{"id":11884,"date":"2024-12-16T05:52:52","date_gmt":"2024-12-16T10:52:52","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/comment-obtenir-un-credit-immobilier-apres-une-faillite-au-canada-2026\/"},"modified":"2024-12-16T05:52:52","modified_gmt":"2024-12-16T10:52:52","slug":"comment-obtenir-un-credit-immobilier-apres-une-faillite-au-canada-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comment-obtenir-un-credit-immobilier-apres-une-faillite-au-canada-2026\/","title":{"rendered":"Comment obtenir un cr\u00e9dit immobilier apr\u00e8s une faillite au Canada (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: How to Get a Mortgage After Bankruptcy in Canada (2026) Meta Description: Discharged from bankruptcy and dreaming of homeownership? Learn the waiting periods, credit score targets, and step-by-step path to qualifying for a mortgage in Canada. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>D\u00e9poser le bilan peut donner l\u2019impression de fermer d\u00e9finitivement la porte \u00e0 l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9, mais cela ne doit pas n\u00e9cessairement \u00eatre le cas. Des milliers de Canadiens se remettent sur pied financi\u00e8rement apr\u00e8s une faillite et parviennent \u00e0 obtenir un pr\u00eat immobilier, souvent plus t\u00f4t qu\u2019ils ne l\u2019avaient pr\u00e9vu.<\/p> <p>Si vous avez obtenu votre lib\u00e9ration de faillite et que vous vous demandez comment obtenir un pr\u00eat immobilier au Canada, ce guide vous explique les d\u00e9lais d\u2019attente r\u00e9els, la cote de cr\u00e9dit dont vous aurez besoin et les d\u00e9marches concr\u00e8tes \u00e0 suivre pour passer du statut de \u00ab lib\u00e9r\u00e9 de faillite \u00bb \u00e0 celui de \u00ab pr\u00eat approuv\u00e9 \u00bb.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Vous pouvez \u00eatre \u00e9ligible \u00e0 un pr\u00eat immobilier d\u00e8s deux ans apr\u00e8s la fin de votre proc\u00e9dure de faillite aupr\u00e8s de la plupart des grands pr\u00eateurs (pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie A). Vous devrez disposer d\u2019une cote de cr\u00e9dit d\u2019au moins 680, de deux comptes de cr\u00e9dit r\u00e9tablis, d\u2019un revenu stable et, id\u00e9alement, d\u2019un apport personnel de 20 % ou plus. Les pr\u00eateurs alternatifs et priv\u00e9s peuvent vous accorder un pr\u00eat plus rapidement, mais \u00e0 des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s.<\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-happens\">Qu&rsquo;advient-il de votre \u00e9ligibilit\u00e9 \u00e0 un cr\u00e9dit immobilier apr\u00e8s une faillite ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#waiting-periods\">D\u00e9lais d\u2019attente : combien de temps faut-il attendre avant de pouvoir d\u00e9poser une demande ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les avantages d\u2019attendre de r\u00e9tablir sa solvabilit\u00e9 avant de faire une demande<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients et difficult\u00e9s auxquels vous serez confront\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse cette d\u00e9marche ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not\">Qui devrait attendre ou envisager d&rsquo;autres solutions<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Exemple financier : les co\u00fbts d\u2019un pr\u00eat immobilier apr\u00e8s une faillite<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment remplir les conditions requises pour obtenir un cr\u00e9dit immobilier apr\u00e8s une faillite<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">Conclusion<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-happens\">Quelles sont les cons\u00e9quences d&rsquo;une faillite sur votre \u00e9ligibilit\u00e9 \u00e0 un cr\u00e9dit immobilier ?<\/h2> <p>Lorsque vous d\u00e9posez une demande de mise en faillite au Canada, cette mention figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant six \u00e0 sept ans \u00e0 compter de la date de votre lib\u00e9ration. Pendant cette p\u00e9riode, votre score de cr\u00e9dit chute consid\u00e9rablement \u2014 souvent en dessous de 500 \u2014, ce qui rend l&rsquo;obtention d&rsquo;un pr\u00eat immobilier classique inaccessible \u00e0 court terme.<\/p> <p>Cependant, la faillite n\u2019entra\u00eene pas d\u2019interdiction d\u00e9finitive d\u2019obtenir un pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Le <a href=\"https:\/\/www.osfi-bsif.gc.ca\/en\/guidance\/guidance-library\/residential-mortgage-underwriting-practices-procedures\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des institutions financi\u00e8res (BSIF)<\/a>, qui r\u00e9glemente les banques \u00e0 charte f\u00e9d\u00e9rale, n\u2019interdit pas l\u2019octroi de pr\u00eats aux emprunteurs ayant d\u00e9j\u00e0 fait faillite. C\u2019est plut\u00f4t chaque pr\u00eateur qui fixe ses propres seuils de risque. \u00c0 mesure que votre solvabilit\u00e9 s\u2019am\u00e9liore et que le temps passe, vos options s\u2019\u00e9largissent.<\/p> <p>Il est \u00e9galement utile de savoir que la plupart des pr\u00eateurs <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">traitent une proposition de consommateur diff\u00e9remment d\u2019une faillite<\/a> \u2014 si vous n\u2019avez pas encore d\u00e9pos\u00e9 de demande, il peut \u00eatre judicieux de comparer ces deux voies avant de prendre une d\u00e9cision.<\/p> <h2 id=\"waiting-periods\">D\u00e9lais d\u2019attente : combien de temps faut-il attendre avant de pouvoir faire une demande ?<\/h2> <p>Le d\u00e9lai d\u00e9pend du type de pr\u00eateur auquel vous vous adressez. Selon <a href=\"https:\/\/www.hoyes.com\/blog\/how-to-get-a-mortgage-after-bankruptcy\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hoyes, Michalos &#038; Associates<\/a>, un cabinet de syndics de faillite agr\u00e9\u00e9s, la r\u00e9partition g\u00e9n\u00e9rale se pr\u00e9sente comme suit :<\/p> <h3 id=\"preteurs-de-categorie-a-grandes-banques-et-cooperatives-de-credit\">Pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie A (grandes banques et coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit)<\/h3> <p>La plupart des pr\u00eateurs traditionnels exigent un d\u00e9lai minimum de <strong>deux ans \u00e0 compter de la date de votre lib\u00e9ration<\/strong> avant d\u2019envisager votre demande. Au cours de ces deux ann\u00e9es, ils s\u2019attendent \u00e0 constater un r\u00e9tablissement actif de votre solvabilit\u00e9, un emploi stable et l\u2019absence de nouveaux retards de paiement.<\/p> <h3 id=\"preteurs-de-categorie-b-preteurs-alternatifs\">Pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie B (pr\u00eateurs alternatifs)<\/h3> <p>Les pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires alternatifs peuvent vous accorder un pr\u00eat plus rapidement \u2014 parfois d\u00e8s le lendemain de votre lib\u00e9ration. En contrepartie, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est plus \u00e9lev\u00e9 (souvent de 1 \u00e0 3 % au-dessus du taux pr\u00e9f\u00e9rentiel) et les exigences en mati\u00e8re d\u2019apport personnel peuvent \u00eatre plus strictes.<\/p> <h3 id=\"preteurs-prives\">Pr\u00eateurs priv\u00e9s<\/h3> <p>Les pr\u00eateurs priv\u00e9s imposent le moins de restrictions, mais leurs taux peuvent \u00eatre nettement plus \u00e9lev\u00e9s (entre 8 et 15 %, voire plus). La plupart des conseillers financiers ne recommandent le recours \u00e0 un pr\u00eat priv\u00e9 qu\u2019\u00e0 titre de solution temporaire, le temps que vous continuiez \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 afin de pouvoir b\u00e9n\u00e9ficier ult\u00e9rieurement d\u2019un taux plus avantageux.<\/p> <div class=\"cdr-note\">S&rsquo;il s&rsquo;agit de votre <strong>deuxi\u00e8me faillite<\/strong>, le d\u00e9lai d&rsquo;attente impos\u00e9 par les pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie A est g\u00e9n\u00e9ralement plus long \u2014 environ cinq ans \u2014 et la mention de faillite figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant 14 ans.<\/div> <h2 id=\"pros\">Avantages d&rsquo;attendre la reconstitution avant de pr\u00e9senter une demande<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas<\/strong>: en attendant les deux ann\u00e9es compl\u00e8tes et en r\u00e9tablissant votre cote de cr\u00e9dit \u00e0 680 ou plus, vous pourrez b\u00e9n\u00e9ficier de taux bien plus proches de ceux dont b\u00e9n\u00e9ficient les emprunteurs ayant un historique de cr\u00e9dit irr\u00e9prochable, ce qui pourrait vous faire \u00e9conomiser des dizaines de milliers de francs sur la dur\u00e9e de votre pr\u00eat immobilier.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Acc\u00e8s \u00e0 l\u2019assurance de la SCHL<\/strong> Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s par la Soci\u00e9t\u00e9 canadienne d\u2019hypoth\u00e8ques et de logement (SCHL) deviennent accessibles deux ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de l\u2019hypoth\u00e8que, ce qui vous permet de verser un apport initial de seulement 5 % pour les logements d\u2019une valeur inf\u00e9rieure \u00e0 500 000 $.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Meilleur pouvoir de n\u00e9gociation<\/strong> Gr\u00e2ce \u00e0 un cr\u00e9dit r\u00e9tabli et \u00e0 un apport personnel plus important, vous pouvez comparer les offres et n\u00e9gocier les conditions plut\u00f4t que d\u2019accepter le premier pr\u00eateur dispos\u00e9 \u00e0 vous accorder un pr\u00eat.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Des bases financi\u00e8res plus solides<\/strong> Les habitudes que vous adoptez pendant la p\u00e9riode de r\u00e9tablissement \u2014 \u00e9tablir un budget, maintenir un faible taux d\u2019utilisation du cr\u00e9dit, \u00e9pargner r\u00e9guli\u00e8rement \u2014 vous pr\u00e9parent \u00e0 r\u00e9ussir \u00e0 long terme en tant que propri\u00e9taire.<\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients et difficult\u00e9s auxquels vous serez confront\u00e9<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>La p\u00e9riode d\u2019attente semble interminable<\/strong>. Deux ans peuvent vous para\u00eetre une \u00e9ternit\u00e9 lorsque vous \u00eates impatient d\u2019acc\u00e9der \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9, surtout si les prix de l\u2019immobilier sont en hausse dans votre r\u00e9gion.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Des taux plus \u00e9lev\u00e9s sont fr\u00e9quents au d\u00e9but.<\/strong> M\u00eame apr\u00e8s deux ans, votre taux sera probablement plus \u00e9lev\u00e9 que celui d\u2019une personne n\u2019ayant jamais fait faillite \u2014 bien que l\u2019\u00e9cart se r\u00e9duise avec le temps.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Un apport personnel plus important peut \u00eatre exig\u00e9<\/strong>. De nombreux pr\u00eateurs pr\u00e9f\u00e8rent un apport de 20 % ou plus de la part d\u2019emprunteurs ayant d\u00e9j\u00e0 fait faillite, ce qui implique d\u2019\u00e9conomiser une somme forfaitaire plus importante.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Des exigences plus strictes en mati\u00e8re de pi\u00e8ces justificatives<\/strong>: vous devrez fournir vos documents de lib\u00e9ration de faillite, une liste compl\u00e8te de vos cr\u00e9anciers, une preuve de revenus stables et des relev\u00e9s bancaires d\u00e9taill\u00e9s.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should\">\u00c0 qui s\u2019adresse cette solution ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous avez obtenu la lev\u00e9e de votre premi\u00e8re proc\u00e9dure de faillite et au moins 12 \u00e0 18 mois se sont \u00e9coul\u00e9s<\/li> <li>Vous disposez d\u2019un emploi stable et v\u00e9rifiable ou de revenus provenant d\u2019une activit\u00e9 ind\u00e9pendante<\/li> <li>Vous avez d\u00e9j\u00e0 commenc\u00e9 \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 (ou \u00eates pr\u00eat \u00e0 vous y mettre d\u00e8s maintenant)<\/li> <li>Vous \u00eates en mesure, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, d\u2019\u00e9conomiser un apport personnel de 10 \u00e0 20 % au cours des un \u00e0 deux prochaines ann\u00e9es<\/li> <li>Vous vous engagez \u00e0 respecter scrupuleusement tous vos paiements et \u00e0 maintenir votre endettement \u00e0 un niveau bas<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"who-should-not\">Qui devrait attendre ou envisager d\u2019autres solutions ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Vous avez \u00e9t\u00e9 lib\u00e9r\u00e9(e) tr\u00e8s r\u00e9cemment et n\u2019avez pas encore entam\u00e9 de d\u00e9marche de r\u00e9tablissement de votre solvabilit\u00e9<\/li> <li>Vos revenus sont instables, saisonniers ou impossibles \u00e0 v\u00e9rifier<\/li> <li>Vous avez encore des dettes en cours qui n\u2019ont pas \u00e9t\u00e9 incluses dans votre proc\u00e9dure de faillite<\/li> <li>Vous envisagez de vous tourner vers un pr\u00eateur priv\u00e9 proposant un taux sup\u00e9rieur \u00e0 10 % sans avoir de plan pr\u00e9cis pour refinancer \u00e0 un taux plus bas<\/li> <li>Vous n\u2019avez pas rem\u00e9di\u00e9 aux <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/le-redressement-financier-au-canada-guide-complet-etape-par-etape-pour-obtenir-une-aide-financiere\/financial-rehabilitation-2\/\">habitudes de d\u00e9penses ou aux comportements financiers sous-jacents<\/a> qui ont conduit \u00e0 la faillite<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"example\">Exemple financier : co\u00fbts d\u2019un cr\u00e9dit immobilier apr\u00e8s une faillite<\/h2> <p>Voici \u00e0 quoi pourraient ressembler les chiffres pour l&rsquo;achat d&rsquo;une maison d&rsquo;une valeur de 350 000 dollars, en comparant un emprunteur qui attend deux ans pour se reconstruire financi\u00e8rement \u00e0 un autre qui s&rsquo;adresse imm\u00e9diatement \u00e0 un pr\u00eateur alternatif :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Sc\u00e9nario<\/span><span>Attendre 2 ans (pr\u00eateur A)<\/span><span>Faire une demande d\u00e8s maintenant (pr\u00eateur B)<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Acompte<\/span><span>70 000 $ (20 %)<\/span><span>70 000 $ (20 %)<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Montant du pr\u00eat immobilier<\/span><span>280 000 $<\/span><span>280 000<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat<\/span><span>5,2 %<\/span><span>7,5 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mensualit\u00e9 (amortissement sur 25 ans)<\/span><span>1 658 $<\/span><span>2 054<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Int\u00e9r\u00eats totaux sur une dur\u00e9e de 5 ans<\/span><span>67 800<\/span><span>99 200<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>\u00c9conomies r\u00e9alis\u00e9es en attendant<\/span><span><\/span><span>31 400 $ sur 5 ans<\/span><\/div> <\/div> <p>Ces <span class=\"cdr-stat\"> 31 400 dollars<\/span> d&rsquo;\u00e9conomies ne tiennent m\u00eame pas compte des meilleures options de refinancement dont vous b\u00e9n\u00e9ficierez au moment du renouvellement. Faire preuve de patience pendant la p\u00e9riode de r\u00e9tablissement peut s&rsquo;av\u00e9rer tr\u00e8s avantageux.<\/p> <h2 id=\"steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment obtenir un pr\u00eat immobilier apr\u00e8s une faillite<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>V\u00e9rifiez que votre lib\u00e9ration est effective.<\/strong> Demandez votre certificat de lib\u00e9ration \u00e0 votre syndic de faillite agr\u00e9\u00e9. Vous ne pouvez pas faire de demande de pr\u00eat immobilier tant que votre faillite n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 officiellement lev\u00e9e \u2014 et non pas simplement d\u00e9clar\u00e9e. Assurez-vous que cette information figure correctement sur votre rapport de solvabilit\u00e9.<\/li> <li><strong>Demandez vos rapports de solvabilit\u00e9 aupr\u00e8s d\u2019Equifax et de TransUnion.<\/strong> Examinez attentivement ces deux rapports afin de d\u00e9tecter d\u2019\u00e9ventuelles erreurs. Parmi les erreurs courantes, on peut citer des dettes qui auraient d\u00fb \u00eatre incluses dans votre proc\u00e9dure de faillite mais qui apparaissent toujours comme actives, ou une date de lib\u00e9ration erron\u00e9e. Contestez imm\u00e9diatement toute inexactitude, car celles-ci peuvent retarder le processus d\u2019obtention de votre pr\u00eat immobilier.<\/li> <li><strong>Ouvrez deux nouveaux comptes de cr\u00e9dit.<\/strong> Selon <a href=\"https:\/\/spiremortgage.ca\/blog\/how-long-after-bankruptcy-can-i-get-a-mortgage-in-canada\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">les professionnels du cr\u00e9dit immobilier<\/a>, la plupart des pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie A souhaitent constater l\u2019existence d\u2019au moins deux lignes de cr\u00e9dit actives d\u2019un montant de 2 000 dollars ou plus. Commencez par une carte de cr\u00e9dit garantie (vous d\u00e9posez une somme d\u2019argent en garantie) et ajoutez un deuxi\u00e8me produit \u2014 tel qu\u2019un petit pr\u00eat destin\u00e9 \u00e0 renforcer votre historique de cr\u00e9dit ou une deuxi\u00e8me carte de cr\u00e9dit garantie \u2014 dans les mois qui suivent.<\/li> <li><strong>Utilisez votre cr\u00e9dit de mani\u00e8re responsable pendant 24 mois.<\/strong> Veillez \u00e0 ce que votre taux d&rsquo;utilisation reste inf\u00e9rieur \u00e0 30 % de votre limite (inf\u00e9rieur \u00e0 20 % est encore mieux). Effectuez tous vos paiements dans les d\u00e9lais, chaque mois, sans exception. Ce historique de deux ans est exactement ce que les pr\u00eateurs ont besoin de voir. Si vous ne savez pas comment g\u00e9rer efficacement votre budget, un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">conseiller en cr\u00e9dit<\/a> peut vous aider \u00e0 \u00e9tablir un plan.<\/li> <li><strong>\u00c9pargnez en vue de votre apport personnel.<\/strong> Visez 20 % si possible : cela vous \u00e9vitera de souscrire une assurance hypoth\u00e9caire de la SCHL et d\u00e9montrera votre rigueur financi\u00e8re aux pr\u00eateurs. M\u00eame si vous pouvez b\u00e9n\u00e9ficier de l&rsquo;assurance de la SCHL (deux ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de votre condition), un apport personnel plus important vous offre davantage d&rsquo;options et vous permet de b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une mensualit\u00e9 moins \u00e9lev\u00e9e.<\/li> <li><strong>Assurez-vous d&rsquo;avoir une situation professionnelle stable.<\/strong> Les pr\u00eateurs souhaitent constater que vous disposez de revenus r\u00e9guliers. Si vous \u00eates salari\u00e9, l&rsquo;id\u00e9al est d&rsquo;avoir travaill\u00e9 deux ans chez le m\u00eame employeur. Si vous \u00eates travailleur ind\u00e9pendant, vous devrez fournir deux ans de d\u00e9clarations d&rsquo;imp\u00f4ts (avis de cotisation de l&rsquo;ARC) attestant de revenus r\u00e9guliers.<\/li> <li><strong>Faites appel \u00e0 un courtier en cr\u00e9dit immobilier sp\u00e9cialis\u00e9 dans les pr\u00eats accord\u00e9s apr\u00e8s une faillite.<\/strong> Tous les courtiers ne ma\u00eetrisent pas les subtilit\u00e9s des pr\u00eats destin\u00e9s aux emprunteurs ayant d\u00e9j\u00e0 fait faillite. Un courtier sp\u00e9cialis\u00e9 pourra vous mettre en relation avec des pr\u00eateurs plus ouverts \u00e0 votre situation, n\u00e9gocier de meilleurs taux et vous accompagner dans votre dossier afin d&rsquo;\u00e9viter les motifs de refus courants.<\/li> <li><strong>Rassemblez vos pi\u00e8ces justificatives et d\u00e9posez votre demande.<\/strong> Votre dossier de demande doit comprendre votre certificat de lib\u00e9ration, vos rapports de solvabilit\u00e9 r\u00e9cents, un justificatif de revenus (bulletins de paie, formulaires T4 ou avis de cotisation), des relev\u00e9s bancaires attestant de l&rsquo;\u00e9pargne constitu\u00e9e pour votre apport personnel, une lettre expliquant les causes de votre faillite et ce qui a chang\u00e9 depuis, ainsi qu&rsquo;une pi\u00e8ce d&rsquo;identit\u00e9 d\u00e9livr\u00e9e par les autorit\u00e9s publiques. Soyez franc quant \u00e0 votre pass\u00e9 : les pr\u00eateurs appr\u00e9cient la transparence.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-note\">Si vous envisagez de faire appel \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-repair-services\/\">des services de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit<\/a> pour acc\u00e9l\u00e9rer le processus, soyez prudent. Aucune entreprise ne peut l\u00e9galement supprimer des informations n\u00e9gatives exactes de votre dossier de cr\u00e9dit. Concentrez-vous plut\u00f4t sur la constitution d&rsquo;un nouvel historique de cr\u00e9dit positif.<\/div> <h2 id=\"verdict\">Conclusion<\/h2> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> La faillite est un revers, pas une impasse. Avec un plan clair, un r\u00e9tablissement rigoureux de votre solvabilit\u00e9 sur deux ans et un objectif d\u2019\u00e9pargne r\u00e9aliste, il est tout \u00e0 fait possible d\u2019obtenir un pr\u00eat immobilier au Canada apr\u00e8s une faillite. La cl\u00e9 r\u00e9side dans la patience : se pr\u00e9cipiter pour souscrire un pr\u00eat immobilier \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 peut vous co\u00fbter des dizaines de milliers de dollars, alors qu\u2019il vaut mieux attendre, r\u00e9tablir sa solvabilit\u00e9 et obtenir un pr\u00eat aupr\u00e8s d\u2019un pr\u00eateur traditionnel.<\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">B\u00e9n\u00e9ficiez d&rsquo;une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-apres-une-faillite-puis-je-obtenir-un-credit-immobilier-au-canada\">Combien de temps apr\u00e8s une faillite puis-je obtenir un cr\u00e9dit immobilier au Canada ?<\/h3> <p>La plupart des grandes banques et des coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit (pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie A) exigent un d\u00e9lai minimum de deux ans \u00e0 compter de la date de lib\u00e9ration de votre faillite. Les pr\u00eateurs alternatifs de cat\u00e9gorie B peuvent vous accorder un pr\u00eat plus t\u00f4t, parfois imm\u00e9diatement apr\u00e8s la lib\u00e9ration, mais \u00e0 des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s. Les pr\u00eateurs priv\u00e9s imposent le moins de restrictions en mati\u00e8re de d\u00e9lai, mais pratiquent les taux les plus \u00e9lev\u00e9s. Pour b\u00e9n\u00e9ficier des meilleures conditions, essayez de vous adresser \u00e0 un pr\u00eateur de cat\u00e9gorie A au moins deux ans apr\u00e8s la lib\u00e9ration, avec une cote de cr\u00e9dit r\u00e9tablie d\u2019au moins 680.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-note-de-credit-faut-il-avoir-pour-obtenir-un-pret-immobilier-apres-une-faillite\">Quelle note de cr\u00e9dit faut-il avoir pour obtenir un pr\u00eat immobilier apr\u00e8s une faillite ?<\/h3> <p>Vous devriez viser une cote de cr\u00e9dit d\u2019au moins 680 pour \u00eatre \u00e9ligible aupr\u00e8s des pr\u00eateurs traditionnels \u00e0 des taux comp\u00e9titifs. Certains pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie A pr\u00e9f\u00e8rent une cote de 700 ou plus. Les pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie B peuvent accepter des cotes comprises entre 550 et 650, mais vous devrez alors payer des int\u00e9r\u00eats plus \u00e9lev\u00e9s. La meilleure fa\u00e7on de r\u00e9tablir votre score consiste \u00e0 ouvrir deux comptes de cr\u00e9dit garantis, \u00e0 maintenir votre taux d\u2019utilisation en dessous de 30 % et \u00e0 effectuer tous vos paiements dans les d\u00e9lais pendant au moins 24 mois cons\u00e9cutifs.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-obtenir-un-pret-immobilier-garanti-par-la-schl-apres-une-faillite\">Puis-je obtenir un pr\u00eat immobilier garanti par la SCHL apr\u00e8s une faillite ?<\/h3> <p>Oui, mais pas imm\u00e9diatement. L\u2019assurance hypoth\u00e9caire de la SCHL \u2014 qui vous permet de verser un apport inf\u00e9rieur \u00e0 20 % pour l\u2019achat d\u2019un logement \u2014 devient accessible deux ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de votre faillite. Vous devrez \u00e9galement satisfaire aux crit\u00e8res standard de la SCHL : une cote de cr\u00e9dit minimale (g\u00e9n\u00e9ralement sup\u00e9rieure \u00e0 600), des ratios d\u2019endettement g\u00e9rables et des revenus stables. Si vous parvenez \u00e0 \u00e9pargner un apport initial de 20 %, vous n\u2019aurez pas besoin de l\u2019assurance de la SCHL.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"dois-je-faire-appel-a-un-preteur-prive-pour-obtenir-un-credit-immobilier-juste-apres-une-faillite\">Dois-je faire appel \u00e0 un pr\u00eateur priv\u00e9 pour obtenir un cr\u00e9dit immobilier juste apr\u00e8s une faillite ?<\/h3> <p>Les pr\u00eateurs priv\u00e9s peuvent constituer une solution \u00e0 court terme, mais ils entra\u00eenent des co\u00fbts importants : des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat compris entre 8 % et 15 %, voire plus, auxquels s\u2019ajoutent des frais de dossier et des dur\u00e9es de pr\u00eat plus courtes. Cette option n\u2019a de sens que si vous disposez d\u2019un plan pr\u00e9cis visant \u00e0 refinancer votre pr\u00eat aupr\u00e8s d\u2019un pr\u00eateur traditionnel d\u2019ici un \u00e0 deux ans, \u00e0 mesure que votre solvabilit\u00e9 s\u2019am\u00e9liore. Sans ce plan, vous pourriez finir par payer en int\u00e9r\u00eats un montant bien sup\u00e9rieur \u00e0 la valeur de la maison. Consultez un courtier en cr\u00e9dit immobilier avant de vous engager dans un pr\u00eat hypoth\u00e9caire priv\u00e9.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"ma-faillite-figurera-t-elle-toujours-sur-mon-dossier-de-credit-lorsque-je-ferai-une-demande\">Ma faillite figurera-t-elle toujours sur mon dossier de cr\u00e9dit lorsque je ferai une demande ?<\/h3> <p>Une premi\u00e8re faillite reste inscrite sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant six ans (Equifax) ou sept ans (TransUnion) \u00e0 compter de la date de votre lib\u00e9ration. Une deuxi\u00e8me faillite reste inscrite pendant 14 ans. Cependant, vous n\u2019avez pas besoin d\u2019attendre que cette mention disparaisse avant de d\u00e9poser une demande. De nombreux pr\u00eateurs acceptent les demandes de pr\u00eat immobilier alors m\u00eame que la faillite figure encore sur le dossier, \u00e0 condition que vous ayez d\u00e9montr\u00e9 une solide reconstruction de votre solvabilit\u00e9. Cette mention devient un obstacle de moins au fil du temps, \u00e0 mesure que votre historique de cr\u00e9dit positif s&rsquo;\u00e9toffe.<\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>D\u00e9poser le bilan peut donner l\u2019impression de fermer d\u00e9finitivement la porte \u00e0 l\u2019acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9, mais cela ne doit 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