{"id":11894,"date":"2024-10-29T15:43:03","date_gmt":"2024-10-29T20:43:03","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/pret-immobilier-et-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-guide\/"},"modified":"2024-10-29T15:43:03","modified_gmt":"2024-10-29T20:43:03","slug":"pret-immobilier-et-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-guide","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/pret-immobilier-et-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-guide\/","title":{"rendered":"Pr\u00eat immobilier et plan de gestion de la dette au Canada | Guide"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Mortgage with a Debt Management Plan in Canada | Guide Meta Description: Can you get a mortgage on a debt management plan? Learn how a DMP affects your mortgage options in Canada and steps to improve your approval odds. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous suivez un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/plan-de-gestion-de-dettes\/\">plan de gestion de la dette<\/a> et que vous vous demandez si vous pouvez tout de m\u00eame obtenir un cr\u00e9dit immobilier \u2014 ou conserver celui que vous avez d\u00e9j\u00e0 \u2014, vous n\u2019\u00eates pas le seul. Des milliers de Canadiens se retrouvent chaque ann\u00e9e dans cette situation pr\u00e9cise, et la bonne nouvelle, c\u2019est que vos projets d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 ne doivent pas pour autant \u00eatre abandonn\u00e9s simplement parce que vous suivez un plan de gestion de la dette.<\/p> <p>Cela dit, obtenir un cr\u00e9dit immobilier alors que vous suivez un plan de gestion de dettes comporte bel et bien des obstacles concrets. Les pr\u00eateurs examinent votre dossier de cr\u00e9dit, votre ratio dette\/revenu et votre situation financi\u00e8re globale. Un plan de gestion de dettes modifie certains aspects de cette situation \u2014 parfois de mani\u00e8re favorable, parfois de mani\u00e8re \u00e0 rendre l\u2019octroi du cr\u00e9dit plus difficile. Voici ce que vous devez savoir.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Vous pouvez conserver un pr\u00eat immobilier existant tout en suivant un plan de gestion de la dette, et il est possible \u2014 bien que plus difficile \u2014 d\u2019en obtenir un nouveau. La plupart des pr\u00eateurs consid\u00e8rent les participants \u00e0 un plan de gestion de la dette comme pr\u00e9sentant un risque plus \u00e9lev\u00e9, ce qui signifie que vous pourriez devoir faire face \u00e0 des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s ou devoir verser un apport personnel plus important. Attendre que votre plan de gestion de la dette soit termin\u00e9 (ou presque termin\u00e9) vous offre les meilleures chances d\u2019obtenir des conditions hypoth\u00e9caires avantageuses.<\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-dmp\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de la dette ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#existing-mortgage\">Comment un plan de gestion de la dette (PGD) affecte-t-il votre pr\u00eat immobilier actuel ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#new-mortgage\">Obtenir un nouveau pr\u00eat immobilier alors que vous suivez un plan de gestion de la dette<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les avantages de la gestion d\u2019un pr\u00eat immobilier dans le cadre d\u2019un plan de gestion de la dette<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should\">\u00c0 qui cette solution s&rsquo;adresse-t-elle ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not\">Qui devrait attendre ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#financial-example\">Exemple financier : plan de gestion de la dette (DMP) et co\u00fbts li\u00e9s au cr\u00e9dit immobilier<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">\u00c9tapes \u00e0 suivre pour am\u00e9liorer vos chances d\u2019obtenir un pr\u00eat immobilier dans le cadre d\u2019un plan de gestion de la dette<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">Conclusion<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">FAQ<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-dmp\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de dettes ?<\/h2> <p>Un plan de gestion de la dette est un accord volontaire conclu entre vous et vos cr\u00e9anciers, mis en place par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;<a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">un organisme de conseil en cr\u00e9dit<\/a>. Votre conseiller n\u00e9gocie avec les cr\u00e9anciers afin de r\u00e9duire ou de supprimer les int\u00e9r\u00eats sur vos dettes non garanties \u2014 telles que les cartes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats personnels et les cr\u00e9ances en recouvrement \u2014 et regroupe le tout en un seul versement mensuel que vous \u00eates r\u00e9ellement en mesure de g\u00e9rer.<\/p> <p>Contrairement \u00e0 une proposition de consommateur ou \u00e0 une faillite, un plan de gestion de la dette (PGD) ne constitue pas une proc\u00e9dure judiciaire. Il n&rsquo;appara\u00eet pas dans les registres publics, contrairement aux d\u00e9clarations d&rsquo;insolvabilit\u00e9. Toutefois, les cr\u00e9anciers qui acceptent ce plan peuvent inscrire la mention \u00ab R7 \u00bb sur votre dossier de cr\u00e9dit, ce qui indique aux autres pr\u00eateurs que vous effectuez vos remboursements par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un tiers. Selon <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/compare-debt-solutions\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le Bureau du surintendant des faillites du gouvernement du Canada<\/a>, la mention \u00ab R7 \u00bb reste inscrite sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant deux ans apr\u00e8s la fin de votre plan.<\/p> <p>Un plan de gestion de la dette (DMP) ne couvre que les dettes non garanties. Les dettes garanties \u2014 notamment votre pr\u00eat immobilier, votre cr\u00e9dit automobile et toute ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire \u2014 ne font pas partie du plan et vous devez continuer \u00e0 les rembourser selon vos propres modalit\u00e9s.<\/p> <h2 id=\"existing-mortgage\">Comment un plan de gestion de la dette (DMP) influe sur votre pr\u00eat immobilier actuel<\/h2> <p>Si vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 propri\u00e9taire d&rsquo;un logement et que vous adh\u00e9rez \u00e0 un plan de gestion de la dette (DMP), votre pr\u00eat immobilier n&rsquo;est pas menac\u00e9. Votre pr\u00eateur hypoth\u00e9caire n&rsquo;est en aucun cas impliqu\u00e9 dans le processus du DMP, car ce plan ne concerne que les dettes non garanties. Tant que vous continuez \u00e0 effectuer vos remboursements hypoth\u00e9caires r\u00e9guliers, rien ne change concernant votre logement.<\/p> <p>En r\u00e9alit\u00e9, un programme de gestion de la dette (PGD) peut r\u00e9ellement vous aider \u00e0 mieux faire face au remboursement de votre pr\u00eat immobilier. En r\u00e9duisant, voire en supprimant, les int\u00e9r\u00eats sur vos dettes non garanties et en les regroupant en un seul versement, un PGD vous permet de d\u00e9gager des liquidit\u00e9s dans votre budget mensuel. De nombreux Canadiens constatent qu\u2019une fois lib\u00e9r\u00e9s de la pression li\u00e9e au paiement de plusieurs dettes \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9, il leur est beaucoup plus facile de respecter les \u00e9ch\u00e9ances de leur pr\u00eat immobilier.<\/p> <h2 id=\"new-mortgage\">Obtenir un nouveau pr\u00eat immobilier alors que vous suivez un plan de gestion de la dette (DMP)<\/h2> <p>C&rsquo;est l\u00e0 que les choses se compliquent. Bien qu&rsquo;aucune loi ne vous interdise de demander un cr\u00e9dit immobilier pendant un plan de gestion de la dette (DMP), la plupart <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">des conseillers en cr\u00e9dit<\/a> vous d\u00e9conseillent de contracter une nouvelle dette importante tant que vous n&rsquo;avez pas men\u00e9 ce plan \u00e0 son terme.<\/p> <p>D&rsquo;un point de vue pratique, les pr\u00eateurs verront la mention \u00ab R7 \u00bb sur votre dossier de cr\u00e9dit lorsqu&rsquo;ils consulteront votre dossier. De nombreux \u00ab pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie A \u00bb traditionnels \u2014 les grandes banques \u2014 consid\u00e8rent cela comme un signal d&rsquo;alerte. Cela ne signifie pas un refus automatique, mais cela implique que vous ferez probablement l&rsquo;objet d&rsquo;un examen plus approfondi. On pourrait vous proposer un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9, vous accorder un montant de pr\u00eat inf\u00e9rieur ou vous demander de verser un apport personnel plus important.<\/p> <p>Pour les Canadiens dont l\u2019apport personnel est inf\u00e9rieur \u00e0 20 %, l\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire de la SCHL exige une cote de cr\u00e9dit minimale de 600. Si votre cote est tomb\u00e9e en dessous de ce seuil pendant votre programme de gestion de la dette (PGD), un pr\u00eat hypoth\u00e9caire assur\u00e9 aupr\u00e8s d\u2019une grande banque pourrait ne pas \u00eatre envisageable tant que vous n\u2019aurez pas r\u00e9tabli votre cote. <a href=\"https:\/\/www.consolidatedcreditcanada.ca\/financial-news\/can-you-get-a-mortgage-after-a-debt-management-plan\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Consolidated Credit Canada<\/a> recommande d\u2019attendre au moins deux ans apr\u00e8s la fin de votre programme de gestion de la dette avant de pr\u00e9senter votre demande, afin d\u2019obtenir les meilleurs r\u00e9sultats.<\/p> <p>Les pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie B (pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires alternatifs tels que les soci\u00e9t\u00e9s de fiducie et les soci\u00e9t\u00e9s d&rsquo;investissement hypoth\u00e9caire) ainsi que les pr\u00eateurs priv\u00e9s peuvent \u00eatre dispos\u00e9s \u00e0 vous accompagner pendant ou peu apr\u00e8s un programme de gestion de la dette (DMP), mais attendez-vous \u00e0 des taux sup\u00e9rieurs de 1 % \u00e0 3 % \u00e0 ceux propos\u00e9s par les grandes banques.<\/p> <h2 id=\"pros\">Avantages de la gestion d&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier dans le cadre d&rsquo;un plan de gestion de la dette (DMP)<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Votre logement est prot\u00e9g\u00e9<\/strong>. Un plan de gestion de la dette (DMP) ne couvre que les dettes non garanties. Votre pr\u00eat immobilier et la valeur nette de votre logement sont totalement distincts de ce plan ; vous ne risquez donc pas de perdre votre logement.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Une marge de man\u0153uvre accrue dans votre budget<\/strong> En r\u00e9duisant ou en supprimant les int\u00e9r\u00eats sur les cartes de cr\u00e9dit et autres dettes, un plan de gestion de la dette (DMP) all\u00e8ge le montant total de vos obligations mensuelles, ce qui facilite le remboursement de votre pr\u00eat immobilier.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u00c9vitez la faillite<\/strong>: un plan de gestion de la dette (DMP) vous aide <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/accedez-a-la-liberte-financiere-decouvrez-les-meilleures-facons-de-rembourser-efficacement-vos-dettes\/best-ways-to-pay-off-debt\/\">\u00e0 rembourser vos dettes<\/a> sans avoir \u00e0 d\u00e9clarer faillite, ce qui aurait un impact bien plus grave sur votre capacit\u00e9 \u00e0 obtenir un pr\u00eat immobilier \u00e0 l\u2019avenir.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>R\u00e9tablissement progressif de votre cote de cr\u00e9dit<\/strong> \u00c0<strong>mesure que<\/strong> vous effectuez r\u00e9guli\u00e8rement vos versements dans le cadre du plan de gestion de la dette et que vous r\u00e9duisez votre endettement global, votre cote de cr\u00e9dit s\u2019am\u00e9liorera progressivement, ce qui renforcera votre dossier de demande de pr\u00eat immobilier \u00e0 l\u2019avenir.<\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Les inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>La mention \u00ab R7 \u00bb sur votre dossier de cr\u00e9dit<\/strong> Les cr\u00e9anciers participant \u00e0 votre plan de gestion de la dette (DMP) peuvent signaler une mention \u00ab R7 \u00bb, qui indique que vous effectuez vos remboursements par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un tiers. Cela peut inciter les pr\u00eateurs \u00e0 la prudence.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Plus de difficult\u00e9s \u00e0 obtenir un nouveau pr\u00eat immobilier<\/strong> La plupart des pr\u00eateurs traditionnels sont r\u00e9ticents \u00e0 accorder de nouveaux pr\u00eats immobiliers aux personnes actuellement inscrites \u00e0 un programme de gestion de la dette (DMP), en particulier \u00e0 des taux comp\u00e9titifs.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Des taux plus \u00e9lev\u00e9s en cas d\u2019acceptation<\/strong> M\u00eame si vous trouvez un pr\u00eateur dispos\u00e9 \u00e0 travailler avec vous, attendez-vous \u00e0 payer davantage d\u2019int\u00e9r\u00eats \u2014 parfois 1 % \u00e0 3 % de plus que les taux standard propos\u00e9s par les pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie B ou les pr\u00eateurs priv\u00e9s.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vos comptes de carte de cr\u00e9dit pourraient \u00eatre cl\u00f4tur\u00e9s<\/strong> L\u2019adh\u00e9sion \u00e0 un DMP n\u00e9cessite g\u00e9n\u00e9ralement la cl\u00f4ture de vos comptes de carte de cr\u00e9dit, ce qui peut temporairement faire baisser votre score de cr\u00e9dit en r\u00e9duisant votre ligne de cr\u00e9dit disponible.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should\">\u00c0 qui cette solution s\u2019adresse-t-elle ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Les propri\u00e9taires qui ont des difficult\u00e9s \u00e0 rembourser leurs dettes non garanties et qui souhaitent pr\u00e9server leur capacit\u00e9 \u00e0 continuer \u00e0 payer leurs mensualit\u00e9s hypoth\u00e9caires<\/li> <li>Les Canadiens qui souhaitent \u00e9viter la faillite ou une proposition de consommateur, ainsi que leurs cons\u00e9quences plus graves sur leur solvabilit\u00e9<\/li> <li>Les personnes qui ne pr\u00e9voient pas d\u2019acheter un nouveau logement au cours des deux \u00e0 trois prochaines ann\u00e9es et qui peuvent se concentrer en priorit\u00e9 sur la finalisation de leur plan de gestion de la dette (PGD)<\/li> <li>Les personnes disposant d\u2019un revenu stable et capables de s\u2019engager \u00e0 honorer simultan\u00e9ment les versements du plan de gestion de la dette et ceux de leur pr\u00eat immobilier<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"who-should-not\">Qui devrait attendre ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Si vous envisagez de souscrire un nouveau pr\u00eat immobilier au cours des 12 prochains mois, la mention \u00ab R7 \u00bb et une note de cr\u00e9dit faible joueront en votre d\u00e9faveur<\/li> <li>Les personnes dont les revenus sont instables ou qui ont d\u00e9j\u00e0 du mal \u00e0 honorer leurs mensualit\u00e9s hypoth\u00e9caires actuelles<\/li> <li>Les Canadiens qui auraient besoin d\u2019un financement garanti par la SCHL mais dont la cote de cr\u00e9dit est inf\u00e9rieure \u00e0 600<\/li> <li>Les personnes qui envisagent de renouveler prochainement leur pr\u00eat immobilier aupr\u00e8s d\u2019un autre pr\u00eateur \u2014 changer de pr\u00eateur pendant un programme de gestion de la dette (PGD) pourrait entra\u00eener des conditions moins avantageuses<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"financial-example\">Exemple financier : programme de gestion de la dette et co\u00fbts hypoth\u00e9caires<\/h2> <p>Voici \u00e0 quoi pourraient ressembler les chiffres pour un Canadien ayant une dette non garantie de 25 000 dollars et un cr\u00e9dit immobilier de 300 000 dollars :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Versement mensuel<\/span><span>Avant le DMP<\/span><span>Pendant le programme de gestion de la dette<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements minimums sur les cartes de cr\u00e9dit (19,99 % en moyenne)<\/span><span>750 $<\/span><span>\u2014<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiement dans le cadre du programme de gestion de la dette (taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de 0 % \u00e0 6 %)<\/span><span>\u2014<\/span><span>520<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Remboursement du cr\u00e9dit immobilier (taux de 5,2 %)<\/span><span>1 780 $<\/span><span>1 780 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total des charges mensuelles<\/span><span>2 530<\/span><span>2 300<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>\u00c9conomies mensuelles gr\u00e2ce au programme de gestion de la dette<\/span><span><\/span><span>230 $<\/span><\/div> <\/div> <p>Ces <span class=\"cdr-stat\"> 230 dollars<\/span> d&rsquo;\u00e9conomies <span class=\"cdr-stat\"> par mois<\/span> repr\u00e9sentent pr\u00e8s de 2 760 dollars par an \u2014 une somme qui peut servir \u00e0 constituer un fonds d&rsquo;urgence, \u00e0 compl\u00e9ter votre \u00e9pargne destin\u00e9e \u00e0 l&rsquo;apport personnel ou simplement \u00e0 permettre \u00e0 votre foyer de tenir le coup pendant une p\u00e9riode difficile.<\/p> <h2 id=\"steps\">Mesures \u00e0 prendre pour am\u00e9liorer vos chances d\u2019obtenir un pr\u00eat immobilier dans le cadre d\u2019un plan de gestion de la dette (DMP)<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Commencez par mener \u00e0 bien votre plan de gestion de la dette (DMP) (si possible).<\/strong> La meilleure chose que vous puissiez faire est de mener ce plan \u00e0 son terme avant de demander un cr\u00e9dit immobilier. Une fois le DMP termin\u00e9, le d\u00e9lai de deux ans marqu\u00e9 par la mention \u00ab R7 \u00bb commence \u00e0 courir, et votre ratio dette\/revenus diminue consid\u00e9rablement.<\/li> <li><strong>Reconstruisez votre cote de cr\u00e9dit.<\/strong> \u00c0 l\u2019issue de votre programme de gestion de la dette (DMP), procurez-vous une carte de cr\u00e9dit garantie et utilisez-la pour de petits achats, en r\u00e9glant l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 du solde chaque mois. Veillez \u00e0 ce que votre taux d\u2019utilisation reste inf\u00e9rieur \u00e0 30 %. Dans un d\u00e9lai de six \u00e0 douze mois, envisagez d\u2019ajouter un deuxi\u00e8me produit de cr\u00e9dit, tel qu\u2019un petit pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament. <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-repair-services\/\">Les services de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit<\/a> peuvent \u00e9galement vous aider \u00e0 identifier et \u00e0 corriger les erreurs figurant dans votre dossier.<\/li> <li><strong>Constituez-vous un apport personnel plus important.<\/strong> Un apport personnel de 20 % ou plus vous dispense de souscrire l&rsquo;assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire de la SCHL et vous \u00e9vite ainsi l&rsquo;exigence d&rsquo;un score de cr\u00e9dit minimum de 600. Cela d\u00e9montre \u00e9galement aux pr\u00eateurs que vous \u00eates financi\u00e8rement stable.<\/li> <li><strong>Obtenez une pr\u00e9-approbation avant de commencer vos recherches.<\/strong> Adressez-vous \u00e0 un courtier en cr\u00e9dit immobilier qui travaille aussi bien avec des pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie A que de cat\u00e9gorie B. Un courtier pourra vous indiquer pr\u00e9cis\u00e9ment o\u00f9 vous en \u00eates et quels pr\u00eateurs sont les plus susceptibles d&rsquo;accorder un pr\u00eat \u00e0 une personne ayant suivi un programme de gestion de la dette (DMP).<\/li> <li><strong>Veillez \u00e0 maintenir votre ratio dette\/revenus \u00e0 un niveau bas.<\/strong> Les pr\u00eateurs se basent sur deux ratios cl\u00e9s : le service brut de la dette (GDS) doit \u00eatre inf\u00e9rieur \u00e0 39 %, et le service total de la dette (TDS) inf\u00e9rieur \u00e0 44 %. En effectuant r\u00e9guli\u00e8rement vos versements dans le cadre de votre plan de gestion de la dette (DMP) et en \u00e9vitant de contracter de nouvelles dettes, vous pourrez atteindre ces objectifs.<\/li> <li><strong>Conservez toutes vos pi\u00e8ces justificatives.<\/strong> Rassemblez les justificatifs attestant que vous avez men\u00e9 \u00e0 bien votre plan de gestion de la dette (DMP), votre historique de paiements, les justificatifs de vos revenus ainsi que toute \u00e9pargne que vous avez constitu\u00e9e. Les pr\u00eateurs peuvent souhaiter s&rsquo;assurer que vous avez redress\u00e9 votre situation financi\u00e8re ; le fait de disposer de ces documents acc\u00e9l\u00e8re la proc\u00e9dure.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-note\">Selon <a href=\"https:\/\/www.creditcanada.com\/blog\/does-debt-consolidation-affect-buying-a-home\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Credit Canada<\/a>, il est conseill\u00e9 d&rsquo;attendre au moins deux ans apr\u00e8s la fin d&rsquo;un programme de regroupement de dettes avant de demander un pr\u00eat immobilier, car la mention \u00ab R7 \u00bb reste visible pour les pr\u00eateurs pendant cette p\u00e9riode.<\/div> <h2 id=\"verdict\">Conclusion<\/h2> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> un plan de gestion de la dette ne met pas fin \u00e0 votre r\u00eave d&rsquo;acc\u00e9der \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 \u2014 cela signifie simplement que vous avez besoin d&rsquo;un plan clair et d&rsquo;un peu de patience. Concentrez-vous sur la mise en \u0153uvre de votre plan de gestion de dettes, sur la reconstruction de votre solvabilit\u00e9 et sur l\u2019\u00e9pargne en vue d\u2019un apport personnel solide. Lorsque vous serez pr\u00eat, vous serez en bien meilleure position pour obtenir un pr\u00eat immobilier \u00e0 des conditions qui vous seront r\u00e9ellement favorables.<\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 v\u00e9rifier si vous \u00eates \u00e9ligible ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">B\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-conserver-mon-pret-immobilier-actuel-si-je-souscris-a-un-plan-de-gestion-de-dettes\">Puis-je conserver mon pr\u00eat immobilier actuel si je souscris \u00e0 un plan de gestion de dettes ?<\/h3> <p>Oui. Un plan de gestion de dettes ne concerne que les dettes non garanties, telles que les cartes de cr\u00e9dit et les pr\u00eats personnels. Votre pr\u00eat immobilier est une dette garantie ; il est donc totalement distinct du plan de gestion de dettes. Tant que vous continuez \u00e0 effectuer vos remboursements mensuels de pr\u00eat immobilier, votre logement et votre pr\u00eat immobilier ne sont pas affect\u00e9s. Dans de nombreux cas, la baisse des mensualit\u00e9s pr\u00e9vue par le plan de gestion de dettes vous permet m\u00eame de mieux faire face \u00e0 vos remboursements de pr\u00eat immobilier.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-apres-un-plan-de-gestion-de-la-dette-dmp-puis-je-obtenir-un-credit-immobilier\">Combien de temps apr\u00e8s un plan de gestion de la dette (DMP) puis-je obtenir un cr\u00e9dit immobilier ?<\/h3> <p>Techniquement, vous pouvez en faire la demande \u00e0 tout moment : il n\u2019y a pas de d\u00e9lai d\u2019attente l\u00e9gal. Cependant, la plupart des experts en cr\u00e9dit immobilier recommandent d\u2019attendre au moins deux ans apr\u00e8s la fin de votre plan de gestion de la dette (DMP). La mention \u00ab R7 \u00bb inscrite sur votre dossier de cr\u00e9dit par les cr\u00e9anciers participants reste visible pendant deux ans apr\u00e8s la fin de votre plan. Une fois cette mention supprim\u00e9e et apr\u00e8s avoir eu le temps de r\u00e9tablir votre cote de cr\u00e9dit, vous pourrez b\u00e9n\u00e9ficier de taux et de conditions bien plus avantageux aupr\u00e8s des pr\u00eateurs traditionnels.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-plan-de-gestion-de-dettes-apparaitra-t-il-lorsquun-preteur-hypothecaire-verifiera-votre-dossier-de-credit\">Un plan de gestion de dettes appara\u00eetra-t-il lorsqu&rsquo;un pr\u00eateur hypoth\u00e9caire v\u00e9rifiera votre dossier de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Oui. Les cr\u00e9anciers qui participent \u00e0 votre plan de gestion de dettes (PGD) signalent g\u00e9n\u00e9ralement une mention \u00ab R7 \u00bb \u00e0 Equifax et TransUnion, ce qui indique que vous effectuez vos remboursements par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un tiers. Les pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires verront cette mention lorsqu\u2019ils consulteront votre dossier de cr\u00e9dit. Bien que cela soit moins pr\u00e9judiciable qu\u2019une faillite (R9) ou qu\u2019une proposition de consommateur (R7\/R9), cela indique aux pr\u00eateurs que vous avez rencontr\u00e9 des difficult\u00e9s \u00e0 g\u00e9rer vos dettes, ce qui peut avoir une incidence sur vos chances d\u2019obtenir un pr\u00eat et sur le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat qui vous sera propos\u00e9.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-obtenir-un-pret-immobilier-avec-un-score-de-credit-inferieur-a-600-alors-que-je-suis-inscrit-a-un-programme-de-gestion-de-la-dette-dmp\">Puis-je obtenir un pr\u00eat immobilier avec un score de cr\u00e9dit inf\u00e9rieur \u00e0 600 alors que je suis inscrit \u00e0 un programme de gestion de la dette (DMP) ?<\/h3> <p>C&rsquo;est tr\u00e8s difficile, mais pas impossible. Si vous avez besoin d&rsquo;un financement garanti par la SCHL (obligatoire pour les apports personnels inf\u00e9rieurs \u00e0 20 %), vous devrez disposer d&rsquo;un score de cr\u00e9dit d&rsquo;au moins 600. Avec une cote inf\u00e9rieure \u00e0 ce seuil, vos options se limitent aux pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie B ou aux pr\u00eateurs priv\u00e9s qui n\u2019exigent pas d\u2019assurance hypoth\u00e9caire \u2014 mais vous devrez verser un apport initial d\u2019au moins 20 % et vous paierez des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s, g\u00e9n\u00e9ralement de 1 % \u00e0 3 % sup\u00e9rieurs \u00e0 ceux pratiqu\u00e9s par les pr\u00eateurs traditionnels. La plupart des conseillers financiers recommandent de vous concentrer sur la finalisation de votre programme de gestion de la dette et sur la reconstruction de votre solvabilit\u00e9 avant de d\u00e9poser votre demande.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-plan-de-gestion-de-dettes-est-il-preferable-a-un-pret-de-regroupement-de-dettes-si-je-souhaite-acheter-un-logement\">Un plan de gestion de dettes est-il pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">un pr\u00eat de regroupement de dettes<\/a> si je souhaite acheter un logement ?<\/h3> <p>Cela d\u00e9pend de votre situation. Un pr\u00eat de regroupement de dettes, si vous y \u00eates \u00e9ligible, a moins d\u2019impact sur votre dossier de cr\u00e9dit car il n\u2019y a pas de mention \u00ab R7 \u00bb : il s\u2019agit simplement d\u2019un nouveau pr\u00eat servant \u00e0 rembourser les anciens. Cependant, les pr\u00eats de regroupement exigent un bon niveau de cr\u00e9dit pour y avoir droit et peuvent \u00eatre assortis de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s que ceux qu\u2019un plan de gestion de dettes (DMP) peut n\u00e9gocier. Un plan de gestion de dettes est souvent le meilleur choix si vous ne remplissez pas les conditions requises pour obtenir un pr\u00eat de regroupement ou si vos taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sont tr\u00e8s \u00e9lev\u00e9s. En contrepartie, cela implique une mention dans votre dossier de cr\u00e9dit et la recommandation d\u2019attendre avant de contracter une nouvelle dette, comme un pr\u00eat immobilier. Un conseiller en cr\u00e9dit peut vous aider \u00e0 \u00e9valuer ces deux options en fonction de votre situation financi\u00e8re particuli\u00e8re.<\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous suivez un plan de gestion de la dette et que vous vous demandez si vous pouvez tout de 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