{"id":10523,"date":"2026-09-17T15:07:38","date_gmt":"2026-09-17T20:07:38","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/que-se-passe-t-il-si-vous-manquez-un-paiement-dans-le-cadre-de-votre-plan-de-gestion-de-dettes-principales-consequences-et-solutions\/"},"modified":"2026-10-13T14:09:59","modified_gmt":"2026-10-13T19:09:59","slug":"que-se-passe-t-il-si-vous-manquez-un-paiement-dans-le-cadre-de-votre-plan-de-gestion-de-dettes-principales-consequences-et-solutions","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/que-se-passe-t-il-si-vous-manquez-un-paiement-dans-le-cadre-de-votre-plan-de-gestion-de-dettes-principales-consequences-et-solutions\/","title":{"rendered":"Vous avez manqu\u00e9 un versement dans le cadre d&rsquo;un plan de gestion de la dette au Canada ? (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Missed a Debt Management Plan Payment in Canada? (2026) Meta Description: Missed a payment on your debt management plan? What really happens in Canada, when a DMP gets cancelled, what it does to your credit, and how to fix it fast. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Vous avez mis en place un plan de gestion de dettes pour reprendre le contr\u00f4le de votre vie, et voil\u00e0 qu\u2019un paiement n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9. Peut-\u00eatre que votre voiture a d\u00fb \u00eatre r\u00e9par\u00e9e, peut-\u00eatre que vos heures de travail ont \u00e9t\u00e9 r\u00e9duites, peut-\u00eatre que votre pr\u00e9l\u00e8vement a \u00e9t\u00e9 refus\u00e9. Quoi qu\u2019il se soit pass\u00e9, vous vous posez la m\u00eame question que tous les Canadiens qui se trouvent dans cette situation : que se passe-t-il si je manque un paiement dans le cadre de mon plan de gestion de dettes ?  <\/p> <p>En r\u00e9sum\u00e9, un paiement manqu\u00e9 est un probl\u00e8me que vous pouvez r\u00e9soudre, et non pas la fin de votre projet. Mais c&rsquo;est le silence qui vous porte vraiment pr\u00e9judice. Ce guide explique ce qui se passe dans les premiers jours suivant un paiement manqu\u00e9, \u00e0 quel moment les cr\u00e9anciers peuvent se retirer, quelles en sont les cons\u00e9quences sur votre cr\u00e9dit, quel en est le co\u00fbt r\u00e9el en euros, et ce que vous devez faire exactement ensuite.  <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Le fait de manquer un seul paiement dans le cadre d\u2019un plan de gestion de la dette n\u2019entra\u00eene pas automatiquement l\u2019annulation de votre plan. Votre organisme de conseil en cr\u00e9dit vous contactera, et si vous r\u00e9gularisez rapidement votre situation, la plupart des cr\u00e9anciers poursuivront la proc\u00e9dure comme d\u2019habitude. Un plan de gestion de la dette (PGD) est toutefois un accord volontaire ; par cons\u00e9quent, si vous manquez deux ou trois paiements cons\u00e9cutifs, les cr\u00e9anciers peuvent se retirer du plan, r\u00e9tablir l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 des int\u00e9r\u00eats et relancer la proc\u00e9dure de recouvrement. Appelez votre conseiller avant la date d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance du paiement, ou le jour m\u00eame o\u00f9 vous manquez ce paiement.   <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-a-dmp-payment\">En quoi consiste exactement un versement dans le cadre d&rsquo;un plan de gestion de la dette ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#first-missed-payment\">Que se passe-t-il apr\u00e8s le premier d\u00e9faut de paiement ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#when-creditors-pull-out\">Dans quels cas vos cr\u00e9anciers peuvent-ils r\u00e9silier votre plan de gestion de la dette ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#credit-report\">Les cons\u00e9quences d&rsquo;un d\u00e9faut de paiement dans le cadre d&rsquo;un plan de gestion de la dette (DMP) sur votre solvabilit\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">La bonne nouvelle concernant un paiement manqu\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Les risques r\u00e9els si vous ne faites rien<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-catch-up\">Qui devrait rattraper son retard et continuer \u00e0 avancer ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-reconsider\">Qui devrait \u00e9voquer une autre option ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple en dollars r\u00e9els<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Que faire en cas de retard de paiement ? \u00c9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-a-dmp-payment\">En quoi consiste exactement un versement dans le cadre d&rsquo;un plan de gestion de la dette ?<\/h2> <p>Un plan de gestion de la dette (ou programme de gestion de la dette) est un accord informel mis en place par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif. Cet organisme demande \u00e0 vos cr\u00e9anciers non garantis, g\u00e9n\u00e9ralement des \u00e9metteurs de cartes de cr\u00e9dit, des lignes de cr\u00e9dit et des pr\u00eateurs sur salaire, de r\u00e9duire ou de supprimer les int\u00e9r\u00eats et d&rsquo;accepter un seul versement mensuel group\u00e9. Vous versez votre contribution \u00e0 l&rsquo;organisme, qui se charge ensuite de r\u00e9gler chaque cr\u00e9ancier. Notre guide r\u00e9dig\u00e9 en langage simple sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/quest-ce-quun-plan-de-gestion-de-la-dette-pgd-en-2026\/\">ce qu\u2019est un plan de gestion de la dette<\/a> pr\u00e9sente les principes fondamentaux.   <\/p> <p>Le mot cl\u00e9 est \u00ab informel \u00bb. Un programme de gestion de la dette (PGD) n\u2019est pas une proc\u00e9dure judiciaire comme une proposition de consommateur ou une faillite. Comme l\u2019explique l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada dans ses conseils sur <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-help.html\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">le recours \u00e0 un conseiller en cr\u00e9dit<\/a>, les cr\u00e9anciers acceptent ce plan de leur plein gr\u00e9. C\u2019est pourquoi un PGD ne fait l\u2019objet d\u2019aucune proc\u00e9dure judiciaire et ne pr\u00e9voit pas de syndic, mais c\u2019est aussi la raison pour laquelle votre versement mensuel rev\u00eat une telle importance. Vos cr\u00e9anciers ont gel\u00e9 les int\u00e9r\u00eats, \u00e9tant entendu qu\u2019ils seraient rembours\u00e9s, dans les d\u00e9lais pr\u00e9vus, chaque mois. Votre versement couvre le montant d\u00fb \u00e0 chaque cr\u00e9ancier ainsi que les frais administratifs de l\u2019agence ; notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-le-releve-du-plan-de-gestion-de-la-dette-un-guide-complet\/\">la lecture de votre relev\u00e9 de plan de gestion de la dette<\/a> vous indique o\u00f9 va chaque dollar.     <\/p> <h2 id=\"first-missed-payment\">Que se passe-t-il apr\u00e8s le premier d\u00e9faut de paiement ?<\/h2> <p>Tout d&rsquo;abord, l&rsquo;organisme s&rsquo;en rend compte. Comme votre paiement s&rsquo;effectue g\u00e9n\u00e9ralement par pr\u00e9l\u00e8vement automatique, un pr\u00e9l\u00e8vement refus\u00e9 ou manqu\u00e9 appara\u00eet dans leur syst\u00e8me au bout d&rsquo;un ou deux jours, et la plupart des organismes vous contacteront par t\u00e9l\u00e9phone, par e-mail ou par SMS au cours de la premi\u00e8re semaine pour savoir ce qui s&rsquo;est pass\u00e9. <\/p> <p>D&rsquo;autre part, les cr\u00e9anciers qui s&rsquo;attendent \u00e0 recevoir leur part ce mois-l\u00e0 ne la re\u00e7oivent pas. Certains font preuve de patience face \u00e0 un seul manquement de paiement, surtout si vous avez fait vos preuves par le pass\u00e9. D&rsquo;autres signalent imm\u00e9diatement le compte. La suite d\u00e9pend presque enti\u00e8rement de la capacit\u00e9 de l&rsquo;agence \u00e0 leur confirmer que vous avez d\u00e9j\u00e0 pris des dispositions pour rattraper votre retard.   <\/p> <p>Troisi\u00e8mement, votre banque peut vous facturer des frais pour ch\u00e8que sans provision si le pr\u00e9l\u00e8vement a \u00e9t\u00e9 refus\u00e9, g\u00e9n\u00e9ralement compris entre 45 et 50 dollars. Ce qui ne se produit pas : votre contrat n\u2019est pas automatiquement r\u00e9sili\u00e9, les cr\u00e9anciers ne r\u00e9appliquent pas imm\u00e9diatement les int\u00e9r\u00eats que vous aviez \u00e9conomis\u00e9s, et personne ne transmet votre dossier \u00e0 une agence de recouvrement d\u00e8s le lendemain matin. Vous disposez d\u2019un d\u00e9lai pour r\u00e9gler ce probl\u00e8me, mais le temps presse.  <\/p> <h2 id=\"when-creditors-pull-out\">Dans quels cas vos cr\u00e9anciers peuvent-ils r\u00e9silier votre plan de gestion de dettes ?<\/h2> <p>Un programme de gestion de la dette (PGD) \u00e9tant facultatif, chaque cr\u00e9ancier fixe lui-m\u00eame son propre seuil de tol\u00e9rance en mati\u00e8re de d\u00e9fauts de paiement. Dans la pratique, la plupart des cr\u00e9anciers canadiens suivent un sch\u00e9ma qui se pr\u00e9sente comme suit : <\/p> <ul> <li><strong>Un seul retard de paiement :<\/strong> il est g\u00e9n\u00e9ralement tol\u00e9r\u00e9 si vous r\u00e9glez votre arri\u00e9r\u00e9 dans un d\u00e9lai de 30 jours. L&rsquo;agence n\u00e9gocie pour votre compte un \u00e9ch\u00e9ancier de rattrapage court. <\/li> <li><strong>Deux d\u00e9fauts de paiement cons\u00e9cutifs :<\/strong> zone d&rsquo;alerte. Certains cr\u00e9anciers se retirent \u00e0 ce stade, en particulier les grandes banques dot\u00e9es de syst\u00e8mes de recouvrement automatis\u00e9s. D&rsquo;autres accordent une derni\u00e8re chance \u00e0 l&rsquo;agence.  <\/li> <li><strong>Trois d\u00e9fauts de paiement cons\u00e9cutifs :<\/strong> la plupart des cr\u00e9anciers se retirent. La r\u00e9duction des int\u00e9r\u00eats prend fin, le compte revient \u00e0 ses conditions initiales et les mesures de recouvrement peuvent reprendre comme si le plan de gestion de la dette n&rsquo;avait jamais exist\u00e9. <\/li> <\/ul> <p>Certaines agences mettent \u00e9galement fin \u00e0 un plan pr\u00e9sentant un retard de plus de 60 ou 90 jours. La cl\u00f4ture d\u2019un plan signifie que tous les accords prennent fin et que vous devez \u00e0 nouveau traiter s\u00e9par\u00e9ment avec chaque cr\u00e9ancier. Notre article consacr\u00e9 \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/les-creanciers-peuvent-ils-refuser-un-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-2026\/\">la question de savoir si les cr\u00e9anciers peuvent refuser un plan de gestion de dettes<\/a> explique les crit\u00e8res qu\u2019ils prennent en compte pour d\u00e9cider de travailler \u00e0 nouveau avec vous. La diff\u00e9rence entre un plan qui tient la route et un plan qui \u00e9choue r\u00e9side presque toujours dans la communication. Les agences peuvent maintenir la plupart des cr\u00e9anciers de votre c\u00f4t\u00e9 pendant un ou deux mois difficiles si elles peuvent affirmer qu\u2019un plan est en place. Elles ne peuvent pas faire grand-chose si vous ne donnez plus de nouvelles.     <\/p> <h2 id=\"credit-report\">Les cons\u00e9quences d&rsquo;un d\u00e9faut de paiement dans le cadre d&rsquo;un plan de gestion de la dette (DMP) sur votre solvabilit\u00e9<\/h2> <p>Lorsque vous participez \u00e0 un programme de gestion de la dette (DMP), les comptes concern\u00e9s sont g\u00e9n\u00e9ralement signal\u00e9s \u00e0 Equifax et TransUnion avec la mention R7, qui signifie \u00ab effectuant des paiements r\u00e9guliers dans le cadre d&rsquo;un accord sp\u00e9cial \u00bb. Cette mention figure dans votre dossier d\u00e8s le premier jour du programme ; par cons\u00e9quent, un seul d\u00e9faut de paiement dans le cadre du DMP n&rsquo;entra\u00eene pas l&rsquo;ajout d&rsquo;une nouvelle mention \u00e0 celle-ci. <\/p> <p>Il peut arriver que certains cr\u00e9anciers signalent eux-m\u00eames le mois de retard sur leur propre compte. Comme le souligne l\u2019ACFC dans son <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/credit-reports-score\/credit-report-score-basics.html\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">aper\u00e7u des rapports de solvabilit\u00e9<\/a>, les pr\u00eateurs indiquent si vous avez pay\u00e9 dans les d\u00e9lais ou si vous avez manqu\u00e9 des \u00e9ch\u00e9ances, et ces informations restent dans votre dossier pendant plusieurs ann\u00e9es. Une seule mention de retard sur un compte d\u00e9j\u00e0 not\u00e9 R7 a un effet limit\u00e9. Une s\u00e9rie de mentions de retard, suivie du retrait du cr\u00e9ancier et du transfert du compte \u00e0 un service de recouvrement, peut faire perdre un nombre significatif de points \u00e0 votre score. Si votre plan de remboursement est purement et simplement r\u00e9sili\u00e9, la mention relative au conseil en cr\u00e9dit reste g\u00e9n\u00e9ralement inscrite pendant deux ans apr\u00e8s la fin du plan, et les nouvelles mentions de recouvrement sont soumises \u00e0 un d\u00e9lai d\u2019effacement de six ans. Notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-les-fourchettes-de-cotes-de-credit-au-canada-ce-quil-faut-savoir\/\">guide sur les fourchettes de cotes de cr\u00e9dit au Canada<\/a> vous aide \u00e0 replacer ces chiffres dans leur contexte.     <\/p> <h2 id=\"pros\">La bonne nouvelle concernant un paiement manqu\u00e9<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un seul faux pas ne met que rarement fin \u00e0 votre projet<\/strong>. Les cr\u00e9anciers et les organismes tiennent compte des al\u00e9as de la vie. Un seul retard de paiement, que vous r\u00e9glez rapidement, est g\u00e9n\u00e9ralement pris en compte sans que vos conditions ne soient modifi\u00e9es. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les plans de rattrapage sont courants<\/strong>. La plupart des agences \u00e9talent le paiement manqu\u00e9 sur les deux ou trois mois suivants plut\u00f4t que d&rsquo;exiger le montant total en une seule fois.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Le montant de votre remboursement peut souvent \u00eatre revu \u00e0 la baisse<\/strong>. Si vos revenus ont diminu\u00e9, l&rsquo;organisme peut demander \u00e0 vos cr\u00e9anciers de r\u00e9duire le montant mensuel et d&rsquo;allonger la dur\u00e9e du remboursement.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Aucune nouvelle cons\u00e9quence juridique<\/strong>: un plan de gestion de la dette (DMP) ne rel\u00e8ve pas d&rsquo;une proc\u00e9dure judiciaire ; par cons\u00e9quent, un d\u00e9faut de paiement ne constitue pas une violation d&rsquo;une d\u00e9cision de justice. Aucune d\u00e9cision n&rsquo;est annul\u00e9e et aucun syndic n&rsquo;intervient. <\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Les risques r\u00e9els si vous ne faites rien<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les int\u00e9r\u00eats peuvent \u00eatre r\u00e9appliqu\u00e9s d&rsquo;un seul coup<\/strong>. Si un cr\u00e9ancier se retire, les int\u00e9r\u00eats auxquels il avait renonc\u00e9, souvent compris entre 19 et 29 %, sont r\u00e9appliqu\u00e9s sur la totalit\u00e9 du solde restant d\u00fb.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Le recouvrement peut reprendre<\/strong>. Un cr\u00e9ancier qui a retir\u00e9 sa plainte est libre d&rsquo;appeler, de confier le dossier \u00e0 une agence de recouvrement ou d&rsquo;intenter une action en justice.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Votre solvabilit\u00e9 subit un nouveau coup dur<\/strong>: de nouveaux retards de paiement et de nouvelles mentions de recouvrement, qui s&rsquo;ajoutent \u00e0 la note R7 existante, allongent le d\u00e9lai n\u00e9cessaire \u00e0 la restauration de votre solvabilit\u00e9.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Il est plus difficile de s&rsquo;y r\u00e9inscrire<\/strong>. Une personne ayant abandonn\u00e9 un programme de gestion de la dette (DMP) peut se voir refuser l&rsquo;acc\u00e8s \u00e0 un deuxi\u00e8me programme lorsque l&rsquo;organisme tente d&rsquo;en mettre un en place.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should-catch-up\">Qui devrait rattraper son retard et continuer \u00e0 avancer ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"><strong>Rattraper son retard et s&rsquo;en tenir \u00e0 son plan est presque toujours la bonne d\u00e9cision si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous avez manqu\u00e9 un paiement en raison d&rsquo;un \u00e9v\u00e9nement ponctuel, tel qu&rsquo;une r\u00e9paration automobile, une facture m\u00e9dicale ou un retard dans le versement de votre salaire<\/li> <li>Je suis en mesure, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, d&rsquo;effectuer le paiement habituel ainsi qu&rsquo;un versement de rattrapage modeste au cours des deux ou trois prochains mois<\/li> <li>Vous avez d\u00e9j\u00e0 rembours\u00e9 une partie importante de votre pr\u00eat et souhaitez pr\u00e9server les avantages en mati\u00e8re de taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat dont vous b\u00e9n\u00e9ficiez<\/li> <li>Vous percevez toujours le m\u00eame revenu que lorsque le plan a \u00e9t\u00e9 mis en place<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"who-should-reconsider\">Qui devrait \u00e9voquer une autre option ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"><strong>Prenez rendez-vous pour discuter des alternatives, et pas seulement pour prendre des nouvelles, si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous avez manqu\u00e9 deux paiements ou plus au cours des six derniers mois et vous pensez en manquer d&rsquo;autres<\/li> <li>Vous avez perdu votre emploi ou subi une baisse permanente de vos revenus, et le montant de cette mensualit\u00e9 ne correspond plus \u00e0 aucun budget raisonnable<\/li> <li>Utilisez-vous de nouveaux cr\u00e9dits ou des pr\u00eats sur salaire pour effectuer le paiement au titre du plan de gestion de la dette (DMP) ?<\/li> <li>Y a-t-il des cr\u00e9anciers qui se sont d\u00e9j\u00e0 retir\u00e9s du plan et qui appellent \u00e0 nouveau ?<\/li> <\/ul> <\/div> <p>Pour le deuxi\u00e8me groupe, un plan de gestion de la dette (PGD) n\u2019est peut-\u00eatre tout simplement pas l\u2019outil adapt\u00e9. Une proposition de consommateur, proc\u00e9dure juridiquement contraignante mise en \u0153uvre par un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9, r\u00e9duit g\u00e9n\u00e9ralement le montant que vous devez rembourser, et pas seulement les int\u00e9r\u00eats, et met fin de plein droit aux mesures de recouvrement. La pr\u00e9sentation g\u00e9n\u00e9rale propos\u00e9e par le Bureau du surintendant des faillites concernant <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">les options qui s\u2019offrent \u00e0 vous lorsque vous avez des dettes<\/a> constitue un point de d\u00e9part impartial, et notre comparaison entre une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/proposition-de-consommateur-ou-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-une-comparaison-pratique-realisee-par-des-experts\/\">proposition de consommateur et un plan de gestion de la dette<\/a> explique dans quels cas chacune de ces solutions est la plus appropri\u00e9e.  <\/p> <h2 id=\"example\">Un exemple en dollars r\u00e9els<\/h2> <p>Priya a une dette de 18 000 dollars r\u00e9partie sur trois cartes de cr\u00e9dit, \u00e0 un taux moyen de 20 %. Son agence a n\u00e9goci\u00e9 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat nul sur les trois cartes, et elle paie 412 dollars par mois (375 dollars pour rembourser les soldes, plus les frais de l&rsquo;agence) sur une p\u00e9riode de 48 mois. Au 14e mois, sa bo\u00eete de vitesses tombe en panne et le paiement est refus\u00e9. Voici une comparaison des trois sc\u00e9narios possibles.   <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Chemin d&rsquo;acc\u00e8s<\/span><span>Que se passe-t-il ?<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Elle contacte l&rsquo;agence la m\u00eame semaine<\/span><span>Les 412 dollars sont r\u00e9partis sur trois mois ; elle paie donc environ 549 dollars par mois jusqu\u2019\u00e0 ce qu\u2019elle ait rattrap\u00e9 son retard. Les cr\u00e9anciers sont inform\u00e9s qu\u2019un plan de rattrapage est en place. Aucun int\u00e9r\u00eat n\u2019est r\u00e9appliqu\u00e9. Elle termine avec un mois de retard.<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Elle manque trois mois de paiements, puis appelle<\/span><span>Deux de ses trois cr\u00e9anciers se retirent. Des int\u00e9r\u00eats \u00e0 20 % s\u2019appliquent sur un solde restant d\u2019environ 13 000 dollars, soit environ 217 dollars par mois rien qu\u2019en int\u00e9r\u00eats. Une banque refuse de r\u00e9int\u00e9grer le plan.<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Cesse compl\u00e8tement de payer<\/span><span>Les trois cr\u00e9anciers se retirent. Pour une dette de 18 000 $ \u00e0 20 %, avec des remboursements minimums de 3 %, il faut pr\u00e8s de 29 ans pour la rembourser et cela co\u00fbte environ 22 000 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats. Les appels de recouvrement reprennent en quelques semaines.<\/span><\/div> <\/div> <p>La diff\u00e9rence entre la premi\u00e8re et la troisi\u00e8me ligne ne r\u00e9side pas dans le montant dont disposait Priya. Elle tient \u00e0 un simple coup de fil pass\u00e9 au cours de la premi\u00e8re semaine. Si votre situation concerne un pr\u00eat plut\u00f4t qu\u2019un plan de remboursement, notre guide expliquant ce qui se passe lorsque vous <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/que-se-passe-t-il-si-vous-manquez-un-paiement-sur-un-pret-de-regroupement-comprendre-les-consequences-et-les-solutions\/\">manquez un remboursement de pr\u00eat de regroupement de dettes<\/a> traite de ce cas similaire.  <\/p> <h2 id=\"steps\">Que faire en cas de retard de paiement ? \u00c9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Veuillez contacter imm\u00e9diatement votre conseiller en cr\u00e9dit.<\/strong>  Appelez le jour m\u00eame, ou avant la date d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance si vous savez d\u00e9j\u00e0 que vous ne disposerez pas des fonds n\u00e9cessaires. Pr\u00e9cisez clairement s&rsquo;il s&rsquo;agit d&rsquo;un probl\u00e8me ponctuel ou d&rsquo;un changement de situation. <\/li> <li><strong>V\u00e9rifiez votre compte bancaire pour voir s&rsquo;il y a des frais pour ch\u00e8que sans provision et une nouvelle tentative en attente.<\/strong>  Certaines agences tentent \u00e0 nouveau le pr\u00e9l\u00e8vement quelques jours plus tard. Assurez-vous que les fonds sont disponibles, ou demandez-leur de suspendre cette nouvelle tentative afin d&rsquo;\u00e9viter d&rsquo;\u00eatre d\u00e9bit\u00e9 deux fois. <\/li> <li><strong>Mettez-vous d&rsquo;accord sur un calendrier de rattrapage.<\/strong>  La plupart des organismes r\u00e9partiront le montant impay\u00e9 sur deux ou trois versements \u00e0 venir. Demandez \u00e0 ce que les nouveaux montants et les nouvelles dates vous soient communiqu\u00e9s par \u00e9crit. <\/li> <li><strong>Demandez \u00e0 l&rsquo;agence d&rsquo;informer vos cr\u00e9anciers.<\/strong>  C&rsquo;est cette \u00e9tape qui emp\u00eache les cr\u00e9anciers de se retirer. V\u00e9rifiez quels cr\u00e9anciers ont \u00e9t\u00e9 inform\u00e9s et si certains d&rsquo;entre eux ont fait part de leurs pr\u00e9occupations. <\/li> <li><strong>R\u00e9\u00e9valuez votre budget pour la p\u00e9riode de rattrapage.<\/strong>  M\u00eame une augmentation temporaire de 137 dollars par mois doit bien provenir de quelque part. Si les chiffres ne tiennent pas la route, dites-le d\u00e8s maintenant plut\u00f4t que de vous tromper une nouvelle fois. <\/li> <li><strong>Si le montant ne vous convient plus, renseignez-vous sur la possibilit\u00e9 d&rsquo;une r\u00e9vision ou d&rsquo;une autre option.<\/strong>  L&rsquo;agence peut demander des versements moins \u00e9lev\u00e9s sur une p\u00e9riode plus longue. Si cela ne suffit toujours pas, une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 vous permettra de savoir si une proposition de consommateur vous permettrait d&rsquo;atteindre votre objectif avec moins de difficult\u00e9s. <\/li> <li><strong>Mettez en place des mesures de s\u00e9curit\u00e9 pour la prochaine fois.<\/strong>  D\u00e9placez le pr\u00e9l\u00e8vement au lendemain du jour de paie, conservez une r\u00e9serve \u00e9quivalente \u00e0 un versement sur votre compte et programmez un rappel deux jours avant chaque pr\u00e9l\u00e8vement. Notre guide visant \u00e0 d\u00e9terminer si <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/les-plans-de-gestion-de-la-dette-sont-ils-vraiment-gratuits-decouvrir-la-verite-derriere-les-options-dallegement-de-la-dette\/\">les plans de gestion de la dette sont r\u00e9ellement gratuits<\/a> peut \u00e9galement vous aider \u00e0 rep\u00e9rer les frais qui gr\u00e8vent discr\u00e8tement votre budget. <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> le fait de manquer un paiement dans le cadre de votre plan de gestion de dettes est rattrapable, et la plupart des organismes et des cr\u00e9anciers se montreront conciliants si vous les contactez imm\u00e9diatement. Ce qui transforme un mauvais mois en annulation de votre plan, c\u2019est de rester sans nouvelles alors que les cr\u00e9anciers perdent patience. Appelez votre conseiller, convenez d\u2019un plan de rattrapage et, si le plan ne correspond plus \u00e0 votre budget r\u00e9el, v\u00e9rifiez si une proposition de consommateur ne serait pas plus adapt\u00e9e avant que la situation ne s\u2019aggrave davantage.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Vous avez pris du retard sur votre plan et vous vous demandez s&rsquo;il est toujours d&rsquo;actualit\u00e9 ? D\u00e9couvrez quelles sont r\u00e9ellement vos options. <\/p> <p><a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/apply\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"mon-plan-de-gestion-de-dettes-sera-t-il-annule-si-je-manque-un-paiement\">Mon plan de gestion de dettes sera-t-il annul\u00e9 si je manque un paiement ?<\/h3> <p>Presque jamais. Un seul retard de paiement entra\u00eene un appel de votre agence, mais pas une r\u00e9siliation. Si vous prenez les dispositions n\u00e9cessaires pour rattraper votre retard dans un d\u00e9lai d&rsquo;environ 30 jours, la grande majorit\u00e9 des cr\u00e9anciers poursuivent la proc\u00e9dure et vos avantages en mati\u00e8re d&rsquo;int\u00e9r\u00eats restent en vigueur. La r\u00e9siliation n&rsquo;intervient g\u00e9n\u00e9ralement qu&rsquo;apr\u00e8s deux ou trois retards de paiement cons\u00e9cutifs, ou lorsque l&rsquo;agence ne parvient pas \u00e0 vous joindre.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"les-creanciers-repercutent-ils-les-interets-si-je-manque-un-versement-dans-le-cadre-dun-plan-de-gestion-de-la-dette-dmp\">Les cr\u00e9anciers r\u00e9percutent-ils les int\u00e9r\u00eats si je manque un versement dans le cadre d&rsquo;un plan de gestion de la dette (DMP) ?<\/h3> <p>Pas pour un seul retard de paiement que vous rattrapez. Les int\u00e9r\u00eats ne sont g\u00e9n\u00e9ralement r\u00e9instaur\u00e9s que lorsqu&rsquo;un cr\u00e9ancier se retire officiellement du plan, ce que la plupart font apr\u00e8s deux ou trois retards de paiement cons\u00e9cutifs. Une fois qu&rsquo;ils se sont retir\u00e9s, le taux initial s&rsquo;applique \u00e0 la totalit\u00e9 du solde restant sur ce compte, et certains cr\u00e9anciers r\u00e9percutent \u00e9galement les int\u00e9r\u00eats pour les mois o\u00f9 vous \u00e9tiez en retard.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"en-quoi-le-non-paiement-dune-mensualite-dans-le-cadre-dun-plan-de-gestion-de-dettes-affecte-t-il-votre-cote-de-credit\">En quoi le non-paiement d&rsquo;une mensualit\u00e9 dans le cadre d&rsquo;un plan de gestion de dettes affecte-t-il votre cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Les comptes inclus dans un programme de gestion de la dette (DMP) sont d\u00e9j\u00e0 signal\u00e9s avec la note R7 ; ainsi, un seul retard de paiement dans le cadre de ce programme n\u2019a qu\u2019un impact suppl\u00e9mentaire limit\u00e9. Le risque le plus important survient si les cr\u00e9anciers se retirent du programme : ils peuvent alors signaler de nouveaux retards de paiement et confier le dossier \u00e0 une agence de recouvrement, et ces mentions resteront inscrites sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant six ans maximum. Maintenir le programme en vigueur constitue la meilleure protection pour votre score.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-suspendre-mon-plan-de-gestion-de-dettes-si-je-perds-mon-emploi\">Puis-je suspendre mon plan de gestion de dettes si je perds mon emploi ?<\/h3> <p>Certaines agences peuvent n\u00e9gocier un bref sursis pour difficult\u00e9s financi\u00e8res d&rsquo;une dur\u00e9e d&rsquo;un \u00e0 trois mois, mais tous les cr\u00e9anciers n&rsquo;y donneront pas leur accord et cela n&rsquo;est jamais automatique. Le plus souvent, l\u2019agence demande aux cr\u00e9anciers d\u2019accepter un montant de remboursement r\u00e9duit sur une p\u00e9riode plus longue. Si la perte de revenus semble durable, demandez \u00e0 un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 si une proposition de consommateur vous permettrait d\u2019obtenir un montant de remboursement que vous \u00eates r\u00e9ellement en mesure de payer.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"et-si-mon-programme-de-gestion-de-la-dette-dmp-avait-deja-ete-annule-puis-je-en-entamer-un-autre\">Et si mon programme de gestion de la dette (DMP) avait d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 annul\u00e9 ? Puis-je en entamer un autre ? <\/h3> <p>C&rsquo;est possible, mais c&rsquo;est plus difficile. Certains cr\u00e9anciers accepteront un nouveau plan si votre situation s&rsquo;est stabilis\u00e9e ; d&rsquo;autres, en particulier ceux qui se sont retir\u00e9s apr\u00e8s plusieurs d\u00e9fauts de paiement, pourraient refuser. Si des cr\u00e9anciers cl\u00e9s ne souhaitent pas participer, une proposition de consommateur s&rsquo;av\u00e8re souvent plus r\u00e9aliste, car elle ne n\u00e9cessite qu&rsquo;un vote majoritaire en valeur mon\u00e9taire, et non le consentement individuel de chaque cr\u00e9ancier.  <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous avez mis en place un plan de gestion de dettes pour reprendre le contr\u00f4le de votre vie, et voil\u00e0 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