{"id":10905,"date":"2026-08-03T15:07:59","date_gmt":"2026-08-03T20:07:59","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/?p=10905"},"modified":"2026-10-13T13:56:09","modified_gmt":"2026-10-13T18:56:09","slug":"la-banque-du-canada-abaisse-ses-taux-dinteret-quelles-consequences-pour-votre-pret-immobilier-et-leconomie-canadienne-en-2024","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/la-banque-du-canada-abaisse-ses-taux-dinteret-quelles-consequences-pour-votre-pret-immobilier-et-leconomie-canadienne-en-2024\/","title":{"rendered":"Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de la Banque du Canada en 2026 : quelles cons\u00e9quences pour votre pr\u00eat immobilier et vos dettes ?"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Bank of Canada Interest Rates 2026: Mortgage & Debt Impact Meta Description: The Bank of Canada is holding its policy rate at 2.25% in 2026. See what that means for your mortgage, your renewal and your debt \u2014 and where to get help. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous avez un cr\u00e9dit immobilier, une ligne de cr\u00e9dit ou une pile de factures qui ne semble jamais diminuer, les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de la Banque du Canada ne sont pas un sujet d&rsquo;actualit\u00e9 abstrait : ce sont eux qui d\u00e9terminent le montant figurant chaque mois sur votre relev\u00e9. Apr\u00e8s deux ann\u00e9es de baisses r\u00e9guli\u00e8res en 2024 et 2025, la Banque s&rsquo;est stabilis\u00e9e en 2026, maintenant son taux directeur \u00e0 2,25 %. C\u2019est un immense soulagement par rapport au pic de 5 % atteint en 2023, mais cela ne signifie pas pour autant que tout le monde respire mieux.  <\/p> <p>Ce guide explique, en termes simples, o\u00f9 en sont les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat canadiens en 2026, qui en profite r\u00e9ellement, qui continue de ressentir des difficult\u00e9s financi\u00e8res \u2014 en particulier les propri\u00e9taires qui renouvellent leur pr\u00eat immobilier contract\u00e9 pendant la pand\u00e9mie \u2014 et quelles mesures concr\u00e8tes vous pouvez prendre si vos mensualit\u00e9s d\u00e9passent votre budget.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Selon son communiqu\u00e9 du 15 juillet 2026, la Banque du Canada maintient son taux directeur \u00e0 2,25 % \u2014 il s\u2019agit du sixi\u00e8me statu quo cons\u00e9cutif depuis la derni\u00e8re baisse en octobre 2025. Les emprunteurs \u00e0 taux variable ont b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 d\u2019un all\u00e8gement r\u00e9el de leurs mensualit\u00e9s, mais de nombreux propri\u00e9taires qui renouvellent des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixe contract\u00e9s \u00e0 moins de 2 % en 2020-2021 doivent encore faire face \u00e0 des mensualit\u00e9s nettement plus \u00e9lev\u00e9es. La prochaine d\u00e9cision concernant les taux est pr\u00e9vue le 2 septembre 2026.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-the-policy-rate\">Quel est le taux directeur de la Banque du Canada ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#rates-in-2026\">Le niveau des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat en 2026<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-benefits\">\u00c0 qui profitent les taux actuels ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-still-feels-squeezed\">Qui se sent encore \u00e0 l&rsquo;\u00e9troit ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#renewal-example\">Un exemple concret de renouvellement<\/a><\/li> <li><a href=\"#what-to-do\">Que faire avant votre renouvellement (\u00e9tape par \u00e9tape)<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-the-policy-rate\">Quel est le taux directeur de la Banque du Canada ?<\/h2> <p>Le taux directeur \u2014 officiellement appel\u00e9 \u00ab taux cible du financement \u00e0 un jour \u00bb \u2014 est le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat que la Banque du Canada souhaite voir les institutions financi\u00e8res s&rsquo;appliquer mutuellement pour les pr\u00eats \u00e0 un jour. Il sert de r\u00e9f\u00e9rence pour la quasi-totalit\u00e9 des co\u00fbts d&#8217;emprunt dans le pays. Lorsque la Banque modifie ce taux, les pr\u00eateurs ajustent leur taux pr\u00e9f\u00e9rentiel, ce qui influe directement sur le montant que vous payez pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable, les lignes de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) et de nombreux pr\u00eats personnels et lignes de cr\u00e9dit.  <\/p> <p>Selon <a href=\"https:\/\/www.bankofcanada.ca\/2026\/07\/fad-press-release-2026-07-15\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l&rsquo;annonce de la Banque du Canada relative aux taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de juillet 2026<\/a>, le taux directeur s&rsquo;\u00e9tablit actuellement \u00e0 2,25 %, le taux de d\u00e9p\u00f4t \u00e0 2,20 % et le taux d&rsquo;escompte \u00e0 2,50 %. Compte tenu de l&rsquo;\u00e9cart standard appliqu\u00e9 par la plupart des pr\u00eateurs, le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel des grandes banques se situe aux alentours de 4,45 %. Vous pouvez \u00e0 tout moment consulter les chiffres actuels sur la <a href=\"https:\/\/www.bankofcanada.ca\/rates\/indicators\/key-variables\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">page de la Banque consacr\u00e9e aux principales variables de la politique mon\u00e9taire<\/a>.  <\/p> <p>Les taux hypoth\u00e9caires fixes fonctionnent diff\u00e9remment : ils \u00e9voluent en fonction des rendements des obligations du gouvernement du Canada plut\u00f4t que directement en fonction du taux directeur. C&rsquo;est pourquoi les taux fixes peuvent fluctuer \u00e0 la hausse ou \u00e0 la baisse m\u00eame lorsque la Banque ne prend aucune mesure. <\/p> <h2 id=\"rates-in-2026\">Le niveau des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat en 2026<\/h2> <p>Pour comprendre la situation en 2026, il est utile de retracer le chemin qui nous y a men\u00e9s. La Banque a abaiss\u00e9 son taux \u00e0 cinq reprises en 2024, le faisant passer de 5 % \u00e0 3,25 % en d\u00e9cembre de cette ann\u00e9e-l\u00e0. Ces baisses se sont poursuivies tout au long de l\u2019ann\u00e9e 2025, pour aboutir \u00e0 une derni\u00e8re r\u00e9duction \u00e0 2,25 % en octobre 2025 \u2014 un niveau que la Banque a d\u00e9sormais <a href=\"https:\/\/www.cbc.ca\/news\/business\/bank-of-canada-interest-july-2026-9.7270689\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">maintenu lors de six annonces cons\u00e9cutives<\/a> jusqu\u2019en juillet 2026.  <\/p> <p>Pourquoi cette pause ? La Banque a indiqu\u00e9 que le taux actuel \u00e9tait \u00e0 peu pr\u00e8s ad\u00e9quat pour soutenir la reprise tout en permettant \u00e0 l\u2019inflation de revenir progressivement vers son objectif de 2 %, ce qui, selon ses pr\u00e9visions, devrait se produire d\u2019ici d\u00e9but 2027. Les incertitudes commerciales persistantes avec les \u00c9tats-Unis et les fluctuations des cours du p\u00e9trole ont incit\u00e9 le Conseil des gouverneurs \u00e0 faire preuve de prudence dans les deux sens. La prochaine annonce est pr\u00e9vue le 2 septembre 2026, et la plupart des pr\u00e9visionnistes s\u2019attendent \u00e0 ce que les taux restent inchang\u00e9s ou n\u2019\u00e9voluent que tr\u00e8s l\u00e9g\u00e8rement d\u2019ici la fin de l\u2019ann\u00e9e, comme <a href=\"https:\/\/www.ratehub.ca\/blog\/bank-of-canada-cuts-target-interest-rate-to-2-25-in-october-2025-announcement\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u2019ont not\u00e9 les observateurs des taux depuis la baisse d\u2019octobre 2025<\/a>.   <\/p> <h2 id=\"who-benefits\">\u00c0 qui profitent les taux actuels ?<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les titulaires d&rsquo;un pr\u00eat immobilier \u00e0 taux variable<\/strong><\/p> <p>Les mensualit\u00e9s des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable et des lignes de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) ont consid\u00e9rablement baiss\u00e9 depuis 2023. Chaque baisse d&rsquo;un quart de point sur un pr\u00eat hypoth\u00e9caire de 500 000 dollars r\u00e9duit la mensualit\u00e9 d&rsquo;environ 70 dollars, et de nombreuses baisses ont eu lieu depuis le pic. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Emprunteurs souhaitant regrouper leurs dettes<\/strong><\/p> <p>Gr\u00e2ce \u00e0 la baisse des taux, les pr\u00eats de regroupement et de refinancement sont nettement moins on\u00e9reux qu&rsquo;il y a deux ans, ce qui permet de regrouper plusieurs remboursements \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 en un seul, plus facile \u00e0 g\u00e9rer.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les nouveaux acheteurs et les clients qui renouvellent leur contrat aujourd&rsquo;hui<\/strong><\/p> <p>Toute personne qui souscrira un pr\u00eat immobilier en 2026 le fera \u00e0 des taux bien inf\u00e9rieurs au pic atteint en 2023-2024, et dans un contexte plus pr\u00e9visible maintenant que la Banque maintient ses taux inchang\u00e9s.<\/p> <\/div> <\/div> <h2 id=\"who-still-feels-squeezed\">Qui se sent encore \u00e0 l&rsquo;\u00e9troit ?<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les titulaires de pr\u00eats \u00e0 taux fixe pendant la pand\u00e9mie<\/strong><\/p> <p>Si vous avez obtenu un taux inf\u00e9rieur \u00e0 2 % en 2020 ou 2021, votre renouvellement en 2025-2026 s&rsquo;\u00e9l\u00e8vera tout de m\u00eame \u00e0 plus du double de votre taux initial. Pour de nombreuses familles, cela repr\u00e9sente plusieurs centaines de dollars suppl\u00e9mentaires chaque mois. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Soldes de cartes de cr\u00e9dit<\/strong><\/p> <p>Les taux des cartes de cr\u00e9dit ne varient pratiquement pas lorsque le taux directeur baisse. Si vous avez des soldes impay\u00e9s \u00e0 20 % ou plus, les baisses de taux de la Banque du Canada ne vous ont gu\u00e8re aid\u00e9 : c&rsquo;est la dette elle-m\u00eame qui constitue le probl\u00e8me \u00e0 r\u00e9soudre. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Des m\u00e9nages d\u00e9j\u00e0 mis \u00e0 rude \u00e9preuve<\/strong><\/p> <p>Les d\u00e9penses alimentaires, les primes d&rsquo;assurance et les frais de logement restent \u00e9lev\u00e9s, m\u00eame si l&rsquo;inflation marque le pas. Une baisse du taux directeur ne suffit pas \u00e0 effacer deux ann\u00e9es de tensions sur le budget des m\u00e9nages. <\/p> <\/div> <\/div> <div class=\"cdr-fit\"><strong>Il est judicieux d&rsquo;agir d\u00e8s maintenant si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Votre pr\u00eat immobilier doit \u00eatre renouvel\u00e9 dans les 12 prochains mois<\/li> <li>Vous avez des dettes li\u00e9es \u00e0 des cartes de cr\u00e9dit \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 ou \u00e0 des pr\u00eats sur salaire<\/li> <li>Vous ne r\u00e9glez que les minimums exigibles et les soldes ne diminuent pas<\/li> <li>Vous souhaitez regrouper plusieurs dettes tant que les taux sont relativement bas ?<\/li> <\/ul> <\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"><strong>Vous pouvez probablement attendre tranquillement si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous disposez d&rsquo;un pr\u00eat immobilier \u00e0 taux fixe dont le contrat ne sera pas renouvel\u00e9 avant plusieurs ann\u00e9es<\/li> <li>Ne pas avoir de dettes \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 et disposer d&rsquo;une marge de man\u0153uvre dans votre budget<\/li> <li>Il a d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 renouvel\u00e9 r\u00e9cemment \u00e0 un tarif que vous pouvez facilement vous permettre<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"renewal-example\">Un exemple concret de renouvellement<\/h2> <p>Voici un exemple simplifi\u00e9 du \u00ab d\u00e9calage de renouvellement \u00bb auquel seront confront\u00e9s de nombreux propri\u00e9taires canadiens en 2026 :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat immobilier initial (2021)<\/span><span>400 000 $ \u00e0 un taux fixe de 1,9 %, amortissement sur 25 ans<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Versement mensuel 2021-2026<\/span><span>environ 1 676 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Solde \u00e0 la date de renouvellement (2026)<\/span><span>environ 334 000 dollars<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Nouveau taux au moment du renouvellement<\/span><span>environ 4,4 % fixe, dur\u00e9e restante de 20 ans<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Nouvelle mensualit\u00e9<\/span><span>environ 2 098 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Augmentation<\/span><span>d&rsquo;environ 420 dollars suppl\u00e9mentaires par mois<\/span><\/div> <\/div> <p>Ces chiffres sont approximatifs et donn\u00e9s \u00e0 titre indicatif uniquement \u2014 les mensualit\u00e9s r\u00e9elles d\u00e9pendent de votre pr\u00eateur, de la dur\u00e9e de remboursement et du taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat. Mais l\u2019ampleur du probl\u00e8me est bien r\u00e9elle : une d\u00e9pense suppl\u00e9mentaire de 400 \u00e0 500 dollars par mois repr\u00e9sente exactement le genre de pression qui pousse les m\u00e9nages \u00e0 recourir aux cartes de cr\u00e9dit pour couvrir leurs d\u00e9penses quotidiennes. Si c\u2019est le cas chez vous, il est utile de vous renseigner sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/proprietaires-endettement-et-2026-pourquoi-un-plan-de-gestion-de-la-dette-peut-saverer-plus-avantageux-que-le-recours-au-credit-hypothecaire\/\">les raisons pour lesquelles un plan de gestion de la dette peut s\u2019av\u00e9rer plus avantageux que de puiser dans la valeur nette de votre logement<\/a> avant de contracter un emprunt immobilier.  <\/p> <h2 id=\"what-to-do\">Que faire avant votre renouvellement (\u00e9tape par \u00e9tape)<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>D\u00e9couvrez votre date de renouvellement et votre solde actuel.<\/strong>  Sortez vos documents de pr\u00eat immobilier ou consultez l&rsquo;application de votre pr\u00eateur. Conna\u00eetre la date et le solde est le point de d\u00e9part de toutes les d\u00e9marches suivantes. <\/li> <li><strong>Demandez des devis d\u00e8s que possible.<\/strong>  La plupart des pr\u00eateurs vous permettent de bloquer un taux de renouvellement entre 120 et 150 jours \u00e0 l&rsquo;avance. Ne vous contentez pas de signer la lettre que votre pr\u00eateur vous envoie : comparez au moins deux ou trois offres. <\/li> <li><strong>G\u00e9rez votre nouveau budget en toute honn\u00eatet\u00e9.<\/strong>  \u00c9valuez l&rsquo;impact de cette augmentation de salaire sur votre budget mensuel avant qu&rsquo;elle ne prenne effet, et non apr\u00e8s. Tenez compte des taxes fonci\u00e8res, des charges et du remboursement de vos dettes. <\/li> <li><strong>Commencez par r\u00e9gler vos dettes \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9.<\/strong> Si vos cartes de cr\u00e9dit gr\u00e8vent votre budget, envisagez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/le-regroupement-de-dettes-au-canada-un-guide-clair-et-pratique-pour-reduire-les-taux-dinteret-et-simplifier-les-remboursements\/\">un regroupement de dettes<\/a> \u2014 et sachez qu&rsquo;<a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/prets-de-regroupement-de-dettes-pour-les-personnes-ayant-un-mauvais-dossier-de-credit-au-canada-comment-cela-fonctionne-et-comment-y-avoir-droit-2026\/\">il existe des solutions, m\u00eame si vous avez un mauvais dossier de cr\u00e9dit<\/a>.<\/li> <li><strong>Si vos comptes ne tombent pas juste, demandez conseil gratuitement \u00e0 un professionnel.<\/strong> Un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/le-conseil-en-matiere-de-credit-au-canada-un-guide-pratique-etape-par-etape-pour-un-desendettement-en-toute-securite\/\">organisme de conseil en cr\u00e9dit<\/a> \u00e0 but non lucratif peut examiner votre situation sans frais et vous pr\u00e9senter toutes les options possibles, de la refonte de votre budget \u00e0 un plan de gestion de dettes.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 : le fait que<\/strong> la Banque du Canada maintienne son taux directeur \u00e0 2,25 % est globalement une bonne nouvelle \u2014 les co\u00fbts d\u2019emprunt sont bien inf\u00e9rieurs \u00e0 leur pic de 2023 et la situation s\u2019est stabilis\u00e9e. Cependant, un taux directeur stable ne r\u00e9sout pas le probl\u00e8me d\u2019une hausse li\u00e9e au renouvellement d\u2019un contrat ni celui du solde de votre carte de cr\u00e9dit. Si vos mensualit\u00e9s augmentent plus vite que vos revenus, la meilleure chose \u00e0 faire est d\u2019agir avant de manquer un paiement, et non apr\u00e8s.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Vous ne savez pas comment vous allez faire face \u00e0 ces mensualit\u00e9s plus \u00e9lev\u00e9es ? Parlez-en \u00e0 quelqu&rsquo;un qui examine quotidiennement des situations comme la v\u00f4tre : c&rsquo;est gratuit et sans engagement. <\/p> <p><a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/apply\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"a-combien-seleve-actuellement-le-taux-dinteret-de-la-banque-du-canada\">\u00c0 combien s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve actuellement le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de la Banque du Canada ?<\/h3> <p>Selon l&rsquo;annonce du 15 juillet 2026, le taux directeur s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 2,25 %, inchang\u00e9 depuis octobre 2025. Le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel pratiqu\u00e9 par la plupart des grandes banques se situe autour de 4,45 %. La prochaine annonce de taux est pr\u00e9vue le 2 septembre 2026.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"la-banque-du-canada-va-t-elle-a-nouveau-baisser-ses-taux-en-2026\">La Banque du Canada va-t-elle \u00e0 nouveau baisser ses taux en 2026 ?<\/h3> <p>Personne ne le sait avec certitude. La Banque a maintenu son taux inchang\u00e9 lors de ses six derni\u00e8res annonces et estime que le niveau actuel est appropri\u00e9, alors que l\u2019inflation se rapproche de son objectif de 2 %, pr\u00e9vu pour d\u00e9but 2027. La plupart des pr\u00e9visionnistes s\u2019attendent \u00e0 ce que les taux restent proches de leurs niveaux actuels jusqu\u2019\u00e0 la fin de l\u2019ann\u00e9e 2026, mais les tensions commerciales, les cours du p\u00e9trole ou un ralentissement \u00e9conomique pourraient rapidement changer la donne.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"en-quoi-le-taux-directeur-influe-t-il-sur-le-montant-de-mes-mensualites-de-pret-immobilier\">En quoi le taux directeur influe-t-il sur le montant de mes mensualit\u00e9s de pr\u00eat immobilier ?<\/h3> <p>Si vous disposez d&rsquo;un pr\u00eat immobilier \u00e0 taux variable ou d&rsquo;une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC), votre taux \u00e9volue en fonction du taux pr\u00e9f\u00e9rentiel de votre pr\u00eateur, qui suit le taux directeur ; ainsi, toute baisse de ce dernier r\u00e9duit vos mensualit\u00e9s (ou en affecte une plus grande partie au capital) presque imm\u00e9diatement. Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixe ne changent pas avant leur renouvellement, et les taux fixes pour les nouvelles dur\u00e9es suivent les rendements obligataires plut\u00f4t que directement le taux directeur. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"mon-pret-immobilier-arrive-a-echeance-que-dois-je-faire\">Mon pr\u00eat immobilier arrive \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance : que dois-je faire ?<\/h3> <p>Commencez 4 \u00e0 6 mois \u00e0 l&rsquo;avance. Demandez \u00e0 votre pr\u00eateur actuel de vous proposer son meilleur taux, obtenez des devis aupr\u00e8s d\u2019au moins deux concurrents ou d\u2019un courtier, et demandez-vous si une dur\u00e9e d\u2019amortissement plus longue permettrait de rendre les mensualit\u00e9s plus abordables. Si la nouvelle mensualit\u00e9 ne rentre tout simplement pas dans votre budget compte tenu de vos autres dettes, consultez un conseiller en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif avant le renouvellement afin de conna\u00eetre toutes vos options \u00e0 l\u2019avance.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"et-si-je-ne-parvenais-pas-a-honorer-mes-paiements-meme-aux-taux-actuels\">Et si je ne parvenais pas \u00e0 honorer mes paiements, m\u00eame aux taux actuels ?<\/h3> <p>Vous disposez de plus d&rsquo;options que vous ne le pensez, et aucune d&rsquo;entre elles n&rsquo;implique de perdre votre logement. Un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/quest-ce-quun-plan-de-gestion-de-la-dette-pgd-en-2026\/\">plan de gestion de la dette<\/a> permet de regrouper vos dettes non garanties en un seul versement moins \u00e9lev\u00e9, souvent assorti d&rsquo;une r\u00e9duction, voire d&rsquo;une suppression, des int\u00e9r\u00eats. Les pr\u00eats de regroupement, les propositions de consommateur et le conseil en cr\u00e9dit m\u00e9ritent \u00e9galement d&rsquo;\u00eatre envisag\u00e9s. La pire option est de rester sans rien faire : demandez de l&rsquo;aide avant que les impay\u00e9s ne nuisent \u00e0 votre solvabilit\u00e9.   <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous avez un cr\u00e9dit immobilier, une ligne de cr\u00e9dit ou une pile de factures qui ne semble jamais diminuer, [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":10906,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[48],"tags":[],"ppma_author":[42],"class_list":["post-10905","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-credit-et-prets"],"authors":[{"term_id":42,"user_id":9,"is_guest":0,"slug":"marcuschan","display_name":"Marcus Chan","avatar_url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/0851c02732f98ab529173da993348ec6a021ecf2cbabecf251f0a1351a3c3230?s=96&d=mm&r=g","author_category":"1","first_name":"Marcus","last_name":"Chan","user_url":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/","job_title":"","description":"After 20 years of structuring multi-million dollar corporate debt facilities and corporate turnarounds in investment banking, Marcus now leads Canadian Debt Relief to apply those exact same balance-sheet optimization frameworks to Canadian household debt."}],"brizy_media":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10905","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=10905"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10905\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":12932,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10905\/revisions\/12932"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10906"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=10905"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=10905"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=10905"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=10905"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}