{"id":10515,"date":"2026-08-09T15:07:14","date_gmt":"2026-08-09T20:07:14","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/les-plans-de-gestion-de-la-dette-sont-ils-vraiment-gratuits-decouvrir-la-verite-derriere-les-options-dallegement-de-la-dette\/"},"modified":"2026-10-13T13:57:38","modified_gmt":"2026-10-13T18:57:38","slug":"les-plans-de-gestion-de-la-dette-sont-ils-vraiment-gratuits-decouvrir-la-verite-derriere-les-options-dallegement-de-la-dette","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/les-plans-de-gestion-de-la-dette-sont-ils-vraiment-gratuits-decouvrir-la-verite-derriere-les-options-dallegement-de-la-dette\/","title":{"rendered":"Les plans de gestion de la dette sont-ils gratuits au Canada ? Les co\u00fbts r\u00e9els (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Are Debt Management Plans Free in Canada? True Costs (2026) Meta Description: Debt management plans aren't free, but fees are modest. See what a DMP really costs in Canada, what's negotiable, and how to spot hidden charges. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous avez cherch\u00e9 des moyens de vous d\u00e9sendetter, vous avez sans doute vu des publicit\u00e9s promettant une \u00ab aide gratuite pour le d\u00e9sendettement \u00bb \u2014 et vous vous \u00eates demand\u00e9 s\u2019il y avait un pi\u00e8ge. C\u2019est une question l\u00e9gitime. Lorsque vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 \u00e0 bout de souffle financi\u00e8rement, la derni\u00e8re chose que vous pouvez vous permettre, ce sont des frais surprise cach\u00e9s dans les clauses en petits caract\u00e8res. R\u00e9pondons donc clairement \u00e0 cette question : les plans de gestion de dettes sont-ils gratuits au Canada ? Pas tout \u00e0 fait \u2014 mais les co\u00fbts r\u00e9els sont moins \u00e9lev\u00e9s que ce que la plupart des gens craignent, et bien inf\u00e9rieurs aux int\u00e9r\u00eats que vous payez probablement en ce moment.    <\/p> <p>Ce guide vous explique en d\u00e9tail le co\u00fbt exact d&rsquo;un plan de gestion de dettes (PGD), d&rsquo;o\u00f9 proviennent les frais, quelles all\u00e9gations de \u00ab gratuit\u00e9 \u00bb sont sinc\u00e8res et lesquelles rel\u00e8vent du marketing, ainsi que la mani\u00e8re dont un PGD se compare aux autres options d&rsquo;all\u00e8gement de la dette. Pas d&rsquo;argumentaire commercial, pas de jugement : uniquement les chiffres et les faits dont vous avez besoin pour d\u00e9cider si cette solution convient \u00e0 votre situation. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Les plans de gestion de la dette au Canada ne sont pas enti\u00e8rement gratuits. La plupart des organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif facturent des frais de mise en place uniques modiques (souvent de 50 $ ou moins), auxquels s\u2019ajoutent des frais administratifs mensuels compris entre environ 25 et 75 $, g\u00e9n\u00e9ralement plafonn\u00e9s \u00e0 environ 10 % de votre versement mensuel. En contrepartie, ces organismes n\u00e9gocient g\u00e9n\u00e9ralement une baisse de vos taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u2014 souvent jusqu&rsquo;\u00e0 0 % \u2014, ce qui vous permet g\u00e9n\u00e9ralement de r\u00e9aliser des \u00e9conomies bien sup\u00e9rieures au co\u00fbt de ces frais.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-a-dmp\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de dettes ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#what-does-a-dmp-cost\">Combien co\u00fbte r\u00e9ellement un programme de gestion de la dette au Canada ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#free-claims\">Pourquoi certaines agences proposent une aide \u00ab gratuite \u00bb pour le d\u00e9sendettement<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Avantages d&rsquo;un plan de gestion de la dette<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un programme de gestion de la dette (DMP) ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not\">Qui devrait envisager d\u2019autres options<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple concret de co\u00fbt<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment mettre en place un DMP, \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-a-dmp\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de dettes ?<\/h2> <p>Un plan de gestion de la dette est un programme de remboursement volontaire mis en place par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un organisme de conseil en cr\u00e9dit. Un conseiller en cr\u00e9dit agr\u00e9\u00e9 examine votre situation financi\u00e8re, puis contacte vos cr\u00e9anciers et leur demande de r\u00e9duire ou de supprimer les int\u00e9r\u00eats sur vos dettes non garanties \u2014 cartes de cr\u00e9dit, lignes de cr\u00e9dit, pr\u00eats sur salaire et autres soldes similaires. Au lieu de jongler entre plusieurs paiements, vous effectuez un seul versement mensuel \u00e0 l\u2019agence, qui se charge de le r\u00e9partir entre vos cr\u00e9anciers jusqu\u2019\u00e0 ce que la dette soit enti\u00e8rement rembours\u00e9e, g\u00e9n\u00e9ralement dans un d\u00e9lai de cinq ans ou moins.  <\/p> <p>Il est important de comprendre ce qu\u2019un programme de gestion de la dette (PGD) n\u2019est pas. Il ne s\u2019agit ni d\u2019une proposition de consommateur ni d\u2019une faillite \u2014 il s\u2019agit l\u00e0 de proc\u00e9dures d\u2019insolvabilit\u00e9 officielles engag\u00e9es par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 et r\u00e9gies par la loi f\u00e9d\u00e9rale. Avec un PGD, vous remboursez 100 % de ce que vous devez ; les \u00e9conomies proviennent d\u2019une r\u00e9duction des int\u00e9r\u00eats, et non d\u2019une r\u00e9duction du solde. <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-help.html\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">L\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a> recommande de v\u00e9rifier que l\u2019organisme avec lequel vous travaillez est membre d\u2019une association professionnelle reconnue et fait preuve de transparence quant \u00e0 ses honoraires avant de signer quoi que ce soit.   <\/p> <h2 id=\"what-does-a-dmp-cost\">Combien co\u00fbte r\u00e9ellement un programme de gestion de la dette au Canada ?<\/h2> <p>La plupart des organismes canadiens de conseil en cr\u00e9dit r\u00e9put\u00e9s sont des associations \u00e0 but non lucratif, et leurs bar\u00e8mes tarifaires sont relativement homog\u00e8nes. Vous pouvez g\u00e9n\u00e9ralement vous attendre \u00e0 des frais de dossier uniques, souvent compris entre 0 et 50 dollars, ainsi qu\u2019\u00e0 des frais administratifs mensuels d\u2019environ 25 \u00e0 75 dollars. De nombreuses agences plafonnent les frais mensuels \u00e0 environ 10 % de votre versement mensuel, et la plupart r\u00e9duisent ou suppriment enti\u00e8rement ces frais pour les personnes confront\u00e9es \u00e0 de r\u00e9elles difficult\u00e9s financi\u00e8res. Ces frais sont int\u00e9gr\u00e9s \u00e0 votre versement mensuel unique ; vous ne recevrez donc pas de facture distincte.   <\/p> <p>Voici l\u2019essentiel : ces frais sont g\u00e9n\u00e9ralement largement compens\u00e9s par les \u00e9conomies d\u2019int\u00e9r\u00eats r\u00e9alis\u00e9es. Si vous avez une dette de 20 000 $ sur votre carte de cr\u00e9dit \u00e0 un taux de 19,99 %, vous payez environ 4 000 $ par an rien qu\u2019en int\u00e9r\u00eats. Un plan de gestion de la dette (PGD) qui ram\u00e8ne votre taux \u00e0 0 % en \u00e9change de frais annuels d\u2019environ 600 $ vous permet d\u2019\u00e9conomiser des milliers de dollars \u2014 et chaque dollar de votre remboursement r\u00e9duit effectivement votre solde. Vous pouvez effectuer vos propres calculs \u00e0 l\u2019aide de notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/calculateur-de-plan-de-gestion-de-la-dette-un-guide-canadien-2026\/\">calculateur de plan de gestion de la dette<\/a> pour d\u00e9terminer ce qu\u2019un PGD pourrait vous co\u00fbter et vous faire \u00e9conomiser dans votre situation.   <\/p> <p>En revanche, les premi\u00e8res consultations sont v\u00e9ritablement gratuites dans pratiquement tous les organismes \u00e0 but non lucratif. Vous pouvez vous entretenir avec un conseiller, passer en revue l&rsquo;ensemble de votre situation financi\u00e8re et d\u00e9couvrir les options qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous sans d\u00e9bourser un centime ni vous engager \u00e0 quoi que ce soit. <\/p> <h2 id=\"free-claims\">Pourquoi certaines agences proposent une aide \u00ab gratuite \u00bb pour le d\u00e9sendettement<\/h2> <p>Le mot \u00ab gratuit \u00bb utilis\u00e9 dans les publicit\u00e9s sur l\u2019all\u00e8gement de la dette m\u00e9rite un scepticisme de bon aloi. Certaines offres sont l\u00e9gitimes : les consultations initiales gratuites, l\u2019aide gratuite \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement d\u2019un budget et les ateliers gratuits d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re sont monnaie courante dans les organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif. C\u2019est avec les soci\u00e9t\u00e9s de r\u00e8glement de dettes \u00e0 but lucratif qu\u2019il convient d\u2019\u00eatre prudent : celles-ci annoncent des \u00e9valuations gratuites, mais facturent des frais exorbitants \u2014 parfois plusieurs milliers de dollars \u2014 une fois que vous vous \u00eates engag\u00e9. Le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-settlement-company.html\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">met express\u00e9ment en garde les consommateurs contre les soci\u00e9t\u00e9s de r\u00e8glement de dettes<\/a> qui facturent des frais avant tout r\u00e8glement, promettent de r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 ou vous poussent \u00e0 signer rapidement.   <\/p> <p>Il existe \u00e9galement une raison structurelle pour laquelle les frais li\u00e9s aux programmes de gestion de la dette (DMP) restent faibles : les cr\u00e9anciers eux-m\u00eames contribuent au financement des organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif par le biais de contributions volontaires appel\u00e9es \u00ab paiements \u00e0 part \u00e9quitable \u00bb. Les cr\u00e9anciers pr\u00e9f\u00e8rent r\u00e9cup\u00e9rer l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de la dette \u00e0 moindre co\u00fbt plut\u00f4t que de pousser les emprunteurs \u00e0 l\u2019insolvabilit\u00e9 ; c\u2019est pourquoi ils subventionnent le syst\u00e8me. Il ne s\u2019agit pas l\u00e0 d\u2019un conflit d\u2019int\u00e9r\u00eats cach\u00e9 dont il faudrait se m\u00e9fier \u2014 c\u2019est simplement la raison pour laquelle un programme de gestion de la dette (DMP) l\u00e9gitime n\u2019a pas besoin de vous facturer des frais tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9s. Une agence digne de confiance vous communiquera par \u00e9crit l\u2019ensemble des frais avant que vous ne signiez, r\u00e9pondra directement \u00e0 vos questions et ne vous facturera jamais un devis.   <\/p> <h2 id=\"pros\">Avantages d&rsquo;un plan de gestion de la dette<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat tombe souvent \u00e0 0 %.<\/strong> La plupart des cr\u00e9anciers acceptent de r\u00e9duire consid\u00e9rablement, voire de supprimer les int\u00e9r\u00eats, de sorte que l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de votre versement soit affect\u00e9e au remboursement du solde plut\u00f4t que d&rsquo;alimenter le compteur d&rsquo;int\u00e9r\u00eats.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un paiement pr\u00e9visible<\/strong>: un montant mensuel unique remplace la multitude de relev\u00e9s, d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ances et de paiements minimums que vous devez g\u00e9rer actuellement.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Des frais peu \u00e9lev\u00e9s et transparents<\/strong>: les frais d&rsquo;ouverture et les frais mensuels sont mod\u00e9r\u00e9s, communiqu\u00e9s d\u00e8s le d\u00e9part et souvent r\u00e9duits, voire supprim\u00e9s, en cas de difficult\u00e9s financi\u00e8res.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Fin des relances de recouvrement<\/strong>: une fois que les cr\u00e9anciers ont accept\u00e9 le plan, les mesures de recouvrement concernant les comptes concern\u00e9s s&rsquo;arr\u00eatent g\u00e9n\u00e9ralement au bout d&rsquo;un ou deux cycles de facturation.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Il ne s&rsquo;agit pas d&rsquo;une proc\u00e9dure d&rsquo;insolvabilit\u00e9 officielle<\/strong>. Vous remboursez l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de votre dette ; par cons\u00e9quent, votre dossier ne fait \u00e9tat ni de proposition de consommateur ni de faillite, et vous n&rsquo;\u00eates soumis \u00e0 aucune obligation de cession de biens ni de d\u00e9claration de revenus.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Accompagnement et conseil inclus<\/strong>: les agences vous apportent une aide \u00e0 la gestion budg\u00e9taire et une formation financi\u00e8re tout au long du programme, sans frais suppl\u00e9mentaires.<\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vous remboursez 100 % de votre dette<\/strong>. Contrairement \u00e0 une proposition de consommateur, un plan de gestion de la dette (PGD) ne r\u00e9duit pas le montant de votre dette, mais uniquement les int\u00e9r\u00eats. Les dettes importantes peuvent s&rsquo;av\u00e9rer inabordables, m\u00eame \u00e0 un taux de 0 %. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Incidence sur la notation de cr\u00e9dit<\/strong>: les comptes faisant l&rsquo;objet d&rsquo;un plan de gestion de la dette (DMP) sont g\u00e9n\u00e9ralement not\u00e9s R7 ; cette mention figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s la fin du plan.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>La participation des cr\u00e9anciers est facultative<\/strong>. Un plan de gestion de la dette (DMP) n&rsquo;a pas de caract\u00e8re juridiquement contraignant. La plupart des principaux pr\u00eateurs y participent, mais aucun cr\u00e9ancier n&rsquo;est tenu d&rsquo;accepter une r\u00e9duction du taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les comptes de cr\u00e9dit sont cl\u00f4tur\u00e9s<\/strong>. Les cartes incluses dans le programme sont cl\u00f4tur\u00e9es, et vous ne devez pas contracter de nouveaux cr\u00e9dits pendant la dur\u00e9e du programme.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Ne couvre que les dettes non garanties<\/strong>. Les pr\u00eats immobiliers, les cr\u00e9dits automobiles et la plupart des pr\u00eats \u00e9tudiants ne peuvent pas \u00eatre inclus, m\u00eame si un programme de gestion de la dette (DMP) peut vous permettre de d\u00e9gager des liquidit\u00e9s pour continuer \u00e0 honorer ces remboursements.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Un revenu stable est requis<\/strong>. Vous devez disposer d&rsquo;un revenu suffisant et r\u00e9gulier pour assurer le paiement mensuel pendant toute la dur\u00e9e du pr\u00eat, qui est g\u00e9n\u00e9ralement comprise entre deux et cinq ans.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un programme de gestion de la dette (DMP) ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <p>Un plan de gestion de la dette s&rsquo;av\u00e8re g\u00e9n\u00e9ralement tr\u00e8s adapt\u00e9 si :<\/p> <ul> <li>Votre dette non garantie se situe approximativement entre 5 000 et 25 000 dollars et vous semble ing\u00e9rable, principalement en raison des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s.<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier et pourriez rembourser la totalit\u00e9 du solde en l&rsquo;espace d&rsquo;environ cinq ans si les int\u00e9r\u00eats cessaient de s&rsquo;accumuler.<\/li> <li>Vous souhaitez \u00e9viter une proc\u00e9dure d&rsquo;insolvabilit\u00e9 officielle, telle qu&rsquo;une proposition \u00e0 l&rsquo;\u00e9gard des consommateurs ou une faillite.<\/li> <li>La majeure partie de votre endettement est constitu\u00e9e de cartes de cr\u00e9dit, de pr\u00eats sur salaire ou de lignes de cr\u00e9dit non garanties.<\/li> <li>Vous tireriez profit d&rsquo;une organisation structur\u00e9e, d&rsquo;une responsabilisation et d&rsquo;un versement mensuel fixe.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"who-should-not\">Qui devrait envisager d\u2019autres options<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <p>Une plateforme de gestion des donn\u00e9es publicitaires (DMP) n&rsquo;est probablement pas l&rsquo;outil adapt\u00e9 si :<\/p> <ul> <li>M\u00eame avec un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de 0 %, vous ne pourriez pas rembourser la totalit\u00e9 du solde en cinq ans ; une proposition de consommateur, qui permet de r\u00e9duire le montant de la dette, pourrait \u00eatre une meilleure solution pour vous.<\/li> <li>Vos revenus sont irr\u00e9guliers ou trop faibles pour vous permettre d&rsquo;effectuer un versement mensuel r\u00e9gulier.<\/li> <li>Il s&rsquo;agit de dettes importantes envers l&rsquo;Agence des imp\u00f4ts (CRA) ou de pr\u00eats garantis qui ne peuvent pas \u00eatre pris en compte.<\/li> <li>Vous r\u00e9sidez dans une province dot\u00e9e d&rsquo;un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-le-processus-de-remboursement-ordonne-de-la-dette\/\">programme de r\u00e8glement ordonn\u00e9 des dettes<\/a>, qui propose une solution alternative ordonn\u00e9e par le tribunal qu&rsquo;il vaut la peine de comparer.<\/li> <li>Vous \u00eates propri\u00e9taire d&rsquo;un logement et vous envisagez d&rsquo;autres solutions ? Consultez notre guide pour d\u00e9couvrir <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/proprietaires-endettement-et-2026-pourquoi-un-plan-de-gestion-de-la-dette-peut-saverer-plus-avantageux-que-le-recours-au-credit-hypothecaire\/\">pourquoi un plan de gestion de la dette (DMP) peut s&rsquo;av\u00e9rer plus avantageux que le recours au cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire avant d&rsquo;envisager un emprunt sur la valeur nette de<\/a> votre logement.<\/li> <\/ul> <\/div> <p>Le Bureau du surintendant des faillites publie un <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/compare-debt-solutions\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">comparatif tr\u00e8s utile des diff\u00e9rentes solutions de d\u00e9sendettement<\/a>, si vous souhaitez comparer les programmes de gestion de la dette (PGD), les pr\u00eats de regroupement, les propositions de consommateur et la faillite en termes de co\u00fbt, d&rsquo;impact sur le cr\u00e9dit et d&rsquo;effacement de la dette.<\/p> <h2 id=\"example\">Un exemple concret de co\u00fbt<\/h2> <p>Imaginons que vous ayez une dette de 18 000 $ r\u00e9partie sur trois cartes de cr\u00e9dit, avec un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen de 19,99 %, et que vous puissiez rembourser environ 400 $ par mois. Voici comment un programme de gestion de la dette (DMP) classique peut changer la donne : <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Sc\u00e9nario<\/span><span>Co\u00fbt total<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements minimaux \u00e0 19,99 % (remboursement sur plusieurs d\u00e9cennies)<\/span><span>18 000 $ + 20 000 $ + int\u00e9r\u00eats<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiement dans le cadre du DMP : 400 $ par mois \u00e0 0 % pendant 45 mois<\/span><span>18 000 $ de capital<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Frais li\u00e9s au DMP : 50 $ de frais d&rsquo;installation + 40 $\/mois \u00d7 45 mois<\/span><span>1 850 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Montant total rembours\u00e9 dans le cadre du programme de gestion de la dette (DMP)<\/span><span>19 850 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Montant approximatif des int\u00e9r\u00eats \u00e9vit\u00e9s<\/span><span>plus de 20 000 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Donc non, ce programme n&rsquo;est pas gratuit. Mais payer environ 1 850 dollars de frais pour \u00e9viter plus de 20 000 dollars d\u2019int\u00e9r\u00eats et se lib\u00e9rer de ses dettes en moins de quatre ans au lieu de plusieurs d\u00e9cennies, voil\u00e0 pourquoi les programmes de gestion de la dette (PGD) restent l\u2019une des <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/analyse-des-avis-sur-les-solutions-canadiennes-dallegement-de-la-dette-des-consommateurs\/\">options de d\u00e9sendettement les plus rentables au Canada<\/a> pour les personnes capables de rembourser ce qu\u2019elles doivent. <\/p> <h2 id=\"steps\">Comment mettre en place un DMP, \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite.<\/strong> Contact a reputable non-profit credit counselling agency and schedule an initial review \u2014 this costs nothing and doesn&rsquo;t commit you to anything.<\/li> <li><strong>Faites le point sur votre situation financi\u00e8re globale.<\/strong> A certified counsellor goes through your debts, income, and budget to confirm whether a DMP is realistic, or whether another option fits better.<\/li> <li><strong>Demandez \u00e0 ce que tous les frais vous soient communiqu\u00e9s par \u00e9crit.<\/strong>  Avant de signer, v\u00e9rifiez le montant des frais d&rsquo;installation, les frais administratifs mensuels et les conditions relatives aux difficult\u00e9s financi\u00e8res. Une agence s\u00e9rieuse vous communiquera spontan\u00e9ment ces informations. <\/li> <li><strong>Confiez \u00e0 l&rsquo;agence le soin de n\u00e9gocier avec les cr\u00e9anciers.<\/strong> Your counsellor proposes the plan to each creditor and asks them to reduce or eliminate interest on your accounts.<\/li> <li><strong>Commencez \u00e0 effectuer votre versement mensuel unique.<\/strong> Once creditors accept, you pay the agency one fixed amount each month, and it distributes the money to your creditors.<\/li> <li><strong>Menez ce projet \u00e0 bien et reconstruisez.<\/strong>  La plupart des plans de gestion de la dette (DMP) s&rsquo;ach\u00e8vent au bout de deux \u00e0 cinq ans. Par la suite, concentrez-vous sur la reconstruction de votre solvabilit\u00e9 : la mention \u00ab R7 \u00bb dispara\u00eet deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s la fin du programme. <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> Les plans de gestion de la dette ne sont pas gratuits, mais leur co\u00fbt est quasi n\u00e9gligeable par rapport aux \u00e9conomies qu\u2019ils permettent de r\u00e9aliser. Pr\u00e9voyez des frais de mise en place modestes et un montant mensuel compris entre 25 et 75 dollars, g\u00e9n\u00e9ralement largement compens\u00e9s par la r\u00e9duction des int\u00e9r\u00eats. Le v\u00e9ritable risque ne r\u00e9side pas dans les frais factur\u00e9s par un organisme \u00e0 but non lucratif, mais dans le fait de confondre un v\u00e9ritable plan de gestion de la dette (DMP) avec une offre de r\u00e8glement de dettes \u00e0 but lucratif d\u00e9guis\u00e9e en \u00ab aide gratuite \u00bb.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/apply\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"les-plans-de-gestion-de-la-dette-sont-ils-entierement-gratuits-au-canada\">Les plans de gestion de la dette sont-ils enti\u00e8rement gratuits au Canada ?<\/h3> <p>Non. La premi\u00e8re consultation est gratuite dans pratiquement tous les organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif, mais le programme lui-m\u00eame entra\u00eene g\u00e9n\u00e9ralement des frais de mise en place uniques (souvent de 50 $ ou moins) et des frais administratifs mensuels compris entre environ 25 et 75 $, g\u00e9n\u00e9ralement plafonn\u00e9s \u00e0 10 % de votre versement. De nombreux organismes r\u00e9duisent ou suppriment ces frais pour les clients confront\u00e9s \u00e0 de r\u00e9elles difficult\u00e9s financi\u00e8res ; cela vaut donc toujours la peine de se renseigner.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-plan-de-gestion-de-dettes-aura-t-il-un-impact-negatif-sur-ma-cote-de-credit\">Un plan de gestion de dettes aura-t-il un impact n\u00e9gatif sur ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Oui, temporairement. Les comptes inclus dans un plan de gestion de la dette (DMP) sont g\u00e9n\u00e9ralement signal\u00e9s avec la mention \u00ab R7 \u00bb, qui figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s la fin du plan. Cela dit, si vous \u00eates actuellement en retard de paiement ou si vos cartes de cr\u00e9dit sont \u00e0 leur limite maximale, votre score est d\u00e9j\u00e0 affect\u00e9 \u2014 et mener \u00e0 bien un programme de gestion de la dette (DMP) en remboursant l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de vos dettes vous place dans une position bien plus favorable pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 que de continuer \u00e0 accumuler des retards de paiement.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-la-difference-entre-un-plan-de-gestion-de-la-dette-dmp-et-une-proposition-de-reglement-a-lamiable\">Quelle est la diff\u00e9rence entre un plan de gestion de la dette (DMP) et une proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable ?<\/h3> <p>Un plan de gestion de la dette (PGD) est un accord informel et volontaire dans le cadre duquel vous remboursez 100 % de votre dette \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit, mis en place par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un organisme de conseil en cr\u00e9dit. Une proposition de consommateur est une proc\u00e9dure d\u2019insolvabilit\u00e9 formelle et juridiquement contraignante, d\u00e9pos\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic d\u2019insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9, qui peut r\u00e9duire le montant de votre dette \u2014 souvent de mani\u00e8re substantielle. Une fois approuv\u00e9e, la proposition lie tous les cr\u00e9anciers chirographaires, tandis que la participation \u00e0 un plan de gestion de la dette (DMP) est facultative pour chaque cr\u00e9ancier.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"mon-pret-immobilier-ou-mon-credit-automobile-peuvent-ils-etre-inclus-dans-un-plan-de-gestion-de-la-dette-dmp\">Mon pr\u00eat immobilier ou mon cr\u00e9dit automobile peuvent-ils \u00eatre inclus dans un plan de gestion de la dette (DMP) ?<\/h3> <p>Non. Les plans de gestion de la dette ne couvrent que les dettes non garanties : cartes de cr\u00e9dit, lignes de cr\u00e9dit non garanties, pr\u00eats sur salaire et autres dettes similaires. Les dettes garanties, telles que les pr\u00eats immobiliers et les cr\u00e9dits automobiles, ne peuvent pas \u00eatre incluses ; toutefois, le fait de d\u00e9gager des liquidit\u00e9s gr\u00e2ce \u00e0 un plan de gestion de la dette permet souvent de faciliter le paiement r\u00e9gulier de ces dettes. Si vous \u00eates propri\u00e9taire, renseignez-vous sur la mani\u00e8re dont <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/prets-immobiliers-et-plans-de-gestion-de-la-dette-comment-sy-retrouver-parmi-les-differentes-options\/\">les pr\u00eats immobiliers s&rsquo;articulent avec les plans de gestion de la dette<\/a> avant de prendre une d\u00e9cision.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"comment-savoir-si-une-offre-gratuite-daide-au-desendettement-est-fiable\">Comment savoir si une offre \u00ab gratuite \u00bb d&rsquo;aide au d\u00e9sendettement est fiable ?<\/h3> <p>V\u00e9rifiez trois points : l&rsquo;agence doit \u00eatre une association \u00e0 but non lucratif membre d&rsquo;une association professionnelle reconnue, elle doit vous communiquer par \u00e9crit l&rsquo;ensemble des frais avant que vous ne signiez, et elle ne doit jamais vous facturer une simple consultation ou un devis. M\u00e9fiez-vous des entreprises qui exigent des frais d\u2019avance, vous garantissent de r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 ou vous poussent \u00e0 signer imm\u00e9diatement : ce sont l\u00e0 des signaux d\u2019alerte que le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral signale sp\u00e9cifiquement comme caract\u00e9ristiques des stratag\u00e8mes de r\u00e8glement de dettes. <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous avez cherch\u00e9 des moyens de vous d\u00e9sendetter, vous avez sans doute vu des publicit\u00e9s promettant une \u00ab aide 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