{"id":11930,"date":"2024-12-17T06:53:04","date_gmt":"2024-12-17T11:53:04","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/reconstituer-son-dossier-de-credit-au-canada-apres-une-faillite-guide-pratique-etape-par-etape-pour-obtenir-une-carte-de-credit\/"},"modified":"2024-12-17T06:53:04","modified_gmt":"2024-12-17T11:53:04","slug":"reconstituer-son-dossier-de-credit-au-canada-apres-une-faillite-guide-pratique-etape-par-etape-pour-obtenir-une-carte-de-credit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/reconstituer-son-dossier-de-credit-au-canada-apres-une-faillite-guide-pratique-etape-par-etape-pour-obtenir-une-carte-de-credit\/","title":{"rendered":"Reconstituer son dossier de cr\u00e9dit au Canada apr\u00e8s une faillite : guide pratique \u00e9tape par \u00e9tape pour obtenir une carte de cr\u00e9dit"},"content":{"rendered":"<div style=\"background:#f8f9fa;padding:20px;border-left:4px solid var(--cdr-accent,#007cba);margin:20px 0;\"> <p><strong>Quick Summary:<\/strong> Vous venez de sortir d&#039;une proc\u00e9dure de faillite ? D\u00e9couvrez comment les Canadiens peuvent r\u00e9tablir leur solvabilit\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 des cartes de cr\u00e9dit garanties, \u00e0 de bonnes habitudes financi\u00e8res et \u00e0 des d\u00e9lais r\u00e9alistes, sans s&#039;exposer \u00e0 de nouvelles dettes.<\/p> <\/div> <div class=\"table-of-contents\" style=\"background: #f8f9fa; padding: 20px; margin: 20px 0; border-radius: 8px;\"> <h2 style=\"margin-top: 0;\">Table des mati\u00e8res<\/h2> <ul style=\"list-style: none; padding-left: 0;\"> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#starting-fresh-after-bankruptcy\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Prendre un nouveau d\u00e9part apr\u00e8s une faillite : comment se d\u00e9roule concr\u00e8tement la reconstruction de votre solvabilit\u00e9 au Canada<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#before-you-apply-steps\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Avant de faire votre demande : les \u00e9tapes essentielles pour pr\u00e9parer votre dossier de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#confirm-discharge-clean-up\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">V\u00e9rifiez que votre lib\u00e9ration a bien \u00e9t\u00e9 prononc\u00e9e et corrigez les erreurs figurant dans votre dossier<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#build-banking-routine\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Mettez en place une routine bancaire et de paiement de factures stable<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#review-credit-reports\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Consultez vos rapports de cr\u00e9dit aupr\u00e8s d\u2019Equifax et de TransUnion<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#secured-credit-cards\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comment les cartes de cr\u00e9dit garanties vous aident \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 en toute s\u00e9curit\u00e9<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#how-secured-cards-work\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comment elles fonctionnent et \u00e0 quoi s\u2019attendre au Canada<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#choosing-secured-card\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Choisir une carte de cr\u00e9dit garantie : frais, caution et suivi<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#smart-credit-habits\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Des habitudes judicieuses pour utiliser le cr\u00e9dit sans retomber dans l\u2019endettement<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#keep-utilization-low\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Maintenez un faible taux d&rsquo;utilisation (id\u00e9alement inf\u00e9rieur \u00e0 30 %)<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#automate-micropayments\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Automatisez vos paiements et recourez aux micropaiements<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#budget-emergency-fund\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Les bases du budget et du fonds d&rsquo;urgence<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#graduate-to-unsecured\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Quand passer \u00e0 une carte de cr\u00e9dit non garantie \u2014 et comment y avoir droit<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#application-checklist\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Liste de contr\u00f4le simple pour votre demande<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#lender-criteria-post-bankruptcy\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Ce que recherchent les pr\u00eateurs apr\u00e8s une faillite<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#diversify-credit-mix\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Diversifiez votre profil de cr\u00e9dit sans prendre de risques inutiles<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#installment-loans\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Pr\u00eats \u00e0 temp\u00e9rament et pr\u00eats de r\u00e9tablissement de solvabilit\u00e9 garantis par un REER<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#avoid-high-cost\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">\u00c9vitez les produits on\u00e9reux et les pr\u00eateurs abusifs<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#tracking-progress\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Suivi des progr\u00e8s : cotes de cr\u00e9dit, d\u00e9lais et \u00e9tapes r\u00e9alistes<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#bankruptcy-timeline\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Combien de temps la faillite reste-t-elle inscrite dans votre dossier de cr\u00e9dit ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#good-score-timeline\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">\u00c0 quoi ressemble une \u00ab bonne \u00bb cote de cr\u00e9dit \u2014 et en combien de temps pouvez-vous l\u2019atteindre ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#real-world-examples\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Exemples concrets : comment r\u00e9tablir son cr\u00e9dit de la bonne mani\u00e8re<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#helpful-canadian-resources\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Ressources canadiennes utiles pour vous aider \u00e0 vous remettre sur pied<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#conclusion\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Conclusion<\/a><\/li> <\/ul> <\/div> <p>La faillite est une \u00e9preuve difficile, mais elle peut aussi constituer un nouveau d\u00e9part. Si votre faillite a \u00e9t\u00e9 effac\u00e9e et que vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9, une carte de cr\u00e9dit \u2014 utilis\u00e9e avec prudence \u2014 peut constituer l\u2019un des outils les plus rapides et les plus pratiques. Ce guide explique pr\u00e9cis\u00e9ment comment les Canadiens peuvent r\u00e9tablir leur solvabilit\u00e9 apr\u00e8s une faillite, quand envisager de recourir \u00e0 des cartes garanties, comment limiter vos d\u00e9penses et combien de temps dure g\u00e9n\u00e9ralement le processus de r\u00e9tablissement.<\/p> <h2 id=\"starting-fresh-after-bankruptcy\">Prendre un nouveau d\u00e9part apr\u00e8s une faillite : \u00e0 quoi ressemble concr\u00e8tement la reconstruction de votre solvabilit\u00e9 au Canada<\/h2> <p>Apr\u00e8s la lib\u00e9ration, de nombreux Canadiens craignent de se voir refuser tout acc\u00e8s au cr\u00e9dit pendant des ann\u00e9es. En r\u00e9alit\u00e9, les pr\u00eateurs accordent bel et bien de nouveaux cr\u00e9dits aux personnes lib\u00e9r\u00e9es de leur faillite, \u00e0 condition que vous justifiiez de revenus stables, de comportements responsables et d\u2019un dossier de cr\u00e9dit irr\u00e9prochable. Vous n\u2019acc\u00e9derez pas du jour au lendemain \u00e0 des cartes haut de gamme, mais vous pouvez progresser r\u00e9guli\u00e8rement en suivant les bonnes \u00e9tapes et en respectant les d\u00e9lais appropri\u00e9s.<\/p> <ul> <li>Privil\u00e9giez avant tout la pr\u00e9cision : assurez-vous que votre radiation soit correctement prise en compte par les agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit.<\/li> <li>Commencez modestement : une carte de cr\u00e9dit garantie constitue la premi\u00e8re \u00e9tape la plus s\u00fbre.<\/li> <li>Constituez-vous un historique de cr\u00e9dit : les paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais et les soldes peu \u00e9lev\u00e9s comptent plus que tout autre \u00e9l\u00e9ment.<\/li> <\/ul> <p>Si vous d\u00e9couvrez le fonctionnement de la notation de cr\u00e9dit ou si vous souhaitez rafra\u00eechir vos connaissances, d\u00e9couvrez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-les-cotes-de-credit-au-canada-un-guide-destine-aux-nouveaux-arrivants\/understanding-canadian-credit-scores-a-guide-for-newcomers\/\">comment fonctionnent les notations de cr\u00e9dit canadiennes<\/a> afin de savoir ce qui fait r\u00e9ellement progresser votre note.<\/p> <h2 id=\"before-you-apply-steps\">Avant de faire votre demande : \u00e9tapes essentielles pour pr\u00e9parer votre profil de cr\u00e9dit<\/h2> <h3 id=\"confirm-discharge-clean-up\">V\u00e9rifiez votre lib\u00e9ration et corrigez les erreurs figurant dans votre dossier<\/h3> <p>Assurez-vous d\u2019\u00eatre en possession de votre certificat de lib\u00e9ration de faillite. De nombreux pr\u00eateurs n\u2019examineront pas votre demande tant qu\u2019ils n\u2019auront pas la certitude que vous avez rempli toutes vos obligations li\u00e9es \u00e0 la faillite.<\/p> <p>Commandez ensuite directement vos rapports de cr\u00e9dit aupr\u00e8s d\u2019Equifax et de TransUnion. V\u00e9rifiez les points suivants :<\/p> <ul> <li>Votre faillite appara\u00eet comme lib\u00e9r\u00e9e.<\/li> <li>Les comptes figurant dans les rapports sont correctement indiqu\u00e9s (g\u00e9n\u00e9ralement cl\u00f4tur\u00e9s avec la mention appropri\u00e9e).<\/li> <li>Les soldes indiquent z\u00e9ro pour les dettes qui ont fait l\u2019objet d\u2019une lib\u00e9ration.<\/li> <\/ul> <p>Si vous constatez des erreurs, faites appel \u00e0 la proc\u00e9dure de contestation de chaque agence. L&rsquo;exactitude des informations figurant dans votre dossier est essentielle pour r\u00e9tablir votre situation et permet d&rsquo;\u00e9viter des refus de demande inutiles.<\/p> <h3 id=\"build-banking-routine\">Mettez en place une routine bancaire et de paiement des factures stable<\/h3> <p>Ouvrez un compte courant sans frais mensuels, mettez en place le virement automatique de votre salaire et configurez le paiement automatique de vos factures essentielles (comme votre forfait de t\u00e9l\u00e9phonie) depuis votre compte bancaire. Bien que les factures de services publics et de t\u00e9l\u00e9communications ne contribuent g\u00e9n\u00e9ralement pas directement \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement de votre cr\u00e9dit au Canada, une routine r\u00e9guli\u00e8re r\u00e9duit les retards de paiement et renforce votre stabilit\u00e9 financi\u00e8re globale.<\/p> <h3 id=\"review-credit-reports\">V\u00e9rifiez vos rapports de cr\u00e9dit aupr\u00e8s d\u2019Equifax et de TransUnion<\/h3> <p>Recherchez d\u2019\u00e9ventuels dossiers de recouvrement en cours, des comptes en double ou des demandes de renseignements qui vous sont inconnues. Notez les dates, les num\u00e9ros de compte et les \u00e9tapes de r\u00e9solution des litiges. Ce dossier vous sera utile si un pr\u00eateur vous demande des pr\u00e9cisions lors de l\u2019examen d\u2019une demande.<\/p> <h2 id=\"secured-credit-cards\">Comment les cartes de cr\u00e9dit garanties vous aident \u00e0 r\u00e9tablir votre cr\u00e9dit en toute s\u00e9curit\u00e9<\/h2> <h3 id=\"how-secured-cards-work\">Comment elles fonctionnent et \u00e0 quoi s\u2019attendre au Canada<\/h3> <p>Une carte de cr\u00e9dit garantie n\u00e9cessite le versement d&rsquo;un d\u00e9p\u00f4t de garantie remboursable, dont le montant commence souvent entre 300 et 500 dollars. L&rsquo;\u00e9metteur transmet vos donn\u00e9es d&rsquo;utilisation aux agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit, tout comme pour une carte classique (non garantie). Si vous effectuez vos paiements dans les d\u00e9lais et maintenez un solde faible, votre score s&rsquo;am\u00e9liore au fil du temps.<\/p> <p>Avantages :<\/p> <ul> <li>Obtention plus facile d\u2019un accord apr\u00e8s une faillite<\/li> <li>Un moyen simple de se constituer un historique de paiement positif<\/li> <li>D\u00e9p\u00f4t rembours\u00e9 lorsque vous r\u00e9siliez ou passez \u00e0 une carte sup\u00e9rieure<\/li> <\/ul> <p>\u00c9l\u00e9ments \u00e0 prendre en compte :<\/p> <ul> <li>Des frais annuels ou mensuels peuvent s\u2019appliquer : comparez les offres.<\/li> <li>Les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat peuvent \u00eatre \u00e9lev\u00e9s ; essayez de r\u00e9gler l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de votre solde chaque mois.<\/li> <\/ul> <h3 id=\"choosing-secured-card\">Choisir une carte garantie : frais, d\u00e9p\u00f4ts et transmission des informations<\/h3> <p>Comparez les frais li\u00e9s \u00e0 la carte, les d\u00e9p\u00f4ts minimums requis et v\u00e9rifiez si l\u2019\u00e9metteur transmet vos informations \u00e0 la fois \u00e0 Equifax et \u00e0 TransUnion (c\u2019est le cas de la plupart d\u2019entre eux, mais il vaut mieux le confirmer). Une carte dont les informations sont transmises aux deux agences vous aide \u00e0 constituer plus efficacement votre historique de cr\u00e9dit au sein du syst\u00e8me de cr\u00e9dit canadien.<\/p> <p>Exemple : si vous versez une caution de 500 $, ne d\u00e9pensez pas plus de 150 $ \u00e0 tout moment (soit un taux d&rsquo;utilisation d&rsquo;environ 30 %). R\u00e9glez chaque mois l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 du solde de votre relev\u00e9 avant la date d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance.<\/p> <h2 id=\"smart-credit-habits\">Des habitudes judicieuses pour utiliser votre cr\u00e9dit sans retomber dans l&rsquo;endettement<\/h2> <h3 id=\"keep-utilization-low\">Maintenez un faible taux d\u2019utilisation (id\u00e9alement inf\u00e9rieur \u00e0 30 %)<\/h3> <p>Le taux d\u2019utilisation du cr\u00e9dit \u2014 c\u2019est-\u00e0-dire le pourcentage de votre cr\u00e9dit disponible que vous utilisez \u2014 influence fortement votre score. Essayez de maintenir le solde de votre relev\u00e9 en dessous de 30 % de votre limite ; un taux inf\u00e9rieur \u00e0 10 % est encore plus avantageux pour am\u00e9liorer votre score plus rapidement.<\/p> <h3 id=\"automate-micropayments\">Automatisez vos paiements et recourez aux micropaiements<\/h3> <p>Configurez des pr\u00e9l\u00e8vements automatiques correspondant au moins au montant minimum indiqu\u00e9 sur votre relev\u00e9, puis r\u00e9glez manuellement le montant restant. Si vous avez du mal \u00e0 respecter les \u00e9ch\u00e9ances, envisagez d\u2019effectuer <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/unlock-financial-freedom-how-credit-card-micropayments-can-slash-your-debt\/\">des micropaiements entre deux cycles de facturation<\/a>\u2014 c\u2019est-\u00e0-dire de petits versements plus fr\u00e9quents \u2014 afin de r\u00e9duire vos soldes quotidiens moyens et de maintenir votre taux d\u2019utilisation \u00e0 un niveau constamment bas.<\/p> <h3 id=\"budget-emergency-fund\">Les bases du budget et du fonds d\u2019urgence<\/h3> <p>Suivez vos d\u00e9penses r\u00e9currentes et pr\u00e9voyez les d\u00e9penses ponctuelles. Essayez de vous constituer un petit fonds d&rsquo;urgence (m\u00eame de 500 \u00e0 1 000 dollars) pour \u00e9viter de r\u00e9gler des factures impr\u00e9vues avec votre carte. Cette simple mesure permet d&rsquo;\u00e9viter les pics d&rsquo;utilisation et de pr\u00e9server vos progr\u00e8s.<\/p> <h2 id=\"graduate-to-unsecured\">Quand passer \u00e0 une carte de cr\u00e9dit non garantie \u2014 et comment y avoir droit<\/h2> <h3 id=\"application-checklist\">Liste de contr\u00f4le simple pour la demande<\/h3> <ul> <li>Lib\u00e9ration confirm\u00e9e et correction de toute erreur de d\u00e9claration<\/li> <li>Au moins 6 \u00e0 12 mois de paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais avec votre carte s\u00e9curis\u00e9e<\/li> <li>Revenus r\u00e9guliers et ratio dette\/revenus raisonnable<\/li> <li>Adresse et compte bancaire stables<\/li> <\/ul> <p>Commencez par des cartes \u00e0 limite modeste con\u00e7ues pour vous permettre de r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 ; elles peuvent comporter des frais annuels, mais offrent g\u00e9n\u00e9ralement des limites plus \u00e9lev\u00e9es que les cartes garanties. Ne demandez pas plusieurs cartes \u00e0 la fois : espacez vos demandes et assurez-vous que celles-ci ont bien \u00e9t\u00e9 approuv\u00e9es avant de solliciter des augmentations de limite.<\/p> <h3 id=\"lender-criteria-post-bankruptcy\">Ce que les pr\u00eateurs recherchent apr\u00e8s une faillite<\/h3> <p>Les pr\u00eateurs \u00e9valuent davantage votre comportement r\u00e9cent que votre pass\u00e9. Ils souhaitent constater :<\/p> <ul> <li>Des paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais (aucun retard de paiement r\u00e9cent)<\/li> <li>Des soldes faibles par rapport aux limites<\/li> <li>Peu de demandes de renseignements approfondies<\/li> <li>Un parcours professionnel stable<\/li> <\/ul> <p>Il est utile de r\u00e9diger une br\u00e8ve explication des circonstances de votre faillite, en mettant l\u2019accent sur ce qui a chang\u00e9 (par exemple, une plus grande stabilit\u00e9 des revenus, une r\u00e9duction des d\u00e9penses). Certains pr\u00eateurs tiendront compte de ce contexte si votre dossier fait l\u2019objet d\u2019un examen manuel.<\/p> <h2 id=\"diversify-credit-mix\">Diversifiez votre portefeuille de cr\u00e9dits sans prendre de risques inutiles<\/h2> <h3 id=\"installment-loans\">Pr\u00eats \u00e0 temp\u00e9rament et pr\u00eats de renforcement de cr\u00e9dit garantis par un REER<\/h3> <p>Une fois que vous aurez \u00e9tabli un historique solide avec une carte de cr\u00e9dit, un pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament (avec des mensualit\u00e9s fixes et une date de fin clairement d\u00e9finie) peut apporter une diversit\u00e9 positive \u00e0 votre profil de cr\u00e9dit. Veillez \u00e0 ce que le montant du pr\u00eat reste modeste et abordable. Si votre employeur propose une contribution de contrepartie au REER et que vous souhaitez optimiser votre \u00e9pargne \u00e0 long terme, certaines institutions proposent des pr\u00eats de renforcement de cr\u00e9dit garantis par un REER, dans le cadre desquels les fonds emprunt\u00e9s sont vers\u00e9s sur un produit d\u2019\u00e9pargne bloqu\u00e9. Assurez-vous que le pr\u00eateur transmet bien les informations aux agences d\u2019\u00e9valuation du cr\u00e9dit.<\/p> <h3 id=\"avoid-high-cost\">\u00c9vitez les produits co\u00fbteux et les pr\u00eateurs abusifs<\/h3> <p>\u00c9vitez les pr\u00eats sur salaire et les produits \u00e0 risque co\u00fbteux. Ils ne contribuent pas \u00e0 am\u00e9liorer votre cote de cr\u00e9dit, et les frais d\u2019int\u00e9r\u00eat peuvent r\u00e9duire \u00e0 n\u00e9ant vos progr\u00e8s. Consultez <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">les ressources du gouvernement du Canada<\/a> sur la protection des consommateurs et la litt\u00e9ratie financi\u00e8re, et renseignez-vous sur <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/employment-social-development.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">les programmes d\u2019Emploi et D\u00e9veloppement social Canada<\/a> qui peuvent vous aider \u00e0 g\u00e9rer votre budget et \u00e0 assurer la stabilit\u00e9 de vos revenus.<\/p> <h2 id=\"tracking-progress\">Suivi des progr\u00e8s : cotes de cr\u00e9dit, d\u00e9lais et \u00e9tapes r\u00e9alistes<\/h2> <h3 id=\"bankruptcy-timeline\">Combien de temps une faillite reste-t-elle inscrite dans votre dossier de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>La faillite n\u2019emp\u00eache pas de reconstruire votre situation financi\u00e8re, mais elle figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant des ann\u00e9es. Pour en savoir plus sur les d\u00e9lais habituels et les facteurs qui les influencent, consultez l\u2019article \u00ab <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-la-duree-dune-procedure-de-faillite-au-canada-les-facteurs-cles-qui-influencent-votre-parcours-vers-le-redressement-financier\/understanding-bankruptcy-duration-in-canada-key-factors-that-influence-your-path-to-financial-recovery\/\">Comprendre la dur\u00e9e de la faillite au Canada<\/a> \u00bb.<\/p> <p>M\u00eame si cette mention figure toujours dans le dossier public, vous pouvez tout de m\u00eame obtenir un nouveau cr\u00e9dit en d\u00e9montrant un comportement financier solide ces derniers temps. De nombreux Canadiens commencent \u00e0 se reconstruire financi\u00e8rement quelques mois seulement apr\u00e8s leur lib\u00e9ration.<\/p> <h3 id=\"good-score-timeline\">\u00c0 quoi ressemble une \u00ab bonne \u00bb cote de cr\u00e9dit \u2014 et en combien de temps pouvez-vous l\u2019atteindre ?<\/h3> <p>Il n\u2019est pas n\u00e9cessaire d\u2019avoir un score de <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-la-note-de-credit-moyenne-au-canada-a-quoi-faut-il-sattendre-en-2025\/average-credit-score-in-canada-2025-2\/\">cr\u00e9dit parfait pour acc\u00e9der au cr\u00e9dit traditionnel. Selon les tendances actuelles, le score de cr\u00e9dit moyen au Canada<\/a> se situe dans la fourchette \u00ab passable \u00e0 bon \u00bb, et il est possible de passer de \u00ab m\u00e9diocre \u00bb \u00e0 \u00ab passable \u00bb en 6 \u00e0 12 mois gr\u00e2ce \u00e0 des paiements r\u00e9guliers, effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais et avec un faible taux d\u2019utilisation. Atteindre la cat\u00e9gorie \u00ab bonne \u00bb prend g\u00e9n\u00e9ralement plus de temps (12 \u00e0 24 mois), en fonction de la composition de vos comptes et d\u2019\u00e9ventuels probl\u00e8mes r\u00e9siduels li\u00e9s \u00e0 votre dossier de cr\u00e9dit.<\/p> <p>Pour obtenir des informations sur les finances des m\u00e9nages et les donn\u00e9es relatives \u00e0 l\u2019endettement suivies \u00e0 l\u2019\u00e9chelle nationale, consultez le site de <a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Statistique Canada<\/a>.<\/p> <h2 id=\"real-world-examples\">Exemples concrets : r\u00e9tablir son cr\u00e9dit de la bonne mani\u00e8re<\/h2> <p>Exemple A : Sarah, qui vit \u00e0 Calgary, a vu son dossier de cr\u00e9dit r\u00e9habilit\u00e9 en janvier. En f\u00e9vrier, elle a vers\u00e9 un d\u00e9p\u00f4t de garantie de 500 $ pour obtenir une carte de cr\u00e9dit garantie et a fix\u00e9 un plafond mensuel de 100 $ (soit 20 % de sa limite). Elle a mis en place des pr\u00e9l\u00e8vements automatiques et a effectu\u00e9 des micro-paiements afin de maintenir son solde en dessous de 100 $ entre deux cycles de facturation. En ao\u00fbt, sa note est pass\u00e9e de \u00ab m\u00e9diocre \u00bb \u00e0 \u00ab correcte \u00bb. En janvier de l\u2019ann\u00e9e suivante (apr\u00e8s 12 mois d\u2019historique irr\u00e9prochable), elle a pu obtenir une carte non garantie \u00e0 limite modeste et a conserv\u00e9 la carte garantie ouverte pendant six mois suppl\u00e9mentaires afin d\u2019\u00e9toffer son dossier.<\/p> <p>Exemple B : David, \u00e0 Halifax, s&rsquo;est d&rsquo;abord concentr\u00e9 sur la stabilit\u00e9 de ses revenus : il a attendu trois mois apr\u00e8s sa sortie de l&rsquo;h\u00f4pital pour s&rsquo;assurer que son nouveau poste \u00e9tait permanent. Il a commenc\u00e9 par une carte de cr\u00e9dit garantie de 300 $, puis a contract\u00e9 un petit pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament (1 000 $, dur\u00e9e de 12 mois) d\u00e8s que son budget lui a permis de le supporter sans difficult\u00e9. Il a \u00e9vit\u00e9 toute nouvelle demande de cr\u00e9dit pendant neuf mois. \u00c0 la fin de la premi\u00e8re ann\u00e9e, il disposait de deux lignes de cr\u00e9dit actives et bien g\u00e9r\u00e9es figurant dans son dossier de cr\u00e9dit, ce qui lui a permis d\u2019atteindre la cat\u00e9gorie \u00ab passable \u00bb.<\/p> <h2 id=\"helpful-canadian-resources\">Ressources canadiennes utiles pour vous aider \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9<\/h2> <ul> <li>Comprenez le fonctionnement des cotes de cr\u00e9dit : <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-les-cotes-de-credit-au-canada-un-guide-destine-aux-nouveaux-arrivants\/understanding-canadian-credit-scores-a-guide-for-newcomers\/\">Comprendre les cotes de cr\u00e9dit canadiennes<\/a>.<\/li> <li>Consultez les fourchettes de cotes courantes aujourd\u2019hui : <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-la-note-de-credit-moyenne-au-canada-a-quoi-faut-il-sattendre-en-2025\/average-credit-score-in-canada-2025-2\/\">Cote de cr\u00e9dit moyenne au Canada (2025)<\/a>.<\/li> <li>Corrigez les erreurs de d\u00e9claration et prot\u00e9gez votre dossier : <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-repair-services\/\">Services de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit au Canada<\/a>.<\/li> <li>Utilisez vos paiements de mani\u00e8re strat\u00e9gique : <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/unlock-financial-freedom-how-credit-card-micropayments-can-slash-your-debt\/\">micropaiements par carte de cr\u00e9dit<\/a> pour maintenir des soldes bas.<\/li> <li>Conseils et aides gouvernementales : <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Ressources du gouvernement du Canada<\/a> et <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/employment-social-development.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">programmes d&rsquo;EDSC<\/a>.<\/li> <\/ul> <h2 id=\"conclusion\">Conclusion<\/h2> <p>Il est tout \u00e0 fait possible de r\u00e9tablir sa solvabilit\u00e9 apr\u00e8s une faillite au Canada \u2014 et bien plus rapidement que beaucoup ne le pensent. Commencez par v\u00e9rifier que votre lib\u00e9ration a bien \u00e9t\u00e9 prononc\u00e9e et par assainir vos fichiers de cr\u00e9dit, puis utilisez une carte de cr\u00e9dit garantie avec un faible taux d\u2019utilisation afin d\u2019\u00e9tablir un historique de paiements r\u00e9guliers et effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais. Une fois que vous \u00eates pr\u00eat, contractez de petits cr\u00e9dits \u00e0 temp\u00e9rament abordables, \u00e9vitez les produits co\u00fbteux et suivez vos progr\u00e8s de mani\u00e8re r\u00e9aliste. Avec de la patience et des habitudes r\u00e9guli\u00e8res, le chemin vers un cr\u00e9dit correct, voire bon, ne prendra que quelques mois ou quelques ann\u00e9es, et non des d\u00e9cennies.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous venez de sortir d&rsquo;une proc\u00e9dure de faillite ? D\u00e9couvrez comment les Canadiens peuvent r\u00e9tablir leur solvabilit\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 des cartes de cr\u00e9dit garanties, \u00e0 de bonnes habitudes financi\u00e8res et \u00e0 des d\u00e9lais r\u00e9alistes, sans s&rsquo;exposer \u00e0 de nouvelles 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