{"id":10786,"date":"2026-09-15T13:07:29","date_gmt":"2026-09-15T18:07:29","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/comprendre-les-fourchettes-de-cotes-de-credit-au-canada-ce-quil-faut-savoir\/"},"modified":"2026-10-13T14:08:15","modified_gmt":"2026-10-13T19:08:15","slug":"comprendre-les-fourchettes-de-cotes-de-credit-au-canada-ce-quil-faut-savoir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-les-fourchettes-de-cotes-de-credit-au-canada-ce-quil-faut-savoir\/","title":{"rendered":"Fourchette des cotes de cr\u00e9dit au Canada (2026) : ce que signifie votre note"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Credit Score Range in Canada (2026): What Your Number Means Meta Description: Canadian credit scores run from 300 to 900. See where poor, fair, good and excellent start, what each band costs you, and how to move up. Free guide. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p><em>Derni\u00e8re mise \u00e0 jour : septembre 2026<\/em><\/p> <p>Au Canada, les cotes de cr\u00e9dit varient de 300 \u00e0 900, et la tranche dans laquelle vous vous situez d\u00e9termine si un pr\u00eateur vous accordera un pr\u00eat, le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat qui vous sera appliqu\u00e9 et, parfois, si un propri\u00e9taire vous remettra les cl\u00e9s. Ce guide explique \u00e0 partir de quel score commence chaque tranche, quel est l&rsquo;impact financier concret de chaque diff\u00e9rence et comment am\u00e9liorer votre cote. <\/p> <p>\u00ab Canadian Debt Relief \u00bb est un guide canadien ind\u00e9pendant consacr\u00e9 aux solutions de d\u00e9sendettement \u2014 propositions de consommateur, plans de gestion de dettes, regroupement de dettes et faillite \u2014 destin\u00e9 aux personnes qui souhaitent comprendre les options qui s&rsquo;offrent \u00e0 elles avant de consulter un professionnel.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Les cotes de cr\u00e9dit canadiennes vont de 300 \u00e0 900, et une cote de 660 ou plus est g\u00e9n\u00e9ralement consid\u00e9r\u00e9e comme bonne. Equifax Canada classe les cotes en plusieurs cat\u00e9gories : m\u00e9diocre (300 \u00e0 559), passable (560 \u00e0 659), bonne (660 \u00e0 724), tr\u00e8s bonne (725 \u00e0 759) et excellente (760 \u00e0 900). Passer d\u2019une cote \u00ab passable \u00bb \u00e0 une cote \u00ab bonne \u00bb peut permettre de r\u00e9duire d\u2019environ 4 500 $ les int\u00e9r\u00eats sur un pr\u00eat de 20 000 $ sur cinq ans.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-range\">Quelle est la fourchette des cotes de cr\u00e9dit au Canada ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#high-score\">Quels sont les avantages d&rsquo;un bon score de cr\u00e9dit ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#low-score\">Combien vous co\u00fbte un faible score de cr\u00e9dit ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should\">Qui devrait s&rsquo;efforcer d&rsquo;am\u00e9liorer son score d\u00e8s maintenant ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-not\">Qui ne devrait pas se pr\u00e9occuper outre mesure de son score ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Dans quelle mesure votre tranche de score de cr\u00e9dit influe-t-elle sur le montant de vos mensualit\u00e9s de pr\u00eat ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment v\u00e9rifier et am\u00e9liorer votre cote de cr\u00e9dit au Canada ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-range\">Quelle est la fourchette des cotes de cr\u00e9dit au Canada ?<\/h2> <p>Au Canada, la fourchette des cotes de cr\u00e9dit s&rsquo;\u00e9tend de 300 \u00e0 900 ; plus ce chiffre est \u00e9lev\u00e9, plus les pr\u00eateurs vous consid\u00e8rent comme pr\u00e9sentant un risque faible. L&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada (ACFC) indique, dans sa page intitul\u00e9e \u00ab <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/credit-reports-score\/credit-report-score-basics.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Notation de cr\u00e9dit et rapport de solvabilit\u00e9 : notions de base<\/a> \u00bb de 2026, que les notations \u00ab varient g\u00e9n\u00e9ralement de 300 \u00e0 900 \u00bb et sont calcul\u00e9es \u00e0 partir de vos ant\u00e9c\u00e9dents et de vos habitudes en mati\u00e8re de cr\u00e9dit : depuis combien de temps vos comptes sont ouverts, si vous effectuez vos paiements dans les d\u00e9lais, dans quelle mesure vous vous approchez de vos plafonds de cr\u00e9dit et \u00e0 quelle fr\u00e9quence vous sollicitez de nouveaux cr\u00e9dits. <\/p> <p>Le Canada compte deux agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit, Equifax et TransUnion, et chacune calcule son propre score ; par cons\u00e9quent, les deux chiffres co\u00efncident rarement. <a href=\"https:\/\/www.equifax.ca\/personal\/education\/credit-score\/articles\/-\/learn\/what-is-a-good-credit-score\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Le guide 2026 d\u2019Equifax Canada sur les bonnes cotes de cr\u00e9dit<\/a> d\u00e9finit les fourchettes auxquelles se r\u00e9f\u00e8rent la plupart des pr\u00eateurs : en dessous de 560, la cote est mauvaise ; entre 560 et 659, elle est passable ; entre 660 et 724, elle est bonne ; entre 725 et 759, c\u2019est \u00ab tr\u00e8s bon \u00bb, et entre 760 et 900, c\u2019est \u00ab excellent \u00bb. TransUnion utilise la m\u00eame \u00e9chelle de 300 \u00e0 900, mais avec des seuils l\u00e9g\u00e8rement diff\u00e9rents ; la fourchette est plus importante que le chiffre exact.  <\/p> <h2 id=\"high-score\">Quels sont les avantages d&rsquo;un bon score de cr\u00e9dit ?<\/h2> <p>Une cote de cr\u00e9dit bonne ou excellente (660 ou plus) vous permet d&rsquo;obtenir un pr\u00eat aux taux bancaires affich\u00e9s plut\u00f4t qu&rsquo;aux taux \u00ab subprime \u00bb, ce qui repr\u00e9sente une diff\u00e9rence de cinq \u00e0 vingt points de pourcentage sur un pr\u00eat non garanti.<\/p> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas sur tous les produits<\/strong>: les lignes de cr\u00e9dit bas\u00e9es sur le taux Prime, les cartes de cr\u00e9dit \u00e0 faible taux et les meilleures offres de cr\u00e9dit immobilier sont g\u00e9n\u00e9ralement r\u00e9serv\u00e9es aux personnes dont le score se situe autour de 700.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Des plafonds plus \u00e9lev\u00e9s, des validations plus rapides<\/strong>: les pr\u00eateurs accordent des plafonds plus \u00e9lev\u00e9s avec moins de formalit\u00e9s administratives lorsque le score parle de lui-m\u00eame.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Des locations et des forfaits t\u00e9l\u00e9phoniques plus faciles<\/strong>: les bailleurs et les op\u00e9rateurs effectuent des v\u00e9rifications informelles ; un score sup\u00e9rieur \u00e0 660 ne soul\u00e8ve que rarement des questions.<\/div> <\/div> <h2 id=\"low-score\">Combien vous co\u00fbte un faible score de cr\u00e9dit ?<\/h2> <p>Un score de cr\u00e9dit moyen ou faible (inf\u00e9rieur \u00e0 660) vous expose \u00e0 des taux plus \u00e9lev\u00e9s, \u00e0 des plafonds de cr\u00e9dit plus bas et \u00e0 davantage de refus ; pour un pr\u00eat de 20 000 dollars, la diff\u00e9rence peut d\u00e9passer 14 000 dollars d&rsquo;int\u00e9r\u00eats sur cinq ans.<\/p> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Tarification des pr\u00eats \u00ab subprime \u00bb<\/strong>: au Canada, les pr\u00eateurs s&rsquo;adressant aux personnes ayant un mauvais dossier de cr\u00e9dit appliquent g\u00e9n\u00e9ralement des taux compris entre 20 et 35 % sur les pr\u00eats personnels, contre 8 \u00e0 13 % dans une banque pour les personnes ayant un bon dossier de cr\u00e9dit.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les refus qui font encore baisser votre score<\/strong>. Chaque demande constitue une consultation approfondie, ce qui, comme le confirme l&rsquo;ACFC, \u00ab affecte votre score de cr\u00e9dit \u00bb.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Un sympt\u00f4me, pas la maladie<\/strong>. Un faible score indique g\u00e9n\u00e9ralement que vous n&rsquo;\u00eates pas en mesure d&rsquo;honorer vos dettes, et aucune \u00ab astuce pour am\u00e9liorer votre score \u00bb ne peut y rem\u00e9dier.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should\">Qui devrait s&rsquo;efforcer d&rsquo;am\u00e9liorer son score d\u00e8s maintenant ?<\/h2> <p>Vous devriez vous concentrer sur votre score si vous vous situez \u00e0 environ 40 points de la tranche suivante et que vous pr\u00e9voyez de contracter un emprunt dans les 6 \u00e0 24 prochains mois. Des changements r\u00e9guliers peuvent faire passer votre score d&rsquo;une tranche \u00e0 l&rsquo;autre en six \u00e0 douze mois. <\/p> <div class=\"cdr-fit\"><strong>Il est judicieux d&rsquo;am\u00e9liorer votre score si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Si vous vous situez dans la tranche \u00ab fair \u00bb (560-659) et que vous envisagez de demander un cr\u00e9dit immobilier, un cr\u00e9dit automobile ou un cr\u00e9dit de regroupement l&rsquo;ann\u00e9e prochaine.<\/li> <li>Vous avez des soldes impay\u00e9s sup\u00e9rieurs \u00e0 30 % de vos plafonds, mais vous \u00eates en mesure de les rembourser en l&rsquo;espace de quelques mois.<\/li> <li>Vous avez eu un ou deux retards de paiement dus \u00e0 une p\u00e9riode difficile qui est d\u00e9sormais derri\u00e8re vous.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"who-not\">Qui ne devrait pas se pr\u00e9occuper outre mesure de son score ?<\/h2> <p>Vous devriez cesser de chercher \u00e0 am\u00e9liorer votre score si le montant de votre dette non garantie d\u00e9passe ce que vous pouvez rembourser en trois \u00e0 cinq ans avec vos revenus actuels. Une solution de d\u00e9sendettement vous permettra d&rsquo;am\u00e9liorer votre score plus rapidement qu&rsquo;une ann\u00e9e suppl\u00e9mentaire de remboursements minimaux. <\/p> <div class=\"cdr-fit nofit\"><strong>Votre score n&rsquo;est pas la priorit\u00e9 s&rsquo;il vous arrive :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous utilisez un nouveau cr\u00e9dit pour rembourser un ancien, ou vous ne payez que les minimums sur des dettes de 15 000 $ ou plus.<\/li> <li>Il faudrait un pr\u00eat destin\u00e9 aux personnes ayant un mauvais dossier de cr\u00e9dit, \u00e0 un taux de 25 \u00e0 35 %, pour \u00ab regrouper \u00bb vos dettes, ce qui am\u00e9liore rarement votre score de cr\u00e9dit ou votre endettement.<\/li> <li>Si vous envisagez de d\u00e9poser une proposition \u00e0 l&rsquo;amiable ou de d\u00e9clarer faillite, consultez d&rsquo;abord notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/explications-sur-les-questions-frequemment-posees-concernant-les-propositions-de-consommateur\/\">FAQ sur les propositions \u00e0 l&rsquo;amiable<\/a>, car l&rsquo;impact sur votre solvabilit\u00e9 est plus court que la plupart des gens ne le craignent.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"example\">Dans quelle mesure votre tranche de score de cr\u00e9dit influe-t-elle sur le montant de vos mensualit\u00e9s de pr\u00eat ?<\/h2> <p>Pour un pr\u00eat personnel de 20 000 $ sur cinq ans, la fourchette de cotes de cr\u00e9dit fait varier la mensualit\u00e9 d&rsquo;environ 405 $ avec une excellente cote \u00e0 environ 647 $ avec une mauvaise cote, soit une diff\u00e9rence d&rsquo;environ 14 500 $ en int\u00e9r\u00eats totaux. Les lignes ci-dessous se basent sur les taux canadiens types de 2026 ; la derni\u00e8re ligne repr\u00e9sente souvent le moyen le plus rapide de retrouver une bonne cote de cr\u00e9dit si la dette elle-m\u00eame est impossible \u00e0 rembourser. <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Excellent (760\u2013900), 20 000 $ sur 60 mois \u00e0 7,99 %<\/span><span>405 $ par mois, soit environ 4 330 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats au total<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Bon (660\u2013724), 20 000 $ sur 60 mois \u00e0 12,99 %<\/span><span>455 $ par mois, soit environ 7 300 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats au total<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Conditions \u00e9quitables (560\u2013659), 20 000 $ sur 60 mois \u00e0 19,99 %<\/span><span>530 $ par mois, soit environ 11 790 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats au total<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Revenus faibles (300\u2013559), 20 000 $ sur 60 mois \u00e0 29,99 % aupr\u00e8s d&rsquo;un pr\u00eateur \u00ab subprime \u00bb<\/span><span>647 $ par mois, soit environ 18 820 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats au total<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Autre solution : 20 000 $ de dettes non garanties r\u00e9gl\u00e9es dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur (g\u00e9n\u00e9ralement entre 7 000 et 10 000 $ rembours\u00e9s sur 60 mois)<\/span><span>Environ 120 \u00e0 170 $ par mois, sans int\u00e9r\u00eats, effacement de votre dossier 3 ans apr\u00e8s le dernier versement (ACFC)<\/span><\/div> <\/div> <h2 id=\"steps\">Comment v\u00e9rifier et am\u00e9liorer votre cote de cr\u00e9dit au Canada ?<\/h2> <p>Vous pouvez consulter gratuitement vos deux rapports de solvabilit\u00e9 et vous attendre \u00e0 constater une am\u00e9lioration notable d&rsquo;ici trois \u00e0 six mois si vous rem\u00e9diez en premier lieu au facteur le plus important, \u00e0 savoir, pour la plupart des Canadiens, le taux d&rsquo;utilisation.<\/p> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>T\u00e9l\u00e9chargez gratuitement ces deux rapports.<\/strong> Equifax and TransUnion must give you free access to your own report, and checking it is a soft inquiry that, as FCAC&rsquo;s 2026 guidance confirms, does not affect your score.<\/li> <li><strong>Contestez toute erreur.<\/strong> Notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/services-de-retablissement-de-credit-au-canada-des-moyens-clairs-et-surs-de-corriger-les-erreurs-et-de-retablir-votre-solvabilite\/\">les services de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit au Canada<\/a> vous explique comment le faire vous-m\u00eame gratuitement.<\/li> <li><strong>Veillez \u00e0 ce que le solde de chaque carte soit inf\u00e9rieur \u00e0 30 % de sa limite.<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/credit-reports-score\/improve-credit-score.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L&rsquo;ACFC recommande<\/a> de ne pas d\u00e9passer \u00ab 30 % de votre limite de cr\u00e9dit totale \u00bb ; le taux d&rsquo;utilisation est mis \u00e0 jour \u00e0 chaque cycle de relev\u00e9, ce qui en fait le levier le plus rapide.<\/li> <li><strong>Mettez en place un pr\u00e9l\u00e8vement automatique au moins pour le montant minimum \u00e0 payer.<\/strong> Payment history is the most important factor, and one 30-day late payment can cost 50\u2013100 points in the good band.<\/li> <li><strong>Cessez de faire des demandes de cr\u00e9dit pendant six mois.<\/strong> Les consultations officielles restent inscrites sur votre dossier Equifax pendant 3 ans et sur celui de TransUnion pendant 6 ans, conform\u00e9ment <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/credit-reports-score\/information-credit-report.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">aux r\u00e8gles de conservation de l&rsquo;ACFC pour 2026<\/a>. Si vous devez emprunter, d\u00e9couvrez d&rsquo;abord <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/10-strategies-eprouvees-pour-augmenter-vos-chances-dobtenir-un-pret\/\">comment am\u00e9liorer vos chances d&rsquo;obtenir un accord<\/a>. <\/li> <li><strong>Conservez vos anciens comptes ouverts.<\/strong> La cl\u00f4ture d&rsquo;une carte dont le solde a \u00e9t\u00e9 int\u00e9gralement rembours\u00e9 a g\u00e9n\u00e9ralement des cons\u00e9quences n\u00e9gatives ; consultez l&rsquo;article \u00ab <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/faut-il-conserver-ses-cartes-de-credit-inutilisees-explications-sur-les-consequences-sur-votre-score-de-credit\/\">Faut-il conserver ses cartes de cr\u00e9dit inutilis\u00e9es ?<\/a> \u00bb.<\/li> <li><strong>Si le probl\u00e8me r\u00e9side dans vos dettes, r\u00e9glez-les.<\/strong> Un plan de gestion <strong>de dettes<\/strong> mis en place par un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/le-conseil-en-matiere-de-credit-au-canada-un-guide-pratique-etape-par-etape-pour-un-desendettement-en-toute-securite\/\">organisme de conseil en cr\u00e9dit<\/a> \u00e0 but non lucratif est radi\u00e9 deux ans apr\u00e8s la fin de vos remboursements, et une proposition de consommateur trois ans apr\u00e8s votre dernier versement, ce qui est souvent plus rapide que de payer les minimums pendant des ann\u00e9es.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> au Canada, la fourchette des cotes de cr\u00e9dit s&rsquo;\u00e9tend de 300 \u00e0 900, et le seuil de 660 est celui qui importe le plus : au-dessus, vous b\u00e9n\u00e9ficiez des conditions d&rsquo;un emprunteur standard ; en dessous, vous payez des taux \u00ab subprime \u00bb. Visez la tranche sup\u00e9rieure, et non pas le 900, et si un endettement ing\u00e9rable fait baisser votre cote, le fait de r\u00e9gler cette dette aura un impact plus positif sur votre cote que n\u2019importe quelle astuce visant \u00e0 am\u00e9liorer votre solvabilit\u00e9. <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Vous ne savez pas s&rsquo;il vaut mieux commencer par r\u00e9tablir votre cote de cr\u00e9dit ou r\u00e9gler d&rsquo;abord vos dettes ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/apply\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-une-bonne-cote-de-credit-au-canada\">Quelle est une bonne cote de cr\u00e9dit au Canada ?<\/h3> <p>Au Canada, un bon score de cr\u00e9dit se situe entre 660 et 724 sur une \u00e9chelle de 300 \u00e0 900, selon les tranches d\u00e9finies par Equifax Canada pour 2026 ; un score compris entre 725 et 759 est consid\u00e9r\u00e9 comme tr\u00e8s bon, et un score de 760 ou plus est excellent. La plupart des banques appliquent des taux standard aux pr\u00eats non garantis \u00e0 partir d\u2019un score d\u2019environ 660, et les meilleures offres de cr\u00e9dit immobilier commencent g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 partir d\u2019un score de 700. Un score de 660 ne garantit pas l\u2019octroi du pr\u00eat, car les pr\u00eateurs tiennent \u00e9galement compte des revenus et de l\u2019endettement existant.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"pourquoi-mes-scores-equifax-et-transunion-sont-ils-differents\">Pourquoi mes scores Equifax et TransUnion sont-ils diff\u00e9rents ?<\/h3> <p>Vos scores Equifax et TransUnion diff\u00e8rent car chaque agence utilise son propre mod\u00e8le de notation et ne dispose pas n\u00e9cessairement des m\u00eames informations ; un \u00e9cart de 20 \u00e0 40 points est normal. Certains pr\u00eateurs ne transmettent leurs donn\u00e9es qu\u2019\u00e0 une seule agence, et les directives de l\u2019ACFC pour 2026 indiquent que m\u00eame la dur\u00e9e de conservation des demandes de renseignements diff\u00e8re : 3 ans chez Equifax, 6 chez TransUnion. \u00c9tant donn\u00e9 qu\u2019un pr\u00eateur choisit l\u2019agence \u00e0 laquelle il s\u2019adresse, v\u00e9rifiez les deux rapports pour vous assurer qu\u2019ils ne contiennent pas d\u2019erreurs plut\u00f4t que de vous inqui\u00e9ter de cet \u00e9cart.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-faut-il-pour-passer-dune-cote-de-credit-moyenne-a-une-cote-bonne\">Combien de temps faut-il pour passer d&rsquo;une cote de cr\u00e9dit \u00ab moyenne \u00bb \u00e0 une cote \u00ab bonne \u00bb ?<\/h3> <p>Pour passer d&rsquo;une note \u00ab correcte \u00bb (560-659) \u00e0 une note \u00ab bonne \u00bb (660 et plus), il faut g\u00e9n\u00e9ralement compter entre six et douze mois de paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais et un taux d&rsquo;utilisation inf\u00e9rieur \u00e0 30 %, \u00e0 condition qu&rsquo;aucun nouvel \u00e9l\u00e9ment n\u00e9gatif ne vienne s&rsquo;ajouter. Le fait de ramener le solde de 6 000 $ d\u2019une carte dont la limite est de 7 000 $ \u00e0 2 000 $ peut vous faire gagner des points en l\u2019espace d\u2019un ou deux cycles de relev\u00e9, car le taux d\u2019utilisation est recalcul\u00e9 chaque mois. Les retards de paiement restent inscrits dans votre dossier pendant six ans au maximum, conform\u00e9ment aux r\u00e8gles de conservation de l\u2019ACFC en vigueur jusqu\u2019en 2026 ; votre score continue donc de s\u2019am\u00e9liorer \u00e0 mesure qu\u2019ils s\u2019estompent.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-reglement-a-lamiable-a-t-elle-un-impact-negatif-permanent-sur-ma-cote-de-credit\">Une proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable a-t-elle un impact n\u00e9gatif permanent sur ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Non. Une proposition de consommateur est supprim\u00e9e de vos rapports Equifax et TransUnion trois ans apr\u00e8s le remboursement des dettes qu\u2019elle concerne, ou six ans apr\u00e8s sa signature, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances, conform\u00e9ment aux r\u00e8gles de conservation de l\u2019ACFC pour 2026. Pour une dette non garantie de 20 000 $, une proposition pr\u00e9voit g\u00e9n\u00e9ralement un r\u00e8glement compris entre 7 000 et 10 000 $, payable sur 60 mois \u00e0 raison d\u2019environ 120 \u00e0 170 $ par mois sans int\u00e9r\u00eats, et de nombreuses personnes parviennent \u00e0 retrouver une bonne cote de cr\u00e9dit gr\u00e2ce \u00e0 une carte de cr\u00e9dit garantie avant m\u00eame que la proposition ne soit radi\u00e9e. Seul un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 peut d\u00e9poser une proposition de consommateur ou une demande de mise en faillite ; notre r\u00f4le consiste \u00e0 vous aider \u00e0 comprendre cette option avant que vous ne consultiez un syndic.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-obtenir-un-pret-au-canada-avec-un-score-de-credit-inferieur-a-600\">Puis-je obtenir un pr\u00eat au Canada avec un score de cr\u00e9dit inf\u00e9rieur \u00e0 600 ?<\/h3> <p>Oui, vous pouvez obtenir un pr\u00eat avec un score inf\u00e9rieur \u00e0 600, mais g\u00e9n\u00e9ralement aupr\u00e8s d&rsquo;un pr\u00eateur \u00ab subprime \u00bb \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat compris entre 20 et 35 %, plut\u00f4t qu&rsquo;aupr\u00e8s d&rsquo;une banque. Pour un pr\u00eat de 20 000 $ sur 60 mois, un taux de 29,99 % correspond \u00e0 environ 647 $ par mois et \u00e0 18 800 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats, contre environ 455 $ par mois avec un taux bancaire r\u00e9serv\u00e9 aux bons scores. Avant de contracter ce pr\u00eat, consultez notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/acceder-a-la-liberte-financiere-strategies-avisees-pour-obtenir-un-pret-malgre-un-mauvais-dossier-de-credit\/\">les pr\u00eats pour les personnes ayant un mauvais cr\u00e9dit au Canada<\/a>; un plan de gestion de la dette ou une proposition de consommateur revient souvent moins cher et permet de r\u00e9tablir votre score plus rapidement.  <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Derni\u00e8re mise \u00e0 jour : septembre 2026 Au Canada, les cotes de cr\u00e9dit varient de 300 \u00e0 900, et la 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