{"id":11802,"date":"2024-10-31T00:38:07","date_gmt":"2024-10-31T05:38:07","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-comment-fonctionne-un-pgd-guide-2026\/"},"modified":"2024-10-31T00:38:07","modified_gmt":"2024-10-31T05:38:07","slug":"plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-comment-fonctionne-un-pgd-guide-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-comment-fonctionne-un-pgd-guide-2026\/","title":{"rendered":"Plan de gestion de la dette au Canada : comment fonctionne un PGD (Guide 2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Debt Management Plan Canada: How a DMP Works (2026 Guide) Meta Description: A Debt Management Plan consolidates unsecured debts into one affordable monthly payment with reduced interest. See how a DMP works in Canada and if it fits. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous devez jongler entre plusieurs cartes de cr\u00e9dit, un pr\u00eat personnel et peut-\u00eatre une ligne de cr\u00e9dit dont le solde ne diminue pas, quel que soit le montant que vous remboursez, un <strong>plan de gestion de la dette<\/strong> pourrait constituer l\u2019un des outils les plus s\u00fbrs \u00e0 votre disposition. Ce n\u2019est ni un pr\u00eat, ni une faillite, ni une arnaque. Il s\u2019agit d\u2019un accord de remboursement structur\u00e9 mis en place par un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif, qui regroupe vos dettes non garanties en un seul versement mensuel abordable, g\u00e9n\u00e9ralement avec des int\u00e9r\u00eats r\u00e9duits, voire gel\u00e9s.<\/p> <p>Ce guide explique le fonctionnement d&rsquo;un plan de gestion de la dette au Canada en 2026, \u00e0 qui il s&rsquo;adresse, qui devrait envisager d&rsquo;autres solutions, et comment se d\u00e9roule concr\u00e8tement le processus, du premier appel t\u00e9l\u00e9phonique au dernier versement. L&rsquo;objectif est simple : vous fournir suffisamment d&rsquo;informations fiables pour que vous puissiez d\u00e9cider si un plan de gestion de la dette constitue la bonne solution dans votre situation, ou si une autre option vous convient mieux.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Un plan de gestion de la dette (PGD) est un programme de remboursement volontaire mis en place par un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif au Canada. Vous remboursez 100 % de votre capital, mais l&rsquo;organisme n\u00e9gocie avec vos cr\u00e9anciers afin de r\u00e9duire ou de supprimer les int\u00e9r\u00eats, et vous effectuez un seul versement mensuel abordable pendant trois \u00e0 cinq ans, jusqu\u2019\u00e0 ce que vous soyez lib\u00e9r\u00e9 de vos dettes.<\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-dmp\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de la dette ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les avantages d\u2019un plan de gestion de la dette<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Les inconv\u00e9nients d\u2019un plan de gestion de la dette<\/a><\/li> <li><a href=\"#good-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un plan de gestion de dettes ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#bad-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adressent les autres options ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple chiffr\u00e9 concret<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment s&rsquo;inscrire \u00e0 un plan de gestion de la dette<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-dmp\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de la dette ?<\/h2> <p>Un plan de gestion de la dette est un accord informel et volontaire conclu entre vous, un organisme de conseil en cr\u00e9dit et vos cr\u00e9anciers. Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-help.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>, un plan de gestion de la dette vous permet de regrouper vos dettes non garanties en un seul versement mensuel abordable ; dans de nombreux cas, les cr\u00e9anciers suspendent ou annulent les int\u00e9r\u00eats et les frais dans le cadre de cet accord. Il ne s&rsquo;agit pas d&rsquo;une proc\u00e9dure judiciaire ; elle n&rsquo;implique donc pas de tribunal et n&rsquo;est pas r\u00e9gie par <em>la Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/em> du Canada.<\/p> <p>Vous continuez \u00e0 rembourser l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 du capital d\u00fb, ce qui constitue l&rsquo;une des principales diff\u00e9rences entre un programme de gestion de la dette (PGD) et une proposition de consommateur ou une faillite. L&rsquo;int\u00e9r\u00eat de ce dispositif r\u00e9side dans la suppression des int\u00e9r\u00eats, l&rsquo;arr\u00eat des appels de recouvrement et la r\u00e9duction d&rsquo;une p\u00e9riode de remboursement qui aurait pu s&rsquo;\u00e9tendre sur une d\u00e9cennie, avec des paiements minimaux, \u00e0 un plan de remboursement s&rsquo;\u00e9talant sur trois \u00e0 cinq ans. La plupart des Canadiens font appel \u00e0 un organisme \u00e0 but non lucratif agr\u00e9\u00e9 par <a href=\"https:\/\/creditcounsellingcanada.ca\/debt-repayment\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Credit Counselling Canada<\/a> ou une association professionnelle similaire.<\/p> <p>Les plans de gestion de dettes (DMP) ne couvrent g\u00e9n\u00e9ralement que les dettes non garanties : cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats personnels, pr\u00eats sur salaire, d\u00e9couverts bancaires et lignes de cr\u00e9dit. Les dettes garanties, telles que les pr\u00eats immobiliers et les cr\u00e9dits automobiles, restent distinctes, tout comme les dettes fiscales, les pensions alimentaires et les pr\u00eats \u00e9tudiants accord\u00e9s par l&rsquo;\u00c9tat. Si vous souhaitez comprendre en quoi un plan de gestion de la dette (PGD) se distingue des autres solutions d\u2019all\u00e8gement de la dette, notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">guide sur le conseil en cr\u00e9dit au Canada<\/a> vous pr\u00e9sente le sujet plus en d\u00e9tail.<\/p> <h2 id=\"pros\">Les avantages d\u2019un plan de gestion de la dette<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"les-interets-sont-generalement-reduits-voire-supprimes\">Les int\u00e9r\u00eats sont g\u00e9n\u00e9ralement r\u00e9duits, voire supprim\u00e9s<\/h3> <p>Les cr\u00e9anciers acceptent souvent de geler enti\u00e8rement les int\u00e9r\u00eats sur les comptes inscrits au programme, ce qui signifie que chaque dollar que vous versez est affect\u00e9 au remboursement du capital au lieu d\u2019\u00eatre absorb\u00e9 par les frais financiers.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"un-seul-paiement-mensuel-simple\">Un seul paiement mensuel simple<\/h3> <p>Au lieu de devoir suivre cinq ou six dates d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance, vous effectuez un seul versement \u00e0 l&rsquo;agence chaque mois et celle-ci se charge de r\u00e9partir les fonds entre vos cr\u00e9anciers. La gestion de votre budget s&rsquo;en trouve grandement simplifi\u00e9e.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"vous-remboursez-lintegralite-de-votre-dette\">Vous remboursez l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de votre dette<\/h3> <p>Comme vous remboursez 100 % de ce que vous devez, l\u2019impact sur votre cr\u00e9dit est g\u00e9n\u00e9ralement moins grave que dans le cas d\u2019une proposition de consommateur ou d\u2019une faillite, et le r\u00e9tablissement est souvent plus rapide.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"les-appels-de-recouvrement-cessent-generalement\">Les appels de recouvrement cessent g\u00e9n\u00e9ralement<\/h3> <p>Une fois que les cr\u00e9anciers ont accept\u00e9 le plan et que les paiements ont commenc\u00e9, les appels harcelants cessent g\u00e9n\u00e9ralement. L\u2019agence devient alors l\u2019interlocuteur unique pour vos comptes inscrits au programme.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"vous-beneficiez-dun-veritable-budget-et-dun-accompagnement\">Vous b\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019un v\u00e9ritable budget et d\u2019un accompagnement<\/h3> <p>Les conseillers en cr\u00e9dit ne se contentent pas de g\u00e9rer les paiements. Ils examinent vos revenus et vos d\u00e9penses, vous aident \u00e0 \u00e9tablir un budget r\u00e9aliste et vous accompagnent pour adopter des habitudes qui vous \u00e9viteront des difficult\u00e9s \u00e0 l\u2019avenir.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"aucun-actif-menace\">Aucun actif menac\u00e9<\/h3> <p>Contrairement \u00e0 la faillite, un programme de gestion de la dette (PGD) ne met pas en jeu votre logement, votre voiture ou d\u2019autres biens. Il s\u2019agit d\u2019un accord informel reposant sur la coop\u00e9ration volontaire des cr\u00e9anciers.<\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"cons\">Les inconv\u00e9nients d&rsquo;un plan de gestion de la dette<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"ce-nest-pas-juridiquement-contraignant\">Ce n&rsquo;est pas juridiquement contraignant<\/h3> <p>Les cr\u00e9anciers donnent leur accord de mani\u00e8re volontaire. La plupart des principaux cr\u00e9anciers canadiens acceptent les plans de gestion de la dette (PGD) par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019organismes agr\u00e9\u00e9s, mais si un cr\u00e9ancier refuse, cette dette reste en dehors du plan.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"vous-remboursez-toujours-la-totalite-du-capital\">Vous remboursez toujours la totalit\u00e9 du capital<\/h3> <p>Un programme de gestion de la dette ne r\u00e9duit pas le montant que vous devez, contrairement \u00e0 une proposition de consommateur. Si votre endettement est trop important pour que vous puissiez le rembourser de mani\u00e8re r\u00e9aliste en cinq ans, un programme de gestion de la dette pourrait ne pas suffire.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"votre-dossier-de-credit-recoit-la-mention-r7\">Votre dossier de cr\u00e9dit re\u00e7oit la mention \u00ab R7 \u00bb<\/h3> <p>Les comptes inscrits au programme sont signal\u00e9s sur votre dossier de cr\u00e9dit, et cette mention reste g\u00e9n\u00e9ralement visible pendant deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s la fin du plan de gestion de la dette. Votre cote de cr\u00e9dit baissera pendant la dur\u00e9e du programme.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"fermeture-des-cartes-de-credit\">Fermeture des cartes de cr\u00e9dit<\/h3> <p>Tous les comptes de carte de cr\u00e9dit enregistr\u00e9s sont cl\u00f4tur\u00e9s et vous ne pouvez pas ouvrir de nouveau cr\u00e9dit non garanti pendant la dur\u00e9e du programme. Pour certaines personnes, il s\u2019agit d\u2019un avantage et non d\u2019un inconv\u00e9nient \u2014 mais il est utile de le savoir d\u00e8s le d\u00e9part.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"cela-prend-entre-trois-et-cinq-ans\">Cela prend entre trois et cinq ans<\/h3> <p>Un programme de gestion de la dette (DMP) est un engagement. Vous devez disposer d\u2019un revenu stable et faire preuve de la discipline n\u00e9cessaire pour effectuer chaque versement mensuel dans les d\u00e9lais impartis pendant toute la dur\u00e9e du programme.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"certaines-dettes-ne-peuvent-pas-etre-incluses\">Certaines dettes ne peuvent pas \u00eatre incluses<\/h3> <p>Les dettes fiscales aupr\u00e8s de l\u2019ARC, les pr\u00eats \u00e9tudiants, les pensions alimentaires et les dettes garanties telles que les pr\u00eats immobiliers ou les cr\u00e9dits automobiles ne peuvent g\u00e9n\u00e9ralement pas \u00eatre int\u00e9gr\u00e9es \u00e0 un programme de gestion de la dette. Vous devrez tout de m\u00eame mettre en place un plan distinct pour celles-ci.<\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"good-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un plan de gestion de la dette (DMP) ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous disposez d\u2019un revenu stable et \u00eates en mesure de rembourser int\u00e9gralement vos dettes non garanties dans un d\u00e9lai de trois \u00e0 cinq ans si les int\u00e9r\u00eats \u00e9taient supprim\u00e9s.<\/li> <li>Vos dettes sont principalement constitu\u00e9es de cartes de cr\u00e9dit, de pr\u00eats personnels, de lignes de cr\u00e9dit ou de comptes non garantis similaires.<\/li> <li>Vous \u00eates \u00e0 jour dans vos paiements ou n\u2019avez qu\u2019un l\u00e9ger retard, et vous souhaitez \u00e9viter, dans la mesure du possible, de d\u00e9poser une demande officielle de mise en redressement judiciaire.<\/li> <li>Vous souhaitez b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un accompagnement structur\u00e9, d\u2019une aide \u00e0 la gestion de votre budget et d\u2019un interlocuteur unique, plut\u00f4t que de devoir g\u00e9rer vous-m\u00eame vos cr\u00e9anciers.<\/li> <li>Vous souhaitez que l\u2019impact sur votre cr\u00e9dit soit le plus faible possible, tout en b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019un r\u00e9el all\u00e8gement des frais d\u2019int\u00e9r\u00eats.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"bad-fit\">Qui devrait envisager d\u2019autres solutions<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Le montant total de vos dettes non garanties est si \u00e9lev\u00e9 que vous ne pouvez pas, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, les rembourser en cinq ans, m\u00eame \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat nul \u2014 une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">proposition de consommateur ou une faillite<\/a> pourrait mieux vous convenir.<\/li> <li>La majeure partie de vos dettes est constitu\u00e9e de dettes garanties (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile) ou de dettes publiques (imp\u00f4ts de l\u2019ARC, pr\u00eats \u00e9tudiants) qui ne peuvent pas \u00eatre incluses.<\/li> <li>Vos revenus sont instables ou vous n\u2019\u00eates r\u00e9ellement pas en mesure d\u2019effectuer des versements mensuels r\u00e9guliers pendant trois \u00e0 cinq ans.<\/li> <li>Vous faites l\u2019objet d\u2019une saisie sur salaire ou d\u2019une action en justice qui n\u00e9cessite la protection juridique que seules une proposition de consommateur ou une faillite peuvent offrir.<\/li> <li>Vous pr\u00e9f\u00e9rez une solution moins contraignante, telle <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">qu\u2019un pr\u00eat de consolidation de dettes<\/a>, et vous remplissez toujours les conditions pour en obtenir un \u00e0 un taux raisonnable.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple avec des nombres r\u00e9els<\/h2> <p>Illustrons cela avec des chiffres concrets. Imaginez que Priya, de Calgary, ait 24 000 $ de dettes de carte de cr\u00e9dit r\u00e9parties sur trois cartes, toutes assorties d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat d\u2019environ 22 %. En effectuant les paiements minimums, il lui faudra environ 25 ans pour rembourser cette dette et elle devra payer pr\u00e8s de 30 000 $ d\u2019int\u00e9r\u00eats. Voici comment ces chiffres \u00e9voluent dans le cadre d\u2019un programme de gestion de la dette (PGD) :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>24 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen avant le programme de gestion de la dette (DMP)<\/span><span>22 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat pendant le programme de gestion de la dette (n\u00e9goci\u00e9)<\/span><span>0<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mensualit\u00e9 du plan de d\u00e9sendettement<\/span><span>450 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e du programme<\/span><span>environ 54 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total rembours\u00e9<\/span><span>24 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>\u00c9conomie d&rsquo;int\u00e9r\u00eats estim\u00e9e par rapport aux paiements minimums<\/span><span>plus de 28 000 $<\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>Les montants exacts d\u00e9pendront des cr\u00e9anciers qui accepteront le plan, des frais administratifs \u00e9ventuellement factur\u00e9s par l\u2019agence et de son budget. Mais le principe \u2014 gel des int\u00e9r\u00eats, paiement unique, objectif clair \u2014 est au c\u0153ur m\u00eame de ce qu\u2019offre un plan de gestion de la dette (DMP).<\/p> <h2 id=\"steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment souscrire \u00e0 un programme de gestion de la dette (DMP)<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li> <h3 id=\"prenez-rendez-vous-pour-une-consultation-gratuite-aupres-dun-organisme-de-conseil-en-credit\">Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite aupr\u00e8s d&rsquo;un organisme de conseil en cr\u00e9dit<\/h3> <p>Commencez par vous adresser \u00e0 un organisme \u00e0 but non lucratif agr\u00e9\u00e9 par Credit Counselling Canada ou son \u00e9quivalent provincial. La premi\u00e8re consultation est gratuite et confidentielle, et vous n\u2019\u00eates pas tenu de vous inscrire.<\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"realisez-un-bilan-financier\">R\u00e9alisez un bilan financier<\/h3> <p>Un conseiller en cr\u00e9dit agr\u00e9\u00e9 examine vos revenus, vos d\u00e9penses, vos dettes et vos actifs. Il vous pr\u00e9sentera toutes les options r\u00e9alistes qui s\u2019offrent \u00e0 vous \u2014 et pas seulement un plan de gestion de la dette (PGD) \u2014 afin que vous puissiez prendre une d\u00e9cision \u00e9clair\u00e9e.<\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"convenez-dun-montant-de-remboursement-mensuel-et-dune-proposition-de-plan-de-gestion-de-la-dette\">Convenez d\u2019un montant de remboursement mensuel et d\u2019une proposition de plan de gestion de la dette<\/h3> <p>Si un programme de gestion de la dette vous convient, le conseiller calcule un versement mensuel adapt\u00e9 \u00e0 votre budget r\u00e9el et r\u00e9dige une proposition \u00e0 envoyer \u00e0 chacun de vos cr\u00e9anciers.<\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"attendez-laccord-des-creanciers\">Attendez l&rsquo;accord des cr\u00e9anciers<\/h3> <p>L&rsquo;agence contacte vos cr\u00e9anciers individuellement. Chacun d&rsquo;entre eux d\u00e9cide s&rsquo;il accepte les conditions, s&rsquo;il g\u00e8le les int\u00e9r\u00eats et s&rsquo;il met fin aux mesures de recouvrement. La plupart des cr\u00e9anciers canadiens traditionnels participent syst\u00e9matiquement \u00e0 ce processus.<\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"commencez-par-effectuer-un-seul-versement-mensuel\">Commencez par effectuer un seul versement mensuel<\/h3> <p>Vous versez un seul paiement mensuel \u00e0 l\u2019agence, qui se charge de r\u00e9partir les fonds entre vos cr\u00e9anciers en votre nom. Vos comptes sont cr\u00e9dit\u00e9s exactement comme convenu.<\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"collaborez-avec-votre-conseiller-pendant-toute-la-duree-du-programme\">Collaborez avec votre conseiller pendant toute la dur\u00e9e du programme<\/h3> <p>Tout au long du programme, d\u2019une dur\u00e9e de trois \u00e0 cinq ans, vous b\u00e9n\u00e9ficierez de bilans p\u00e9riodiques, d\u2019un accompagnement en mati\u00e8re de gestion budg\u00e9taire et d\u2019une formation financi\u00e8re. Tenez-nous inform\u00e9s d\u00e8s que vos revenus ou vos d\u00e9penses \u00e9voluent.<\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"menez-le-programme-de-gestion-des-dettes-pgd-a-son-terme-et-retablissez-votre-solvabilite\">Menez le programme de gestion des dettes (PGD) \u00e0 son terme et r\u00e9tablissez votre solvabilit\u00e9<\/h3> <p>Une fois le dernier versement effectu\u00e9, vos dettes inscrites au programme sont effac\u00e9es et le programme de gestion des dettes (PGD) prend fin. La mention \u00ab R7 \u00bb reste inscrite sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant quelques ann\u00e9es, mais vous pouvez commencer imm\u00e9diatement \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 \u00e0 l\u2019aide d\u2019une carte de cr\u00e9dit garantie ou d\u2019un petit pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament.<\/p> <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> un plan de gestion de la dette constitue l\u2019un des moyens les plus prudents et les moins risqu\u00e9s de faire face \u00e0 un endettement important li\u00e9 aux cartes de cr\u00e9dit et aux dettes non garanties au Canada. Si vous \u00eates en mesure de rembourser ce que vous devez en cinq ans, une fois les int\u00e9r\u00eats supprim\u00e9s, un plan de gestion de la dette (PGD) mis en place par un organisme \u00e0 but non lucratif r\u00e9put\u00e9 peut vous permettre de vous lib\u00e9rer de vos dettes tout en conservant votre dignit\u00e9, votre logement et la majeure partie de votre solvabilit\u00e9.<\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">B\u00e9n\u00e9ficiez d&rsquo;une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <div class=\"cdr-faq\" id=\"faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-plan-de-gestion-de-dettes-est-ce-la-meme-chose-que-le-regroupement-de-dettes\">Un plan de gestion de dettes, est-ce la m\u00eame chose que le regroupement de dettes ?<\/h3> <p>Pas tout \u00e0 fait. Un pr\u00eat de regroupement de dettes est un nouveau pr\u00eat qui permet de rembourser vos anciennes dettes, vous laissant ainsi avec un seul pr\u00eat \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas. Un plan de gestion de dettes (PGD) n\u2019implique pas de nouvel emprunt : l\u2019organisme n\u00e9gocie directement avec vos cr\u00e9anciers actuels afin de r\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats et de regrouper les remboursements, et vous n\u2019avez pas besoin de remplir les conditions requises pour obtenir un nouveau cr\u00e9dit. Les deux permettent de regrouper les remboursements, mais le m\u00e9canisme est totalement diff\u00e9rent.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-programme-de-gestion-de-la-dette-dmp-va-t-il-nuire-a-ma-cote-de-credit\">Un programme de gestion de la dette (DMP) va-t-il nuire \u00e0 ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Oui, \u00e0 court terme. Les comptes inscrits au programme sont signal\u00e9s par la mention R7, qui indique que vous effectuez des paiements dans le cadre d\u2019un programme officiel de gestion de la dette. Votre cote baissera pendant la dur\u00e9e du programme et la mention R7 figure g\u00e9n\u00e9ralement sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant environ deux ans apr\u00e8s la fin du plan de gestion de la dette. Cela dit, l\u2019impact sur votre cr\u00e9dit est nettement moins important que dans le cas d\u2019une proposition de consommateur ou d\u2019une faillite, et la plupart des personnes voient leur cote se r\u00e9tablir dans un d\u00e9lai d\u2019un \u00e0 deux ans apr\u00e8s la fin du plan.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-coute-un-programme-de-gestion-de-la-dette-pgd\">Combien co\u00fbte un programme de gestion de la dette (PGD) ?<\/h3> <p>Au Canada, les organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif facturent des frais administratifs modiques, r\u00e9glement\u00e9s par les gouvernements provinciaux \u2014 il s&rsquo;agit g\u00e9n\u00e9ralement d&rsquo;un petit droit d&rsquo;inscription, major\u00e9 d&rsquo;un pourcentage de chaque versement mensuel. Les organismes \u00e0 but non lucratif r\u00e9put\u00e9s vous informent clairement des co\u00fbts d\u00e8s votre premi\u00e8re consultation. Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-help\/alert-debt-credit-repair.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>, vous devez vous m\u00e9fier de tout organisme qui facture des frais initiaux \u00e9lev\u00e9s ou qui pr\u00e9tend faire partie d\u2019un programme gouvernemental.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-inclure-une-dette-fiscale-ou-des-prets-etudiants-dans-un-plan-de-gestion-de-la-dette\">Puis-je inclure une dette fiscale ou des pr\u00eats \u00e9tudiants dans un plan de gestion de la dette ?<\/h3> <p>En g\u00e9n\u00e9ral, non. Les dettes fiscales envers l\u2019ARC, les pensions alimentaires, les amendes prononc\u00e9es par un tribunal et la plupart des pr\u00eats \u00e9tudiants accord\u00e9s par le gouvernement ne peuvent pas \u00eatre inclus dans un plan de gestion de la dette. Ces dettes n\u00e9cessitent des solutions sp\u00e9cifiques : il peut s\u2019agir d\u2019un accord de paiement conclu directement avec l\u2019ARC ou, si la dette est importante et que vous remplissez les conditions requises, d\u2019une proposition de consommateur, qui peut inclure des dettes envers l\u2019\u00c9tat, ce qu\u2019un plan de gestion de la dette ne permet pas.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-je-manque-un-paiement\">Que se passe-t-il si je manque un paiement ?<\/h3> <p>Le fait de manquer un seul paiement ne met pas fin au programme, mais cela constitue un signal d\u2019alerte. Contactez imm\u00e9diatement votre conseiller si vous savez qu\u2019un paiement sera en retard ou insuffisant : il pourra parfois ajuster le plan ou n\u00e9gocier un d\u00e9lai de gr\u00e2ce avec les cr\u00e9anciers. Le non-paiement de plusieurs \u00e9ch\u00e9ances sans en avoir inform\u00e9 votre conseiller peut amener les cr\u00e9anciers \u00e0 se retirer du plan, auquel cas les int\u00e9r\u00eats et les mesures de recouvrement pourront reprendre sur ces comptes. L\u2019honn\u00eatet\u00e9 et une communication pr\u00e9coce permettent de maintenir le plan sur la bonne voie.<\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous devez jongler entre plusieurs cartes de cr\u00e9dit, un pr\u00eat personnel et peut-\u00eatre une ligne de cr\u00e9dit dont le [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":11804,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[52],"tags":[],"ppma_author":[44],"class_list":["post-11802","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-gestion-de-la-dette"],"authors":[{"term_id":44,"user_id":5,"is_guest":0,"slug":"poster","display_name":"Tyler McAllister","avatar_url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/b687743859b8bf027d8cf8e89e0c99f73bd58c11f0d4f59221ffc902d33ae34a?s=96&d=mm&r=g","author_category":"","first_name":"Tyler","last_name":"McAllister","user_url":"","job_title":"","description":""}],"brizy_media":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11802","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11802"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11802\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11804"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11802"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11802"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11802"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=11802"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}