{"id":11723,"date":"2024-10-21T17:42:51","date_gmt":"2024-10-21T22:42:51","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/les-creanciers-peuvent-ils-refuser-un-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-2026\/"},"modified":"2024-10-21T17:42:51","modified_gmt":"2024-10-21T22:42:51","slug":"les-creanciers-peuvent-ils-refuser-un-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/les-creanciers-peuvent-ils-refuser-un-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-2026\/","title":{"rendered":"Les cr\u00e9anciers peuvent-ils refuser un plan de gestion de la dette au Canada ? (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Can Creditors Refuse a Debt Management Plan in Canada? (2026) Meta Description: Yes, creditors can refuse a debt management plan in Canada. Learn why they reject DMPs, what to do next, and stronger alternatives like consumer proposals. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous \u00eates aux prises avec des dettes et que vous \u00e9tudiez les diff\u00e9rentes solutions qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous, vous avez peut-\u00eatre entendu parler des plans de gestion de dettes (PGD) comme moyen de vous remettre sur pied. Mais voici un aspect que beaucoup de gens ne r\u00e9alisent que lorsqu&rsquo;il est trop tard : les cr\u00e9anciers <strong>ne<\/strong> sont <strong>pas l\u00e9galement tenus<\/strong> d&rsquo;accepter un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/plan-de-gestion-de-dettes\/\">plan de gestion de la dette<\/a>. Cela peut \u00eatre une surprise frustrante lorsque vous avez d\u00e9j\u00e0 franchi le pas courageux de demander de l&rsquo;aide.<\/p> <p>La bonne nouvelle, c\u2019est que comprendre pourquoi les cr\u00e9anciers refusent les plans de gestion de la dette (DMP) \u2014 et conna\u00eetre les alternatives existantes \u2014 vous place dans une position bien plus favorable. Dans ce guide, nous vous expliquerons en d\u00e9tail ce qui se passe exactement lorsqu\u2019un cr\u00e9ancier refuse votre demande, les raisons les plus courantes de ce refus, ainsi que les mesures concr\u00e8tes que vous pouvez prendre pour aller de l\u2019avant en toute confiance.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide :<\/strong> Oui, les cr\u00e9anciers peuvent refuser de participer \u00e0 un plan de gestion de la dette au Canada. Un plan de gestion de la dette (PGD) est un accord volontaire, et non une proc\u00e9dure judiciaire ; chaque cr\u00e9ancier d\u00e9cide donc individuellement s\u2019il accepte ou non les conditions propos\u00e9es. Si un ou plusieurs cr\u00e9anciers refusent, vous disposez tout de m\u00eame d\u2019autres options, notamment les propositions de consommateur, qui sont juridiquement contraignantes pour tous les cr\u00e9anciers d\u00e8s lors qu\u2019elles ont \u00e9t\u00e9 accept\u00e9es par une majorit\u00e9 d\u2019entre eux.<\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-a-dmp\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de la dette ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#can-creditors-refuse\">Les cr\u00e9anciers peuvent-ils r\u00e9ellement refuser ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#why-creditors-refuse\">Pourquoi les cr\u00e9anciers refusent-ils un plan de gestion de la dette ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients d\u2019un plan de gestion de la dette<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-fits\">Qui devrait envisager un plan de gestion de la dette \u2014 et qui ne devrait pas ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Exemple financier : plan de gestion de la dette (DMP) ou paiements minimaux<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps-after-refusal\">Mesures \u00e0 prendre si votre plan de gestion de la dette (DMP) est refus\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">Conclusion<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-a-dmp\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de dettes ?<\/h2> <p>Un plan de gestion de la dette est un accord informel mis en place par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">organisme de conseil en cr\u00e9dit<\/a>, dans le cadre duquel vous effectuez un versement mensuel unique \u00e0 cet organisme, qui se charge ensuite de le r\u00e9partir entre vos cr\u00e9anciers non garantis. L&rsquo;objectif est de r\u00e9duire, voire de supprimer, les int\u00e9r\u00eats et de regrouper vos paiements en un seul montant g\u00e9rable, le tout sans contracter de nouvelles dettes.<\/p> <p>Les plans de gestion de la dette (PGD) s&rsquo;adressent aux personnes qui ont les moyens de rembourser l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de leurs dettes, mais qui ont besoin d&rsquo;aide pour organiser leurs remboursements et n\u00e9gocier des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas. Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-help.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>, les organismes de conseil en cr\u00e9dit peuvent vous aider \u00e0 \u00e9laborer un plan de gestion de vos dettes, mais la participation des cr\u00e9anciers reste toujours volontaire.<\/p> <p>Il est important de comprendre qu&rsquo;un programme de gestion de la dette (PGD) <strong>ne<\/strong> constitue <strong>pas<\/strong> une proc\u00e9dure judiciaire. Contrairement \u00e0 une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">proposition de consommateur<\/a>, qui est d\u00e9pos\u00e9e en vertu de la loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9 et qui devient juridiquement contraignante d\u00e8s lors qu&rsquo;elle est accept\u00e9e par une majorit\u00e9 de cr\u00e9anciers, un PGD repose enti\u00e8rement sur la volont\u00e9 de chaque cr\u00e9ancier de coop\u00e9rer.<\/p> <h2 id=\"can-creditors-refuse\">Les cr\u00e9anciers peuvent-ils r\u00e9ellement refuser ?<\/h2> <p>Oui \u2014 et cela arrive plus souvent que vous ne le pensez. \u00c9tant donn\u00e9 qu\u2019un plan de gestion de la dette est un accord volontaire, chaque cr\u00e9ancier a le droit d\u2019accepter, de modifier ou de rejeter purement et simplement les conditions propos\u00e9es. Il n\u2019existe aucun m\u00e9canisme juridique au Canada qui oblige un cr\u00e9ancier \u00e0 participer \u00e0 un plan de gestion de la dette.<\/p> <p>Lorsque votre conseiller en cr\u00e9dit soumet une proposition de plan de gestion de la dette (PGD), chaque cr\u00e9ancier l&rsquo;examine de mani\u00e8re ind\u00e9pendante. Certains peuvent accepter imm\u00e9diatement, tandis que d&rsquo;autres peuvent proposer des conditions diff\u00e9rentes ou refuser purement et simplement. Si un cr\u00e9ancier cl\u00e9 refuse, cela peut compromettre l&rsquo;ensemble du plan, car ce cr\u00e9ancier reste libre de continuer \u00e0 appliquer l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 des int\u00e9r\u00eats, de confier votre dossier \u00e0 une agence de recouvrement, voire d&rsquo;engager une action en justice.<\/p> <p>Comme <a href=\"https:\/\/www.debt.ca\/blog\/dmp-in-canada-myths-vs-reality\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l&rsquo;explique Debt.ca<\/a>, l&rsquo;un des id\u00e9es re\u00e7ues les plus courantes concernant les programmes de gestion de la dette (PGD) est que tous les cr\u00e9anciers sont tenus d&rsquo;y participer \u2014 ce n&rsquo;est pas le cas, et il s&rsquo;agit l\u00e0 d&rsquo;une distinction essentielle par rapport aux options plus formelles d&rsquo;all\u00e8gement de la dette.<\/p> <h2 id=\"why-creditors-refuse\">Pourquoi les cr\u00e9anciers refusent-ils un plan de gestion de la dette ?<\/h2> <h3 id=\"le-montant-propose-est-trop-faible\">Le montant propos\u00e9 est trop faible<\/h3> <p>Si votre programme de gestion de la dette (DMP) propose des versements consid\u00e9rablement r\u00e9duits s&rsquo;\u00e9talant sur plusieurs ann\u00e9es, les cr\u00e9anciers peuvent estimer qu&rsquo;ils r\u00e9cup\u00e9reraient davantage d&rsquo;argent en recourant \u00e0 leur propre proc\u00e9dure de recouvrement. Ils comparent les conditions du DMP \u00e0 ce qu&rsquo;ils esp\u00e8rent r\u00e9cup\u00e9rer en l&rsquo;absence de ce programme.<\/p> <h3 id=\"votre-historique-de-paiement-suscite-des-inquietudes\">Votre historique de paiement suscite des inqui\u00e9tudes<\/h3> <p>Les cr\u00e9anciers examinent vos ant\u00e9c\u00e9dents. Si vous avez des ant\u00e9c\u00e9dents de paiements manqu\u00e9s, de promesses non tenues ou d\u2019accords de r\u00e8glement de dettes ayant \u00e9chou\u00e9 par le pass\u00e9, ils pourraient ne pas croire que vous respecterez le plan de gestion de la dette (DMP) non plus.<\/p> <h3 id=\"le-creancier-ne-participe-pas-aux-plans-de-gestion-de-la-dette\">Le cr\u00e9ancier ne participe pas aux plans de gestion de la dette<\/h3> <p>Certains cr\u00e9anciers \u2014 en particulier les petits pr\u00eateurs, les pr\u00eateurs priv\u00e9s ou les soci\u00e9t\u00e9s de pr\u00eat sur salaire \u2014 ne participent tout simplement pas aux plans de gestion de la dette, par principe. Ils peuvent pr\u00e9f\u00e9rer n\u00e9gocier directement ou recourir \u00e0 leurs propres m\u00e9thodes de recouvrement.<\/p> <h3 id=\"vous-avez-deja-fait-lobjet-dune-procedure-de-recouvrement\">Vous avez d\u00e9j\u00e0 fait l\u2019objet d\u2019une proc\u00e9dure de recouvrement<\/h3> <p>Une fois qu&rsquo;une cr\u00e9ance a \u00e9t\u00e9 c\u00e9d\u00e9e \u00e0 une agence de recouvrement, le cr\u00e9ancier initial n&rsquo;est plus impliqu\u00e9, et les agences de recouvrement sont souvent moins dispos\u00e9es \u00e0 accepter les conditions d&rsquo;un plan de gestion de la dette (DMP), car elles ont rachet\u00e9 la cr\u00e9ance \u00e0 prix r\u00e9duit et souhaitent maximiser leur rendement.<\/p> <h3 id=\"le-montant-total-de-votre-dette-est-tres-eleve\">Le montant total de votre dette est tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9<\/h3> <p>Lorsque le montant total de vos dettes non garanties est important, les cr\u00e9anciers peuvent consid\u00e9rer qu&rsquo;un programme de gestion de la dette (PGD) est insuffisant et pr\u00e9f\u00e9rer que vous vous engagiez dans une proc\u00e9dure plus formelle, telle qu&rsquo;une proposition de consommateur, qui leur offre au moins une certitude juridique quant au montant qu&rsquo;ils percevront.<\/p> <h2 id=\"pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients d&rsquo;un plan de gestion de dettes<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Paiement mensuel unique<\/strong>: vous effectuez un seul versement \u00e0 l&rsquo;organisme de conseil en cr\u00e9dit au lieu de devoir jongler entre plusieurs cr\u00e9anciers, ce qui simplifie consid\u00e9rablement la gestion de votre budget.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Int\u00e9r\u00eats r\u00e9duits ou supprim\u00e9s<\/strong>: de nombreux cr\u00e9anciers acceptent de r\u00e9duire ou de supprimer les int\u00e9r\u00eats, ce qui signifie qu\u2019une plus grande partie de votre versement est affect\u00e9e au remboursement de la dette proprement dite.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Aucun nouvel emprunt requis<\/strong>. Contrairement <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">aux pr\u00eats de regroupement de dettes<\/a>, un programme de gestion de la dette (PGD) ne vous oblige pas \u00e0 remplir les conditions requises pour obtenir un nouveau cr\u00e9dit ni \u00e0 fournir de garantie.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Impact moins grave sur votre dossier de cr\u00e9dit<\/strong>: un programme de gestion de la dette (PGD) appara\u00eet g\u00e9n\u00e9ralement sous la mention \u00ab R7 \u00bb sur votre dossier de cr\u00e9dit, ce qui est moins pr\u00e9judiciable qu\u2019une proposition de consommateur (R7\u2013R9) ou qu\u2019une faillite (R9).<\/div> <\/div> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les cr\u00e9anciers peuvent refuser<\/strong>. Le caract\u00e8re volontaire d\u2019un plan de gestion de la dette (DMP) signifie que vous n\u2019avez aucune garantie que tous \u2014 ni m\u00eame la plupart \u2014 des cr\u00e9anciers y participeront.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vous remboursez la totalit\u00e9 de la dette<\/strong> Contrairement \u00e0 une proposition de consommateur, un plan de gestion de la dette (PGD) vous oblige \u00e0 rembourser 100 % de ce que vous devez, mais avec des int\u00e9r\u00eats r\u00e9duits.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Dur\u00e9e de 3 \u00e0 5 ans<\/strong>: la plupart des plans de gestion de la dette s\u2019\u00e9tendent sur trois \u00e0 cinq ans, p\u00e9riode pendant laquelle vous ne pouvez g\u00e9n\u00e9ralement pas utiliser de cartes de cr\u00e9dit ni contracter de nouvelles dettes non garanties.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les cr\u00e9anciers non participants peuvent toujours vous poursuivre<\/strong>: si un cr\u00e9ancier refuse de participer, il peut poursuivre ses d\u00e9marches de recouvrement, notamment par le biais d\u2019une saisie sur salaire ou d\u2019une action en justice.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-fits\">Qui devrait envisager un plan de gestion de la dette \u2014 et qui ne devrait pas ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <strong>Un plan de gestion de la dette (DMP) pourrait vous convenir si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous avez les moyens de rembourser l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de vos dettes, mais vous avez besoin d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas pour que vos remboursements restent g\u00e9rables<\/li> <li>Le montant total de vos dettes non garanties est inf\u00e9rieur \u00e0 20 000\u201325 000 $<\/li> <li>La plupart de vos dettes sont contract\u00e9es aupr\u00e8s de grandes banques ou de soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit qui participent couramment aux plans de gestion de la dette<\/li> <li>Vous disposez d\u2019un revenu r\u00e9gulier et souhaitez \u00e9viter toute proc\u00e9dure officielle de d\u00e9claration d\u2019insolvabilit\u00e9<\/li> <li>Vous souhaitez b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un plan structur\u00e9 avec l\u2019accompagnement professionnel d\u2019un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/accedez-a-la-liberte-financiere-les-meilleurs-programmes-de-gestion-de-dettes-pour-redresser-votre-situation-financiere\/best-debt-management-programs\/\">organisme de conseil en cr\u00e9dit<\/a><\/li> <\/ul> <\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <strong>Un plan de gestion de la dette (DMP) n&rsquo;est peut-\u00eatre pas la solution la plus adapt\u00e9e si :<\/strong><\/p> <ul> <li>votre endettement est trop \u00e9lev\u00e9 pour \u00eatre rembours\u00e9 int\u00e9gralement en cinq ans, m\u00eame avec des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat r\u00e9duits<\/li> <li>Vous avez des cr\u00e9anciers connus pour refuser de participer \u00e0 un plan de gestion de la dette<\/li> <li>Vos dettes ont d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 c\u00e9d\u00e9es \u00e0 des agences de recouvrement<\/li> <li>Vous avez besoin d\u2019une protection juridique contre les poursuites judiciaires des cr\u00e9anciers ou les saisies sur salaire<\/li> <li>Vous recherchez une r\u00e9duction effective de votre dette, et pas seulement un all\u00e8gement des int\u00e9r\u00eats<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"example\">Exemple financier : plan de d\u00e9sendettement (DMP) ou paiements minimaux<\/h2> <p>Voici comment un plan de gestion de la dette (DMP) pourrait fonctionner pour une personne ayant 18 000 dollars de dettes de carte de cr\u00e9dit :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>D\u00e9tails<\/span><span>Montant<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dette totale li\u00e9e \u00e0 la carte de cr\u00e9dit<\/span><span>18 000<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen (sans programme de gestion de la dette)<\/span><span>22,99 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat du programme de gestion de la dette (PGD)<\/span><span>0 % \u00e0 3<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mensualit\u00e9 (minimale, sans plan de gestion de la dette)<\/span><span>540 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Versement mensuel (DMP)<\/span><span>400 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e de remboursement (paiements minimaux)<\/span><span>15 ans et plus<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e de remboursement (plan de gestion de la dette)<\/span><span>4 ans<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Int\u00e9r\u00eats totaux pay\u00e9s (sans plan de gestion de la dette)<\/span><span>22 400 $ et plus<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Int\u00e9r\u00eats totaux pay\u00e9s (DMP)<\/span><span>1 080 $ \u2013 2 160 $<\/span><\/div> <\/div> <div class=\"cdr-note\">M\u00eame si vous remboursez la totalit\u00e9 des 18 000 $ dans le cadre d&rsquo;un plan de gestion de la dette (DMP), les \u00e9conomies d&rsquo;int\u00e9r\u00eats peuvent \u00eatre consid\u00e9rables \u2014 potentiellement plus de 20 000 $ dans cet exemple. Mais si un cr\u00e9ancier d\u00e9tenant une part importante de votre dette refuse, le calcul change consid\u00e9rablement.<\/div> <h2 id=\"steps-after-refusal\">Mesures \u00e0 prendre si votre plan de gestion de la dette est refus\u00e9<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Cherchez \u00e0 savoir exactement pourquoi le cr\u00e9ancier a refus\u00e9.<\/strong> Demandez \u00e0 votre conseiller en cr\u00e9dit d&rsquo;obtenir des commentaires pr\u00e9cis de la part du cr\u00e9ancier. Parfois, le probl\u00e8me tient simplement au fait que le montant mensuel propos\u00e9 est trop faible, et un l\u00e9ger ajustement peut changer la donne.<\/li> <li><strong>Demandez \u00e0 votre conseiller de pr\u00e9senter une nouvelle demande avec des conditions r\u00e9vis\u00e9es.<\/strong> Une mensualit\u00e9 plus \u00e9lev\u00e9e ou un d\u00e9lai de remboursement plus court pourrait convaincre le cr\u00e9ancier de reconsid\u00e9rer sa position. Votre conseiller pourrait \u00e9galement \u00eatre en mesure de n\u00e9gocier directement avec le service charg\u00e9 des plans de gestion de la dette (PGD) du cr\u00e9ancier.<\/li> <li><strong>Poursuivez le plan de gestion de la dette (DMP) avec les cr\u00e9anciers participants.<\/strong> Ce n\u2019est pas parce qu\u2019un cr\u00e9ancier refuse que vous devez pour autant abandonner l\u2019ensemble du plan<strong>.<\/strong> Vous pouvez poursuivre avec les cr\u00e9anciers qui ont accept\u00e9 et traiter s\u00e9par\u00e9ment le cas du cr\u00e9ancier qui a refus\u00e9 \u2014 m\u00eame si vous devrez alors mettre en place une strat\u00e9gie pour cette dette.<\/li> <li><strong>Envisagez une proposition de consommateur comme alternative.<\/strong> Si le cr\u00e9ancier qui refuse d\u00e9tient une part importante de votre dette, une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">proposition de consommateur<\/a> peut constituer une option plus avantageuse. D\u00e9pos\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9, une proposition de consommateur lie juridiquement tous les cr\u00e9anciers chirographaires d\u00e8s lors qu\u2019elle est accept\u00e9e par une majorit\u00e9 (calcul\u00e9e en valeur mon\u00e9taire). Comme <a href=\"https:\/\/www.hoyes.com\/blog\/what-happens-if-my-creditors-reject-my-consumer-proposal\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u2019explique Hoyes Michalos<\/a>, bien que les propositions de consommateur puissent \u00e9galement \u00eatre rejet\u00e9es dans un premier temps, la loi pr\u00e9voit un processus de n\u00e9gociation structur\u00e9 qui aboutit souvent \u00e0 leur acceptation.<\/li> <li><strong>B\u00e9n\u00e9ficiez d&rsquo;une consultation gratuite pour comparer toutes vos options.<\/strong> Discuter avec un professionnel du d\u00e9sendettement, capable d&rsquo;analyser votre situation financi\u00e8re dans son ensemble \u2014 revenus, dettes, patrimoine et situation familiale \u2014, est le meilleur moyen de trouver la bonne voie \u00e0 suivre. De nombreuses consultations sont enti\u00e8rement gratuites et sans engagement.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> au Canada, les cr\u00e9anciers ont tout \u00e0 fait le droit de refuser un plan de gestion de la dette, et vous ne pouvez rien faire pour les contraindre \u00e0 y participer. Mais un refus ne signifie pas pour autant que vous vous trouvez dans une impasse : c&rsquo;est souvent le signe qu&rsquo;une solution plus formelle et juridiquement contraignante, telle qu&rsquo;une proposition de consommateur, pourrait en r\u00e9alit\u00e9 mieux convenir \u00e0 votre situation. L\u2019essentiel est de continuer \u00e0 aller de l\u2019avant et d\u2019explorer toutes les options qui s\u2019offrent \u00e0 vous.<\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">B\u00e9n\u00e9ficiez d&rsquo;une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-creancier-peut-il-refuser-un-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada\">Un cr\u00e9ancier peut-il refuser un plan de gestion de la dette au Canada ?<\/h3> <p>Oui. Un plan de gestion de la dette est un accord volontaire, et non une proc\u00e9dure judiciaire. Chaque cr\u00e9ancier d\u00e9cide individuellement s\u2019il accepte ou non les conditions propos\u00e9es. Aucune loi au Canada n\u2019oblige un cr\u00e9ancier \u00e0 participer \u00e0 un plan de gestion de la dette, ce qui constitue l\u2019une des principales diff\u00e9rences entre un plan de gestion de la dette et une proposition de consommateur.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-devient-ma-dette-si-un-creancier-refuse-le-plan-de-gestion-de-la-dette\">Que devient ma dette si un cr\u00e9ancier refuse le plan de gestion de la dette ?<\/h3> <p>Si un cr\u00e9ancier refuse votre plan de gestion de la dette, cette dette particuli\u00e8re reste en dehors du plan. Le cr\u00e9ancier peut continuer \u00e0 facturer l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 des int\u00e9r\u00eats, vous contacter pour obtenir le paiement, confier le dossier \u00e0 une agence de recouvrement, voire engager des poursuites judiciaires, par exemple en intentant une action en justice ou en demandant une saisie sur salaire. Vous devrez soit n\u00e9gocier s\u00e9par\u00e9ment avec ce cr\u00e9ancier, soit envisager d\u2019autres options d\u2019all\u00e8gement de la dette pour cette partie de votre dette.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-est-elle-preferable-a-un-programme-de-gestion-de-la-dette-pgd-si-les-creanciers-refusent\">Une proposition de consommateur est-elle pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 un programme de gestion de la dette (PGD) si les cr\u00e9anciers refusent ?<\/h3> <p>Dans de nombreux cas, oui. Une proposition de consommateur est d\u00e9pos\u00e9e en vertu de la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9 du Canada et devient juridiquement contraignante pour tous les cr\u00e9anciers chirographaires d\u00e8s lors qu\u2019une majorit\u00e9 (en valeur mon\u00e9taire) vote en faveur de son acceptation. Cela signifie que m\u00eame les cr\u00e9anciers qui votent contre la proposition sont li\u00e9s par ses conditions. Une proposition de consommateur vous permet \u00e9galement de r\u00e9gler votre dette pour un montant inf\u00e9rieur \u00e0 la somme totale, alors qu\u2019un programme de gestion de la dette (PGD) exige le remboursement int\u00e9gral. Si vous \u00eates confront\u00e9 \u00e0 des cr\u00e9anciers qui refusent de participer \u00e0 un PGD, une proposition de consommateur vous offre une protection juridique bien plus solide.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-coute-un-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada\">Combien co\u00fbte un plan de gestion de la dette au Canada ?<\/h3> <p>La plupart des organismes de conseil en cr\u00e9dit au Canada facturent des frais administratifs modestes pour la gestion d\u2019un plan de gestion de la dette (PGD), g\u00e9n\u00e9ralement environ 50 $ par mois ou un petit pourcentage de votre versement mensuel. Certains organismes \u00e0 but non lucratif peuvent facturer des frais moins \u00e9lev\u00e9s. Ces frais sont g\u00e9n\u00e9ralement inclus dans votre versement mensuel au titre du plan de gestion de la dette; vous n&rsquo;aurez donc pas \u00e0 les r\u00e9gler s\u00e9par\u00e9ment. Renseignez-vous toujours sur les frais avant de vous inscrire et assurez-vous que l&rsquo;organisme est agr\u00e9\u00e9 par un organisme provincial ou national reconnu.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-la-duree-dun-plan-de-gestion-de-la-dette\">Quelle est la dur\u00e9e d&rsquo;un plan de gestion de la dette ?<\/h3> <p>Au Canada, la plupart des plans de gestion de la dette s\u2019\u00e9tendent sur une p\u00e9riode de trois \u00e0 cinq ans, en fonction du montant de votre dette et de la somme que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois. Pendant cette p\u00e9riode, vous devrez g\u00e9n\u00e9ralement cesser d\u2019utiliser vos cartes de cr\u00e9dit et \u00e9viter de contracter de nouvelles dettes non garanties. Si votre situation financi\u00e8re \u00e9volue \u2014 par exemple, si vos revenus augmentent ou diminuent de mani\u00e8re significative \u2014, votre conseiller en cr\u00e9dit peut souvent adapter le plan en cons\u00e9quence.<\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous \u00eates aux prises avec des dettes et que vous \u00e9tudiez les diff\u00e9rentes solutions qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous, vous 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