a>.<\/p> <h2 id=\"is-credit-counselling-right-for-you\">Le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit vous convient-il ? Un cadre d\u00e9cisionnel rapide <\/h2> <p>Le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit s&rsquo;adresse aux personnes qui :<\/p> <ul> <li>Vous recherchez un partenaire pour \u00e9tablir votre budget et vous accompagner dans votre suivi r\u00e9gulier ?<\/li> <li>Ils peuvent rembourser leurs dettes progressivement si les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat sont r\u00e9duits et si les versements sont r\u00e9\u00e9chelonn\u00e9s<\/li> <li>Vous avez besoin d&rsquo;aide pour n\u00e9gocier avec vos cr\u00e9anciers et organiser le remboursement de vos dettes ?<\/li> <\/ul> <p>Ce poste ne vous conviendra peut-\u00eatre pas si :<\/p> <ul> <li>Vos revenus ne suffisent pas \u00e0 couvrir vos d\u00e9penses essentielles, m\u00eame en respectant un budget tr\u00e8s strict<\/li> <li>Votre endettement est extr\u00eamement \u00e9lev\u00e9 par rapport \u00e0 vos revenus et \u00e0 votre patrimoine<\/li> <li>Vous avez besoin d&rsquo;une protection juridique contre les mesures de recouvrement (auquel cas une proposition de consommateur ou une proc\u00e9dure de faillite pourrait s&rsquo;av\u00e9rer plus appropri\u00e9e)<\/li> <\/ul> <p>Si vous avez des doutes, commencez par vous informer. Notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counselling\/\">guide complet sur le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit<\/a> vous explique \u00e0 quoi vous attendre lors de votre premier rendez-vous, quelles informations vous devrez fournir et comment ces programmes se comparent \u00e0 d&rsquo;autres solutions. <\/p> <h2 id=\"how-credit-counselling-works-step-by-step\">Comment fonctionne le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit : \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol> <li><strong>Entretien pr\u00e9liminaire confidentiel :<\/strong> veuillez fournir des informations d\u00e9taill\u00e9es sur vos revenus, vos d\u00e9penses et l&rsquo;ensemble de vos dettes.<\/li> <li><strong>Bilan financier :<\/strong> un conseiller vous aide \u00e0 dresser un tableau complet de votre situation financi\u00e8re et \u00e0 identifier les mesures \u00e0 mettre en \u0153uvre rapidement (par exemple, harmonisation des dates d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance, r\u00e9duction des frais \u00e9lev\u00e9s, r\u00e9siliation des abonnements non utilis\u00e9s).<\/li> <li><strong>Choix du programme :<\/strong> Vous discuterez des diff\u00e9rentes options, allant d&rsquo;un remboursement autog\u00e9r\u00e9 avec un nouveau budget \u00e0 un programme de gestion de la dette (PGD). Si un PGD s&rsquo;av\u00e8re \u00eatre la solution la plus appropri\u00e9e, le conseiller vous pr\u00e9sentera les conditions propos\u00e9es ainsi que les attentes des cr\u00e9anciers. <\/li> <li><strong>N\u00e9gociations avec les cr\u00e9anciers (le cas \u00e9ch\u00e9ant) :<\/strong> L&rsquo;agence sollicite, dans la mesure du possible, des r\u00e9ductions de taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et des all\u00e8gements de frais.<\/li> <li><strong>Mise en \u0153uvre :<\/strong> Vous effectuez un versement mensuel \u00e0 l&rsquo;agence (dans le cadre d&rsquo;un plan de gestion de la dette), qui se charge ensuite de rembourser les cr\u00e9anciers conform\u00e9ment au plan.<\/li> <li><strong>Accompagnement et bilans :<\/strong> des bilans p\u00e9riodiques vous aident \u00e0 rester sur la bonne voie, \u00e0 ajuster votre budget et \u00e0 reconstituer votre \u00e9pargne.<\/li> <\/ol> <h2 id=\"outcomes-and-impacts\">R\u00e9sultats, d\u00e9lais et incidence sur la solvabilit\u00e9<\/h2> <p>Les r\u00e9sultats d\u00e9pendent de votre situation de d\u00e9part et du programme que vous choisissez :<\/p> <ul> <li><strong>Approche ax\u00e9e uniquement sur la gestion budg\u00e9taire :<\/strong> elle peut permettre de d\u00e9gager rapidement des liquidit\u00e9s et de r\u00e9duire le recours au cr\u00e9dit. L&rsquo;impact sur le cr\u00e9dit est minime ; des paiements r\u00e9guliers et effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais peuvent avoir un effet positif \u00e0 long terme. <\/li> <li><strong>Plan de gestion de la dette (PGD) :<\/strong> l&rsquo;all\u00e8gement des int\u00e9r\u00eats et la r\u00e9gularit\u00e9 des versements peuvent r\u00e9duire le stress et acc\u00e9l\u00e9rer le remboursement. M\u00eame si certains cr\u00e9anciers peuvent mentionner l&rsquo;existence d&rsquo;un PGD dans votre dossier de cr\u00e9dit, des paiements r\u00e9guliers et effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais, ainsi que des soldes en baisse, peuvent ouvrir la voie \u00e0 une am\u00e9lioration future de votre solvabilit\u00e9. <\/li> <\/ul> <p>De nombreux clients font \u00e9tat d\u2019un soulagement notable du stress une fois le plan mis en place, notamment lorsque les frais de retard, les appels de recouvrement ou la pression li\u00e9e aux int\u00e9r\u00eats s\u2019att\u00e9nuent. Pour que ces progr\u00e8s soient durables, il est souvent n\u00e9cessaire de compl\u00e9ter ce plan par la constitution d\u2019un fonds d\u2019urgence de d\u00e9part, afin d\u2019\u00e9viter de retomber dans le recours au cr\u00e9dit pour faire face \u00e0 des d\u00e9penses impr\u00e9vues. <\/p> <h2 id=\"practical-tips-before-you-book\">Conseils pratiques avant de prendre rendez-vous<\/h2> <ul> <li><strong>Rassemblez les documents suivants :<\/strong> bulletins de salaire, relev\u00e9s bancaires, relev\u00e9s de carte de cr\u00e9dit et de pr\u00eat, loyers\/pr\u00eats immobiliers et factures de services publics.<\/li> <li><strong>Dressez la liste de toutes vos dettes :<\/strong> indiquez les soldes, les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, les montants minimaux \u00e0 payer et les dates d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance.<\/li> <li><strong>D\u00e9finissez clairement vos priorit\u00e9s :<\/strong> assurez-vous en premier lieu la protection des logements, des services publics essentiels et des transports.<\/li> <li><strong>Renseignez-vous sur les frais et le financement :<\/strong> les agences s\u00e9rieuses vous expliqueront les co\u00fbts, la mani\u00e8re dont les cr\u00e9anciers participent au financement et la r\u00e9partition de votre mensualit\u00e9.<\/li> <li><strong>D\u00e9couvrez les solutions qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous :<\/strong> explorez des strat\u00e9gies alternatives telles que <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/debt-management-programs\/\">les programmes de gestion de la dette<\/a> ou les m\u00e9thodes de remboursement pr\u00e9sent\u00e9es dans notre pr\u00e9sentation g\u00e9n\u00e9rale <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counselling\/\">du conseil en cr\u00e9dit<\/a>.<\/li> <\/ul> <p>Pour en savoir plus sur les pressions li\u00e9es au co\u00fbt de la vie auxquelles sont actuellement confront\u00e9s de nombreux m\u00e9nages, consultez notre guide expliquant <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comment-la-hausse-du-cout-de-la-vie-pousse-les-canadiens-a-chercher-des-solutions\/how-rising-living-costs-are-driving-canadians-to-seek-relief\/\">comment la hausse du co\u00fbt de la vie pousse les Canadiens \u00e0 rechercher des solutions pour y faire face<\/a>.<\/p> <h2 id=\"data-snapshot-2025\">Aper\u00e7u des chiffres cl\u00e9s pour 2025<\/h2> <p>Bien que les consultations en mati\u00e8re de conseil en cr\u00e9dit ne fassent pas l&rsquo;objet d&rsquo;un suivi dans un ensemble de donn\u00e9es public unique, des indicateurs plus g\u00e9n\u00e9raux permettent d&rsquo;expliquer cette forte hausse de l&rsquo;int\u00e9r\u00eat :<\/p> <ul> <li><strong>Contexte des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat :<\/strong> Le taux directeur <a href=\"https:\/\/www.bankofcanada.ca\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">de la Banque du Canada<\/a>, bien qu&rsquo;il ait baiss\u00e9 par rapport \u00e0 son niveau maximal, reste sup\u00e9rieur \u00e0 celui de la fin des ann\u00e9es 2010, ce qui rend les emprunts \u00e0 taux variable et les renouvellements plus co\u00fbteux que ce \u00e0 quoi de nombreux m\u00e9nages \u00e9taient habitu\u00e9s.<\/li> <li><strong>Pressions li\u00e9es au service de la dette :<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Statistique Canada<\/a> indique que les ratios de service de la dette sont \u00e9lev\u00e9s, en particulier chez les m\u00e9nages ayant contract\u00e9 un pr\u00eat immobilier ou recourant \u00e0 plusieurs formes de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation.<\/li> <li><strong>\u00c9ducation financi\u00e8re et protection des consommateurs :<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L&rsquo;ACFC<\/a> continue de mettre en avant les moyens permettant d&rsquo;\u00e9valuer et de choisir des prestataires de conseil fiables, en mettant l&rsquo;accent sur la transparence, l&rsquo;\u00e9ducation et les droits des consommateurs.<\/li> <\/ul> <p>Ces donn\u00e9es corroborent ce que de nombreux organismes rapportent de mani\u00e8re empirique : de plus en plus de Canadiens recherchent une aide structur\u00e9e pour faire face \u00e0 la hausse des co\u00fbts et r\u00e9duire, dans la mesure du possible, les int\u00e9r\u00eats et les frais.<\/p> <h2 id=\"conclusion\">Conclusion<\/h2> <p>La demande croissante en mati\u00e8re de conseil en cr\u00e9dit refl\u00e8te une r\u00e9alit\u00e9 plus large : les Canadiens doivent faire face \u00e0 un contexte financier plus difficile, caract\u00e9ris\u00e9 par des co\u00fbts d&#8217;emprunt plus \u00e9lev\u00e9s et des d\u00e9penses de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9 qui p\u00e8sent davantage sur leur budget mensuel. Bien qu&rsquo;il n&rsquo;existe pas de chiffre unique permettant de rendre compte de l&rsquo;ensemble des entretiens de conseil ou des plans de gestion de la dette (PGD), des indicateurs \u00e9conomiques fiables, les recommandations des autorit\u00e9s de r\u00e9gulation et l&rsquo;exp\u00e9rience sur le terrain indiquent tous une augmentation continue du recours \u00e0 l&rsquo;aide. <\/p> <p>Pour de nombreux m\u00e9nages, le conseil en cr\u00e9dit offre une solution pratique et sans jugement pour stabiliser leurs flux de tr\u00e9sorerie, r\u00e9duire leurs taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et retrouver confiance. Que vous ayez besoin d&rsquo;un accompagnement pour \u00e9tablir un budget, d&rsquo;un plan de gestion de la dette structur\u00e9 ou d&rsquo;une aide pour \u00e9valuer les diff\u00e9rentes options, un organisme comp\u00e9tent et r\u00e9put\u00e9 peut jouer un r\u00f4le d\u00e9terminant dans votre redressement financier. <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La demande en mati\u00e8re de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit est en hausse au Canada. D\u00e9couvrez les facteurs qui expliquent cette tendance, qui sollicite de l&rsquo;aide, comment fonctionnent ces services et dans quels cas les plans de gestion de dettes (PGD) constituent une solution adapt\u00e9e, en vous appuyant sur des sources fiables. 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