{"id":11839,"date":"2024-12-15T20:46:21","date_gmt":"2024-12-16T01:46:21","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/guide-2026-sur-les-tendances-en-matiere-dendettement-et-dinsolvabilite-des-menages-canadiens\/"},"modified":"2024-12-15T20:46:21","modified_gmt":"2024-12-16T01:46:21","slug":"guide-2026-sur-les-tendances-en-matiere-dendettement-et-dinsolvabilite-des-menages-canadiens","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/guide-2026-sur-les-tendances-en-matiere-dendettement-et-dinsolvabilite-des-menages-canadiens\/","title":{"rendered":"Guide 2026 sur les tendances en mati\u00e8re d&rsquo;endettement et d&rsquo;insolvabilit\u00e9 des m\u00e9nages canadiens"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Canadian Household Debt & Insolvency Trends 2026 Guide Meta Description: Canadian consumer insolvencies are climbing again in 2026 \u2014 at a 16-year high. See the latest debt data, what's driving filings, and how to get help. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>L&rsquo;endettement des m\u00e9nages canadiens a atteint un niveau auquel la plupart des familles ne s&rsquo;attendaient pas, et les cons\u00e9quences se refl\u00e8tent dans les chiffres officiels. En 2025, 140 457 proc\u00e9dures d\u2019insolvabilit\u00e9 des particuliers ont \u00e9t\u00e9 engag\u00e9es au Canada \u2014 le deuxi\u00e8me total annuel le plus \u00e9lev\u00e9 depuis que le Bureau du surintendant des faillites a commenc\u00e9 \u00e0 recenser ces donn\u00e9es en 1987, et le plus \u00e9lev\u00e9 depuis 16 ans. Les donn\u00e9es du d\u00e9but de l\u2019ann\u00e9e 2026 montrent que la pression continue de s\u2019accentuer, sans signe d\u2019apaisement.<\/p> <p>Si vous avez l\u2019impression que vos comptes ne tombent plus juste lorsque vous vous asseyez \u00e0 votre table de cuisine, ce n\u2019est pas une impression. Le montant moyen des dettes hors cr\u00e9dit immobilier est en hausse, de plus en plus de propri\u00e9taires font appel \u00e0 des syndics d\u2019insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9s pour la premi\u00e8re fois depuis plus d\u2019une d\u00e9cennie, et une part croissante de Canadiens d\u00e9clarent ne rembourser que l\u00e9g\u00e8rement plus que le minimum sur leurs soldes. Ce guide vous explique ce que r\u00e9v\u00e8lent r\u00e9ellement les tendances pour 2026, quels en sont les facteurs d\u00e9terminants et quelles sont les solutions concr\u00e8tes qui s\u2019offrent \u00e0 vous si vous \u00eates concern\u00e9 par cette situation.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Le nombre de cas d&rsquo;insolvabilit\u00e9 des consommateurs canadiens a atteint 140 457 en 2025 \u2014 son plus haut niveau depuis 16 ans \u2014 et continue d&rsquo;augmenter en ce d\u00e9but d&rsquo;ann\u00e9e 2026, sous l&rsquo;effet des renouvellements de pr\u00eats immobiliers \u00e0 des taux plus \u00e9lev\u00e9s, \u00e0 la hausse persistante du co\u00fbt de la vie et \u00e0 un endettement des m\u00e9nages record, qui d\u00e9passe d\u00e9sormais les 2 600 milliards de dollars. Si votre endettement a d\u00e9pass\u00e9 ce que vous pouvez rembourser chaque mois, des solutions formelles telles qu\u2019une proposition de consommateur ou une faillite peuvent mettre fin \u00e0 cette spirale, mais des solutions informelles comme le conseil en cr\u00e9dit ou le regroupement de dettes peuvent s\u2019av\u00e9rer efficaces si vous intervenez suffisamment t\u00f4t.<\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#whats-happening\">Quelle sera l&rsquo;\u00e9volution de l&rsquo;endettement des m\u00e9nages canadiens en 2026 ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-acting\">Les avantages d\u2019agir d\u00e8s maintenant sur votre endettement<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons-waiting\">Inconv\u00e9nients (et risques) d\u2019attendre<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should\">Qui devrait envisager de demander de l\u2019aide<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-shouldnt\">Qui n&rsquo;a probablement pas besoin d&rsquo;une aide officielle pour g\u00e9rer sa dette<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple chiffr\u00e9 tir\u00e9 de la r\u00e9alit\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment \u00e9valuer votre situation<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">Conclusion<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"whats-happening\">Quelle sera l&rsquo;\u00e9volution de l&rsquo;endettement des m\u00e9nages canadiens en 2026 ?<\/h2> <p>Les chiffres cl\u00e9s donnent \u00e0 r\u00e9fl\u00e9chir. Selon le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/statistics-and-research\/insolvency-statistics-canada-february-2026\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites<\/a>, le nombre total de proc\u00e9dures d\u2019insolvabilit\u00e9 des particuliers pour la p\u00e9riode de 12 mois s\u2019achevant en f\u00e9vrier 2026 s\u2019\u00e9levait \u00e0 142 073, soit une hausse de 3,7 % par rapport \u00e0 l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente. Les faillites personnelles ont augment\u00e9 de 5,7 % et les propositions de r\u00e8glement des dettes de 3,1 % au cours de la m\u00eame p\u00e9riode. Cela revient \u00e0 environ 385 Canadiens qui d\u00e9posent chaque jour une demande d\u2019insolvabilit\u00e9 personnelle sous une forme ou une autre.<\/p> <p>Derri\u00e8re ces d\u00e9p\u00f4ts se cache une situation d\u2019endettement des m\u00e9nages qui n\u2019a cess\u00e9 de s\u2019aggraver, m\u00eame lorsque les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat ont augment\u00e9. Equifax Canada, cit\u00e9 dans <a href=\"https:\/\/www.bcairp.ca\/industry-views-news\/media-releases\/CAIRP_Q4_2025_Canadian_Insolvency_Statistics\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">la publication des statistiques du CAIRP pour le quatri\u00e8me trimestre 2025<\/a>, a fait \u00e9tat d\u2019une dette totale des consommateurs s\u2019\u00e9levant \u00e0 2 620 milliards de dollars au troisi\u00e8me trimestre 2025, soit une hausse de 3,4 % par rapport \u00e0 l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente. La dette moyenne hors pr\u00eat immobilier par consommateur a atteint 22 321 dollars, soit environ 511 dollars de plus qu\u2019un an auparavant. En d\u2019autres termes, les soldes augmentent tandis que le co\u00fbt de leur entretien augmente \u00e9galement.<\/p> <p><a href=\"https:\/\/nomoredebts.org\/consumer-debt-report-2026\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Le rapport 2026 de la Credit Counselling Society sur l&rsquo;endettement des consommateurs<\/a> met en lumi\u00e8re l&rsquo;aspect humain de la question : 65 % des Canadiens d\u00e9clarent se sentir inquiets ou anxieux au sujet de leurs dettes, 46 % indiquent que leur endettement a augment\u00e9 au cours de l&rsquo;ann\u00e9e \u00e9coul\u00e9e, et 52 % des personnes ayant des dettes autres que hypoth\u00e9caires affirment ne rembourser qu&rsquo;un peu plus que le minimum requis.<\/p> <p>L\u2019un des changements les plus frappants concerne l\u2019identit\u00e9 des personnes qui sollicitent de l\u2019aide. Pendant la majeure partie de la derni\u00e8re d\u00e9cennie, les propri\u00e9taires se pr\u00e9sentaient rarement dans les bureaux charg\u00e9s des proc\u00e9dures d\u2019insolvabilit\u00e9, car ils pouvaient refinancer leur pr\u00eat immobilier en tirant parti de la valeur nette de leur logement, qui ne cessait d\u2019augmenter. Cette soupape de s\u00e9curit\u00e9 est en train de se refermer. L\u2019indice Hoyes Michalos de faillite des propri\u00e9taires a grimp\u00e9 pour atteindre environ 7 % des d\u00e9p\u00f4ts de dossier d\u00e9but 2026, contre 1 % \u00e0 2 % pendant les ann\u00e9es de boom immobilier. Au moment du d\u00e9p\u00f4t de leur dossier, les propri\u00e9taires ont g\u00e9n\u00e9ralement environ 90 000 dollars de dettes non garanties, contre 60 000 dollars pour les locataires.<\/p> <h2 id=\"pros-acting\">Les avantages d&rsquo;agir d\u00e8s maintenant pour r\u00e9gler ses dettes<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"mettez-rapidement-fin-aux-pressions-de-recouvrement\">Mettez rapidement fin aux pressions de recouvrement<\/h3> <p>Le d\u00e9p\u00f4t d\u2019une proposition de consommateur officielle ou d\u2019une d\u00e9claration de faillite entra\u00eene un sursis imm\u00e9diat aux poursuites : les appels de recouvrement, les poursuites judiciaires et la plupart des saisies sur salaire cessent d\u00e8s le jour du d\u00e9p\u00f4t.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"fixe-un-montant-mensuel-fixe\">Fixe un montant mensuel fixe<\/h3> <p>Une proposition de consommateur permet de regrouper un enchev\u00eatrement de cartes de cr\u00e9dit et de pr\u00eats en un seul montant mensuel abordable, g\u00e9n\u00e9ralement pendant une dur\u00e9e maximale de cinq ans, sans que des int\u00e9r\u00eats suppl\u00e9mentaires ne s\u2019accumulent.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"moins-couteux-que-de-se-laisser-entrainer-dans-la-spirale-de-lendettement\">Moins co\u00fbteux que de se laisser entra\u00eener dans la spirale de l\u2019endettement<\/h3> <p>Avec la hausse des taux de renouvellement et des paiements minimums, chaque mois suppl\u00e9mentaire pass\u00e9 \u00e0 supporter une dette \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 co\u00fbte plus cher qu\u2019auparavant. Agir plus t\u00f4t permet de payer moins d\u2019int\u00e9r\u00eats au total.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"permet-de-proteger-vos-biens-dans-de-nombreux-cas\">Permet de prot\u00e9ger vos biens dans de nombreux cas<\/h3> <p>Une proposition de consommateur vous permet de conserver votre maison, votre voiture et votre \u00e9pargne enregistr\u00e9e dans la plupart des situations, contrairement aux accords informels qui d\u00e9pendent de la bonne volont\u00e9 des cr\u00e9anciers.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"vous-etes-loin-detre-seul\">Vous \u00eates loin d\u2019\u00eatre seul<\/h3> <p>Avec 385 Canadiens qui d\u00e9posent une demande chaque jour, les pr\u00eateurs, les employeurs et les syndics connaissent bien la proc\u00e9dure. La stigmatisation est bien moindre que ce que la plupart des gens craignent au d\u00e9part.<\/p> <\/div> <\/div> <h2 id=\"cons-waiting\">Inconv\u00e9nients (et risques) li\u00e9s au fait d&rsquo;attendre que la situation s&rsquo;arrange d&rsquo;elle-m\u00eame<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-interets-saccumulent-rapidement\">Les int\u00e9r\u00eats s&rsquo;accumulent rapidement<\/h3> <p>Avec des taux annuels effectifs globaux (TAEG) de carte de cr\u00e9dit compris entre 19,99 % et 29,99 %, les soldes peuvent doubler en seulement trois \u00e0 quatre ans si vous ne r\u00e9glez que les minimums exig\u00e9s. Attendre revient rarement moins cher.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-repercussions-negatives-sur-votre-cote-de-credit-saggravent\">Les r\u00e9percussions n\u00e9gatives sur votre cote de cr\u00e9dit s\u2019aggravent<\/h3> <p>Les retards de paiement, un taux d\u2019utilisation \u00e9lev\u00e9 et les comptes en recouvrement entament chacun votre cote de cr\u00e9dit. Plus la situation s\u2019\u00e9ternise, plus le r\u00e9tablissement prend du temps.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"la-saisie-sur-salaire-devient-un-risque-reel\">La saisie sur salaire devient un risque r\u00e9el<\/h3> <p>Si un cr\u00e9ancier intente une action en justice et obtient gain de cause, il peut proc\u00e9der \u00e0 une saisie sur salaire ou geler vos comptes. Agir avant d\u2019en arriver l\u00e0 vous offre davantage d\u2019options.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"le-stress-a-des-repercussions-sur-votre-sante-et-votre-travail\">Le stress a des r\u00e9percussions sur votre sant\u00e9 et votre travail<\/h3> <p>Des enqu\u00eates r\u00e9centes ont r\u00e9v\u00e9l\u00e9 que 52 % des Canadiens dont l&rsquo;endettement a augment\u00e9 d\u00e9clarent en perdre le sommeil et que 34 % affirment que cela leur a caus\u00e9 des probl\u00e8mes de sant\u00e9 physique.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"la-valeur-nette-immobiliere-nest-plus-une-solution-de-secours\">La valeur nette immobili\u00e8re n\u2019est plus une solution de secours<\/h3> <p>En 2026, il est plus difficile de refinancer son pr\u00eat pour regrouper ses dettes non garanties. Les emprunteurs qui comptaient sur la hausse de la valeur de leur bien immobilier disposent d\u00e9sormais de moins d\u2019options pour all\u00e9ger leur pression financi\u00e8re.<\/p> <\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should\">Qui devrait envisager de demander de l&rsquo;aide ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous ne remboursez que le minimum (ou presque) sur vos cartes de cr\u00e9dit ou vos lignes de cr\u00e9dit, et vos soldes ne diminuent pas.<\/li> <li>Votre dette non garantie repr\u00e9sente plus de 40 % environ de votre revenu annuel apr\u00e8s imp\u00f4ts.<\/li> <li>Vous utilisez une carte de cr\u00e9dit pour en rembourser une autre, ou vous effectuez des avances de fonds pour subvenir \u00e0 vos besoins essentiels.<\/li> <li>Des agences de recouvrement vous appellent, ou vous avez re\u00e7u une mise en demeure.<\/li> <li>Votre pr\u00eat immobilier arrive bient\u00f4t \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance et le nouveau montant de vos mensualit\u00e9s ne vous laisse aucune marge de man\u0153uvre pour rembourser d\u2019autres dettes.<\/li> <li>Vous avez d\u00e9j\u00e0 essay\u00e9 de respecter un budget pendant plusieurs mois, mais les chiffres ne s\u2019\u00e9quilibrent toujours pas.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"who-shouldnt\">Qui n&rsquo;a probablement pas besoin d&rsquo;une aide officielle pour g\u00e9rer ses dettes ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Votre dette est \u00e0 court terme et li\u00e9e \u00e0 un \u00e9v\u00e9nement ponctuel que vous pouvez clairement rembourser d&rsquo;ici un an ou deux.<\/li> <li>Vous pouvez facilement effectuer des remboursements sup\u00e9rieurs au montant minimum et vos soldes diminuent chaque mois.<\/li> <li>Vous disposez d\u2019une bonne solvabilit\u00e9 et remplissez les conditions requises pour b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un pr\u00eat de regroupement \u00e0 faible taux ou d\u2019un transfert de solde qui r\u00e9duit r\u00e9ellement les int\u00e9r\u00eats.<\/li> <li>Votre stress est principalement li\u00e9 au calendrier de vos flux de tr\u00e9sorerie, et non \u00e0 une insolvabilit\u00e9 : un ajustement de votre budget ou un simple entretien avec votre banque pourrait suffire.<\/li> <li>Vous pr\u00e9voyez une augmentation confirm\u00e9e de vos revenus (nouvel emploi, retour au travail, fin du cong\u00e9 parental) qui comblera math\u00e9matiquement ce d\u00e9ficit.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple chiffr\u00e9 concret<\/h2> <p>Pour illustrer ces tendances, voici un sc\u00e9nario fictif mais r\u00e9aliste, bas\u00e9 sur les soldes moyens des comptes non hypoth\u00e9caires au Canada tels qu&rsquo;ils ressortent des donn\u00e9es les plus r\u00e9centes.<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Solde de la carte de cr\u00e9dit n\u00b0 1<\/span><strong>11 400 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Solde de la carte de cr\u00e9dit n\u00b0 2<\/span><strong>6 800<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ligne de cr\u00e9dit personnelle<\/span><strong>8 500<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat personnel non garanti<\/span><strong>4 200<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><strong>30 900 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements minimaux cumul\u00e9s<\/span><strong>environ 915 $ \/ mois<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiement estim\u00e9 dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur<\/span><strong>environ 400 $ par mois pendant 60 mois<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Montant total rembours\u00e9 dans le cadre de la proposition<\/span><strong>environ 24 000 $ (le reste \u00e9tant l\u00e9galement annul\u00e9)<\/strong><\/div> <\/div> <p>Les chiffres ci-dessus sont donn\u00e9s \u00e0 titre indicatif : le montant r\u00e9el de votre proposition de r\u00e8glement d\u00e9pend de vos revenus, de votre patrimoine et de ce que vos cr\u00e9anciers accepteront. Mais le sch\u00e9ma est classique : votre tr\u00e9sorerie mensuelle s&rsquo;am\u00e9liore consid\u00e9rablement et les int\u00e9r\u00eats cessent de courir. Compar\u00e9 au fait de payer les minimums pendant des ann\u00e9es sans voir vos soldes \u00e9voluer, le calcul montre souvent qu\u2019il est nettement plus avantageux d\u2019agir rapidement.<\/p> <h2 id=\"steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment \u00e9valuer votre situation<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>R\u00e9pertoriez toutes vos dettes au m\u00eame endroit.<\/strong> R\u00e9cup\u00e9rez les relev\u00e9s de toutes vos cartes de cr\u00e9dit, lignes de cr\u00e9dit, pr\u00eats, soldes d&rsquo;imp\u00f4ts et factures impay\u00e9es. Notez le solde, le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et le montant du paiement minimum pour chacune d&rsquo;entre elles.<\/li> <li><strong>Comparez le montant de vos dettes \u00e0 vos revenus.<\/strong> Additionnez le montant total de vos dettes non garanties et divisez-le par votre revenu annuel apr\u00e8s imp\u00f4ts. Si le r\u00e9sultat est sup\u00e9rieur \u00e0 40 %, il s&rsquo;agit d&rsquo;un signal d&rsquo;alerte mis en avant par la plupart des professionnels de l&rsquo;insolvabilit\u00e9.<\/li> <li><strong>Suivez vos flux de tr\u00e9sorerie pendant un mois entier.<\/strong> Notez toutes vos entr\u00e9es et sorties r\u00e9elles, y compris les d\u00e9penses ponctuelles telles que les r\u00e9parations automobiles et les cadeaux. Beaucoup de gens se rendent compte que l&rsquo;\u00e9cart est plus important qu&rsquo;ils ne le pensaient.<\/li> <li><strong>Essayez de vous fixer un budget r\u00e9aliste pour une p\u00e9riode de 60 \u00e0 90 jours.<\/strong> Si, malgr\u00e9 tous vos efforts sinc\u00e8res, vos comptes ne vous permettent toujours pas de boucler le mois ou ne vous permettent que de couvrir le strict minimum, le budget \u00e0 lui seul n&rsquo;est pas la solution.<\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite.<\/strong> Les conseillers en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif et les syndics de faillite agr\u00e9\u00e9s proposent tous deux des premi\u00e8res consultations gratuites. Ils sont tenus de vous pr\u00e9senter toutes les options possibles, et pas seulement les leurs.<\/li> <li><strong>Comparez vos diff\u00e9rentes options les unes \u00e0 c\u00f4t\u00e9 des autres.<\/strong> Examinez les pr\u00eats de regroupement, les plans de gestion de la dette, les propositions de consommateur et la faillite \u00e0 la lumi\u00e8re de votre situation financi\u00e8re sp\u00e9cifique, et non pas en vous basant sur des conseils g\u00e9n\u00e9raux.<\/li> <li><strong>Prenez une d\u00e9cision et passez \u00e0 l&rsquo;action.<\/strong> Une fois que vous avez choisi une voie, allez-y sans tarder. Les retards constituent souvent la partie la plus co\u00fbteuse du processus.<\/li> <\/ol> <p>Si vous ne savez pas par o\u00f9 commencer, notre guide des <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/?attachment_id=9658\">meilleures options d&rsquo;all\u00e8gement de la dette<\/a> vous pr\u00e9sente chaque solution dans un langage simple, et notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">guide sur le conseil en cr\u00e9dit<\/a> aborde plus particuli\u00e8rement les organismes \u00e0 but non lucratif. Pour les propri\u00e9taires qui surveillent les dates de renouvellement, <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/tendances-du-marche-a-mi-annee-au-canada-en-2025-ce-qui-evolue-et-comment-gerer-son-endettement-en-toute-securite\/\">l&rsquo;aper\u00e7u des tendances du march\u00e9 en milieu d&rsquo;ann\u00e9e<\/a> constitue un point de d\u00e9part utile, et les personnes ayant r\u00e9cemment perdu leurs revenus pourraient souhaiter consulter notre article sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/la-gestion-de-la-dette-apres-une-perte-demploi-au-canada-options-plus-sures-couts-reels-et-comment-sen-sortir\/\">la gestion de la dette apr\u00e8s une perte d&#8217;emploi<\/a>.<\/p> <h2 id=\"verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/h2> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> Les chiffres de 2026 sont sans \u00e9quivoque : jamais depuis 16 ans autant de Canadiens n\u2019ont atteint le seuil de rupture en mati\u00e8re d\u2019endettement, et cette tendance s\u2019inscrit dans la continuit\u00e9 plut\u00f4t que de r\u00e9sulter d\u2019un choc ponctuel. Si vous en \u00eates r\u00e9duit \u00e0 ne payer que le minimum, si vous voyez vos soldes augmenter ou si vous vous inqui\u00e9tez d\u2019un renouvellement imminent de votre pr\u00eat immobilier, la solution la plus s\u00fbre consiste \u00e0 examiner d\u00e8s maintenant vos options r\u00e9elles, tant que vous les avez encore toutes \u00e0 votre disposition.<\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">B\u00e9n\u00e9ficiez d&rsquo;une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"pourquoi-les-cas-dinsolvabilite-des-consommateurs-canadiens-continuent-ils-daugmenter-en-2026\">Pourquoi les cas d\u2019insolvabilit\u00e9 des consommateurs canadiens continuent-ils d\u2019augmenter en 2026 ?<\/h3> <p>La derni\u00e8re <a href=\"https:\/\/www.canadianmortgagetrends.com\/2026\/03\/canadas-next-insolvency-wave-may-be-slow-and-prolonged-trustee-warns\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">analyse de Canadian Mortgage Trends<\/a> met en \u00e9vidence trois pressions qui se recoupent : des renouvellements de pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 des taux nettement plus \u00e9lev\u00e9s que ceux des pr\u00eats initiaux, une hausse du co\u00fbt de la vie qui persiste m\u00eame apr\u00e8s le ralentissement de l\u2019inflation globale, et une longue p\u00e9riode durant laquelle les m\u00e9nages ont eu recours aux cartes de cr\u00e9dit et aux lignes de cr\u00e9dit pour combler leurs d\u00e9ficits. Les syndics de faillite s\u2019attendent \u00e0 une vague plus longue et plus progressive plut\u00f4t qu\u2019\u00e0 un pic brutal, ce qui signifie que le nombre de d\u00e9p\u00f4ts de bilan pourrait rester \u00e9lev\u00e9 pendant plusieurs ann\u00e9es.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quel-est-le-montant-moyen-des-dettes-des-canadiens-qui-deposent-une-demande-dinsolvabilite\">Quel est le montant moyen des dettes des Canadiens qui d\u00e9posent une demande d&rsquo;insolvabilit\u00e9 ?<\/h3> <p>Cela varie, mais selon des commentaires r\u00e9cents de syndics agr\u00e9\u00e9s, la dette non garantie d\u2019un d\u00e9clarant type s\u2019\u00e9l\u00e8ve \u00e0 environ 60 000 dollars pour les locataires et \u00e0 environ 90 000 dollars pour les propri\u00e9taires. Selon Equifax Canada, la dette moyenne hors pr\u00eat immobilier de l\u2019ensemble des consommateurs \u2014 et non pas uniquement de ceux qui d\u00e9posent une demande \u2014 s\u2019\u00e9levait \u00e0 22 321 dollars au troisi\u00e8me trimestre 2025. Le seuil pour d\u00e9poser une proposition de consommateur est bien plus bas : vous devez avoir au moins 1 000 dollars de dettes non garanties et votre endettement total ne doit pas d\u00e9passer 250 000 dollars (hors pr\u00eat immobilier sur votre r\u00e9sidence principale).<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-est-elle-preferable-a-la-faillite-en-2026\">Une proposition de consommateur est-elle pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 la faillite en 2026 ?<\/h3> <p>Pour la plupart des Canadiens qui ont les moyens d\u2019effectuer un versement mensuel, la proposition de consommateur est l\u2019option la plus courante : les propositions repr\u00e9sentaient environ 78,4 % des d\u00e9p\u00f4ts de bilan des consommateurs au cours des 12 mois se terminant en f\u00e9vrier 2026. Une proposition vous permet de conserver vos biens, g\u00e8le les int\u00e9r\u00eats et regroupe vos dettes en un seul versement mensuel fixe pendant une dur\u00e9e maximale de cinq ans. La faillite est g\u00e9n\u00e9ralement r\u00e9serv\u00e9e aux personnes qui ne peuvent pas se permettre de verser les mensualit\u00e9s pr\u00e9vues dans le cadre d\u2019une proposition ou qui poss\u00e8dent tr\u00e8s peu de biens et ont besoin d\u2019un nouveau d\u00e9part plus rapide. Un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 peut simuler ces deux sc\u00e9narios \u00e0 partir de vos chiffres r\u00e9els avant que vous ne preniez votre d\u00e9cision.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"ma-solvabilite-sera-t-elle-ruinee-a-jamais-si-je-depose-une-demande\">Ma solvabilit\u00e9 sera-t-elle ruin\u00e9e \u00e0 jamais si je d\u00e9pose une demande ?<\/h3> <p>Non. Une proposition de consommateur reste inscrite \u00e0 votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture (ou six ans \u00e0 compter du d\u00e9p\u00f4t, la p\u00e9riode la plus courte \u00e9tant retenue). Une premi\u00e8re faillite reste g\u00e9n\u00e9ralement inscrite pendant six ans \u00e0 compter de la lib\u00e9ration. Ces deux situations sont temporaires, et la plupart des personnes commencent \u00e0 r\u00e9tablir leur solvabilit\u00e9 en l\u2019espace de quelques mois en utilisant de mani\u00e8re responsable une carte de cr\u00e9dit garantie, en r\u00e9glant toutes leurs factures dans les d\u00e9lais et en maintenant des soldes peu \u00e9lev\u00e9s. De nombreuses personnes ayant d\u00e9pos\u00e9 une demande constatent, deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t, que leur situation de cr\u00e9dit s\u2019est am\u00e9lior\u00e9e par rapport \u00e0 l\u2019ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente, car la spirale de l\u2019endettement s\u2019est arr\u00eat\u00e9e.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-dois-je-faire-si-mes-dettes-augmentent-mais-que-je-ne-suis-pas-encore-en-situation-dinsolvabilite\">Que dois-je faire si mes dettes augmentent mais que je ne suis pas encore en situation d\u2019insolvabilit\u00e9 ?<\/h3> <p>Commencez par noter toutes vos dettes et par suivre honn\u00eatement vos flux de tr\u00e9sorerie pendant un mois complet. Si y<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L&rsquo;endettement des m\u00e9nages canadiens a atteint un niveau auquel la plupart des familles ne s&rsquo;attendaient pas, et les cons\u00e9quences se [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":11841,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[50],"tags":[],"ppma_author":[44],"class_list":["post-11839","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-faillite"],"authors":[{"term_id":44,"user_id":5,"is_guest":0,"slug":"poster","display_name":"Tyler McAllister","avatar_url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/b687743859b8bf027d8cf8e89e0c99f73bd58c11f0d4f59221ffc902d33ae34a?s=96&d=mm&r=g","author_category":"","first_name":"Tyler","last_name":"McAllister","user_url":"","job_title":"","description":""}],"brizy_media":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11839","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11839"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11839\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11841"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11839"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11839"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11839"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=11839"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}