{"id":11751,"date":"2024-10-30T04:53:00","date_gmt":"2024-10-30T09:53:00","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/plan-de-gestion-de-la-dette-des-organismes-a-but-non-lucratif-au-canada-guide-2026\/"},"modified":"2024-10-30T04:53:00","modified_gmt":"2024-10-30T09:53:00","slug":"plan-de-gestion-de-la-dette-des-organismes-a-but-non-lucratif-au-canada-guide-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/plan-de-gestion-de-la-dette-des-organismes-a-but-non-lucratif-au-canada-guide-2026\/","title":{"rendered":"Plan de gestion de la dette des organismes \u00e0 but non lucratif au Canada (Guide 2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Nonprofit Debt Management Plan Canada (2026 Guide) Meta Description: A nonprofit debt management plan can consolidate Canadian debt with low or zero interest. Here's how it works, who qualifies, and the real costs. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous devez jongler entre les soldes de vos cartes de cr\u00e9dit, vos lignes de cr\u00e9dit ou vos pr\u00eats sur salaire, et que les int\u00e9r\u00eats engloutissent la totalit\u00e9 de chacun de vos remboursements, un programme de gestion de dettes propos\u00e9 par une association \u00e0 but non lucratif pourrait bien \u00eatre l\u2019aide que vous recherchez. Il ne s\u2019agit ni d\u2019un pr\u00eat, ni d\u2019une faillite, et vous n\u2019avez pas besoin d\u2019un bon dossier de cr\u00e9dit pour y avoir acc\u00e8s. Il s\u2019agit d\u2019un programme de remboursement structur\u00e9, g\u00e9r\u00e9 par un organisme canadien agr\u00e9\u00e9 de conseil en cr\u00e9dit, qui regroupe vos dettes non garanties en un seul versement mensuel, souvent avec des int\u00e9r\u00eats r\u00e9duits, voire supprim\u00e9s.<\/p> <p>Ce guide vous explique en d\u00e9tail le fonctionnement d&rsquo;un plan de gestion de la dette destin\u00e9 aux associations \u00e0 but non lucratif au Canada, son co\u00fbt, \u00e0 qui il s&rsquo;adresse, ses limites, ainsi que les prochaines \u00e9tapes \u00e0 suivre s&rsquo;il vous semble \u00eatre la solution qui vous convient. L&rsquo;objectif n&rsquo;est pas de vous vendre quoi que ce soit. L&rsquo;objectif est de vous offrir une vision claire et honn\u00eate de la situation afin que vous puissiez prendre une d\u00e9cision en toute confiance concernant vos finances.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Un plan de gestion de la dette (PGD) \u00e0 but non lucratif est un programme de remboursement volontaire propos\u00e9 par un organisme de conseil en cr\u00e9dit agr\u00e9\u00e9 au Canada. Vous remboursez 100 % de votre capital sur une p\u00e9riode de trois \u00e0 cinq ans, mais l\u2019organisme n\u00e9gocie avec vos cr\u00e9anciers afin de r\u00e9duire ou de supprimer les int\u00e9r\u00eats ; ainsi, votre mensualit\u00e9 devient abordable et chaque dollar vers\u00e9 vient r\u00e9duire le solde de votre dette. Ce processus est informel, confidentiel et ne fait pas intervenir de syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-it\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de la dette \u00e0 but non lucratif ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Avantages d\u2019un plan de gestion de la dette \u00e0 but non lucratif<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients et limites \u00e0 conna\u00eetre<\/a><\/li> <li><a href=\"#good-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un plan de gestion de la dette ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#bad-fit\">Qui devrait probablement se tourner vers d&rsquo;autres solutions<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple concret<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment cr\u00e9er un DMP \u00e0 but non lucratif, \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">Conclusion<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-it\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de la dette \u00e0 but non lucratif ?<\/h2> <p>Un plan de gestion de la dette \u00e0 but non lucratif est un programme de remboursement volontaire et informel g\u00e9r\u00e9 par un organisme de conseil en cr\u00e9dit agr\u00e9\u00e9. Vous effectuez un versement mensuel unique \u00e0 l\u2019organisme, qui se charge ensuite de r\u00e9partir cette somme entre vos cr\u00e9anciers non garantis, conform\u00e9ment \u00e0 un plan qu\u2019il a n\u00e9goci\u00e9 en votre nom. Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-help.html\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>, la plupart des plans de gestion de la dette vous permettent de regrouper vos dettes en un seul versement mensuel abordable et, dans de nombreux cas, les cr\u00e9anciers r\u00e9duiront ou supprimeront les int\u00e9r\u00eats que vous payez.<\/p> <p>Ce qui le distingue d\u2019une proposition de consommateur ou d\u2019une faillite, c\u2019est qu\u2019un programme de gestion de la dette (PGD) ne constitue pas une proc\u00e9dure judiciaire au sens de la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9. Le <a href=\"https:\/\/www.ic.gc.ca\/eic\/site\/bsf-osb.nsf\/eng\/br04064.html\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Bureau du surintendant des faillites<\/a> le d\u00e9crit comme un accord volontaire qui pr\u00e9voit souvent un all\u00e8gement des int\u00e9r\u00eats et un calendrier structur\u00e9. Vous restez redevable de 100 % du capital que vous devez, mais le calcul change radicalement lorsque les int\u00e9r\u00eats cessent de s\u2019accumuler. La plupart des plans s\u2019\u00e9tendent sur une p\u00e9riode de trois \u00e0 cinq ans, et de nombreuses personnes les m\u00e8nent \u00e0 bien plus rapidement si leur budget le permet.<\/p> <p>Les organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif se distinguent des soci\u00e9t\u00e9s de r\u00e8glement de dettes \u00e0 but lucratif. Ils sont guid\u00e9s par une mission, r\u00e9glement\u00e9s au niveau provincial et font g\u00e9n\u00e9ralement partie de <a href=\"https:\/\/creditcounsellingcanada.ca\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Credit Counselling Canada<\/a>, l\u2019association nationale regroupant les organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif agr\u00e9\u00e9s. Cette accr\u00e9ditation est importante, car elle d\u00e9finit des normes concernant les honoraires, la formation et la mani\u00e8re dont les conseillers doivent vous pr\u00e9senter toutes vos options, y compris celles pour lesquelles l\u2019organisme lui-m\u00eame ne peut pas vous aider. Pour mieux comprendre comment cela s\u2019inscrit par rapport \u00e0 d\u2019autres solutions, consultez notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">le conseil en cr\u00e9dit au Canada<\/a>.<\/p> <h2 id=\"pros\">Avantages d\u2019un programme de gestion de la dette (PGD) \u00e0 but non lucratif<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les int\u00e9r\u00eats peuvent \u00eatre ramen\u00e9s \u00e0 z\u00e9ro<\/strong>. La plupart des principaux cr\u00e9anciers canadiens r\u00e9duisent ou suppriment les int\u00e9r\u00eats factur\u00e9s aux clients b\u00e9n\u00e9ficiant d&rsquo;un programme de gestion de la dette (PGD) par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un organisme agr\u00e9\u00e9, de sorte que chaque versement est affect\u00e9 au remboursement du capital.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un seul versement mensuel abordable<\/strong> Au lieu de jongler avec quatre ou cinq dates d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance, vous effectuez un seul versement \u00e0 l&rsquo;organisme, qui se charge du reste.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les appels des cr\u00e9anciers cessent g\u00e9n\u00e9ralement<\/strong>. Une fois que vous \u00eates inscrit, les cr\u00e9anciers traitent directement avec l\u2019organisme, ce qui met souvent fin aux appels quotidiens de recouvrement.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Impact moins grave sur votre dossier de cr\u00e9dit qu\u2019une insolvabilit\u00e9<\/strong>: un programme de gestion de dettes (PGD) appara\u00eet sous la mention \u00ab R7 \u00bb sur votre dossier de cr\u00e9dit, mais cette mention est supprim\u00e9e deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s la fin du programme.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Premi\u00e8re consultation gratuite<\/strong>: les agences r\u00e9put\u00e9es ne facturent pas la premi\u00e8re s\u00e9ance de conseil, ce qui vous permet d\u2019\u00e9tudier vos options sans engagement.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Formation financi\u00e8re int\u00e9gr\u00e9e<\/strong>: vous b\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019un accompagnement sur la gestion de votre budget et vos habitudes financi\u00e8res, ce qui vous permet de terminer le programme en ayant acquis des comp\u00e9tences, et pas seulement un solde apur\u00e9.<\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients et limites \u00e0 conna\u00eetre<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vous remboursez 100 % du capital<\/strong>. Un programme de gestion de la dette (DMP) ne r\u00e9duit pas le montant de votre dette, mais uniquement les int\u00e9r\u00eats. Si votre endettement est \u00e9crasant, une proposition de consommateur peut permettre de r\u00e9duire le solde r\u00e9el.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les cr\u00e9anciers ne sont pas l\u00e9galement tenus de participer<\/strong>. La plupart des grandes banques et des \u00e9metteurs de cartes de cr\u00e9dit y participent, mais les pr\u00eateurs plus modestes ou non traditionnels peuvent refuser, ce qui a pour cons\u00e9quence que certaines dettes ne sont pas incluses dans le plan.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vos cartes de cr\u00e9dit sont r\u00e9sili\u00e9es<\/strong>. Toutes les cartes incluses dans le programme de gestion de la dette (DMP) doivent \u00eatre r\u00e9sili\u00e9es, et vos plafonds de cr\u00e9dit sont g\u00e9n\u00e9ralement gel\u00e9s pendant la dur\u00e9e du programme.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>La cote de cr\u00e9dit en prend un coup<\/strong>. La notation \u00ab R7 \u00bb reste en vigueur pendant toute la dur\u00e9e du plan, plus deux \u00e0 trois ans par la suite ; elle n&rsquo;est donc pas sans incidence sur la cote de cr\u00e9dit.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Certaines dettes sont exclues<\/strong>. Les dettes garanties, telles que les pr\u00eats immobiliers et les cr\u00e9dits automobiles, ainsi que la plupart des dettes fiscales aupr\u00e8s de l&rsquo;administration fiscale (CRA) et des pr\u00eats \u00e9tudiants, ne peuvent g\u00e9n\u00e9ralement pas \u00eatre prises en compte.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Cela ne fonctionne que si vous \u00eates en mesure d&rsquo;assumer ces versements<\/strong>. Si m\u00eame le montant r\u00e9duit d\u00e9passe vos moyens, un plan de gestion de la dette (DMP) \u00e9chouera et vous devrez trouver une autre solution.<\/div> <\/div> <h2 id=\"good-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un programme de gestion de la dette (DMP) ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu stable et \u00eates en mesure d&rsquo;assumer les mensualit\u00e9s, mais le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 vous oblige \u00e0 vous en tenir aux paiements minimums.<\/li> <li>Le montant total de vos dettes non garanties se situe approximativement entre 5 000 et 50 000 dollars.<\/li> <li>Vous souhaitez rembourser int\u00e9gralement ce que vous devez et \u00e9viter, dans la mesure du possible, la faillite ou une proposition de consommateur.<\/li> <li>Vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 cesser d\u2019utiliser les cartes de cr\u00e9dit concern\u00e9es pendant la dur\u00e9e du programme.<\/li> <li>Vous tenez \u00e0 votre vie priv\u00e9e : un programme de gestion de la dette (PGD) est informel et ne fait pas l\u2019objet d\u2019un dossier juridique public.<\/li> <li>Vous souhaitez b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une aide professionnelle pour \u00e9tablir un budget et adopter de bonnes habitudes financi\u00e8res, et pas seulement obtenir une remise de dette.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"bad-fit\">\u00c0 qui il vaudrait sans doute mieux chercher ailleurs<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Votre dette est si importante que, m\u00eame \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat nul, vous ne pourriez pas la rembourser en cinq ans avec vos revenus actuels.<\/li> <li>La majeure partie de ce que vous devez est garantie (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile) ou li\u00e9e \u00e0 l\u2019\u00c9tat (dette fiscale aupr\u00e8s de l\u2019ARC, pr\u00eats \u00e9tudiants dans le d\u00e9lai de sept ans).<\/li> <li>Vous faites l\u2019objet d\u2019une proc\u00e9dure judiciaire imminente, telle qu\u2019une saisie-arr\u00eat sur salaire, qui n\u00e9cessite un sursis imm\u00e9diat \u00e0 l\u2019ex\u00e9cution \u2014 une proposition de consommateur permet d\u2019y parvenir, contrairement \u00e0 un programme de gestion de la dette (PGD).<\/li> <li>Vous \u00eates au ch\u00f4mage ou vos revenus sont trop instables pour vous engager \u00e0 effectuer un versement mensuel fixe.<\/li> <li>Vous avez d\u00e9j\u00e0 essay\u00e9 un programme de gestion de la dette (PGD) et votre situation a radicalement chang\u00e9 depuis lors.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple avec des nombres r\u00e9els<\/h2> <p>Il est utile de voir quel impact un programme de gestion de la dette (PGD) peut r\u00e9ellement avoir sur vos chiffres mensuels. Voici un sc\u00e9nario simplifi\u00e9 concernant un Canadien poss\u00e9dant trois cartes de cr\u00e9dit et un endettement non garanti totalisant 22 000 dollars, ce qui correspond \u00e0 peu pr\u00e8s au solde moyen des PGD g\u00e9r\u00e9s par des agences agr\u00e9\u00e9es en 2026.<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>22 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen avant le programme de gestion de la dette (DMP)<\/span><span>21,99 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements minimaux cumul\u00e9s avant le programme de gestion de la dette (DMP)<\/span><span>environ 660 $ \/ mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Nombre d&rsquo;ann\u00e9es n\u00e9cessaires pour rembourser la dette en effectuant les paiements minimums<\/span><span>Plus de 20 ans<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s sur cette p\u00e9riode<\/span><span>plus de 25 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat n\u00e9goci\u00e9 du DMP<\/span><span>0 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mensualit\u00e9 du plan de d\u00e9sendettement<\/span><span>environ 420 $ \/ mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e de remboursement dans le cadre du DMP<\/span><span>environ 4,5 ans<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row highlight\"><span>\u00c9conomie totale d&rsquo;int\u00e9r\u00eats<\/span><span>environ 25 000 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Les chiffres varieront d\u2019une personne \u00e0 l\u2019autre : vos revenus, vos cr\u00e9anciers, les frais de l\u2019agence et votre capacit\u00e9 \u00e0 rembourser rapidement sont autant de facteurs qui entrent en ligne de compte. Mais ce principe consistant \u00e0 stopper la progression des int\u00e9r\u00eats et \u00e0 rembourser le capital en trois \u00e0 cinq ans constitue la promesse fondamentale d\u2019un programme de gestion de la dette (PGD) correctement structur\u00e9. Si ces chiffres vous semblent hors de port\u00e9e, examinez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">les options de regroupement de dettes au Canada<\/a> afin de les comparer.<\/p> <h2 id=\"steps\">Comment mettre en place un programme de gestion de la dette \u00e0 but non lucratif, \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Recherchez un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif agr\u00e9\u00e9.<\/strong> V\u00e9rifiez s&rsquo;il est membre de Credit Counselling Canada et assurez-vous que cet organisme est enregistr\u00e9 ou agr\u00e9\u00e9 dans votre province. \u00c9vitez les soci\u00e9t\u00e9s \u00e0 but lucratif proposant des services d&rsquo;\u00ab all\u00e8gement de la dette \u00bb qui facturent des frais initiaux. Notre tour d&rsquo;horizon <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/decouvrez-comment-le-regroupement-de-dettes-a-but-non-lucratif-peut-transformer-votre-avenir-financier\/non-profit-debt-consolidation\/\">des prestataires de consolidation de dettes \u00e0 but non lucratif<\/a> peut vous aider \u00e0 faire la diff\u00e9rence.<\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une s\u00e9ance de conseil gratuite.<\/strong> La plupart des organismes r\u00e9put\u00e9s proposent une premi\u00e8re s\u00e9ance gratuite, par t\u00e9l\u00e9phone, par visioconf\u00e9rence ou en personne. Apportez la liste de vos dettes, le montant de vos revenus mensuels et une estimation de vos d\u00e9penses.<\/li> <li><strong>Obtenez une \u00e9valuation honn\u00eate de toutes vos options.<\/strong> Un bon conseiller vous expliquera les solutions budg\u00e9taires, le programme de gestion de la dette (PGD), la <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">proposition de consommateur et la faillite<\/a> \u2014 y compris celles qu\u2019il ne peut pas g\u00e9rer lui-m\u00eame. S\u2019il vous oriente d\u2019embl\u00e9e vers un PGD sans comparer les autres solutions, adressez-vous \u00e0 un autre organisme.<\/li> <li><strong>D\u00e9finissez une mensualit\u00e9 r\u00e9alisable.<\/strong> Le conseiller calcule une mensualit\u00e9 unique adapt\u00e9e \u00e0 votre budget, tout en vous permettant de rembourser vos dettes dans un d\u00e9lai de trois \u00e0 cinq ans. C&rsquo;est ce montant que vos cr\u00e9anciers seront invit\u00e9s \u00e0 accepter.<\/li> <li><strong>L&rsquo;agence n\u00e9gocie avec chaque cr\u00e9ancier.<\/strong> Chaque cr\u00e9ancier non garanti d\u00e9cide individuellement s&rsquo;il souhaite participer<strong>.<\/strong> La plupart des grandes banques canadiennes et des soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit y participent, acceptant souvent une r\u00e9duction ou une suppression des int\u00e9r\u00eats, un gel des soldes et une exon\u00e9ration des frais. Le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/compare-debt-solutions\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Bureau du surintendant des faillites<\/a> souligne que les plans de gestion de la dette ne fonctionnent qu&rsquo;avec les cr\u00e9anciers qui y consentent.<\/li> <li><strong>Signez le contrat et commencez \u00e0 effectuer vos paiements.<\/strong> Vous mettez en place un pr\u00e9l\u00e8vement automatique unique au profit de l&rsquo;agence, qui se charge ensuite de verser les fonds aux cr\u00e9anciers selon le calendrier pr\u00e9vu. Lisez attentivement le contrat et conservez-en une copie. Renseignez-vous sur chaque frais.<\/li> <li><strong>Persevez pendant trois \u00e0 cinq ans.<\/strong> Les comptes relevant de ce dispositif sont cl\u00f4tur\u00e9s ; vous ne pouvez donc plus y accumuler de nouveaux soldes. L&rsquo;organisme vous envoie r\u00e9guli\u00e8rement des relev\u00e9s, et votre conseiller reste \u00e0 votre disposition si votre situation venait \u00e0 \u00e9voluer.<\/li> <li><strong>Menez le programme \u00e0 son terme et reconstruisez votre dossier de cr\u00e9dit.<\/strong> Une fois que toutes les dettes inscrites au programme ont \u00e9t\u00e9 int\u00e9gralement rembours\u00e9es, l&rsquo;agence confirme la fin du programme. La mention \u00ab R7 \u00bb dispara\u00eetra de votre dossier de cr\u00e9dit deux \u00e0 trois ans plus tard, et la plupart des agences proposent un programme de reconstruction de cr\u00e9dit pour vous aider \u00e0 vous remettre sur les rails.<\/li> <\/ol> <h2 id=\"verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/h2> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> un programme de gestion de dettes propos\u00e9 par une association \u00e0 but non lucratif constitue une excellente option si vos dettes sont principalement non garanties, si vos revenus sont stables et si le seul \u00e9l\u00e9ment qui vous accable, ce sont les int\u00e9r\u00eats. Ce n\u2019est pas une solution miracle \u2014 vous devez tout de m\u00eame rembourser ce que vous devez \u2014 mais passer d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de 22 % \u00e0 un taux de 0 % fait toute la diff\u00e9rence entre vous en sortir et vous enfoncer lentement. Si le montant de vos dettes est trop important pour \u00eatre rembours\u00e9 en cinq ans, m\u00eame \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat nul, renseignez-vous plut\u00f4t sur la proposition de consommateur. Dans tous les cas, une s\u00e9ance de conseil gratuite aupr\u00e8s d\u2019un organisme agr\u00e9\u00e9 constitue la premi\u00e8re \u00e9tape \u00e0 suivre.<\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">B\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-programme-de-gestion-de-la-dette-dmp-gere-par-une-association-a-but-non-lucratif-aura-t-il-un-impact-negatif-sur-ma-cote-de-credit\">Un programme de gestion de la dette (DMP) g\u00e9r\u00e9 par une association \u00e0 but non lucratif aura-t-il un impact n\u00e9gatif sur ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Oui, mais dans une moindre mesure qu\u2019une proposition de consommateur ou une faillite. Tant que vous participez au programme, votre dossier de cr\u00e9dit comporte la mention \u00ab R7 \u00bb pour les comptes concern\u00e9s, ce qui indique aux pr\u00eateurs que vos dettes sont rembours\u00e9es dans le cadre d\u2019un accord sp\u00e9cial. Cette mention figure g\u00e9n\u00e9ralement dans votre dossier de cr\u00e9dit pendant toute la dur\u00e9e du programme, puis pendant deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s son terme. La plupart des personnes voient leur cote se r\u00e9tablir progressivement une fois le plan termin\u00e9, en particulier si elles ont recours \u00e0 un produit permettant de r\u00e9tablir leur solvabilit\u00e9, tel qu\u2019une carte de cr\u00e9dit garantie ou un petit pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-facturent-les-organismes-de-conseil-en-credit-a-but-non-lucratif\">Combien facturent les organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif ?<\/h3> <p>Les frais pratiqu\u00e9s par les organismes \u00e0 but non lucratif agr\u00e9\u00e9s sont modestes et r\u00e9glement\u00e9s par la province. Pr\u00e9voyez des frais de dossier modiques et des frais administratifs mensuels, souvent plafonn\u00e9s \u00e0 un pourcentage de votre versement mensuel au titre du programme de gestion de la dette (PGD). L\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada recommande de comparer les frais de l\u2019organisme aux int\u00e9r\u00eats que vous \u00e9conomiseriez : si les frais sont sup\u00e9rieurs aux \u00e9conomies r\u00e9alis\u00e9es, le programme n\u2019en vaut pas la peine. Si quelqu\u2019un vous demande des frais initiaux \u00e9lev\u00e9s ou un pourcentage de votre dette totale, vous n\u2019avez pas affaire \u00e0 un v\u00e9ritable organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif. Ne vous engagez pas.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quels-types-de-dettes-peuvent-etre-inclus-dans-un-plan-de-gestion-de-dettes-dmp\">Quels types de dettes peuvent \u00eatre inclus dans un plan de gestion de dettes (DMP) ?<\/h3> <p>La plupart des dettes non garanties sont admissibles. Cela inclut les cartes de cr\u00e9dit, les marges de cr\u00e9dit, les pr\u00eats personnels, les pr\u00eats sur salaire, les cartes de magasin, les d\u00e9couverts bancaires et la plupart des comptes en recouvrement. Ce qui ne peut g\u00e9n\u00e9ralement pas \u00eatre inclus : les dettes garanties telles que votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire et votre cr\u00e9dit automobile, les dettes fiscales aupr\u00e8s de l\u2019Agence du revenu du Canada, les pr\u00eats \u00e9tudiants soumis \u00e0 la p\u00e9riode f\u00e9d\u00e9rale de sept ans pendant laquelle ils ne peuvent faire l\u2019objet d\u2019une remise, les amendes judiciaires et la plupart des pensions alimentaires pour enfants ou conjoints. Votre conseiller passera en revue vos dettes sp\u00e9cifiques lors de l\u2019\u00e9valuation et vous indiquera pr\u00e9cis\u00e9ment ce qui est \u00e9ligible et ce qui ne l\u2019est pas.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-conserver-une-carte-de-credit-pendant-un-plan-de-gestion-de-la-dette-dmp\">Puis-je conserver une carte de cr\u00e9dit pendant un plan de gestion de la dette (DMP) ?<\/h3> <p>Parfois. Toute carte de cr\u00e9dit que vous incluez dans le programme de gestion de la dette doit \u00eatre cl\u00f4tur\u00e9e et r\u00e9sili\u00e9e \u2014 cela fait partie des conditions accept\u00e9es par les cr\u00e9anciers. Toutefois, vous pouvez \u00eatre autoris\u00e9 \u00e0 conserver une carte de cr\u00e9dit qui n\u2019est pas incluse dans le programme, par exemple une carte dont le solde est nul et \u00e9mise par un cr\u00e9ancier ne faisant pas partie de votre programme de gestion de la dette. La plupart des conseillers recommandent de suivre le programme sans recourir au cr\u00e9dit, et nombreux sont ceux qui vous demanderont de vous engager par \u00e9crit \u00e0 ne pas contracter de nouvelles dettes pendant la dur\u00e9e du programme. L\u2019objectif du programme de gestion de la dette est de briser le cercle vicieux, et non de garder un pied dedans.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-je-manque-un-paiement-dans-le-cadre-de-mon-programme-de-gestion-de-la-dette-dmp\">Que se passe-t-il si je manque un paiement dans le cadre de mon programme de gestion de la dette (DMP) ?<\/h3> <p>Le non-paiement est le moyen le plus rapide de perdre les protections que vous avez n\u00e9goci\u00e9es. Si vous manquez un paiement, contactez imm\u00e9diatement votre conseiller : la plupart des organismes accepteront de trouver un arrangement ponctuel avec vous, surtout s\u2019il existe une raison valable, comme une perte d\u2019emploi ou une maladie. Des d\u00e9fauts de paiement r\u00e9p\u00e9t\u00e9s peuvent entra\u00eener l\u2019annulation du plan, ce qui signifie que les cr\u00e9anciers peuvent r\u00e9tablir les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat initiaux et reprendre les d\u00e9marches de recouvrement sur le solde impay\u00e9. Si vos revenus ont chang\u00e9 de mani\u00e8re d\u00e9finitive et que vous n\u2019\u00eates plus en mesure d\u2019assumer les mensualit\u00e9s du plan de gestion de la dette, discutez avec votre conseiller de la possibilit\u00e9 de restructurer le plan ou de d\u00e9terminer si <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/accedez-a-la-liberte-financiere-les-meilleurs-programmes-de-gestion-de-dettes-pour-redresser-votre-situation-financiere\/best-debt-management-programs\/\">une autre option de gestion de la dette<\/a> serait d\u00e9sormais plus appropri\u00e9e.<\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous devez jongler entre les soldes de vos cartes de cr\u00e9dit, vos lignes de cr\u00e9dit ou vos pr\u00eats sur 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