{"id":10718,"date":"2025-02-10T06:31:17","date_gmt":"2025-02-10T11:31:17","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/13-idees-recues-sur-lendettement-par-carte-de-credit-au-canada-demystifiees-2026\/"},"modified":"2025-02-10T06:31:17","modified_gmt":"2025-02-10T11:31:17","slug":"13-idees-recues-sur-lendettement-par-carte-de-credit-au-canada-demystifiees-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/13-idees-recues-sur-lendettement-par-carte-de-credit-au-canada-demystifiees-2026\/","title":{"rendered":"13 id\u00e9es re\u00e7ues sur l&rsquo;endettement par carte de cr\u00e9dit au Canada d\u00e9mystifi\u00e9es (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: 13 Credit Card Debt Myths in Canada Busted (2026) Meta Description: Common credit card myths cost Canadians thousands in extra interest. We break down 13 of them with FCAC-backed facts so you can pay off debt faster in 2026. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous avez un solde impay\u00e9 sur votre carte de cr\u00e9dit, vous avez sans doute entendu beaucoup de \u00ab faits \u00bb qui s&rsquo;av\u00e8rent faux : que les paiements minimums suffisent, que la r\u00e9siliation de vos anciennes cartes am\u00e9liore votre score de cr\u00e9dit, ou encore qu&rsquo;avoir un petit solde impay\u00e9 prouve en quelque sorte que vous \u00eates responsable. Ces id\u00e9es re\u00e7ues ne sont pas anodines. Ils co\u00fbtent discr\u00e8tement des milliers de dollars d\u2019int\u00e9r\u00eats aux Canadiens et maintiennent les gens dans l\u2019endettement pendant des ann\u00e9es de plus que n\u00e9cessaire.  <\/p> <p>Ce guide passe en revue 13 des id\u00e9es re\u00e7ues les plus courantes concernant l&rsquo;endettement par carte de cr\u00e9dit au Canada et les remplace par la v\u00e9rit\u00e9 \u2014 en s&rsquo;appuyant sur les informations fournies par <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/credit-cards\/pay-off-credit-card.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">l&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada (ACFC)<\/a>, les r\u00e8gles de notation des agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit et les calculs math\u00e9matiques qui expliquent le fonctionnement r\u00e9el des int\u00e9r\u00eats. Pas de jugement, pas de jargon \u2014 simplement les informations dont vous avez besoin pour prendre de meilleures d\u00e9cisions concernant votre endettement par carte de cr\u00e9dit en 2026. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: La plupart des id\u00e9es re\u00e7ues concernant les dettes de carte de cr\u00e9dit se r\u00e9partissent en trois cat\u00e9gories : celles qui portent sur le fonctionnement des scores de cr\u00e9dit, celles qui concernent les paiements minimums et celles qui ont trait \u00e0 l&rsquo;all\u00e8gement de la dette. En r\u00e9alit\u00e9, il vaut mieux rembourser l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de la dette plut\u00f4t que de laisser un solde impay\u00e9 ; les paiements minimums seuls peuvent prendre des d\u00e9cennies pour rembourser un solde, et ignorer sa dette ne fait presque toujours qu&rsquo;aggraver la situation, et non l&rsquo;am\u00e9liorer. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-myths\">Pourquoi les id\u00e9es re\u00e7ues sur les cartes de cr\u00e9dit co\u00fbtent-elles si cher ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#myths\">Les 13 plus grands mythes sur les cartes de cr\u00e9dit au Canada<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-cons\">Les avantages et les inconv\u00e9nients de conna\u00eetre la v\u00e9rit\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#fit\">Qui devrait y pr\u00eater le plus attention ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Exemple de co\u00fbt r\u00e9el : paiements minimaux vs paiements r\u00e9els<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment reprendre le contr\u00f4le de vos dettes de carte de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-myths\">Pourquoi les id\u00e9es re\u00e7ues sur les cartes de cr\u00e9dit co\u00fbtent-elles si cher ?<\/h2> <p>La dette li\u00e9e aux cartes de cr\u00e9dit est la forme la plus courante de dette non garantie au Canada, et la plupart des soldes de cartes de cr\u00e9dit sont soumis \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat compris entre 19,99 % et 22,99 %. Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/credit-cards\/credit-card-work.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">l&rsquo;ACFC<\/a>, ces int\u00e9r\u00eats commencent \u00e0 courir d\u00e8s le jour o\u00f9 vous effectuez un achat si vous ne r\u00e9glez pas l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de votre solde avant la date d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance. Ainsi, un petit malentendu \u2014 croire que le paiement minimum est \u00ab suffisant \u00bb ou que le fait de conserver un solde est b\u00e9n\u00e9fique pour votre cr\u00e9dit \u2014 se transforme insidieusement en centaines, voire en milliers de dollars de frais inutiles.  <\/p> <p>Les id\u00e9es re\u00e7ues \u00e9voqu\u00e9es dans cet article ne proviennent pas d\u2019une seule source erron\u00e9e. Elles proviennent de vieux conseils, de proches bien intentionn\u00e9s, du discours marketing des \u00e9metteurs de cartes et de conseils qui se sont r\u00e9pandus comme une tra\u00een\u00e9e de poudre sur les r\u00e9seaux sociaux. Certaines contenaient un fond de v\u00e9rit\u00e9 il y a plusieurs d\u00e9cennies. D\u2019autres n\u2019ont jamais \u00e9t\u00e9 vraies. Ce qui importe aujourd\u2019hui, c\u2019est ce qui est r\u00e9ellement vrai pour les titulaires de cartes canadiens en 2026.    <\/p> <h2 id=\"myths\">Les 13 plus grands mythes sur les cartes de cr\u00e9dit au Canada<\/h2> <h3 id=\"mythe-n-1-toutes-les-dettes-de-carte-de-credit-sont-nefastes\">Mythe n\u00b0 1 : toutes les dettes de carte de cr\u00e9dit sont n\u00e9fastes<\/h3> <p>Utilis\u00e9e de mani\u00e8re responsable \u2014 en la remboursant int\u00e9gralement chaque mois \u2014, une carte de cr\u00e9dit est un outil, et non un pi\u00e8ge. Elle vous permet de constituer un historique de cr\u00e9dit, vous offre une protection contre la fraude que la carte de d\u00e9bit ne propose pas, et facilite la gestion de votre tr\u00e9sorerie au quotidien. Le probl\u00e8me ne vient pas de la carte. Le probl\u00e8me, c\u2019est de laisser un solde impay\u00e9 \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de 20 %.   <\/p> <h3 id=\"mythe-n-2-le-fait-de-conserver-un-petit-solde-sur-votre-carte-de-credit-est-benefique-pour-votre-cote-de-credit\">Mythe n\u00b0 2 : Le fait de conserver un petit solde sur votre carte de cr\u00e9dit est b\u00e9n\u00e9fique pour votre cote de cr\u00e9dit<\/h3> <p>C&rsquo;est l&rsquo;un des mythes les plus co\u00fbteux en mati\u00e8re de finances personnelles. Votre score de cr\u00e9dit ne vous r\u00e9compense pas pour le paiement d&rsquo;int\u00e9r\u00eats. Ce qui am\u00e9liore votre score, c&rsquo;est d&rsquo;utiliser votre carte et de payer dans les d\u00e9lais \u2014 que vous r\u00e9gliez l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 du solde de votre relev\u00e9 ou que vous reportiez une partie de celui-ci, cela n&rsquo;a aucune incidence positive sur votre score. Le fait de reporter un solde vous co\u00fbte simplement des int\u00e9r\u00eats, sans aucun avantage.   <\/p> <h3 id=\"mythe-n-3-le-paiement-minimum-est-suffisant\">Mythe n\u00b0 3 : le paiement minimum est \u00ab suffisant \u00bb<\/h3> <p>Le montant minimum \u00e0 payer est fix\u00e9 par l&rsquo;\u00e9metteur de la carte afin de maintenir votre compte en r\u00e8gle \u2014 et non pour vous permettre de vous d\u00e9sendetter. Le <a href=\"https:\/\/itools-ioutils.fcac-acfc.gc.ca\/ccpc-cpcc\/CCPCCalc-CPCCCalc-eng.aspx\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">calculateur de remboursement de carte de cr\u00e9dit<\/a> de l&rsquo;ACFC montre qu&rsquo;il faut environ 10 ans pour rembourser un solde de 1 000 $ aux taux habituels en ne payant que le minimum, ce qui entra\u00eene pr\u00e8s de 800 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats suppl\u00e9mentaires. <\/p> <h3 id=\"mythe-n-4-la-resiliation-danciennes-cartes-de-credit-ameliore-votre-score\">Mythe n\u00b0 4 : la r\u00e9siliation d&rsquo;anciennes cartes de cr\u00e9dit am\u00e9liore votre score<\/h3> <p>La cl\u00f4ture d&rsquo;une ancienne carte de cr\u00e9dit a g\u00e9n\u00e9ralement un double impact n\u00e9gatif sur votre score : elle r\u00e9duit la dur\u00e9e moyenne de votre historique de cr\u00e9dit et supprime une partie de votre plafond de cr\u00e9dit disponible, ce qui augmente votre taux d&rsquo;utilisation. Ces deux facteurs sont fortement pris en compte par Equifax et TransUnion. \u00c0 moins que cette carte ne soit assortie de frais annuels que vous ne pouvez pas justifier, il est g\u00e9n\u00e9ralement pr\u00e9f\u00e9rable de la laisser ouverte et inutilis\u00e9e.  <\/p> <h3 id=\"mythe-n-5-le-fait-de-verifier-votre-propre-score-de-credit-fait-baisser-celui-ci\">Mythe n\u00b0 5 : le fait de v\u00e9rifier votre propre score de cr\u00e9dit fait baisser celui-ci<\/h3> <p>La consultation de votre propre score \u2014 via Borrowell, Credit Karma, l&rsquo;application de votre banque, Equifax ou TransUnion \u2014 constitue une \u00ab consultation informelle \u00bb. Elle n&rsquo;a aucun impact sur votre score. Seules les \u00ab demandes officielles \u00bb \u00e9manant de pr\u00eateurs, lorsque vous effectuez une demande de cr\u00e9dit, peuvent affecter votre score, et m\u00eame dans ce cas, l\u2019impact est g\u00e9n\u00e9ralement mineur et de courte dur\u00e9e.  <\/p> <h3 id=\"mythe-n-6-il-est-dangereux-de-posseder-plusieurs-cartes-de-credit\">Mythe n\u00b0 6 : Il est dangereux de poss\u00e9der plusieurs cartes de cr\u00e9dit<\/h3> <p>Le fait de poss\u00e9der davantage de cartes n&rsquo;est pas n\u00e9cessairement risqu\u00e9 : ce qui compte, c&rsquo;est la mani\u00e8re dont vous les utilisez. Un plus grand nombre de cartes signifie une ligne de cr\u00e9dit totale plus \u00e9lev\u00e9e, ce qui peut r\u00e9duire votre taux d&rsquo;utilisation et am\u00e9liorer votre score. Le risque n&rsquo;intervient que si ces cartes suppl\u00e9mentaires vous incitent \u00e0 effectuer des d\u00e9penses suppl\u00e9mentaires que vous ne pouvez pas rembourser.  <\/p> <h3 id=\"mythe-n-7-il-est-impossible-dobtenir-une-carte-de-credit-si-lon-a-un-mauvais-dossier-de-credit\">Mythe n\u00b0 7 : Il est impossible d&rsquo;obtenir une carte de cr\u00e9dit si l&rsquo;on a un mauvais dossier de cr\u00e9dit<\/h3> <p>Les cartes de cr\u00e9dit garanties ont justement \u00e9t\u00e9 con\u00e7ues pour ce genre de situation. Vous versez une caution remboursable (souvent comprise entre 200 et 500 dollars), qui correspond \u00e0 votre plafond. Utilis\u00e9e de mani\u00e8re responsable, une carte garantie transmet vos informations aux agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit et vous aide \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9, exactement comme le ferait une carte non garantie.  <\/p> <h3 id=\"mythe-n-8-un-transfert-de-solde-permet-toujours-de-faire-des-economies\">Mythe n\u00b0 8 : un transfert de solde permet toujours de faire des \u00e9conomies<\/h3> <p>Un transfert de solde \u00e0 taux promotionnel de 0 % peut s&rsquo;av\u00e9rer tr\u00e8s avantageux, mais cela ne fonctionne que si vous remboursez effectivement le solde pendant la p\u00e9riode promotionnelle (g\u00e9n\u00e9ralement de 6 \u00e0 12 mois au Canada). La plupart des cartes facturent des frais de transfert de 1 % \u00e0 3 % d\u00e8s le d\u00e9part, et tout solde restant est alors soumis au taux normal, qui avoisine les 20 %, une fois la promotion termin\u00e9e. Sans plan de remboursement clair, vous risquez de ne pas vous retrouver dans une situation plus favorable \u2014 voire pire.  <\/p> <h3 id=\"mythe-n-9-ignorer-ses-dettes-de-carte-de-credit-permet-de-sen-debarrasser\">Mythe n\u00b0 9 : Ignorer ses dettes de carte de cr\u00e9dit permet de s&rsquo;en d\u00e9barrasser<\/h3> <p>Ignorer vos dettes de carte de cr\u00e9dit ne fait qu&#8217;empirer la situation. Votre taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat peut augmenter, votre dossier peut \u00eatre transmis \u00e0 une agence de recouvrement, votre cote de cr\u00e9dit baissera et vos cr\u00e9anciers peuvent intenter une action en justice \u00e0 votre encontre pour le solde <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/paying-debt.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">restant d\u00fb. Les conseils de l&rsquo;ACFC concernant le remboursement de vos dettes<\/a> sont clairs : plus vous \u00e9tablissez un plan t\u00f4t, plus vous disposez d&rsquo;options.  <\/p> <h3 id=\"mythe-n-10-le-reglement-de-dettes-et-le-conseil-en-credit-sont-la-meme-chose\">Mythe n\u00b0 10 : Le r\u00e8glement de dettes et le conseil en cr\u00e9dit sont la m\u00eame chose<\/h3> <p>Ce n&rsquo;est pas le cas. Le conseil en cr\u00e9dit propos\u00e9 par un organisme \u00e0 but non lucratif consiste g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 regrouper vos dettes dans un plan de gestion de la dette, avec un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit, voire nul, et un remboursement int\u00e9gral sur une p\u00e9riode de 3 \u00e0 5 ans. Le r\u00e8glement de dettes consiste, quant \u00e0 lui, en une tentative de n\u00e9gociation par un tiers d\u2019un remboursement forfaitaire inf\u00e9rieur au montant que vous devez \u2014 ce qui peut vous permettre de r\u00e9aliser des \u00e9conomies, mais nuit souvent davantage \u00e0 votre solvabilit\u00e9 et n\u2019est pas toujours fiable. Il s\u2019agit d\u2019outils diff\u00e9rents adapt\u00e9s \u00e0 des situations diff\u00e9rentes.   <\/p> <h3 id=\"mythe-n-11-la-faillite-et-la-proposition-de-consommateur-reviennent-au-meme\">Mythe n\u00b0 11 : La faillite et la proposition de consommateur reviennent au m\u00eame<\/h3> <p>Ces deux options sont pr\u00e9vues par la Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9 du Canada, mais leur fonctionnement est tr\u00e8s diff\u00e9rent. Une proposition de consommateur vous permet de rembourser une partie de votre dette sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans, sans int\u00e9r\u00eats, tandis qu&rsquo;une faillite entra\u00eene la lib\u00e9ration totale de la plupart de vos dettes non garanties \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement plus rapidement \u2014 mais s&rsquo;accompagne de conditions plus strictes et a un impact plus important sur votre solvabilit\u00e9. Notre guide comparatif <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">entre la faillite et la proposition de consommateur au Canada<\/a> pr\u00e9sente ces diff\u00e9rences en d\u00e9tail.  <\/p> <h3 id=\"mythe-n-12-le-desendettement-par-carte-de-credit-nuit-toujours-a-votre-solvabilite\">Mythe n\u00b0 12 : Le d\u00e9sendettement par carte de cr\u00e9dit nuit toujours \u00e0 votre solvabilit\u00e9<\/h3> <p>La plupart des solutions d&rsquo;all\u00e8gement de la dette ont effectivement une incidence sur votre cr\u00e9dit \u2014 mais si vous avez d\u00e9j\u00e0 des retards de paiement ou des soldes tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9s, votre score est probablement d\u00e9j\u00e0 affect\u00e9. Un plan structur\u00e9, tel qu\u2019un accompagnement en mati\u00e8re de cr\u00e9dit ou une proposition de consommateur, vous permet de mettre un terme \u00e0 cette spirale n\u00e9gative et de commencer \u00e0 vous reconstruire. L\u2019essentiel est d\u2019agir avant que la situation ne s\u2019aggrave, et non apr\u00e8s.  <\/p> <h3 id=\"mythe-n-13-une-fois-que-cette-information-figure-dans-votre-dossier-de-credit-vous-ne-pouvez-plus-rien-y-faire\">Mythe n\u00b0 13 : Une fois que cette information figure dans votre dossier de cr\u00e9dit, vous ne pouvez plus rien y faire<\/h3> <p>Les retards de paiement et autres \u00e9l\u00e9ments n\u00e9gatifs finissent par dispara\u00eetre de votre dossier de cr\u00e9dit \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement au bout de six \u00e0 sept ans au Canada. En attendant, vous pouvez contester les erreurs av\u00e9r\u00e9es aupr\u00e8s d\u2019Equifax ou de TransUnion, demander un ajustement \u00e0 titre commercial \u00e0 un cr\u00e9ancier et veiller \u00e0 ce que vos comptes actuels restent en r\u00e8gle afin de faire remonter votre score. Avec de la patience et des paiements effectu\u00e9s r\u00e9guli\u00e8rement et dans les d\u00e9lais, vous r\u00e9tablirez votre solvabilit\u00e9 plus rapidement que vous ne le pensez.  <\/p> <h2 id=\"pros-cons\">Les avantages et les inconv\u00e9nients de conna\u00eetre la v\u00e9rit\u00e9<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous prenez de meilleures d\u00e9cisions<\/strong>. Vous cessez de payer des int\u00e9r\u00eats inutiles et vous ne fermez plus les comptes qui contribuaient discr\u00e8tement \u00e0 am\u00e9liorer votre score.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous rep\u00e9rez plus rapidement les mauvais conseils<\/strong>. Lorsqu&rsquo;une vid\u00e9o TikTok ou un ami partage une nouvelle \u00ab astuce sur les cartes de cr\u00e9dit \u00bb, vous savez distinguer ce qui est vrai de ce qui n&rsquo;est que du bruit.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous passez \u00e0 l&rsquo;action plus rapidement. Conna\u00eetre<\/strong>la v\u00e9rit\u00e9 permet souvent d&rsquo;att\u00e9nuer la peur et la g\u00eane qui emp\u00eachent les gens de sortir de l&rsquo;endettement.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Cela peut sembler d\u00e9rangeant au d\u00e9but<\/strong>. Vous pourriez vous rendre compte que vous avez perdu de l&rsquo;argent inutilement \u00e0 cause des int\u00e9r\u00eats, ce qui peut \u00eatre douloureux.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>La v\u00e9rit\u00e9 ne se r\u00e9sume que rarement \u00e0 une solution miracle. Conna\u00eetre<\/strong>les faits, c&rsquo;est un d\u00e9but. Il vous faut encore les mettre en pratique : payer plus que le minimum, \u00e9laborer un v\u00e9ritable plan. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Certains mythes sont profond\u00e9ment ancr\u00e9s dans nos habitudes<\/strong>. Il faut parfois plusieurs mois d&rsquo;efforts conscients pour se d\u00e9faire de <strong>vieilles<\/strong>habitudes telles que \u00ab ne payer toujours que le minimum \u00bb.<\/div> <\/div> <h2 id=\"fit\">Qui devrait y pr\u00eater le plus attention ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <strong>Vous tirerez le meilleur parti de la d\u00e9mystification de ces id\u00e9es re\u00e7ues si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous reportez d&rsquo;un mois sur l&rsquo;autre le solde d&rsquo;une ou de plusieurs cartes de cr\u00e9dit.<\/li> <li>La plupart des mois, vous ne r\u00e9glez que le montant minimum d\u00fb.<\/li> <li>Vous ne savez pas si vous devez r\u00e9silier vos anciennes cartes, en ouvrir de nouvelles ou transf\u00e9rer vos soldes.<\/li> <li>Vous essayez de r\u00e9tablir votre cote de cr\u00e9dit apr\u00e8s avoir travers\u00e9 une p\u00e9riode financi\u00e8re difficile.<\/li> <li>Vous envisagez un regroupement de dettes, un accompagnement en mati\u00e8re de cr\u00e9dit ou une proposition de consommateur.<\/li> <\/ul> <\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <strong>Cela pourrait avoir moins d&rsquo;importance pour vous si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous r\u00e9glez d\u00e9j\u00e0 chaque mois l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 du solde de votre relev\u00e9 et ne payez jamais d&rsquo;int\u00e9r\u00eats.<\/li> <li>Vous n&rsquo;avez aucune dette li\u00e9e \u00e0 une carte de cr\u00e9dit et vous n&rsquo;envisagez pas de demander un nouveau cr\u00e9dit dans un avenir proche.<\/li> <li>Vous travaillez d\u00e9j\u00e0 avec un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 ou un conseiller en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif dans le cadre d&rsquo;un plan structur\u00e9.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"example\">Exemple de co\u00fbt r\u00e9el : paiements minimaux vs paiements r\u00e9els<\/h2> <p>Voici ce que ces id\u00e9es re\u00e7ues vous co\u00fbtent r\u00e9ellement en dollars. Imaginez que vous ayez un solde de 5 000 $ sur votre carte de cr\u00e9dit, assorti d&rsquo;un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de 19,99 % \u2014 ce qui est proche d&rsquo;un taux canadien courant. Les chiffres ci-dessous sont donn\u00e9s \u00e0 titre indicatif ; ils s&rsquo;appuient sur <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/credit-cards\/pay-off-credit-card.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">les exemples publi\u00e9s par l&rsquo;ACFC<\/a> et sur des calculs d&rsquo;amortissement standard.  <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Approche<\/span><span>R\u00e9sultat<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ne payez que le minimum (environ 3 % du solde)<\/span><span>Plus de 20 ans, des milliers d&rsquo;euros d&rsquo;int\u00e9r\u00eats<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Payer 150 $ par mois<\/span><span>Environ 4 ans, avec des int\u00e9r\u00eats bien moins \u00e9lev\u00e9s<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Payer 250 $ par mois<\/span><span>Environ 2 ans, ce qui r\u00e9duit consid\u00e9rablement les int\u00e9r\u00eats<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Solde initial<\/span><span>5 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Diff\u00e9rence : montant minimum vs 250 $ par mois<\/span><span>Ann\u00e9es et milliers \u00e9conomis\u00e9s<\/span><\/div> <\/div> <p>La conclusion est simple : m\u00eame des augmentations modestes par rapport au montant minimum \u00e0 payer r\u00e9duisent consid\u00e9rablement la dur\u00e9e de votre endettement et le montant total des int\u00e9r\u00eats que vous payez. C&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment pour cette raison que le mythe du \u00ab paiement minimum \u00bb vous co\u00fbte si cher. <\/p> <h2 id=\"steps\">Comment reprendre le contr\u00f4le de vos dettes de carte de cr\u00e9dit<\/h2> <p>Si la lecture de ces id\u00e9es re\u00e7ues vous a sembl\u00e9 \u00e9trangement famili\u00e8re, voici une d\u00e9marche concr\u00e8te \u00e0 suivre. Voici les \u00e9tapes dans l\u2019ordre o\u00f9 elles doivent r\u00e9ellement se d\u00e9rouler \u2014 et non dans l\u2019ordre qui semble le plus agr\u00e9able. <\/p> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Veuillez indiquer le solde, le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et le montant minimum \u00e0 payer pour chaque carte de cr\u00e9dit.<\/strong>  Sortez chacun de vos relev\u00e9s (ou connectez-vous \u00e0 votre espace client en ligne) et notez le solde, le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et le montant minimum \u00e0 payer pour chaque carte. Vous ne pouvez pas \u00e9tablir de plan si vous n&rsquo;avez pas une vue d&rsquo;ensemble de la situation. <\/li> <li><strong>Assurez-vous de r\u00e9gler au moins le montant minimum d\u00fb pour chaque carte, dans les d\u00e9lais impartis.<\/strong>  Les retards de paiement ont des cons\u00e9quences n\u00e9fastes. Mettez en place des paiements minimums automatiques afin de ne jamais en manquer un par inadvertance, puis effectuez manuellement des paiements suppl\u00e9mentaires. <\/li> <li><strong>\u00c9tablissez un budget mensuel r\u00e9aliste.<\/strong>  D\u00e9terminez le montant suppl\u00e9mentaire \u2014 m\u00eame 50 ou 100 dollars \u2014 que vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement de vos dettes sans pour autant n\u00e9gliger d&rsquo;autres d\u00e9penses essentielles telles que le loyer, les courses ou les charges.<\/li> <li><strong>Choisissez une strat\u00e9gie de gain.<\/strong>  Il existe deux options courantes : la m\u00e9thode \u00ab avalanche \u00bb (les versements suppl\u00e9mentaires sont d&rsquo;abord affect\u00e9s \u00e0 la carte dont le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat est le plus \u00e9lev\u00e9 afin de r\u00e9duire au maximum les int\u00e9r\u00eats) ou la m\u00e9thode \u00ab boule de neige \u00bb (les versements suppl\u00e9mentaires sont d&rsquo;abord affect\u00e9s au solde le plus faible afin de cr\u00e9er une dynamique). Les deux fonctionnent : choisissez celle que vous serez capable de suivre jusqu&rsquo;au bout. <\/li> <li><strong>Envisagez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/maitrisez-lart-du-regroupement-de-dettes-de-carte-de-credit-un-guide-simple-vers-la-liberte-financiere\/consolidate-credit-card-debts\/\">de regrouper vos dettes de carte de cr\u00e9dit<\/a> si les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat vous p\u00e8sent trop.<\/strong> Un pr\u00eat de regroupement, une ligne de cr\u00e9dit ou une carte permettant un transfert de solde peuvent r\u00e9duire vos int\u00e9r\u00eats, mais uniquement si vous cessez d&rsquo;utiliser les cartes dont vous avez r\u00e9gl\u00e9 le solde.<\/li> <li><strong>Si le regroupement n&rsquo;est pas envisageable, demandez des conseils gratuits.<\/strong>  Un conseiller en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif ou un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 peut examiner votre situation gratuitement et vous pr\u00e9senter les diff\u00e9rentes options qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous, telles qu&rsquo;un plan de gestion de la dette, une proposition de consommateur ou d&rsquo;autres mesures d&rsquo;all\u00e8gement.<\/li> <li><strong>Suivez vos progr\u00e8s chaque mois et consolidez vos acquis.<\/strong>  Surveillez la baisse de vos soldes, conservez les cartes dont vous avez rembours\u00e9 le solde ouvertes mais sans les utiliser, et constituez-vous un petit fonds d&rsquo;urgence afin que la prochaine d\u00e9pense impr\u00e9vue ne vous replonge pas dans l&rsquo;endettement.<\/li> <\/ol> <h2 id=\"verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/h2> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> les mythes les plus co\u00fbteux concernant les cartes de cr\u00e9dit sont ceux qui passent inaper\u00e7us : les paiements minimums seraient \u00ab suffisants \u00bb, le fait de conserver un solde \u00ab aiderait \u00bb \u00e0 am\u00e9liorer votre score de cr\u00e9dit, et ignorer votre dette la ferait dispara\u00eetre. Ce n\u2019est pas le cas. Une fois que vous aurez remplac\u00e9 ces id\u00e9es re\u00e7ues par une compr\u00e9hension r\u00e9elle des calculs et des r\u00e8gles en vigueur, vous pourrez rembourser votre solde plusieurs ann\u00e9es plus t\u00f4t, prot\u00e9ger votre cr\u00e9dit et cesser de verser de l\u2019argent pour payer des int\u00e9r\u00eats qui n\u2019auraient jamais d\u00fb exister.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>\u00cates-vous pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises pour b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un plan structur\u00e9 visant \u00e0 rembourser votre dette de carte de cr\u00e9dit ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"le-fait-de-conserver-un-solde-impaye-sur-ma-carte-de-credit-nuit-il-reellement-a-ma-cote-de-credit\">Le fait de conserver un solde impay\u00e9 sur ma carte de cr\u00e9dit nuit-il r\u00e9ellement \u00e0 ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Le simple fait d\u2019\u00ab avoir \u00bb un solde n\u2019affecte pas directement votre score, mais cela a un impact indirect. Le fait de conserver un solde \u00e9lev\u00e9 fait grimper votre taux d\u2019utilisation du cr\u00e9dit, et ce taux est le deuxi\u00e8me facteur le plus important dans le calcul de votre score de cr\u00e9dit. Maintenir vos soldes en dessous de 30 % de la limite de chaque carte \u2014 et id\u00e9alement en dessous de 10 % \u2014 prot\u00e8ge votre score. La meilleure approche consiste \u00e0 r\u00e9gler chaque mois l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 du solde de votre relev\u00e9, ce qui vous \u00e9vite de payer des int\u00e9r\u00eats tout en maintenant un faible taux d\u2019utilisation.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-pret-de-regroupement-de-dettes-ou-un-transfert-de-solde-risque-t-il-de-nuire-a-ma-cote-de-credit\">Un pr\u00eat de regroupement de dettes ou un transfert de solde risque-t-il de nuire \u00e0 ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>On observe g\u00e9n\u00e9ralement une l\u00e9g\u00e8re baisse \u00e0 court terme due \u00e0 la consultation approfondie de votre dossier et \u00e0 l\u2019ajout du nouveau compte. Toutefois, si le nouveau pr\u00eat ou le transfert de solde r\u00e9duit consid\u00e9rablement votre taux d\u2019utilisation global, l\u2019effet \u00e0 long terme est souvent positif, parfois d\u00e8s 30 \u00e0 60 jours. L&rsquo;essentiel est de rembourser effectivement cette nouvelle dette et d&rsquo;\u00e9viter de r\u00e9utiliser les cartes que vous avez sold\u00e9es. <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">Au Canada, le regroupement de dettes<\/a> donne les meilleurs r\u00e9sultats lorsqu&rsquo;il s&rsquo;accompagne d&rsquo;un budget permettant d&#8217;emp\u00eacher l&rsquo;accumulation de nouveaux soldes.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-faut-il-pour-retablir-ma-cote-de-credit-apres-avoir-connu-des-problemes-lies-a-des-dettes-de-carte-de-credit\">Combien de temps faut-il pour r\u00e9tablir ma cote de cr\u00e9dit apr\u00e8s avoir connu des probl\u00e8mes li\u00e9s \u00e0 des dettes de carte de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>La plupart des \u00e9l\u00e9ments n\u00e9gatifs, notamment les retards de paiement et les comptes confi\u00e9s \u00e0 un organisme de recouvrement, disparaissent de votre dossier de cr\u00e9dit canadien au bout de six ans dans la plupart des provinces \u2014 parfois sept, selon l\u2019agence et la province. Mais votre score peut commencer \u00e0 s\u2019am\u00e9liorer bien avant cela. \u00c0 condition de maintenir vos comptes actuels en r\u00e8gle, de r\u00e9duire votre taux d\u2019utilisation et d\u2019\u00e9viter tout nouveau d\u00e9faut de paiement, vous pouvez g\u00e9n\u00e9ralement constater une am\u00e9lioration significative de votre score dans un d\u00e9lai de 6 \u00e0 12 mois. Des outils tels que <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-repair-services\/\">les services de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit au Canada<\/a> peuvent \u00e9galement vous aider s\u2019il existe de v\u00e9ritables erreurs dans votre dossier.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"les-services-de-conseil-en-matiere-de-credit-a-but-non-lucratif-au-canada-sont-ils-vraiment-gratuits\">Les services de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif au Canada sont-ils vraiment gratuits ?<\/h3> <p>La premi\u00e8re consultation et les conseils en mati\u00e8re de gestion budg\u00e9taire prodigu\u00e9s par un conseiller en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif r\u00e9put\u00e9 sont g\u00e9n\u00e9ralement gratuits. Si vous adh\u00e9rez \u00e0 un plan de gestion de la dette, des frais administratifs modiques sont g\u00e9n\u00e9ralement inclus dans la mensualit\u00e9, mais les int\u00e9r\u00eats sont r\u00e9duits, voire supprim\u00e9s, ce qui vous permet souvent de r\u00e9aliser des \u00e9conomies bien sup\u00e9rieures au montant de ces frais. M\u00e9fiez-vous des entreprises qui facturent des frais initiaux \u00e9lev\u00e9s ou qui promettent d\u2019\u00ab effacer \u00bb votre dette : il s\u2019agit g\u00e9n\u00e9ralement de soci\u00e9t\u00e9s de r\u00e8glement de dettes \u00e0 but lucratif, et non de conseillers \u00e0 but non lucratif. Notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">le conseil en cr\u00e9dit au Canada<\/a> vous explique comment faire la diff\u00e9rence.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"a-quel-moment-devriez-vous-cesser-dessayer-de-rembourser-vous-meme-vos-dettes-de-carte-de-credit-et-demander-de-laide\">\u00c0 quel moment devriez-vous cesser d&rsquo;essayer de rembourser vous-m\u00eame vos dettes de carte de cr\u00e9dit et demander de l&rsquo;aide ?<\/h3> <p>Il est temps de consulter un professionnel si vous utilisez une carte de cr\u00e9dit pour rembourser une autre, si vous ne r\u00e9glez que les minimums exig\u00e9s et constatez que vos soldes stagnent ou augmentent, si vous recevez des appels de recouvrement ou si vous avez l\u2019impression de ne pas pouvoir envisager de sortie r\u00e9aliste de l\u2019endettement d\u2019ici quelques ann\u00e9es. Un conseiller en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif ou un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 vous pr\u00e9sentera toutes les options possibles \u2014 y compris celles qui n\u2019impliquent pas de proc\u00e9dure d\u2019insolvabilit\u00e9 \u2014 gratuitement et sans engagement. Agir plus t\u00f4t vous offre presque toujours davantage d\u2019options et limite les r\u00e9percussions n\u00e9gatives sur votre solvabilit\u00e9, et non l\u2019inverse.  <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous avez un solde impay\u00e9 sur votre carte de cr\u00e9dit, vous avez sans doute entendu beaucoup de \u00ab faits 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