{"id":10636,"date":"2026-09-09T15:07:58","date_gmt":"2026-09-09T20:07:58","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/acceder-a-la-liberte-financiere-strategies-avisees-pour-obtenir-un-pret-malgre-un-mauvais-dossier-de-credit\/"},"modified":"2026-10-13T14:08:07","modified_gmt":"2026-10-13T19:08:07","slug":"acceder-a-la-liberte-financiere-strategies-avisees-pour-obtenir-un-pret-malgre-un-mauvais-dossier-de-credit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/acceder-a-la-liberte-financiere-strategies-avisees-pour-obtenir-un-pret-malgre-un-mauvais-dossier-de-credit\/","title":{"rendered":"Pr\u00eats pour les personnes ayant un mauvais dossier de cr\u00e9dit au Canada (2026) : ce qui fonctionne vraiment"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Loans With Bad Credit in Canada (2026): What Really Works Meta Description: Bad credit and need a loan in Canada? See what lenders actually approve in 2026, the 35% rate cap, traps to avoid, and when fixing the debt first is smarter. Get help. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si votre demande de pr\u00eat a \u00e9t\u00e9 refus\u00e9e en raison de votre dossier de cr\u00e9dit, vous savez d\u00e9j\u00e0 ce que cela fait : cet e-mail laconique vous annon\u00e7ant \u00ab malheureusement \u00bb le refus, ce sentiment accablant que la porte vient de se refermer. Il est possible d&rsquo;obtenir <strong>un pr\u00eat au Canada m\u00eame avec une mauvaise cote de cr\u00e9dit<\/strong>, mais la v\u00e9rit\u00e9, c&rsquo;est que la plupart des informations que vous trouverez en ligne sont r\u00e9dig\u00e9es par les pr\u00eateurs eux-m\u00eames, et ceux-ci ne vous diront pas quand emprunter n&rsquo;est pas la bonne d\u00e9cision. <\/p> <p>Ce guide est diff\u00e9rent. Nous allons vous expliquer ce que signifie r\u00e9ellement une \u00ab mauvaise cote de cr\u00e9dit \u00bb pour un pr\u00eateur canadien en 2026, quels types de pr\u00eats sont r\u00e9alistes, ce contre quoi le nouveau plafond f\u00e9d\u00e9ral des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat vous prot\u00e8ge et ce contre quoi il ne vous prot\u00e8ge pas, ainsi que les strat\u00e9gies qui augmentent vos chances d&rsquo;obtenir une r\u00e9ponse positive. Nous aborderons \u00e9galement sans d\u00e9tours les situations dans lesquelles un nouveau pr\u00eat ne ferait qu\u2019empirer les choses, et ce qu\u2019il convient de faire \u00e0 la place.  <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Vous pouvez obtenir un pr\u00eat au Canada m\u00eame si vous avez un mauvais dossier de cr\u00e9dit, mais attendez-vous \u00e0 des taux plus \u00e9lev\u00e9s, \u00e0 des montants moins importants et \u00e0 un examen plus minutieux de vos revenus. Vos meilleures chances r\u00e9sident dans les pr\u00eats garantis, les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit, le recours \u00e0 un cosignataire ou un pr\u00eateur qui tient compte de vos revenus plut\u00f4t que de votre seule cote de cr\u00e9dit. Depuis janvier 2025, aucun pr\u00eateur agr\u00e9\u00e9 ne peut appliquer un taux annuel effectif global (TAEG) sup\u00e9rieur \u00e0 35 %. Toutefois, si vous empruntez pour rembourser d\u2019autres dettes, une proposition de consommateur ou un plan de gestion de la dette constitue souvent la solution la plus judicieuse.   <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-bad-credit\">Qu&rsquo;est-ce qui est consid\u00e9r\u00e9 comme un mauvais dossier de cr\u00e9dit au Canada ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les avantages d&rsquo;un pr\u00eat pour personnes ayant un mauvais dossier de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients et risques<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should\">\u00c0 qui cela s&rsquo;adresse-t-il ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not\">Qui ne devrait pas<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Exemple avec des nombres r\u00e9els<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment obtenir une autorisation : \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-bad-credit\">Qu&rsquo;est-ce qui est consid\u00e9r\u00e9 comme un mauvais dossier de cr\u00e9dit au Canada ?<\/h2> <p>Les cotes de cr\u00e9dit canadiennes \u00e9tablies par Equifax et TransUnion vont de 300 \u00e0 900. La plupart des pr\u00eateurs consid\u00e8rent qu\u2019un score inf\u00e9rieur \u00e0 environ 600 est \u00ab faible \u00bb et qu\u2019un score compris entre 600 et 659 est \u00ab passable \u00bb. En dessous de 600, les grandes banques refusent g\u00e9n\u00e9ralement d\u2019embl\u00e9e d\u2019accorder un pr\u00eat non garanti, ce qui explique pourquoi tant de personnes finissent par se tourner vers d\u2019autres pr\u00eateurs. Vous n\u2019\u00eates pas le seul dans cette situation : des retards de paiement, un dossier de recouvrement, une carte de cr\u00e9dit \u00e0 son plafond, ou encore une proposition de consommateur ou une faillite ant\u00e9rieure peuvent tous faire chuter rapidement votre cote, et il faut bien plus de temps pour la r\u00e9tablir que pour la voir baisser.   <\/p> <p>Avant de d\u00e9poser une demande o\u00f9 que ce soit, demandez votre propre rapport <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/credit-reports-score\/order-credit-report.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">de cr\u00e9dit. L&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada explique comment obtenir gratuitement votre rapport de cr\u00e9dit<\/a> aupr\u00e8s des deux agences. Environ un rapport sur cinq contient une erreur, et un retard de paiement signal\u00e9 \u00e0 tort ou un compte qui ne vous appartient pas peut faire l&rsquo;objet d&rsquo;une contestation et \u00eatre supprim\u00e9, ce qui peut parfois am\u00e9liorer suffisamment votre score pour faire \u00e9voluer la d\u00e9cision d&rsquo;un pr\u00eateur.  <\/p> <p>Un \u00e9l\u00e9ment qui a boulevers\u00e9 la donne : le <a href=\"https:\/\/laws.justice.gc.ca\/eng\/regulations\/SOR-2024-114\/FullText.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">r\u00e8glement f\u00e9d\u00e9ral sur les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat criminels<\/a> est entr\u00e9 en vigueur le 1er janvier 2025, abaissant le taux l\u00e9gal maximal \u00e0 35 % de TAEG (contre un taux effectif de 47 % auparavant). C&rsquo;est une v\u00e9ritable protection. Mais un taux de 35 % reste tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9 pour un pr\u00eat, et les pr\u00eats sur salaire \u00e9tant exempt\u00e9s en vertu de la r\u00e9glementation provinciale, ce plafond n&#8217;emp\u00eache pas toutes les pratiques abusives.  <\/p> <h2 id=\"pros\">Les avantages d&rsquo;un pr\u00eat pour personnes ayant un mauvais dossier de cr\u00e9dit<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un acc\u00e8s m\u00eame lorsque les banques refusent<\/strong><\/p> <p>Les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit, les pr\u00eateurs alternatifs et les produits garantis acceptent les demandeurs que les grandes banques refusent, en se basant souvent sur les revenus et la stabilit\u00e9 plut\u00f4t que sur la seule cote de cr\u00e9dit.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Une occasion de repartir \u00e0 z\u00e9ro<\/strong><\/p> <p>Un cr\u00e9dit \u00e0 temp\u00e9rament dont les informations sont transmises \u00e0 Equifax ou \u00e0 TransUnion, et dont les mensualit\u00e9s sont r\u00e9gl\u00e9es dans les d\u00e9lais chaque mois, contribue \u00e0 constituer un historique positif. Douze paiements effectu\u00e9s sans incident peuvent faire \u00e9voluer votre score de mani\u00e8re significative. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Plafond l\u00e9gal des taux<\/strong><\/p> <p>Depuis 2025, les pr\u00eateurs agr\u00e9\u00e9s ne peuvent pas appliquer un taux annuel effectif global (TAEG) sup\u00e9rieur \u00e0 35 %. Si un pr\u00eateur vous propose un taux plus \u00e9lev\u00e9, c&rsquo;est le signe qu&rsquo;il vaut mieux ne pas donner suite. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Paiements pr\u00e9visibles<\/strong><\/p> <p>Un pr\u00eat \u00e0 mensualit\u00e9s fixes pr\u00e9voit un montant de remboursement et une date d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance d\u00e9termin\u00e9s, contrairement \u00e0 une carte de cr\u00e9dit ou \u00e0 une ligne de cr\u00e9dit qui peuvent s&rsquo;\u00e9taler sur plusieurs ann\u00e9es.<\/p> <\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients et risques<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Co\u00fbt tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9<\/strong><\/p> <p>Les taux varient g\u00e9n\u00e9ralement entre 20 % et 35 %. Pour un pr\u00eat de 10 000 dollars sur trois ans, vous pourriez payer 5 000 dollars, voire plus, rien qu&rsquo;en int\u00e9r\u00eats. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Des frais cach\u00e9s dans les clauses en petits caract\u00e8res<\/strong><\/p> <p>Les frais de dossier, les suppl\u00e9ments li\u00e9s \u00e0 l&rsquo;assurance pr\u00eat et les p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 sont courants chez les pr\u00eateurs \u00ab subprime \u00bb. Consultez notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/a-la-decouverte-de-la-verite-les-prets-de-regroupement-comportent-ils-des-frais-caches\/\">les frais cach\u00e9s des pr\u00eats de regroupement<\/a> avant de signer. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Risque li\u00e9 \u00e0 votre engagement<\/strong><\/p> <p>Les pr\u00eats garantis par un v\u00e9hicule ou un logement sont plus faciles \u00e0 obtenir, mais tout retard de paiement peut vous faire perdre ce bien.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>La situation s&rsquo;aggrave encore davantage si cela sert \u00e0 couvrir une ancienne dette<\/strong><\/p> <p>Si ce pr\u00eat sert \u00e0 payer d&rsquo;autres mensualit\u00e9s minimales, vous n&rsquo;avez fait qu&rsquo;ajouter un paiement, sans r\u00e9soudre le probl\u00e8me. C&rsquo;est le chemin le plus courant qui m\u00e8ne d&rsquo;une situation \u00ab tendue \u00bb \u00e0 une situation \u00ab ing\u00e9rable \u00bb. <\/p> <\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un pr\u00eat pour personnes ayant un mauvais dossier de cr\u00e9dit ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <p>Un pr\u00eat peut s&rsquo;av\u00e9rer \u00eatre la bonne solution si :<\/p> <ul> <li>Vous disposez de revenus r\u00e9guliers et v\u00e9rifiables, et ce nouveau versement s&rsquo;int\u00e8gre sans probl\u00e8me dans votre budget.<\/li> <li>Vous contractez un emprunt pour une d\u00e9pense pr\u00e9cise et n\u00e9cessaire, comme une r\u00e9paration automobile indispensable pour pouvoir continuer \u00e0 travailler, et non pour faire face \u00e0 des factures courantes.<\/li> <li>Votre probl\u00e8me de cr\u00e9dit appartient d\u00e9sormais au pass\u00e9 (une proc\u00e9dure de recouvrement r\u00e9gl\u00e9e, une faillite effac\u00e9e) et vous souhaitez constituer un historique positif \u00e0 faire figurer dans votre dossier.<\/li> <li>Vous avez compar\u00e9 au moins trois pr\u00eateurs et v\u00e9rifi\u00e9 que le TAEG \u00e9tait inf\u00e9rieur \u00e0 35 %, frais compris.<\/li> <li>Vous pouvez le rembourser par anticipation sans p\u00e9nalit\u00e9 si votre situation s&rsquo;am\u00e9liore.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"who-should-not\">Qui ne devrait pas en prendre ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <p>Mettez sur pause si l&rsquo;une de ces situations vous semble famili\u00e8re :<\/p> <ul> <li>Vous utilisez d\u00e9j\u00e0 un cr\u00e9dit pour effectuer les remboursements minimaux sur d&rsquo;autres cr\u00e9dits.<\/li> <li>Votre endettement non garanti repr\u00e9sente plus de la moiti\u00e9 de votre revenu annuel net.<\/li> <li>Des agences de recouvrement vous appellent ou un cr\u00e9ancier a \u00e9voqu\u00e9 la saisie-arr\u00eat.<\/li> <li>Vous devriez mettre votre voiture ou votre logement en garantie pour rembourser les soldes de vos cartes de cr\u00e9dit.<\/li> <li>Les seuls pr\u00eateurs qui acceptent votre demande sont les pr\u00eateurs sur salaire ou toute personne promettant une \u00ab approbation garantie \u00bb.<\/li> <\/ul> <p>Dans ces cas-l\u00e0, une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/qui-peut-deposer-une-proposition-de-consommateur-conditions-deligibilite-et-procedure\/\">proposition de consommateur<\/a> ou un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/proposition-de-consommateur-ou-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-une-comparaison-pratique-realisee-par-des-experts\/\">plan de gestion de la dette<\/a> vous co\u00fbtera g\u00e9n\u00e9ralement bien moins cher et prendra fin plus rapidement qu&rsquo;un nouveau pr\u00eat.<\/p> <\/div> <h2 id=\"example\">Exemple avec des nombres r\u00e9els<\/h2> <p>Imaginons que Priya, \u00e0 Winnipeg, ait une dette de 12 000 $ sur sa carte de cr\u00e9dit \u00e0 21 %, un score de 570 et un salaire net de 3 400 $ par mois. On lui propose un \u00ab pr\u00eat de regroupement pour mauvais cr\u00e9dit \u00bb de 12 000 $ \u00e0 32 % sur quatre ans. Voici \u00e0 quoi ressemblent concr\u00e8tement les diff\u00e9rentes options :  <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Option<\/span><span>Co\u00fbt mensuel \/ Co\u00fbt total<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Continuez \u00e0 rembourser vos cartes de cr\u00e9dit (montants minimums, environ 21 %)<\/span><span>environ 360 $\/mois, soit plus de 19 000 $ au total sur plus de 10 ans<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat pour personnes ayant un mauvais dossier de cr\u00e9dit \u00e0 32 %, sur 48 mois<\/span><span>environ 420 $ par mois, environ 20 200 $ au total<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Plan de gestion de la dette (int\u00e9r\u00eats en grande partie annul\u00e9s)<\/span><span>environ 270 $ par mois, soit environ 13 000 $ au total sur 48 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition de consommateur (r\u00e8glement type)<\/span><span>environ 150 $ par mois, soit environ 7 200 $ au total sur 48 mois<\/span><\/div> <\/div> <p>Ce pr\u00eat permet \u00e0 Priya de n&rsquo;effectuer qu&rsquo;un seul versement au lieu de trois, mais il lui revient plus cher que ses cartes de cr\u00e9dit. C&rsquo;est l\u00e0 que r\u00e9side le pi\u00e8ge : le regroupement de dettes n&rsquo;est avantageux que si le nouveau taux est inf\u00e9rieur \u00e0 l&rsquo;ancien. Si votre score est inf\u00e9rieur \u00e0 600, ce n&rsquo;est g\u00e9n\u00e9ralement pas le cas. Notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/prets-de-regroupement-de-dettes-pour-les-personnes-ayant-un-mauvais-dossier-de-credit-au-canada-comment-cela-fonctionne-et-comment-y-avoir-droit-2026\/\">guide sur les pr\u00eats de regroupement de dettes pour les personnes ayant un mauvais cr\u00e9dit<\/a> explique plus en d\u00e9tail dans quels cas cette op\u00e9ration est rentable.   <\/p> <h2 id=\"steps\">Comment obtenir une autorisation : \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Demandez vos deux rapports de solvabilit\u00e9 et contestez les erreurs qu&rsquo;ils contiennent.<\/strong>  Demandez gratuitement vos rapports de cr\u00e9dit aupr\u00e8s d&rsquo;Equifax et de TransUnion, v\u00e9rifiez chaque compte et d\u00e9posez des r\u00e9clamations pour toute information erron\u00e9e. Attendez que les corrections soient effectu\u00e9es avant de postuler. <\/li> <li><strong>\u00c9tablissez un v\u00e9ritable budget.<\/strong>  Sachez exactement quel montant vous pouvez vous permettre de rembourser apr\u00e8s avoir pay\u00e9 votre loyer, vos d\u00e9penses alimentaires, vos frais de transport et vos dettes existantes. Les pr\u00eateurs examinent votre ratio d&rsquo;endettement total ; si un nouveau remboursement vous fait d\u00e9passer la fourchette de 40 % \u00e0 44 % de votre revenu brut, attendez-vous \u00e0 ce que votre demande soit refus\u00e9e. <\/li> <li><strong>Am\u00e9liorez rapidement votre score.<\/strong>  Si vous le pouvez, r\u00e9duisez le solde de chaque carte \u00e0 moins de 30 % de sa limite et r\u00e9gularisez tous vos comptes. L&rsquo;ACFC propose des conseils pratiques pour <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/credit-reports-score\/improve-credit-score.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">am\u00e9liorer votre cote de cr\u00e9dit<\/a>. M\u00eame 30 \u00e0 60 jours de efforts dans ce sens peuvent s&rsquo;av\u00e9rer utiles.  <\/li> <li><strong>Choisissez le type de pr\u00eat qui vous convient.<\/strong>  Voici les options class\u00e9es par ordre croissant de co\u00fbt : un pr\u00eat garanti ou un pr\u00eat destin\u00e9 \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 aupr\u00e8s d&rsquo;une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit, un pr\u00eat avec un cosignataire, un pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament bas\u00e9 sur vos revenus aupr\u00e8s d&rsquo;un pr\u00eateur en ligne agr\u00e9\u00e9, et (en dernier lieu) une carte de cr\u00e9dit garantie pour commencer \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9. Consultez notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-les-prets-garantis-et-non-garantis-explication-des-principales-differences-et-des-avantages\/\">guide comparatif des pr\u00eats garantis et non garantis<\/a>. <\/li> <li><strong>Effectuez une pr\u00e9-s\u00e9lection sur la base de v\u00e9rifications informelles uniquement.<\/strong>  De nombreux pr\u00eateurs proposent une pr\u00e9qualification sans incidence sur votre score de cr\u00e9dit. Obtenez ainsi trois devis et comparez le TAEG, tous frais compris. <\/li> <li><strong>Veuillez lire le contrat pour prendre connaissance des frais et des p\u00e9nalit\u00e9s.<\/strong>  V\u00e9rifiez s&rsquo;il y a des frais de dossier, une assurance obligatoire et des p\u00e9nalit\u00e9s en cas de remboursement anticip\u00e9. Demandez le co\u00fbt total du cr\u00e9dit en dollars ; les pr\u00eateurs canadiens sont tenus de le communiquer. <\/li> <li><strong>D\u00e9posez une seule candidature, puis arr\u00eatez-vous l\u00e0.<\/strong>  Chaque consultation de dossier peut faire baisser votre score de quelques points. Adressez-vous uniquement au pr\u00eateur qui vous convient le mieux et, en cas de refus, demandez-lui pourquoi avant de vous tourner vers un autre \u00e9tablissement. <\/li> <li><strong>Mettez en place des pr\u00e9l\u00e8vements automatiques.<\/strong>  Une fois la demande approuv\u00e9e, programmez le paiement automatique un ou deux jours apr\u00e8s le jour de paie. Le respect des \u00e9ch\u00e9ances de paiement est le facteur le plus d\u00e9terminant pour r\u00e9tablir votre score. <\/li> <\/ol> <p>Encore un avertissement : ne payez jamais de \u00ab frais de dossier \u00bb \u00e0 l&rsquo;avance pour obtenir le d\u00e9blocage d&rsquo;un pr\u00eat. Les pr\u00eateurs s\u00e9rieux d\u00e9duisent les frais du montant du pr\u00eat, et non avant. La page de l&rsquo;ACFC consacr\u00e9e <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/loans\/payday-loans.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">aux pr\u00eats sur salaire<\/a> explique \u00e9galement pourquoi une avance sur salaire de 300 dollars sur deux semaines peut entra\u00eener un taux annuel effectif pouvant largement d\u00e9passer les centaines de pour cent.  <\/p> <div class=\"cdr-verdict\" id=\"verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> Au Canada, un pr\u00eat destin\u00e9 aux personnes ayant un mauvais dossier de cr\u00e9dit est un outil destin\u00e9 \u00e0 couvrir une d\u00e9pense sp\u00e9cifique ou \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 lorsque votre situation financi\u00e8re est par ailleurs stable. Il ne s&rsquo;agit pas d&rsquo;une solution pour les dettes que vous n&rsquo;arrivez d\u00e9j\u00e0 plus \u00e0 g\u00e9rer. Si vous empruntez pour rembourser des dettes, \u00e9valuez d&rsquo;abord les avantages d&rsquo;une proposition de consommateur ou d&rsquo;un plan de gestion de la dette ; les mensualit\u00e9s sont g\u00e9n\u00e9ralement moins \u00e9lev\u00e9es et la dette est r\u00e9ellement effac\u00e9e.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Vous ne savez pas si un pr\u00eat ou une proposition est la solution qui vous convient le mieux ? Discutez-en avec quelqu&rsquo;un qui ne cherchera pas \u00e0 vous vendre un pr\u00eat. <\/p> <p><a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/apply\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-cote-de-credit-faut-il-avoir-pour-obtenir-un-pret-au-canada\">Quelle cote de cr\u00e9dit faut-il avoir pour obtenir un pr\u00eat au Canada ?<\/h3> <p>Il n\u2019y a pas de seuil unique. Les grandes banques exigent g\u00e9n\u00e9ralement un score de 650 ou plus pour un pr\u00eat personnel non garanti, et un score sup\u00e9rieur \u00e0 700 pour b\u00e9n\u00e9ficier de leurs meilleurs taux. Les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit peuvent descendre jusqu\u2019\u00e0 environ 600 si vos revenus sont solides. Les pr\u00eateurs alternatifs et en ligne acceptent des scores dans la fourchette des 500, et certains ne fixent aucun seuil minimum, se concentrant plut\u00f4t sur vos revenus et vos relev\u00e9s bancaires. Plus le score est bas, plus le taux est \u00e9lev\u00e9 et plus le montant propos\u00e9 est faible.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-obtenir-un-pret-si-jai-un-mauvais-dossier-de-credit-et-que-je-nai-pas-de-garant\">Puis-je obtenir un pr\u00eat si j&rsquo;ai un mauvais dossier de cr\u00e9dit et que je n&rsquo;ai pas de garant ?<\/h3> <p>Oui. Les pr\u00eats garantis (par un v\u00e9hicule, une \u00e9pargne ou la valeur nette immobili\u00e8re) et les pr\u00eats \u00e0 temp\u00e9rament bas\u00e9s sur les revenus, accord\u00e9s par des pr\u00eateurs agr\u00e9\u00e9s, ne n\u00e9cessitent pas de cosignataire. Comptez des taux allant d\u2019environ 20 % jusqu\u2019au plafond l\u00e9gal de 35 %, et des montants souvent plafonn\u00e9s entre 5 000 et 15 000 dollars. Un cosignataire disposant d\u2019une bonne solvabilit\u00e9 permettra g\u00e9n\u00e9ralement de r\u00e9duire consid\u00e9rablement le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, mais n\u2019oubliez pas qu\u2019il deviendra enti\u00e8rement responsable si vous manquez des paiements, ce qui peut mettre votre relation \u00e0 rude \u00e9preuve.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"les-prets-destines-aux-personnes-ayant-un-mauvais-dossier-de-credit-et-a-approbation-garantie-sont-ils-legitimes\">Les pr\u00eats destin\u00e9s aux personnes ayant un mauvais dossier de cr\u00e9dit et \u00ab \u00e0 approbation garantie \u00bb sont-ils l\u00e9gitimes ?<\/h3> <p>Consid\u00e9rez cette phrase comme un signal d&rsquo;alerte. Aucun pr\u00eateur l\u00e9gitime au Canada ne garantit l&rsquo;approbation avant d&rsquo;avoir examin\u00e9 votre demande, car il est tenu d&rsquo;\u00e9valuer votre capacit\u00e9 de remboursement. Les publicit\u00e9s promettant une approbation garantie proviennent g\u00e9n\u00e9ralement de pr\u00eateurs sur salaire, de courtiers pratiquant des frais \u00e9lev\u00e9s ou d&rsquo;arnaques pures et simples qui vous demandent de verser des frais initiaux ou de leur communiquer vos identifiants bancaires. V\u00e9rifiez que tout pr\u00eateur dispose d\u2019un agr\u00e9ment dans votre province et ne versez jamais d\u2019argent pour obtenir un pr\u00eat.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-pret-destine-aux-personnes-ayant-un-mauvais-dossier-de-credit-maidera-t-il-a-retablir-ma-cote-de-credit\">Un pr\u00eat destin\u00e9 aux personnes ayant un mauvais dossier de cr\u00e9dit m&rsquo;aidera-t-il \u00e0 r\u00e9tablir ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>C&rsquo;est possible, \u00e0 condition que deux conditions soient remplies : que le pr\u00eateur transmette vos informations \u00e0 Equifax et TransUnion (renseignez-vous avant de signer ; certains ne le font pas), et que vous effectuiez tous vos paiements dans les d\u00e9lais. L&rsquo;historique de paiement repr\u00e9sente environ 35 % de votre score ; ainsi, 12 mois de remboursements sans faille peuvent entra\u00eener une r\u00e9elle am\u00e9lioration. Un pr\u00eat qui n&rsquo;est pas d\u00e9clar\u00e9 n&rsquo;a aucun effet sur votre score, et un retard de paiement sur un pr\u00eat que vous avez contract\u00e9 pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 vous fait reculer davantage qu&rsquo;auparavant.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-est-elle-preferable-a-un-pret-pour-personnes-ayant-un-mauvais-credit\">Une proposition de consommateur est-elle pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 un pr\u00eat pour personnes ayant un mauvais cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Si le montant de votre dette non garantie d\u00e9passe d\u00e9j\u00e0 ce que vous \u00eates en mesure de rembourser en quelques ann\u00e9es, la r\u00e9ponse est g\u00e9n\u00e9ralement oui. Une proposition de consommateur, d\u00e9pos\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9, permet g\u00e9n\u00e9ralement de r\u00e9gler la dette pour une fraction du montant d\u00fb, de geler les int\u00e9r\u00eats, de mettre fin aux appels de recouvrement et de conclure le processus dans un d\u00e9lai d\u00e9termin\u00e9. Elle figure certes sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture, mais un pr\u00eat \u00e0 32 % que vous ne pouvez pas rembourser nuit \u00e0 votre solvabilit\u00e9 bien plus longtemps. Notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/explications-sur-les-questions-frequemment-posees-concernant-les-propositions-de-consommateur\/\">FAQ sur la proposition de consommateur<\/a> r\u00e9pond aux questions les plus courantes.   <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si votre demande de pr\u00eat a \u00e9t\u00e9 refus\u00e9e en raison de votre dossier de cr\u00e9dit, vous savez d\u00e9j\u00e0 ce que 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