{"id":11863,"date":"2024-10-23T11:12:52","date_gmt":"2024-10-23T16:12:52","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/comment-choisir-une-societe-specialisee-dans-les-plans-de-gestion-de-dettes-au-canada-2026\/"},"modified":"2024-10-23T11:12:52","modified_gmt":"2024-10-23T16:12:52","slug":"comment-choisir-une-societe-specialisee-dans-les-plans-de-gestion-de-dettes-au-canada-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comment-choisir-une-societe-specialisee-dans-les-plans-de-gestion-de-dettes-au-canada-2026\/","title":{"rendered":"Comment choisir une soci\u00e9t\u00e9 sp\u00e9cialis\u00e9e dans les plans de gestion de dettes au Canada (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: How to Choose Debt Management Plan Companies in Canada (2026) Meta Description: Compare the best Canadian Debt Management Plan companies in 2026. Learn what to look for, fees to expect, red flags to avoid, and how to pick the right fit. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous prenez du retard dans le paiement de vos factures de carte de cr\u00e9dit et que l&rsquo;id\u00e9e de recevoir une nouvelle lettre de recouvrement vous donne des naus\u00e9es, vous n&rsquo;\u00eates pas seul. Chaque mois, des milliers de Canadiens se tournent vers <strong>des soci\u00e9t\u00e9s proposant des plans de gestion de la dette<\/strong>, car ils souhaitent b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un versement mensuel unique et \u00e9quitable, de taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas et d&rsquo;une date de fin concr\u00e8te \u2014 et non pas d&rsquo;un nouveau pr\u00eat ni d&rsquo;une faillite. Le plus difficile est de savoir \u00e0 qui faire confiance.<\/p> <p>Certaines agences sont \u00e0 but non lucratif, agr\u00e9\u00e9es et exercent cette activit\u00e9 depuis des d\u00e9cennies. D\u2019autres se pr\u00e9sentent sous la forme de sites web sophistiqu\u00e9s et recourent \u00e0 des appels commerciaux agressifs. Ce guide explique comment fonctionnent r\u00e9ellement les soci\u00e9t\u00e9s proposant des plans de gestion de la dette (PGD) au Canada en 2026, ce qui distingue une bonne soci\u00e9t\u00e9 d\u2019une mauvaise, et les questions \u00e0 poser avant de signer quoi que ce soit.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Les meilleures entreprises proposant des plans de gestion de la dette au Canada sont des organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif et agr\u00e9\u00e9s, qui font preuve de transparence quant \u00e0 leurs frais, proposent une premi\u00e8re consultation gratuite et adaptent le plan \u00e0 votre budget. V\u00e9rifiez qu\u2019elles sont agr\u00e9\u00e9es par Credit Counselling Canada, qu\u2019elles communiquent clairement leurs frais par \u00e9crit et qu\u2019elles sont dispos\u00e9es \u00e0 discuter d\u2019autres solutions \u2014 et non pas seulement \u00e0 vous vendre un plan de gestion de la dette.<\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de la dette ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les avantages de faire appel \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 sp\u00e9cialis\u00e9e dans les plans de gestion de dettes<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients et points \u00e0 surveiller<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse une soci\u00e9t\u00e9 sp\u00e9cialis\u00e9e dans les plans de gestion de dettes ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-not\">\u00c0 qui cela ne convient-il pas ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple financier concret<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment choisir la bonne soci\u00e9t\u00e9 (\u00e9tape par \u00e9tape)<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de la dette ?<\/h2> <p>Un plan de gestion de la dette est un accord de remboursement informel qu\u2019un conseiller en cr\u00e9dit met en place entre vous et vos cr\u00e9anciers non garantis \u2014 cartes de cr\u00e9dit, lignes de cr\u00e9dit, pr\u00eats personnels et certains pr\u00eats sur salaire. Vous effectuez un versement mensuel unique \u00e0 l\u2019organisme de conseil en cr\u00e9dit, qui se charge ensuite de r\u00e9partir cette somme entre vos cr\u00e9anciers selon un \u00e9ch\u00e9ancier convenu, g\u00e9n\u00e9ralement sur une p\u00e9riode de 36 \u00e0 60 mois. Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-help.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>, l\u2019objectif est de regrouper vos dettes en un seul versement mensuel abordable, souvent assorti d\u2019une r\u00e9duction ou d\u2019une suppression des int\u00e9r\u00eats.<\/p> <p>Le r\u00f4le de la soci\u00e9t\u00e9 de gestion de dettes (DMP) consiste \u00e0 \u00e9valuer votre situation financi\u00e8re globale, \u00e0 \u00e9tablir avec vous un budget mensuel r\u00e9aliste, \u00e0 contacter vos cr\u00e9anciers en votre nom et \u00e0 n\u00e9gocier soit une baisse du taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, soit un gel des int\u00e9r\u00eats. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, vous continuez \u00e0 rembourser 100 % du capital : les plans de gestion de la dette (DMP) ne r\u00e9duisent pas le montant que vous devez, mais uniquement le co\u00fbt de ce cr\u00e9dit. Il s\u2019agit l\u00e0 d\u2019une diff\u00e9rence essentielle par rapport \u00e0 une proposition de consommateur, qui peut r\u00e9duire \u00e0 la fois les int\u00e9r\u00eats et le capital.<\/p> <p>La plupart des prestataires de programmes de gestion de dettes (PGD) r\u00e9put\u00e9s au Canada sont des organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif. Comme le souligne <a href=\"https:\/\/creditcounsellingcanada.ca\/debt-repayment\/\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Credit Counselling Canada<\/a>, les versements que vous effectuez dans le cadre d\u2019un PGD par l\u2019interm\u00e9diaire de l\u2019un de leurs organismes membres agr\u00e9\u00e9s sont affect\u00e9s \u00e0 100 % au remboursement de vos dettes, et le programme vise \u00e0 vous aider \u00e0 adopter des habitudes financi\u00e8res plus saines \u2014 et pas seulement \u00e0 rembourser votre solde.<\/p> <h2 id=\"pros\">Les avantages de travailler avec une soci\u00e9t\u00e9 sp\u00e9cialis\u00e9e dans la gestion des donn\u00e9es marketing (DMP)<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"un-seul-versement-previsible\">Un seul versement pr\u00e9visible<\/h3> <p>Au lieu de jongler entre cinq ou six cr\u00e9anciers, vous effectuez un seul versement mensuel que l\u2019agence se charge de r\u00e9partir pour vous.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"un-taux-dinteret-reduit-voire-nul\">Un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit, voire nul<\/h3> <p>La plupart des soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit r\u00e9duiront consid\u00e9rablement les int\u00e9r\u00eats \u2014 parfois jusqu\u2019\u00e0 0 % \u2014 d\u00e8s lors que vous travaillerez avec un conseiller agr\u00e9\u00e9.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"les-appels-de-recouvrement-cessent-generalement\">Les appels de recouvrement cessent g\u00e9n\u00e9ralement<\/h3> <p>Une fois que les cr\u00e9anciers ont accept\u00e9 le plan et que les paiements sont effectu\u00e9s, les appels et les courriers cessent g\u00e9n\u00e9ralement.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"premiere-consultation-gratuite\">Premi\u00e8re consultation gratuite<\/h3> <p>Les organismes \u00e0 but non lucratif r\u00e9put\u00e9s ne facturent pas l\u2019\u00e9valuation de votre situation ni l\u2019explication des options qui s\u2019offrent \u00e0 vous.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"pas-de-procedure-judiciaire\">Pas de proc\u00e9dure judiciaire<\/h3> <p>Un plan de gestion de la dette (DMP) ne constitue pas une proc\u00e9dure d\u2019insolvabilit\u00e9. Il n\u2019appara\u00eet pas au registre public des faillites.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"formation-integree\">Formation int\u00e9gr\u00e9e<\/h3> <p>Les bonnes agences associent ce programme \u00e0 une aide \u00e0 la gestion budg\u00e9taire, \u00e0 des conseils pour r\u00e9tablir sa solvabilit\u00e9 et \u00e0 un accompagnement continu assur\u00e9 par un interlocuteur humain.<\/p> <\/div><\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients et points \u00e0 surveiller<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"vous-remboursez-lintegralite-du-capital\">Vous remboursez l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 du capital<\/h3> <p>Un plan de gestion de la dette (DMP) ne constitue pas une remise de dette. Si votre endettement est trop important par rapport \u00e0 vos revenus, cela risque de ne faire que repousser le probl\u00e8me.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"votre-cote-de-credit-en-patit\">Votre cote de cr\u00e9dit en p\u00e2tit<\/h3> <p>Un plan de gestion de dettes (DMP) appara\u00eet sur votre dossier de cr\u00e9dit sous la mention \u00ab R7 \u00bb pendant toute la dur\u00e9e du plan, puis pendant deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"participation-volontaire\">Participation volontaire<\/h3> <p>Les cr\u00e9anciers ne sont pas tenus d\u2019accepter. Les dettes fiscales aupr\u00e8s de l\u2019administration fiscale (CRA), les dettes garanties et les pr\u00eats \u00e9tudiants ne sont g\u00e9n\u00e9ralement pas \u00e9ligibles.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"des-frais-sappliquent-tout-de-meme\">Des frais s\u2019appliquent tout de m\u00eame<\/h3> <p>M\u00eame les organismes \u00e0 but non lucratif facturent de modestes frais administratifs mensuels, g\u00e9n\u00e9ralement int\u00e9gr\u00e9s \u00e0 votre versement.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"non-contraignant-juridiquement\">Non contraignant juridiquement<\/h3> <p>Contrairement \u00e0 une proposition de consommateur, un plan de gestion de la dette (PGD) n\u2019entra\u00eene pas de suspension automatique des poursuites. Les cr\u00e9anciers peuvent toujours poursuivre le recouvrement si le plan \u00e9choue.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"il-existe-des-imitateurs-a-but-lucratif\">Il existe des imitateurs \u00e0 but lucratif<\/h3> <p>Certaines entreprises utilisent des noms qui ressemblent \u00e0 ceux d\u2019organismes \u00e0 but non lucratif, mais pratiquent des tarifs bien plus \u00e9lev\u00e9s. V\u00e9rifiez toujours avant de signer.<\/p> <\/div><\/div> <h2 id=\"who-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse le recours \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 de gestion de dette (DMP) ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous avez entre environ 5 000 et 30 000 dollars de dettes non garanties \u2014 principalement des cartes de cr\u00e9dit, des lignes de cr\u00e9dit et des pr\u00eats personnels.<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu stable et pouvez vous permettre d&rsquo;effectuer un remboursement mensuel fixe, mais les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s vous emp\u00eachent de progresser r\u00e9ellement.<\/li> <li>Vous souhaitez rembourser int\u00e9gralement vos dettes et pr\u00e9server vos relations avec les banques en vue de futurs emprunts.<\/li> <li>Vous ne faites pas l\u2019objet d\u2019une saisie sur salaire ni d\u2019une action en justice imminente de la part de vos cr\u00e9anciers.<\/li> <li>Vous souhaitez b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un accompagnement personnalis\u00e9 et de conseils, et non pas simplement d\u2019un service de gestion des paiements.<\/li> <li>Vous pr\u00e9f\u00e9rez une solution confidentielle et informelle qui ne figure pas au registre public des faillites.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"who-not\">\u00c0 qui cette solution ne convient-elle pas ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Si votre dette non garantie d\u00e9passe 30 000 $ et que vos revenus sont limit\u00e9s, une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/accedez-a-la-liberte-financiere-les-meilleurs-programmes-de-gestion-de-dettes-pour-redresser-votre-situation-financiere\/best-debt-management-programs\/\">proposition de consommateur<\/a> peut r\u00e9duire le montant de votre dette et rev\u00eat un caract\u00e8re juridiquement contraignant.<\/li> <li>La majeure partie de votre dette est constitu\u00e9e de dettes fiscales aupr\u00e8s de l\u2019ARC, de pr\u00eats \u00e9tudiants ou de pr\u00eats garantis \u2014 ceux-ci ne sont g\u00e9n\u00e9ralement pas \u00e9ligibles \u00e0 un programme de gestion de la dette (PGD).<\/li> <li>Votre salaire fait d\u00e9j\u00e0 l\u2019objet d\u2019une saisie-arr\u00eat ou vous avez re\u00e7u une signification : vous avez probablement besoin d\u2019un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9, et non d\u2019un conseiller en cr\u00e9dit.<\/li> <li>Vous ne pouvez m\u00eame pas vous permettre de payer une mensualit\u00e9 r\u00e9duite une fois les int\u00e9r\u00eats supprim\u00e9s : un programme de gestion de la dette (PGD) ne r\u00e9soudra pas un probl\u00e8me fondamental de manque de liquidit\u00e9s.<\/li> <li>Vous recherchez une solution miracle ou une approche consistant \u00e0 \u00ab r\u00e9gler votre dette pour une bouch\u00e9e de pain \u00bb : ce n\u2019est pas le fonctionnement d\u2019un programme de gestion de la dette, et toute entreprise qui vous promet cela doit \u00eatre \u00e9vit\u00e9e.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple financier concret<\/h2> <p>Imaginez que Rachel, \u00e0 Hamilton, en Ontario, ait une dette de 18 000 $ r\u00e9partie sur trois cartes de cr\u00e9dit, \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen de 21,99 %. Elle rembourse 540 $ par mois, ce qui lui permet \u00e0 peine de couvrir les int\u00e9r\u00eats. Voici comment un programme de gestion de la dette (PGD) mis en place par un organisme \u00e0 but non lucratif agr\u00e9\u00e9 pourrait changer la donne.<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>18 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen avant le plan de gestion de la dette<\/span><span>21,99 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen apr\u00e8s le programme de gestion de la dette (DMP)<\/span><span>0 % \u2013 6<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mensualit\u00e9 dans le cadre du plan de gestion de la dette<\/span><span>\u2248 375 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Frais administratifs mensuels<\/span><span>50 $ \u2013 75 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>D\u00e9lai n\u00e9cessaire pour se lib\u00e9rer de ses dettes<\/span><span>\u2248 48 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>\u00c9conomie d&rsquo;int\u00e9r\u00eats estim\u00e9e<\/span><span>8 000 $ \u2013 11 000 $<\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>Les chiffres varient selon la province, le cr\u00e9ancier et l\u2019organisme, mais la tendance est la m\u00eame : des mensualit\u00e9s moins \u00e9lev\u00e9es, pas d\u2019int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s et une \u00e9ch\u00e9ance clairement d\u00e9finie. Cette pr\u00e9visibilit\u00e9 est l\u2019une des principales raisons pour lesquelles les gens m\u00e8nent ce plan \u00e0 son terme.<\/p> <h2 id=\"steps\">Comment choisir la bonne soci\u00e9t\u00e9 de gestion de dettes (\u00e9tape par \u00e9tape)<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>V\u00e9rifiez que l\u2019organisme est \u00e0 but non lucratif et agr\u00e9\u00e9.<\/strong> Commencez par consulter les sites de \u00ab <a href=\"https:\/\/creditcounsellingcanada.ca\/\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Credit Counselling Canada<\/a> \u00bb ou de l\u2019\u00ab Association canadienne pour l\u2019autonomie financi\u00e8re \u00bb afin de trouver des organismes membres agr\u00e9\u00e9s. Le simple fait d\u2019\u00eatre \u00e0 but non lucratif ne suffit pas : assurez-vous que l\u2019organisme dispose d\u2019un agr\u00e9ment, de conseillers certifi\u00e9s et d\u2019une gouvernance transparente.<\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec deux ou trois organismes.<\/strong> Un organisme r\u00e9put\u00e9 ne vous facturera jamais le premier entretien. Profitez-en pour comparer leur approche, la qualit\u00e9 de leurs conseils et leur disposition \u00e0 discuter des diff\u00e9rentes solutions possibles.<\/li> <li><strong>Demandez un bar\u00e8me complet des frais par \u00e9crit.<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-help.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">L\u2019ACFC<\/a> recommande d\u2019obtenir par \u00e9crit les frais d\u2019ouverture de dossier, les frais mensuels et les conditions de r\u00e9siliation avant de vous engager. Comparez les \u00e9conomies r\u00e9alis\u00e9es sur les int\u00e9r\u00eats par rapport aux frais que vous payez.<\/li> <li><strong>V\u00e9rifiez quelles dettes seront incluses.<\/strong> Assurez-vous de bien comprendre quels cr\u00e9anciers participeront au plan, lesquels n\u2019y participeront pas, et ce qu\u2019il adviendra des dettes non incluses dans le plan. Obtenez ces informations par \u00e9crit.<\/li> <li><strong>Renseignez-vous sur le fonctionnement des fichiers de cr\u00e9dit.<\/strong> Un programme de gestion de la dette (PGD) figurera dans votre dossier de cr\u00e9dit. Un bon conseiller vous expliquera ce qu\u2019est la note R7, combien de temps elle reste inscrite et \u00e0 quoi vous attendre lorsque vous commencerez \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 par la suite.<\/li> <li><strong>Passez en revue les alternatives en toute honn\u00eatet\u00e9.<\/strong> Une entreprise digne de confiance comparera un programme de gestion de la dette (PGD) \u00e0 d\u2019autres options, telles qu\u2019un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">pr\u00eat de consolidation de dettes<\/a>, une proposition de consommateur par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9, ou simplement un resserrement de votre budget. Si elle se contente de vous vendre un PGD, demandez un deuxi\u00e8me avis.<\/li> <li><strong>V\u00e9rifiez la couverture provinciale et l\u2019historique des plaintes.<\/strong> Les gouvernements provinciaux et territoriaux r\u00e9glementent le conseil en cr\u00e9dit. Renseignez-vous aupr\u00e8s du <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/office-consumer-affairs-consumer-hub\/en\/sector\/term\/278\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">service de la consommation<\/a> de votre province pour savoir s\u2019il existe des plaintes et assurez-vous que l\u2019agence exerce l\u00e9galement ses activit\u00e9s l\u00e0 o\u00f9 vous r\u00e9sidez.<\/li> <li><strong>Lisez le contrat avant de le signer.<\/strong> Emportez le document chez vous. Lisez-le ligne par ligne. Renseignez-vous sur ce qui se passerait si votre situation venait \u00e0 changer, si vous manquiez un paiement ou si un cr\u00e9ancier se retirait du programme. Ne signez qu\u2019une fois que vous en avez bien compris le contenu.<\/li> <\/ol> <p>Si, \u00e0 un moment donn\u00e9, vous vous sentez sous pression, press\u00e9 ou pouss\u00e9 \u00e0 passer outre des questions auxquelles vous souhaitez obtenir une r\u00e9ponse, c&rsquo;est un signal d&rsquo;arr\u00eat imm\u00e9diat. <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">Les organismes de conseil en cr\u00e9dit<\/a> r\u00e9put\u00e9s comprennent qu&rsquo;il s&rsquo;agit d&rsquo;une d\u00e9cision importante et vous accordent le temps dont vous avez besoin.<\/p> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> une bonne agence sp\u00e9cialis\u00e9e dans les plans de gestion de dettes est une organisation \u00e0 but non lucratif, transparente et agr\u00e9\u00e9e, qui gagne votre confiance en vous informant \u2014 et non en vous vendant quoi que ce soit. Si un plan de gestion de la dette (DMP) est v\u00e9ritablement la solution la mieux adapt\u00e9e, il peut r\u00e9duire vos int\u00e9r\u00eats, vous simplifier la vie et vous permettre de vous lib\u00e9rer de vos dettes en trois \u00e0 cinq ans. Si ce n\u2019est pas la solution la mieux adapt\u00e9e, une bonne agence vous le dira et vous aidera \u00e0 trouver celle qui vous convient.<\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 d\u00e9terminer si un plan de gestion de la dette \u2014 ou une autre solution \u2014 correspond \u00e0 votre situation ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">B\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"les-organismes-proposant-des-plans-de-gestion-de-la-dette-au-canada-sont-ils-gratuits\">Les organismes proposant des plans de gestion de la dette au Canada sont-ils gratuits ?<\/h3> <p>La premi\u00e8re consultation aupr\u00e8s d\u2019un organisme de conseil en cr\u00e9dit agr\u00e9\u00e9 \u00e0 but non lucratif est gratuite. Le plan lui-m\u00eame n\u2019est toutefois pas enti\u00e8rement gratuit : la plupart des organismes facturent des frais de mise en place uniques modiques ainsi que des frais administratifs mensuels, g\u00e9n\u00e9ralement compris entre 50 et 75 dollars par mois, qui sont int\u00e9gr\u00e9s \u00e0 votre versement mensuel unique. Comparez ces frais aux \u00e9conomies d\u2019int\u00e9r\u00eats que vous r\u00e9aliserez. Pour la plupart des clients, les \u00e9conomies d\u2019int\u00e9r\u00eats compensent largement les frais, mais vous devriez toujours obtenir les chiffres par \u00e9crit avant de vous engager.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"en-quoi-une-societe-de-gestion-de-dettes-differe-t-elle-dun-syndic-de-faillite-agree\">En quoi une soci\u00e9t\u00e9 de gestion de dettes diff\u00e8re-t-elle d\u2019un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 ?<\/h3> <p>Une agence de conseil en cr\u00e9dit propose des plans de gestion de la dette, qui constituent des accords informels avec vos cr\u00e9anciers. Elle ne peut pas d\u00e9poser de proposition de consommateur ni d\u00e9clarer de faillite. Un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 est un professionnel r\u00e9glement\u00e9 au niveau f\u00e9d\u00e9ral qui est l\u00e9galement habilit\u00e9 \u00e0 g\u00e9rer les propositions de consommateur et les faillites \u2014 deux proc\u00e9dures pouvant r\u00e9duire le capital que vous devez et entra\u00eener un sursis automatique \u00e0 l\u2019ex\u00e9cution des mesures de recouvrement. Si votre endettement est trop important pour un plan de gestion de la dette (PGD), ou si vos cr\u00e9anciers engagent une proc\u00e9dure judiciaire, vous aurez probablement besoin d\u2019un syndic. De nombreux conseillers en cr\u00e9dit vous orienteront vers un syndic si un PGD ne constitue pas la solution adapt\u00e9e \u00e0 votre situation.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-programme-de-gestion-de-la-dette-dmp-va-t-il-nuire-a-ma-cote-de-credit\">Un programme de gestion de la dette (DMP) va-t-il nuire \u00e0 ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Oui, mais g\u00e9n\u00e9ralement moins qu\u2019une proposition de consommateur ou une faillite. Tant que vous participez au programme, vos comptes seront signal\u00e9s avec la mention \u00ab R7 \u00bb, ce qui indique que vous suivez un programme de remboursement de dettes. Cette mention restera sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant toute la dur\u00e9e du programme, plus deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s sa fin. De nombreuses personnes constatent que leur solvabilit\u00e9 se r\u00e9tablit progressivement une fois le programme termin\u00e9 et qu\u2019elles ont fait preuve d\u2019un historique de paiements r\u00e9guliers. Une bonne <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/decouvrez-comment-le-regroupement-de-dettes-a-but-non-lucratif-peut-transformer-votre-avenir-financier\/non-profit-debt-consolidation\/\">organisme \u00e0 but non lucratif sp\u00e9cialis\u00e9 dans le cr\u00e9dit<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous prenez du retard dans le paiement de vos factures de carte de cr\u00e9dit et que l&rsquo;id\u00e9e de recevoir 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