{"id":11728,"date":"2024-10-22T17:42:04","date_gmt":"2024-10-22T22:42:04","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/la-proposition-de-consommateur-en-francais-guide-a-lintention-des-canadiens\/"},"modified":"2024-10-22T17:42:04","modified_gmt":"2024-10-22T22:42:04","slug":"la-proposition-de-consommateur-en-francais-guide-a-lintention-des-canadiens","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/la-proposition-de-consommateur-en-francais-guide-a-lintention-des-canadiens\/","title":{"rendered":"La proposition de consommateur en fran\u00e7ais : guide \u00e0 l&rsquo;intention des Canadiens"},"content":{"rendered":"<div style=\"background:#f8f9fa;padding:20px;border-left:4px solid var(--cdr-accent,#007cba);margin:20px 0;\"> <p><strong>Quick Summary:<\/strong> La \u00ab proposition de consommateur \u00bb permet aux Canadiens francophones de r\u00e9duire l\u00e9galement leur endettement jusqu&#039;\u00e0 70 %. Guide \u00e9tape par \u00e9tape, exemples concrets et consultation gratuite.<\/p> <\/div> <p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Consumer Proposal in French: Guide for Canadians Meta Description: Francophone Canadians can file a consumer proposal entirely in French. Learn your bilingual rights, find French-speaking trustees, and reduce debt by up to 70%. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous \u00eates un Canadien francophone aux prises avec des dettes, vous avez tout \u00e0 fait le droit de mener votre dossier d&rsquo;insolvabilit\u00e9 enti\u00e8rement en fran\u00e7ais, depuis votre premi\u00e8re consultation jusqu&rsquo;au r\u00e8glement complet de vos dettes. Une <strong>proposition de consommateur en fran\u00e7ais<\/strong> (consumer proposal) est la m\u00eame proc\u00e9dure juridique accessible \u00e0 tous les Canadiens, mais vous n\u2019avez pas besoin de la mener \u00e0 bien dans une langue \u00e9trang\u00e8re. Le Bureau du surintendant des faillites du gouvernement f\u00e9d\u00e9ral fournit tous ses services et documents dans les deux langues officielles, et les syndics autoris\u00e9s en insolvabilit\u00e9 de tout le pays \u2014 notamment au Qu\u00e9bec, en Ontario, au Nouveau-Brunswick et au Manitoba \u2014 sont parfaitement \u00e9quip\u00e9s pour vous servir en fran\u00e7ais.<\/p> <p>Le stress li\u00e9 \u00e0 l&rsquo;endettement est d\u00e9j\u00e0 suffisamment difficile \u00e0 g\u00e9rer sans avoir \u00e0 faire face, en plus, \u00e0 la paperasserie et aux d\u00e9marches juridiques en anglais. Ce guide explique le fonctionnement d&rsquo;une proposition de consommateur pour les Canadiens francophones, quels sont vos droits, qui peut y pr\u00e9tendre et comment le processus se d\u00e9roule \u00e9tape par \u00e9tape \u2014 afin que vous puissiez prendre une d\u00e9cision \u00e9clair\u00e9e et en toute confiance concernant votre avenir financier.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\">   <strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong><br \/>  Les Canadiens francophones peuvent d\u00e9poser une proposition de consommateur enti\u00e8rement en fran\u00e7ais par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9. Cette proc\u00e9dure est r\u00e9gie par la l\u00e9gislation f\u00e9d\u00e9rale, tous les documents officiels sont disponibles en fran\u00e7ais, et elle peut r\u00e9duire votre dette non garantie jusqu\u2019\u00e0 70 % tout en mettant fin imm\u00e9diatement aux appels de recouvrement et aux saisies sur salaire d\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de la proposition. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Avantages d\u2019une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-qualifies\">Qui peut y avoir recours ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple concret de situation d\u2019endettement<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment se d\u00e9roule la proc\u00e9dure, \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">Conclusion<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est une proc\u00e9dure officielle et juridiquement contraignante de d\u00e9sendettement r\u00e9gie par <em>la Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/em> du Canada. Elle vous permet de n\u00e9gocier avec vos cr\u00e9anciers \u2014 par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 \u2014 afin de rembourser une partie de ce que vous devez, sans int\u00e9r\u00eats, sur une p\u00e9riode maximale de cinq ans. D\u00e8s lors que la majorit\u00e9 de vos cr\u00e9anciers (en valeur) vote en faveur de la proposition, celle-ci devient contraignante pour <em>tous<\/em> vos cr\u00e9anciers chirographaires, m\u00eame ceux qui n\u2019ont pas donn\u00e9 leur accord.<\/p> <p>Selon le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/bureau-surintendant-faillites\/fr\/vous-devez-largent\/vous-devez-largent-propositions-consommateur\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Bureau du surintendant des faillites (BSF)<\/a>, toute personne physique dont le montant total des dettes non garanties ne d\u00e9passe pas 250 000 $ (\u00e0 l&rsquo;exclusion de l&rsquo;hypoth\u00e8que grevant votre r\u00e9sidence principale) peut recourir \u00e0 une proposition de consommateur. Le syndic \u2014 appel\u00e9 \u00ab <em>Syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 \u00bb (SAI)<\/em> en fran\u00e7ais \u2014 g\u00e8re l\u2019ensemble de la proc\u00e9dure et est tenu de vous expliquer chaque \u00e9tape dans la langue officielle de votre choix. Vous n\u2019\u00eates \u00e0 aucun moment tenu de communiquer en anglais pour mener \u00e0 bien cette proc\u00e9dure.<\/p> <p>La BSF publie elle-m\u00eame l\u2019ensemble des guides, formulaires et informations destin\u00e9es aux consommateurs en fran\u00e7ais sur son site officiel. Vous pouvez rechercher un syndic de faillite francophone pr\u00e8s de chez vous directement via l\u2019outil de recherche de syndics mis \u00e0 disposition par le gouvernement. Si vous r\u00e9sidez au Qu\u00e9bec, la quasi-totalit\u00e9 des cabinets sp\u00e9cialis\u00e9s en insolvabilit\u00e9 travaillent syst\u00e9matiquement en fran\u00e7ais. En dehors du Qu\u00e9bec, les grands cabinets disposent de conseillers francophones dans la plupart des grandes villes. Comme le soulignent <a href=\"https:\/\/educaloi.qc.ca\/capsules\/la-proposition-de-consommateur\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">les sp\u00e9cialistes en droit d\u2019\u00c9ducaloi<\/a>, cette proc\u00e9dure vous permet de ne rembourser qu\u2019une partie de vos dettes tout en mettant fin \u00e0 la plupart des mesures de recouvrement pendant la dur\u00e9e de la proc\u00e9dure.<\/p> <div class=\"cdr-note\">  <strong>Votre droit linguistique :<\/strong> En vertu de <em>la loi sur les langues officielles<\/em>, tous les services f\u00e9d\u00e9raux \u2014 y compris les proc\u00e9dures d\u2019insolvabilit\u00e9 r\u00e9gies par la Loi sur l\u2019insolvabilit\u00e9 des entreprises \u2014 doivent \u00eatre disponibles en anglais et en fran\u00e7ais. Vous avez le droit de recevoir tous les documents judiciaires, avis et courriers du syndic en fran\u00e7ais. <\/div> <h2 id=\"pros\">Avantages d\u2019une proposition de consommateur<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u2705 Suspension imm\u00e9diate de la proc\u00e9dure<\/strong>: d\u00e8s que votre syndic d\u00e9pose la proposition, les appels de recouvrement cessent, les saisies sur salaire prennent fin et toute action en justice \u00e0 votre encontre est suspendue. Cette protection prend effet avant m\u00eame que les cr\u00e9anciers ne votent.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u2705 R\u00e9duisez consid\u00e9rablement le montant total de votre dette<\/strong> La plupart des propositions pr\u00e9voient un r\u00e8glement compris entre 20 et 50 centimes par dollar. Les cr\u00e9anciers acceptent souvent moins que le montant total, car cela repr\u00e9sente plus que ce qu\u2019ils r\u00e9cup\u00e9reraient en cas de faillite. Des r\u00e9ductions de dette de 40 \u00e0 70 % sont courantes.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u2705 Taux d\u2019int\u00e9r\u00eat nul \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t<\/strong> Les int\u00e9r\u00eats cessent de courir le jour o\u00f9 votre proposition est d\u00e9pos\u00e9e. Votre versement mensuel sert int\u00e9gralement \u00e0 r\u00e9duire le montant de votre dette \u2014 et non pas simplement \u00e0 couvrir les int\u00e9r\u00eats qui emp\u00eachent le solde de diminuer.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u2705 Conservez vos biens<\/strong> Contrairement \u00e0 la faillite, une proposition de consommateur vous permet de conserver votre logement, votre voiture, vos REER et vos autres biens \u2014 \u00e0 condition que vous continuiez \u00e0 effectuer vos paiements aux cr\u00e9anciers garantis, tels que votre pr\u00eateur hypoth\u00e9caire.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u2705 Une seule mensualit\u00e9 abordable<\/strong>: votre syndic travaille avec vous pour fixer une mensualit\u00e9 unique en fonction de votre budget r\u00e9el. Vous n\u2019avez \u00e0 g\u00e9rer qu\u2019un seul montant, un seul interlocuteur, et vous n\u2019avez aucun contact direct avec vos cr\u00e9anciers.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u2705 Un service enti\u00e8rement en fran\u00e7ais<\/strong> Vous avez le droit l\u00e9gal de mener \u00e0 bien chaque \u00e9tape de cette proc\u00e9dure \u2014 consultations, formalit\u00e9s administratives, r\u00e9unions avec les cr\u00e9anciers et s\u00e9ances de conseil \u2014 en fran\u00e7ais. Aucune barri\u00e8re linguistique ne doit vous emp\u00eacher d\u2019acc\u00e9der \u00e0 l\u2019all\u00e8gement de vos dettes.<\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>\u274c Incidence sur le dossier de cr\u00e9dit :<\/strong> une proposition de consommateur est consign\u00e9e dans votre dossier de cr\u00e9dit sous la mention \u00ab R7 \u00bb (r\u00e8glement \u00e0 un montant inf\u00e9rieur au montant total). Cette mention reste inscrite dans votre dossier Equifax pendant trois ans apr\u00e8s la fin de la proposition, ou pendant six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t \u2014 selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>\u274c Ne couvre pas les dettes garanties<\/strong> Votre pr\u00eat immobilier et votre cr\u00e9dit automobile ne sont pas inclus dans une proposition de consommateur. Vous devez continuer \u00e0 les rembourser directement pour conserver votre logement et votre v\u00e9hicule. La proposition ne couvre que les dettes non garanties telles que les cartes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats personnels, les lignes de cr\u00e9dit, les dettes fiscales aupr\u00e8s de l\u2019ARC et les pr\u00eats \u00e9tudiants (dans certains cas).<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>\u274c Les cr\u00e9anciers peuvent rejeter l\u2019offre<\/strong> Si des cr\u00e9anciers repr\u00e9sentant plus de 50 % de votre dette votent contre la proposition, celle-ci est rejet\u00e9e. Votre syndic peut vous aider \u00e0 n\u00e9gocier une offre r\u00e9vis\u00e9e, mais il n\u2019y a aucune garantie qu\u2019elle soit accept\u00e9e. La plupart des propositions sont accept\u00e9es, en particulier lorsque l\u2019offre est raisonnable.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>\u274c Le non-paiement entra\u00eene l&rsquo;annulation de la proposition<\/strong>. Le non-paiement de trois \u00e9ch\u00e9ances \u2014 cons\u00e9cutives ou non \u2014 peut entra\u00eener l&rsquo;annulation automatique de votre proposition, ce qui aura pour cons\u00e9quence le r\u00e9tablissement int\u00e9gral de vos dettes et la reprise des mesures de recouvrement.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-qualifies\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse la proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\">   <strong>Une proposition de consommateur est probablement la solution qui vous convient si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Le montant total de vos dettes non garanties se situe entre 10 000 et 250 000 dollars<\/li> <li>Vous disposez d\u2019un revenu r\u00e9gulier et \u00eates en mesure d\u2019effectuer des versements mensuels r\u00e9alistes<\/li> <li>Vous souhaitez conserver votre logement, votre voiture ou d\u2019autres biens importants<\/li> <li>Vous \u00eates harcel\u00e9 par des agents de recouvrement ou faites l\u2019objet d\u2019une saisie sur salaire<\/li> <li>Vous avez des dettes envers l\u2019ARC (Agence du revenu du Canada)<\/li> <li>Vous pr\u00e9f\u00e9rez \u00e9viter la faillite et ses cons\u00e9quences plus graves sur votre solvabilit\u00e9<\/li> <li>Vous vous sentez plus \u00e0 l\u2019aise pour mener des discussions financi\u00e8res et juridiques en fran\u00e7ais<\/li> <\/ul> <\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\">   <strong>Une proposition de consommateur peut NE PAS \u00eatre la solution adapt\u00e9e si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vos dettes sont principalement garanties (par exemple, un pr\u00eat immobilier dont la valeur est inf\u00e9rieure \u00e0 celle de la propri\u00e9t\u00e9) \u2014 les propositions ne concernent que les dettes non garanties<\/li> <li>Vos revenus sont irr\u00e9guliers ou insuffisants pour couvrir ne serait-ce qu\u2019un versement mensuel r\u00e9duit<\/li> <li>Le montant total de vos dettes non garanties d\u00e9passe 250 000 $ \u2014 une proposition de la Division I pourrait alors s\u2019av\u00e9rer plus appropri\u00e9e<\/li> <li>Vous disposez de peu d\u2019actifs et de revenus tr\u00e8s faibles \u2014 la faillite pourrait s\u2019av\u00e9rer plus rapide et moins co\u00fbteuse dans votre situation<\/li> <\/ul> <\/div> <p>Si vous ne savez pas quelle solution est la plus adapt\u00e9e \u00e0 votre situation, notre guide comparatif <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/faillite-ou-proposition-de-consommateur-au-canada-2025-differences-claires-couts-et-comment-faire-son-choix\/\">entre la faillite et la proposition de consommateur au Canada<\/a> vous pr\u00e9sente en parall\u00e8le les principales diff\u00e9rences.<\/p> <h2 id=\"example\">Un exemple concret d&rsquo;endettement<\/h2> <p>Voici \u00e0 quoi pourrait ressembler une proposition de consommateur type pour un Canadien francophone ayant \u00e0 la fois des soldes de cartes de cr\u00e9dit, un pr\u00eat personnel et un arri\u00e9r\u00e9 aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Type de dette<\/span><span>Solde d\u00fb<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Cartes de cr\u00e9dit (3 cartes)<\/span><span>18 500 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat bancaire personnel<\/span><span>9 000<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Arri\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC<\/span><span>7 200<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Frais m\u00e9dicaux et dentaires<\/span><span>2 300<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Dette non garantie totale<\/span><span>37 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>R\u00e8glement propos\u00e9 (40 %) \u2014 environ 247 $ par mois pendant 60 mois<\/span><span>14 800<\/span><\/div> <\/div> <p>Dans ce sc\u00e9nario, la personne rembourse <span class=\"cdr-stat\"> 14 800 $<\/span> au lieu de <span class=\"cdr-stat\"> 37 000 $<\/span>, soit une \u00e9conomie de plus de 22 000 $. Les int\u00e9r\u00eats cessent imm\u00e9diatement d\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de la demande ; ainsi, chaque dollar de ces 247 $ par mois vient r\u00e9duire le solde r\u00e9el. C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment ce que permet <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/?p=5683\">la structure sans int\u00e9r\u00eats d\u2019une proposition de consommateur<\/a>, et c\u2019est pourquoi celle-ci s\u2019av\u00e8re si souvent plus avantageuse que le regroupement de dettes sur le long terme.<\/p> <h2 id=\"steps\">Comment fonctionne le processus, \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Consultation gratuite avec un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d\u2019insolvabilit\u00e9 (SAI).<\/strong> Votre premier rendez-vous est toujours gratuit et confidentiel. Le syndic examine votre situation financi\u00e8re dans son ensemble \u2014 revenus, dettes, actifs et d\u00e9penses mensuelles \u2014 et vous explique toutes les options qui s\u2019offrent \u00e0 vous en fran\u00e7ais. Il n\u2019y a aucune obligation de donner suite, ni aucun jugement.<\/li> <li><strong>Le syndic pr\u00e9pare votre proposition.<\/strong> Si une proposition de consommateur constitue la solution la plus adapt\u00e9e, votre SAI travaille avec vous pour \u00e9laborer une offre r\u00e9aliste. L\u2019objectif est de proposer un montant suffisant pour obtenir l\u2019accord des cr\u00e9anciers tout en veillant \u00e0 ce que votre mensualit\u00e9 reste v\u00e9ritablement abordable. Le syndic pr\u00e9pare \u00e9galement un \u00e9tat de la situation financi\u00e8re \u2014 un aper\u00e7u complet de votre situation financi\u00e8re.<\/li> <li><strong>D\u00e9p\u00f4t aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites (BSF).<\/strong> Une fois les documents pr\u00eats, le syndic d\u00e9pose votre proposition aupr\u00e8s du BSF. \u00c0 partir de ce moment, le sursis automatique prend effet : les recouvrements cessent, les saisies-arr\u00eats sont suspendues et les poursuites judiciaires sont interrompues. Cela intervient avant que les cr\u00e9anciers ne votent.<\/li> <li><strong>Les cr\u00e9anciers sont inform\u00e9s et disposent de 45 jours pour voter.<\/strong> Votre syndic informe tous les cr\u00e9anciers chirographaires de la proposition. Les cr\u00e9anciers disposent de 45 jours pour voter. S\u2019ils ne se manifestent pas, cela vaut acceptation. Une assembl\u00e9e des cr\u00e9anciers n\u2019est convoqu\u00e9e que si des cr\u00e9anciers d\u00e9tenant 25 % ou plus de votre dette en font la demande formelle. La plupart des propositions sont adopt\u00e9es sans qu\u2019une assembl\u00e9e formelle ait lieu.<\/li> <li><strong>Approbation par le tribunal.<\/strong> Si les cr\u00e9anciers repr\u00e9sentant plus de 50 % de la valeur totale de la dette votent en faveur de la proposition, celle-ci est r\u00e9put\u00e9e accept\u00e9e et transmise au tribunal pour approbation. Les tribunaux approuvent presque toujours les propositions accept\u00e9es. Si la proposition est rejet\u00e9e, votre syndic peut vous aider \u00e0 la r\u00e9viser et \u00e0 la d\u00e9poser \u00e0 nouveau.<\/li> <li><strong>Vous effectuez vos versements mensuels.<\/strong> Une fois la proposition approuv\u00e9e, vous commencez \u00e0 effectuer les versements mensuels convenus directement aupr\u00e8s du syndic. Vous devez \u00e9galement assister \u00e0 deux s\u00e9ances obligatoires de conseil financier \u2014 qui peuvent se d\u00e9rouler en fran\u00e7ais \u2014 afin de vous aider \u00e0 adopter de meilleures habitudes financi\u00e8res \u00e0 l\u2019avenir.<\/li> <li><strong>D\u00e9livrance d&rsquo;un certificat d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale.<\/strong> Une fois que vous aurez effectu\u00e9 votre dernier versement et suivi l&rsquo;ensemble des s\u00e9ances d&rsquo;accompagnement, le syndic d\u00e9livrera un certificat d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale. Les dettes concern\u00e9es seront alors l\u00e9galement effac\u00e9es. Vous pourrez alors recommencer \u00e0 construire votre solvabilit\u00e9 en partant de z\u00e9ro.<\/li> <\/ol> <p>L&rsquo;ensemble de la proc\u00e9dure dure g\u00e9n\u00e9ralement entre trois et cinq ans, selon la dur\u00e9e de votre plan de remboursement. De nombreuses personnes trouvent cette exp\u00e9rience bien moins stressante qu&rsquo;elles ne l&rsquo;avaient imagin\u00e9, surtout lorsqu&rsquo;elles font appel \u00e0 un syndic avec lequel elles peuvent communiquer ais\u00e9ment dans leur langue maternelle. Pour en savoir plus sur le d\u00e9roulement <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/financial-hardship-counselling\/\">des consultations en mati\u00e8re de difficult\u00e9s financi\u00e8res au Canada<\/a>, notamment sur ce \u00e0 quoi vous pouvez vous attendre lors de vos deux s\u00e9ances obligatoires, nous avons \u00e9labor\u00e9 un guide \u00e9tape par \u00e9tape.<\/p> <p>Pour d\u00e9couvrir comment de vrais Canadiens ont men\u00e9 \u00e0 bien ce processus, consultez nos <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/temoignages-de-reussite-lies-a-la-proposition-de-consommateur-des-cas-concrets-de-canadiens-ayant-reussi-a-se-liberer-de-leurs-dettes\/\">t\u00e9moignages de r\u00e9ussite concernant les propositions de consommateur<\/a> \u2014 notamment ceux de personnes qui, parlant principalement fran\u00e7ais \u00e0 leur arriv\u00e9e, en sont ressorties sans aucune dette et avec un nouveau d\u00e9part financier.<\/p> <div class=\"cdr-verdict\" id=\"verdict\">  <strong>Conclusion :<\/strong> La proposition de consommateur est l\u2019un des outils les plus efficaces dont disposent les Canadiens pour se d\u00e9sendetter \u2014 et les Canadiens francophones ont pleinement le droit d\u2019y avoir acc\u00e8s en fran\u00e7ais, de la premi\u00e8re consultation \u00e0 la lib\u00e9ration d\u00e9finitive. Si vous avez plus de dettes non garanties que vous ne pouvez raisonnablement rembourser, que vous disposez d\u2019un revenu r\u00e9gulier et que vous souhaitez \u00e9viter la faillite, la proposition de consommateur m\u00e9rite d\u2019\u00eatre s\u00e9rieusement envisag\u00e9e. La premi\u00e8re \u00e9tape est gratuite et ne vous engage \u00e0 rien. <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Discutez avec un conseiller en insolvabilit\u00e9 en fran\u00e7ais \u2014 en toute confidentialit\u00e9 et sans frais.<\/p> <p>  <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/contactez-nous\/\">B\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"foire-aux-questions\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\" id=\"faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-reellement-deposer-une-proposition-de-consommateur-entierement-en-francais-au-canada\">Puis-je r\u00e9ellement d\u00e9poser une proposition de consommateur enti\u00e8rement en fran\u00e7ais au Canada ?<\/h3> <p>Oui, tout \u00e0 fait. <em>La Loi sur les langues officielles<\/em> du Canada garantit le droit de b\u00e9n\u00e9ficier des services du gouvernement f\u00e9d\u00e9ral dans l\u2019une ou l\u2019autre des langues officielles, et les proc\u00e9dures d\u2019insolvabilit\u00e9 pr\u00e9vues par <em>la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/em> rel\u00e8vent de la comp\u00e9tence f\u00e9d\u00e9rale. Le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/bureau-surintendant-faillites\/fr\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Bureau du surintendant des faillites<\/a> publie tous les formulaires, guides et documents d\u2019information destin\u00e9s aux consommateurs en fran\u00e7ais. Vous avez le droit de mener vos r\u00e9unions, vos s\u00e9ances de conseil et votre correspondance avec votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 enti\u00e8rement en fran\u00e7ais. Au Qu\u00e9bec, il s\u2019agit d\u2019une pratique courante. En dehors du Qu\u00e9bec, les grands cabinets de syndics disposent d\u2019un personnel d\u00e9di\u00e9 \u00e0 la langue fran\u00e7aise, et l\u2019outil de recherche de syndics en ligne du BSF vous permet de filtrer les r\u00e9sultats par langue de service.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-part-de-ma-dette-une-proposition-de-consommateur-peut-elle-effacer\">Quelle part de ma dette une proposition de consommateur peut-elle effacer ?<\/h3> <p>Il n\u2019y a pas de pourcentage fixe : cela d\u00e9pend de vos actifs, de vos revenus et du montant que vos cr\u00e9anciers seraient susceptibles de r\u00e9cup\u00e9rer en cas de faillite (ce qui fixe le seuil minimal pour toute proposition raisonnable). Dans la pratique, de nombreux Canadiens r\u00e9duisent leur dette non garantie de 40 % \u00e0 70 %. Par exemple, un solde de 40 000 $ sur des cartes de cr\u00e9dit et des pr\u00eats pourrait \u00eatre ramen\u00e9 \u00e0 un montant compris entre 16 000 $ et 24 000 $, remboursable sans int\u00e9r\u00eats sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans. Les sp\u00e9cialistes du droit confirment que les propositions vous permettent de ne rembourser qu\u2019une partie de ce que vous devez tout en vous acquittant pleinement de votre obligation l\u00e9gale envers vos cr\u00e9anciers une fois la proc\u00e9dure termin\u00e9e. Votre syndic vous aidera \u00e0 \u00e9laborer l\u2019offre la plus avantageuse possible compte tenu de votre situation particuli\u00e8re.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-aura-t-elle-une-incidence-sur-ma-cote-de-credit\">Une proposition de consommateur aura-t-elle une incidence sur ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Oui, une proposition de consommateur a un impact sur votre cr\u00e9dit. Chaque compte inclus dans la proposition se voit g\u00e9n\u00e9ralement attribuer la note R7, ce qui indique que vous avez r\u00e9gl\u00e9 une somme inf\u00e9rieure au montant total d\u00fb. Equifax conserve cette mention dans votre dossier pendant trois ans apr\u00e8s l\u2019ex\u00e9cution de la proposition, ou six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t de celle-ci \u2014 selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. TransUnion applique des r\u00e8gles similaires. Bien qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019une cons\u00e9quence r\u00e9elle, elle est moins grave qu\u2019une faillite (qui entra\u00eene une notation R9 et reste inscrite dans votre dossier pendant six \u00e0 sept ans). De nombreuses personnes commencent \u00e0 reconstruire activement leur solvabilit\u00e9 alors que la proposition est encore en cours \u2014 par exemple, en obtenant une carte de cr\u00e9dit garantie et en la remboursant int\u00e9gralement chaque mois.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-couvre-t-elle-les-dettes-fiscales-envers-larc-agence-du-revenu-du-canada\">Une proposition de consommateur couvre-t-elle les dettes fiscales envers l&rsquo;ARC (Agence du revenu du Canada) ?<\/h3> <p>Oui, dans la plupart des cas. Les dettes envers l\u2019Agence du revenu du Canada \u2014 y compris les arri\u00e9r\u00e9s d\u2019imp\u00f4t sur le revenu des particuliers, les soldes de TVH\/TPS, ainsi que les int\u00e9r\u00eats et p\u00e9nalit\u00e9s y aff\u00e9rents \u2014 sont consid\u00e9r\u00e9es comme des dettes non garanties et peuvent \u00eatre incluses dans une proposition de consommateur. Cela fait de la proposition de consommateur l\u2019un des seuls outils permettant l\u00e9galement de r\u00e9duire et d\u2019effacer les dettes envers l\u2019ARC sans faire l\u2019objet de mesures de recouvrement continues. Toutefois, les retenues \u00e0 la source (montants qu\u2019une entreprise a retenus sur les salaires de ses employ\u00e9s mais qu\u2019elle n\u2019a pas vers\u00e9s \u00e0 l\u2019ARC) sont trait\u00e9es diff\u00e9remment et peuvent ne pas \u00eatre enti\u00e8rement effacables. Si une part importante de votre dette est due \u00e0 l\u2019ARC, il est particuli\u00e8rement important de faire appel \u00e0 un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 exp\u00e9riment\u00e9, car l\u2019ARC est un cr\u00e9ancier dot\u00e9 de droits sp\u00e9cifiques et de proc\u00e9dures de vote particuli\u00e8res.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-je-ne-respecte-pas-les-echeances-de-paiement-prevues-dans-ma-proposition-de-consommateur\">Que se passe-t-il si je ne respecte pas les \u00e9ch\u00e9ances de paiement pr\u00e9vues dans ma proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Le non-paiement constitue un risque grave. En vertu de la <em>Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/em>, une proposition de consommateur est automatiquement annul\u00e9e si vous manquez trois versements mensuels, que ces versements manqu\u00e9s soient cons\u00e9cutifs ou r\u00e9partis sur toute la dur\u00e9e de la proposition. Si votre proposition est annul\u00e9e, vos cr\u00e9anciers ne sont plus li\u00e9s par celle-ci, et l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 des soldes initiaux (major\u00e9s des int\u00e9r\u00eats suppl\u00e9mentaires \u00e9ventuellement courus) redevient exigible. Les appels de recouvrement, les saisies sur salaire et les poursuites judiciaires peuvent alors reprendre. Dans certains cas, il est possible de saisir le tribunal pour demander le r\u00e9tablissement de la proposition, mais cela n\u2019est pas garanti. Si votre situation financi\u00e8re \u00e9volue et que vous craignez de ne plus pouvoir honorer vos engagements, contactez imm\u00e9diatement votre syndic. Celui-ci pourra peut-\u00eatre vous aider \u00e0 demander une modification des conditions de votre proposition avant que vous ne manquiez des paiements, plut\u00f4t qu\u2019apr\u00e8s.<\/p> <\/p><\/div> <\/div> <p><script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@graph\": [\n    {\n      \"@type\": \"BlogPosting\",\n      \"headline\": \"Consumer Proposal in French: Guide for Francophone Canadians\",\n      \"description\": \"Francophone Canadians can file a consumer proposal entirely in French. Learn your bilingual rights, find French-speaking trustees, and reduce debt by up to 70% with expert help.\",\n      \"url\": \"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-in-french\/\",\n      \"inLanguage\": \"en-CA\",\n      \"author\": {\n        \"@type\": \"Organization\",\n        \"name\": \"Canadian Debt Relief\",\n        \"url\": \"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\"\n      },\n      \"publisher\": {\n        \"@type\": \"Organization\",\n        \"name\": \"Canadian Debt Relief\",\n        \"url\": \"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\"\n      },\n      \"datePublished\": \"2024-01-01\",\n      \"dateModified\": \"2026-03-06\"\n    },\n    {\n      \"@type\": \"FAQPage\",\n      \"mainEntity\": [\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"Can I really file a consumer proposal entirely in French in Canada?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"Yes. Canada's Official Languages Act guarantees the right to federal government services in either official language. The Bureau du surintendant des faillites publishes all forms and guides in French, and you can conduct all meetings and correspondence with your Licensed Insolvency Trustee in French.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"How much of my debt can a consumer proposal eliminate?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"Many Canadians reduce their unsecured debt by 40% to 70%. For example, $40,000 in credit card and loan balances might settle for $16,000 to $24,000, paid interest-free over up to five years.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"Will a consumer proposal affect my credit score?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"Yes. Each account included in the proposal is marked with an R7 rating. Equifax keeps this notation for three years after completion or six years from the filing date, whichever comes first \u2014 less severe than a bankruptcy R9 rating.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"Does a consumer proposal cover CRA tax debt?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"Yes, in most cases. CRA debt \u2014 including personal income tax arrears, HST\/GST balances, and related interest and penalties \u2014 is treated as unsecured debt and can be included in a consumer proposal.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"What happens if I miss payments on my consumer proposal?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"A consumer proposal is automatically annulled if you miss three monthly payments. Your creditors are no longer bound by it, and the full original balances become collectable again. Contact your trustee immediately if you are struggling \u2014 they may be able to help amend the terms before you miss payments.\"\n          }\n        }\n      ]\n    }\n  ]\n}\n<\/script><\/p> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quick Summary: La \u00ab proposition de consommateur \u00bb permet aux Canadiens francophones de r\u00e9duire l\u00e9galement leur endettement jusqu&#039;\u00e0 70 %. 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