{"id":11736,"date":"2024-10-24T07:58:09","date_gmt":"2024-10-24T12:58:09","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/exemple-de-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-guide-etape-par-etape\/"},"modified":"2024-10-24T07:58:09","modified_gmt":"2024-10-24T12:58:09","slug":"exemple-de-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-guide-etape-par-etape","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/exemple-de-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-guide-etape-par-etape\/","title":{"rendered":"Exemple de plan de gestion de la dette au Canada : guide \u00e9tape par \u00e9tape"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Debt Management Plan Example in Canada: Step-by-Step Guide Meta Description: See a real debt management plan example showing how Canadians cut interest, simplify payments, and become debt-free. Free step-by-step breakdown inside. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous devez jongler entre plusieurs factures de carte de cr\u00e9dit, des pr\u00eats personnels et des int\u00e9r\u00eats qui ne cessent de s&rsquo;accumuler, vous n&rsquo;\u00eates pas seul \u2014 et il existe une solution qui n&rsquo;implique ni faillite ni mesures radicales. Un plan de gestion de la dette (PGD) est l\u2019une des solutions les plus pratiques et les moins risqu\u00e9es pour se lib\u00e9rer de ses dettes au Canada, et le fait de voir un exemple concret peut rendre l\u2019ensemble du processus beaucoup moins intimidant.<\/p> <p>Dans ce guide, nous allons vous pr\u00e9senter un <strong>exemple<\/strong> concret <strong>de plan de gestion de dettes<\/strong> afin que vous puissiez comprendre pr\u00e9cis\u00e9ment comment les chiffres s&rsquo;articulent, \u00e0 quoi vous attendre chaque mois et si un tel plan pourrait convenir \u00e0 votre situation.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide :<\/strong> Un plan de gestion de la dette est un accord volontaire mis en place par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif. Votre conseiller n\u00e9gocie avec vos cr\u00e9anciers une r\u00e9duction ou une suppression des int\u00e9r\u00eats, et vous effectuez un seul versement mensuel abordable qui est r\u00e9parti entre tous vos cr\u00e9anciers. Vous remboursez 100 % de ce que vous devez, mais souvent sans les int\u00e9r\u00eats \u00e9crasants qui ont rendu la situation ing\u00e9rable au d\u00e9part.<\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-dmp\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de la dette ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#dmp-example\">Un exemple concret de plan de gestion de dettes<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les avantages d\u2019un plan de gestion de la dette<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients d\u2019un plan de gestion de dettes<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un plan de gestion de la dette ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not\">Qui ne devrait PAS envisager un plan de gestion de la dette (DMP)<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment mettre en place un plan de gestion de la dette<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">Conclusion<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-dmp\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de dettes ?<\/h2> <p>Un plan de gestion de la dette est un programme de remboursement structur\u00e9 mis en place par un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">conseiller en cr\u00e9dit agr\u00e9\u00e9<\/a> en votre nom. Plut\u00f4t que de n\u00e9gocier vous-m\u00eame avec chaque cr\u00e9ancier, le conseiller contacte vos cr\u00e9anciers \u2014 soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eateurs de pr\u00eats personnels et autres pr\u00eateurs non garantis \u2014 et n\u00e9gocie une r\u00e9duction ou une exon\u00e9ration des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et des frais. Vous effectuez ensuite un seul versement mensuel \u00e0 l\u2019organisme de conseil en cr\u00e9dit, qui se charge de r\u00e9partir les fonds entre chaque cr\u00e9ancier conform\u00e9ment \u00e0 l\u2019accord conclu.<\/p> <p>Selon <a href=\"https:\/\/creditcounsellingcanada.ca\/debt-repayment-2\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Credit Counselling Canada<\/a>, 100 % du montant que vous versez est cr\u00e9dit\u00e9 sur vos comptes. L&rsquo;organisme ne pr\u00e9l\u00e8ve aucune commission sur le remboursement de votre dette \u2014 bien qu&rsquo;il y ait g\u00e9n\u00e9ralement des frais de dossier et des frais administratifs mensuels modiques.<\/p> <p>Les programmes de gestion de la dette (PGD) sont facultatifs, ce qui signifie que vos cr\u00e9anciers ne sont pas tenus d&rsquo;y donner leur accord \u2014 mais la plupart des grands pr\u00eateurs canadiens l&rsquo;acceptent, car il vaut mieux \u00eatre rembours\u00e9 int\u00e9gralement (m\u00eame sans int\u00e9r\u00eats) que de ne rien recevoir du tout. Un PGD dure g\u00e9n\u00e9ralement entre trois et cinq ans, en fonction du montant de votre dette et de vos capacit\u00e9s de remboursement mensuelles.<\/p> <h2 id=\"dmp-example\">Un exemple concret de plan de gestion de la dette<\/h2> <p>Examinons un sc\u00e9nario r\u00e9aliste. Voici Sarah, une femme de 34 ans originaire de Winnipeg qui gagne 3 800 $ par mois apr\u00e8s imp\u00f4ts. Elle a trois dettes non garanties totalisant 28 000 $ :<\/p> <h3 id=\"les-dettes-de-sarah-avant-le-programme-de-gestion-de-la-dette-pgd\">Les dettes de Sarah avant le programme de gestion de la dette (PGD)<\/h3> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Cr\u00e9ancier<\/span><span>Solde<\/span><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat<\/span><span>Paiement minimum<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Visa (TD)<\/span><span>12 000 $<\/span><span>19,99 %<\/span><span>360<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mastercard (CIBC)<\/span><span>9 500<\/span><span>21,49 %<\/span><span>285<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ligne de cr\u00e9dit personnelle<\/span><span>6 500 $<\/span><span>12,45 %<\/span><span>195 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total<\/span><span>28 000 $<\/span><span>\u2014<\/span><span>840 $\/mois<\/span><\/div> <\/div> <p>En effectuant les remboursements minimaux, Sarah mettrait plus de <strong>14 ans<\/strong> \u00e0 rembourser cette dette et paierait environ 19 000 dollars rien qu&rsquo;en int\u00e9r\u00eats. Cela repr\u00e9sente pr\u00e8s de 47 000 dollars pour des achats d&rsquo;une valeur de 28 000 dollars.<\/p> <h3 id=\"apres-votre-inscription-a-un-programme-de-gestion-des-medicaments-dmp\">Apr\u00e8s votre inscription \u00e0 un programme de gestion des m\u00e9dicaments (DMP)<\/h3> <p>Le conseiller en cr\u00e9dit de Sarah n\u00e9gocie avec les trois cr\u00e9anciers. Voici ce qui change :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Cr\u00e9ancier<\/span><span>Solde<\/span><span>Nouveaux int\u00e9r\u00eats<\/span><span>Paiement au titre du programme de gestion de la dette<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Visa (TD)<\/span><span>12 000 $<\/span><span>0 %<\/span><span>267<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mastercard (CIBC)<\/span><span>9 500 $<\/span><span>0<\/span><span>211 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ligne de cr\u00e9dit personnelle<\/span><span>6 500 $<\/span><span>0 %<\/span><span>145<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Paiement total dans le cadre du programme de gestion de la dette<\/span><span>28 000<\/span><span>0<\/span><span>623 $\/mois<\/span><\/div> <\/div> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Comparaison<\/span><span>Sans DMP<\/span><span>Avec DMP<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mensualit\u00e9<\/span><span>840 $<\/span><span>623 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total des int\u00e9r\u00eats vers\u00e9s<\/span><span>environ 19 000 $<\/span><span>0 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>D\u00e9lai n\u00e9cessaire pour se lib\u00e9rer de ses dettes<\/span><span>Plus de 14 ans<\/span><span>3 ans et 9 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>\u00c9conomies totales<\/span><span>\u2014<\/span><span>plus de 19 000 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Sarah \u00e9conomise <span class=\"cdr-stat\"> 217 dollars par mois<\/span>, \u00e9vite de payer <span class=\"cdr-stat\"> 19 000 dollars d&rsquo;int\u00e9r\u00eats<\/span> et se lib\u00e8re compl\u00e8tement de ses dettes en moins de quatre ans au lieu de quatorze. C&rsquo;est l\u00e0 que r\u00e9side la v\u00e9ritable force d&rsquo;un programme de gestion de la dette (DMP).<\/p> <h2 id=\"pros\">Avantages d&rsquo;un plan de gestion de la dette<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Int\u00e9r\u00eats r\u00e9duits ou supprim\u00e9s<\/strong>: la plupart des principaux cr\u00e9anciers canadiens acceptent un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de 0 % dans le cadre d&rsquo;un programme de gestion de la dette (PGD), ce qui signifie que chaque dollar que vous versez est directement affect\u00e9 au remboursement de votre solde.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un seul versement mensuel simple<\/strong> Au lieu de devoir suivre plusieurs dates d\u2019\u00e9ch\u00e9ance et montants minimaux \u00e0 payer, vous effectuez un seul versement \u00e0 votre organisme de conseil en cr\u00e9dit.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Fin des appels de recouvrement<\/strong>: une fois que les cr\u00e9anciers ont accept\u00e9 le programme de gestion de la dette, les mesures de recouvrement sur ces comptes cessent g\u00e9n\u00e9ralement, ce qui vous donne un peu de r\u00e9pit.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Aucune mention dans les registres publics<\/strong> Contrairement \u00e0 une proposition de consommateur ou \u00e0 une faillite, un programme de gestion de la dette n\u2019appara\u00eet pas dans les registres publics. Une mention figure sur votre dossier de cr\u00e9dit, mais elle est bien moins pr\u00e9judiciable.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous remboursez ce que vous devez<\/strong>: le fait de rembourser l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de votre dette procure un v\u00e9ritable sentiment d\u2019accomplissement, et les cr\u00e9anciers le respectent.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Votre cote de cr\u00e9dit peut s\u2019am\u00e9liorer pendant la dur\u00e9e du plan<\/strong>. Comme vous effectuez des paiements r\u00e9guliers et r\u00e9duisez vos soldes, votre cote de cr\u00e9dit peut en effet s\u2019am\u00e9liorer pendant la dur\u00e9e du plan.<\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients d&rsquo;un plan de gestion de la dette<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vous remboursez 100 % du capital<\/strong>. Contrairement \u00e0 une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">proposition de consommateur<\/a>, qui peut r\u00e9duire votre dette de 70 \u00e0 80 %, un plan de gestion de la dette (PGD) exige le remboursement int\u00e9gral du solde initial.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>La participation des cr\u00e9anciers est volontaire<\/strong>. Les cr\u00e9anciers ne sont pas l\u00e9galement tenus d\u2019accepter le plan. La plupart l\u2019acceptent, mais certains pr\u00eateurs plus modestes ou priv\u00e9s peuvent refuser.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les cartes de cr\u00e9dit sont g\u00e9n\u00e9ralement r\u00e9sili\u00e9es<\/strong>. Vous devrez g\u00e9n\u00e9ralement remettre vos cartes de cr\u00e9dit et vous engager \u00e0 ne pas contracter de nouveaux cr\u00e9dits non garantis pendant la dur\u00e9e du plan.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Cela demande de l\u2019engagement<\/strong>. Un plan de gestion de la dette s\u2019\u00e9tend sur trois \u00e0 cinq ans. Tout d\u00e9faut de paiement peut entra\u00eener l\u2019\u00e9chec du plan, et les cr\u00e9anciers peuvent alors r\u00e9tablir les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat initiaux.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un programme de gestion de la dette (DMP) ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous disposez d\u2019un revenu r\u00e9gulier et pouvez vous permettre de verser une mensualit\u00e9 fixe<\/li> <li>Le montant total de vos dettes non garanties se situe entre 5 000 et 50 000 dollars<\/li> <li>Vous rencontrez des difficult\u00e9s principalement en raison de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s, et non parce que vous n\u2019avez pas les moyens de rembourser le capital<\/li> <li>Vous souhaitez \u00e9viter la faillite ou une proposition de consommateur<\/li> <li>Vous avez besoin d\u2019une structure et d\u2019un suivi pour respecter votre plan de remboursement<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"who-should-not\">Qui ne devrait PAS envisager un programme de gestion de la dette (DMP)<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Vos revenus sont trop faibles pour couvrir m\u00eame des versements r\u00e9duits \u2014 une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/vers-la-liberte-financiere-votre-guide-complet-des-strategies-dallegement-de-la-dette-des-particuliers\/consumer-debt-relief-2\/\">proposition de consommateur ou une autre option d\u2019all\u00e8gement de la dette<\/a> pourrait s\u2019av\u00e9rer plus r\u00e9aliste<\/li> <li>Vous avez plus de 50 000 $ de dettes non garanties et avez besoin d\u2019une r\u00e9duction significative de votre endettement, et pas seulement d\u2019un all\u00e8gement des int\u00e9r\u00eats<\/li> <li>Vous avez principalement des dettes garanties (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile) \u2014 les plans de gestion de la dette ne couvrent que les dettes non garanties<\/li> <li>Vous avez r\u00e9cemment perdu votre emploi et ne disposez d\u2019aucun revenu pr\u00e9visible \u2014 envisagez d\u2019abord <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/la-gestion-de-la-dette-apres-une-perte-demploi-au-canada-options-plus-sures-couts-reels-et-comment-sen-sortir\/\">les strat\u00e9gies de gestion de la dette apr\u00e8s une perte d\u2019emploi<\/a> <\/li> <li>Vous avez besoin d\u2019une protection juridique imm\u00e9diate contre la saisie sur salaire ou les poursuites judiciaires (une proposition de consommateur vous l\u2019offre ; un programme de gestion de la dette, non)<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"steps\">Comment mettre en place un plan de gestion de la dette<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Rassemblez vos informations financi\u00e8res.<\/strong> Pr\u00e9parez vos derniers bulletins de salaire, une liste de toutes vos dettes (soldes, taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et montants minimaux \u00e0 payer), ainsi qu&rsquo;un budget mensuel approximatif. Plus vos chiffres seront pr\u00e9cis, mieux votre conseiller pourra vous aider.<\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une s\u00e9ance gratuite de conseil en mati\u00e8re d&rsquo;endettement.<\/strong> Contactez un organisme de conseil en mati\u00e8re d&rsquo;endettement \u00e0 but non lucratif et agr\u00e9\u00e9 dans votre province. L&rsquo;\u00e9valuation initiale est g\u00e9n\u00e9ralement gratuite et dure environ une heure. Votre conseiller examinera vos revenus, vos d\u00e9penses et vos dettes afin de d\u00e9terminer si un programme de gestion de la dette (PGD) vous convient. Le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/compare-debt-solutions\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites<\/a> recommande de comparer toutes les solutions de d\u00e9sendettement avant de vous engager.<\/li> <li><strong>Votre conseiller n\u00e9gocie avec vos cr\u00e9anciers.<\/strong> Si un plan de gestion de la dette (PGD) s&rsquo;av\u00e8re pertinent, votre conseiller contacte chaque cr\u00e9ancier afin de n\u00e9gocier une r\u00e9duction ou une exon\u00e9ration des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat. La plupart des grandes banques canadiennes et des \u00e9metteurs de cartes de cr\u00e9dit y participent volontiers.<\/li> <li><strong>Veuillez relire et signer la convention.<\/strong> Une fois que les cr\u00e9anciers auront accept\u00e9 les conditions, vous recevrez une convention officielle pr\u00e9cisant le montant de votre versement mensuel unique, la dur\u00e9e du plan et les conditions propres \u00e0 chaque cr\u00e9ancier. Lisez-la attentivement avant de la signer.<\/li> <li><strong>Effectuez vos versements mensuels.<\/strong> Chaque mois, vous versez une seule somme \u00e0 l\u2019organisme de conseil en cr\u00e9dit. Celui-ci se charge de la r\u00e9partir entre vos cr\u00e9anciers selon le calendrier pr\u00e9vu. Restez en contact avec votre conseiller pour des bilans r\u00e9guliers : il pourra vous aider \u00e0 ajuster votre budget si la situation venait \u00e0 \u00e9voluer.<\/li> <li><strong>Menez le plan \u00e0 bien et reconstruisez votre situation financi\u00e8re.<\/strong> Une fois tous les paiements effectu\u00e9s, vous serez lib\u00e9r\u00e9 de vos dettes. La mention \u00ab DMP \u00bb figurant sur votre dossier de cr\u00e9dit sera supprim\u00e9e dans un d\u00e9lai de deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s la fin du programme. Commencez \u00e0 reconstruire votre situation financi\u00e8re \u00e0 l&rsquo;aide d&rsquo;une carte de cr\u00e9dit garantie et en adoptant des habitudes de consommation responsables. Renseignez-vous sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">d&rsquo;autres strat\u00e9gies de regroupement de dettes<\/a> afin de vous assurer de rester sur la bonne voie \u00e0 long terme.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-note\"><strong>Bon \u00e0 savoir :<\/strong> un plan de gestion de la dette (PGD) diff\u00e8re des <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/accedez-a-la-liberte-financiere-les-meilleurs-programmes-de-gestion-de-dettes-pour-redresser-votre-situation-financiere\/best-debt-management-programs\/\">programmes de gestion de la dette<\/a> propos\u00e9s par des entreprises \u00e0 but lucratif. Faites toujours appel \u00e0 un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif et agr\u00e9\u00e9 par la province afin d\u2019\u00e9viter des frais inutiles et de vous assurer que votre argent est bien utilis\u00e9.<\/div> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> un plan de gestion de la dette n\u2019effacera pas comme par magie ce que vous devez, mais il \u00e9limine le principal obstacle auquel la plupart des gens sont confront\u00e9s : les int\u00e9r\u00eats \u00e9lev\u00e9s. Si vous disposez d\u2019un revenu stable et que votre principal probl\u00e8me r\u00e9side dans le fait que les int\u00e9r\u00eats absorbent la totalit\u00e9 de chaque versement, un plan de gestion de la dette peut vous faire \u00e9conomiser des milliers de dollars et vous permettre de vous lib\u00e9rer de vos dettes plusieurs ann\u00e9es plus t\u00f4t que si vous agissiez seul. C\u2019est l\u2019une des solutions de d\u00e9sendettement les plus s\u00fbres et les plus simples qui s\u2019offrent aux Canadiens.<\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">B\u00e9n\u00e9ficiez d&rsquo;une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-coute-un-plan-de-gestion-de-dettes-au-canada\">Combien co\u00fbte un plan de gestion de dettes au Canada ?<\/h3> <p>La plupart des organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif facturent des frais de mise en place uniques peu \u00e9lev\u00e9s (souvent environ 50 $) et des frais administratifs mensuels modestes (g\u00e9n\u00e9ralement compris entre 25 et 75 $, selon votre province et le nombre de cr\u00e9anciers). Ces frais sont r\u00e9glement\u00e9s dans la plupart des provinces. La premi\u00e8re consultation est presque toujours gratuite, ce qui vous permet de d\u00e9terminer si un plan de gestion de la dette vous convient avant de vous engager.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-plan-de-gestion-de-la-dette-aura-t-il-un-impact-negatif-sur-ma-cote-de-credit\">Un plan de gestion de la dette aura-t-il un impact n\u00e9gatif sur ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>En soi, un plan de gestion de la dette ne fait pas baisser votre cote de cr\u00e9dit. Une mention appara\u00eetra sur votre dossier de cr\u00e9dit indiquant que vous remboursez vos dettes par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un organisme de conseil en cr\u00e9dit, mais selon <a href=\"https:\/\/creditcounsellingcanada.ca\/debt-repayment-2\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Credit Counselling Canada<\/a>, cette mention n&rsquo;aura pas d&rsquo;incidence n\u00e9gative sur votre cote. En r\u00e9alit\u00e9, comme vous effectuez des paiements r\u00e9guliers et dans les d\u00e9lais et que vous r\u00e9duisez vos soldes, de nombreuses personnes voient leur cote de cr\u00e9dit s&rsquo;am\u00e9liorer pendant la dur\u00e9e du plan. Cette mention est supprim\u00e9e deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s la fin du programme.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-la-difference-entre-un-plan-de-gestion-de-la-dette-dmp-et-une-proposition-aux-creanciers\">Quelle est la diff\u00e9rence entre un plan de gestion de la dette (DMP) et une proposition aux cr\u00e9anciers ?<\/h3> <p>La principale diff\u00e9rence r\u00e9side dans le fait qu\u2019un programme de gestion de la dette (PGD) est volontaire et vous permet de rembourser 100 % de votre dette (g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de 0 %), tandis qu\u2019une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant d\u00e9pos\u00e9 par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9, qui r\u00e9duit g\u00e9n\u00e9ralement le montant total de votre dette de 50 \u00e0 80 %. Une proposition de consommateur offre \u00e9galement une protection juridique contre les cr\u00e9anciers et la saisie sur salaire, ce qui n\u2019est pas le cas d\u2019un programme de gestion de la dette. Cependant, une proposition de consommateur figure plus longtemps sur votre dossier de cr\u00e9dit (trois ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture, contre deux pour un programme de gestion de la dette) et appara\u00eet dans votre casier judiciaire. Un programme de gestion de la dette est g\u00e9n\u00e9ralement pr\u00e9f\u00e9rable si vous avez les moyens de rembourser la totalit\u00e9 de votre dette et que vous avez simplement besoin d\u2019un all\u00e8gement des int\u00e9r\u00eats.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-inclure-toutes-mes-dettes-dans-un-plan-de-gestion-de-dettes\">Puis-je inclure toutes mes dettes dans un plan de gestion de dettes ?<\/h3> <p>Les plans de gestion de dettes (PGD) couvrent les dettes non garanties telles que les cartes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats personnels, les lignes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats sur salaire et certains comptes en recouvrement. Ils ne couvrent pas les dettes garanties telles que les pr\u00eats immobiliers ou automobiles, les pr\u00eats \u00e9tudiants datant de moins de sept ans, les pensions alimentaires pour enfants ou les pensions alimentaires entre conjoints. Si vous avez une dette fiscale aupr\u00e8s de l\u2019ARC, cela d\u00e9pend de la situation \u2014 votre conseiller pourra vous renseigner. La plupart des gens constatent que ce sont leurs dettes non garanties qui leur causent le plus de stress, et c\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment ce \u00e0 quoi un plan de gestion de la dette est destin\u00e9.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-je-manque-un-paiement-dans-le-cadre-de-mon-plan-de-gestion-de-dettes\">Que se passe-t-il si je manque un paiement dans le cadre de mon plan de gestion de dettes ?<\/h3> <p>Manquer un paiement n\u2019est g\u00e9n\u00e9ralement pas dramatique : la plupart des organismes vous aideront \u00e0 vous remettre sur les rails. Toutefois, si vous manquez deux ou trois paiements d\u2019affil\u00e9e, vos cr\u00e9anciers pourraient se retirer de l\u2019accord et r\u00e9tablir les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat initiaux. C\u2019est pourquoi il est si important de travailler avec un conseiller qui fait r\u00e9guli\u00e8rement le point avec vous et vous aide \u00e0 ajuster votre budget lorsque la vie vous r\u00e9serve des impr\u00e9vus. Si votre situation financi\u00e8re change radicalement (par exemple en cas de perte d\u2019emploi), parlez-en imm\u00e9diatement \u00e0 votre conseiller : il existe souvent des solutions pour suspendre ou restructurer le plan plut\u00f4t que de l\u2019abandonner compl\u00e8tement.<\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous devez jongler entre plusieurs factures de carte de cr\u00e9dit, des pr\u00eats personnels et des int\u00e9r\u00eats qui ne cessent 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