{"id":8363,"date":"2024-03-21T05:27:49","date_gmt":"2024-03-21T10:27:49","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/avis-sur-les-propositions-de-consommateur-au-canada-un-apercu-en-toute-franchise-2026\/"},"modified":"2026-07-12T15:11:05","modified_gmt":"2026-07-12T20:11:05","slug":"avis-sur-les-propositions-de-consommateur-au-canada-un-apercu-en-toute-franchise-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/avis-sur-les-propositions-de-consommateur-au-canada-un-apercu-en-toute-franchise-2026\/","title":{"rendered":"Avis sur les propositions de consommateur au Canada : un aper\u00e7u en toute franchise (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Consumer Proposal Reviews Canada: Honest Insights (2026) Meta Description: Real consumer proposal reviews and insights from Canadians. See how proposals work, what people wish they knew, the pros, the cons, and is it worth it. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous \u00eates confront\u00e9 \u00e0 un solde de carte de cr\u00e9dit qui ne diminue pas et que les appels de recouvrement commencent \u00e0 affluer, le terme \u00ab proposition de consommateur \u00bb est sans doute celui qui revient sans cesse dans vos recherches. Vous souhaitez savoir si cela fonctionne r\u00e9ellement \u2014 non pas en termes juridiques, mais ce qu\u2019en disent de vrais Canadiens apr\u00e8s avoir men\u00e9 ce processus \u00e0 bien. Ce guide rassemble ce que pr\u00e9voit la loi, ce qu\u2019expliquent les syndics de faillite agr\u00e9\u00e9s dans leurs t\u00e9moignages, ainsi que ce que les personnes ayant suivi cette proc\u00e9dure auraient aim\u00e9 savoir avant de signer.  <\/p> <p>Vous d\u00e9couvrirez la v\u00e9rit\u00e9 : dans quels cas les propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable sont-elles r\u00e9ellement utiles, dans quels cas elles sont contre-productives, et comment d\u00e9terminer si cette solution est adapt\u00e9e \u00e0 votre situation. Pas de discours commercial \u2014 simplement une pr\u00e9sentation claire des avantages et des inconv\u00e9nients afin que vous puissiez r\u00e9fl\u00e9chir en toute lucidit\u00e9 \u00e0 la prochaine \u00e9tape \u00e0 franchir. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant conclu entre vous et vos cr\u00e9anciers non garantis, g\u00e9r\u00e9 par un syndic d&rsquo;insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9, dans le cadre duquel vous remboursez g\u00e9n\u00e9ralement entre 30 et 50 centimes par dollar sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans. Les t\u00e9moignages de Canadiens ayant suivi ce processus d\u00e9crivent syst\u00e9matiquement un soulagement imm\u00e9diat face aux appels de recouvrement et des versements g\u00e9rables \u2014 mais soulignent que l\u2019impact sur le cr\u00e9dit est r\u00e9el et dure environ trois ans apr\u00e8s la fin de la proc\u00e9dure. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-it\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les v\u00e9ritables avantages dont les gens parlent<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Les inconv\u00e9nients signal\u00e9s par les critiques<\/a><\/li> <li><a href=\"#fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adressent les propositions de r\u00e8glement des dettes ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#nofit\">Quand une proposition de consommateur n&rsquo;est pas la solution appropri\u00e9e<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple concret de chiffres<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment le processus fonctionne-t-il concr\u00e8tement ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-it\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un accord officiel que vous concluez avec vos cr\u00e9anciers non garantis \u2014 cartes de cr\u00e9dit, lignes de cr\u00e9dit, pr\u00eats sur salaire, dette fiscale aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC \u2014 afin de r\u00e9gler votre dette pour un montant inf\u00e9rieur \u00e0 celui que vous devez. Cette proc\u00e9dure est r\u00e9gie par la <a href=\"https:\/\/laws-lois.justice.gc.ca\/eng\/acts\/B-3\/section-66.12.html\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/a> f\u00e9d\u00e9rale et doit \u00eatre g\u00e9r\u00e9e par un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI), le seul professionnel au Canada l\u00e9galement habilit\u00e9 \u00e0 d\u00e9poser une telle proposition en votre nom. <\/p> <p>Selon le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/you-owe-money-consumer-proposals\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Bureau du surintendant des faillites<\/a>, la proposition ne peut exc\u00e9der cinq ans et doit \u00eatre vers\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire du syndic, qui distribue les fonds aux cr\u00e9anciers. Elle est accessible aux Canadiens dont les dettes non garanties se situent entre 1 000 et 250 000 dollars (votre pr\u00eat immobilier n\u2019est pas pris en compte dans ce plafond). Une fois la demande d\u00e9pos\u00e9e, un sursis automatique met fin aux saisies sur salaire, aux poursuites judiciaires et aux appels de recouvrement \u2014 cette protection est l\u2019un des premiers \u00e9l\u00e9ments que les personnes ayant laiss\u00e9 des avis mentionnent comme ayant chang\u00e9 leur vie.  <\/p> <p>On la confond souvent avec la faillite, mais ces deux proc\u00e9dures sont distinctes. Une proposition vous permet de conserver vos biens et d&rsquo;\u00e9viter la stigmatisation li\u00e9e \u00e0 la faillite, tout en vous lib\u00e9rant des dettes \u00e9ligibles. Si vous h\u00e9sitez entre les deux, notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2025\/\">guide comparatif \u00ab Faillite ou proposition de consommateur \u00bb<\/a> pr\u00e9sente les diff\u00e9rences en parall\u00e8le.  <\/p> <h2 id=\"pros\">Les v\u00e9ritables avantages dont les gens parlent<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"suspension-immediate-des-procedures-de-recouvrement\">Suspension imm\u00e9diate des proc\u00e9dures de recouvrement<\/h3> <p>L&rsquo;expression la plus courante lors de l&rsquo;examen des demandes de mise en redressement judiciaire est \u00ab soulagement imm\u00e9diat \u00bb. Le jour o\u00f9 votre syndic d\u00e9pose la demande, les appels cessent, les saisies-arr\u00eats sont suspendues et les proc\u00e9dures judiciaires sont gel\u00e9es. Pour les personnes qui ont pass\u00e9 des mois \u00e0 \u00e9viter de r\u00e9pondre au t\u00e9l\u00e9phone, cela suffit \u00e0 changer leur quotidien.  <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"remboursez-moins-que-ce-que-vous-devez\">Remboursez moins que ce que vous devez<\/h3> <p>La plupart des propositions accept\u00e9es pr\u00e9voient un rachat de 30 \u00e0 50 % de la dette initiale. Les personnes interrog\u00e9es \u00e9voquent des dettes ramen\u00e9es de 45 000 $ \u00e0 15 000 $, ou de 20 000 $ \u00e0 7 000 $ \u2014 des montants qui leur semblaient enfin abordables. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"les-interets-cessent-de-courir\">Les int\u00e9r\u00eats cessent de courir<\/h3> <p>D\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de la demande, les int\u00e9r\u00eats sur les dettes concern\u00e9es sont gel\u00e9s. Pour les soldes de cartes de cr\u00e9dit \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9, c&rsquo;est souvent \u00e0 ce moment-l\u00e0 que les chiffres recommencent enfin \u00e0 jouer en votre faveur. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"vous-conservez-vos-actifs\">Vous conservez vos actifs<\/h3> <p>Contrairement \u00e0 la faillite, vous ne perdez pas votre logement, votre voiture, vos REER ni vos autres biens. Les personnes qui ont un patrimoine \u00e0 prot\u00e9ger citent r\u00e9guli\u00e8rement cet aspect comme \u00e9tant le facteur d\u00e9terminant. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"paiement-fixe-et-previsible\">Paiement fixe et pr\u00e9visible<\/h3> <p>Un seul versement mensuel au syndic remplace tout un enchev\u00eatrement de montants minimaux et de dates d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance. Les \u00e9valuateurs soulignent syst\u00e9matiquement que cette clart\u00e9 en mati\u00e8re de budg\u00e9tisation constitue un avantage discret mais consid\u00e9rable. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"moins-grave-quune-faillite\">Moins grave qu&rsquo;une faillite<\/h3> <p>L&rsquo;impact sur votre solvabilit\u00e9 est bien r\u00e9el, mais plus bref ; votre nom n&rsquo;appara\u00eet pas de la m\u00eame mani\u00e8re dans les bases de donn\u00e9es sur les faillites, et les personnes interrog\u00e9es indiquent que le poids \u00e9motionnel est nettement moindre.<\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"cons\">Les inconv\u00e9nients signal\u00e9s par les critiques<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-repercussions-sur-la-cote-de-credit-durent-des-annees\">Les r\u00e9percussions sur la cote de cr\u00e9dit durent des ann\u00e9es<\/h3> <p>Votre dossier de cr\u00e9dit se voit attribuer la note R7, et la proposition reste inscrite dans votre dossier pendant trois ans apr\u00e8s sa finalisation (ou six ans \u00e0 compter de sa d\u00e9p\u00f4t, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances). La plupart des personnes interrog\u00e9es indiquent que l&rsquo;impact sur leur cr\u00e9dit a \u00e9t\u00e9 leur plus grand regret. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"toutes-les-dettes-ne-sont-pas-eligibles\">Toutes les dettes ne sont pas \u00e9ligibles<\/h3> <p>Les pr\u00eats garantis (pr\u00eats immobiliers, pr\u00eats automobiles que vous souhaitez conserver), les pensions alimentaires pour enfants, les pensions alimentaires pour conjoint, les amendes prononc\u00e9es par un tribunal et les pr\u00eats \u00e9tudiants r\u00e9cents (datant de moins de sept ans) ne peuvent g\u00e9n\u00e9ralement pas \u00eatre pris en compte.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"document-public\">Document public<\/h3> <p>Les propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable figurent dans le registre public des proc\u00e9dures d&rsquo;insolvabilit\u00e9. Bien que les employeurs v\u00e9rifient rarement ces informations, certaines professions r\u00e9glement\u00e9es et certaines proc\u00e9dures d&rsquo;habilitation de s\u00e9curit\u00e9 peuvent l&rsquo;exiger. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"problemes-bancaires\">Probl\u00e8mes bancaires<\/h3> <p>Certains avis mentionnent la n\u00e9cessit\u00e9 de changer de banque si leur \u00e9tablissement actuel figurait parmi les cr\u00e9anciers \u2014 les d\u00e9couverts et les lignes de cr\u00e9dit sont souvent r\u00e9sili\u00e9s au cours de la proc\u00e9dure.<\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"deux-seances-de-consultation-sont-requises\">Deux s\u00e9ances de consultation sont requises<\/h3> <p>Vous devez suivre deux s\u00e9ances de conseil financier pour obtenir votre attestation de r\u00e9ussite. La plupart des participants les trouvent utiles, mais il s&rsquo;agit d&rsquo;un engagement incontournable. <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"si-vous-manquez-trois-paiements-votre-contrat-est-resilie\">Si vous manquez trois paiements, votre contrat est r\u00e9sili\u00e9<\/h3> <p>Si vous accumulez trois mois de retard, la proposition est automatiquement annul\u00e9e. Les cr\u00e9anciers peuvent alors reprendre le recouvrement, avec int\u00e9r\u00eats, des soldes initiaux. Les experts vous recommandent vivement de choisir un montant de remboursement que vous pourrez honorer m\u00eame lors d\u2019un mois difficile.  <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adressent les propositions de r\u00e8glement des dettes ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <p><strong>Une proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable est g\u00e9n\u00e9ralement une solution particuli\u00e8rement adapt\u00e9e si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous avez entre 10 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties et vous ne pouvez pas, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, les rembourser int\u00e9gralement dans un d\u00e9lai de cinq ans<\/li> <li>Disposer de revenus suffisamment stables pour s&rsquo;engager \u00e0 verser une mensualit\u00e9 fixe pendant une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 60 mois<\/li> <li>Vous souhaitez conserver votre logement dont vous \u00eates propri\u00e9taire, votre voiture, vos REER ou d&rsquo;autres actifs que la faillite pourrait mettre en p\u00e9ril ?<\/li> <li>Vous faites face \u00e0 des appels de recouvrement, \u00e0 des menaces de saisie sur salaire ou \u00e0 des proc\u00e9dures judiciaires en cours, et vous avez besoin d&rsquo;une protection juridique d\u00e8s maintenant<\/li> <li>Vous avez d\u00e9j\u00e0 eu recours \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">des services de conseil en cr\u00e9dit<\/a> ou \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">un regroupement de dettes<\/a>, mais cela n&rsquo;a pas chang\u00e9 grand-chose<\/li> <li>Vous avez une dette fiscale aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC qui ne cesse de s&rsquo;alourdir malgr\u00e9 vos tentatives de remboursement<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"nofit\">Quand une proposition de consommateur n&rsquo;est pas la bonne solution<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <p><strong>Une demande en mariage n&rsquo;est probablement pas la meilleure solution si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous disposez de revenus irr\u00e9guliers ou saisonniers et ne pouvez pas vous engager \u00e0 effectuer un versement mensuel fixe de mani\u00e8re fiable<\/li> <li>Si votre dette est inf\u00e9rieure \u00e0 environ 10 000 dollars, le recours \u00e0 un service de conseil en cr\u00e9dit ou \u00e0 un plan de gestion de la dette s&rsquo;av\u00e8re souvent moins co\u00fbteux et plus indulgent<\/li> <li>Si vous avez plus de 250 000 dollars de dettes non garanties, vous devrez pr\u00e9senter une proposition relevant de la Division I ou trouver une autre solution<\/li> <li>Il s&rsquo;agit principalement de dettes garanties, de pensions alimentaires ou de pr\u00eats \u00e9tudiants r\u00e9cents, qui ne peuvent pas \u00eatre pris en compte<\/li> <li>En modifiant le budget, il serait r\u00e9aliste de rembourser le solde en trois ans ou moins<\/li> <li>Si vous devez obtenir un pr\u00eat immobilier important au cours des 12 \u00e0 18 prochains mois, l&rsquo;impact sur votre solvabilit\u00e9 rendra la d\u00e9marche plus compliqu\u00e9e<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple concret de chiffres<\/h2> <p>Pour illustrer concr\u00e8tement ces chiffres, voici un sc\u00e9nario typique inspir\u00e9 des t\u00e9moignages recueillis aupr\u00e8s des experts : un Canadien ayant contract\u00e9 des dettes non garanties \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 sur plusieurs cartes de cr\u00e9dit et une ligne de cr\u00e9dit.<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><strong>45 000 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen<\/span><strong>22 %<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements minimums actuels<\/span><strong>environ 1 350 $ par mois<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>R\u00e8glement propos\u00e9 (type)<\/span><strong>15 000 $ \u2013 18 000 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e<\/span><strong>60 mois<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Nouvelle mensualit\u00e9<\/span><strong>250\u2013300 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Int\u00e9r\u00eat pendant la phase de proposition<\/span><strong>0 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>\u00c9conomies estim\u00e9es par rapport \u00e0 un remboursement int\u00e9gral<\/span><strong>environ 27 000 \u00e0 30 000 dollars<\/strong><\/div> <\/p><\/div> <p>Ces montants varient en fonction de votre patrimoine, de vos revenus et des conditions g\u00e9n\u00e9ralement accept\u00e9es par vos cr\u00e9anciers. <a href=\"https:\/\/www.nerdwallet.com\/ca\/personal-finance\/what-is-a-consumer-proposal\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">NerdWallet Canada<\/a> pr\u00e9cise que les frais r\u00e9glement\u00e9s du LIT sont pr\u00e9lev\u00e9s sur les versements pr\u00e9vus dans votre proposition \u2014 et ne s&rsquo;ajoutent pas \u00e0 ceux-ci \u2014 ; ainsi, le montant que vous acceptez est celui que vous payez. Pour d\u00e9couvrir d&rsquo;autres exemples concrets au Canada, consultez nos <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">t\u00e9moignages de r\u00e9ussite en mati\u00e8re de proposition de consommateur<\/a>. <\/p> <h2 id=\"steps\">Comment le processus fonctionne-t-il concr\u00e8tement ?<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li> <h3 id=\"prenez-rendez-vous-pour-une-consultation-gratuite-avec-un-syndic-de-faillite-agree\">Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9<\/h3> <p>Il s&rsquo;agit d&rsquo;un entretien de 60 \u00e0 90 minutes sans engagement. Le conseiller en insolvabilit\u00e9 (LIT) examine vos revenus, votre patrimoine et vos dettes, puis passe en revue toutes les options possibles \u2014 et ne se contente pas de vous pr\u00e9senter une simple proposition. Apportez vos bulletins de salaire, une liste de vos dettes et une liste de vos actifs. La plupart des conseillers en insolvabilit\u00e9 proposent ce service gratuitement.   <\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"votre-mandataire-elabore-loffre-de-proposition\">Votre mandataire \u00e9labore l&rsquo;offre de proposition<\/h3> <p>Le LIT calcule un montant suffisamment \u00e9lev\u00e9 pour que les cr\u00e9anciers soient susceptibles de l&rsquo;accepter (le seuil l\u00e9gal correspondant \u00e0 ce qu&rsquo;ils pourraient r\u00e9cup\u00e9rer en cas de faillite), mais suffisamment bas pour que vous puissiez r\u00e9ellement vous le permettre. Cette \u00e9tape prend entre quelques jours et quelques semaines. <\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"la-demande-est-deposee-aupres-de-losb-et-le-sursis-prend-effet\">La demande est d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s de l&rsquo;OSB et le sursis prend effet<\/h3> <p>D\u00e8s que la LIT est d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites, votre protection juridique prend effet. Les saisies-arr\u00eats cessent, les appels cessent, les int\u00e9r\u00eats cessent. Vous recevez votre copie du dossier d\u00e9pos\u00e9.  <\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"les-creanciers-disposent-de-45-jours-pour-voter\">Les cr\u00e9anciers disposent de 45 jours pour voter<\/h3> <p>Les cr\u00e9anciers peuvent accepter, rejeter ou demander la tenue d&rsquo;une r\u00e9union. Si les cr\u00e9anciers repr\u00e9sentant plus de 50 % de votre dette en valeur nominale la rejettent, la proposition est rejet\u00e9e. Dans la pratique, la plupart des propositions bien pr\u00e9par\u00e9es sont accept\u00e9es, souvent par d\u00e9faut, sans qu&rsquo;une r\u00e9union soit n\u00e9cessaire.  <\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"vous-effectuez-vos-versements-mensuels-aupres-du-syndic\">Vous effectuez vos versements mensuels aupr\u00e8s du syndic<\/h3> <p>Un montant fixe, chaque mois, pendant une dur\u00e9e maximale de cinq ans. Le LIT verse les fonds aux cr\u00e9anciers tous les trimestres. Vous devez \u00e9galement suivre deux s\u00e9ances obligatoires de conseil financier pendant la dur\u00e9e du programme.  <\/p> <\/li> <li> <h3 id=\"vous-terminez-la-formation-et-recevez-votre-attestation-de-reussite-complete\">Vous terminez la formation et recevez votre attestation de r\u00e9ussite compl\u00e8te<\/h3> <p>Vos dettes restantes incluses dans le plan sont l\u00e9galement \u00e9teintes. La proposition reste inscrite dans votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s son ex\u00e9cution ou six ans \u00e0 compter de son d\u00e9p\u00f4t, la date la plus proche \u00e9tant retenue. Vous \u00eates libre de commencer <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-repair-services\/\">\u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9<\/a> d\u00e8s maintenant.  <\/p> <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> les t\u00e9moignages de Canadiens ayant men\u00e9 \u00e0 bien une proposition de consommateur font ressortir la m\u00eame tendance : un r\u00e9el soulagement, de v\u00e9ritables compromis, et une d\u00e9marche qui en vaut presque toujours la peine lorsque la faillite \u00e9tait l\u2019alternative. Si vous disposez d\u2019un revenu stable, d\u2019actifs que vous souhaitez conserver et de dettes non garanties que vous ne pouvez pas rembourser int\u00e9gralement, une proposition de r\u00e8glement offre g\u00e9n\u00e9ralement ce que d\u00e9crivent les personnes ayant laiss\u00e9 un avis : un moyen de retrouver une situation g\u00e9rable. Si votre endettement est faible ou si vos revenus sont instables, des options moins contraignantes s\u2019av\u00e8rent souvent plus adapt\u00e9es \u00e0 votre situation.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"les-propositions-de-reglement-a-lamiable-sont-elles-legitimes-ou-sagit-il-dune-arnaque\">Les propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable sont-elles l\u00e9gitimes ou s&rsquo;agit-il d&rsquo;une arnaque ?<\/h3> <p>Les propositions de consommateur constituent une solution de r\u00e8glement de dettes r\u00e9glement\u00e9e au niveau f\u00e9d\u00e9ral en vertu de la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9 du Canada. Elles ne peuvent \u00eatre d\u00e9pos\u00e9es que par un syndic d\u2019insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9, qui est habilit\u00e9 et supervis\u00e9 par le Bureau du surintendant des faillites, une autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale. La proc\u00e9dure en elle-m\u00eame est tout \u00e0 fait l\u00e9gitime. Ce dont vous devez vous m\u00e9fier, ce sont les \u00ab conseillers en endettement \u00bb ou les \u00ab soci\u00e9t\u00e9s de r\u00e8glement de dettes \u00bb qui vous facturent des milliers de dollars pour vous orienter vers un syndic \u2014 cette mise en relation est en effet un service qu\u2019un syndic agr\u00e9\u00e9 effectuera gratuitement lors de votre premi\u00e8re consultation.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quels-sont-les-principaux-motifs-de-plainte-dans-la-plupart-des-avis-sur-les-propositions-aux-consommateurs\">Quels sont les principaux motifs de plainte dans la plupart des avis sur les propositions aux consommateurs ?<\/h3> <p>Les deux reproches les plus fr\u00e9quents dans les avis honn\u00eates concernent l\u2019impact sur la cote de cr\u00e9dit et la dur\u00e9e de l\u2019engagement. La plupart des gens acceptent cette baisse de leur cote de cr\u00e9dit comme un compromis acceptable en \u00e9change d\u2019un soulagement financier, mais ils auraient souhait\u00e9 que l\u2019on leur explique plus t\u00f4t que la reconstruction de leur cote commence d\u00e8s la fin de la proposition \u2014 et peut m\u00eame d\u00e9buter plus t\u00f4t gr\u00e2ce \u00e0 une carte de cr\u00e9dit garantie. La dur\u00e9e de cinq ans semble longue, en particulier au cours des troisi\u00e8me et quatri\u00e8me ann\u00e9es, ce qui explique pourquoi de nombreux auteurs d\u2019avis recommandent de rembourser par anticipation si vous b\u00e9n\u00e9ficiez d\u2019une rentr\u00e9e d\u2019argent inattendue.  <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-une-proposition-de-consommateur-va-t-elle-me-couter-de-ma-poche\">Combien une proposition de consommateur va-t-elle me co\u00fbter de ma poche ?<\/h3> <p>Vous ne payez pas de frais suppl\u00e9mentaires en plus de votre proposition : les frais r\u00e9glement\u00e9s du LIT sont pr\u00e9lev\u00e9s sur les mensualit\u00e9s que vous versez d\u00e9j\u00e0. Pour une proposition type dont le montant total des versements se situe entre 20 000 et 40 000 dollars, la part du LIT s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 environ 3 500 \u00e0 8 000 dollars, le tout \u00e9tant int\u00e9gr\u00e9 dans la structure accept\u00e9e par vos cr\u00e9anciers. Vous effectuez un seul versement ; le syndic se charge de le r\u00e9partir.  <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-obtenir-un-credit-pendant-une-proposition-de-consommateur\">Puis-je obtenir un cr\u00e9dit pendant une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Oui, m\u00eame si vos options sont limit\u00e9es. De nombreux Canadiens en proc\u00e9dure de redressement judiciaire se voient accorder des cartes de cr\u00e9dit garanties dans les mois qui suivent le d\u00e9p\u00f4t de leur dossier \u2014 un lecteur a ainsi re\u00e7u une carte Capital One dot\u00e9e d\u2019une limite de 2 000 dollars au bout de seulement quatre mois. Les pr\u00eats automobiles et les pr\u00eats immobiliers sont plus difficiles \u00e0 obtenir et n\u00e9cessitent g\u00e9n\u00e9ralement d\u2019attendre la fin de la proc\u00e9dure, mais une carte garantie utilis\u00e9e \u00e0 bon escient pendant la proc\u00e9dure de proposition de r\u00e8glement peut vous permettre de r\u00e9tablir votre cote de cr\u00e9dit d\u2019ici la fin de celle-ci, parfois \u00e0 un niveau sup\u00e9rieur \u00e0 celui dont vous disposiez au d\u00e9part.  <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"en-quoi-une-proposition-de-consommateur-differe-t-elle-dun-regroupement-de-dettes-ou-dun-reglement-de-dettes\">En quoi une proposition de consommateur diff\u00e8re-t-elle d&rsquo;un regroupement de dettes ou d&rsquo;un r\u00e8glement de dettes ?<\/h3> <p>Le regroupement de dettes consiste \u00e0 regrouper vos dettes en un seul pr\u00eat : vous devez toujours 100 % du capital, mais \u00e0 un taux (esp\u00e9rons-le) plus bas, et il faut disposer d\u2019une solvabilit\u00e9 suffisante pour y avoir droit. Le r\u00e8glement informel de dettes par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 priv\u00e9e n\u2019offre aucune protection juridique, ni aucun sursis automatique, et les cr\u00e9anciers peuvent refuser l\u2019accord ou intenter une action en justice malgr\u00e9 tout. La proposition de consommateur est le seul programme de r\u00e8glement de dettes agr\u00e9\u00e9 par le gouvernement canadien ; elle offre une protection juridique compl\u00e8te face aux cr\u00e9anciers et son issue est contraignante une fois accept\u00e9e.  <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous \u00eates confront\u00e9 \u00e0 un solde de carte de cr\u00e9dit qui ne diminue pas et que les appels de 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