{"id":11872,"date":"2024-12-16T03:31:09","date_gmt":"2024-12-16T08:31:09","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/taux-de-la-banque-du-canada-a-225-en-2026-consequences-sur-les-credits-immobiliers-et-les-prets\/"},"modified":"2024-12-16T03:31:09","modified_gmt":"2024-12-16T08:31:09","slug":"taux-de-la-banque-du-canada-a-225-en-2026-consequences-sur-les-credits-immobiliers-et-les-prets","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/taux-de-la-banque-du-canada-a-225-en-2026-consequences-sur-les-credits-immobiliers-et-les-prets\/","title":{"rendered":"Taux de la Banque du Canada \u00e0 2,25 % en 2026 : cons\u00e9quences sur les cr\u00e9dits immobiliers et les pr\u00eats"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: BoC Rate 2.25% in 2026: Impact on Mortgages & Loans Meta Description: The Bank of Canada held its policy rate at 2.25% through early 2026. Here's what it means for your mortgage, variable loans, and debt repayment. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous avez un pr\u00eat immobilier \u00e0 taux variable, une ligne de cr\u00e9dit ou des soldes impay\u00e9s sur vos cartes de cr\u00e9dit, chaque <a href=\"https:\/\/www.bankofcanada.ca\/2026\/03\/fad-press-release-2026-03-18\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">d\u00e9cision de la Banque du Canada concernant les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat<\/a> a un impact sur votre budget. Apr\u00e8s avoir proc\u00e9d\u00e9 \u00e0 des baisses importantes fin 2024 et en 2025, la Banque a maintenu son taux directeur \u00e0 2,25 % lors de ses r\u00e9unions de janvier et de mars 2026, ce qui marque six mois cons\u00e9cutifs \u00e0 ce m\u00eame niveau. Pour un pays qui vient de conna\u00eetre certaines des fluctuations de taux les plus marqu\u00e9es de cette g\u00e9n\u00e9ration, ce type de stabilit\u00e9 est un soulagement.<\/p> <p>Mais la stabilit\u00e9 du taux au jour le jour ne se traduit pas automatiquement par une baisse des co\u00fbts partout. Les taux hypoth\u00e9caires fixes sont en effet en hausse en 2026, car les march\u00e9s obligataires anticipent moins de baisses futures. Si vous essayez de planifier votre endettement, le renouvellement de votre pr\u00eat immobilier ou un pr\u00eat de regroupement de dettes, vous devez comprendre ce que la politique actuelle de la Banque du Canada a r\u00e9ellement pour effet \u2014 et ce qu\u2019elle n\u2019a pas pour effet \u2014 sur vos mensualit\u00e9s.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: La Banque du Canada maintient son taux au jour le jour \u00e0 2,25 % d\u00e9but 2026, en baisse par rapport au pic de 5,00 % atteint en 2023. Les emprunteurs \u00e0 taux variable b\u00e9n\u00e9ficient d\u2019un r\u00e9el all\u00e8gement depuis fin 2024, mais les taux hypoth\u00e9caires fixes sont en hausse car ils suivent les rendements obligataires, et non le taux de la Banque. Si le remboursement de vos dettes reste ing\u00e9rable, les baisses de taux ne suffiront pas \u00e0 r\u00e9soudre le probl\u00e8me : vous aurez peut-\u00eatre besoin d\u2019un plan structur\u00e9.<\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-the-policy-rate\">Quel est le taux directeur de la Banque du Canada ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#mortgage-impact-2026\">Comment le taux de 2,25 % influe-t-il sur les pr\u00eats immobiliers en 2026 ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#personal-loans\">Cons\u00e9quences sur les pr\u00eats personnels et l&rsquo;endettement des consommateurs<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les avantages d\u2019un environnement de taux directeur bas<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients et risques cach\u00e9s<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-benefits\">Qui en profite le plus actuellement ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-not\">Qui ne b\u00e9n\u00e9ficiera pas d\u2019un grand soulagement<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Exemple concret : pr\u00eat immobilier \u00e0 taux variable de 350 000 $<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Que faire si l&rsquo;endettement reste insurmontable ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">Conclusion<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">FAQ<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-the-policy-rate\">Qu&rsquo;est-ce que le taux directeur de la Banque du Canada ?<\/h2> <p>Le taux directeur de la Banque du Canada \u2014 officiellement appel\u00e9 \u00ab taux cible du financement \u00e0 un jour \u00bb \u2014 est le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat que la banque centrale souhaite voir appliquer par les grandes banques canadiennes lorsqu&rsquo;elles se pr\u00eatent mutuellement de l&rsquo;argent au jour le jour. Ce chiffre unique se r\u00e9percute sur la quasi-totalit\u00e9 des produits de consommation assortis d&rsquo;un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat. Les pr\u00eateurs fixent leur taux pr\u00e9f\u00e9rentiel en fonction de celui-ci, et les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable, les lignes de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC), les lignes de cr\u00e9dit et la plupart des pr\u00eats aux entreprises suivent les fluctuations \u00e0 la hausse ou \u00e0 la baisse de ce taux pr\u00e9f\u00e9rentiel.<\/p> <p>Dans son <a href=\"https:\/\/www.bankofcanada.ca\/2026\/03\/opening-statement-2026-03-18\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">discours d&rsquo;ouverture du 18 mars 2026,<\/a> le gouverneur Tiff Macklem a confirm\u00e9 que le Conseil de direction avait vot\u00e9 le maintien du taux \u00e0 2,25 %, soit le m\u00eame niveau que celui fix\u00e9 en octobre 2025. La prochaine annonce de taux est pr\u00e9vue le 29 avril 2026. L&rsquo;argumentation de la Banque reste inchang\u00e9e : l&rsquo;inflation est proche de l&rsquo;objectif, mais les risques mondiaux \u2014 incertitude li\u00e9e aux droits de douane am\u00e9ricains, conflits g\u00e9opolitiques, chocs sur les prix de l&rsquo;\u00e9nergie \u2014 font qu&rsquo;il est trop t\u00f4t pour proc\u00e9der \u00e0 une nouvelle baisse sans risquer une remont\u00e9e des prix.<\/p> <p>Pour replacer les choses dans leur contexte, le taux a atteint un pic de 5,00 % \u00e0 la mi-2023 afin de lutter contre l\u2019inflation post-pand\u00e9mique. Les baisses cumul\u00e9es de 275 points de base enregistr\u00e9es depuis lors constituent l\u2019un des cycles d\u2019assouplissement mon\u00e9taire les plus rapides de l\u2019histoire r\u00e9cente du Canada. Si vous avez des dettes \u00e0 taux variable, vous en avez d\u00e9j\u00e0 ressenti les bienfaits \u2014 mais les gains faciles sont probablement derri\u00e8re nous.<\/p> <h2 id=\"mortgage-impact-2026\">Comment le taux de 2,25 % influe sur les pr\u00eats immobiliers en 2026<\/h2> <p>L\u2019impact sur votre pr\u00eat immobilier d\u00e9pend enti\u00e8rement du type de pr\u00eat dont vous disposez. Les pr\u00eats immobiliers \u00e0 taux variable sont directement li\u00e9s au taux pr\u00e9f\u00e9rentiel, qui s\u2019\u00e9tablit actuellement \u00e0 environ 4,45 % aupr\u00e8s des principales banques canadiennes (le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel est g\u00e9n\u00e9ralement sup\u00e9rieur d\u2019environ 2,20 points de pourcentage au taux au jour le jour). Si vous avez souscrit un pr\u00eat immobilier \u00e0 taux variable en 2023 au taux pr\u00e9f\u00e9rentiel major\u00e9 de 0,5 %, vous payiez environ 7,7 %. Aujourd\u2019hui, ce m\u00eame emprunteur paie un taux plus proche de 4,95 %. Sur un pr\u00eat immobilier de 400 000 dollars, cela repr\u00e9sente plusieurs centaines de dollars par mois que vous \u00e9conomisez.<\/p> <p>Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux fixe constituent un cas \u00e0 part. Comme <a href=\"https:\/\/www.bankofcanada.ca\/publications\/mpr\/mpr-2026-01-28\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u2019explique la Banque du Canada elle-m\u00eame dans son Rapport sur la politique mon\u00e9taire de janvier 2026<\/a>, les taux hypoth\u00e9caires fixes suivent les rendements des obligations du gouvernement du Canada, et non le taux au jour le jour. Les rendements obligataires sont en hausse depuis fin 2025, car les march\u00e9s s\u2019attendent \u00e0 moins de baisses \u00e0 venir. Cons\u00e9quence : les taux fixes assur\u00e9s \u00e0 5 ans sont pass\u00e9s d\u2019environ 3,79 % en f\u00e9vrier \u00e0 3,94 % en mars 2026, alors m\u00eame que la Banque n\u2019a pas modifi\u00e9 son taux directeur. Si vous renouvelez un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe cette ann\u00e9e, vous n\u2019obtiendrez peut-\u00eatre pas la baisse que vous esp\u00e9riez.<\/p> <p>Les HELOC et les lignes de cr\u00e9dit suivent le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel ; leurs taux ont donc consid\u00e9rablement baiss\u00e9. Cela rend les solutions telles que <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">le regroupement de dettes<\/a> via une ligne de cr\u00e9dit garantie un peu plus int\u00e9ressantes qu&rsquo;il y a deux ans \u2014 m\u00eame si, pour y avoir droit, il faut toujours disposer d&rsquo;une bonne solvabilit\u00e9.<\/p> <h2 id=\"personal-loans\">Cons\u00e9quences sur les pr\u00eats personnels et l&rsquo;endettement des particuliers<\/h2> <p>Les pr\u00eats personnels, les cr\u00e9dits automobiles et les lignes de cr\u00e9dit pour \u00e9tudiants suivent g\u00e9n\u00e9ralement le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel \u00e0 des degr\u00e9s divers. Lorsque la Banque du Canada a abaiss\u00e9 ses taux en 2024 et 2025, ces produits sont devenus moins chers. Les cartes de cr\u00e9dit, en revanche, n\u2019ont pratiquement pas boug\u00e9 : les taux annuels effectifs globaux (TAEG) des cartes au Canada varient toujours entre 19,99 % et 29,99 %, quelles que soient les mesures prises par la banque centrale. Si la majeure partie de votre solde se trouve sur des cartes de cr\u00e9dit, m\u00eame un taux au jour le jour de z\u00e9ro pour cent ne r\u00e9duirait pas directement votre paiement minimum.<\/p> <p><a href=\"https:\/\/learnontario.ca\/bank-of-canada-rate-update\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a> rappelle aux emprunteurs que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable sont souvent fix\u00e9s selon la formule \u00ab taux pr\u00e9f\u00e9rentiel plus ou moins un \u00e9cart \u00bb. Cela signifie que le taux figurant dans votre contrat est d\u00e9j\u00e0 le fruit d&rsquo;une n\u00e9gociation : ne partez pas du principe que le taux indiqu\u00e9 sur votre relev\u00e9 est le plus bas possible. Contactez votre pr\u00eateur, en particulier au moment du renouvellement.<\/p> <p>Pour les Canadiens qui <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/la-gestion-de-la-dette-apres-une-perte-demploi-au-canada-options-plus-sures-couts-reels-et-comment-sen-sortir\/\">doivent d\u00e9j\u00e0 jongler avec leurs dettes \u00e0 la suite d&rsquo;une perte d&#8217;emploi<\/a>, d&rsquo;une baisse brutale de leurs revenus ou d&rsquo;une hausse du co\u00fbt de la vie, un taux stable de 2,25 % est utile, mais change rarement la donne. Lorsque les int\u00e9r\u00eats de la carte de cr\u00e9dit s&rsquo;accumulent plus vite que vous ne pouvez rembourser le capital, aucune d\u00e9cision de la banque centrale ne peut vous permettre de rattraper votre retard.<\/p> <h2 id=\"pros\">Avantages d&rsquo;un contexte de taux directeur bas<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Des emprunts \u00e0 taux variable moins co\u00fbteux<\/strong><\/p> <p>Les taux des pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable, des lignes de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) et des lignes de cr\u00e9dit ont consid\u00e9rablement baiss\u00e9 depuis 2023, ce qui a permis de r\u00e9duire les mensualit\u00e9s des emprunteurs existants.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Des conditions d\u2019\u00e9ligibilit\u00e9 plus souples pour le regroupement de dettes<\/strong><\/p> <p>La baisse des taux en vigueur rend les pr\u00eats de regroupement et les transferts de solde plus abordables \u2014 ce qui est utile si vous cherchez \u00e0 simplifier vos dettes \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Meilleure accessibilit\u00e9 au logement \u00e0 la marge<\/strong><\/p> <p>Les crit\u00e8res de revenus requis dans le cadre du test de r\u00e9sistance sont devenus l\u00e9g\u00e8rement plus souples, ce qui aide les primo-acc\u00e9dants et les personnes souhaitant refinancer leur pr\u00eat.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Une marge de man\u0153uvre pour les petites entreprises<\/strong><\/p> <p>Les lignes de cr\u00e9dit aux entreprises et les pr\u00eats d\u2019\u00e9quipement sont moins co\u00fbteux, ce qui favorise l\u2019embauche et all\u00e8ge la pression sur les entrepreneurs endett\u00e9s pour financer leur activit\u00e9.<\/p> <\/div><\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients et risques cach\u00e9s<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les taux fixes ont \u00e9volu\u00e9 dans le mauvais sens<\/strong><\/p> <p>Les taux hypoth\u00e9caires fixes augmentent en 2026 en raison de la hausse des rendements obligataires \u2014 de nombreux propri\u00e9taires qui renouvellent leur pr\u00eat subiront tout de m\u00eame un choc de paiement.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les taux annuels effectifs globaux (TAEG) des cartes de cr\u00e9dit ne bougent pratiquement pas<\/strong><\/p> <p>Les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat des cartes de cr\u00e9dit restent compris entre 19,99 % et 29,99 %. Une baisse de 2,75 % du taux directeur ne vous permet pratiquement pas de r\u00e9aliser d\u2019\u00e9conomies sur le solde de vos cartes.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les taux de rendement de l\u2019\u00e9pargne ont \u00e9galement baiss\u00e9<\/strong><\/p> <p>Les taux des CPG et des comptes d\u2019\u00e9pargne \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 ont baiss\u00e9, ce qui p\u00e9nalise les retrait\u00e9s et toutes les personnes qui comptent sur des revenus fixes.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>La tentation de l&#8217;emprunt<\/strong><\/p> <p>Le co\u00fbt r\u00e9duit du cr\u00e9dit incite \u00e0 s&rsquo;endetter davantage, alors m\u00eame que les m\u00e9nages devraient r\u00e9duire leur endettement.<\/p> <\/div><\/div> <h2 id=\"who-benefits\">Qui en profite le plus actuellement ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Les propri\u00e9taires ayant contract\u00e9 un pr\u00eat immobilier \u00e0 taux variable entre 2022 et 2024<\/li> <li>Les emprunteurs disposant d\u2019une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) ou d\u2019une ligne de cr\u00e9dit garantie index\u00e9e sur le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel<\/li> <li>Les primo-acc\u00e9dants remplissant les conditions requises dans le cadre du test de r\u00e9sistance actuel<\/li> <li>Les propri\u00e9taires de petites entreprises disposant de lignes de cr\u00e9dit d\u2019exploitation<\/li> <li>Les personnes disposant d\u2019un bon dossier de cr\u00e9dit et pouvant refinancer des dettes \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 au moyen d\u2019un pr\u00eat de regroupement<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"who-not\">Qui ne b\u00e9n\u00e9ficiera pas d\u2019un all\u00e8gement significatif<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Les Canadiens dont la dette est principalement li\u00e9e \u00e0 des cartes de cr\u00e9dit \u2014 les taux annuels effectifs globaux (TAEG) ne suivent pas de mani\u00e8re significative le taux au jour le jour<\/li> <li>Les propri\u00e9taires qui renouvellent cette ann\u00e9e un pr\u00eat immobilier \u00e0 taux fixe alors que les rendements obligataires sont en hausse<\/li> <li>Les emprunteurs dont la solvabilit\u00e9 est compromise ou mauvaise et qui ne peuvent pas acc\u00e9der \u00e0 des produits index\u00e9s sur le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel<\/li> <li>Les \u00e9pargnants qui comptent sur les revenus de leurs CPG pour assurer leurs revenus \u00e0 la retraite<\/li> <li>Les personnes qui ont d\u00e9j\u00e0 des retards de paiement \u2014 \u00e0 ce stade, l\u2019all\u00e8gement des taux n\u2019est pas la solution<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Exemple concret : pr\u00eat immobilier \u00e0 taux variable de 350 000 dollars<\/h2> <p>Pour illustrer cela, voici, en gros, comment le cycle des taux a affect\u00e9 une famille canadienne type ayant contract\u00e9 un pr\u00eat immobilier \u00e0 taux variable de 350 000 dollars, amorti sur 25 ans.<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>P\u00e9riode de taux maximal (mi-2023)<\/span><span>Taux : environ 6,95 % \u2014 mensualit\u00e9 : environ 2 440 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Apr\u00e8s les premi\u00e8res baisses (d\u00e9but 2025)<\/span><span>Taux : environ 5,45 % \u2014 mensualit\u00e9 : environ 2 130 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Situation actuelle (2026, taux directeur \u00e0 2,25 %)<\/span><span>Taux : environ 4,95 % \u2014 mensualit\u00e9 : environ 2 035 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>\u00c9conomie mensuelle par rapport au pic<\/span><span>environ 405 $ par mois, soit environ 4 860 $ par an<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>En cas de renouvellement avec un taux fixe de 3,94 %<\/span><span>Mensualit\u00e9 d&rsquo;environ 1 830 $ \u2014 mais uniquement si vous remplissez les conditions requises<\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>Les chiffres sont donn\u00e9s \u00e0 titre indicatif et supposent un taux fixe unique + 0 % de taux variable. Votre marge r\u00e9elle, votre amortissement et la dur\u00e9e restante de votre pr\u00eat auront une incidence sur le r\u00e9sultat. Consultez un courtier en cr\u00e9dit immobilier agr\u00e9\u00e9 avant de proc\u00e9der \u00e0 tout changement.<\/p> <h2 id=\"steps\">Que faire si vos dettes continuent de vous accabler ?<\/h2> <p>Les baisses de taux rel\u00e8vent de la macro\u00e9conomie. Votre budget, quant \u00e0 lui, rel\u00e8ve de votre vie personnelle. Si vous avez toujours du mal \u00e0 joindre les deux bouts malgr\u00e9 le cycle d&rsquo;assouplissement de la Banque du Canada, n&rsquo;attendez pas une nouvelle baisse de taux pour redresser la situation. Voici un plan d&rsquo;action concret.<\/p> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Renseignez-vous sur les taux actuels de chacune de vos dettes.<\/strong> Dressez la liste de tous vos pr\u00eats immobiliers, pr\u00eats, cartes de cr\u00e9dit et lignes de cr\u00e9dit en pr\u00e9cisant le TAEG exact et le montant du remboursement minimum. Vous ne pouvez pas rem\u00e9dier \u00e0 ce que vous n\u2019avez pas \u00e9valu\u00e9.<\/li> <li><strong>Appelez vos pr\u00eateurs.<\/strong> Demandez \u00e0 votre pr\u00eateur hypoth\u00e9caire quelle est votre d\u00e9cote par rapport au taux pr\u00e9f\u00e9rentiel et s\u2019il est dispos\u00e9 \u00e0 l\u2019am\u00e9liorer. Demandez aux \u00e9metteurs de cartes de cr\u00e9dit une r\u00e9duction de taux : une part non n\u00e9gligeable des Canadiens qui en font la demande l\u2019obtiennent effectivement.<\/li> <li><strong>Faites les calculs de regroupement.<\/strong> Si vous disposez d\u2019une bonne solvabilit\u00e9 et que vos dettes sont principalement renouvelables, un pr\u00eat de regroupement \u00e0 taux fixe ou une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) pourrait r\u00e9duire consid\u00e9rablement votre TAEG global. Comparez le montant total des int\u00e9r\u00eats sur toute la dur\u00e9e du pr\u00eat, et pas seulement le montant des mensualit\u00e9s.<\/li> <li><strong>\u00c9laborez un plan mensuel par \u00e9crit.<\/strong> Utilisez les \u00e9conomies r\u00e9alis\u00e9es gr\u00e2ce \u00e0 la baisse des taux variables pour rembourser en priorit\u00e9 les dettes dont le TAEG est le plus \u00e9lev\u00e9 (g\u00e9n\u00e9ralement les cartes de cr\u00e9dit). Ne laissez pas ce soulagement se transformer en augmentation de votre niveau de vie.<\/li> <li><strong>Demandez l&rsquo;aide d&rsquo;un professionnel si vos remboursements d\u00e9passent 20 % de vos revenus nets.<\/strong> C&rsquo;est le seuil \u00e0 partir duquel il est rarement possible de s&rsquo;en sortir seul. Adressez-vous \u00e0 un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">conseiller en cr\u00e9dit d&rsquo;une association \u00e0 but non lucratif<\/a> ou \u00e0 un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 pour discuter d&rsquo;un plan de gestion de la dette, d&rsquo;une proposition de consommateur ou d&rsquo;une autre solution structur\u00e9e.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> le taux directeur de 2,25 % fix\u00e9 par la Banque du Canada pour 2026 constitue un v\u00e9ritable soulagement pour les emprunteurs \u00e0 taux variable, mais ce n\u2019est pas une panac\u00e9e. Les taux des pr\u00eats immobiliers \u00e0 taux fixe continuent de grimper lentement, les cartes de cr\u00e9dit restent on\u00e9reuses, et toute personne ayant d\u00e9j\u00e0 des retards de paiement a besoin d\u2019un plan structur\u00e9 plut\u00f4t que de miser sur une prochaine baisse des taux.<\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 v\u00e9rifier si vous \u00eates \u00e9ligible ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">B\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quel-est-le-taux-dinteret-actuel-de-la-banque-du-canada-en-2026\">Quel est le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat actuel de la Banque du Canada en 2026 ?<\/h3> <p>Conform\u00e9ment \u00e0 la d\u00e9cision du 18 mars 2026, le taux cible du financement \u00e0 un jour de la Banque du Canada s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 2,25 %, le taux d&rsquo;escompte \u00e9tant fix\u00e9 \u00e0 2,50 % et le taux de d\u00e9p\u00f4t \u00e0 2,20 %. La Banque maintient ces taux \u00e0 ce niveau depuis sa r\u00e9union du 29 octobre 2025. La prochaine annonce est pr\u00e9vue le 29 avril 2026.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"mes-mensualites-de-pret-immobilier-a-taux-fixe-vont-elles-baisser-parce-que-la-banque-du-canada-a-abaisse-ses-taux\">Mes mensualit\u00e9s de pr\u00eat immobilier \u00e0 taux fixe vont-elles baisser parce que la Banque du Canada a abaiss\u00e9 ses taux ?<\/h3> <p>Pas n\u00e9cessairement. Les taux hypoth\u00e9caires fixes suivent les rendements des obligations du gouvernement du Canada, et non le taux au jour le jour. Les rendements obligataires ont augment\u00e9 en 2026, car les march\u00e9s s\u2019attendent \u00e0 moins de baisses de taux \u00e0 l\u2019avenir ; par cons\u00e9quent, les taux hypoth\u00e9caires fixes ont en r\u00e9alit\u00e9 augment\u00e9. Si vous renouvelez un pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe, comparez attentivement les offres actuelles : vous constaterez peut-\u00eatre que le meilleur taux correspond en r\u00e9alit\u00e9 \u00e0 un produit \u00e0 taux variable.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"dois-je-passer-dun-taux-fixe-a-un-taux-variable-si-les-taux-baissent\">Dois-je passer d&rsquo;un taux fixe \u00e0 un taux variable si les taux baissent ?<\/h3> <p>Uniquement si vous \u00eates en mesure de faire face aux inconv\u00e9nients. Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires \u00e0 taux variable permettent de r\u00e9aliser des \u00e9conomies lorsque les taux ne cessent de baisser, mais la Banque du Canada s&rsquo;est stabilis\u00e9e \u00e0 2,25 % et \u00e9value actuellement les risques dans les deux sens. Un courtier hypoth\u00e9caire agr\u00e9\u00e9 peut simuler diff\u00e9rents sc\u00e9narios de crise pour votre foyer. Si votre budget est serr\u00e9, la s\u00e9curit\u00e9 offerte par un taux fixe peut valoir les points de base suppl\u00e9mentaires.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"la-baisse-des-taux-aide-t-elle-a-reduire-la-dette-liee-aux-cartes-de-credit\">La baisse des taux aide-t-elle \u00e0 r\u00e9duire la dette li\u00e9e aux cartes de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>\u00c0 peine. Au Canada, les taux annuels effectifs globaux (TAEG) des cartes de cr\u00e9dit se situent g\u00e9n\u00e9ralement entre 19,99 % et 29,99 % et varient tr\u00e8s peu en fonction du taux au jour le jour. Pour all\u00e9ger v\u00e9ritablement le fardeau de votre dette de carte de cr\u00e9dit, il convient de regrouper vos dettes en un produit \u00e0 taux plus bas (un pr\u00eat de consolidation ou un transfert de solde), de travailler avec un conseiller en cr\u00e9dit sur un plan de gestion de la dette, ou de n\u00e9gocier directement avec l\u2019\u00e9metteur de votre carte pour obtenir une r\u00e9duction du taux.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quand-la-banque-du-canada-procedera-t-elle-a-une-nouvelle-baisse-des-taux\">Quand la Banque du Canada proc\u00e9dera-t-elle \u00e0 une nouvelle baisse des taux ?<\/h3> <p>Personne ne le sait avec certitude. Le gouverneur Tiff Macklem a d\u00e9clar\u00e9 que la Banque \u00e9valuait actuellement le ralentissement de la croissance face aux risques de hausse de l\u2019inflation li\u00e9s aux prix de l\u2019\u00e9nergie et aux droits de douane. Les \u00e9conomistes sont divis\u00e9s quant \u00e0 savoir si la prochaine d\u00e9cision sera un statu quo, une l\u00e9g\u00e8re baisse, voire une hausse plus tard en 2026. La prochaine d\u00e9cision pr\u00e9vue de la Banque aura lieu le 29 avril 2026, et trois autres d\u00e9cisions suivront au cours de l\u2019ann\u00e9e. Organisez vos finances en partant du principe que les taux resteront globalement au m\u00eame niveau plut\u00f4t que de parier sur des baisses.<\/p> <\/div><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous avez un pr\u00eat immobilier \u00e0 taux variable, une ligne de cr\u00e9dit ou des soldes impay\u00e9s sur vos cartes 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