{"id":8295,"date":"2024-03-17T13:10:57","date_gmt":"2024-03-17T18:10:57","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/prets-destines-aux-seniors-au-canada-votre-guide-des-options-pour-2026\/"},"modified":"2026-07-12T14:36:31","modified_gmt":"2026-07-12T19:36:31","slug":"prets-destines-aux-seniors-au-canada-votre-guide-des-options-pour-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/prets-destines-aux-seniors-au-canada-votre-guide-des-options-pour-2026\/","title":{"rendered":"Pr\u00eats destin\u00e9s aux seniors au Canada : votre guide des options pour 2026"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Loans for Seniors in Canada: Your 2026 Options Guide Meta Description: Compare loans for seniors in Canada \u2014 reverse mortgages, HELOCs, personal loans and safer alternatives. Honest pros, cons, and what to ask before you borrow. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous \u00eates un Canadien de plus de 60 ans qui, en consultant son solde bancaire, se demande comment faire face \u00e0 la hausse des co\u00fbts avec un revenu fixe, vous \u00eates loin d\u2019\u00eatre le seul. Hausse des imp\u00f4ts fonciers, inflation des prix des produits alimentaires, chaudi\u00e8re qui a fini par rendre l\u2019\u00e2me, aide financi\u00e8re \u00e0 un petit-enfant pour ses \u00e9tudes\u2026 Souvent, le revenu de retraite ne suffit pas \u00e0 couvrir toutes vos d\u00e9penses comme vous l\u2019aviez pr\u00e9vu. Emprunter \u00e0 un \u00e2ge avanc\u00e9 ne se vit pas de la m\u00eame mani\u00e8re qu\u2019\u00e0 35 ans, et c\u2019est tout \u00e0 fait normal.  <\/p> <p>Ce guide vous pr\u00e9sente les pr\u00eats les plus couramment propos\u00e9s aux seniors au Canada, \u00e0 qui ils s&rsquo;adressent r\u00e9ellement, les points \u00e0 surveiller, ainsi que les alternatives moins co\u00fbteuses ou plus s\u00fbres que les pr\u00eateurs ne vous indiqueront pas toujours. Nous allons vous l&rsquo;expliquer en termes simples : pas de jargon, pas de pression, juste les informations que vous aimeriez qu&rsquo;un ami sp\u00e9cialiste de la finance vous donne. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide :<\/strong> Au Canada, les seniors peuvent b\u00e9n\u00e9ficier de pr\u00eats hypoth\u00e9caires invers\u00e9s (\u00e0 partir de 55 ans, jusqu\u2019\u00e0 55 % de la valeur du logement, sans mensualit\u00e9s), de lignes de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) (jusqu\u2019\u00e0 65 % de la valeur du logement, des revenus sont requis pour y avoir droit), de pr\u00eats personnels et de pr\u00eats automobiles. Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires invers\u00e9s sont les plus faciles \u00e0 obtenir, mais ils s\u2019av\u00e8rent les plus co\u00fbteux \u00e0 long terme. Une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) ou un refinancement s\u2019av\u00e8re g\u00e9n\u00e9ralement plus avantageux si vos revenus permettent de couvrir les remboursements. Comparez toujours les diff\u00e9rentes options et demandez-vous si une strat\u00e9gie consistant \u00e0 emm\u00e9nager dans un logement plus petit ou \u00e0 ne pas contracter d\u2019emprunt ne permettrait pas de r\u00e9soudre le probl\u00e8me avec moins de risques.   <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-loans\">Quels sont les pr\u00eats propos\u00e9s aux seniors au Canada ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les avantages d&rsquo;un emprunt \u00e0 la retraite<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients et risques \u00e0 conna\u00eetre<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-fits\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un pr\u00eat aux seniors ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-doesnt\">Qui devrait plut\u00f4t envisager d&rsquo;autres options ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple avec des nombres r\u00e9els<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment faire une demande de pr\u00eat lorsque l&rsquo;on est senior<\/a><\/li> <li><a href=\"#bottom-line\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-loans\">Quels sont les pr\u00eats propos\u00e9s aux seniors au Canada ?<\/h2> <p>Au Canada, les seniors ont acc\u00e8s \u00e0 la plupart des produits de cr\u00e9dit propos\u00e9s aux emprunteurs plus jeunes, ainsi qu\u2019\u00e0 quelques-uns sp\u00e9cialement con\u00e7us pour les propri\u00e9taires \u00e2g\u00e9s de 55 ans et plus. Le choix du produit le plus adapt\u00e9 d\u00e9pend de votre statut de propri\u00e9taire, de la valeur nette de votre logement, de vos revenus et de l\u2019usage que vous comptez faire de ces fonds. <\/p> <p>Les quatre options les plus courantes sont les pr\u00eats hypoth\u00e9caires invers\u00e9s, les lignes de cr\u00e9dit garanties par la valeur immobili\u00e8re (HELOC), les pr\u00eats personnels et les pr\u00eats automobiles. Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/mortgages\/reverse-mortgages.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>, un pr\u00eat hypoth\u00e9caire invers\u00e9 permet aux propri\u00e9taires \u00e2g\u00e9s de 55 ans ou plus d\u2019emprunter jusqu\u2019\u00e0 55 % de la valeur de leur logement sous forme de liquidit\u00e9s non imposables, sans obligation de versements mensuels \u2014 le pr\u00eat est rembours\u00e9 lorsque vous vendez votre logement ou d\u00e9c\u00e9dez. Une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC), en revanche, vous permet d\u2019emprunter jusqu\u2019\u00e0 65 % de la valeur de votre logement, mais vous devez remplir certaines conditions li\u00e9es \u00e0 vos revenus et passer un test de r\u00e9sistance.  <\/p> <p>Les pr\u00eats personnels (garantis ou non garantis) fonctionnent de la m\u00eame mani\u00e8re quel que soit votre \u00e2ge : ils d\u00e9pendent de votre solvabilit\u00e9, de vos revenus et du montant dont vous avez besoin. Les cr\u00e9dits automobiles sont \u00e9galement largement accessibles aux seniors ; ils sont garantis par le v\u00e9hicule et peuvent \u00eatre contract\u00e9s pour une dur\u00e9e allant jusqu\u2019\u00e0 sept ans. La SCHL souligne que pour les propri\u00e9taires \u00e2g\u00e9s de 55 ans et plus qui n\u2019ont pas de dettes importantes, <a href=\"https:\/\/www.cmhc-schl.gc.ca\/consumers\/owning-a-home\/aging-in-place\/mortgage-financing-options-for-people-55-and-above\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">le refinancement de leur pr\u00eat immobilier existant<\/a> constitue souvent le moyen le plus simple et le moins co\u00fbteux d\u2019obtenir des liquidit\u00e9s, \u00e0 condition que leurs revenus leur permettent d\u2019assumer les remboursements.  <\/p> <h2 id=\"pros\">Les avantages d&rsquo;un emprunt \u00e0 la retraite<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"restez-chez-vous\">Restez chez vous<\/h3> <p>Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires invers\u00e9s et les lignes de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) vous permettent de tirer parti de la valeur nette de votre logement sans avoir \u00e0 le vendre : vous en restez propri\u00e9taire et continuez \u00e0 vivre dans le logement que vous vous \u00eates am\u00e9nag\u00e9 \u00e0 votre go\u00fbt.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"fonds-exoneres-dimpot-prets-hypothecaires-inverses\">Fonds exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t (pr\u00eats hypoth\u00e9caires invers\u00e9s)<\/h3> <p>Les fonds provenant d&rsquo;un pr\u00eat hypoth\u00e9caire invers\u00e9 ne sont pas imposables et n&rsquo;ont aucune incidence sur la S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse ni sur le Suppl\u00e9ment de revenu garanti, ce qui facilite la planification en mati\u00e8re de prestations publiques.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"une-qualification-plus-facile-a-un-age-plus-avance\">Une qualification plus facile \u00e0 un \u00e2ge plus avanc\u00e9<\/h3> <p>Contrairement aux pr\u00eats classiques, les pr\u00eats hypoth\u00e9caires invers\u00e9s ne n\u00e9cessitent ni v\u00e9rification des revenus ni \u00e9valuation de la solvabilit\u00e9 : l&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 d\u00e9pend principalement de l&rsquo;\u00e2ge, de la valeur du logement et de votre lieu de r\u00e9sidence.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"un-acces-flexible-aux-liquidites\">Un acc\u00e8s flexible aux liquidit\u00e9s<\/h3> <p>Vous pouvez opter pour un versement forfaitaire, des versements mensuels \u00e9chelonn\u00e9s ou emprunter selon vos besoins (gr\u00e2ce \u00e0 une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire) \u2014 ce qui s&rsquo;av\u00e8re utile pour faire face \u00e0 des frais m\u00e9dicaux impr\u00e9vus, financer des travaux de r\u00e9novation ou venir en aide \u00e0 votre famille.<\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients et risques \u00e0 conna\u00eetre<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"hausse-des-taux-dinteret\">Hausse des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat<\/h3> <p>Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires invers\u00e9s sont g\u00e9n\u00e9ralement assortis de taux plus \u00e9lev\u00e9s que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires classiques ou les lignes de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC), et les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s peuvent rapidement entamer la valeur nette immobili\u00e8re au cours d&rsquo;une retraite de 10 \u00e0 15 ans.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"moins-de-choses-a-laisser-derriere-soi\">Moins de choses \u00e0 laisser derri\u00e8re soi<\/h3> <p>Les emprunts contract\u00e9s en garantissant votre logement r\u00e9duisent le montant de l&rsquo;h\u00e9ritage que recevront vos h\u00e9ritiers. Pour certaines familles, cela ne pose pas de probl\u00e8me ; pour d&rsquo;autres, cela change la donne. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"frais-de-mise-en-place-et-obligations\">Frais de mise en place et obligations<\/h3> <p>Les expertises, les frais juridiques et les frais administratifs peuvent repr\u00e9senter plusieurs milliers de dollars \u00e0 d\u00e9bourser d\u00e8s le d\u00e9part. Vous devez \u00e9galement vous acquitter des taxes fonci\u00e8res, de l&rsquo;assurance et des frais d&rsquo;entretien de la maison. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"limite-les-emprunts-futurs\">Limite les emprunts futurs<\/h3> <p>Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire invers\u00e9 doit g\u00e9n\u00e9ralement \u00eatre rembours\u00e9 avant que vous puissiez obtenir une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) ou un autre pr\u00eat garanti, ce qui vous oblige \u00e0 vous en tenir \u00e0 un seul produit \u00e0 long terme.<\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"who-fits\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un pr\u00eat aux seniors ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Les propri\u00e9taires \u00e2g\u00e9s de 55 ans et plus, disposant d&rsquo;un capital immobilier important, qui souhaitent vieillir chez eux et n&rsquo;ont pas d&rsquo;h\u00e9ritiers comptant sur leur logement<\/li> <li>Les retrait\u00e9s confront\u00e9s \u00e0 un besoin ponctuel et pr\u00e9cis : travaux importants dans leur logement, frais m\u00e9dicaux, aide \u00e0 un enfant majeur pour le versement d&rsquo;un apport initial<\/li> <li>Les seniors disposant d&rsquo;une pension r\u00e9guli\u00e8re ou de revenus provenant d&rsquo;un FERR et qui sont en mesure d&rsquo;assumer sans difficult\u00e9 les mensualit\u00e9s li\u00e9es \u00e0 une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire ou \u00e0 un refinancement<\/li> <li>Les personnes qui ont d\u00e9j\u00e0 envisag\u00e9 de r\u00e9duire leur surface habitable et qui ont d\u00e9cid\u00e9 qu&rsquo;il \u00e9tait plus judicieux de rester chez elles pour des raisons de sant\u00e9, d&rsquo;appartenance \u00e0 la communaut\u00e9 ou de vie de famille<\/li> <li>Les emprunteurs qui ont compar\u00e9 les offres d&rsquo;au moins trois \u00e9tablissements de cr\u00e9dit et obtenu des conseils juridiques ou financiers ind\u00e9pendants avant de signer<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"who-doesnt\">Qui devrait plut\u00f4t envisager d&rsquo;autres options ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Les seniors plus jeunes (55-65 ans) ayant une longue esp\u00e9rance de vie \u2014 les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s d&rsquo;un pr\u00eat hypoth\u00e9caire invers\u00e9 peuvent engloutir la majeure partie de la valeur nette de leur logement sur une p\u00e9riode de plus de 20 ans<\/li> <li>Toute personne qui contracte un nouveau pr\u00eat pour rembourser une ancienne dette sans avoir de plan pr\u00e9cis pour mettre fin \u00e0 ce cercle vicieux : c&rsquo;est le signe qu&rsquo;il faut d&rsquo;abord envisager <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/debt-relief-options\/\">d&rsquo;autres solutions de d\u00e9sendettement<\/a> <\/li> <li>Les personnes \u00e2g\u00e9es dont les revenus mensuels ne permettront pas, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, de couvrir les remboursements de la ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) une fois la p\u00e9riode de pr\u00e9l\u00e8vement termin\u00e9e<\/li> <li>Les propri\u00e9taires qui auraient tout int\u00e9r\u00eat \u00e0 emm\u00e9nager dans une maison ou un appartement plus petit et \u00e0 empocher la diff\u00e9rence en franchise d&rsquo;imp\u00f4t<\/li> <li>Pour ceux qui sont aux prises avec plusieurs cartes de cr\u00e9dit ou des dossiers de recouvrement, emprunter davantage ne fait qu\u2019empirer la situation ; <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">un accompagnement en mati\u00e8re de cr\u00e9dit<\/a> ou une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2025\/\">proposition de consommateur<\/a> peut s\u2019av\u00e9rer bien moins co\u00fbteux<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple avec des nombres r\u00e9els<\/h2> <p>Comparons les diff\u00e9rentes options d&#8217;emprunt de 100 000 dollars pour un propri\u00e9taire canadien de 70 ans, dont la maison, d&rsquo;une valeur de 600 000 dollars, est enti\u00e8rement rembours\u00e9e. Les taux sont donn\u00e9s \u00e0 titre indicatif et varient en fonction du pr\u00eateur et du profil de cr\u00e9dit. <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat hypoth\u00e9caire invers\u00e9 \u2014 emprunter 100 000 $<\/span><span>taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat d&rsquo;environ 8,5 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiement mensuel requis<\/span><span>0 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Solde restant d\u00fb dans 15 ans (int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s)<\/span><span>environ 340 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>HELOC \u2014 emprunt de 100 000 $<\/span><span>taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat d&rsquo;environ 6,5 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mensualit\u00e9 comprenant uniquement les int\u00e9r\u00eats<\/span><span>environ 540 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Solde apr\u00e8s 15 ans (paiement des int\u00e9r\u00eats uniquement)<\/span><span>100 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat immobilier refinanc\u00e9 \u2014 emprunt de 100 000 $<\/span><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat d&rsquo;environ 5,5 %, dur\u00e9e de 25 ans<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mensualit\u00e9<\/span><span>environ 614 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total des int\u00e9r\u00eats vers\u00e9s sur 25 ans<\/span><span>environ 84 000 $<\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>Le pr\u00eat hypoth\u00e9caire invers\u00e9 donne l&rsquo;impression de ne demander aucun effort, car il n&rsquo;y a pas de mensualit\u00e9s \u00e0 payer, mais le solde est multipli\u00e9 par plus de trois en 15 ans. Si vos revenus vous permettent de rembourser sans difficult\u00e9 une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) ou un refinancement, vous conserverez une part bien plus importante de la valeur nette de votre logement pour votre succession ou pour d\u00e9m\u00e9nager dans un logement plus petit ult\u00e9rieurement. Les emprunteurs qui se sont endett\u00e9s en fin de carri\u00e8re constatent souvent qu\u2019il est plus avantageux de combiner un pr\u00eat d\u2019un montant plus modeste avec une solution telle que <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">le regroupement de dettes<\/a> plut\u00f4t que d\u2019\u00e9puiser la valeur nette de leur logement.  <\/p> <h2 id=\"steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment faire une demande de pr\u00eat lorsque l&rsquo;on est senior<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>D\u00e9terminez clairement le besoin r\u00e9el et le montant correspondant.<\/strong>  Notez \u00e0 quoi sert cet argent et la somme minimale n\u00e9cessaire pour y parvenir. Les emprunts vagues sont les plus co\u00fbteux. <\/li> <li><strong>Consultez votre dossier de cr\u00e9dit et v\u00e9rifiez vos flux de tr\u00e9sorerie mensuels.<\/strong>  Equifax et TransUnion vous permettent tous deux de consulter gratuitement vos rapports de cr\u00e9dit canadiens. Prenez connaissance de vos chiffres avant qu&rsquo;un pr\u00eateur ne le fasse. <\/li> <li><strong>Comparez au moins trois options.<\/strong>  Refinancement, ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC), pr\u00eat hypoth\u00e9caire invers\u00e9, pr\u00eat personnel : demandez des devis aupr\u00e8s d&rsquo;une banque, d&rsquo;une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit et d&rsquo;un courtier en cr\u00e9dit immobilier. N&rsquo;acceptez pas la premi\u00e8re offre. Le <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/loans.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">guide de l&rsquo;ACFC sur les pr\u00eats et les lignes de cr\u00e9dit<\/a> propose des comparaisons r\u00e9dig\u00e9es en langage clair qui peuvent vous aider.  <\/li> <li><strong>Renseignez-vous par \u00e9crit sur tous les frais.<\/strong>  Frais d&rsquo;expertise, frais juridiques, frais administratifs, p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9, frais de gestion courants. Additionnez-les afin de comparer ce qui est comparable. <\/li> <li><strong>Demandez l&rsquo;avis d&rsquo;un conseiller juridique ou financier ind\u00e9pendant.<\/strong>  Dans le cas des pr\u00eats hypoth\u00e9caires invers\u00e9s, cela est souvent obligatoire. Pour tous les autres cas, cela reste une bonne id\u00e9e : une consultation d&rsquo;une heure peut vous faire \u00e9conomiser des dizaines de milliers. <\/li> <li><strong>Veuillez lire le contrat avant de le signer.<\/strong>  Renseignez-vous sur les d\u00e9lais de r\u00e9flexion, sur ce qui se passe si vous d\u00e9m\u00e9nagez ou si vous avez besoin de soins de longue dur\u00e9e, ainsi que sur les obligations de votre succession.<\/li> <li><strong>Signez, recevez les fonds et respectez le plan.<\/strong>  Utilisez cet argent pour l&rsquo;usage pour lequel vous l&rsquo;avez emprunt\u00e9. Si, six mois plus tard, vous vous retrouvez \u00e0 devoir emprunter \u00e0 nouveau, c&rsquo;est le signe qu&rsquo;il faut consulter un conseiller en cr\u00e9dit d&rsquo;une association \u00e0 but non lucratif avant que la situation ne s&rsquo;aggrave. <\/li> <\/ol> <h2 id=\"bottom-line\">En r\u00e9sum\u00e9<\/h2> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> les pr\u00eats destin\u00e9s aux seniors au Canada r\u00e9pondent \u00e0 des besoins r\u00e9els \u2014 r\u00e9parations importantes, frais m\u00e9dicaux, aide \u00e0 la famille \u2014 et, s\u2019ils sont utilis\u00e9s \u00e0 bon escient, ils peuvent faciliter la retraite. Mais l\u2019option la moins ch\u00e8re est rarement celle pour laquelle il est le plus facile d\u2019\u00eatre \u00e9ligible, et celle pour laquelle il est le plus facile d\u2019\u00eatre \u00e9ligible est rarement la moins ch\u00e8re. Comparez trois devis, demandez un avis ind\u00e9pendant et demandez-vous si votre objectif ne pourrait pas \u00eatre atteint sans contracter de nouvelle dette. Si <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/debt-management-after-job-loss-in-canada-solutions-stats-faqs\/\">une perte de revenus impr\u00e9vue<\/a> entre en ligne de compte, parlez-en \u00e0 quelqu\u2019un avant d\u2019emprunter davantage \u2014 il existe souvent de meilleures solutions.   <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Vous avez encore des dettes li\u00e9es \u00e0 une carte de cr\u00e9dit ou d&rsquo;autres dettes non garanties \u00e0 votre d\u00e9part \u00e0 la retraite ? Un entretien bref et gratuit peut vous permettre de d\u00e9terminer si une solution d&rsquo;all\u00e8gement de dette adapt\u00e9e aux seniors est plus avantageuse que de contracter un nouvel emprunt. <\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quel-est-lage-maximal-pour-obtenir-un-pret-au-canada\">Quel est l&rsquo;\u00e2ge maximal pour obtenir un pr\u00eat au Canada ?<\/h3> <p>Il n&rsquo;existe aucune limite d&rsquo;\u00e2ge maximale l\u00e9gale pour contracter un emprunt au Canada : les banques soumises \u00e0 la r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9rale ne peuvent pas vous refuser un pr\u00eat au seul motif de votre \u00e2ge avanc\u00e9. Ce qui importe, c\u2019est de pouvoir d\u00e9montrer votre capacit\u00e9 \u00e0 rembourser. Dans le cas des pr\u00eats hypoth\u00e9caires invers\u00e9s, plus vous \u00eates \u00e2g\u00e9, plus vous pouvez g\u00e9n\u00e9ralement emprunter. Pour les marges de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caires (HELOC) et les pr\u00eats personnels, les pr\u00eateurs tiennent compte de vos revenus (y compris les pensions, les FERR, la SV et le RPC) et de vos ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit, et non de votre date de naissance.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-pret-aura-t-il-une-incidence-sur-mes-prestations-de-la-pension-de-vieillesse-oas-ou-du-revenu-garanti-aux-personnes-agees-gis\">Un pr\u00eat aura-t-il une incidence sur mes prestations de la pension de vieillesse (OAS) ou du revenu garanti aux personnes \u00e2g\u00e9es (GIS) ?<\/h3> <p>Les sommes per\u00e7ues au titre d&rsquo;un pr\u00eat hypoth\u00e9caire invers\u00e9, d&rsquo;une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) ou de tout autre pr\u00eat ne constituent pas un revenu imposable ; elles n&rsquo;ont donc aucune incidence sur la S\u00e9curit\u00e9 de la vieillesse ni sur le Suppl\u00e9ment de revenu garanti. Toutefois, si vous investissez les fonds emprunt\u00e9s et que ceux-ci g\u00e9n\u00e8rent des revenus imposables, ces revenus d&rsquo;investissement pourraient avoir une incidence sur votre \u00e9ligibilit\u00e9 au Suppl\u00e9ment de revenu garanti. V\u00e9rifiez toujours aupr\u00e8s d\u2019un fiscaliste ou utilisez un simulateur de prestations avant de prendre des d\u00e9cisions importantes en mati\u00e8re d\u2019emprunt pendant votre retraite.  <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-obtenir-un-pret-en-ne-disposant-que-de-revenus-de-retraite\">Puis-je obtenir un pr\u00eat en ne disposant que de revenus de retraite ?<\/h3> <p>Oui. Les revenus de retraite \u2014 notamment le R\u00e9gime de pensions du Canada (RPC), la Pension de vieillesse de l\u2019\u00c9tat (PVE), les r\u00e9gimes de retraite d\u2019entreprise et les retraits d\u2019un FERR \u2014 sont consid\u00e9r\u00e9s comme des revenus admissibles par la plupart des pr\u00eateurs. La difficult\u00e9 r\u00e9side dans le fait que les pensions sont g\u00e9n\u00e9ralement inf\u00e9rieures aux revenus d\u2019activit\u00e9 professionnelle, ce qui peut limiter le montant du pr\u00eat auquel vous pouvez pr\u00e9tendre. Les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit et les courtiers en pr\u00eats hypoth\u00e9caires proposent parfois des programmes plus souples pour les clients retrait\u00e9s que les grandes banques. Si vos revenus sont limit\u00e9s, un pr\u00eat hypoth\u00e9caire invers\u00e9 peut constituer une solution lorsque d\u2019autres produits ne le permettent pas, mais il s\u2019av\u00e8re g\u00e9n\u00e9ralement plus co\u00fbteux \u00e0 long terme.    <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"le-pret-hypothecaire-inverse-est-il-une-arnaque\">Le pr\u00eat hypoth\u00e9caire invers\u00e9 est-il une arnaque ?<\/h3> <p>Non, les pr\u00eats hypoth\u00e9caires invers\u00e9s propos\u00e9s par des pr\u00eateurs canadiens r\u00e9glement\u00e9s, tels que HomeEquity Bank et Equitable Bank, sont des produits l\u00e9gitimes, soumis \u00e0 la surveillance des pouvoirs publics. Ils sont toutefois co\u00fbteux et complexes, et ils r\u00e9duisent la valeur nette immobili\u00e8re dont vous h\u00e9riterez. Le produit en lui-m\u00eame n\u2019est pas une arnaque, mais il existe bel et bien des techniques de vente agressives associ\u00e9es \u00e0 ce type de produit. Demandez un avis juridique ind\u00e9pendant (souvent exig\u00e9 par le pr\u00eateur), prenez le cont   <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous \u00eates un Canadien de plus de 60 ans qui, en consultant son solde bancaire, se demande comment faire 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