{"id":11747,"date":"2024-10-26T00:27:10","date_gmt":"2024-10-26T05:27:10","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/comment-les-creanciers-savent-ils-que-vous-etes-en-faillite-au-canada\/"},"modified":"2024-10-26T00:27:10","modified_gmt":"2024-10-26T05:27:10","slug":"comment-les-creanciers-savent-ils-que-vous-etes-en-faillite-au-canada","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comment-les-creanciers-savent-ils-que-vous-etes-en-faillite-au-canada\/","title":{"rendered":"Comment les cr\u00e9anciers savent-ils que vous \u00eates en faillite au Canada ?"},"content":{"rendered":"<div style=\"background:#f8f9fa;padding:20px;border-left:4px solid var(--cdr-accent,#007cba);margin:20px 0;\"> <p><strong>Quick Summary:<\/strong> D\u00e9couvrez comment les cr\u00e9anciers sont inform\u00e9s des d\u00e9p\u00f4ts de bilan au Canada, quels sont les \u00e9l\u00e9ments d\u00e9clencheurs qu\u2019ils surveillent et comment fonctionne la proc\u00e9dure de notification l\u00e9gale pr\u00e9vue par la Loi sur l\u2019insolvabilit\u00e9 des entreprises (LIE).<\/p> <\/div> <p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: How Creditors Know You're Going Bankrupt in Canada Meta Description: Learn how creditors find out about bankruptcy in Canada \u2014 from credit monitoring to legal notices under the BIA. Know your rights and options. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <h2 id=\"how-creditors-find-out-about-bankruptcy\">Comment les cr\u00e9anciers apprennent-ils r\u00e9ellement que vous \u00eates en faillite ?<\/h2> <p>Si vous \u00eates aux prises avec des dettes au Canada, vous vous \u00eates sans doute d\u00e9j\u00e0 demand\u00e9 : mes cr\u00e9anciers peuvent-ils deviner que je me dirige vers la faillite ? C&rsquo;est une inqui\u00e9tude l\u00e9gitime. L&rsquo;id\u00e9e que les pr\u00eateurs, les soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit et les agences de recouvrement puissent surveiller chacun de vos faits et gestes peut \u00eatre d\u00e9stabilisante \u2014 surtout lorsque vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 stress\u00e9 par vos probl\u00e8mes d&rsquo;argent.<\/p> <p>En r\u00e9alit\u00e9, les cr\u00e9anciers disposent de plusieurs moyens de d\u00e9tecter des difficult\u00e9s financi\u00e8res avant m\u00eame que vous ne d\u00e9posiez une demande. Et une fois que vous avez d\u00e9pos\u00e9 une demande de mise en faillite, une proc\u00e9dure juridique officielle les en informe directement. Comprendre comment cela fonctionne peut vous aider \u00e0 vous sentir davantage ma\u00eetre de la situation \u2014 et \u00e0 prendre de meilleures d\u00e9cisions quant \u00e0 la suite \u00e0 donner.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide :<\/strong> Les cr\u00e9anciers surveillent votre dossier de cr\u00e9dit \u00e0 la recherche de signes avant-coureurs tels que des impay\u00e9s, des soldes \u00e9lev\u00e9s et des demandes de renseignements approfondies. D\u00e8s que vous d\u00e9posez officiellement une demande de mise en faillite au Canada, votre syndic agr\u00e9\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI) est l\u00e9galement tenu d\u2019en informer tous vos cr\u00e9anciers, conform\u00e9ment \u00e0 la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9 (LFI). \u00c0 ce stade, les cr\u00e9anciers doivent cesser toute activit\u00e9 de recouvrement.<\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#how-creditors-find-out-about-bankruptcy\">Comment les cr\u00e9anciers s&rsquo;en rendent compte<\/a><\/li> <li><a href=\"#warning-signs-creditors-watch-for\">Les signaux d\u2019alerte que les cr\u00e9anciers surveillent<\/a><\/li> <li><a href=\"#formal-notification-process\">La proc\u00e9dure officielle de notification<\/a><\/li> <li><a href=\"#what-creditors-can-and-cannot-do\">Ce que les cr\u00e9anciers peuvent et ne peuvent pas faire<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-else-finds-out\">Qui d\u2019autre est inform\u00e9 de votre faillite ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#financial-example\">\u00c0 quoi ressemble une faillite : un exemple concret<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps-to-protect-yourself\">Mesures \u00e0 prendre pour vous prot\u00e9ger avant de d\u00e9poser le bilan<\/a><\/li> <li><a href=\"#the-bottom-line\">Conclusion<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"warning-signs-creditors-watch-for\">Les signaux d&rsquo;alerte surveill\u00e9s par les cr\u00e9anciers<\/h2> <p>Bien avant toute proc\u00e9dure judiciaire, les cr\u00e9anciers surveillent discr\u00e8tement votre comportement financier. Ils n\u2019ont pas besoin d\u2019informations privil\u00e9gi\u00e9es : votre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">dossier de cr\u00e9dit<\/a> leur fournit la plupart des renseignements dont ils ont besoin. Voici les principaux signaux d\u2019alerte qu\u2019ils surveillent.<\/p> <h3 id=\"paiements-manques-et-retards-de-paiement\">Paiements manqu\u00e9s et retards de paiement<\/h3> <p>Une tendance aux retards ou aux d\u00e9fauts de paiement constitue le signal le plus \u00e9vident. Lorsque vous accumulez un retard de 30, 60 ou 90 jours, chaque d\u00e9faut de paiement est signal\u00e9 aux agences d\u2019\u00e9valuation du cr\u00e9dit (Equifax et TransUnion au Canada). Les cr\u00e9anciers en prennent connaissance en temps r\u00e9el et peuvent classer votre compte comme pr\u00e9sentant un risque \u00e9lev\u00e9. Des impay\u00e9s r\u00e9currents sugg\u00e8rent que vous manquez de liquidit\u00e9s pour honorer vos obligations de base.<\/p> <h3 id=\"lignes-de-credit-epuisees-et-taux-dutilisation-eleve\">Lignes de cr\u00e9dit \u00e9puis\u00e9es et taux d\u2019utilisation \u00e9lev\u00e9<\/h3> <p>Si vos cartes de cr\u00e9dit ont presque atteint leur plafond ou l&rsquo;ont d\u00e9j\u00e0 atteint, les cr\u00e9anciers en prennent bonne note. Un taux d&rsquo;utilisation du cr\u00e9dit sup\u00e9rieur \u00e0 75 % constitue un signal d&rsquo;alerte s\u00e9rieux. Cela indique que vous comptez sur l&rsquo;argent emprunt\u00e9 pour couvrir vos d\u00e9penses quotidiennes \u2014 une situation qui pr\u00e9c\u00e8de souvent la faillite.<\/p> <h3 id=\"demandes-de-renseignements-approfondies-multiples\">Demandes de renseignements approfondies multiples<\/h3> <p>Le fait de demander plusieurs pr\u00eats ou produits de cr\u00e9dit en peu de temps entra\u00eene de multiples consultations approfondies de votre dossier de cr\u00e9dit. Aux yeux des cr\u00e9anciers, cela donne l&rsquo;impression que vous cherchez d\u00e9sesp\u00e9r\u00e9ment \u00e0 obtenir des liquidit\u00e9s. Cela peut \u00e9galement faire baisser votre score de cr\u00e9dit, ce qui aggrave le probl\u00e8me.<\/p> <h3 id=\"comptes-transmis-a-un-organisme-de-recouvrement\">Comptes transmis \u00e0 un organisme de recouvrement<\/h3> <p>Lorsqu&rsquo;un cr\u00e9ancier renonce \u00e0 recouvrer sa cr\u00e9ance et c\u00e8de votre dossier \u00e0 une agence de recouvrement, c&rsquo;est l&rsquo;un des signes les plus \u00e9vidents de graves difficult\u00e9s financi\u00e8res. Les autres cr\u00e9anciers peuvent consulter ces mentions de recouvrement dans votre dossier de cr\u00e9dit et sont susceptibles d&rsquo;adapter leurs propres \u00e9valuations des risques en cons\u00e9quence.<\/p> <h3 id=\"baisse-de-la-cote-de-credit\">Baisse de la cote de cr\u00e9dit<\/h3> <p>Votre cote de cr\u00e9dit est, en substance, un r\u00e9sum\u00e9 de tous ces facteurs. Une cote qui baisse r\u00e9guli\u00e8rement au fil du temps indique aux cr\u00e9anciers que votre situation financi\u00e8re se d\u00e9t\u00e9riore. Selon <a href=\"https:\/\/www.hoyes.com\/blog\/who-will-know-i-filed-bankruptcy\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hoyes Michalos<\/a>, un cabinet de r\u00e9f\u00e9rence sp\u00e9cialis\u00e9 dans l&rsquo;insolvabilit\u00e9 et agr\u00e9\u00e9, les cr\u00e9anciers examinent r\u00e9guli\u00e8rement les donn\u00e9es des agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit afin d&rsquo;\u00e9valuer le risque de d\u00e9faut de paiement des emprunteurs.<\/p> <h2 id=\"formal-notification-process\">La proc\u00e9dure de notification officielle pr\u00e9vue par la loi BIA<\/h2> <p>D\u00e8s lors que vous d\u00e9posez effectivement une demande de mise en faillite au Canada, tout change. La proc\u00e9dure est r\u00e9gie par la <a href=\"https:\/\/laws-lois.justice.gc.ca\/eng\/acts\/b-3\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9 (LFI)<\/a>, la loi f\u00e9d\u00e9rale qui d\u00e9finit pr\u00e9cis\u00e9ment le fonctionnement des proc\u00e9dures de faillite et des propositions de consommateur.<\/p> <p>Voici comment les choses se d\u00e9roulent, \u00e9tape par \u00e9tape. Lorsque vous d\u00e9posez votre dossier, votre syndic agr\u00e9\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI) r\u00e9dige un document intitul\u00e9 \u00ab Cession en cas de faillite \u00bb. Le LIT envoie ensuite un avis officiel \u00e0 chaque cr\u00e9ancier que vous avez r\u00e9pertori\u00e9, ainsi qu\u2019au Bureau du surintendant des faillites (BSF). Cet avis indique aux cr\u00e9anciers qui vous \u00eates, que vous avez d\u00e9pos\u00e9 une demande de mise en faillite et fournit des d\u00e9tails sur la masse de la faillite. Votre faillite figure \u00e9galement dans le registre public des faillites du BSF, que tout le monde peut consulter.<\/p> <p>Selon le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/creditors-contacting-you-after-you-file-bankruptcy-or-proposal\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du syndic de faillite<\/a>, d\u00e8s que vous d\u00e9posez votre dossier, les cr\u00e9anciers doivent cesser toute tentative de recouvrement de la plupart de vos dettes. Cette protection juridique est appel\u00e9e \u00ab suspension des poursuites \u00bb \u2014 et elle prend effet d\u00e8s l&rsquo;enregistrement de votre dossier.<\/p> <h2 id=\"what-creditors-can-and-cannot-do\">Ce que les cr\u00e9anciers peuvent et ne peuvent pas faire<\/h2> <p>Le sursis aux poursuites est l\u2019une des protections les plus importantes pr\u00e9vues par le droit canadien de l\u2019insolvabilit\u00e9. Une fois qu\u2019il est en vigueur, les cr\u00e9anciers ne peuvent plus passer d\u2019appels de recouvrement, intenter d\u2019actions en justice pour des dettes non garanties ni proc\u00e9der \u00e0 une saisie-arr\u00eat sur votre salaire (\u00e0 quelques exceptions pr\u00e8s concernant les dettes garanties et certaines dettes envers l\u2019\u00c9tat, comme les pensions alimentaires).<\/p> <p>Toutefois, les cr\u00e9anciers disposent de certains droits pendant votre proc\u00e9dure de faillite. Ils peuvent d\u00e9poser une \u00ab d\u00e9claration de cr\u00e9ance \u00bb afin d\u2019\u00e9tablir le montant que vous leur devez. Ils peuvent voter sur des questions li\u00e9es \u00e0 votre faillite lors d\u2019une assembl\u00e9e des cr\u00e9anciers. Et s\u2019ils estiment que vous avez agi de mani\u00e8re malhonn\u00eate \u2014 en dissimulant des actifs, par exemple \u2014, ils peuvent s\u2019opposer \u00e0 votre lib\u00e9ration de la faillite.<\/p> <div class=\"cdr-note\">Les cr\u00e9anciers garantis (tels que votre pr\u00eateur hypoth\u00e9caire ou votre pr\u00eateur automobile) disposent de droits suppl\u00e9mentaires. Le sursis aux poursuites ne les emp\u00eache pas n\u00e9cessairement de reprendre possession d\u2019un bien garanti si vous \u00eates en d\u00e9faut de paiement sur ces \u00e9ch\u00e9ances sp\u00e9cifiques.<\/div> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les cr\u00e9anciers doivent cesser les appels de recouvrement<\/strong>. D\u00e8s que votre LIT a d\u00e9pos\u00e9 les documents n\u00e9cessaires, les appels t\u00e9l\u00e9phoniques, les courriers et les menaces cessent. Cette mesure est garantie par la loi en vertu de la BIA.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les saisies sur salaire sont suspendues<\/strong> Si votre salaire fait l\u2019objet d\u2019une saisie pour des dettes non garanties, celle-ci cesse d\u00e8s que le sursis aux poursuites prend effet.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les poursuites judiciaires sont suspendues<\/strong> Toute action en justice en cours engag\u00e9e par des cr\u00e9anciers non garantis est gel\u00e9e. Ils ne peuvent plus vous poursuivre en justice pour cette dette.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous b\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019un nouveau d\u00e9part<\/strong> La proc\u00e9dure de faillite a pour but d\u2019offrir une issue aux d\u00e9biteurs honn\u00eates mais en situation difficile. La proc\u00e9dure officielle garantit un traitement \u00e9quitable des cr\u00e9anciers pendant que vous vous remettez sur pied.<\/div> <\/div> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Votre dossier de cr\u00e9dit en p\u00e2tit :<\/strong> une premi\u00e8re faillite reste inscrite dans votre dossier de cr\u00e9dit pendant 6 \u00e0 7 ans apr\u00e8s la lib\u00e9ration, selon la province et l&rsquo;agence d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les cr\u00e9anciers peuvent s&rsquo;opposer \u00e0 la lib\u00e9ration<\/strong> Si un cr\u00e9ancier estime que vous avez agi de mani\u00e8re malhonn\u00eate, il peut demander au tribunal d&rsquo;imposer des conditions \u00e0 votre lib\u00e9ration ou de la refuser purement et simplement.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Certaines dettes survivent \u00e0 la faillite<\/strong> Les pr\u00eats \u00e9tudiants datant de moins de 7 ans, les pensions alimentaires pour enfants, les pensions alimentaires pour conjoint, les amendes judiciaires et les dettes li\u00e9es \u00e0 une fraude ne sont pas effac\u00e9es par la faillite.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Registre public<\/strong>: votre faillite est consultable dans le registre public de l\u2019OSB. Les employeurs et les propri\u00e9taires pourraient la d\u00e9couvrir s\u2019ils effectuent une recherche.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-else-finds-out\">Qui d&rsquo;autre est inform\u00e9 de votre faillite ?<\/h2> <p>Outre vos cr\u00e9anciers, quelques autres personnes peuvent \u00eatre inform\u00e9es de votre faillite. Votre employeur n\u2019en sera inform\u00e9 que si votre salaire fait l\u2019objet d\u2019une saisie-arr\u00eat : l\u2019ordonnance de saisie-arr\u00eat prendra fin et votre employeur pourra \u00eatre inform\u00e9 de la raison de cette mesure. Votre bailleur ne sera pas automatiquement inform\u00e9, sauf si vous lui devez de l\u2019argent et qu\u2019il figure sur la liste des cr\u00e9anciers. Vos amis et votre famille ne le sauront pas, sauf si vous leur en parlez ou s\u2019ils consultent le registre de l\u2019OSB.<\/p> <p>Si la protection de votre vie priv\u00e9e vous pr\u00e9occupe, vous pourriez envisager d\u2019autres solutions. Une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">proposition de consommateur<\/a> entra\u00eene \u00e9galement un sursis aux poursuites et la notification des cr\u00e9anciers, mais elle est g\u00e9n\u00e9ralement consid\u00e9r\u00e9e comme moins grave qu\u2019une faillite et pourrait mieux vous convenir en fonction de votre situation.<\/p> <div class=\"cdr-fit\"><strong>Qui re\u00e7oit une notification officielle ?<\/strong><\/p> <ul> <li>Tous les cr\u00e9anciers que vous mentionnez dans votre dossier<\/li> <li>Le Bureau du surintendant des faillites (OSB)<\/li> <li>Votre employeur (uniquement si une saisie sur salaire est en cours)<\/li> <li>L&rsquo;Agence du revenu du Canada (si vous avez des dettes fiscales)<\/li> <\/ul> <\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"><strong>Qui n&rsquo;est PAS automatiquement mis au courant ?<\/strong><\/p> <ul> <li>Vos amis, votre famille ou vos voisins<\/li> <li>Votre propri\u00e9taire (\u00e0 moins qu&rsquo;il ne figure sur la liste des cr\u00e9anciers)<\/li> <li>Les r\u00e9seaux sociaux ou le grand public<\/li> <li>Vos futurs employeurs (\u00e0 moins qu&rsquo;ils ne consultent sp\u00e9cifiquement le registre de l&rsquo;OSB)<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"financial-example\">\u00c0 quoi ressemble une faillite : un exemple concret<\/h2> <p>Pour comprendre pourquoi les cr\u00e9anciers y pr\u00eatent attention, il est utile d&rsquo;examiner \u00e0 quoi ressemble, sur le plan financier, un sc\u00e9nario typique de faillite.<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Type de dette<\/span><span>Montant d\u00fb<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Carte de cr\u00e9dit n\u00b0 1 (Visa)<\/span><span>12 500 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Carte de cr\u00e9dit n\u00b0 2 (Mastercard)<\/span><span>8 200<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ligne de cr\u00e9dit personnelle<\/span><span>15 000<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eats sur salaire<\/span><span>4 300 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>40 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Montant effac\u00e9 dans le cadre de la faillite<\/span><span>Jusqu&rsquo;\u00e0 40 000 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Dans cet exemple, une personne percevant un revenu modeste pourrait verser entre 200 et 500 dollars par mois pendant une p\u00e9riode de 9 \u00e0 21 mois au cours de sa proc\u00e9dure de faillite (en fonction de ses revenus et du fait qu\u2019il s\u2019agisse ou non d\u2019une premi\u00e8re demande). Les cr\u00e9anciers mentionn\u00e9s ci-dessus recevraient une notification, d\u00e9poseraient leurs cr\u00e9ances et se partageraient les actifs ou les versements de revenus exc\u00e9dentaires qui seraient distribu\u00e9s. Dans de nombreux cas, les cr\u00e9anciers chirographaires ne re\u00e7oivent qu\u2019une fraction de ce qui leur est d\u00fb \u2014 ce qui explique pr\u00e9cis\u00e9ment pourquoi ils s\u2019efforcent de d\u00e9tecter les probl\u00e8mes \u00e0 un stade pr\u00e9coce.<\/p> <h2 id=\"steps-to-protect-yourself\">Mesures \u00e0 prendre pour vous prot\u00e9ger avant de d\u00e9poser votre dossier<\/h2> <p>Si vous savez que les cr\u00e9anciers vous surveillent \u2014 et que vous vous inqui\u00e9tez de la suite des \u00e9v\u00e9nements \u2014, voici quelques mesures concr\u00e8tes que vous pouvez prendre d\u00e8s maintenant.<\/p> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>V\u00e9rifiez votre dossier de cr\u00e9dit.<\/strong> Obtenez gratuitement votre dossier de cr\u00e9dit aupr\u00e8s <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">d\u2019Equifax ou de TransUnion<\/a>. Sachez exactement ce que les cr\u00e9anciers peuvent voir et corrigez toute erreur.<\/li> <li><strong>Cessez de contracter de nouvelles dettes.<\/strong> Demander davantage de cr\u00e9dit alors que vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 en difficult\u00e9 ne fait qu\u2019empirer la situation et envoie un signal d\u2019alerte aux pr\u00eateurs. Concentrez-vous d\u2019abord sur la stabilisation de vos flux de tr\u00e9sorerie.<\/li> <li><strong>Consultez un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong> Une consultation gratuite avec un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/vers-la-liberte-financiere-votre-guide-complet-des-strategies-dallegement-de-la-dette-des-particuliers\/consumer-debt-relief-2\/\">syndic de faillite agr\u00e9\u00e9<\/a> vous aidera \u00e0 comprendre toutes les options qui s\u2019offrent \u00e0 vous \u2014 et pas seulement la faillite. De nombreuses personnes d\u00e9couvrent qu\u2019elles sont plut\u00f4t \u00e9ligibles \u00e0 une proposition de consommateur.<\/li> <li><strong>Rassemblez vos documents financiers.<\/strong> Rassemblez vos derniers bulletins de salaire, d\u00e9clarations d\u2019imp\u00f4ts, relev\u00e9s bancaires et une liste de toutes vos dettes. Cela permettra d\u2019acc\u00e9l\u00e9rer et de faciliter le processus.<\/li> <li><strong>Explorez d\u2019abord les alternatives.<\/strong> En fonction de votre situation, <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">le regroupement de dettes<\/a>, le conseil en cr\u00e9dit ou une proposition de consommateur peuvent r\u00e9soudre le probl\u00e8me sans les cons\u00e9quences lourdes d\u2019une faillite.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\" id=\"the-bottom-line\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> les cr\u00e9anciers surveillent de pr\u00e8s votre comportement en mati\u00e8re de cr\u00e9dit et peuvent souvent d\u00e9tecter que vous rencontrez des difficult\u00e9s financi\u00e8res bien avant que vous ne d\u00e9posiez une demande. Mais une fois que vous vous d\u00e9clarez en faillite au Canada, la proc\u00e9dure joue en fait en votre faveur : les cr\u00e9anciers sont l\u00e9galement tenus de cesser tout recouvrement, et vous b\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019un parcours structur\u00e9 vers un nouveau d\u00e9part. L\u2019essentiel est d\u2019agir rapidement, de bien comprendre vos options et de solliciter l\u2019avis d\u2019un professionnel avant que la situation ne s\u2019aggrave.<\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">B\u00e9n\u00e9ficiez d&rsquo;une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\" id=\"faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"les-creanciers-sont-ils-informes-des-que-je-depose-une-demande-de-mise-en-faillite\">Les cr\u00e9anciers sont-ils inform\u00e9s d\u00e8s que je d\u00e9pose une demande de mise en faillite ?<\/h3> <p>Pas imm\u00e9diatement, mais tr\u00e8s rapidement. Votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI) est tenu d\u2019envoyer un avis officiel \u00e0 tous vos cr\u00e9anciers dans les cinq jours ouvrables suivant le d\u00e9p\u00f4t de la demande. La faillite est \u00e9galement enregistr\u00e9e aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites, qui tient \u00e0 jour une base de donn\u00e9es publique consultable. Ainsi, dans un d\u00e9lai d\u2019environ une semaine apr\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de la demande, tous les cr\u00e9anciers que vous avez mentionn\u00e9s en seront inform\u00e9s \u2014 et le sursis aux poursuites prend effet imm\u00e9diatement apr\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de la demande, ce qui signifie qu\u2019ils doivent cesser toute activit\u00e9 de recouvrement sans d\u00e9lai, avant m\u00eame d\u2019avoir re\u00e7u la lettre officielle.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"les-creanciers-peuvent-ils-se-rendre-compte-que-je-me-dirige-vers-une-faillite-avant-que-je-ne-depose-ma-demande\">Les cr\u00e9anciers peuvent-ils se rendre compte que je me dirige vers une faillite avant que je ne d\u00e9pose ma demande ?<\/h3> <p>Oui, indirectement. Les cr\u00e9anciers consultent r\u00e9guli\u00e8rement les donn\u00e9es des agences de cr\u00e9dit Equifax et TransUnion. Ils peuvent ainsi rep\u00e9rer des tendances telles que des impay\u00e9s, des limites de cr\u00e9dit atteintes, une baisse de la cote de cr\u00e9dit et des comptes en recouvrement. Bien qu\u2019ils ne puissent pas consulter le solde de votre compte bancaire ni pr\u00e9dire l\u2019avenir, ces signaux d\u2019alerte incitent souvent les cr\u00e9anciers \u00e0 augmenter les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, \u00e0 r\u00e9duire votre limite de cr\u00e9dit ou \u00e0 confier votre dossier \u00e0 une agence de recouvrement \u2014 autant de mesures susceptibles d\u2019aggraver le probl\u00e8me.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"mon-employeur-sera-t-il-informe-si-je-fais-faillite\">Mon employeur sera-t-il inform\u00e9 si je fais faillite ?<\/h3> <p>Dans la plupart des cas, non. Votre syndic ne le signale pas \u00e0 votre employeur. La principale exception concerne les cas o\u00f9 votre salaire fait actuellement l\u2019objet d\u2019une saisie-arr\u00eat : celle-ci prendra fin lorsque vous d\u00e9poserez votre dossier, et votre employeur pourrait alors en conna\u00eetre la raison. Certains professionnels (tels que ceux du secteur des services financiers) peuvent \u00e9galement \u00eatre soumis \u00e0 des obligations de d\u00e9claration. Mais pour la grande majorit\u00e9 des Canadiens, votre employeur ne sera pas inform\u00e9, \u00e0 moins que vous ne choisissiez de lui en parler.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"existe-t-il-un-moyen-de-gerer-ses-dettes-sans-que-les-creanciers-ne-sen-apercoivent\">Existe-t-il un moyen de g\u00e9rer ses dettes sans que les cr\u00e9anciers ne s&rsquo;en aper\u00e7oivent ?<\/h3> <p>Les strat\u00e9gies informelles, telles que l\u2019\u00e9tablissement d\u2019un budget, la n\u00e9gociation de plans de remboursement directement avec les cr\u00e9anciers ou le recours \u00e0 un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/le-redressement-financier-au-canada-guide-complet-etape-par-etape-pour-obtenir-une-aide-financiere\/financial-rehabilitation-2\/\">organisme de conseil en cr\u00e9dit<\/a>, ne donnent pas lieu \u00e0 la m\u00eame inscription publique qu\u2019une faillite. Un plan de gestion de la dette \u00e9tabli par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un conseiller en cr\u00e9dit est mentionn\u00e9 dans votre dossier de cr\u00e9dit, mais ne constitue pas un d\u00e9p\u00f4t public. En revanche, toute proc\u00e9dure formelle d\u2019insolvabilit\u00e9 \u2014 qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019une faillite ou d\u2019une proposition de consommateur \u2014 implique la notification des cr\u00e9anciers et est inscrite au registre de l\u2019OSB. Il n\u2019est pas possible de b\u00e9n\u00e9ficier des protections juridiques pr\u00e9vues par la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9 (LFI) sans passer par ce processus de notification.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-un-creancier-continue-de-mappeler-apres-que-jai-depose-une-demande-de-mise-en-faillite\">Que se passe-t-il si un cr\u00e9ancier continue de m&rsquo;appeler apr\u00e8s que j&rsquo;ai d\u00e9pos\u00e9 une demande de mise en faillite ?<\/h3> <p>Il enfreint la loi. Une fois votre d\u00e9claration de faillite d\u00e9pos\u00e9e, le sursis pr\u00e9vu par la Loi sur la faillite et la mise en redressement (LFM) interdit aux cr\u00e9anciers de vous contacter pour recouvrer leurs cr\u00e9ances. Si un cr\u00e9ancier continue de vous appeler, vous devez lui communiquer le nom et les coordonn\u00e9es de votre syndic de faillite. S\u2019il persiste, votre syndic peut intervenir, et vous pouvez \u00e9galement d\u00e9poser une plainte aupr\u00e8s du <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites<\/a>. Le harc\u00e8lement persistant apr\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t d\u2019une demande de faillite est pris tr\u00e8s au s\u00e9rieux.<\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quick Summary: D\u00e9couvrez comment les cr\u00e9anciers sont inform\u00e9s des d\u00e9p\u00f4ts de bilan au Canada, quels sont les \u00e9l\u00e9ments d\u00e9clencheurs qu\u2019ils 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