{"id":11824,"date":"2024-11-15T22:37:30","date_gmt":"2024-11-16T03:37:30","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/cote-de-credit-usurpation-didentite-et-escroqueries-liees-a-la-restauration-de-la-cote-de-credit-2026\/"},"modified":"2024-11-15T22:37:30","modified_gmt":"2024-11-16T03:37:30","slug":"cote-de-credit-usurpation-didentite-et-escroqueries-liees-a-la-restauration-de-la-cote-de-credit-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/cote-de-credit-usurpation-didentite-et-escroqueries-liees-a-la-restauration-de-la-cote-de-credit-2026\/","title":{"rendered":"Cote de cr\u00e9dit, usurpation d&rsquo;identit\u00e9 et escroqueries li\u00e9es \u00e0 la restauration de la cote de cr\u00e9dit (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Credit Score, Identity Theft & Repair Scams (2026) Meta Description: Protect your credit score from identity theft and dodge credit repair scams in Canada. Learn what actually works and how to fix errors yourself in 2026. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Votre cote de cr\u00e9dit influence discr\u00e8tement une grande partie de votre vie financi\u00e8re au Canada : qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019obtenir un pr\u00eat immobilier, d\u2019\u00eatre \u00e9ligible \u00e0 un cr\u00e9dit automobile, de louer l\u2019appartement de votre choix, ou m\u00eame du montant de votre prime d\u2019assurance automobile dans certaines provinces. Ainsi, lorsque quelque chose ne va pas \u2014 une demande refus\u00e9e, un appel de recouvrement \u00e9trange, une note inf\u00e9rieure \u00e0 ce \u00e0 quoi vous vous attendiez \u2014, il est naturel de paniquer et de chercher quelqu\u2019un capable de r\u00e9gler le probl\u00e8me rapidement. C\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment \u00e0 ce moment-l\u00e0 que les soci\u00e9t\u00e9s de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit et les escroqueries li\u00e9es \u00e0 l\u2019usurpation d\u2019identit\u00e9 trouvent leurs proies les plus faciles.<\/p> <p>En 2026, la v\u00e9rit\u00e9 est la suivante : personne ne peut l\u00e9galement supprimer des informations n\u00e9gatives exactes de votre dossier de cr\u00e9dit, et la plupart des services de \u00ab r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit \u00bb vous facturent des prestations que vous pouvez effectuer vous-m\u00eame gratuitement. Par ailleurs, l\u2019usurpation d\u2019identit\u00e9 est bien r\u00e9elle, elle est en augmentation et peut ruiner votre score sans que vous en soyez responsable. Ce guide vous explique en d\u00e9tail comment fonctionne r\u00e9ellement votre score de cr\u00e9dit, comment d\u00e9tecter rapidement une usurpation d\u2019identit\u00e9 et comment faire la diff\u00e9rence entre un service l\u00e9gitime et une arnaque \u2014 sans d\u00e9penser un seul dollar que vous n\u2019avez pas \u00e0 d\u00e9penser.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Votre score de cr\u00e9dit refl\u00e8te la mani\u00e8re dont vous avez g\u00e9r\u00e9 vos cr\u00e9dits au fil du temps. Vous pouvez l\u2019am\u00e9liorer gratuitement en effectuant vos paiements dans les d\u00e9lais, en maintenant des soldes bas et en contestant les erreurs directement aupr\u00e8s d\u2019Equifax et de TransUnion. La plupart des soci\u00e9t\u00e9s de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit facturent des frais pour ces m\u00eames contestations que vous pouvez effectuer vous-m\u00eame \u2014 et toute entreprise promettant de \u00ab supprimer \u00bb des informations n\u00e9gatives exactes ou de \u00ab r\u00e9tablir rapidement votre cote \u00bb vous induit en erreur au regard de la r\u00e9glementation canadienne.<\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is\">Ce qu\u2019est r\u00e9ellement votre score de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les avantages de g\u00e9rer soi-m\u00eame son cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Les inconv\u00e9nients du recours \u00e0 une agence de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li><a href=\"#fit\">Qui devrait r\u00e9tablir son cr\u00e9dit par ses propres moyens<\/a><\/li> <li><a href=\"#nofit\">Qui devrait \u00e9viter compl\u00e8tement de faire appel \u00e0 des agences de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Ce qu\u2019une arnaque \u00e0 la \u00ab r\u00e9paration de cr\u00e9dit \u00bb vous co\u00fbte r\u00e9ellement<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment prot\u00e9ger et r\u00e9tablir votre cr\u00e9dit en 2026<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is\">Ce qu&rsquo;est r\u00e9ellement votre cote de cr\u00e9dit (et pourquoi l&rsquo;usurpation d&rsquo;identit\u00e9 a des cons\u00e9quences si graves)<\/h2> <p>Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/credit-reports-score\/credit-report-score-basics.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>, votre cote de cr\u00e9dit est un nombre \u00e0 trois chiffres \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement compris entre 300 et 900 \u2014 qui r\u00e9sume la mani\u00e8re dont vous avez g\u00e9r\u00e9 votre cr\u00e9dit au fil du temps. Elle provient directement de votre dossier de cr\u00e9dit, qui est conserv\u00e9 par les deux principales agences d\u2019\u00e9valuation du cr\u00e9dit du Canada : Equifax Canada et TransUnion Canada. Les pr\u00eateurs se basent sur ce chiffre pour d\u00e9cider s&rsquo;ils vous accordent un pr\u00eat et \u00e0 quel taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat.<\/p> <p>Les facteurs qui influencent votre score comprennent la r\u00e9gularit\u00e9 avec laquelle vous effectuez vos paiements dans les d\u00e9lais, le pourcentage de votre cr\u00e9dit disponible que vous utilisez, la dur\u00e9e d&rsquo;ouverture de vos comptes, la fr\u00e9quence \u00e0 laquelle vous sollicitez de nouveaux cr\u00e9dits, ainsi que l&rsquo;existence \u00e9ventuelle de dossiers de recouvrement ou d&rsquo;insolvabilit\u00e9. Rien de tout cela n&rsquo;a de myst\u00e9rieux : il suffit simplement d&rsquo;adopter des habitudes constantes au fil des mois et des ann\u00e9es.<\/p> <p>L&rsquo;usurpation d&rsquo;identit\u00e9 est particuli\u00e8rement pr\u00e9judiciable, car elle contourne totalement vos habitudes. Un fraudeur ouvre des cartes de cr\u00e9dit ou contracte des pr\u00eats \u00e0 votre nom, n&rsquo;effectue jamais aucun paiement, et les impay\u00e9s ainsi que les proc\u00e9dures de recouvrement apparaissent tous sur <em>votre<\/em> dossier de cr\u00e9dit. Le <a href=\"https:\/\/competition-bureau.canada.ca\/en\/fraud-and-scams\/tips-and-advice\/identity-theft\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau de la concurrence du Canada<\/a> souligne que les voleurs ont recours \u00e0 toutes sortes de moyens, allant de la fouille des poubelles aux logiciels espions, pour r\u00e9colter vos donn\u00e9es personnelles, et le premier signe indiquant que vous en \u00eates victime est souvent le refus d&rsquo;une demande ou un appel de recouvrement concernant un compte que vous n&rsquo;avez jamais ouvert. La bonne nouvelle : en vertu de la r\u00e9glementation canadienne, les comptes frauduleux doivent \u00eatre supprim\u00e9s une fois leur nature v\u00e9rifi\u00e9e, et vous pouvez le faire sans avoir \u00e0 payer un interm\u00e9diaire sp\u00e9cialis\u00e9 dans la \u00ab r\u00e9paration de cr\u00e9dit \u00bb.<\/p> <h2 id=\"pros\">Les avantages de g\u00e9rer soi-m\u00eame son cr\u00e9dit<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"cest-gratuit\">C&rsquo;est gratuit<\/h3> <p>Contester des erreurs aupr\u00e8s d\u2019Equifax ou de TransUnion ne co\u00fbte rien. Ces deux agences proposent des formulaires de contestation en ligne gratuits et sont tenues d\u2019enqu\u00eater dans un d\u00e9lai raisonnable.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"vous-avez-le-controle\">Vous avez le contr\u00f4le<\/h3> <p>Personne ne conna\u00eet mieux vos comptes que vous. Vous pouvez rep\u00e9rer une seule entr\u00e9e suspecte plus rapidement que n\u2019importe quel tiers consultant un relev\u00e9 imprim\u00e9.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"resolution-plus-rapide\">R\u00e9solution plus rapide<\/h3> <p>Appeler directement le pr\u00eateur permet souvent de r\u00e9soudre les litiges plus rapidement qu\u2019une soci\u00e9t\u00e9 de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit qui transmet les m\u00eames documents en votre nom.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"aucun-risque-darnaque\">Aucun risque d&rsquo;arnaque<\/h3> <p>Vous \u00e9vitez les frais initiaux, les \u00ab am\u00e9liorations de score garanties \u00bb et les pr\u00eats \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 destin\u00e9s \u00e0 \u00ab renforcer votre solvabilit\u00e9 \u00bb, qui ne sont en r\u00e9alit\u00e9 que des stratag\u00e8mes visant \u00e0 vous soutirer de l\u2019argent.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"des-habitudes-qui-sancrent-reellement\">Des habitudes qui s\u2019ancrent r\u00e9ellement<\/h3> <p>En consultant chaque mois votre propre rapport, vous d\u00e9veloppez une vigilance qui vous permet d\u2019\u00e9viter les probl\u00e8mes \u00e0 venir \u2014 ce qu\u2019aucun service payant ne peut faire pour vous.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"alertes-gratuites-en-cas-de-fraude\">Alertes gratuites en cas de fraude<\/h3> <p>Si vous avez \u00e9t\u00e9 victime d\u2019une fraude, vous pouvez vous-m\u00eame d\u00e9poser gratuitement une alerte de fraude aupr\u00e8s des deux agences, sans avoir recours \u00e0 un service payant.<\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients du recours \u00e0 une agence de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"elles-ne-peuvent-pas-en-faire-plus-que-vous\">Elles ne peuvent pas en faire plus que vous<\/h3> <p>Les agences de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit d\u00e9posent exactement les m\u00eames contestations que celles que vous d\u00e9poseriez vous-m\u00eame. Elles ne disposent d\u2019aucun acc\u00e8s privil\u00e9gi\u00e9, d\u2019aucun raccourci juridique ni d\u2019aucun circuit plus rapide vers les agences de cr\u00e9dit.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-informations-exactes-ne-peuvent-pas-etre-effacees\">Les informations exactes ne peuvent pas \u00eatre effac\u00e9es<\/h3> <p>L&rsquo;ACFC est claire : si les informations sont exactes, personne ne peut les supprimer. Quiconque vous promet de \u00ab supprimer \u00bb un v\u00e9ritable retard de paiement ou une proc\u00e9dure de recouvrement vous induit en erreur.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"des-frais-eleves-et-caches\">Des frais \u00e9lev\u00e9s et cach\u00e9s<\/h3> <p>Beaucoup facturent des frais initiaux, des frais mensuels et des \u00ab frais de mise en place \u00bb \u2014 parfois des centaines, voire des milliers de dollars avant m\u00eame que le travail ne commence.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-pieges-des-prets-credit-builder\">Les pi\u00e8ges des pr\u00eats \u00ab Credit Builder \u00bb<\/h3> <p>Certains proposent des pr\u00eats dont vous ne percevez jamais l\u2019argent : ce \u00ab pr\u00eat \u00bb correspond en r\u00e9alit\u00e9 \u00e0 leurs frais, et les remboursements \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 ne contribuent pas \u00e0 am\u00e9liorer votre cote de cr\u00e9dit comme ils le promettent.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"avertissement-federal-publie\">Avertissement f\u00e9d\u00e9ral publi\u00e9<\/h3> <p><a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-help\/alert-debt-credit-repair.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L\u2019alerte aux consommateurs de l\u2019ACFC<\/a> indique clairement que ces entreprises ne peuvent pas am\u00e9liorer rapidement votre cote de cr\u00e9dit et risquent de vous enfoncer davantage dans l\u2019endettement.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"pression-et-fausses-promesses\">Pression et fausses promesses<\/h3> <p>Les techniques de vente agressives, les offres \u00ab \u00e0 dur\u00e9e limit\u00e9e \u00bb et les \u00ab r\u00e9sultats garantis \u00bb sont des signaux d\u2019alerte. Les prestataires s\u00e9rieux ne fonctionnent pas ainsi.<\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-fit\"> <h2 id=\"fit\">Qui devrait r\u00e9tablir lui-m\u00eame sa solvabilit\u00e9 ?<\/h2> <ul> <li>Toute personne ayant remarqu\u00e9 une seule erreur ou un compte inconnu sur son rapport de solvabilit\u00e9.<\/li> <li>Les victimes d\u2019usurpation d\u2019identit\u00e9 qui ont besoin de faire activer des alertes de fraude et de faire supprimer les comptes frauduleux.<\/li> <li>Les personnes qui se remettent d\u2019un historique de retards de paiement et qui ont simplement besoin de temps, de paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais et de soldes moins \u00e9lev\u00e9s.<\/li> <li>Toute personne dont les probl\u00e8mes de cr\u00e9dit proviennent d\u2019informations exactes \u2014 seuls le temps et de bonnes habitudes permettront d\u2019y rem\u00e9dier.<\/li> <li>Les Canadiens qui souhaitent \u00e9viter de d\u00e9penser de l\u2019argent qu\u2019ils n\u2019ont pas pour un service qu\u2019ils peuvent effectuer eux-m\u00eames.<\/li> <\/ul><\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <h2 id=\"nofit\">Qui devrait \u00e9viter compl\u00e8tement de faire appel \u00e0 des agences de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit<\/h2> <ul> <li>Toute personne \u00e0 qui l&rsquo;on demande de payer des frais avant m\u00eame que le service ne soit fourni.<\/li> <li>Les personnes \u00e0 qui l&rsquo;on promet une am\u00e9lioration \u00ab garantie \u00bb de leur score en 30 ou 60 jours \u2014 ce qui n&rsquo;est pas l\u00e9galement possible.<\/li> <li>Toute personne envisageant un \u00ab pr\u00eat de reconstruction de cr\u00e9dit \u00bb sans jamais recevoir r\u00e9ellement le montant du pr\u00eat.<\/li> <li>Les personnes dont le v\u00e9ritable probl\u00e8me r\u00e9side dans un endettement ing\u00e9rable : un conseiller en cr\u00e9dit ou un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 vous sera d\u2019une plus grande aide qu\u2019une soci\u00e9t\u00e9 de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit.<\/li> <li>Toute personne \u00e0 qui l\u2019on demande de communiquer son num\u00e9ro d\u2019assurance sociale, ses identifiants bancaires ou ses mots de passe d\u2019acc\u00e8s aux agences de cr\u00e9dit \u00e0 un tiers.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Ce qu\u2019une arnaque \u00e0 la \u00ab r\u00e9paration de cr\u00e9dit \u00bb vous co\u00fbte r\u00e9ellement<\/h2> <p>Voici une comparaison r\u00e9aliste de ce qu\u2019une personne au Canada pourrait payer pour obtenir le m\u00eame r\u00e9sultat \u2014 contester deux erreurs et d\u00e9poser une alerte \u00e0 la fraude \u2014 en faisant appel \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit classique par rapport \u00e0 une d\u00e9marche effectu\u00e9e par vos propres moyens.<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Frais de mise en service factur\u00e9s par l&rsquo;entreprise de r\u00e9paration<\/span><strong>199 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Frais mensuels pendant 6 mois (79 $ \u00d7 6)<\/span><strong>474<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Int\u00e9r\u00eats sur le pr\u00eat \u00ab de reconstruction de cr\u00e9dit \u00bb (taux annuel effectif global (TAEG) habituel de 18 %)<\/span><strong>210<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total vers\u00e9 \u00e0 l&rsquo;agence de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit<\/span><strong>883<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Co\u00fbt de la contestation des erreurs directement aupr\u00e8s d&rsquo;Equifax et de TransUnion<\/span><strong>0<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Co\u00fbt de la mise en place d&rsquo;une alerte \u00e0 la fraude (pour les deux agences)<\/span><strong>0 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total si vous le faites vous-m\u00eame<\/span><strong>0<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>\u00c9conomie r\u00e9alis\u00e9e en \u00e9vitant les interm\u00e9diaires<\/span><strong>883 $<\/strong><\/div> <\/p><\/div> <p>Pour vous donner une id\u00e9e, ces 883 dollars pourraient faire la diff\u00e9rence entre effectuer le paiement minimum sur une carte de cr\u00e9dit et voir votre retard s&rsquo;accumuler davantage. Si vous avez r\u00e9ellement besoin d&rsquo;aide pour g\u00e9rer vos dettes plut\u00f4t que pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9, des services tels que <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le conseil en cr\u00e9dit au Canada<\/a> sont bien moins co\u00fbteux et souvent gratuits pour la premi\u00e8re consultation.<\/p> <h2 id=\"steps\">Comment prot\u00e9ger et r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 en 2026 \u2014 \u00c9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li> <h3 id=\"demandez-vos-rapports-de-solvabilite-aupres-des-deux-agences\">Demandez vos rapports de solvabilit\u00e9 aupr\u00e8s des deux agences<\/h3> <p>Demandez une copie de votre rapport aupr\u00e8s d\u2019Equifax Canada et de TransUnion Canada. Vous avez droit \u00e0 un rapport gratuit de la part de chaque agence, et le fait de consulter vos rapports n\u2019a aucune incidence n\u00e9gative sur votre score. Faites-le au moins une fois par an \u2014 deux fois si vous avez r\u00e9cemment d\u00e9m\u00e9nag\u00e9 ou si vous avez \u00e9t\u00e9 victime d\u2019un vol de portefeuille.<\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"lisez-attentivement-chaque-ligne\">Lisez attentivement chaque ligne<\/h3> <p>Recherchez les comptes que vous ne reconnaissez pas, les adresses qui ne sont pas les v\u00f4tres, les retards de paiement que vous avez en r\u00e9alit\u00e9 r\u00e9gl\u00e9s dans les d\u00e9lais, ainsi que les demandes de renseignements \u00e9manant de pr\u00eateurs avec lesquels vous n\u2019avez jamais eu affaire. Le <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/credit-reports-score\/check-errors.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">guide de l\u2019ACFC sur la v\u00e9rification des erreurs<\/a> vous indique les \u00e9l\u00e9ments \u00e0 rechercher.<\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"contestez-directement-les-erreurs-gratuitement\">Contestez directement les erreurs \u2014 gratuitement<\/h3> <p>Equifax et TransUnion proposent toutes deux des formulaires de contestation en ligne gratuits. Remplissez-en un pour chaque erreur et joignez-y tous les justificatifs n\u00e9cessaires. Les agences de cr\u00e9dit sont tenues d\u2019enqu\u00eater et, si le pr\u00eateur confirme l\u2019erreur, celle-ci doit \u00eatre corrig\u00e9e.<\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"si-vous-soupconnez-une-fraude-declenchez-une-alerte-a-la-fraude\">Si vous soup\u00e7onnez une fraude, d\u00e9clenchez une alerte \u00e0 la fraude<\/h3> <p>Contactez les deux agences et demandez une alerte \u00e0 la fraude. Les pr\u00eateurs devront alors v\u00e9rifier votre identit\u00e9 avant d\u2019approuver tout nouveau cr\u00e9dit. Signalez \u00e9galement la fraude au Centre canadien de lutte contre la fraude et, si votre NAS a \u00e9t\u00e9 divulgu\u00e9, suivez les \u00e9tapes indiqu\u00e9es dans <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/employment-social-development\/services\/sin\/fraud-data-breaches.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le guide f\u00e9d\u00e9ral sur la fraude li\u00e9e au NAS<\/a>.<\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"protegez-vos-informations-personnelles\">Prot\u00e9gez vos informations personnelles<\/h3> <p>D\u00e9chiquetez le courrier contenant des informations personnelles, ne communiquez jamais votre num\u00e9ro d&rsquo;assurance sociale \u00e0 quiconque n&rsquo;en a pas l\u00e9galement besoin, utilisez des mots de passe uniques, activez l&rsquo;authentification \u00e0 deux facteurs et \u00e9vitez de partager des informations financi\u00e8res sur un r\u00e9seau Wi-Fi public. La plupart des usurpations d&rsquo;identit\u00e9 trouvent leur origine dans une gestion n\u00e9gligente des donn\u00e9es, et non dans des piratages dignes d&rsquo;Hollywood.<\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"payez-dans-les-delais-a-chaque-fois\">Payez dans les d\u00e9lais, \u00e0 chaque fois<\/h3> <p>Votre historique de paiement est le facteur le plus d\u00e9terminant pour votre score. Mettre en place des paiements minimums automatiques \u2014 m\u00eame si vous pr\u00e9voyez de payer davantage manuellement \u2014 est le moyen le plus \u00e9conomique qui soit d\u2019am\u00e9liorer votre score.<\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"maintenez-un-faible-taux-dutilisation\">Maintenez un faible taux d\u2019utilisation<\/h3> <p>Essayez de ne pas d\u00e9passer 30 % de chaque limite de cr\u00e9dit. Si vous atteignez 90 % sur une carte et 10 % sur une autre, votre score s\u2019en trouve p\u00e9nalis\u00e9. R\u00e9partir vos soldes ou rembourser en priorit\u00e9 la carte pr\u00e9sentant le taux d\u2019utilisation le plus \u00e9lev\u00e9 permet g\u00e9n\u00e9ralement d\u2019am\u00e9liorer votre score en l\u2019espace d\u2019un ou deux cycles de facturation.<\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"si-vous-croulez-sous-les-dettes-demandez-une-aide-concrete\">Si vous croulez sous les dettes, demandez une aide concr\u00e8te<\/h3> <p>Le r\u00e9tablissement de la solvabilit\u00e9 ne r\u00e9soudra pas un probl\u00e8me d\u2019endettement. Si votre v\u00e9ritable probl\u00e8me r\u00e9side dans des soldes ing\u00e9rables, adressez-vous \u00e0 un conseiller en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif ou \u00e0 un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 \u2014 tous deux proposent des premi\u00e8res consultations gratuites. Des solutions telles que <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le regroupement de dettes<\/a> ou, dans les cas les plus graves, une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/faillite-ou-proposition-de-consommateur-au-canada-2025-differences-claires-couts-et-comment-faire-son-choix\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">proposition de consommateur ou une faillite<\/a> s\u2019attaquent \u00e0 la cause r\u00e9elle du probl\u00e8me, et non \u00e0 ses sympt\u00f4mes.<\/p> <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> tout ce qu\u2019une agence de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit s\u00e9rieuse peut faire, vous pouvez le faire gratuitement. Les cons\u00e9quences r\u00e9elles d\u2019une usurpation d\u2019identit\u00e9 peuvent \u00eatre corrig\u00e9es en contestant les comptes frauduleux directement aupr\u00e8s des agences de cr\u00e9dit. Les cons\u00e9quences r\u00e9elles de vos propres d\u00e9fauts de paiement ne s\u2019estompent qu\u2019avec le temps et l\u2019adoption de meilleures habitudes \u2014 aucun service, m\u00eame en 2026, ne pourra acc\u00e9l\u00e9rer ce processus. Si vous \u00eates tent\u00e9 de payer pour un service de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit, utilisez plut\u00f4t cet argent pour rembourser votre dette r\u00e9elle.<\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Vous craignez que votre endettement soit la v\u00e9ritable raison de la baisse de votre cote de cr\u00e9dit ? Une consultation gratuite et sans engagement vous permettra de d\u00e9couvrir les solutions qui correspondent r\u00e9ellement \u00e0 votre situation.<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">B\u00e9n\u00e9ficiez d&rsquo;une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-agence-de-retablissement-de-credit-peut-elle-legalement-supprimer-des-informations-negatives-exactes-de-mon-dossier\">Une agence de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit peut-elle l\u00e9galement supprimer des informations n\u00e9gatives exactes de mon dossier ?<\/h3> <p>Non. En vertu de la r\u00e9glementation canadienne, les agences d\u2019\u00e9valuation du cr\u00e9dit ne peuvent supprimer que les informations inexactes ou p\u00e9rim\u00e9es. Si un retard de paiement, une proc\u00e9dure de recouvrement ou une situation d\u2019insolvabilit\u00e9 a effectivement eu lieu, aucune entreprise n\u2019a le pouvoir l\u00e9gal de les supprimer. La dur\u00e9e maximale de conservation des informations est fix\u00e9e par la loi et d\u00e9pend du type d\u2019\u00e9l\u00e9ment concern\u00e9 : toute personne vous affirmant pouvoir effacer plus rapidement des informations n\u00e9gatives v\u00e9ridiques vous induit en erreur. L\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada a publi\u00e9 des avertissements publics concernant pr\u00e9cis\u00e9ment ce type d\u2019all\u00e9gations ; vous devez donc refuser cat\u00e9goriquement toute offre promettant une \u00ab suppression garantie \u00bb.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"comment-savoir-si-je-suis-victime-dune-usurpation-didentite\">Comment savoir si je suis victime d&rsquo;une usurpation d&rsquo;identit\u00e9 ?<\/h3> <p>Parmi les signes avant-coureurs courants, on peut citer les appels de recouvrement concernant des comptes que vous ne reconnaissez pas, le refus de demandes de cr\u00e9dit alors que vous pensiez y avoir droit, le courrier manquant, des pr\u00e9l\u00e8vements inhabituels sur vos relev\u00e9s bancaires ou de carte de cr\u00e9dit, ainsi que des courriers fiscaux ou administratifs qui ne correspondent pas \u00e0 votre situation. Le meilleur outil de d\u00e9tection reste votre rapport de solvabilit\u00e9 : consultez-le aupr\u00e8s d\u2019Equifax et de TransUnion au moins une fois par an. Si vous rep\u00e9rez des comptes ou des demandes de renseignements que vous n\u2019avez pas autoris\u00e9s, consid\u00e9rez-les comme des cas de fraude jusqu\u2019\u00e0 preuve du contraire et activez imm\u00e9diatement une alerte \u00e0 la fraude.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-faut-il-pour-retablir-mon-score-de-credit-apres-un-vol-didentite\">Combien de temps faut-il pour r\u00e9tablir mon score de cr\u00e9dit apr\u00e8s un vol d&rsquo;identit\u00e9 ?<\/h3> <p>Une fois que les comptes frauduleux ont \u00e9t\u00e9 confirm\u00e9s et supprim\u00e9s, votre cote se r\u00e9tablit g\u00e9n\u00e9ralement en l\u2019espace d\u2019un \u00e0 trois cycles de d\u00e9claration, soit souvent entre 30 et 90 jours. La partie la plus longue consiste g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 obtenir de l\u2019organisme de cr\u00e9dit qu\u2019il confirme la fraude, et non \u00e0 attendre que l\u2019agence de cr\u00e9dit mette \u00e0 jour le dossier. Conservez des traces \u00e9crites de chaque contestation, r\u00e9ponse et date. Si un pr\u00eateur refuse d\u2019enqu\u00eater, vous pouvez saisir le service provincial de la consommation et joindre \u00e0 votre dossier de cr\u00e9dit une d\u00e9claration gratuite du consommateur expliquant la situation.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-la-difference-entre-une-societe-de-retablissement-de-credit-et-un-conseiller-en-credit\">Quelle est la diff\u00e9rence entre une soci\u00e9t\u00e9 de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit et un conseiller en cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Une agence de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit vous propose un service visant \u00e0 contester certaines informations figurant sur votre dossier de cr\u00e9dit \u2014 ce que vous pouvez faire vous-m\u00eame gratuitement. Un conseiller en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif offre un service tout \u00e0 fait diff\u00e9rent : il vous aide \u00e0 \u00e9tablir un budget, \u00e0 n\u00e9gocier avec vos cr\u00e9anciers et peut mettre en place un plan de gestion de la dette vous permettant de rembourser ce que vous devez sur une p\u00e9riode de trois \u00e0 cinq ans. Le conseil en cr\u00e9dit est g\u00e9n\u00e9ralement gratuit ou tr\u00e8s peu co\u00fbteux pour la consultation et s&rsquo;attaque \u00e0 la dette sous-jacente, et non aux sympt\u00f4mes visibles dans le dossier de cr\u00e9dit. Si votre v\u00e9ritable probl\u00e8me r\u00e9side dans une dette ing\u00e9rable plut\u00f4t que dans des erreurs de d\u00e9claration, faire appel \u00e0 un conseiller est la bonne d\u00e9cision.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"le-fait-de-consulter-mon-propre-rapport-de-solvabilite-risque-t-il-de-nuire-a-mon-score\">Le fait de consulter mon propre rapport de solvabilit\u00e9 risque-t-il de nuire \u00e0 mon score ?<\/h3> <p>Non. La consultation de votre propre dossier de cr\u00e9dit est qualifi\u00e9e de \u00ab consultation informelle \u00bb et n\u2019a absolument aucun impact sur votre score. Seules les \u00ab consultations formelles \u00bb \u2014 c\u2019est-\u00e0-dire lorsque l\u2019organisme de cr\u00e9dit consulte votre dossier parce que vous avez fait une demande de cr\u00e9dit \u2014 peuvent faire baisser votre score, et m\u00eame dans ce cas, de mani\u00e8re mod\u00e9r\u00e9e et temporaire. Equifax et TransUnion vous permettent toutes deux de consulter votre dossier via leurs sites Web ou leurs applications. De nombreuses banques canadiennes proposent \u00e9galement un suivi gratuit de votre score de cr\u00e9dit dans leur service bancaire en ligne ; il n\u2019y a donc aucune raison de ne pas surveiller votre propre cr\u00e9dit au moins une fois par trimestre.<\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Votre cote de cr\u00e9dit influence discr\u00e8tement une grande partie de votre vie financi\u00e8re au Canada : qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019obtenir un 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