{"id":11776,"date":"2024-10-24T22:12:08","date_gmt":"2024-10-25T03:12:08","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/avantages-et-inconvenients-dune-proposition-de-consommateur-au-canada-2026\/"},"modified":"2024-10-24T22:12:08","modified_gmt":"2024-10-25T03:12:08","slug":"avantages-et-inconvenients-dune-proposition-de-consommateur-au-canada-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/avantages-et-inconvenients-dune-proposition-de-consommateur-au-canada-2026\/","title":{"rendered":"Avantages et inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur au Canada (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Pros and Cons of a Consumer Proposal in Canada (2026) Meta Description: Explore the real benefits and drawbacks of a consumer proposal in Canada. Learn who it helps, what it costs, and how to decide if it's right for you. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous \u00eates aux prises avec des dettes et que vous vous demandez si une proposition de consommateur est la bonne solution, vous n\u2019\u00eates pas seul. Des milliers de Canadiens d\u00e9posent des propositions de consommateur chaque ann\u00e9e \u2014 et pour cause. C\u2019est l\u2019une des rares options d\u2019all\u00e8gement de la dette qui vous permet de conserver vos biens tout en ne remboursant qu\u2019une partie de ce que vous devez.<\/p> <p>Mais une proposition de consommateur ne convient pas \u00e0 tout le monde. Avant de vous d\u00e9cider, il est utile d&rsquo;en comprendre \u00e0 la fois les avantages et les inconv\u00e9nients afin de pouvoir faire un choix \u00e9clair\u00e9 concernant votre avenir financier. Dans ce guide, nous passerons en revue les v\u00e9ritables avantages et inconv\u00e9nients d&rsquo;une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">proposition de consommateur au Canada<\/a>, \u00e0 qui elle convient le mieux et \u00e0 quoi vous pouvez vous attendre tout au long du processus.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Une proposition de consommateur vous permet de r\u00e9gler vos dettes non garanties pour un montant inf\u00e9rieur \u00e0 celui que vous devez \u2014 souvent entre 30 % et 50 % \u2014 gr\u00e2ce \u00e0 un accord juridiquement contraignant conclu avec vos cr\u00e9anciers. Les principaux avantages sont le maintien de vos biens, la fin des appels de recouvrement et le fait d\u2019\u00e9viter la faillite. Les principaux inconv\u00e9nients sont une baisse temporaire de votre cote de cr\u00e9dit, l\u2019inscription de cette proc\u00e9dure au registre public et l\u2019obligation de respecter votre plan de remboursement pendant une dur\u00e9e pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans.<\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-a-consumer-proposal\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-of-a-consumer-proposal\">Avantages d\u2019une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons-of-a-consumer-proposal\">Inconv\u00e9nients d\u2019une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-consider\">Qui devrait envisager une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not\">Qui ne devrait PAS envisager une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#financial-example\">Exemple financier : proposition de consommateur ou remboursement int\u00e9gral<\/a><\/li> <li><a href=\"#how-to-file\">Comment d\u00e9poser une proposition de consommateur, \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">Conclusion<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-a-consumer-proposal\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est une proc\u00e9dure formelle et juridiquement contraignante pr\u00e9vue par <em>la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/em> (LFI) du Canada. Elle vous permet de faire une offre unique \u00e0 l\u2019ensemble de vos cr\u00e9anciers chirographaires \u2014 cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats personnels, marges de cr\u00e9dit, pr\u00eats sur salaire et m\u00eame certaines dettes fiscales \u2014 afin de rembourser une partie de ce que vous devez sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans.<\/p> <p>La proc\u00e9dure est g\u00e9r\u00e9e par un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI), seul professionnel l\u00e9galement habilit\u00e9 \u00e0 d\u00e9poser une proposition en votre nom. Selon le <a href=\"https:\/\/www.ic.gc.ca\/eic\/site\/bsf-osb.nsf\/eng\/br02051.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites du gouvernement du Canada<\/a>, une proposition de consommateur est accessible aux particuliers dont le montant total des dettes non garanties est inf\u00e9rieur \u00e0 250 000 dollars (hors pr\u00eat immobilier).<\/p> <p>Une fois que vos cr\u00e9anciers ont accept\u00e9 la proposition \u2014 ce qui n\u00e9cessite l\u2019accord des cr\u00e9anciers d\u00e9tenant au moins 50 % de la valeur en euros de vos cr\u00e9ances av\u00e9r\u00e9es \u2014, vous versez une mensualit\u00e9 fixe \u00e0 votre LIT, qui se charge de r\u00e9partir les fonds. Toute dette restante couverte par la proposition est l\u00e9galement effac\u00e9e lorsque vous avez effectu\u00e9 l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de vos versements.<\/p> <h2 id=\"pros-of-a-consumer-proposal\">Avantages d\u2019une proposition de consommateur<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous conservez vos biens<\/strong>. Contrairement \u00e0 la faillite, une proposition de consommateur ne vous oblige pas \u00e0 c\u00e9der votre logement, votre voiture, votre REER ou tout autre bien de valeur. Tant que vous restez \u00e0 jour dans le paiement de vos dettes garanties, comme votre pr\u00eat immobilier, vos biens sont prot\u00e9g\u00e9s.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Une r\u00e9duction significative de la dette<\/strong>: la plupart des propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable permettent de r\u00e9gler les dettes \u00e0 hauteur de 30 % \u00e0 50 % du montant d\u00fb. Cela signifie que si vous devez 40 000 dollars, vous pourriez ne rembourser au total qu&rsquo;entre 12 000 et 20 000 dollars \u2014 une diff\u00e9rence qui change la vie de nombreuses familles.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Fin des relances de recouvrement et des poursuites judiciaires<\/strong> D\u00e8s que votre LIT d\u00e9pose la proposition, un sursis judiciaire prend effet. Les cr\u00e9anciers doivent cesser toute mesure de recouvrement, toute saisie sur salaire et toute poursuite judiciaire. Ce soulagement est imm\u00e9diat.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un seul versement mensuel fixe<\/strong>. Au lieu de devoir jongler entre plusieurs factures et plusieurs montants minimaux \u00e0 payer, vous effectuez chaque mois un seul versement abordable. Le montant est n\u00e9goci\u00e9 en fonction de vos capacit\u00e9s financi\u00e8res r\u00e9elles.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Pas de frais d&rsquo;int\u00e9r\u00eats<\/strong>. Une fois accept\u00e9e, votre proposition de consommateur g\u00e8le les int\u00e9r\u00eats sur toutes les dettes concern\u00e9es. Chaque dollar que vous versez sert directement \u00e0 r\u00e9duire votre solde : vous n&rsquo;aurez plus \u00e0 voir les int\u00e9r\u00eats engloutir vos remboursements.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un impact moindre que celui d&rsquo;une faillite<\/strong>: une proposition de consommateur figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture, contre six ou sept ans pour une premi\u00e8re faillite. Elle est \u00e9galement per\u00e7ue plus favorablement par les futurs pr\u00eateurs, comme le souligne <a href=\"https:\/\/www.consolidatedcreditcanada.ca\/consumer-proposal\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Consolidated Credit Canada<\/a>.<\/div> <\/div> <h2 id=\"cons-of-a-consumer-proposal\">Inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Votre cote de cr\u00e9dit en p\u00e2tit.<\/strong> Une proposition de consommateur entra\u00eene l&rsquo;attribution d&rsquo;une note \u00ab R7 \u00bb \u00e0 votre dossier de cr\u00e9dit, qui reste inscrite pendant trois ans apr\u00e8s la fin de la proposition. Pendant cette p\u00e9riode, il peut \u00eatre plus difficile d&rsquo;obtenir un nouveau cr\u00e9dit. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/les-inconvenients-des-propositions-de-consommateur-au-canada-risques-couts-et-meilleures-facons-de-prendre-une-decision\/\">les inconv\u00e9nients d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a>.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Il s&rsquo;agit d&rsquo;un document public<\/strong>. Les propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable sont d\u00e9pos\u00e9es aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites et sont, techniquement, consultables. Bien qu&rsquo;elles ne soient pas publi\u00e9es dans les journaux comme certaines faillites, toute personne qui effectue une recherche peut acc\u00e9der \u00e0 ce document.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vous devez respecter le plan de remboursement<\/strong>. Si vous manquez trois paiements ou plus, votre accord pourrait \u00eatre annul\u00e9, ce qui vous ram\u00e8nerait \u00e0 la case d\u00e9part \u2014 voire vous exposerait \u00e0 une faillite. Il est essentiel de faire preuve de r\u00e9gularit\u00e9 pendant toute la dur\u00e9e du plan, qui peut aller jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Toutes les dettes ne sont pas prises en compte<\/strong>. Les dettes garanties (pr\u00eats immobiliers, cr\u00e9dits automobiles), les pr\u00eats \u00e9tudiants datant de moins de sept ans, les pensions alimentaires pour enfants, les pensions alimentaires pour conjoint et les amendes prononc\u00e9es par un tribunal ne peuvent pas \u00eatre incluses dans une proposition de consommateur. Vous devrez continuer \u00e0 les r\u00e9gler s\u00e9par\u00e9ment.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les cr\u00e9anciers peuvent la rejeter<\/strong>. Bien que la plupart des propositions soient accept\u00e9es, les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant plus de 50 % de votre dette en valeur ont le pouvoir de la rejeter ou de n\u00e9gocier des conditions diff\u00e9rentes. Votre conseiller LIT vous aide \u00e0 g\u00e9rer cette situation, mais il n\u2019y a aucune garantie que la premi\u00e8re offre soit accept\u00e9e.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les honoraires LIT sont inclus.<\/strong> Votre syndic d&rsquo;insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 \u00e0 partir des fonds que vous versez \u2014 il n&rsquo;y a pas de frais suppl\u00e9mentaires \u00e0 votre charge \u2014 mais sa r\u00e9mun\u00e9ration est fix\u00e9e par un bar\u00e8me r\u00e9glement\u00e9 par l&rsquo;\u00c9tat et pr\u00e9lev\u00e9e sur les versements au titre de votre proposition, ce qui signifie que les cr\u00e9anciers per\u00e7oivent un montant moindre.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should-consider\">Qui devrait envisager de faire une proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <strong>Une proposition de consommateur peut constituer une solution adapt\u00e9e si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous avez entre 10 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties et que vous ne pouvez pas, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, les rembourser int\u00e9gralement<\/li> <li>Vous disposez d\u2019un revenu r\u00e9gulier, mais vos remboursements minimaux en absorbent la majeure partie<\/li> <li>Poss\u00e9dez une maison, une voiture ou d\u2019autres biens que vous souhaitez prot\u00e9ger contre la saisie<\/li> <li>\u00cates contact\u00e9 par des agences de recouvrement ou faites l\u2019objet d\u2019une saisie sur salaire<\/li> <li>souhaitez un plan structur\u00e9 avec une date de fin claire plut\u00f4t que de vous d\u00e9battre ind\u00e9finiment<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"who-should-not\">Qui ne devrait PAS envisager une proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <strong>Une proposition de consommateur n&rsquo;est probablement pas la bonne solution si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Votre endettement est inf\u00e9rieur \u00e0 10 000 $ \u2014 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">le conseil en cr\u00e9dit<\/a> ou un plan de gestion de la dette pourrait s\u2019av\u00e9rer plus avantageux financi\u00e8rement<\/li> <li>Avez principalement des dettes garanties (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile), car celles-ci ne peuvent pas \u00eatre incluses<\/li> <li>Vous ne disposez pas de revenus stables et ne pouvez pas vous engager \u00e0 effectuer des versements mensuels r\u00e9guliers<\/li> <li>\u00cates d\u00e9j\u00e0 sur le point de rembourser vos dettes par vos propres moyens dans un d\u00e9lai de 12 \u00e0 18 mois<\/li> <li>Pr\u00e9f\u00e9rez d\u2019abord envisager <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">un regroupement de dettes<\/a> afin de r\u00e9duire votre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sans nuire aussi gravement \u00e0 votre solvabilit\u00e9<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"financial-example\">Exemple financier : proposition de consommateur ou remboursement int\u00e9gral<\/h2> <p>Voici un aper\u00e7u concret de la mani\u00e8re dont une proposition de consommateur pourrait fonctionner pour une personne ayant 35 000 dollars de dettes non garanties, r\u00e9parties entre des cartes de cr\u00e9dit et un pr\u00eat personnel :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Sc\u00e9nario<\/span><span>D\u00e9tails<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>35 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen (sans offre)<\/span><span>19,99 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Versements mensuels minimaux (sans proposition)<\/span><span>875 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e de remboursement en effectuant les versements minimaux<\/span><span>Plus de 30 ans<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Montant total vers\u00e9 (int\u00e9r\u00eats compris, sans proposition)<\/span><span>environ 68 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur<\/span><span><\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition d&rsquo;offre (40 % de la dette)<\/span><span>14 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mensualit\u00e9 (sur 48 mois)<\/span><span>292 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Int\u00e9r\u00eats factur\u00e9s<\/span><span>0 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Montant total vers\u00e9 avec la proposition<\/span><span>14 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Montant total de la dette rembours\u00e9e<\/span><span>54 000 $ \u00e9conomis\u00e9s<\/span><\/div> <\/div> <p>Dans cet exemple, la proposition de consommateur permet d&rsquo;\u00e9conomiser plus de 54 000 $ par rapport au paiement des mensualit\u00e9s minimales \u2014 et ce, en quatre ans au lieu de trois d\u00e9cennies. Les r\u00e9sultats r\u00e9els varient en fonction de vos revenus, de vos actifs et de ce que les cr\u00e9anciers acceptent, mais de nombreux Canadiens obtiennent des r\u00e9sultats similaires. Vous pouvez consulter <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/temoignages-de-reussite-lies-a-la-proposition-de-consommateur-des-cas-concrets-de-canadiens-ayant-reussi-a-se-liberer-de-leurs-dettes\/\">de v\u00e9ritables t\u00e9moignages de r\u00e9ussite concernant les propositions de consommateur<\/a> pour d\u00e9couvrir comment d\u2019autres personnes ont men\u00e9 \u00e0 bien ce processus.<\/p> <h2 id=\"how-to-file\">Comment d\u00e9poser une proposition de consommateur, \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>\u00c9valuez votre situation en toute honn\u00eatet\u00e9.<\/strong> Faites le total de toutes vos dettes non garanties, de vos revenus mensuels et de vos d\u00e9penses essentielles. Ayez une vision claire de votre situation avant de vous adresser \u00e0 qui que ce soit.<\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9.<\/strong> Seul un syndic agr\u00e9\u00e9 peut l\u00e9galement d\u00e9poser une proposition de consommateur. La plupart proposent des consultations initiales gratuites au cours desquelles ils examineront votre situation financi\u00e8re et vous expliqueront les options qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous, y compris des solutions alternatives telles que <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">le regroupement de dettes<\/a> ou le conseil en cr\u00e9dit.<\/li> <li><strong>Votre conseiller LIT pr\u00e9pare la proposition.<\/strong> En fonction de vos revenus, de vos d\u00e9penses et de votre patrimoine, votre conseiller LIT calcule une offre \u00e9quitable \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement comprise entre 30 % et 50 % du montant de votre dette \u2014 et r\u00e9dige les documents officiels de la proposition.<\/li> <li><strong>La demande est d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s des autorit\u00e9s.<\/strong> Une fois d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s du Bureau du syndic de faillite, le sursis aux poursuites prend effet imm\u00e9diatement. Les cr\u00e9anciers doivent cesser toute action de recouvrement, selon la <a href=\"https:\/\/nomoredebts.org\/debt-help\/consumer-proposal\/what-is-consumer-proposal-cp\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Credit Counselling Society<\/a>.<\/li> <li><strong>Les cr\u00e9anciers se prononcent sur votre proposition.<\/strong> Ils disposent de 45 jours pour l&rsquo;accepter, la rejeter ou demander des modifications. Si les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant plus de 50 % de la valeur de la dette l&rsquo;acceptent (ou ne r\u00e9pondent pas, ce qui vaut acceptation), la proposition s&rsquo;impose \u00e0 tous les cr\u00e9anciers chirographaires.<\/li> <li><strong>Vous effectuez vos versements mensuels.<\/strong> Vous versez le montant mensuel fixe \u00e0 votre LIT pendant la dur\u00e9e convenue, soit jusqu&rsquo;\u00e0 60 mois. Vous devrez \u00e9galement assister \u00e0 deux s\u00e9ances obligatoires de conseil financier.<\/li> <li><strong>Ach\u00e8vement du programme et effacement de la dette.<\/strong> Une fois que vous aurez effectu\u00e9 tous les versements et suivi l&rsquo;ensemble de vos s\u00e9ances d&rsquo;accompagnement, la dette restante couverte par le programme sera l\u00e9galement effac\u00e9e. La mention \u00ab R7 \u00bb figurera encore sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans, puis elle sera supprim\u00e9e.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\" id=\"verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> La proposition de consommateur est l\u2019un des outils d\u2019all\u00e8gement de la dette les plus efficaces et les moins utilis\u00e9s au Canada. Elle permet une r\u00e9duction r\u00e9elle et juridiquement contraignante de votre endettement, tout en prot\u00e9geant vos biens et en mettant fin au harc\u00e8lement des cr\u00e9anciers \u2014 le tout sans avoir \u00e0 d\u00e9clarer faillite. En contrepartie, elle entra\u00eene un impact temporaire sur votre solvabilit\u00e9 et exige de la discipline pour respecter votre plan de remboursement. Pour la plupart des Canadiens endett\u00e9s de plus de 10 000 $ en dettes non garanties et qui peinent \u00e0 faire face, les avantages l&#8217;emportent largement sur les inconv\u00e9nients.<\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 v\u00e9rifier si vous \u00eates \u00e9ligible ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">B\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\" id=\"faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-coute-une-proposition-de-consommateur\">Combien co\u00fbte une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Il n&rsquo;y a pas de frais initiaux pour d\u00e9poser une proposition de consommateur. Votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 \u00e0 partir des versements mensuels que vous effectuez dans le cadre de la proposition, ses honoraires \u00e9tant fix\u00e9s par un bar\u00e8me r\u00e9glement\u00e9 par l\u2019\u00c9tat. Le montant total que vous versez d\u00e9pend de ce que vos cr\u00e9anciers acceptent \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement entre 30 % et 50 % du montant total de votre dette non garantie, \u00e9tal\u00e9 sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-mettra-t-elle-fin-aux-appels-de-recouvrement\">Une proposition de consommateur mettra-t-elle fin aux appels de recouvrement ?<\/h3> <p>Oui, et cela se produit rapidement. D\u00e8s que votre conseiller en insolvabilit\u00e9 (LIT) d\u00e9pose la proposition aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites, un sursis judiciaire prend effet. Cela signifie que tous les appels de recouvrement, courriers, saisies sur salaire et poursuites judiciaires \u00e9manant de cr\u00e9anciers chirographaires doivent cesser. C\u2019est l\u2019un des avantages les plus imm\u00e9diats que les gens constatent.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-conserver-ma-maison-et-ma-voiture-dans-le-cadre-dune-proposition-de-consommateur\">Puis-je conserver ma maison et ma voiture dans le cadre d\u2019une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Dans la plupart des cas, oui. Une proposition de consommateur ne concerne que les dettes non garanties. Tant que vous continuez \u00e0 effectuer vos remboursements hypoth\u00e9caires et vos mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit automobile, ces biens ne sont pas menac\u00e9s. C&rsquo;est l&rsquo;un des principaux avantages par rapport \u00e0 la faillite, o\u00f9 certains biens peuvent devoir \u00eatre c\u00e9d\u00e9s en fonction des r\u00e8gles provinciales en mati\u00e8re d&rsquo;exemption.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-une-proposition-de-consommateur-reste-t-elle-inscrite-sur-mon-dossier-de-credit\">Combien de temps une proposition de consommateur reste-t-elle inscrite sur mon dossier de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Une proposition de consommateur entra\u00eene l&rsquo;attribution d&rsquo;une mention \u00ab R7 \u00bb sur votre dossier de cr\u00e9dit. Cette mention reste inscrite pendant trois ans apr\u00e8s que vous ayez effectu\u00e9 tous vos paiements. Ainsi, si vous menez \u00e0 bien une proposition d\u2019une dur\u00e9e de cinq ans, la mention R7 dispara\u00eetra de votre dossier environ huit ans apr\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t initial de votre demande. Cependant, de nombreuses personnes commencent \u00e0 r\u00e9tablir leur solvabilit\u00e9 \u00e0 l\u2019aide d\u2019une carte de cr\u00e9dit garantie alors m\u00eame que leur proposition est encore en cours ; le r\u00e9tablissement peut donc commencer bien avant que la mention ne soit supprim\u00e9e.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-ma-proposition-de-consommateur-est-rejetee-par-les-creanciers\">Que se passe-t-il si ma proposition de consommateur est rejet\u00e9e par les cr\u00e9anciers ?<\/h3> <p>Si vos cr\u00e9anciers rejettent votre offre initiale, cela ne signifie pas pour autant que la proc\u00e9dure est termin\u00e9e. Votre conseiller en insolvabilit\u00e9 (LIT) peut n\u00e9gocier de nouvelles conditions \u2014 par exemple, en proposant un pourcentage l\u00e9g\u00e8rement plus \u00e9lev\u00e9 de votre dette ou en prolongeant la dur\u00e9e de remboursement. Dans la pratique, la plupart des propositions sont accept\u00e9es, car les cr\u00e9anciers per\u00e7oivent g\u00e9n\u00e9ralement davantage gr\u00e2ce \u00e0 une proposition qu\u2019ils ne le feraient si vous d\u00e9posiez le bilan. Si les n\u00e9gociations \u00e9chouent compl\u00e8tement, d\u2019autres options s\u2019offrent encore \u00e0 vous, notamment le d\u00e9p\u00f4t d\u2019une proposition modifi\u00e9e ou le recours \u00e0 la faillite en dernier recours.<\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous \u00eates aux prises avec des dettes et que vous vous demandez si une proposition de consommateur est la 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