{"id":8351,"date":"2024-03-20T22:20:36","date_gmt":"2024-03-21T03:20:36","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/prets-de-regroupement-a-calgary-guide-et-options-pour-2026\/"},"modified":"2026-07-12T15:10:56","modified_gmt":"2026-07-12T20:10:56","slug":"prets-de-regroupement-a-calgary-guide-et-options-pour-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/prets-de-regroupement-a-calgary-guide-et-options-pour-2026\/","title":{"rendered":"Pr\u00eats de regroupement \u00e0 Calgary : guide et options pour 2026"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Consolidation Loans in Calgary: 2026 Guide & Options Meta Description: Considering a consolidation loan in Calgary? See how they work, what rates to expect, who qualifies, and safer alternatives if your credit is low. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous vivez \u00e0 Calgary et que vous devez jongler entre le solde d\u2019une carte de cr\u00e9dit, une ligne de cr\u00e9dit, peut-\u00eatre un cr\u00e9dit automobile, et un pr\u00eat non garanti contract\u00e9 il y a quelques ann\u00e9es, vous savez d\u00e9j\u00e0 \u00e0 quel point cela peut \u00eatre \u00e9puisant. Quatre paiements minimums, quatre dates d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance, quatre taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat\u2026 et les soldes ne baissent pratiquement pas. Le pr\u00eat de regroupement est l&rsquo;une des premi\u00e8res solutions auxquelles les gens pensent le plus souvent, et pour cause. Bien g\u00e9r\u00e9, il permet de regrouper quatre ou cinq paiements en un seul, souvent \u00e0 un taux plus bas, et vous donne une date de fin concr\u00e8te.   <\/p> <p>Mais un pr\u00eat de regroupement \u00e0 Calgary n\u2019est int\u00e9ressant que si les chiffres sont en votre faveur. L\u2019Alberta affiche le deuxi\u00e8me niveau le plus \u00e9lev\u00e9 de dette moyenne des consommateurs (hors pr\u00eat immobilier) au Canada, ainsi que le taux de d\u00e9faut de paiement le plus \u00e9lev\u00e9 du pays \u2014 ce qui rend l\u2019acc\u00e8s \u00e0 ce type de pr\u00eat plus difficile et, lorsque vous y parvenez, plus co\u00fbteux. Ce guide vous explique en d\u00e9tail comment fonctionnent les pr\u00eats de regroupement de dettes dans cette r\u00e9gion, quels taux vous pouvez raisonnablement esp\u00e9rer, qui y est \u00e9ligible et comment r\u00e9agir si les chiffres ne jouent pas en votre faveur.  <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide.<\/strong>  \u00c0 Calgary, un pr\u00eat de regroupement de dettes permet de regrouper plusieurs dettes non garanties en un seul nouveau pr\u00eat, id\u00e9alement \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas. Les banques exigent g\u00e9n\u00e9ralement une cote de cr\u00e9dit sup\u00e9rieure \u00e0 680 pour accorder un taux avantageux. Si votre cote est inf\u00e9rieure ou si votre ratio dette\/revenu est sup\u00e9rieur \u00e0 40 %, envisagez plut\u00f4t un plan de gestion de la dette ou une proposition de consommateur : ces deux solutions permettent de r\u00e9duire le montant r\u00e9el de votre dette, ce qu\u2019un pr\u00eat de consolidation ne peut pas faire.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un pr\u00eat de regroupement ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les avantages de la consolidation<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Les inconv\u00e9nients \u00e0 conna\u00eetre<\/a><\/li> <li><a href=\"#fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un pr\u00eat de regroupement de dettes ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#nofit\">\u00c0 qui ce programme ne s&rsquo;adresse-t-il pas ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple \u00e0 Calgary<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment en obtenir un<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un pr\u00eat de regroupement ?<\/h2> <p>Un pr\u00eat de regroupement de dettes est un nouveau pr\u00eat que vous contractez sp\u00e9cifiquement pour rembourser vos dettes existantes. Au lieu de conserver des soldes impay\u00e9s sur trois cartes de cr\u00e9dit \u00e0 22 % d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et une carte de magasin \u00e0 28 %, vous empruntez une somme forfaitaire unique, vous r\u00e9glez tous ces comptes et vous effectuez un seul versement fixe au nouveau pr\u00eateur. Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-consolidation.html\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>, les produits les plus couramment utilis\u00e9s \u00e0 cette fin sont les pr\u00eats personnels, les pr\u00eats de regroupement de dettes, les pr\u00eats sur la valeur nette immobili\u00e8re, les lignes de cr\u00e9dit et, dans certains cas, les cartes de cr\u00e9dit avec transfert de solde.  <\/p> <p>\u00c0 Calgary, les solutions les plus courantes sont un pr\u00eat personnel aupr\u00e8s d&rsquo;une des grandes banques (RBC, TD, BMO, Scotiabank, CIBC), un pr\u00eat aupr\u00e8s d\u2019une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit locale telle que ATB Financial ou Servus, ou encore un pr\u00eat non garanti aupr\u00e8s d\u2019un pr\u00eateur sp\u00e9cialis\u00e9 dans les cr\u00e9dits \u00e0 risque comme Fairstone ou easyfinancial si votre dossier de cr\u00e9dit est entach\u00e9. Les propri\u00e9taires disposant d\u2019un capital immobilier peuvent \u00e9galement envisager une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">solution garantie, telle qu\u2019une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) ou une deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que<\/a>, qui b\u00e9n\u00e9ficie g\u00e9n\u00e9ralement d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat bien plus bas, car le pr\u00eat est garanti par votre logement. <\/p> <p>Ce qu\u2019il faut surtout retenir : un pr\u00eat de regroupement ne r\u00e9duit pas le montant de votre dette. Il la restructure. Vous continuez \u00e0 rembourser chaque dollar \u2014 id\u00e9alement \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus avantageux et selon un \u00e9ch\u00e9ancier de remboursement plus clair, mais le capital reste le capital.  <\/p> <h2 id=\"pros\">Les avantages de la consolidation<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"un-seul-paiement-une-seule-date\">Un seul paiement, une seule date<\/h3> <p>Remplacer quatre ou cinq dates d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance par un seul versement mensuel constitue un v\u00e9ritable soulagement sur le plan mental. Les impay\u00e9s diminuent, les frais de retard disparaissent et vous ne passez plus votre temps \u00e0 courir apr\u00e8s votre compte bancaire. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"un-taux-dinteret-plus-bas-en-general\">Un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas, en g\u00e9n\u00e9ral<\/h3> <p>Au Canada, les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat des cartes de cr\u00e9dit se situent g\u00e9n\u00e9ralement entre 19,99 % et 29,99 %. Un pr\u00eat personnel accord\u00e9 \u00e0 une personne disposant d&rsquo;une bonne solvabilit\u00e9 peut quant \u00e0 lui \u00eatre assorti d&rsquo;un taux compris entre 8 % et 12 %. Sur une dette de 25 000 dollars, cet \u00e9cart permet d&rsquo;\u00e9conomiser plusieurs milliers de dollars sur la dur\u00e9e du pr\u00eat.  <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"une-ligne-darrivee-bien-visible\">Une ligne d&rsquo;arriv\u00e9e bien visible<\/h3> <p>Un cr\u00e9dit renouvelable peut donner l&rsquo;impression de ne jamais finir. Un pr\u00eat de regroupement de dettes a une dur\u00e9e fixe \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement de 3 \u00e0 5 ans \u2014, ce qui vous permet de savoir exactement quand votre dette sera rembours\u00e9e, \u00e0 condition de ne pas recommencer \u00e0 d\u00e9penser sans compter avec vos cartes bancaires. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"votre-cote-de-credit-peut-sameliorer\">Votre cote de cr\u00e9dit peut s&rsquo;am\u00e9liorer<\/h3> <p>Le remboursement des soldes renouvelables r\u00e9duit votre taux d&rsquo;utilisation du cr\u00e9dit, qui est l&rsquo;un des principaux facteurs influant sur votre score. Conservez vos anciennes cartes ouvertes avec un solde nul et veillez \u00e0 rembourser r\u00e9guli\u00e8rement votre nouveau pr\u00eat ; la plupart des gens voient alors leur score augmenter dans un d\u00e9lai de 6 \u00e0 12 mois. <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"cons\">Les inconv\u00e9nients \u00e0 conna\u00eetre<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"vous-devez-toujours-chaque-dollar\">Vous devez toujours chaque dollar<\/h3> <p>Un pr\u00eat de regroupement de dettes ne constitue pas une remise de dette. Si le v\u00e9ritable probl\u00e8me r\u00e9side dans le fait que vous devez plus que ce que vous pouvez raisonnablement rembourser, le regroupement ne fait que d\u00e9placer la dette sans la r\u00e9soudre. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-autorisations-deviennent-plus-difficiles-a-obtenir-au-pire-moment\">Les autorisations deviennent plus difficiles \u00e0 obtenir au pire moment<\/h3> <p>Si vous avez d\u00e9j\u00e0 des retards de paiement, les banques y voient un risque. Les pr\u00eateurs \u00ab subprime \u00bb continueront de vous accorder des pr\u00eats, mais souvent \u00e0 un taux sup\u00e9rieur \u00e0 29,99 % \u2014 ce qui n&rsquo;est parfois gu\u00e8re plus avantageux que les cartes de cr\u00e9dit dont vous essayez de vous d\u00e9barrasser. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"une-duree-plus-longue-un-montant-total-dinterets-plus-eleve\">Une dur\u00e9e plus longue = un montant total d&rsquo;int\u00e9r\u00eats plus \u00e9lev\u00e9<\/h3> <p>R\u00e9partir un montant de 30 000 dollars sur 7 ans au lieu de 3 permet de r\u00e9duire la mensualit\u00e9, mais peut vous co\u00fbter plusieurs milliers de plus en int\u00e9r\u00eats au total. Comparez toujours le montant total rembours\u00e9, et pas seulement le montant mensuel. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"la-dette-pourrait-reapparaitre\">La dette pourrait r\u00e9appara\u00eetre<\/h3> <p>Le regroupement de dettes permet de rembourser les soldes de vos cartes, ce qui vous permet de les r\u00e9utiliser. Si vos habitudes de consommation ne changent pas, de nombreuses personnes se retrouvent, en moins d&rsquo;un an, avec ce nouveau pr\u00eat et leurs anciennes cartes \u00e0 nouveau \u00e0 leur limite maximale. <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un pr\u00eat de regroupement de dettes ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <p><strong>Un pr\u00eat de regroupement de dettes est g\u00e9n\u00e9ralement une bonne solution si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Votre score de cr\u00e9dit est de 680 ou plus, ce qui vous permet de b\u00e9n\u00e9ficier de taux comp\u00e9titifs.<\/li> <li>Votre ratio dette\/revenu (remboursements mensuels de vos dettes divis\u00e9s par votre revenu mensuel brut) est inf\u00e9rieur \u00e0 environ 40 %.<\/li> <li>Vos revenus sont stables et vous \u00eates \u00e0 jour \u2014 ou n&rsquo;avez qu&rsquo;un l\u00e9ger retard \u2014 dans vos paiements.<\/li> <li>Le montant total de votre dette non garantie est suffisamment \u00e9lev\u00e9 pour que les \u00e9conomies d&rsquo;int\u00e9r\u00eats r\u00e9alis\u00e9es soient significatives, mais suffisamment faible pour que vous puissiez la rembourser en 3 \u00e0 5 ans.<\/li> <li>Vous avez identifi\u00e9 les causes de votre endettement et vous avez mis en place un plan pour \u00e9viter que vos cartes de cr\u00e9dit ne se remplissent \u00e0 nouveau.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"nofit\">\u00c0 qui ce programme ne s&rsquo;adresse-t-il pas ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <p><strong>La consolidation n&rsquo;est probablement pas la solution adapt\u00e9e si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Votre score de cr\u00e9dit est inf\u00e9rieur \u00e0 environ 620 et les seules offres que vous recevez sont \u00e0 un taux sup\u00e9rieur \u00e0 25 % \u2014 vous ne ferez donc pas vraiment d&rsquo;\u00e9conomies.<\/li> <li>Le montant de votre dette est sup\u00e9rieur \u00e0 ce que vous pourriez raisonnablement rembourser, m\u00eame \u00e0 un taux plus bas : un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">plan de gestion de la dette<\/a> ou une proposition de consommateur peut r\u00e9duire les int\u00e9r\u00eats ou le capital d&rsquo;une mani\u00e8re qu&rsquo;un pr\u00eat ne pourra jamais offrir.<\/li> <li>Les agences de recouvrement vous appellent d\u00e9j\u00e0, ou une saisie sur salaire ou une action en justice se profile \u00e0 l&rsquo;horizon.<\/li> <li>Vous avez l&rsquo;intention de continuer \u00e0 utiliser les cartes de cr\u00e9dit que vous venez de rembourser.<\/li> <li>Vos revenus sont incertains \u2014 horaires variables dans le secteur p\u00e9trolier et gazier, travail \u00e0 la commission ou allocations ch\u00f4mage \u2014 et vous n&rsquo;\u00eates pas certain de pouvoir faire face \u00e0 ce nouveau paiement fixe chaque mois.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple \u00e0 Calgary<\/h2> <p>Voici \u00e0 quoi ressemble souvent le regroupement de cr\u00e9dits dans la pratique pour un m\u00e9nage de Calgary. Il s&rsquo;agit de chiffres repr\u00e9sentatifs, et non d&rsquo;une promesse. <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Solde de la carte Visa<\/span><span>9 400 $ \u00e0 21,99 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Solde Mastercard<\/span><span>6 800 $ \u00e0 19,99 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Carte de magasin<\/span><span>3 200 $ \u00e0 28,80 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ligne de cr\u00e9dit<\/span><span>10 600 $ \u00e0 12,50 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span><strong>Total de la dette non garantie<\/strong><\/span><span><strong>30 000 $<\/strong><\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements minimaux combin\u00e9s<\/span><span>environ 920 $ par mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat de regroupement (5 ans, 9,99 %)<\/span><span>637 $ par mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span><strong>Flux de tr\u00e9sorerie mensuel d\u00e9gag\u00e9<\/strong><\/span><span><strong>environ 283 $<\/strong><\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>Dans ce sc\u00e9nario, un emprunteur disposant d\u2019un score de cr\u00e9dit de 690 et d\u2019un revenu stable pourrait \u00e9conomiser pr\u00e8s de 300 dollars par mois et b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une \u00e9ch\u00e9ance de remboursement clairement d\u00e9finie \u00e0 cinq ans. Si ce m\u00eame emprunteur ne peut pr\u00e9tendre qu\u2019\u00e0 un pr\u00eat \u00ab subprime \u00bb \u00e0 24,99 %, le calcul s\u2019inverse : la baisse de la mensualit\u00e9 est moindre et le montant total des int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s peut en r\u00e9alit\u00e9 s\u2019av\u00e9rer sup\u00e9rieur \u00e0 celui qu\u2019il aurait pay\u00e9 en conservant ses cartes de cr\u00e9dit. Faites vos propres calculs avant de signer quoi que ce soit.  <\/p> <h2 id=\"steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment obtenir un pr\u00eat de regroupement de dettes \u00e0 Calgary<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Faites le total.<\/strong>  Demandez un relev\u00e9 \u00e0 jour pour chaque dette : solde, taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, montant minimum \u00e0 payer. La plupart des gens sous-estiment le montant total de leurs dettes de plus de 20 %. Soyez honn\u00eate avec vous-m\u00eame quant au montant r\u00e9el de vos dettes.  <\/li> <li><strong>V\u00e9rifiez votre score de cr\u00e9dit.<\/strong>  Equifax et TransUnion vous permettent toutes deux de consulter gratuitement votre dossier de cr\u00e9dit canadien. C&rsquo;est votre score qui d\u00e9termine quels pr\u00eateurs accepteront m\u00eame d&rsquo;\u00e9tudier votre dossier et \u00e0 quel taux. De nombreuses banques proposent une pr\u00e9qualification sans incidence sur votre score.  <\/li> <li><strong>Calculez votre ratio dette\/revenus.<\/strong>  Divisez le montant total de vos remboursements mensuels (y compris le loyer ou l&#8217;emprunt immobilier) par votre revenu mensuel brut. Un ratio inf\u00e9rieur \u00e0 40 % est id\u00e9al. Au-del\u00e0 de 43 %, vous aurez du mal \u00e0 obtenir un cr\u00e9dit aux taux habituels.  <\/li> <li><strong>Comparez au moins trois \u00e9tablissements de cr\u00e9dit.<\/strong>  Commencez par votre banque principale, puis par une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit bas\u00e9e \u00e0 Calgary, comme ATB ou Servus, et enfin par un courtier ou un pr\u00eateur en ligne. Pour les r\u00e9sidents de l&rsquo;Alberta, les taux pratiqu\u00e9s par les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit sont souvent inf\u00e9rieurs de 1 \u00e0 3 % \u00e0 ceux des grandes banques. Comparez le taux annuel effectif global (TAEG), et pas seulement le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat annonc\u00e9 : celui-ci inclut les frais.  <\/li> <li><strong>Choisissez l&rsquo;option la plus adapt\u00e9e.<\/strong>  D\u00e9posez vos demandes dans un d\u00e9lai de deux semaines afin que les consultations de votre dossier de cr\u00e9dit soient consid\u00e9r\u00e9es comme une seule et m\u00eame demande aux fins de calcul de votre score. Vous devrez fournir vos bulletins de salaire, une d\u00e9claration d&rsquo;imp\u00f4ts r\u00e9cente, une pi\u00e8ce d&rsquo;identit\u00e9 et une liste des dettes \u00e0 rembourser. <\/li> <li><strong>R\u00e9glez imm\u00e9diatement les anciens factures.<\/strong>  D\u00e8s que le pr\u00eat est vers\u00e9, r\u00e9glez tous vos soldes le jour m\u00eame. Si le pr\u00eateur effectue directement les virements \u00e0 vos cr\u00e9anciers, c&rsquo;est encore mieux : cela vous \u00e9vite d&rsquo;\u00eatre tent\u00e9 d&rsquo;\u00ab emprunter \u00bb sur l&rsquo;argent destin\u00e9 au remboursement. <\/li> <li><strong>Ne fermez pas tout de suite vos anciennes cartes.<\/strong>  Le fait de les conserver ouvertes sans solde a un effet positif sur votre taux d&rsquo;utilisation du cr\u00e9dit. Il vous suffit de les d\u00e9couper ou de les ranger dans un tiroir. Leur fermeture peut entra\u00eener une baisse temporaire de votre score.  <\/li> <li><strong>Automatisez ce nouveau paiement.<\/strong>  Organisez-vous pour ne jamais manquer un paiement. Un seul retard de paiement sur un pr\u00eat de regroupement r\u00e9cemment contract\u00e9 peut r\u00e9duire \u00e0 n\u00e9ant des mois d&rsquo;efforts pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9. <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\" id=\"verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9.<\/strong>  Un pr\u00eat de regroupement est un outil, pas une solution de secours. Si votre solvabilit\u00e9 est satisfaisante, que vos revenus sont stables et que le nouveau taux est r\u00e9ellement plus bas, cela peut vous faire \u00e9conomiser des milliers et vous permettre de fixer une date de remboursement concr\u00e8te. Si la seule offre que vous pouvez obtenir est sup\u00e9rieure \u00e0 24 %, ou si le v\u00e9ritable probl\u00e8me r\u00e9side dans le fait que la dette est tout simplement trop importante pour \u00eatre g\u00e9r\u00e9e, un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/government-debt-consolidation-loans\/\">programme de conseil en cr\u00e9dit ou une proposition de consommateur<\/a> constitue presque toujours la meilleure solution.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Vous ne savez pas quelle option correspond \u00e0 votre situation ? Un entretien gratuit et sans engagement avec un conseiller en endettement agr\u00e9\u00e9 dure environ 15 minutes et peut vous \u00e9viter de vous endetter davantage et d&rsquo;aggraver votre situation. <\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-cote-de-credit-faut-il-avoir-pour-obtenir-un-pret-de-regroupement-a-calgary\">Quelle cote de cr\u00e9dit faut-il avoir pour obtenir un pr\u00eat de regroupement \u00e0 Calgary ?<\/h3> <p>Pour b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat comp\u00e9titif aupr\u00e8s d\u2019une des grandes banques, la plupart des pr\u00eateurs exigent un score de cr\u00e9dit de 680 ou plus. Entre 620 et 680, ce sont souvent les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit telles qu\u2019ATB Financial et Servus qui ont le plus de chances d\u2019approuver votre demande, g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 des taux inf\u00e9rieurs de 1 \u00e0 3 % \u00e0 ceux des grandes banques pour les r\u00e9sidents locaux. En dessous de 620, vos options se limitent aux pr\u00eateurs \u00ab subprime \u00bb, o\u00f9 les taux peuvent d\u00e9passer 30 % \u2014 auquel cas un pr\u00eat de regroupement de dettes pourrait vous co\u00fbter plus cher que de conserver vos dettes actuelles. Les pr\u00eateurs examinent \u00e9galement votre ratio dette\/revenu ; si le montant mensuel de vos remboursements de dettes d\u00e9passe 40 % de votre revenu brut, la plupart des demandes sont rejet\u00e9es, quelle que soit votre cote de cr\u00e9dit.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-pret-de-consolidation-nuira-t-il-a-ma-cote-de-credit\">Un pr\u00eat de consolidation nuira-t-il \u00e0 ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>\u00c0 court terme, oui : vous constaterez une l\u00e9g\u00e8re baisse due \u00e0 la consultation approfondie de votre dossier de cr\u00e9dit et \u00e0 l\u2019ouverture d\u2019un nouveau compte. \u00c0 long terme, les scores de la plupart des gens s\u2019am\u00e9liorent, parfois de mani\u00e8re significative. Le remboursement des soldes de vos cartes de cr\u00e9dit renouvelables r\u00e9duit votre taux d\u2019utilisation du cr\u00e9dit, qui est l\u2019un des facteurs les plus importants dans le calcul de votre score. Tant que vous restez \u00e0 jour dans le remboursement de ce nouveau pr\u00eat et que vous ne remettez pas vos anciennes cartes \u00e0 z\u00e9ro, attendez-vous \u00e0 ce que votre score se r\u00e9tablisse en l\u2019espace de quelques mois et continue de progresser au cours de la premi\u00e8re ann\u00e9e.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quel-est-le-taux-dinteret-maximal-quun-preteur-peut-appliquer-au-canada\">Quel est le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat maximal qu&rsquo;un pr\u00eateur peut appliquer au Canada ?<\/h3> <p>En vertu de la l\u00e9gislation f\u00e9d\u00e9rale, les pr\u00eateurs ne peuvent pas appliquer un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat annuel sup\u00e9rieur \u00e0 35 %, tous frais et frais de service compris, selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/loans\/personal-loans.html\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">l&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>. Tout taux sup\u00e9rieur \u00e0 ce seuil est consid\u00e9r\u00e9 comme un taux criminel. Cela dit, 35 % correspond au plafond l\u00e9gal, et non \u00e0 une offre \u00e9quitable. Si le meilleur taux qui vous est propos\u00e9 avoisine ce chiffre, le regroupement de dettes ne vous permet probablement pas de r\u00e9aliser des \u00e9conomies, et vous devriez plut\u00f4t envisager s\u00e9rieusement de recourir \u00e0 des services de conseil en cr\u00e9dit ou de d\u00e9poser une proposition de consommateur.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"vaut-il-mieux-regrouper-ses-credits-aupres-dune-banque-dune-cooperative-de-credit-ou-dun-preteur-en-ligne\">Vaut-il mieux regrouper ses cr\u00e9dits aupr\u00e8s d&rsquo;une banque, d&rsquo;une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit ou d&rsquo;un pr\u00eateur en ligne ?<\/h3> <p>Pour les habitants de Calgary, il est g\u00e9n\u00e9ralement avantageux de demander des devis aupr\u00e8s des trois \u00e9tablissements. Les grandes banques proposent des taux comp\u00e9titifs si votre cote de cr\u00e9dit est bonne (680+) et si vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 client chez elles. Les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit telles qu\u2019ATB Financial et Servus constituent une option particuli\u00e8rement int\u00e9ressante pour les Albertains dont la cote de cr\u00e9dit est moyenne (entre 620 et 700) et proposent souvent des taux inf\u00e9rieurs de 1 \u00e0 3 % \u00e0 ceux des banques. Les pr\u00eateurs en ligne m\u00e9ritent d\u2019\u00eatre pris en consid\u00e9ration si votre demande a \u00e9t\u00e9 refus\u00e9e ailleurs, mais lisez attentivement les clauses en petits caract\u00e8res : les taux varient consid\u00e9rablement et certains facturent des frais de dossier ou d\u2019assurance qui font grimper le co\u00fbt r\u00e9el au-del\u00e0 de ce que laisse supposer le taux indiqu\u00e9.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"et-si-je-ne-remplissais-pas-du-tout-les-conditions-requises-pour-obtenir-un-pret-de-regroupement\">Et si je ne remplissais pas du tout les conditions requises pour obtenir un pr\u00eat de regroupement ?<\/h3> <p>Le fait de ne pas \u00eatre \u00e9ligible constitue en r\u00e9alit\u00e9 une information utile : cela signifie g\u00e9n\u00e9ralement qu\u2019un pr\u00eateur a examin\u00e9 votre situation et a estim\u00e9 que le calcul n\u2019\u00e9tait pas viable, et il a souvent raison. Les meilleures d\u00e9marches \u00e0 entreprendre ensuite consistent soit \u00e0 mettre en place un plan de gestion de la dette par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un organisme de conseil en cr\u00e9dit, ce qui permet de r\u00e9duire ou d\u2019\u00e9liminer les int\u00e9r\u00eats sur les dettes non garanties pendant que vous les remboursez sur une p\u00e9riode de 3 \u00e0 5 ans, soit \u00e0 pr\u00e9senter une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/consolidate-credit-card-debts\/\">proposition de consommateur<\/a>, c\u2019est-\u00e0-dire une offre juridiquement contraignante visant \u00e0 rembourser une partie de ce que vous devez (g\u00e9n\u00e9ralement entre 30 et 50 %) sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 5 ans. Ces deux options sont pr\u00e9cis\u00e9ment con\u00e7ues pour les situations o\u00f9 un pr\u00eat de regroupement n\u2019est pas envisageable, et elles vous co\u00fbteront g\u00e9n\u00e9ralement moins cher au total que de continuer \u00e0 effectuer les remboursements minimaux sur des dettes \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9.  <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous vivez \u00e0 Calgary et que vous devez jongler entre le solde d\u2019une carte de cr\u00e9dit, une ligne de 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