{"id":8134,"date":"2024-03-09T18:32:41","date_gmt":"2024-03-09T23:32:41","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/comprendre-la-faillite-a-calgary-guide-pratique-2025-sur-les-regles-les-couts-et-les-alternatives-plus-judicieuses\/"},"modified":"2026-07-11T19:09:40","modified_gmt":"2026-07-12T00:09:40","slug":"comprendre-la-faillite-a-calgary-guide-pratique-2025-sur-les-regles-les-couts-et-les-alternatives-plus-judicieuses","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-la-faillite-a-calgary-guide-pratique-2025-sur-les-regles-les-couts-et-les-alternatives-plus-judicieuses\/","title":{"rendered":"Comprendre la faillite \u00e0 Calgary : guide pratique 2025 sur les r\u00e8gles, les co\u00fbts et les alternatives plus judicieuses"},"content":{"rendered":"<div style=\"background:#f8f9fa;padding:20px;border-left:4px solid var(--cdr-accent,#007cba);margin:20px 0;\"> <p><strong>Quick Summary:<\/strong> Un guide pratique pour 2025 afin de mieux comprendre la proc\u00e9dure de faillite \u00e0 Calgary : \u00e9tapes, exemptions en vigueur en Alberta, co\u00fbts, d\u00e9lais, impact sur le cr\u00e9dit et alternatives plus s\u00fbres, avec des ressources fiables.<\/p> <\/div> <div class=\"table-of-contents\" style=\"background: #f8f9fa; padding: 20px; margin: 20px 0; border-radius: 8px;\"> <h2 style=\"margin-top: 0;\">Table des mati\u00e8res<\/h2> <ul style=\"list-style: none; padding-left: 0;\"> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#bankruptcy-calgary-overview\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Ce que signifie la faillite \u00e0 Calgary<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#when-bankruptcy-makes-sense\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Quand la faillite est justifi\u00e9e (et quand elle ne l&rsquo;est peut-\u00eatre pas)<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#eligibility-alberta-exemptions\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Conditions d&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9, exon\u00e9rations en Alberta et ce que vous pouvez conserver<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#how-to-file-in-calgary\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comment d\u00e9clarer faillite \u00e0 Calgary : \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#step-1-meet-a-licensed-insolvency-trustee\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">\u00c9tape 1 : Rencontrez un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#step-2-complete-forms-and-assessment\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">\u00c9tape 2 : Remplir les formulaires et proc\u00e9der \u00e0 une \u00e9valuation financi\u00e8re<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#step-3-filing-stay-of-proceedings\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">\u00c9tape 3 : Le d\u00e9p\u00f4t de la requ\u00eate entra\u00eene la suspension de la proc\u00e9dure<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#step-4-duties-counselling-and-payments\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">\u00c9tape 4 : Obligations, accompagnement et paiements<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#step-5-discharge-and-after\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">\u00c9tape 5 : Sortie de l&rsquo;h\u00f4pital<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#what-happens-to-assets-and-income\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Qu&rsquo;advient-il de votre patrimoine et de vos revenus ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#alberta-exemption-examples\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Exemples d&rsquo;exon\u00e9rations en Alberta<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#surplus-income-basics\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Notions de base sur les revenus exc\u00e9dentaires<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#debts-discharged-and-not\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Quelles sont les dettes qui sont effac\u00e9es \u2014 et celles qui ne le sont pas ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#credit-employment-and-life-impact\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Cr\u00e9dit, emploi et vie quotidienne : \u00e0 quoi s&rsquo;attendre<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#your-credit-report\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Votre dossier de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#banking-and-collections\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Services bancaires et recouvrement<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#employment-renting-travel\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Emploi, location et d\u00e9placements<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#costs-duties-and-timeline\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Co\u00fbts, formalit\u00e9s et d\u00e9lais habituels<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#rebuilding-after-bankruptcy\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comment se remettre d&rsquo;une faillite : un plan d&rsquo;action sur 12 mois<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#alternatives-to-bankruptcy\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Les alternatives \u00e0 la faillite que vous devriez examiner en priorit\u00e9<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#real-world-examples-calgary\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Exemples concrets \u00e0 Calgary (\u00e0 titre d&rsquo;illustration)<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#conclusion\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">En r\u00e9sum\u00e9 : prenez une d\u00e9cision pos\u00e9e et \u00e9clair\u00e9e<\/a><\/li> <\/ul> <\/div> <p>La faillite peut sembler insurmontable, surtout lorsque vous essayez de prendre la meilleure d\u00e9cision pour votre foyer dans un contexte \u00e9conomique en pleine \u00e9volution. Si vous r\u00e9sidez \u00e0 Calgary, les r\u00e8gles que vous devrez respecter sont celles du gouvernement f\u00e9d\u00e9ral canadien, en vertu de la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9, avec des exemptions sp\u00e9cifiques \u00e0 l\u2019Alberta pour certains biens. Ce guide explique en termes simples le fonctionnement de la faillite \u00e0 Calgary : il pr\u00e9cise notamment qui peut y avoir recours, ce qu\u2019il advient de vos biens et de vos revenus, la dur\u00e9e de la proc\u00e9dure, son impact sur votre solvabilit\u00e9 et votre vie quotidienne, ainsi que les alternatives pratiques que vous devriez envisager en priorit\u00e9.  <\/p> <p>Toutes les informations pr\u00e9sent\u00e9es ici s&rsquo;appuient sur des sources fiables et sur les recommandations canadiennes en vigueur, ce qui vous permet de comparer vos options en toute confiance.<\/p> <h2 id=\"bankruptcy-calgary-overview\">Ce que signifie la faillite \u00e0 Calgary<\/h2> <p>La faillite est une proc\u00e9dure judiciaire destin\u00e9e \u00e0 offrir un nouveau d\u00e9part \u00e0 un d\u00e9biteur honn\u00eate mais en situation difficile, en effa\u00e7ant la plupart de ses dettes non garanties. Elle est supervis\u00e9e par un syndic agr\u00e9\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI) et r\u00e9gie au niveau f\u00e9d\u00e9ral par la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9. \u00c0 Calgary, la proc\u00e9dure est identique \u00e0 celle en vigueur dans les autres villes canadiennes, mais ce que vous pouvez conserver d\u00e9pend des exemptions provinciales de l\u2019Alberta (vous trouverez plus d\u2019informations \u00e0 ce sujet ci-dessous).  <\/p> <p>Pour obtenir des informations officielles sur le cadre juridique canadien en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9, veuillez consulter le site <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">du gouvernement du Canada<\/a>. Pour des conseils destin\u00e9s aux consommateurs sur le cr\u00e9dit et la gestion budg\u00e9taire pendant et apr\u00e8s une proc\u00e9dure d&rsquo;insolvabilit\u00e9, <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada (ACFC)<\/a> propose des outils pratiques et des ressources \u00e9ducatives. Enfin, pour avoir une vue d&rsquo;ensemble des tendances en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 des consommateurs, <a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Statistique Canada<\/a> assure le suivi des donn\u00e9es nationales relatives aux d\u00e9p\u00f4ts de bilan.  <\/p> <p>Le contexte local a \u00e9galement son importance. Si vous souhaitez savoir comment se situent les finances des m\u00e9nages dans votre r\u00e9gion, d\u00e9couvrez les derni\u00e8res donn\u00e9es sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/calgary-average-consumer-debt\/\">l&rsquo;endettement moyen des consommateurs \u00e0 Calgary<\/a>. <\/p> <h2 id=\"when-bankruptcy-makes-sense\">Quand la faillite est justifi\u00e9e (et quand elle ne l&rsquo;est peut-\u00eatre pas)<\/h2> <p>La proc\u00e9dure de faillite est pr\u00e9vue pour les situations o\u00f9 l&rsquo;endettement est manifestement ing\u00e9rable et o\u00f9 les autres solutions sont soit inefficaces, soit insuffisantes pour vous apporter un soulagement suffisant. Il peut \u00eatre judicieux d&rsquo;envisager s\u00e9rieusement cette option si : <\/p> <ul> <li>Vous avez un endettement non garanti important (par exemple, cartes de cr\u00e9dit, lignes de cr\u00e9dit, pr\u00eats personnels) et vous n&rsquo;\u00eates m\u00eame pas en mesure d&rsquo;honorer les remboursements limit\u00e9s aux int\u00e9r\u00eats<\/li> <li>Vous \u00eates confront\u00e9 \u00e0 une intensification des mesures de recouvrement, \u00e0 des jugements ou \u00e0 une saisie sur salaire<\/li> <li>Vous ne remplissez pas les conditions requises pour obtenir un pr\u00eat de regroupement et vous n&rsquo;\u00eates pas en mesure, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, de rembourser vos soldes dans un d\u00e9lai raisonnable<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un patrimoine non exempt\u00e9 limit\u00e9 et souhaitez suivre une proc\u00e9dure claire menant \u00e0 la lib\u00e9ration de vos dettes<\/li> <\/ul> <p>Ce n&rsquo;est peut-\u00eatre pas la solution la plus adapt\u00e9e si :<\/p> <ul> <li>Vous disposez d&rsquo;actifs importants non exempt\u00e9s que vous souhaitez conserver (une proc\u00e9dure de faillite pourrait vous obliger \u00e0 les liquider)<\/li> <li>Vous avez les moyens de rembourser une partie significative de votre dette gr\u00e2ce \u00e0 un accord de remboursement \u00e0 taux r\u00e9duit et sans int\u00e9r\u00eats<\/li> <li>Attendez-vous \u00e0 ce que vos revenus augmentent prochainement, ce qui rendra une solution alternative structur\u00e9e plus int\u00e9ressante<\/li> <\/ul> <p>Avant de vous engager, comparez en d\u00e9tail les avantages et les inconv\u00e9nients. Ce comparatif clair constitue un bon point de d\u00e9part : \u00ab <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2025\/\">Faillite ou proposition de consommateur au Canada (2025)<\/a> \u00bb. <\/p> <h2 id=\"eligibility-alberta-exemptions\">Conditions d&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9, exon\u00e9rations en Alberta et ce que vous pouvez conserver<\/h2> <p>Les conditions d&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 sont simples : si vous \u00eates insolvable (incapable de rembourser vos dettes \u00e0 leur \u00e9ch\u00e9ance) et que vous avez au moins 1 000 dollars de dettes, vous pouvez d\u00e9poser une demande de mise en faillite aupr\u00e8s d&rsquo;un LIT. Il n&rsquo;est pas n\u00e9cessaire d&rsquo;\u00eatre propri\u00e9taire d&rsquo;un logement ni d&rsquo;avoir un score de cr\u00e9dit minimum. <\/p> <p>Chaque province dispose de r\u00e8gles relatives aux exon\u00e9rations patrimoniales. En Alberta, les exon\u00e9rations courantes comprennent g\u00e9n\u00e9ralement : <\/p> <ul> <li>Les v\u00eatements personnels dans une mesure raisonnable et certains articles m\u00e9nagers jusqu&rsquo;\u00e0 une valeur d\u00e9termin\u00e9e<\/li> <li>Un v\u00e9hicule dont la valeur ne d\u00e9passe pas un certain seuil<\/li> <li>Mat\u00e9riel professionnel jusqu&rsquo;\u00e0 un montant d\u00e9termin\u00e9<\/li> <li>Une partie de la valeur nette de votre r\u00e9sidence principale (dans la limite de certains plafonds)<\/li> <li>Certains plans d&rsquo;\u00e9pargne et de retraite enregistr\u00e9s et prot\u00e9g\u00e9s par la loi<\/li> <\/ul> <p>Les montants et les cat\u00e9gories d&rsquo;exon\u00e9ration peuvent varier, et les modalit\u00e9s d\u00e9pendent de votre situation. Votre conseiller LIT vous expliquera comment les r\u00e8gles de l&rsquo;Alberta s&rsquo;appliquent \u00e0 votre cas. <\/p> <h2 id=\"how-to-file-in-calgary\">Comment d\u00e9clarer faillite \u00e0 Calgary : \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <p>La proc\u00e9dure est engag\u00e9e par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un conseiller en insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (LIT). Ces professionnels sont agr\u00e9\u00e9s et r\u00e9glement\u00e9s au niveau f\u00e9d\u00e9ral ; ils vous accompagnent afin de d\u00e9terminer si la faillite constitue la bonne solution ou si une autre option permettrait d&rsquo;atteindre les m\u00eames objectifs avec moins d&rsquo;inconv\u00e9nients. <\/p> <h3 id=\"step-1-meet-a-licensed-insolvency-trustee\">\u00c9tape 1 : Rencontrez un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/h3> <p>Vous passerez en revue vos revenus, vos d\u00e9penses, votre patrimoine, vos dettes, la composition de votre famille et vos objectifs. Pr\u00e9parez-vous \u00e0 discuter des options de faillite et des alternatives \u00e0 la faillite, notamment les propositions de consommateur et les strat\u00e9gies de gestion de la dette. <\/p> <h3 id=\"step-2-complete-forms-and-assessment\">\u00c9tape 2 : Remplir les formulaires et proc\u00e9der \u00e0 une \u00e9valuation financi\u00e8re<\/h3> <p>Votre LIT pr\u00e9pare et d\u00e9pose les documents requis, notamment un \u00e9tat de la situation financi\u00e8re r\u00e9pertoriant vos actifs, vos passifs, vos revenus et vos d\u00e9penses. Faites preuve de transparence : l&rsquo;exactitude est primordiale. <\/p> <h3 id=\"step-3-filing-stay-of-proceedings\">\u00c9tape 3 : Le d\u00e9p\u00f4t de la demande entra\u00eene la suspension de la proc\u00e9dure<\/h3> <p>Une fois la demande d\u00e9pos\u00e9e, la plupart des actions en justice et des mesures de recouvrement sont suspendues. D\u00e9couvrez comment cette protection fonctionne concr\u00e8tement dans notre guide explicatif sur la <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/understanding-the-stay-of-proceedings-your-shield-against-creditor-actions-in-bankruptcy-and-consumer-proposals\/\">suspension des proc\u00e9dures<\/a>. <\/p> <h3 id=\"step-4-duties-counselling-and-payments\">\u00c9tape 4 : Obligations, accompagnement et paiements<\/h3> <p>Vous devrez remplir certaines obligations, notamment transmettre des d\u00e9clarations de revenus mensuelles, assister \u00e0 deux s\u00e9ances de conseil financier et effectuer des versements si n\u00e9cessaire (par exemple, si vous disposez d&rsquo;un exc\u00e9dent de revenus).<\/p> <h3 id=\"step-5-discharge-and-after\">\u00c9tape 5 : Sortie de l&rsquo;h\u00f4pital<\/h3> <p>Une fois vos obligations remplies, vous pouvez b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une remise de dettes qui vous lib\u00e8re de vos dettes non garanties \u00e9ligibles. Le d\u00e9lai n\u00e9cessaire \u00e0 l&rsquo;obtention de cette remise varie en fonction de vos revenus et du fait qu&rsquo;il s&rsquo;agisse d&rsquo;une premi\u00e8re demande ou d&rsquo;une demande r\u00e9p\u00e9t\u00e9e. <\/p> <h2 id=\"what-happens-to-assets-and-income\">Qu&rsquo;advient-il de votre patrimoine et de vos revenus ?<\/h2> <p>Votre conseiller LIT examine vos biens afin de d\u00e9terminer ce qui est exempt\u00e9 en vertu de la l\u00e9gislation de l&rsquo;Alberta et ce qui pourrait devoir \u00eatre r\u00e9alis\u00e9 au profit des cr\u00e9anciers. De nombreux d\u00e9clarants conservent les biens de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9, ainsi que, dans certains cas, un v\u00e9hicule et une valeur nette immobili\u00e8re modeste, selon la r\u00e9glementation provinciale. <\/p> <h3 id=\"alberta-exemption-examples\">Exemples d&rsquo;exon\u00e9rations en Alberta<\/h3> <p>Bien que les cat\u00e9gories et les montants exacts \u00e9voluent au fil du temps, ils comprennent g\u00e9n\u00e9ralement les effets personnels et le mobilier de la maison jusqu&rsquo;\u00e0 un certain montant, un v\u00e9hicule jusqu&rsquo;\u00e0 un plafond d\u00e9fini, les outils de votre m\u00e9tier et une partie de la valeur nette de votre logement. Votre LIT vous confirmera ce qui s&rsquo;applique \u00e0 votre situation. <\/p> <h3 id=\"surplus-income-basics\">Notions de base sur les revenus exc\u00e9dentaires<\/h3> <p>Le Canada utilise un syst\u00e8me de \u00ab revenu exc\u00e9dentaire \u00bb pour d\u00e9terminer si vous devez effectuer des versements mensuels pendant la proc\u00e9dure de faillite. Si le revenu de votre foyer (ajust\u00e9 en fonction de la taille de votre famille) d\u00e9passe le seuil fix\u00e9 par les lignes directrices f\u00e9d\u00e9rales, vous versez une partie du montant exc\u00e9dant ce seuil pendant une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e. Pour obtenir un aper\u00e7u actualis\u00e9 et r\u00e9dig\u00e9 en langage simple, consultez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/understanding-2025-bankruptcy-surplus-income-limits-key-insights-and-alternatives-for-families\/\">les limites de revenu exc\u00e9dentaire en mati\u00e8re de faillite pour 2025<\/a>.  <\/p> <h2 id=\"debts-discharged-and-not\">Quelles sont les dettes qui sont effac\u00e9es \u2014 et celles qui ne le sont pas ?<\/h2> <p>La plupart des dettes non garanties peuvent faire l&rsquo;objet d&rsquo;une remise, notamment les cartes de cr\u00e9dit, les lignes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats personnels, les factures de services publics impay\u00e9es et les pr\u00eats sur salaire. Toutefois, certaines dettes ne sont g\u00e9n\u00e9ralement pas effac\u00e9es par la faillite, telles que : <\/p> <ul> <li>Pension alimentaire pour conjoint et pension alimentaire pour enfant<\/li> <li>Dettes r\u00e9sultant d&rsquo;une fraude ou d&rsquo;une fausse d\u00e9claration<\/li> <li>Pr\u00eats \u00e9tudiants si cela fait moins de sept ans que vous avez cess\u00e9 d&rsquo;\u00eatre \u00e9tudiant<\/li> <\/ul> <p>Votre conseiller LIT examinera les cas particuliers, tels que l&rsquo;utilisation r\u00e9cente d&rsquo;un cr\u00e9dit, les dettes garanties par des actifs (comme un cr\u00e9dit automobile ou un pr\u00eat immobilier) et les obligations fiscales.<\/p> <h2 id=\"credit-employment-and-life-impact\">Cr\u00e9dit, emploi et vie quotidienne : \u00e0 quoi s&rsquo;attendre<\/h2> <h3 id=\"your-credit-report\">Votre dossier de cr\u00e9dit<\/h3> <p>Une faillite est g\u00e9n\u00e9ralement signal\u00e9e avec la note la plus basse (souvent R9 pour les dettes renouvelables), et une premi\u00e8re faillite reste inscrite dans votre dossier de cr\u00e9dit pendant plusieurs ann\u00e9es apr\u00e8s la mainlev\u00e9e. Cela dit, un r\u00e9tablissement prudent et constant peut vous permettre, au fil du temps, de retrouver l&rsquo;acc\u00e8s au cr\u00e9dit traditionnel. <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L&rsquo;ACFC<\/a> fournit des conseils utiles pour v\u00e9rifier votre dossier de cr\u00e9dit, contester les erreurs et r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 de mani\u00e8re responsable.  <\/p> <h3 id=\"banking-and-collections\">Services bancaires et recouvrement<\/h3> <p>Une fois la demande d\u00e9pos\u00e9e, la plupart des appels de recouvrement et des poursuites judiciaires sont suspendus en raison du sursis aux poursuites. Les op\u00e9rations bancaires courantes se poursuivent, mais \u00e9vitez de contracter de nouvelles dettes tant que vous n&rsquo;avez pas mis en place un plan pour les g\u00e9rer en toute s\u00e9curit\u00e9. <\/p> <h3 id=\"employment-renting-travel\">Emploi, location et d\u00e9placements<\/h3> <p>Pour la plupart des emplois, le fait d&rsquo;avoir fait faillite n&#8217;emp\u00eache pas en soi d&rsquo;\u00eatre embauch\u00e9, mais certains postes n\u00e9cessitant une caution ou la gestion de fonds fiduciaires peuvent donner lieu \u00e0 des questions concernant vos ant\u00e9c\u00e9dents d&rsquo;insolvabilit\u00e9. Les bailleurs peuvent exiger des justificatifs suppl\u00e9mentaires, un cosignataire ou une caution plus \u00e9lev\u00e9e. Les voyages ne sont g\u00e9n\u00e9ralement pas affect\u00e9s, mais vous devez rester joignable et remplir vos obligations aupr\u00e8s du LIT.  <\/p> <h2 id=\"costs-duties-and-timeline\">Co\u00fbts, formalit\u00e9s et d\u00e9lais habituels<\/h2> <p>Les co\u00fbts varient en fonction de vos revenus, de la taille de votre famille et de votre patrimoine. Vos obligations comprennent la d\u00e9claration mensuelle de vos revenus, deux s\u00e9ances de conseil, la communication d\u2019informations fiscales et le versement des sommes requises (par exemple, les revenus exc\u00e9dentaires). La dur\u00e9e d\u2019une premi\u00e8re proc\u00e9dure de faillite peut \u00eatre relativement courte si vous remplissez toutes vos obligations et ne disposez d\u2019aucun revenu exc\u00e9dentaire ; elle est plus longue si vous disposez d\u2019un revenu exc\u00e9dentaire ou s\u2019il s\u2019agit d\u2019une deuxi\u00e8me proc\u00e9dure. Pour en savoir plus sur les principaux facteurs influant sur la dur\u00e9e, consultez l\u2019article \u00ab <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/understanding-bankruptcy-duration-in-canada-key-factors-that-influence-your-path-to-financial-recovery\/\">Comprendre la dur\u00e9e d\u2019une proc\u00e9dure de faillite au Canada<\/a> \u00bb.   <\/p> <h2 id=\"rebuilding-after-bankruptcy\">Comment se reconstruire apr\u00e8s une faillite : un plan d&rsquo;action sur 12 mois<\/h2> <p>Le redressement est un processus : privil\u00e9giez la r\u00e9gularit\u00e9 plut\u00f4t que l&rsquo;intensit\u00e9. Voici une m\u00e9thode simple et r\u00e9aliste pour retrouver confiance et r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 : <\/p> <ul> <li>Ouvrez un compte courant sans frais si vous n&rsquo;en avez pas encore, et conservez une petite r\u00e9serve pour \u00e9viter les frais de d\u00e9couvert.<\/li> <li>\u00c9laborez un budget qui privil\u00e9gie les d\u00e9penses essentielles, une \u00e9pargne minimale et les \u00e9ch\u00e9ances de factures pr\u00e9visibles.<\/li> <li>Envisagez de souscrire une carte de cr\u00e9dit garantie avec une faible limite (par exemple, entre 500 et 1 000 dollars). Utilisez-la pour r\u00e9gler une ou deux factures dont le montant est pr\u00e9visible et remboursez-la int\u00e9gralement chaque mois. <\/li> <li>Programmez des rappels dans votre agenda afin de v\u00e9rifier la justesse de votre rapport de solvabilit\u00e9 tous les quelques mois.<\/li> <li>Constituez-vous un petit fonds d&rsquo;urgence (m\u00eame si ce n&rsquo;est que 25 \u00e0 50 dollars par paie) afin de pouvoir faire face aux petites impr\u00e9vues sans vous endetter davantage.<\/li> <\/ul> <p>Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l&rsquo;ACFC<\/a>, le respect des \u00e9ch\u00e9ances de paiement, un faible taux d&rsquo;utilisation du cr\u00e9dit et des rapports de solvabilit\u00e9 exempts d&rsquo;erreurs constituent les \u00e9l\u00e9ments fondamentaux d&rsquo;une meilleure cote de cr\u00e9dit. Les progr\u00e8s sont progressifs, mais les effets cumulatifs finissent par porter leurs fruits. <\/p> <h2 id=\"alternatives-to-bankruptcy\">Les alternatives \u00e0 la faillite que vous devriez examiner en priorit\u00e9<\/h2> <p>La faillite n&rsquo;est pas la seule voie permettant d&rsquo;obtenir une protection et un all\u00e8gement. Avant de d\u00e9poser votre dossier, demandez \u00e0 votre conseiller en redressement (LIT) de vous aider \u00e0 comparer ces options : <\/p> <ul> <li><strong>Proposition de consommateur :<\/strong> un accord juridiquement contraignant qui permet de r\u00e9duire le montant total de vos dettes non garanties et de suspendre le calcul des int\u00e9r\u00eats, le remboursement s&rsquo;effectuant par versements mensuels abordables (sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 5 ans). Vous conservez vos biens et \u00e9vitez la faillite. D\u00e9couvrez les diff\u00e9rences d\u00e9taill\u00e9es entre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2025\/\">la faillite et la proposition de consommateur (2025)<\/a>.  <\/li> <li><strong>Regroupement de dettes :<\/strong> un seul nouveau pr\u00eat permettant de rembourser plusieurs dettes, id\u00e9alement \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas. Cela peut simplifier vos remboursements si vous remplissez les conditions requises et que votre budget est stable. D\u00e9couvrez le fonctionnement du regroupement de dettes \u2014 ainsi que ses v\u00e9ritables avantages et inconv\u00e9nients \u2014 dans <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">le guide pratique intitul\u00e9 \u00ab Le regroupement de dettes au Canada : guide pratique<\/a> \u00bb.  <\/li> <li><strong>Conseil en cr\u00e9dit \/ Programme de gestion de la dette (PGD) :<\/strong> un conseiller peut n\u00e9gocier une r\u00e9duction des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat avec vos cr\u00e9anciers et regrouper vos remboursements en un seul versement mensuel. Il ne s&rsquo;agit pas d&rsquo;une proc\u00e9dure judiciaire et cela ne r\u00e9duit pas le capital, mais cela peut permettre de diminuer les int\u00e9r\u00eats et de mettre fin aux appels de recouvrement si les cr\u00e9anciers y consentent. <\/li> <\/ul> <p>Le choix entre ces deux options d\u00e9pend de vos revenus, de votre patrimoine, de votre situation familiale et de la nature de vos dettes. Si une proposition de r\u00e8glement ou un plan de gestion de la dette (DMP) permet d&rsquo;all\u00e9ger suffisamment votre endettement sans mettre en p\u00e9ril votre patrimoine, il est souvent pr\u00e9f\u00e9rable d&rsquo;opter pour cette solution avant de se d\u00e9clarer en faillite. <\/p> <h2 id=\"real-world-examples-calgary\">Exemples concrets \u00e0 Calgary (\u00e0 titre d&rsquo;illustration)<\/h2> <ul> <li><strong>Un seul revenu face \u00e0 la hausse des co\u00fbts :<\/strong> un locataire de Calgary, endett\u00e9 \u00e0 hauteur de 42 000 dollars sur ses cartes de cr\u00e9dit et sa ligne de cr\u00e9dit, n\u2019est plus en mesure d\u2019honorer les remboursements minimaux suite \u00e0 l\u2019augmentation de son loyer et de ses charges. Une proposition de consommateur pr\u00e9voyant le remboursement d\u2019une partie de la dette sur une p\u00e9riode de 48 \u00e0 60 mois pourrait suffire \u00e0 \u00e9viter la faillite tout en mettant fin aux int\u00e9r\u00eats et aux appels de recouvrement. <\/li> <li><strong>Famille disposant d\u2019un seul v\u00e9hicule et d\u2019une \u00e9pargne limit\u00e9e :<\/strong> un foyer biparental subit une r\u00e9duction de ses heures suppl\u00e9mentaires. Compte tenu d\u2019un endettement \u00e9lev\u00e9 non garanti et d\u2019un faible patrimoine, la faillite pourrait constituer la solution la plus rapide pour repartir \u00e0 z\u00e9ro si le plan de remboursement propos\u00e9 reste inabordable. Les exemptions pr\u00e9vues en Alberta peuvent prot\u00e9ger les biens de premi\u00e8re n\u00e9cessit\u00e9 et, \u00e9ventuellement, un v\u00e9hicule de valeur modeste.  <\/li> <li><strong>Propri\u00e9taire disposant d&rsquo;un faible capital immobilier :<\/strong> un propri\u00e9taire disposant d&rsquo;un capital immobilier modeste et de bonnes perspectives professionnelles peut pr\u00e9f\u00e9rer opter pour une proposition \u00e0 l&rsquo;\u00e9gard des cr\u00e9anciers afin de pr\u00e9server la valeur nette de son logement. Si le montant de cette proposition reste trop \u00e9lev\u00e9, la faillite constitue la solution de repli ; toutefois, le conseiller en insolvabilit\u00e9 (LIT) vous expliquera en quoi les exemptions provinciales et le calcul de la valeur nette du logement influencent cette d\u00e9cision. <\/li> <\/ul> <p>Chaque situation d\u00e9pend des d\u00e9tails. Un entretien bref et franc avec un conseiller LIT peut vous aider \u00e0 choisir une solution qui concilie co\u00fbt, d\u00e9lais et protection de votre patrimoine. <\/p> <h2 id=\"conclusion\">En r\u00e9sum\u00e9 : prenez une d\u00e9cision pos\u00e9e et \u00e9clair\u00e9e<\/h2> <p>Pour bien comprendre la faillite \u00e0 Calgary, il faut commencer par les bases : ce qui est prot\u00e9g\u00e9 en Alberta, le fonctionnement du revenu exc\u00e9dentaire, les dettes qui sont effac\u00e9es et la dur\u00e9e habituelle de la proc\u00e9dure. La faillite offre un nouveau d\u00e9part radical, mais ce n\u2019est pas la seule solution. Souvent, une proposition de consommateur ou une strat\u00e9gie de regroupement de dettes peut r\u00e9soudre les m\u00eames probl\u00e8mes avec moins d\u2019inconv\u00e9nients \u00e0 long terme. Si la faillite s\u2019av\u00e8re \u00eatre la meilleure solution pour vous, conna\u00eetre vos obligations, le calendrier \u00e0 respecter et disposer d\u2019un plan r\u00e9aliste de r\u00e9tablissement de votre solvabilit\u00e9 sur 12 mois vous aidera \u00e0 mener \u00e0 bien cette d\u00e9marche sereinement et en toute confiance.   <\/p> <p>Pour approfondir certains sujets cl\u00e9s, consultez nos guides consacr\u00e9s <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/understanding-bankruptcy-duration-in-canada-key-factors-that-influence-your-path-to-financial-recovery\/\">aux d\u00e9lais de la proc\u00e9dure de faillite<\/a> et au <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/understanding-the-stay-of-proceedings-your-shield-against-creditor-actions-in-bankruptcy-and-consumer-proposals\/\">sursis aux poursuites<\/a>, et comparez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2025\/\">la faillite et la proposition de consommateur<\/a> avant de prendre votre d\u00e9cision. Pour avoir une vision plus globale du contexte local, consultez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/calgary-average-consumer-debt\/\">les tendances en mati\u00e8re d&rsquo;endettement des consommateurs \u00e0 Calgary<\/a>. <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Un guide pratique pour 2025 afin de mieux comprendre la proc\u00e9dure de faillite \u00e0 Calgary : \u00e9tapes, exemptions en vigueur en Alberta, co\u00fbts, d\u00e9lais, impact sur le cr\u00e9dit et alternatives plus s\u00fbres, avec des ressources fiables.<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":8136,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[34],"tags":[],"ppma_author":[44],"class_list":["post-8134","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-non-classe"],"authors":[{"term_id":44,"user_id":5,"is_guest":0,"slug":"poster","display_name":"Tyler McAllister","avatar_url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/b687743859b8bf027d8cf8e89e0c99f73bd58c11f0d4f59221ffc902d33ae34a?s=96&d=mm&r=g","author_category":"","first_name":"Tyler","last_name":"McAllister","user_url":"","job_title":"","description":""}],"brizy_media":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8134","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8134"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8134\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":8137,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8134\/revisions\/8137"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/8136"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8134"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8134"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8134"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=8134"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}