{"id":8081,"date":"2024-03-05T11:29:41","date_gmt":"2024-03-05T16:29:41","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/comprendre-les-avantages-et-les-inconvenients-de-la-faillite-au-canada-un-guide-clair-et-actualise\/"},"modified":"2026-07-10T14:53:41","modified_gmt":"2026-07-10T19:53:41","slug":"comprendre-les-avantages-et-les-inconvenients-de-la-faillite-au-canada-un-guide-clair-et-actualise","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-les-avantages-et-les-inconvenients-de-la-faillite-au-canada-un-guide-clair-et-actualise\/","title":{"rendered":"Comprendre les avantages et les inconv\u00e9nients de la faillite au Canada : un guide clair et actualis\u00e9"},"content":{"rendered":"<div style=\"background:#f8f9fa;padding:20px;border-left:4px solid var(--cdr-accent,#007cba);margin:20px 0;\"> <p><strong>Quick Summary:<\/strong> D\u00e9couvrez les v\u00e9ritables avantages et inconv\u00e9nients du d\u00e9p\u00f4t de bilan au Canada : all\u00e8gement, risques, d\u00e9lais et alternatives plus s\u00fbres. Exemples concrets, liens vers des experts et FAQ. <\/p> <\/div> <div class=\"table-of-contents\" style=\"background: #f8f9fa; padding: 20px; margin: 20px 0; border-radius: 8px;\"> <h2 style=\"margin-top: 0;\">Table des mati\u00e8res<\/h2> <ul style=\"list-style: none; padding-left: 0;\"> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#why-consider-bankruptcy-canada\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Pourquoi les Canadiens envisagent-ils aujourd&rsquo;hui de se d\u00e9clarer en faillite ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#what-is-bankruptcy-canada\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Ce qu\u2019est la faillite \u2014 et ce qu\u2019elle n\u2019est pas<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#pros-of-bankruptcy-canada\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comprendre les avantages : les principaux b\u00e9n\u00e9fices du d\u00e9p\u00f4t de bilan<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#cons-of-bankruptcy-canada\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comprendre les inconv\u00e9nients : les risques et les compromis \u00e0 prendre en compte<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#when-bankruptcy-makes-sense\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Quand la faillite est une solution judicieuse (et quand elle ne l&rsquo;est pas)<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#how-bankruptcy-process-works\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comment se d\u00e9roule la proc\u00e9dure de faillite : \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#assets-and-exemptions\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Patrimoine, exemptions et exemples concrets<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#bankruptcy-alternatives\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Les alternatives \u00e0 la faillite que vous devriez envisager en priorit\u00e9<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#rebuilding-after-bankruptcy\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">R\u00e9tablir sa solvabilit\u00e9 et sa stabilit\u00e9 financi\u00e8re apr\u00e8s une faillite<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#common-myths\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Mythes courants : les faits et la r\u00e9alit\u00e9<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#key-takeaways\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Points cl\u00e9s \u00e0 retenir<\/a><\/li> <\/ul> <\/div> <p>Prendre la d\u00e9cision de se d\u00e9clarer en faillite n\u2019est jamais facile. Pour de nombreux Canadiens, il s\u2019agit d\u2019une solution de dernier recours lorsque les dettes deviennent ing\u00e9rables. Comprendre les avantages et les inconv\u00e9nients \u2014 ce que la faillite offre r\u00e9ellement, ce qu\u2019elle co\u00fbte et \u00e0 qui elle convient \u2014 peut vous aider \u00e0 faire un choix \u00e9clair\u00e9 et en toute confiance. Ce guide explique le fonctionnement de la faillite en vertu de la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9 (LFI) du Canada, les protections imm\u00e9diates qu\u2019elle offre, ses r\u00e9percussions \u00e0 long terme sur votre cr\u00e9dit et vos biens, ainsi que les alternatives pratiques que vous devriez envisager en priorit\u00e9.   <\/p> <h2 id=\"why-consider-bankruptcy-canada\">Pourquoi les Canadiens envisagent-ils aujourd&rsquo;hui de se d\u00e9clarer en faillite ?<\/h2> <p>Face \u00e0 la hausse du co\u00fbt de la vie et aux pressions li\u00e9es \u00e0 l&rsquo;endettement, de plus en plus de m\u00e9nages se demandent si la faillite peut leur permettre de prendre un nouveau d\u00e9part. Au Canada, la faillite est une proc\u00e9dure r\u00e9glement\u00e9e au niveau f\u00e9d\u00e9ral en vertu de la Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9, et supervis\u00e9e par des syndics d&rsquo;insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9s (SIA). Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">les directives du gouvernement du Canada<\/a>, il est obligatoire de faire appel \u00e0 un TI pour d\u00e9poser et g\u00e9rer votre dossier, afin de garantir les protections juridiques et le respect de la loi.  <\/p> <p>La faillite peut constituer une solution efficace lorsque vos dettes non garanties \u2014 telles que les cartes de cr\u00e9dit, les lignes de cr\u00e9dit et les pr\u00eats sur salaire \u2014 d\u00e9passent largement votre capacit\u00e9 de remboursement, et que les mesures prises par les cr\u00e9anciers (recouvrement, poursuites judiciaires, saisie sur salaire) s&rsquo;intensifient. Elle offre une protection imm\u00e9diate et un d\u00e9lai pr\u00e9cis pour obtenir la remise des dettes \u00e9ligibles. <\/p> <h2 id=\"what-is-bankruptcy-canada\">Ce qu\u2019est la faillite \u2014 et ce qu\u2019elle n\u2019est pas<\/h2> <p>La faillite est une proc\u00e9dure judiciaire destin\u00e9e \u00e0 aider les particuliers qui ne sont pas en mesure d&rsquo;honorer leurs obligations financi\u00e8res. Une fois la proc\u00e9dure engag\u00e9e, elle entra\u00eene un sursis automatique aux poursuites, ce qui met fin \u00e0 la plupart des mesures de recouvrement et des actions en justice \u00e0 votre encontre. D\u00e9couvrez en d\u00e9tail le fonctionnement de cette protection dans notre guide consacr\u00e9 au <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/understanding-the-stay-of-proceedings-your-shield-against-creditor-actions-in-bankruptcy-and-consumer-proposals\/\">sursis aux poursuites<\/a>.  <\/p> <p>Il est important de comprendre que la proc\u00e9dure de faillite est structur\u00e9e et non chaotique. Vous devrez fournir des informations financi\u00e8res, suivre des s\u00e9ances obligatoires de conseil financier et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, verser une partie de vos revenus exc\u00e9dentaires pendant que votre syndic g\u00e8re votre dossier. L\u2019objectif : obtenir une lib\u00e9ration qui vous d\u00e9charge l\u00e9galement de l\u2019obligation de rembourser les dettes non garanties \u00e9ligibles.  <\/p> <h2 id=\"pros-of-bankruptcy-canada\">Comprendre les avantages : les principaux b\u00e9n\u00e9fices du d\u00e9p\u00f4t de bilan<\/h2> <p>La faillite peut constituer un v\u00e9ritable soulagement dans certaines situations. Parmi ses principaux avantages, on peut citer : <\/p> <h3 id=\"automatic-protection\">Protection automatique imm\u00e9diate<\/h3> <ul> <li><strong>Les recouvrements sont imm\u00e9diatement suspendus.<\/strong>  Le sursis \u00e0 l&rsquo;ex\u00e9cution des proc\u00e9dures met fin aux saisies sur salaire, aux saisies de comptes bancaires, aux poursuites judiciaires et aux appels de recouvrement agressifs. D\u00e9couvrez les modalit\u00e9s dans <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/understanding-the-stay-of-proceedings-your-shield-against-creditor-actions-in-bankruptcy-and-consumer-proposals\/\">ce guide explicatif<\/a>. <\/li> <li><strong>Une marge de man\u0153uvre pour planifier.<\/strong>  Une fois la pression retomb\u00e9e, vous pouvez travailler avec votre administrateur pour d\u00e9finir une strat\u00e9gie r\u00e9aliste pour l&rsquo;avenir.<\/li> <\/ul> <h3 id=\"debt-discharge\">Remise des dettes non garanties \u00e9ligibles<\/h3> <ul> <li><strong>Un nouveau d\u00e9part.<\/strong>  Une fois la proc\u00e9dure de faillite termin\u00e9e et votre lib\u00e9ration obtenue, les dettes non garanties \u00e9ligibles sont l\u00e9galement effac\u00e9es. Cela peut concerner les cartes de cr\u00e9dit, les lignes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats sur salaire et certains pr\u00eats personnels. <\/li> <li><strong>Un calendrier pr\u00e9visible.<\/strong>  Dans le cas d&rsquo;une premi\u00e8re faillite, la lib\u00e9ration intervient g\u00e9n\u00e9ralement en l&rsquo;espace de quelques mois lorsqu&rsquo;il n&rsquo;y a pas de revenu exc\u00e9dentaire. Vous trouverez les d\u00e9lais habituels et les facteurs susceptibles de prolonger la proc\u00e9dure dans l&rsquo;article \u00ab <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/understanding-bankruptcy-duration-in-canada-key-factors-that-influence-your-path-to-financial-recovery\/\">Comprendre la dur\u00e9e d&rsquo;une proc\u00e9dure de faillite au Canada<\/a> \u00bb. <\/li> <\/ul> <h3 id=\"financial-education\">Conseil financier obligatoire<\/h3> <ul> <li><strong>Deux s\u00e9ances d&rsquo;accompagnement<\/strong> vous aident \u00e0 identifier les causes de votre endettement et \u00e0 adopter des habitudes pratiques en mati\u00e8re de gestion budg\u00e9taire et d&rsquo;utilisation du cr\u00e9dit afin d&rsquo;\u00e9viter de futurs probl\u00e8mes.<\/li> <\/ul> <h3 id=\"structured-process\">Processus structur\u00e9 et encadr\u00e9<\/h3> <ul> <li><strong>C&rsquo;est votre administrateur qui supervise le processus.<\/strong>  Les syndics d&rsquo;insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9s sont des professionnels soumis \u00e0 une r\u00e9glementation qui veillent \u00e0 ce que vos droits et obligations soient respect\u00e9s. Vous trouverez des informations g\u00e9n\u00e9rales sur le programme et la surveillance aupr\u00e8s de <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>. <\/li> <\/ul> <h2 id=\"cons-of-bankruptcy-canada\">Comprendre les inconv\u00e9nients : les risques et les compromis \u00e0 prendre en compte<\/h2> <p>La faillite n&rsquo;est pas une solution miracle. R\u00e9fl\u00e9chissez bien \u00e0 ses inconv\u00e9nients avant de prendre une d\u00e9cision : <\/p> <h3 id=\"credit-impact\">Incidence sur le rapport de solvabilit\u00e9 et le score de cr\u00e9dit<\/h3> <ul> <li><strong>P\u00e9riode de r\u00e9f\u00e9rence longue.<\/strong>  Une premi\u00e8re faillite figure g\u00e9n\u00e9ralement sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant au moins six ans apr\u00e8s la lib\u00e9ration, ce qui rend certains emprunts plus difficiles \u00e0 obtenir ou plus co\u00fbteux pendant cette p\u00e9riode. D\u00e9couvrez les principes fondamentaux du dossier de cr\u00e9dit et de la cote de cr\u00e9dit aupr\u00e8s de <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>. <\/li> <\/ul> <h3 id=\"assets-exemptions\">Les biens et les exemptions varient selon les provinces<\/h3> <ul> <li><strong>Il se peut que certains actifs doivent \u00eatre c\u00e9d\u00e9s.<\/strong>  Si les exemptions prot\u00e8gent certains biens de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9, les biens non exempt\u00e9s peuvent \u00eatre vendus afin de rembourser les cr\u00e9anciers. Pour conna\u00eetre les dispositions sp\u00e9cifiques \u00e0 l&rsquo;Ontario, veuillez consulter <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/protect-your-assets-understanding-ontario-bankruptcy-exemptions-and-your-rights\/\">les exemptions en mati\u00e8re de faillite ainsi que vos droits<\/a>. <\/li> <\/ul> <h3 id=\"surplus-income\">Versements au titre des exc\u00e9dents de recettes<\/h3> <ul> <li><strong>Une hausse du r\u00e9sultat net peut entra\u00eener une augmentation des co\u00fbts et allonger les d\u00e9lais.<\/strong>  Si le revenu de votre foyer d\u00e9passe les seuils fix\u00e9s par l&rsquo;\u00c9tat, vous pourriez \u00eatre tenu de verser des exc\u00e9dents mensuels, et votre proc\u00e9dure de faillite pourrait se prolonger. Veuillez consulter les directives en vigueur concernant <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/understanding-2025-bankruptcy-surplus-income-limits-key-insights-and-alternatives-for-families\/\">les limites de revenu exc\u00e9dentaire en mati\u00e8re de faillite pour l&rsquo;ann\u00e9e 2025<\/a>. <\/li> <\/ul> <h3 id=\"stigma-opportunities\">Stigmatisation et consid\u00e9rations professionnelles<\/h3> <ul> <li><strong>Poids \u00e9motionnel.<\/strong>  La faillite peut \u00eatre source de stress et faire l&rsquo;objet d&rsquo;une stigmatisation, m\u00eame s&rsquo;il s&rsquo;agit d&rsquo;une d\u00e9marche l\u00e9gale et responsable visant \u00e0 se remettre sur pied.<\/li> <li><strong>Certains r\u00f4les et certaines autorisations.<\/strong>  Certaines professions et fonctions de direction peuvent \u00eatre interdites aux personnes en situation de faillite non lib\u00e9r\u00e9e. Veuillez vous renseigner aupr\u00e8s de votre syndic et de l&rsquo;autorit\u00e9 de r\u00e9gulation pour conna\u00eetre les \u00e9ventuelles cons\u00e9quences sur votre emploi ou l&rsquo;obtention d&rsquo;une licence. <\/li> <\/ul> <h2 id=\"when-bankruptcy-makes-sense\">Quand la faillite est une solution judicieuse (et quand elle ne l&rsquo;est pas)<\/h2> <p>La faillite peut s&rsquo;av\u00e9rer appropri\u00e9e dans les cas suivants :<\/p> <ul> <li>La majeure partie de votre dette n&rsquo;est pas garantie, et vous ne pouvez pas, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, la rembourser en moins de cinq ans, m\u00eame en r\u00e9duisant vos d\u00e9penses.<\/li> <li>Les mesures prises par les cr\u00e9anciers s&rsquo;intensifient (poursuites judiciaires, saisies sur salaire) et vous avez besoin d&rsquo;une protection imm\u00e9diate.<\/li> <li>Vos revenus ou votre patrimoine ne vous permettent pas d&rsquo;envisager d&rsquo;autres solutions (telles qu&rsquo;une proposition \u00e0 l&rsquo;endettement ou un pr\u00eat de regroupement) sans courir un risque important.<\/li> <\/ul> <p>Cette solution n&rsquo;est peut-\u00eatre pas id\u00e9ale si vous avez les moyens de suivre un plan de remboursement structur\u00e9 ou si vous disposez d&rsquo;actifs importants non exempt\u00e9s que vous souhaitez prot\u00e9ger. Dans ces cas-l\u00e0, des alternatives telles qu&rsquo;une proposition de consommateur permettent souvent de r\u00e9duire votre endettement sans perte d&rsquo;actifs. <\/p> <h2 id=\"how-bankruptcy-process-works\">Comment se d\u00e9roule la proc\u00e9dure de faillite : \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <p>Chaque cas est unique, mais la plupart suivent cette s\u00e9quence :<\/p> <ol> <li><strong>Consultez un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 (LIT).<\/strong>  Le syndic examine votre situation financi\u00e8re et vous pr\u00e9sente les diff\u00e9rentes options, notamment la faillite et les propositions de consommateur. Commencez par consulter la pr\u00e9sentation g\u00e9n\u00e9rale <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">du gouvernement du Canada<\/a> pour comprendre les r\u00f4les et les m\u00e9canismes de contr\u00f4le. <\/li> <li><strong>D\u00e9poser une demande et demander la suspension de la proc\u00e9dure.<\/strong>  Les recouvrements et la plupart des proc\u00e9dures judiciaires sont suspendus. D\u00e9couvrez comment cette mesure de protection s&rsquo;applique dans <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/understanding-the-stay-of-proceedings-your-shield-against-creditor-actions-in-bankruptcy-and-consumer-proposals\/\">ce guide sur la suspension<\/a>. <\/li> <li><strong>Veuillez fournir des informations sur vos revenus et votre patrimoine.<\/strong>  Votre syndic calcule les \u00e9ventuels versements au titre des exc\u00e9dents de revenus et distingue les actifs exon\u00e9r\u00e9s de ceux qui ne le sont pas.<\/li> <li><strong>Suivez deux s\u00e9ances de conseil financier.<\/strong>  Ces \u00e9l\u00e9ments sont obligatoires et pratiques.<\/li> <li><strong>Veuillez signer votre acte de sortie.<\/strong>  Sous r\u00e9serve que vous remplissiez toutes les conditions requises, les dettes non garanties \u00e9ligibles sont l\u00e9galement effac\u00e9es. Veuillez vous reporter aux consid\u00e9rations relatives au calendrier figurant dans <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/understanding-bankruptcy-duration-in-canada-key-factors-that-influence-your-path-to-financial-recovery\/\">les recommandations sur la dur\u00e9e<\/a>. <\/li> <\/ol> <h2 id=\"assets-and-exemptions\">Patrimoine, exon\u00e9rations et exemples concrets<\/h2> <p>Les exemptions varient selon les provinces, mais prot\u00e8gent g\u00e9n\u00e9ralement les biens de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9 (par exemple, les articles m\u00e9nagers de base, les outils de travail, une partie de la valeur nette d&rsquo;un v\u00e9hicule). Prenons l&rsquo;exemple suivant : <\/p> <ul> <li><strong>Exemple :<\/strong> Alex, un r\u00e9sident de l&rsquo;Ontario, per\u00e7oit un revenu r\u00e9gulier mais a 45 000 $ de dettes li\u00e9es \u00e0 des cartes de cr\u00e9dit et \u00e0 des pr\u00eats sur salaire. Une faillite mettrait imm\u00e9diatement fin \u00e0 la saisie sur salaire. La voiture modeste d\u2019Alex pourrait \u00eatre exempt\u00e9e (en fonction de sa valeur nette et de la r\u00e9glementation provinciale), tandis que les remboursements d\u2019imp\u00f4ts ou les biens non exempt\u00e9s pourraient \u00eatre utilis\u00e9s pour rembourser les cr\u00e9anciers. Si les revenus d\u2019Alex d\u00e9passent les limites fix\u00e9es pour l\u2019exc\u00e9dent, des versements mensuels pourraient \u00eatre exig\u00e9s, ce qui prolongerait la proc\u00e9dure. Pour conna\u00eetre les d\u00e9tails des exemptions en vigueur en Ontario, veuillez consulter <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/protect-your-assets-understanding-ontario-bankruptcy-exemptions-and-your-rights\/\">ce guide sur la protection des biens<\/a>.    <\/li> <\/ul> <p>Demandez toujours \u00e0 votre fiduciaire de vous confirmer quels sont les biens prot\u00e9g\u00e9s dans votre lieu de r\u00e9sidence.<\/p> <h2 id=\"bankruptcy-alternatives\">Les alternatives \u00e0 la faillite que vous devriez envisager en premier lieu<\/h2> <p>Avant de d\u00e9poser votre demande, comparez les options suivantes :<\/p> <ul> <li><strong>Proposition de r\u00e8glement de dettes.<\/strong>  Une offre juridiquement contraignante visant \u00e0 rembourser une partie de votre dette non garantie au moyen d&rsquo;une mensualit\u00e9 fixe. Elle met fin aux int\u00e9r\u00eats et aux mesures de recouvrement tout en vous permettant de conserver vos biens. D\u00e9couvrez comment se comparent ces deux options dans l&rsquo;article \u00ab <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2025\/\">Faillite ou proposition de consommateur (guide 2025) \u00bb<\/a> et pourquoi de nombreux Canadiens pr\u00e9f\u00e8rent la proposition de <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/is-a-consumer-proposal-better-than-bankruptcy-in-2025\/\">consommateur dans l&rsquo;article \u00ab Une proposition de consommateur est-elle pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 la faillite en 2025 ? \u00bb<\/a>  <\/li> <li><strong>Regroupement de dettes.<\/strong>  Permet de regrouper plusieurs dettes en un seul versement, id\u00e9alement \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas. Cette solution n&rsquo;est envisageable que si vous remplissez les conditions requises et que votre budget vous permet d&rsquo;assumer ces versements. D\u00e9couvrez les \u00e9tapes concr\u00e8tes \u00e0 suivre dans \u00ab <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">Le regroupement de dettes au Canada : un guide clair et pratique<\/a> \u00bb.  <\/li> <li><strong>Conseils en mati\u00e8re de cr\u00e9dit et plans de gestion de la dette.<\/strong>  Les services de conseil \u00e0 but non lucratif peuvent vous aider \u00e0 n\u00e9gocier une baisse du taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et \u00e0 r\u00e9am\u00e9nager votre plan de remboursement, mais ils ne permettent pas de r\u00e9duire le capital, contrairement \u00e0 ce que permet une proposition de r\u00e9\u00e9chelonnement.<\/li> <\/ul> <p>En comparant les co\u00fbts, les d\u00e9lais et la protection de votre patrimoine pour chacune des options, vous serez en mesure de choisir la solution la plus s\u00fbre, celle qui vous garantira les meilleurs r\u00e9sultats \u00e0 long terme.<\/p> <h2 id=\"rebuilding-after-bankruptcy\">R\u00e9tablir sa solvabilit\u00e9 et sa stabilit\u00e9 financi\u00e8re apr\u00e8s une faillite<\/h2> <p>La gu\u00e9rison est tout \u00e0 fait possible. Concentrez-vous sur : <\/p> <ul> <li><strong>V\u00e9rifier<\/strong> l&rsquo;exactitude de <strong>vos rapports de solvabilit\u00e9<\/strong> et corriger les erreurs.<\/li> <li><strong>La gestion du budget et la constitution d&rsquo;un fonds d&rsquo;urgence.<\/strong>  M\u00eame une \u00e9pargne modeste vous \u00e9vite de devoir recourir au cr\u00e9dit en cas d&rsquo;impr\u00e9vus.<\/li> <li><strong>Un nouveau cr\u00e9dit responsable.<\/strong>  Envisagez d&rsquo;opter pour une carte de cr\u00e9dit garantie et veillez \u00e0 maintenir un faible taux d&rsquo;utilisation. <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a> propose des conseils sur les bonnes habitudes en mati\u00e8re de cr\u00e9dit. <\/li> <li><strong>Des objectifs \u00e9tape par \u00e9tape.<\/strong>  Fixez-vous des objectifs interm\u00e9diaires (par exemple : des paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais pendant 12 mois, un taux d&rsquo;utilisation inf\u00e9rieur \u00e0 30 %, des \u00e9conomies cibl\u00e9es).<\/li> <\/ul> <p>Le nombre de d\u00e9p\u00f4ts de bilan a fluctu\u00e9 en fonction de la conjoncture \u00e9conomique ; pour avoir une vue d&rsquo;ensemble, consultez les sites de <a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Statistique Canada<\/a> afin de d\u00e9couvrir les tendances et les donn\u00e9es nationales.<\/p> <h2 id=\"common-myths\">Mythes courants : les faits<\/h2> <ul> <li><strong>\u00ab En cas de faillite, vous perdez tout. \u00bb<\/strong>  Faux. Les exemptions provinciales prot\u00e8gent les biens de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9. Certains biens non exempt\u00e9s peuvent \u00eatre c\u00e9d\u00e9s, mais de nombreuses personnes conservent les biens indispensables \u00e0 la vie quotidienne.  <\/li> <li><strong>\u00ab Vous n&rsquo;obtiendrez plus jamais de cr\u00e9dit. \u00bb<\/strong>  Faux. M\u00eame si l&rsquo;acc\u00e8s au cr\u00e9dit est limit\u00e9 au d\u00e9part, il est tout \u00e0 fait possible de r\u00e9tablir sa solvabilit\u00e9 avec le temps, de bonnes habitudes et des produits de cr\u00e9dit garantis. <\/li> <li><strong>\u00ab Les dettes fiscales sont toujours effac\u00e9es. \u00bb<\/strong>  Pas toujours. Les cons\u00e9quences varient selon le type d&rsquo;imp\u00f4t et les circonstances. Pour en savoir plus, consultez l&rsquo;article \u00ab <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/does-bankruptcy-clear-cra-debt\/\">La faillite efface-t-elle les dettes envers l&rsquo;ARC ? \u00bb<\/a>  <\/li> <li><strong>\u00ab Mon conjoint est automatiquement tenu responsable. \u00bb<\/strong>  Pas n\u00e9cessairement. La responsabilit\u00e9 du conjoint d\u00e9pend de l&rsquo;existence de dettes communes ou d&rsquo;une caution solidaire. Votre syndic pourra vous expliquer le fonctionnement des obligations communes.  <\/li> <\/ul> <h2 id=\"key-takeaways\">Points cl\u00e9s \u00e0 retenir<\/h2> <p>La faillite peut offrir une protection imm\u00e9diate et une remise l\u00e9gale des dettes non garanties admissibles, permettant ainsi un v\u00e9ritable nouveau d\u00e9part. Mais les inconv\u00e9nients \u2014 r\u00e9percussions sur la solvabilit\u00e9, perte \u00e9ventuelle d\u2019actifs, versements sur le revenu exc\u00e9dentaire et stress \u00e9motionnel \u2014 sont bien r\u00e9els. Pour de nombreux Canadiens, une proposition de consommateur ou un regroupement de dettes peut s\u2019av\u00e9rer plus s\u00fbr et plus \u00e9conomique. Comparez les d\u00e9lais, les co\u00fbts et les protections offertes par chaque option, et consultez un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 afin de choisir la solution la mieux adapt\u00e9e \u00e0 votre situation et \u00e0 vos objectifs.   <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>D\u00e9couvrez les v\u00e9ritables avantages et inconv\u00e9nients du d\u00e9p\u00f4t de bilan au Canada : all\u00e8gement, risques, d\u00e9lais et alternatives plus s\u00fbres. 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