{"id":10194,"date":"2026-10-26T11:08:24","date_gmt":"2026-10-26T16:08:24","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/pret-de-regroupement-de-dettes-ou-faillite-quelle-est-la-meilleure-option-pour-vous\/"},"modified":"2026-10-26T11:08:46","modified_gmt":"2026-10-26T16:08:46","slug":"pret-de-regroupement-de-dettes-ou-faillite-quelle-est-la-meilleure-option-pour-vous","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/pret-de-regroupement-de-dettes-ou-faillite-quelle-est-la-meilleure-option-pour-vous\/","title":{"rendered":"Un pr\u00eat de regroupement de dettes est-il pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 la faillite ? (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p>\n<p><!-- SEO METADATA\nMeta Title: Is a Debt Consolidation Loan Better Than Bankruptcy? (2026)\nMeta Description: Debt consolidation loan or bankruptcy in Canada? Compare the real cost, credit impact and timelines on $30,000 of debt, and find out which one fits your situation.\n--><\/p>\n<div class=\"cdr-article\">\n<p><em>Derni\u00e8re mise \u00e0 jour : octobre 2026<\/em><\/p>\n<p>Un pr\u00eat de regroupement de dettes est pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 la faillite lorsque vous pouvez b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un taux nettement inf\u00e9rieur \u00e0 celui que vous payez actuellement et que vous \u00eates en mesure d&rsquo;assumer la nouvelle mensualit\u00e9 pendant toute la dur\u00e9e du pr\u00eat. La faillite est pr\u00e9f\u00e9rable lorsque le montant de la dette est trop \u00e9lev\u00e9 pour que vos revenus vous permettent un jour de la rembourser, ou lorsqu&rsquo;un pr\u00eateur vous a d\u00e9j\u00e0 oppos\u00e9 un refus. <\/p>\n<p>\u00ab Canadian Debt Relief \u00bb est un guide canadien ind\u00e9pendant consacr\u00e9 aux solutions de d\u00e9sendettement \u2014 propositions de consommateur, plans de gestion de la dette, regroupement de dettes et faillite \u2014 destin\u00e9 aux personnes qui souhaitent comprendre les options qui s&rsquo;offrent \u00e0 elles avant de consulter un professionnel. Ce guide compare ces deux solutions en s&rsquo;appuyant tout au long du document sur un exemple de dette de 30 000 $. <\/p>\n<div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide :<\/strong> Un pr\u00eat de regroupement de dettes est pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 la faillite si vous pouvez emprunter \u00e0 un taux compris entre 8 et 14 % environ et que vous \u00eates en mesure d\u2019assumer les mensualit\u00e9s : pour un emprunt de 30 000 $ \u00e0 11 % sur 60 mois, vous payez environ 652 $ par mois et 9 100 $ d\u2019int\u00e9r\u00eats, sans que cela ne figure dans le casier judiciaire. La faillite est pr\u00e9f\u00e9rable si vous ne remplissez pas les conditions requises : une premi\u00e8re faillite au Canada dure g\u00e9n\u00e9ralement 9 mois (21 mois en cas de revenu exc\u00e9dentaire), co\u00fbte environ 200 \u00e0 250 dollars par mois et efface la plupart des dettes non garanties, mais reste inscrite \u00e0 votre dossier de cr\u00e9dit pendant 6 ans apr\u00e8s la lib\u00e9ration. <\/div>\n<nav class=\"cdr-toc\">\n<h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2>\n<ol>\n<li><a href=\"#what-is-the-difference\">Quelle est la diff\u00e9rence entre un pr\u00eat de regroupement de dettes et la faillite ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#pros\">Quels sont les avantages de chaque option ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#cons\">Quels sont les inconv\u00e9nients de chaque option ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#who-should-choose\">Qui devrait opter pour un pr\u00eat, et qui devrait opter pour la faillite ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#example\">Combien co\u00fbte une dette de 30 000 dollars selon chacune de ces options ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#how-to-decide\">Comment faites-vous pour choisir entre les deux ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li>\n<\/ol>\n<\/nav>\n<h2 id=\"what-is-the-difference\">Quelle est la diff\u00e9rence entre un pr\u00eat de regroupement de dettes et la faillite ?<\/h2>\n<p>Un pr\u00eat de regroupement de dettes est un nouvel emprunt qui permet de rembourser int\u00e9gralement vos dettes existantes ; vous restez donc redevable de 100 % du solde, mais \u00e0 un taux unique plus bas et avec un seul versement. La faillite est une proc\u00e9dure judiciaire r\u00e9gie par la loi f\u00e9d\u00e9rale intitul\u00e9e \u00ab Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9 \u00bb qui permet d\u2019effacer la plupart des dettes non garanties sans avoir \u00e0 les rembourser, en \u00e9change de vos biens non exempt\u00e9s et d\u2019une partie de vos revenus exc\u00e9dentaires pendant la dur\u00e9e de la faillite. <\/p>\n<p>Un pr\u00eat de regroupement de dettes est un cr\u00e9dit classique : un pr\u00eateur doit vous accorder le pr\u00eat, votre taux d\u00e9pend de votre cote de cr\u00e9dit, et il n&rsquo;y a ni syndic ni registre public (d\u00e9couvrez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/vers-la-liberte-financiere-quest-ce-quun-pret-de-regroupement-de-dettes-et-en-quoi-peut-il-vous-aider\/\">ce qu&rsquo;est un pr\u00eat de regroupement de dettes<\/a>). Le Bureau du surintendant des faillites (BSF) indique que 140 457 Canadiens ont d\u00e9pos\u00e9 une demande d\u2019insolvabilit\u00e9 en 2025, dont environ 22 % concernaient des faillites plut\u00f4t que des propositions de consommateur, selon le rapport du BSF intitul\u00e9 \u00ab <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/statistics-and-research\/insolvency-statistics-canada-2025\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Statistiques sur l\u2019insolvabilit\u00e9 au Canada \u2014 2025<\/a> \u00bb. Une personne d\u00e9clarant faillite pour la premi\u00e8re fois et ne disposant d\u2019aucun revenu exc\u00e9dentaire est lib\u00e9r\u00e9e de ses dettes au bout de 9 mois, ou au bout de 21 mois si elle dispose d\u2019un revenu exc\u00e9dentaire, selon le guide sur <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/bankruptcy\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">la faillite<\/a> publi\u00e9 par le BSF.  <\/p>\n<h2 id=\"pros\">Quels sont les avantages de chaque option ?<\/h2>\n<p>Un pr\u00eat de regroupement de dettes prot\u00e8ge votre solvabilit\u00e9 et votre patrimoine tout en r\u00e9duisant les int\u00e9r\u00eats ; la faillite met fin \u00e0 la dette de mani\u00e8re d\u00e9finitive dans un d\u00e9lai de 9 \u00e0 21 mois, quel que soit son montant.<\/p>\n<div class=\"cdr-cards\">\n<div class=\"cdr-card pro\"><strong>Pr\u00eat : taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas<\/strong>. Remplacer les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de 20 \u00e0 30 % pratiqu\u00e9s sur les cartes de cr\u00e9dit et les pr\u00eats sur salaire par un pr\u00eat \u00e0 un taux de 8 \u00e0 14 % peut r\u00e9duire le montant total des int\u00e9r\u00eats de plus de moiti\u00e9.<\/div>\n<div class=\"cdr-card pro\"><strong>Pr\u00eat : priv\u00e9, et le cr\u00e9dit se r\u00e9tablit rapidement<\/strong>. Aucun enregistrement aupr\u00e8s de l&rsquo;OSB ni dans les registres publics ; si vous effectuez vos remboursements dans les d\u00e9lais, votre score s&rsquo;am\u00e9liore g\u00e9n\u00e9ralement en 6 \u00e0 12 mois.<\/div>\n<div class=\"cdr-card pro\"><strong>Faillite : la plupart des dettes sont effac\u00e9es<\/strong>. Les cartes de cr\u00e9dit, les lignes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats sur salaire, les dettes fiscales aupr\u00e8s de l&rsquo;administration fiscale (CRA) et les anciens pr\u00eats \u00e9tudiants sont effac\u00e9s, et non rembours\u00e9s.<\/div>\n<div class=\"cdr-card pro\"><strong>Faillite : protection imm\u00e9diate, sans v\u00e9rification de solvabilit\u00e9<\/strong>. Le sursis aux poursuites met fin aux saisies-arr\u00eats et aux actions en justice d\u00e8s le jour o\u00f9 vous d\u00e9posez votre dossier, et aucune condition d&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 n&rsquo;est requise.<\/div>\n<\/div>\n<h2 id=\"cons\">Quels sont les inconv\u00e9nients de chaque option ?<\/h2>\n<p>Un pr\u00eat de regroupement de dettes ne fonctionne que si vous remplissez les conditions requises et que vous respectez vos engagements, tandis qu&rsquo;une faillite laisse une trace dans votre dossier de cr\u00e9dit pendant 6 ans et peut entra\u00eener la saisie de vos biens.<\/p>\n<div class=\"cdr-cards\">\n<div class=\"cdr-card con\"><strong>Pr\u00eat : vous devez remplir les conditions requises<\/strong>. Les pr\u00eateurs exigent g\u00e9n\u00e9ralement un score sup\u00e9rieur \u00e0 environ 650. Si vous avez d\u00e9j\u00e0 des retards de paiement, attendez-vous \u00e0 ce que votre demande soit refus\u00e9e ou \u00e0 ce que le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 20 % ou plus. <\/div>\n<div class=\"cdr-card con\"><strong>Pr\u00eat : vous devez toujours chaque dollar<\/strong>. Pour un pr\u00eat de 30 000 $ \u00e0 11 %, vous remboursez environ 39 100 $ sur 5 ans.<\/div>\n<div class=\"cdr-card con\"><strong>Faillite : 6 ans sur votre dossier de cr\u00e9dit<\/strong> Une premi\u00e8re faillite reste inscrite sur votre dossier pendant 6 ans apr\u00e8s la lib\u00e9ration (7 ans chez TransUnion en Ontario, au Qu\u00e9bec, \u00e0 l&rsquo;\u00cele-du-Prince-\u00c9douard et \u00e0 Terre-Neuve-et-Labrador), conform\u00e9ment \u00e0 la page 2026 de l&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada consacr\u00e9e <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/credit-reports-score\/information-credit-report.html\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">\u00e0 la dur\u00e9e de conservation des informations sur votre dossier de cr\u00e9dit<\/a>.<\/div>\n<div class=\"cdr-card con\"><strong>Faillite : actifs et exc\u00e9dent de revenus<\/strong> La valeur nette immobili\u00e8re d\u00e9passant le montant de l&rsquo;exemption provinciale ainsi que les placements hors REER sont vers\u00e9s au syndic, et vous versez 50 % des revenus d\u00e9passant le seuil de l&rsquo;OSB.<\/div>\n<\/div>\n<h2 id=\"who-should-choose\">Qui devrait opter pour un pr\u00eat, et qui devrait opter pour la faillite ?<\/h2>\n<p>Optez pour un pr\u00eat de regroupement si vous pouvez en b\u00e9n\u00e9ficier \u00e0 un taux inf\u00e9rieur d\u2019au moins 8 \u00e0 10 points de pourcentage \u00e0 votre taux moyen actuel et si les mensualit\u00e9s vous laissent une marge de man\u0153uvre dans votre budget ; optez pour la faillite si votre endettement d\u00e9passe environ deux ans de salaire net, si vos demandes de cr\u00e9dit ont \u00e9t\u00e9 refus\u00e9es ou si une saisie-arr\u00eat a \u00e9t\u00e9 mise en place. Pour les personnes se trouvant entre ces deux situations, une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-la-proposition-de-consommateur-un-exemple-concret\/\">proposition de consommateur<\/a> constitue souvent la meilleure solution. <\/p>\n<div class=\"cdr-fit\"><strong>Un pr\u00eat de regroupement de dettes vous convient si :<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Votre score de cr\u00e9dit est d&rsquo;environ 650 ou plus et vous \u00eates toujours \u00e0 jour dans vos paiements.<\/li>\n<li>Vous \u00eates en mesure de r\u00e9gler le montant total sur toute la dur\u00e9e du contrat et vous cl\u00f4turerez les cartes dont le solde a \u00e9t\u00e9 int\u00e9gralement rembours\u00e9.<\/li>\n<li>Vous \u00eates propri\u00e9taire d&rsquo;un logement ou disposez d&rsquo;un cosignataire ; vous pouvez donc b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un taux garanti sup\u00e9rieur de quelques points au taux directeur de la Banque du Canada, qui s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 2,25 % en octobre 2026, selon la <a href=\"https:\/\/www.bankofcanada.ca\/core-functions\/monetary-policy\/key-interest-rate\/\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Banque du Canada<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<div class=\"cdr-fit nofit\"><strong>La proc\u00e9dure de faillite vous convient davantage si :<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Vous ne remplissez pas les conditions requises pour obtenir un pr\u00eat, ou les seules offres propos\u00e9es s&rsquo;\u00e9l\u00e8vent \u00e0 20 % ou plus.<\/li>\n<li>Le montant de votre dette non garantie est sup\u00e9rieur \u00e0 ce que vous pourriez rembourser en 5 ans, m\u00eame \u00e0 un taux plus bas.<\/li>\n<li>Vous disposez de peu de biens non exempt\u00e9s et votre revenu net est inf\u00e9rieur au seuil d&rsquo;exc\u00e9dent fix\u00e9 par l&rsquo;OSB (environ 2 700 \u00e0 2 800 dollars par mois pour une personne seule) ; la proc\u00e9dure de faillite ne dure donc que 9 mois.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<h2 id=\"example\">Combien co\u00fbte une dette de 30 000 dollars selon chacune de ces options ?<\/h2>\n<p>Pour une dette de carte de cr\u00e9dit de 30 000 $ \u00e0 un taux de 20,99 %, un remboursement mensuel de 750 $ prend environ 69 mois et co\u00fbte environ 22 000 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats ; si cette dette est regroup\u00e9e \u00e0 un taux de 11 % sur 60 mois, cela revient \u00e0 652 dollars par mois et 9 100 dollars d&rsquo;int\u00e9r\u00eats, tandis qu&rsquo;une premi\u00e8re faillite sans revenu exc\u00e9dentaire co\u00fbte environ 2 000 dollars au total sur 9 mois. Chaque ligne ci-dessous constitue un cas \u00e0 part. <\/p>\n<div class=\"cdr-debt-example\">\n<div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Option sur une dette non garantie de 30 000 $<\/span><span>Paiement<\/span><\/div>\n<div class=\"cdr-debt-row\"><span>Continuer \u00e0 rembourser les cartes \u00e0 un taux de 20,99 % \u00e0 raison de 750 $ par mois : remboursement complet en environ 69 mois, soit environ 22 000 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats<\/span><span>750 $ \u00d7 69 mois<\/span><\/div>\n<div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat de regroupement \u00e0 11 % sur 60 mois (bonne solvabilit\u00e9) : 652 $ par mois, environ 9 100 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats, 39 100 $ rembours\u00e9s au total<\/span><span>652 $ \u00d7 60 mois<\/span><\/div>\n<div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat de regroupement \u00e0 19 % sur 60 mois (solvabilit\u00e9 moyenne) : 778 $ par mois, environ 16 700 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats, 46 700 $ rembours\u00e9s au total<\/span><span>778 $ \u00d7 60 mois<\/span><\/div>\n<div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable portant sur 30 000 $, r\u00e9gl\u00e9e entre 9 000 $ et 12 000 $ sur 60 mois : environ 150 $ \u00e0 200 $ par mois, sans int\u00e9r\u00eats<\/span><span>150 \u00e0 200 $ \u00d7 60 mois<\/span><\/div>\n<div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Premi\u00e8re faillite pour une dette de 30 000 $ sans revenu exc\u00e9dentaire : environ 200 \u00e0 250 $ par mois de frais de syndic pendant 9 mois, puis la dette de 30 000 $ est effac\u00e9e<\/span><span>~2 000 $ au total<\/span><\/div>\n<div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Premi\u00e8re proc\u00e9dure de faillite pour une dette de 30 000 $ avec un exc\u00e9dent de revenus de 400 $ par mois : 21 mois, 50 % de l&rsquo;exc\u00e9dent (200 $ par mois) plus les honoraires du syndic<\/span><span>~4 000 \u00e0 6 000 dollars au total<\/span><\/div>\n<\/div>\n<p>La ligne \u00ab 19 % \u00bb montre pourquoi un pr\u00eat accord\u00e9 \u00e0 une personne ayant une solvabilit\u00e9 moyenne peut s&rsquo;av\u00e9rer peu avantageux ; veillez donc \u00e0 v\u00e9rifier <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/a-la-decouverte-de-la-verite-les-prets-de-regroupement-comportent-ils-des-frais-caches\/\">les frais et les pi\u00e8ges li\u00e9s aux taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat des pr\u00eats de regroupement<\/a> avant de signer.<\/p>\n<h2 id=\"how-to-decide\">Comment faites-vous pour choisir entre les deux ?<\/h2>\n<p>La prise de d\u00e9cision prend environ une semaine : demandez d&rsquo;abord un devis avec les taux r\u00e9els, v\u00e9rifiez si le montant des mensualit\u00e9s est compatible avec votre budget, puis comparez-le au co\u00fbt d&rsquo;une faillite ou d&rsquo;une proposition de consommateur.<\/p>\n<ol class=\"cdr-steps\">\n<li><strong>Veuillez \u00e9num\u00e9rer toutes les dettes en indiquant leur solde et leur taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat.<\/strong>  Consultez gratuitement vos rapports de solvabilit\u00e9 et rep\u00e9rez les dettes que la faillite ne permet pas d&rsquo;effacer.<\/li>\n<li><strong>Demandez un devis pour un pr\u00eat de regroupement.<\/strong>  Demandez \u00e0 votre banque ou \u00e0 votre coop\u00e9rative de cr\u00e9dit une pr\u00e9-approbation par \u00e9crit. Si le taux est sup\u00e9rieur \u00e0 environ 15 %, ou si votre demande est refus\u00e9e, vous avez votre r\u00e9ponse ; passez \u00e0 l&rsquo;\u00e9tape 4. <\/li>\n<li><strong>V\u00e9rifiez si ce paiement est compatible avec votre budget.<\/strong>  Si, une fois le remboursement effectu\u00e9 et vos d\u00e9penses essentielles r\u00e9gl\u00e9es, il vous reste moins d&rsquo;environ 200 dollars par mois, ce pr\u00eat est trop contraignant.<\/li>\n<li><strong>Prenez rendez-vous avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 pour b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une \u00e9valuation gratuite.<\/strong>  Au Canada, seul un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 peut d\u00e9poser une demande de mise en faillite ou une proposition de consommateur. Le syndic vous indiquera si une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/allegement-de-la-dette-ou-faillite-au-canada-principales-differences-en-2025\/\">proposition ou une mise en faillite<\/a> revient moins cher. <\/li>\n<li><strong>Comparez les trois montants et agissez dans un d\u00e9lai de 30 jours.<\/strong>  Choisissez l&rsquo;option la moins ch\u00e8re que vous soyez r\u00e9ellement en mesure de mener \u00e0 bien.<\/li>\n<\/ol>\n<div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> un pr\u00eat de regroupement de dettes est pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 la faillite lorsque vous remplissez les conditions requises (taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat compris entre 8 % et 14 %), que les mensualit\u00e9s sont tout \u00e0 fait abordables et que vous cl\u00f4turez vos anciens comptes. La faillite est pr\u00e9f\u00e9rable lorsque la situation d&rsquo;endettement est irr\u00e9m\u00e9diable, que les pr\u00eateurs ont refus\u00e9 de vous accorder un cr\u00e9dit ou qu&rsquo;une proc\u00e9dure judiciaire a \u00e9t\u00e9 engag\u00e9e. Si vous vous situez entre ces deux cas de figure, une proposition de consommateur s&rsquo;av\u00e8re g\u00e9n\u00e9ralement plus avantageuse que les deux autres solutions.  <\/div>\n<div class=\"cdr-cta\">\n<p>Pr\u00eat \u00e0 d\u00e9couvrir quelle option vous reviendra le moins cher ?<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/apply\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>\n<\/div>\n<h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2>\n<div class=\"cdr-faq\">\n<div class=\"cdr-faq-item\">\n<h3 id=\"est-il-plus-difficile-dobtenir-un-credit-apres-une-faillite-quapres-un-pret-de-regroupement-de-dettes\">Est-il plus difficile d&rsquo;obtenir un cr\u00e9dit apr\u00e8s une faillite qu&rsquo;apr\u00e8s un pr\u00eat de regroupement de dettes ?<\/h3>\n<p>Oui. Apr\u00e8s une premi\u00e8re faillite, la plupart des pr\u00eateurs n&rsquo;accorderont pas de cr\u00e9dit non garanti tant que cette mention n&rsquo;aura pas disparu de votre dossier, soit 6 ans apr\u00e8s la lib\u00e9ration ; toutefois, une carte de cr\u00e9dit garantie est g\u00e9n\u00e9ralement accessible en quelques mois. Apr\u00e8s un pr\u00eat de consolidation, la solvabilit\u00e9 se r\u00e9tablit g\u00e9n\u00e9ralement dans un d\u00e9lai de 6 \u00e0 12 mois si les remboursements sont effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais ; notre guide sur les <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-les-fourchettes-de-cotes-de-credit-au-canada-ce-quil-faut-savoir\/\">fourchettes de cotes de cr\u00e9dit au Canada<\/a> explique ce que chaque fourchette permet d\u2019obtenir.  <\/p>\n<\/div>\n<div class=\"cdr-faq-item\">\n<h3 id=\"puis-je-obtenir-un-pret-de-regroupement-de-dettes-au-canada-avec-un-score-de-credit-de-600\">Puis-je obtenir un pr\u00eat de regroupement de dettes au Canada avec un score de cr\u00e9dit de 600 ?<\/h3>\n<p>Parfois, mais rarement \u00e0 un taux int\u00e9ressant. Avec un score avoisinant les 600, les banques refusent g\u00e9n\u00e9ralement la demande et les pr\u00eateurs alternatifs proposent des taux compris entre 19 % et 35 % ; pour un pr\u00eat de 30 000 dollars sur 60 mois, un pr\u00eat \u00e0 19 % co\u00fbte environ 778 dollars par mois et 16 700 dollars d&rsquo;int\u00e9r\u00eats. <\/p>\n<\/div>\n<div class=\"cdr-faq-item\">\n<h3 id=\"combien-coute-une-faillite-au-canada-en-2026\">Combien co\u00fbte une faillite au Canada en 2026 ?<\/h3>\n<p>Une premi\u00e8re proc\u00e9dure de faillite sans exc\u00e9dent de revenus co\u00fbte g\u00e9n\u00e9ralement entre 1 800 et 2 400 dollars au total, somme vers\u00e9e au syndic \u00e0 raison d&rsquo;environ 200 \u00e0 250 dollars par mois pendant 9 mois, conform\u00e9ment au bar\u00e8me f\u00e9d\u00e9ral des honoraires. Si votre revenu net d\u00e9passe le seuil d&rsquo;exc\u00e9dent fix\u00e9 par l&rsquo;OSB, vous devez \u00e9galement payer 50 % du montant exc\u00e9dant ce seuil et la proc\u00e9dure de faillite dure 21 mois. <\/p>\n<\/div>\n<div class=\"cdr-faq-item\">\n<h3 id=\"quelles-sont-les-dettes-que-la-faillite-ne-permet-pas-deffacer\">Quelles sont les dettes que la faillite ne permet pas d&rsquo;effacer ?<\/h3>\n<p>Au Canada, la faillite n&rsquo;efface pas les arri\u00e9r\u00e9s de pension alimentaire pour enfants ou pour conjoint, les amendes et les dommages-int\u00e9r\u00eats prononc\u00e9s par un tribunal, les dettes r\u00e9sultant d&rsquo;une fraude, ni les pr\u00eats \u00e9tudiants accord\u00e9s par l&rsquo;\u00c9tat si vous avez quitt\u00e9 l&rsquo;\u00e9tablissement scolaire il y a moins de 7 ans. Les dettes non garanties, notamment celles li\u00e9es aux cartes de cr\u00e9dit, aux lignes de cr\u00e9dit, aux pr\u00eats sur salaire et \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu d\u00fb \u00e0 l&rsquo;ARC, sont g\u00e9n\u00e9ralement effac\u00e9es. <\/p>\n<\/div>\n<div class=\"cdr-faq-item\">\n<h3 id=\"une-proposition-de-reglement-a-lamiable-constitue-t-elle-un-meilleur-compromis-que-lune-ou-lautre-de-ces-options\">Une proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable constitue-t-elle un meilleur compromis que l&rsquo;une ou l&rsquo;autre de ces options ?<\/h3>\n<p>Pour la plupart des personnes ayant entre 15 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties, oui. Une proposition de consommateur portant sur 30 000 $ se solde g\u00e9n\u00e9ralement par un montant compris entre 9 000 $ et 12 000 $, payable sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 60 mois, \u00e0 raison d\u2019environ 150 $ \u00e0 200 $ par mois, sans int\u00e9r\u00eats, sans saisie d\u2019actifs et sans versement de l\u2019exc\u00e9dent de revenu. Consultez notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/une-proposition-de-consommateur-equivaut-elle-a-une-faillite-au-canada\/\">comparatif entre une proposition de consommateur et la faillite<\/a>.  <\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Derni\u00e8re mise \u00e0 jour : octobre 2026 Un pr\u00eat de regroupement de dettes est pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 la faillite lorsque vous 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