{"id":8289,"date":"2024-03-17T12:10:09","date_gmt":"2024-03-17T17:10:09","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/les-prets-apres-une-proposition-de-consommateur-au-canada-guide-2026\/"},"modified":"2026-07-12T14:36:29","modified_gmt":"2026-07-12T19:36:29","slug":"les-prets-apres-une-proposition-de-consommateur-au-canada-guide-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/les-prets-apres-une-proposition-de-consommateur-au-canada-guide-2026\/","title":{"rendered":"Les pr\u00eats apr\u00e8s une proposition de consommateur au Canada (Guide 2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Loans After a Consumer Proposal in Canada (2026 Guide) Meta Description: Yes, you can get a loan after a consumer proposal in Canada. Learn the timeline, lender options, credit-rebuilding steps, and how to qualify in 2026. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Vous avez men\u00e9 \u00e0 bien votre proposition de consommateur. Les appels t\u00e9l\u00e9phoniques ont cess\u00e9. Les int\u00e9r\u00eats ne s&rsquo;accumulent plus. Et vous avez d\u00e9sormais besoin d&rsquo;un pr\u00eat \u2014 peut-\u00eatre pour remplacer une voiture en fin de vie, faire face \u00e0 une urgence ou enfin commencer \u00e0 vous remettre sur pied. La grande question est la suivante : <strong>pouvez-vous r\u00e9ellement obtenir un pr\u00eat apr\u00e8s une proposition de consommateur au Canada ?<\/strong>    <\/p> <p>Pour \u00eatre honn\u00eate, la r\u00e9ponse est oui, mais cela n\u00e9cessite un plan bien d\u00e9fini. Les banques refusent g\u00e9n\u00e9ralement les demandes au cours des premi\u00e8res ann\u00e9es. Les pr\u00eateurs alternatifs acceptent \u2014 parfois trop facilement, et \u00e0 des taux qui peuvent vous ramener directement \u00e0 la case d\u00e9part. Ce guide 2026 vous explique en d\u00e9tail comment fonctionnent r\u00e9ellement les pr\u00eats apr\u00e8s une proposition de consommateur, \u00e0 quoi vous attendre \u00e0 chaque \u00e9tape, et comment emprunter sans compromettre les progr\u00e8s pour lesquels vous vous \u00eates battu.   <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Vous pouvez \u00eatre \u00e9ligible \u00e0 un pr\u00eat pendant ou apr\u00e8s une proposition de consommateur au Canada, mais les grandes banques n&rsquo;accordent que rarement de pr\u00eat avant que deux ans se soient \u00e9coul\u00e9s depuis la fin de la proc\u00e9dure et que celle-ci ait \u00e9t\u00e9 supprim\u00e9e de votre dossier de cr\u00e9dit. En attendant, les pr\u00eateurs de second rang, les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit et les pr\u00eateurs priv\u00e9s peuvent vous accorder un pr\u00eat \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 des taux plus \u00e9lev\u00e9s. Se constituer deux lignes de cr\u00e9dit sans ant\u00e9c\u00e9dents n\u00e9gatifs pendant au moins 12 mois est le moyen le plus rapide d\u2019obtenir de meilleures conditions.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-a-consumer-proposal\">Les cons\u00e9quences d&rsquo;une proposition de consommateur sur votre solvabilit\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Avantages d&rsquo;un emprunt apr\u00e8s une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients et risques \u00e0 prendre en compte<\/a><\/li> <li><a href=\"#good-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un pr\u00eat post-proposition ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#bad-fit\">Qui devrait plut\u00f4t attendre ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple financier concret<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment se qualifier en 2026<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-a-consumer-proposal\">Les cons\u00e9quences d&rsquo;une proposition de consommateur sur votre cr\u00e9dit<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant g\u00e9r\u00e9 par un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI) en vertu de la <em>loi<\/em> f\u00e9d\u00e9rale intitul <em>\u00e9e<\/em> \u00ab <em>Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/em> \u00bb. Elle vous permet de r\u00e9gler vos dettes non garanties pour un montant inf\u00e9rieur \u00e0 leur montant total, g\u00e9n\u00e9ralement rembours\u00e9 sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans. Selon le <a href=\"https:\/\/www.ic.gc.ca\/eic\/site\/bsf-osb.nsf\/eng\/br01861.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites (BSF)<\/a>, une proposition reste inscrite \u00e0 votre dossier de cr\u00e9dit pendant toute la dur\u00e9e de la proposition, plus trois ans suppl\u00e9mentaires apr\u00e8s le dernier versement.  <\/p> <p>Tant que la proposition est en cours, votre dossier de cr\u00e9dit affiche une note R7 \u2014 la deuxi\u00e8me note la plus basse du syst\u00e8me de notation de cr\u00e9dit canadien. Cette note indique aux pr\u00eateurs que vous avez r\u00e9gl\u00e9 vos dettes pour un montant inf\u00e9rieur \u00e0 celui que vous deviez. Apr\u00e8s votre dernier paiement et votre lib\u00e9ration, la note R7 reste inscrite pendant trois ans suppl\u00e9mentaires avant d\u2019\u00eatre supprim\u00e9e ; pass\u00e9 ce d\u00e9lai, votre dossier para\u00eetra nettement plus normal aux yeux du syst\u00e8me automatis\u00e9 d\u2019\u00e9valuation des risques d\u2019une banque.  <\/p> <p>Voici l&rsquo;\u00e9l\u00e9ment essentiel \u00e0 retenir : une proposition de consommateur n&rsquo;entra\u00eene pas une interdiction d\u00e9finitive d&#8217;emprunter. Il s&rsquo;agit d&rsquo;une p\u00e9riode pendant laquelle vous devez adopter une approche plus strat\u00e9gique quant au choix des pr\u00eateurs auxquels vous vous adressez, aux montants que vous sollicitez et \u00e0 la mani\u00e8re dont vous d\u00e9montrez que vous ne repr\u00e9sentez plus un risque \u00e9lev\u00e9. Pour une comparaison plus approfondie entre la proposition de consommateur et la faillite, consultez notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">guide complet \u00ab Faillite ou proposition de consommateur<\/a>? \u00bb.  <\/p> <h2 id=\"pros\">Avantages d&rsquo;un emprunt apr\u00e8s une proposition de consommateur<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"une-gestion-active-de-votre-credit-permet-de-retablir-votre-dossier-de-credit\">Une gestion active de votre cr\u00e9dit permet de r\u00e9tablir votre dossier de cr\u00e9dit<\/h3> <p>Un petit pr\u00eat ou une carte de cr\u00e9dit garantie, \u00e0 condition que vous effectuiez vos remboursements dans les d\u00e9lais, peut faire progresser votre score plus rapidement que l&rsquo;absence totale d&rsquo;historique de cr\u00e9dit. Les pr\u00eateurs ont besoin de constater que vous \u00eates capable d&#8217;emprunter de mani\u00e8re responsable d\u00e8s aujourd&rsquo;hui. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"il-se-peut-que-votre-endettement-soit-deja-faible\">Il se peut que votre endettement soit d\u00e9j\u00e0 faible<\/h3> <p>La majeure partie de vos anciennes dettes non garanties a \u00e9t\u00e9 r\u00e9gl\u00e9e dans le cadre de la proposition. Cela vous permet d&rsquo;afficher un faible ratio dette\/revenu \u2014 l&rsquo;un des crit\u00e8res les plus pris en compte par les pr\u00eateurs alternatifs. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"cest-justement-pour-cela-que-les-preteurs-de-categorie-b-et-les-cooperatives-de-credit-existent\">C&rsquo;est justement pour cela que les pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie B et les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit existent<\/h3> <p>En dehors des grandes banques, il existe tout un secteur de pr\u00eateurs sp\u00e9cialis\u00e9s dans l&rsquo;accompagnement des emprunteurs ayant fait l&rsquo;objet d&rsquo;un plan de redressement ou d&rsquo;une proc\u00e9dure de faillite. Vos chances d&rsquo;obtenir un accord sont r\u00e9elles si vos revenus sont stables. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"il-est-normal-de-proceder-a-un-refinancement-ulterieurement\">Il est normal de proc\u00e9der \u00e0 un refinancement ult\u00e9rieurement<\/h3> <p>De nombreux Canadiens contractent un pr\u00eat \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 pour faire le pont pendant la p\u00e9riode de r\u00e9tablissement de leur cote de cr\u00e9dit, puis refinancent leur pr\u00eat au taux pr\u00e9f\u00e9rentiel une fois que leur cote s&rsquo;est am\u00e9lior\u00e9e. Le premier pr\u00eat ne doit pas n\u00e9cessairement \u00eatre le dernier. <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients et risques \u00e0 surveiller<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-taux-dinteret-seront-plus-eleves\">Les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat seront plus \u00e9lev\u00e9s<\/h3> <p>Attendez-vous \u00e0 ce que les taux des pr\u00eats personnels propos\u00e9s par les pr\u00eateurs alternatifs se situent entre environ 19 % et plus de 35 %, sans compter les pr\u00eats sur salaire et les produits \u00e0 temp\u00e9rament \u00e0 court terme dont les taux peuvent avoisiner le plafond l\u00e9gal canadien de 35 % de TAEG. Le calcul doit tout de m\u00eame rester raisonnable. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-offres-abusives-sont-omnipresentes\">Les offres abusives sont omnipr\u00e9sentes<\/h3> <p>Toute personne ayant r\u00e9cemment re\u00e7u une proposition de cr\u00e9dit devient la cible de pr\u00eateurs pratiquant des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s, de faux pr\u00eats destin\u00e9s \u00e0 \u00ab r\u00e9tablir la solvabilit\u00e9 \u00bb et de courtiers qui facturent des frais initiaux. M\u00e9fiez-vous des approbations non sollicit\u00e9es. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-banques-repondront-le-plus-souvent-par-la-negative\">Les banques r\u00e9pondront le plus souvent par la n\u00e9gative<\/h3> <p>Les \u00ab pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie A \u00bb \u2014 c&rsquo;est-\u00e0-dire les grandes banques \u2014 exigent g\u00e9n\u00e9ralement au moins deux ans d&rsquo;historique de cr\u00e9dit irr\u00e9prochable apr\u00e8s la liquidation compl\u00e8te de votre plan de redressement. Cela peut signifier un d\u00e9lai d&rsquo;attente de cinq ans \u00e0 compter de votre dernier versement. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"un-emprunt-contracte-trop-tot-peut-relancer-la-spirale\">Un emprunt contract\u00e9 trop t\u00f4t peut relancer la spirale<\/h3> <p>La raison pour laquelle vous vous \u00eates retrouv\u00e9 dans une situation o\u00f9 vous avez d\u00fb faire une demande de cr\u00e9dit n&rsquo;\u00e9tait souvent pas li\u00e9e \u00e0 une seule d\u00e9pense : c&rsquo;\u00e9tait le r\u00e9sultat d&rsquo;un effet cumulatif. Contracter un nouveau pr\u00eat \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 avant d&rsquo;avoir r\u00e9\u00e9quilibr\u00e9 votre budget risque de vous ramener \u00e0 la m\u00eame situation. <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"good-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un pr\u00eat post\u00e9rieur \u00e0 la proposition ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous disposez d&rsquo;un emploi stable et d&rsquo;un budget qui tient d\u00e9j\u00e0 compte de ce nouveau versement.<\/li> <li>Vous avez besoin d&rsquo;un montant modeste et pr\u00e9cis \u2014 et non d&rsquo;une somme forfaitaire importante destin\u00e9e \u00e0 combler des d\u00e9ficits r\u00e9currents.<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un cas d&rsquo;utilisation clair qui apporte une r\u00e9elle valeur ajout\u00e9e : une voiture d&rsquo;occasion fiable, une r\u00e9paration indispensable ou un petit pr\u00eat destin\u00e9 \u00e0 renforcer votre solvabilit\u00e9.<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;au moins une carte de cr\u00e9dit garantie ou d&rsquo;une ligne de cr\u00e9dit pour laquelle des paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais sont enregistr\u00e9s.<\/li> <li>Vous pouvez sans difficult\u00e9 assumer ce nouveau montant de remboursement, m\u00eame si le pr\u00eateur applique le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat le plus \u00e9lev\u00e9 possible.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"bad-fit\">Qui devrait plut\u00f4t attendre ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Vos factures mensuelles vous semblent d\u00e9j\u00e0 difficiles \u00e0 payer et vous devez emprunter pour combler le manque \u00e0 gagner.<\/li> <li>Vous n&rsquo;avez pas encore reconstitu\u00e9 votre solvabilit\u00e9, de sorte qu&rsquo;un pr\u00eateur ne disposerait d&rsquo;aucun \u00e9l\u00e9ment r\u00e9cent \u00e0 prendre en compte.<\/li> <li>Ce pr\u00eat est destin\u00e9 \u00e0 des d\u00e9penses discr\u00e9tionnaires : des vacances, des appareils \u00e9lectroniques ou un mariage.<\/li> <li>Vous envisagez de contracter un pr\u00eat sur salaire ou tout autre produit dont le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat est sup\u00e9rieur \u00e0 35 %. Il existe g\u00e9n\u00e9ralement des solutions plus s\u00fbres. <\/li> <li>Vous \u00eates toujours dans le cadre de votre proposition et ce nouveau paiement ferait passer le montant total de vos obligations mensuelles au-del\u00e0 de ce que vous pouvez supporter.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple financier concret<\/h2> <p>Prenons l&rsquo;exemple de Priya, qui a men\u00e9 \u00e0 bien une proposition de consommateur d&rsquo;un montant de 24 000 dollars au d\u00e9but de l&rsquo;ann\u00e9e 2026. En 2026, cela fait 14 mois qu\u2019elle effectue ses paiements dans les d\u00e9lais avec une carte Visa garantie et sa cote de cr\u00e9dit est pass\u00e9e de 540 \u00e0 660. Sa voiture rend finalement l\u2019\u00e2me et elle a besoin de 12 000 dollars pour acheter un v\u00e9hicule d\u2019occasion fiable. Voici comment ce m\u00eame pr\u00eat se pr\u00e9sente selon trois cat\u00e9gories de pr\u00eateurs.   <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>Profil de l&#8217;emprunteur<\/strong><span>Demande d\u00e9pos\u00e9e il y a 14 mois, score de cr\u00e9dit de 660, revenus stables, aucune dette en cours<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>Montant du pr\u00eat souhait\u00e9<\/strong><span>12 000 $ sur 60 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>Grande banque (pr\u00eateur de cat\u00e9gorie A)<\/strong><span>Probablement refus\u00e9e \u2014 la demande figure toujours dans le dossier de cr\u00e9dit<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>Coop\u00e9rative de cr\u00e9dit (pr\u00eateur de cat\u00e9gorie B)<\/strong><span>Taux annuel effectif global (TAEG) d&rsquo;environ 14,99 % \u2014 mensualit\u00e9 d&rsquo;environ 285 $, int\u00e9r\u00eats totaux d&rsquo;environ 5 113 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>Pr\u00eateur en ligne sp\u00e9cialis\u00e9 dans les cr\u00e9dits \u00e0 risque<\/strong><span>Taux annuel effectif global (TAEG) d&rsquo;environ 29,99 % \u2014 mensualit\u00e9 d&rsquo;environ 388 $, int\u00e9r\u00eats totaux d&rsquo;environ 11 267 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>Pr\u00eat sur salaire ou pr\u00eat \u00e0 court terme \u00e0 versements \u00e9chelonn\u00e9s<\/strong><span>Taux annuel effectif global (TAEG) sup\u00e9rieur \u00e0 30 %, frais en sus \u2014 c&rsquo;est presque toujours l&rsquo;option la plus co\u00fbteuse<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><strong>La meilleure strat\u00e9gie<\/strong><span>Commencez par comparer les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit et les pr\u00eateurs de type B. Refinancez votre pr\u00eat d\u00e8s que votre score d\u00e9passe 700.<\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>L&rsquo;important n&rsquo;est pas le taux exact \u2014 celui-ci varie d&rsquo;une semaine \u00e0 l&rsquo;autre. Ce qui compte, c&rsquo;est qu&rsquo;un m\u00eame emprunteur puisse se voir proposer des offres tr\u00e8s diff\u00e9rentes au cours d&rsquo;une m\u00eame semaine, et qu&rsquo;une comparaison de 30 minutes puisse lui faire \u00e9conomiser des milliers de dollars sur cinq ans. Pour d\u00e9couvrir comment d&rsquo;autres personnes ont abord\u00e9 ce redressement financier, nos <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">t\u00e9moignages de r\u00e9ussite en mati\u00e8re de proposition de consommateur<\/a> pr\u00e9sentent des cas concrets de Canadiens.  <\/p> <h2 id=\"steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment se qualifier en 2026<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li> <h3 id=\"veuillez-confirmer-par-ecrit-letat-davancement-de-votre-proposition\">Veuillez confirmer par \u00e9crit l&rsquo;\u00e9tat d&rsquo;avancement de votre proposition<\/h3> <p>Procurez-vous votre <strong>attestation de bonne ex\u00e9cution<\/strong> (d\u00e9livr\u00e9e une fois que vous aurez effectu\u00e9 tous les paiements et suivi toutes les s\u00e9ances d&rsquo;accompagnement) ainsi qu&rsquo;une copie de votre dernier rapport de solvabilit\u00e9 aupr\u00e8s d&rsquo;Equifax et de TransUnion. Les pr\u00eateurs vous demanderont des justificatifs, et vous devez vous assurer que le code R7 a bien \u00e9t\u00e9 mis \u00e0 jour. Commandez ces rapports gratuits directement aupr\u00e8s des agences de cr\u00e9dit.  <\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"ouvrir-deux-lignes-de-credit-retablies\">Ouvrir deux lignes de cr\u00e9dit r\u00e9tablies<\/h3> <p>Les courtiers en cr\u00e9dit immobilier et les pr\u00eateurs de deuxi\u00e8me rang exigent presque syst\u00e9matiquement de voir deux lignes de cr\u00e9dit actives faisant \u00e9tat de paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais. La combinaison la plus simple : une carte de cr\u00e9dit garantie avec une limite comprise entre 300 et 1 000 dollars, ainsi qu\u2019un petit pr\u00eat REER ou un pr\u00eat destin\u00e9 \u00e0 renforcer votre solvabilit\u00e9, contract\u00e9 aupr\u00e8s d\u2019une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit. Un historique de paiements irr\u00e9prochables sur une p\u00e9riode de douze \u00e0 vingt-quatre mois constitue l\u2019id\u00e9al.  <\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"elaborez-un-budget-sur-90-jours-qui-demontre-que-vous-pouvez-vous-le-permettre\">\u00c9laborez un budget sur 90 jours qui d\u00e9montre que vous pouvez vous le permettre<\/h3> <p>Les pr\u00eateurs s&rsquo;int\u00e9ressent davantage \u00e0 vos ratios de service de la dette qu&rsquo;\u00e0 vos ant\u00e9c\u00e9dents. Rassemblez trois mois de relev\u00e9s bancaires, deux bulletins de salaire r\u00e9cents et un budget \u00e9crit montrant que ce nouveau remboursement s&rsquo;inscrit dans votre budget. Apportez ces documents lors de votre demande : vous donnerez ainsi l&rsquo;impression d&rsquo;\u00eatre organis\u00e9 et bien pr\u00e9par\u00e9, ce qui est important.  <\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"comparez-trois-categories-de-preteurs-en-une-semaine\">Comparez trois cat\u00e9gories de pr\u00eateurs en une semaine<\/h3> <p>Faites une demande aupr\u00e8s (a) de votre banque actuelle pour un ch\u00e8que de courtoisie, (b) d\u2019une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit ou d\u2019un pr\u00eateur de second rang, et (c) d\u2019un pr\u00eateur alternatif en ligne r\u00e9put\u00e9. Soumettez vos demandes dans un d\u00e9lai de 14 jours afin que ces demandes soient consid\u00e9r\u00e9es comme une seule et m\u00eame recherche de cr\u00e9dit aux fins du calcul de votre score de cr\u00e9dit. Comparez les taux annuels effectifs globaux (TAEG), les frais et les p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 \u2014 et pas seulement le montant des mensualit\u00e9s. <a href=\"https:\/\/loanscanada.ca\/loans\/loans-after-a-consumer-proposal-in-canada\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Des guides ind\u00e9pendants tels que Loans Canada<\/a> publient des fourchettes de taux actualis\u00e9es qui facilitent la comparaison.     <\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"lisez-attentivement-les-clauses-en-petits-caracteres-de-chaque-offre\">Lisez attentivement les clauses en petits caract\u00e8res de chaque offre<\/h3> <p>Faites attention aux frais de dossier, aux assurances obligatoires, aux options suppl\u00e9mentaires de \u00ab protection du solde \u00bb et aux p\u00e9nalit\u00e9s \u00e9lev\u00e9es en cas de remboursement anticip\u00e9. Un pr\u00eat \u00e0 14,99 % assorti de frais de dossier de 5 % revient plus cher qu\u2019un pr\u00eat \u00e0 17 % sans frais. Calculez le co\u00fbt total de l\u2019emprunt, que les pr\u00eateurs canadiens sont tenus de vous communiquer d\u00e8s le d\u00e9part.  <\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"ne-signez-que-si-vous-pouvez-refinancer-ulterieurement\">Ne signez que si vous pouvez refinancer ult\u00e9rieurement<\/h3> <p>Optez pour des pr\u00eats permettant un remboursement anticip\u00e9 gratuit ou \u00e0 faible co\u00fbt. Votre objectif est de refinancer \u00e0 un taux pr\u00e9f\u00e9rentiel d\u00e8s que votre proposition aura disparu de votre dossier de cr\u00e9dit et que votre score aura atteint 680 \u00e0 700. \u00c9vitez les dur\u00e9es sup\u00e9rieures \u00e0 5 ans assorties de lourdes p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 : celles-ci vous obligent \u00e0 conserver un taux plus \u00e9lev\u00e9 m\u00eame apr\u00e8s que vous ayez pu pr\u00e9tendre \u00e0 un meilleur taux.  <\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"continuez-a-vous-developper-jusqua-ce-que-les-banques-se-disputent-votre-clientele\">Continuez \u00e0 vous d\u00e9velopper jusqu&rsquo;\u00e0 ce que les banques se disputent votre client\u00e8le<\/h3> <p>Une fois que votre demande de cr\u00e9dit n&rsquo;appara\u00eetra plus dans votre dossier de cr\u00e9dit (trois ans apr\u00e8s son ach\u00e8vement), vous pourrez \u00e0 nouveau pr\u00e9tendre \u00e0 des produits \u00e0 taux pr\u00e9f\u00e9rentiels. Ne faites votre demande que lorsque vous serez pr\u00eat, et veillez \u00e0 ce que la banque puisse constater un historique de deux ans sans ant\u00e9c\u00e9dents, caract\u00e9ris\u00e9 par un faible taux d&rsquo;utilisation de votre ligne de cr\u00e9dit, des paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais et des revenus stables. C&rsquo;est \u00e0 ce moment-l\u00e0 que le refinancement devient simple.  <\/p> <\/li> <\/ol> <p>De nombreux Canadiens trouvent que la phase de r\u00e9tablissement est plus facile lorsqu&rsquo;ils b\u00e9n\u00e9ficient de l&rsquo;aide d&rsquo;un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">conseiller en cr\u00e9dit<\/a> \u00e0 but non lucratif ou d&rsquo;un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-repair-services\/\">service de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit r\u00e9put\u00e9<\/a> \u2014 notamment pour d\u00e9terminer quels anciens comptes figurent encore \u00e0 tort sur leurs rapports de cr\u00e9dit.<\/p> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> il est tout \u00e0 fait possible d\u2019obtenir un pr\u00eat apr\u00e8s une proposition de consommateur en 2026 \u2014 cela demande simplement de la patience et une bonne strat\u00e9gie. Le moyen le plus rapide d\u2019acc\u00e9der \u00e0 un cr\u00e9dit abordable consiste \u00e0 disposer de deux ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit irr\u00e9prochables depuis au moins 12 mois, \u00e0 faire appel \u00e0 un pr\u00eateur de cat\u00e9gorie B ou \u00e0 une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit pour tout pr\u00eat d\u2019un montant important, et \u00e0 mettre en place une strat\u00e9gie de refinancement claire pour le jour o\u00f9 votre proposition sera radi\u00e9e. \u00c9vitez les pr\u00eateurs sur salaire, les taux abusifs et tout pr\u00eat que vous ne pouvez pas rembourser sans difficult\u00e9, m\u00eame lors de votre mois le plus difficile sur le plan financier.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Vous ne savez pas si contracter un emprunt d\u00e8s maintenant est la bonne d\u00e9cision \u2014 ou si une autre solution de gestion de la dette serait plus utile dans un premier temps ? Notre \u00e9quipe peut examiner votre situation lors d&rsquo;un entretien t\u00e9l\u00e9phonique gratuit et sans engagement. <\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-apres-une-proposition-de-consommateur-puis-je-obtenir-un-pret-au-canada\">Combien de temps apr\u00e8s une proposition de consommateur puis-je obtenir un pr\u00eat au Canada ?<\/h3> <p>Techniquement, vous pouvez d\u00e9poser une demande d\u00e8s le lendemain de l\u2019approbation de votre plan de remboursement, mais les autorisations r\u00e9elles accord\u00e9es par les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit et les pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie B commencent g\u00e9n\u00e9ralement environ 12 mois apr\u00e8s le d\u00e9but du plan \u2014 et s\u2019am\u00e9liorent consid\u00e9rablement une fois que celui-ci est enti\u00e8rement rembours\u00e9 et supprim\u00e9 de votre dossier de cr\u00e9dit (trois ans apr\u00e8s le dernier versement, selon <a href=\"https:\/\/www.ic.gc.ca\/eic\/site\/bsf-osb.nsf\/eng\/br01861.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u2019OSB<\/a>). La plupart des pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie A (les grandes banques) exigent deux ann\u00e9es d\u2019ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit irr\u00e9prochables apr\u00e8s cette date, ce qui peut repr\u00e9senter un d\u00e9lai total d\u2019environ cinq ans \u00e0 compter de votre dernier versement. La dur\u00e9e exacte de cette attente d\u00e9pend de vos revenus, de votre situation professionnelle et de la rapidit\u00e9 avec laquelle vous reconstituez votre solvabilit\u00e9 pendant la dur\u00e9e de la proposition.  <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-banque-maccordera-t-elle-un-pret-pendant-la-duree-de-ma-proposition-de-consommateur\">Une banque m&rsquo;accordera-t-elle un pr\u00eat pendant la dur\u00e9e de ma proposition de consommateur ?<\/h3> <p>C&rsquo;est presque certainement impossible pour un pr\u00eat personnel non garanti. Les grandes banques canadiennes ont recours \u00e0 un syst\u00e8me de souscription automatis\u00e9 qui signale toute demande en cours comme un refus d\u00e9finitif. Cependant, certains emprunteurs obtiennent tout de m\u00eame l&rsquo;accord de la banque pour des cartes de cr\u00e9dit garanties, des pr\u00eats REER ou des pr\u00eats automobiles assortis d&rsquo;un apport personnel significatif. Les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit sont g\u00e9n\u00e9ralement plus souples que les banques et peuvent constituer un bien meilleur point de d\u00e9part pendant la p\u00e9riode de proposition.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-note-de-credit-dois-je-avoir-pour-obtenir-un-pret-apres-une-proposition-de-consommateur\">Quelle note de cr\u00e9dit dois-je avoir pour obtenir un pr\u00eat apr\u00e8s une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Il n\u2019y a pas de seuil fixe. Les pr\u00eateurs \u00ab subprime \u00bb et de cat\u00e9gorie B acceptent souvent des emprunteurs dont le score se situe entre 560 et 640, tandis que les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit exigent g\u00e9n\u00e9ralement un score compris entre 620 et 660. Pour b\u00e9n\u00e9ficier \u00e0 nouveau des conditions tarifaires des pr\u00eateurs de premier rang (\u00abA\u00bb), la plupart des emprunteurs doivent disposer d\u2019un score compris entre 680 et 700, de deux lignes de cr\u00e9dit actives pr\u00e9sentant un historique de paiement r\u00e9gulier, et d\u2019un dossier de cr\u00e9dit ne comportant plus aucune mention de la proposition en question. Le facteur temps est tout aussi important que le score lui-m\u00eame : les pr\u00eateurs accordent une grande importance \u00e0 la date \u00e0 laquelle les \u00e9l\u00e9ments n\u00e9gatifs ont \u00e9t\u00e9 enregistr\u00e9s.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-obtenir-un-credit-immobilier-apres-avoir-fait-une-proposition-de-reglement-aux-creanciers\">Puis-je obtenir un cr\u00e9dit immobilier apr\u00e8s avoir fait une proposition de r\u00e8glement aux cr\u00e9anciers ?<\/h3> <p>Oui. Selon les recommandations du secteur formul\u00e9es par des cabinets de syndics de faillite agr\u00e9\u00e9s tels que <a href=\"https:\/\/www.hoyes.com\/blog\/can-you-get-a-mortgage-after-a-consumer-proposal\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Hoyes Michalos<\/a>, les pr\u00eateurs traditionnels de cat\u00e9gorie A exigent g\u00e9n\u00e9ralement deux ans d\u2019ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit irr\u00e9prochables apr\u00e8s la lev\u00e9e d\u00e9finitive de votre proposition, et les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s par la SCHL imposent \u00e9galement ce d\u00e9lai de deux ans. Les pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie B peuvent accorder un pr\u00eat plus rapidement si vous disposez d\u2019un apport personnel de 20 % et d\u2019un historique de cr\u00e9dit r\u00e9tabli depuis au moins 12 \u00e0 24 mois. Un courtier hypoth\u00e9caire sp\u00e9cialis\u00e9 dans les solutions de cr\u00e9dit alternatives est g\u00e9n\u00e9ralement la personne la mieux plac\u00e9e pour \u00e9tablir votre calendrier sp\u00e9cifique.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"dois-je-emprunter-de-largent-pour-rembourser-ma-proposition-de-consommateur-avant-lecheance\">Dois-je emprunter de l&rsquo;argent pour rembourser ma proposition de consommateur avant l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance ?<\/h3> <p>Parfois \u2014 mais uniquement si le nouveau pr\u00eat est r\u00e9ellement moins co\u00fbteux que les versements pr\u00e9vus dans le cadre de la proposition. La plupart des propositions de consommateur sont sans int\u00e9r\u00eat ; par cons\u00e9quent, les rembourser \u00e0 l\u2019aide d\u2019un pr\u00eat de regroupement \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 permet rarement de r\u00e9aliser des \u00e9conomies. La seule exception concerne les cas o\u00f9 un remboursement anticip\u00e9 permet \u00e0 votre dossier de cr\u00e9dit de se r\u00e9tablir trois ans plus t\u00f4t, et o\u00f9 le taux du nouveau pr\u00eat est suffisamment bas pour que le co\u00fbt total reste avantageux. Faites soigneusement vos calculs et envisagez de consulter un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">conseiller en cr\u00e9dit<\/a> ou votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 avant de refinancer le solde de votre proposition.   <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous avez men\u00e9 \u00e0 bien votre proposition de consommateur. Les appels t\u00e9l\u00e9phoniques ont cess\u00e9. Les int\u00e9r\u00eats ne s&rsquo;accumulent plus. Et [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":8291,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[51],"tags":[],"ppma_author":[44],"class_list":["post-8289","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-propositions-de-consommateur"],"authors":[{"term_id":44,"user_id":5,"is_guest":0,"slug":"poster","display_name":"Tyler McAllister","avatar_url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/b687743859b8bf027d8cf8e89e0c99f73bd58c11f0d4f59221ffc902d33ae34a?s=96&d=mm&r=g","author_category":"","first_name":"Tyler","last_name":"McAllister","user_url":"","job_title":"","description":""}],"brizy_media":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8289","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8289"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8289\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":8292,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8289\/revisions\/8292"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/8291"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8289"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8289"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8289"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=8289"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}