{"id":11934,"date":"2024-12-15T23:30:50","date_gmt":"2024-12-16T04:30:50","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/deposer-le-bilan-a-toronto-guide-etape-par-etape-2026\/"},"modified":"2024-12-15T23:30:50","modified_gmt":"2024-12-16T04:30:50","slug":"deposer-le-bilan-a-toronto-guide-etape-par-etape-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/deposer-le-bilan-a-toronto-guide-etape-par-etape-2026\/","title":{"rendered":"D\u00e9poser le bilan \u00e0 Toronto : guide \u00e9tape par \u00e9tape (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Filing Bankruptcy in Toronto: Step-by-Step Guide (2026) Meta Description: A clear, compassionate step-by-step guide to filing bankruptcy in Toronto in 2026 \u2014 who qualifies, what to expect, costs, and how to get started. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous \u00eates assis \u00e0 votre table de cuisine \u00e0 Toronto, face \u00e0 une pile de factures impay\u00e9es, \u00e0 un avis de coupure de service ou \u00e0 une lettre de saisie sur salaire, et que le mot \u00ab <em>faillite<\/em> \u00bb ne cesse de vous trotter dans la t\u00eate, prenez le temps de respirer. Vous n\u2019\u00eates pas seul(e), et vous n\u2019\u00eates pas irresponsable. Des milliers de Torontois d\u00e9posent chaque ann\u00e9e une demande de faillite pour mettre fin \u00e0 cette spirale et repartir \u00e0 z\u00e9ro \u2014 et la proc\u00e9dure est plus structur\u00e9e, plus humaine et plus confidentielle que la plupart des gens ne le pensent.<\/p> <p>Ce guide vous accompagne pas \u00e0 pas tout au long de la proc\u00e9dure de d\u00e9claration de faillite \u00e0 Toronto en 2026 : qui peut y pr\u00e9tendre, quels en sont les co\u00fbts, quelles sont les formalit\u00e9s administratives \u00e0 accomplir et comment se d\u00e9roule la journ\u00e9e o\u00f9 vous d\u00e9posez votre dossier. Il a \u00e9t\u00e9 r\u00e9dig\u00e9 pour vous aider \u00e0 prendre une d\u00e9cision \u00e9clair\u00e9e \u2014 et non pour vous pousser \u00e0 en prendre une. \u00c0 la fin de cette lecture, vous saurez si la faillite est la solution qui vous convient, quelles sont les alternatives possibles et comment franchir le premier pas en toute confiance.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Pour d\u00e9clarer faillite \u00e0 Toronto, vous devez avoir au moins 1 000 $ de dettes non garanties et \u00eatre dans l&rsquo;incapacit\u00e9 de r\u00e9gler vos factures \u00e0 leur \u00e9ch\u00e9ance. La proc\u00e9dure doit \u00eatre g\u00e9r\u00e9e par un syndic d&rsquo;insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (LIT) \u2014 aucun avocat ni conseiller en endettement ne peut d\u00e9poser la demande \u00e0 votre place. Le d\u00e9lai entre la consultation et le d\u00e9p\u00f4t de la demande est g\u00e9n\u00e9ralement de 1 \u00e0 2 semaines, et la plupart des premi\u00e8res faillites aboutissent \u00e0 une lib\u00e9ration de dettes au bout de 9 ou 21 mois.<\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is\">Qu&rsquo;est-ce que la faillite personnelle au Canada ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#eligibility\">Qui peut d\u00e9poser une demande de faillite \u00e0 Toronto ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les avantages du d\u00e9p\u00f4t de bilan<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Les inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/a><\/li> <li><a href=\"#right-fit\">Qui devrait \u2014 et qui ne devrait pas \u2014 se d\u00e9clarer en faillite<\/a><\/li> <li><a href=\"#costs\">Combien co\u00fbte r\u00e9ellement une faillite \u00e0 Toronto ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">La proc\u00e9dure de d\u00e9p\u00f4t de bilan, \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#bottom-line\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is\">Qu&rsquo;est-ce que la faillite personnelle au Canada ?<\/h2> <p>La faillite personnelle est une proc\u00e9dure judiciaire f\u00e9d\u00e9rale r\u00e9gie par la <em>Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/em> (LFI). Elle est g\u00e9r\u00e9e par le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites (BSF)<\/a>, un organisme f\u00e9d\u00e9ral qui rel\u00e8ve d\u2019Innovation, Sciences et D\u00e9veloppement \u00e9conomique Canada et qui fonctionne de mani\u00e8re ind\u00e9pendante du gouvernement. Lorsque vous d\u00e9clarez faillite \u00e0 Toronto, votre dossier est trait\u00e9 selon les m\u00eames r\u00e8gles que toutes les autres faillites au Canada : la proc\u00e9dure est nationale, et non provinciale.<\/p> <p>Voici ce qui se passe concr\u00e8tement : vous c\u00e9dez certains biens non exempt\u00e9s et, en \u00e9change, la plupart de vos dettes non garanties (cartes de cr\u00e9dit, lignes de cr\u00e9dit, pr\u00eats sur salaire, dettes fiscales, factures m\u00e9dicales) sont l\u00e9galement effac\u00e9es. D\u00e8s que votre syndic d\u00e9pose votre dossier, un <strong>sursis<\/strong> automatique <strong>aux poursuites<\/strong> entre en vigueur. Ce sursis met imm\u00e9diatement fin aux saisies sur salaire, aux appels de recouvrement et \u00e0 la plupart des poursuites judiciaires engag\u00e9es par les cr\u00e9anciers \u2014 ce qui constitue souvent le plus grand soulagement que les gens ressentent d\u00e8s le premier jour.<\/p> <p>La faillite n&rsquo;est ni un \u00e9chec moral ni une stigmatisation permanente. Il s&rsquo;agit d&rsquo;un outil juridique, l&rsquo;une des nombreuses options d&rsquo;all\u00e8gement de la dette auxquelles les Canadiens ont recours, au m\u00eame titre que les propositions de consommateur, la consolidation de dettes et <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le conseil en cr\u00e9dit<\/a>. Le choix qui vous convient d\u00e9pend de vos revenus, de votre patrimoine et du montant de vos dettes.<\/p> <h2 id=\"eligibility\">Qui peut se d\u00e9clarer en faillite \u00e0 Toronto ?<\/h2> <p>La l\u00e9gislation canadienne pr\u00e9voit trois crit\u00e8res d\u2019\u00e9ligibilit\u00e9 simples. Vous devez remplir ces trois crit\u00e8res pour pouvoir d\u00e9poser une demande :<\/p> <ol> <li>Vous avez <strong>au moins 1 000 $<\/strong> de dettes non garanties.<\/li> <li>Vous <strong>n\u2019<\/strong> \u00eates <strong>pas en mesure de rembourser vos dettes \u00e0 leur \u00e9ch\u00e9ance<\/strong>, ce qui signifie que vous \u00eates insolvable.<\/li> <li>Vous <strong>r\u00e9sidez, exercez une activit\u00e9 professionnelle ou poss\u00e9dez des biens au Canada<\/strong>. Le fait de r\u00e9sider \u00e0 Toronto vous rend \u00e9videmment \u00e9ligible.<\/li> <\/ol> <p>Les dettes non garanties comprennent les cartes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats personnels, les lignes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats sur salaire, les d\u00e9couverts bancaires, les factures de services publics impay\u00e9es, les factures m\u00e9dicales et \u2014 surtout \u2014 les dettes envers l&rsquo;Agence du revenu du Canada (ARC). La plupart des dettes fiscales, y compris les arri\u00e9r\u00e9s d\u2019imp\u00f4t sur le revenu et les montants de la TPS\/TVH, peuvent \u00eatre effac\u00e9es en cas de faillite. Seules quelques cat\u00e9gories restreintes ne peuvent l\u2019\u00eatre : les pensions alimentaires pour enfants et pour conjoint ordonn\u00e9es par un tribunal, la plupart des pr\u00eats \u00e9tudiants si vous avez quitt\u00e9 l\u2019\u00e9tablissement scolaire il y a moins de sept ans, les amendes et les dettes contract\u00e9es de mani\u00e8re frauduleuse.<\/p> <p>Vos revenus ont \u00e9galement une incidence sur le d\u00e9roulement de la proc\u00e9dure de faillite. L\u2019OSB publie chaque mois un seuil <em>de revenu exc\u00e9dentaire<\/em> en fonction de la taille du foyer. Si votre revenu mensuel net d\u00e9passe ce seuil, vous serez tenu de verser chaque mois la moiti\u00e9 de l\u2019exc\u00e9dent \u00e0 la masse de la faillite et la dur\u00e9e de votre proc\u00e9dure de faillite passera de 9 \u00e0 21 mois. Il ne s\u2019agit pas d\u2019une sanction, mais de la mani\u00e8re dont la loi concilie l\u2019\u00e9quit\u00e9 envers les cr\u00e9anciers et votre nouveau d\u00e9part.<\/p> <h2 id=\"pros\">Les avantages du d\u00e9p\u00f4t de bilan<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Protection imm\u00e9diate contre les cr\u00e9anciers<\/strong>: le sursis aux poursuites met fin aux saisies sur salaire, aux appels de recouvrement et \u00e0 la plupart des proc\u00e9dures judiciaires dans les 24 heures suivant le d\u00e9p\u00f4t de la demande.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>La plupart des dettes sont effac\u00e9es<\/strong>: les dettes de carte de cr\u00e9dit, les lignes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats sur salaire, les anciennes factures de services publics et la plupart des dettes fiscales aupr\u00e8s de l\u2019Agence du revenu du Canada (ARC) sont l\u00e9galement effac\u00e9es.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>D\u00e9lai pr\u00e9visible<\/strong>: une premi\u00e8re proc\u00e9dure de faillite s\u2019ach\u00e8ve g\u00e9n\u00e9ralement au bout de 9 mois (en l\u2019absence de revenu exc\u00e9dentaire) ou de 21 mois (en pr\u00e9sence d\u2019un revenu exc\u00e9dentaire).<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Des frais fixes et r\u00e9glement\u00e9s<\/strong>: les honoraires du syndic sont fix\u00e9s par un bar\u00e8me f\u00e9d\u00e9ral \u2014 pas de factures surprises, pas d\u2019int\u00e9r\u00eats qui s\u2019envolent.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Conservez l\u2019essentiel<\/strong>: les exemptions de l\u2019Ontario vous permettent de conserver vos meubles de base, vos v\u00eatements, vos outils de travail et, en g\u00e9n\u00e9ral, votre v\u00e9hicule principal si sa valeur nette est inf\u00e9rieure \u00e0 7 117 $.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un v\u00e9ritable nouveau d\u00e9part<\/strong> Une fois la lib\u00e9ration prononc\u00e9e, les cr\u00e9anciers ne peuvent plus l\u00e9galement vous poursuivre pour les dettes effac\u00e9es. De nombreuses personnes r\u00e9tablissent leur solvabilit\u00e9 en 2 \u00e0 3 ans.<\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"cons\">Les inconv\u00e9nients que vous devez prendre en compte<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Impact sur le cr\u00e9dit<\/strong>: une premi\u00e8re faillite figure sur votre dossier de cr\u00e9dit Equifax pendant 6 ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de la faillite (TransUnion : 6 \u00e0 7 ans).<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vous risquez de perdre des biens<\/strong>: les biens non exempt\u00e9s (biens immobiliers de placement, deuxi\u00e8me v\u00e9hicule, certains REEE, remboursements d\u2019imp\u00f4ts de l\u2019ann\u00e9e de d\u00e9p\u00f4t de la demande) sont vendus par le syndic afin de rembourser les cr\u00e9anciers.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Registre public<\/strong>: votre faillite est consultable dans la base de donn\u00e9es publique des dossiers d\u2019insolvabilit\u00e9 de l\u2019OSB, bien que, dans la pratique, presque personne ne la consulte.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Paiements sur le revenu exc\u00e9dentaire<\/strong> Les personnes \u00e0 revenus \u00e9lev\u00e9s effectuent des versements mensuels et restent en faillite plus longtemps (21 mois au lieu de 9).<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Licences professionnelles<\/strong>: certaines professions r\u00e9glement\u00e9es (certains postes dans les domaines de la comptabilit\u00e9, du droit et de l\u2019immobilier) exigent la divulgation de cette information et peuvent \u00eatre affect\u00e9es.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Deux s\u00e9ances de conseil obligatoires<\/strong>: Vous devez assister \u00e0 deux s\u00e9ances de conseil financier. La plupart des personnes les trouvent r\u00e9ellement utiles, mais elles sont obligatoires et non facultatives.<\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"right-fit\">Qui devrait \u2014 et qui ne devrait pas \u2014 se d\u00e9clarer en faillite ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"><strong>Le d\u00e9p\u00f4t de bilan peut souvent s&rsquo;av\u00e9rer judicieux si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous avez plus de 10 000 dollars de dettes non garanties et ne pouvez pas, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, les rembourser dans un d\u00e9lai de cinq ans<\/li> <li>Faites l\u2019objet d\u2019une saisie sur salaire ou \u00eates sur le point d\u2019\u00eatre poursuivi en justice<\/li> <li>Disposez de peu ou pas de capital propre (c&rsquo;est le cas de la plupart des Torontois qui sont locataires)<\/li> <li>Avez une dette fiscale importante aupr\u00e8s de l\u2019ARC et aucun moyen de la r\u00e9gler<\/li> <li>\u00cates d\u00e9j\u00e0 en retard sur vos paiements minimums et que les int\u00e9r\u00eats engloutissent chaque dollar<\/li> <li>Avez essay\u00e9 un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">pr\u00eat de consolidation de dettes<\/a> ou un accompagnement en mati\u00e8re de cr\u00e9dit, mais cela n\u2019a pas fonctionn\u00e9<\/li> <\/ul><\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"><strong>La faillite n&rsquo;est peut-\u00eatre pas la solution qui vous convient si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous \u00eates propri\u00e9taire d\u2019un logement dont la valeur nette est importante et que vous souhaitez pr\u00e9server<\/li> <li>Pouvez, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, rembourser 30 \u00e0 50 % de votre dette sur cinq ans \u2014 auquel cas une proposition de consommateur est g\u00e9n\u00e9ralement pr\u00e9f\u00e9rable (voir <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/faillite-ou-proposition-de-consommateur-au-canada-2025-differences-claires-couts-et-comment-faire-son-choix\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\u00ab Faillite ou proposition de consommateur \u00bb<\/a>)<\/li> <li>Avez principalement des dettes garanties (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile) \u2014 la faillite ne les efface pas<\/li> <li>Vous disposez d\u2019un revenu \u00e9lev\u00e9 et les versements sur le revenu exc\u00e9dentaire seraient \u00e9gaux ou sup\u00e9rieurs \u00e0 ceux pr\u00e9vus dans le cadre d\u2019une proposition de consommateur<\/li> <li>Exercez une profession r\u00e9glement\u00e9e o\u00f9 la divulgation de votre faillite pourrait mettre fin \u00e0 votre carri\u00e8re<\/li> <li>Avez r\u00e9cemment transf\u00e9r\u00e9 des actifs \u00e0 des membres de votre famille (cette op\u00e9ration peut \u00eatre annul\u00e9e par le syndic)<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"costs\">Combien co\u00fbte r\u00e9ellement une proc\u00e9dure de faillite \u00e0 Toronto<\/h2> <p>Le co\u00fbt d\u2019une proc\u00e9dure de faillite est r\u00e9glement\u00e9 par l\u2019OSB et d\u00e9pend en grande partie de vos revenus et de la dur\u00e9e de votre faillite. La plupart des personnes qui d\u00e9posent une demande pour la premi\u00e8re fois, sans revenu exc\u00e9dentaire ni actifs non exempt\u00e9s, paient un montant minimum d\u2019environ 1 800 $, r\u00e9parti en 9 mensualit\u00e9s. Les personnes disposant d\u2019un revenu exc\u00e9dentaire paient davantage \u2014 et pendant plus longtemps. Voici un exemple concret concernant un locataire de Toronto ne poss\u00e9dant aucun actif :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Type de dette<\/span><span>Solde<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Carte de cr\u00e9dit n\u00b0 1 (Visa)<\/span><span>9 400 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Carte de cr\u00e9dit n\u00b0 2 (Mastercard)<\/span><span>6 200<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ligne de cr\u00e9dit<\/span><span>11 000<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat sur salaire<\/span><span>1 850<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dette fiscale aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC (2022)<\/span><span>4 300 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>32 750<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Honoraires du syndic (9 mensualit\u00e9s)<\/span><span>200 $ \/ mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total vers\u00e9 sur 9 mois<\/span><span>1 800<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Dette effac\u00e9e \u00e0 la lib\u00e9ration<\/span><span>32 750<\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>Cela repr\u00e9sente une r\u00e9duction d\u2019environ 94 % du montant d\u00fb par cette personne \u2014 dans le cadre d\u2019une proc\u00e9dure r\u00e9glement\u00e9e et juridiquement contraignante. Si vos revenus d\u00e9passent le seuil de revenu exc\u00e9dentaire fix\u00e9 par l\u2019OSB, le calcul change : vous devrez payer un montant mensuel plus \u00e9lev\u00e9 et pendant 21 mois au lieu de 9.<\/p> <h2 id=\"steps\">La proc\u00e9dure \u00e9tape par \u00e9tape pour d\u00e9clarer faillite \u00e0 Toronto<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9.<\/strong> Seul un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 (LIT) \u2014 un professionnel r\u00e9glement\u00e9 au niveau f\u00e9d\u00e9ral et agr\u00e9\u00e9 par l&rsquo;OSB \u2014 peut d\u00e9poser une demande de mise en faillite au Canada. Aucun avocat, conseiller en cr\u00e9dit ou consultant en endettement ne dispose de cette habilitation. Le premier entretien est gratuit et confidentiel. Vous pouvez trouver des syndics agr\u00e9\u00e9s dans <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/superintendent-bankruptcy.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u2019annuaire public de l\u2019OSB<\/a>. La plupart des syndics de Toronto proposent des entretiens en ligne ou en personne.<\/li> <li><strong>R\u00e9alisez un bilan financier complet.<\/strong> Votre syndic agr\u00e9\u00e9 examinera vos revenus, vos d\u00e9penses, vos actifs, vos dettes et votre mode de vie. Il vous pr\u00e9sentera toutes les options possibles \u2014 notamment la proposition de consommateur, <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/le-redressement-financier-au-canada-guide-complet-etape-par-etape-pour-obtenir-une-aide-financiere\/financial-rehabilitation-2\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le redressement financier<\/a>, le regroupement de dettes et la n\u00e9gociation informelle \u2014 et pas uniquement la faillite. Cette \u00e9tape vous \u00e9vite de d\u00e9poser une demande de faillite lorsqu\u2019il existe une solution moins co\u00fbteuse.<\/li> <li><strong>Rassemblez vos documents.<\/strong> Vous aurez besoin d\u2019une pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9 officielle, de vos bulletins de salaire des deux derniers mois, de votre derni\u00e8re d\u00e9claration d\u2019imp\u00f4ts (ou d\u2019un avis indiquant que vous ne l\u2019avez pas d\u00e9pos\u00e9e), de vos relev\u00e9s bancaires, d\u2019une liste de toutes vos dettes avec le nom des cr\u00e9anciers et les soldes correspondants, ainsi que des justificatifs de vos actifs \u00e9ventuels. Votre syndic vous fournira une liste de contr\u00f4le.<\/li> <li><strong>Signez l\u2019acte de cession en mati\u00e8re de faillite et l\u2019\u00e9tat de la situation financi\u00e8re.<\/strong> Il s\u2019agit des deux documents essentiels. L\u2019acte de cession transf\u00e8re officiellement vos actifs non exempt\u00e9s au syndic. L\u2019\u00e9tat de la situation financi\u00e8re r\u00e9pertorie tout ce que vous poss\u00e9dez et tout ce que vous devez. Vous les signez. Le LIT effectue le d\u00e9p\u00f4t \u00e9lectronique aupr\u00e8s de l\u2019OSB \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement en quelques heures.<\/li> <li><strong>Le sursis aux poursuites prend effet imm\u00e9diatement.<\/strong> \u00c0 partir de ce moment, les appels de recouvrement doivent cesser, les saisies sur salaire prennent fin dans un d\u00e9lai de 1 \u00e0 2 p\u00e9riodes de paie et les proc\u00e9dures judiciaires en cours sont gel\u00e9es. Votre syndic informe chaque cr\u00e9ancier figurant sur votre liste dans un d\u00e9lai de cinq jours ouvr\u00e9s.<\/li> <li><strong>Remplissez vos obligations pendant la proc\u00e9dure de faillite.<\/strong> Celles-ci comprennent les d\u00e9clarations mensuelles de revenus et de d\u00e9penses, deux s\u00e9ances obligatoires de conseil financier (de 30 \u00e0 60 minutes chacune, g\u00e9n\u00e9ralement par visioconf\u00e9rence) et tout versement requis au titre de l\u2019exc\u00e9dent de revenus. Le non-respect de ces obligations peut retarder votre lib\u00e9ration.<\/li> <li><strong>B\u00e9n\u00e9ficiez de votre lib\u00e9ration automatique.<\/strong> Si vous remplissez toutes vos obligations et qu\u2019il s\u2019agit de votre premi\u00e8re faillite, la lib\u00e9ration est automatique au bout de 9 mois (en l\u2019absence d\u2019exc\u00e9dent de revenus) ou de 21 mois (en cas d\u2019exc\u00e9dent de revenus). La lib\u00e9ration est la d\u00e9cision judiciaire qui vous d\u00e9charge d\u00e9finitivement des dettes concern\u00e9es.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\" id=\"bottom-line\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> D\u00e9poser le bilan \u00e0 Toronto est une proc\u00e9dure structur\u00e9e et r\u00e9glement\u00e9e \u2014 et non un saut dans l\u2019inconnu. Si vous avez plus de 10 000 $ de dettes non garanties, que vous disposez de peu d\u2019actifs et que vous ne voyez pas de solution r\u00e9aliste pour rembourser vos dettes, cela vaut au moins la peine de consulter un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d\u2019insolvabilit\u00e9. La consultation est gratuite, et un bon syndic vous dira en toute honn\u00eatet\u00e9 si la faillite est la solution qui vous convient le mieux ou si une proposition de consommateur, un pr\u00eat de consolidation ou un plan informel serait plus adapt\u00e9 \u00e0 votre situation.<\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">B\u00e9n\u00e9ficiez d&rsquo;une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <div class=\"cdr-faq\" id=\"faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-dure-une-procedure-de-faillite-a-toronto\">Combien de temps dure une proc\u00e9dure de faillite \u00e0 Toronto ?<\/h3> <p>Pour une premi\u00e8re faillite sans revenu exc\u00e9dentaire, la lib\u00e9ration intervient automatiquement au bout de 9 mois. Si vos revenus d\u00e9passent le seuil de revenu exc\u00e9dentaire fix\u00e9 par l\u2019OSB, la dur\u00e9e de votre proc\u00e9dure de faillite est port\u00e9e \u00e0 21 mois. Les deuxi\u00e8mes faillites prennent plus de temps : 24 mois sans revenu exc\u00e9dentaire, 36 mois avec. Entre le jour de votre premi\u00e8re rencontre avec votre syndic et celui o\u00f9 vous signez et d\u00e9posez votre dossier, la phase administrative dure g\u00e9n\u00e9ralement entre une et deux semaines.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"vais-je-perdre-ma-maison-ou-ma-voiture-si-je-declare-faillite-en-ontario\">Vais-je perdre ma maison ou ma voiture si je d\u00e9clare faillite en Ontario ?<\/h3> <p>Pas automatiquement. Les r\u00e8gles d\u2019exemption de l\u2019Ontario vous permettent de conserver un v\u00e9hicule principal dont la valeur nette ne d\u00e9passe pas 7 117 $, des biens mobiliers d\u2019une valeur maximale de 14 180 $, des outils de travail d\u2019une valeur maximale de 14 405 $, ainsi que certaines pensions et certains REER. En ce qui concerne votre logement, c\u2019est la valeur nette qui importe, et non le logement lui-m\u00eame. Si le solde de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire est proche de la valeur marchande de la maison, le syndic n\u2019aura rien \u00e0 saisir. De nombreux propri\u00e9taires torontois dont la valeur nette est faible conservent leur maison malgr\u00e9 la faillite. Un syndic fera le point avec vous avant que vous ne d\u00e9posiez votre dossier.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-declarer-faillite-par-moi-meme-sans-faire-appel-a-un-syndic\">Puis-je d\u00e9clarer faillite par moi-m\u00eame, sans faire appel \u00e0 un syndic ?<\/h3> <p>Non. La <em>Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/em> exige que toute proc\u00e9dure de faillite personnelle au Canada soit g\u00e9r\u00e9e par un syndic d\u2019insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9. Vous ne pouvez pas d\u00e9poser votre dossier directement aupr\u00e8s d&rsquo;un tribunal, et aucun avocat, comptable ou conseiller en endettement \u2014 aussi qualifi\u00e9 soit-il \u2014 ne peut d\u00e9poser une demande de faillite en votre nom. Seuls les syndics agr\u00e9\u00e9s en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 (LIT) sont habilit\u00e9s par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral \u00e0 exercer cette fonction, et ce sont les seuls professionnels dont les honoraires sont fix\u00e9s par la r\u00e9glementation.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"la-faillite-couvre-t-elle-les-dettes-fiscales-envers-larc\">La faillite couvre-t-elle les dettes fiscales envers l&rsquo;ARC ?<\/h3> <p>Oui, dans la plupart des cas. Les dettes d\u2019imp\u00f4t sur le revenu, les montants de la TPS\/TVH, ainsi que les int\u00e9r\u00eats et p\u00e9nalit\u00e9s qui s\u2019y rapportent, sont g\u00e9n\u00e9ralement effac\u00e9s en cas de faillite. La principale exception concerne les cas o\u00f9 l\u2019ARC a d\u00e9j\u00e0 inscrit un privil\u00e8ge sur un bien sp\u00e9cifique : cette cr\u00e9ance garantie est alors pr\u00e9serv\u00e9e. Si vous devez plus de 200 000 $ au titre de l\u2019imp\u00f4t sur le revenu des particuliers et que cette dette repr\u00e9sente au moins 75 % de vos dettes non garanties, vous pourriez \u00eatre tenu de compara\u00eetre devant le tribunal pour obtenir une remise discr\u00e9tionnaire plut\u00f4t qu\u2019une remise automatique, mais la dette reste tout de m\u00eame susceptible d\u2019\u00eatre effac\u00e9e.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"dans-quel-delai-puis-je-retablir-ma-solvabilite-apres-une-faillite\">Dans quel d\u00e9lai puis-je r\u00e9tablir ma solvabilit\u00e9 apr\u00e8s une faillite ?<\/h3> <p>\u00c0 Toronto, la plupart des gens peuvent commencer \u00e0 r\u00e9tablir leur solvabilit\u00e9 quelques semaines apr\u00e8s la lev\u00e9e de la faillite. Une carte de cr\u00e9dit garantie constitue g\u00e9n\u00e9ralement la premi\u00e8re \u00e9tape : vous d\u00e9posez entre 300 et 500 dollars, et la banque vous d\u00e9livre une carte dont la limite correspond \u00e0 ce montant. Utilis\u00e9e de mani\u00e8re responsable et rembours\u00e9e int\u00e9gralement chaque mois, une carte garantie permet g\u00e9n\u00e9ralement de faire remonter votre cote de cr\u00e9dit d&rsquo;un score dans les 500 \u00e0 un score dans les 600 en l&rsquo;espace de 12 \u00e0 18 mois. Une premi\u00e8re faillite figure sur votre rapport de cr\u00e9dit Equifax pendant 6 ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de la faillite, mais la plupart des grands pr\u00eateurs envisageront de vous accorder un produit non garanti dans les 2 \u00e0 3 ans suivant la lev\u00e9e de la faillite, surtout si vous disposez d\u2019un revenu stable et d\u2019un historique de remboursement irr\u00e9prochable sur vos nouveaux comptes.<\/p> <\/div><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous \u00eates assis \u00e0 votre table de cuisine \u00e0 Toronto, face \u00e0 une pile de factures impay\u00e9es, \u00e0 un [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":11935,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[50],"tags":[],"ppma_author":[44],"class_list":["post-11934","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-faillite"],"authors":[{"term_id":44,"user_id":5,"is_guest":0,"slug":"poster","display_name":"Tyler McAllister","avatar_url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/b687743859b8bf027d8cf8e89e0c99f73bd58c11f0d4f59221ffc902d33ae34a?s=96&d=mm&r=g","author_category":"","first_name":"Tyler","last_name":"McAllister","user_url":"","job_title":"","description":""}],"brizy_media":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11934","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11934"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11934\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11935"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11934"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11934"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11934"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=11934"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}