{"id":8384,"date":"2024-03-21T12:35:41","date_gmt":"2024-03-21T17:35:41","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/prets-de-regroupement-de-dettes-pour-les-personnes-ayant-un-mauvais-credit-au-canada-guide-2026\/"},"modified":"2026-07-12T15:11:18","modified_gmt":"2026-07-12T20:11:18","slug":"prets-de-regroupement-de-dettes-pour-les-personnes-ayant-un-mauvais-credit-au-canada-guide-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/prets-de-regroupement-de-dettes-pour-les-personnes-ayant-un-mauvais-credit-au-canada-guide-2026\/","title":{"rendered":"Pr\u00eats de regroupement de dettes pour les personnes ayant un mauvais cr\u00e9dit au Canada (Guide 2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Debt Consolidation Loans for Bad Credit in Canada (2026 Guide) Meta Description: Can you get a debt consolidation loan with bad credit in Canada? Yes. Learn your real options, compare costs, and find safer alternatives in our 2026 guide. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous avez plusieurs dettes et que votre cote de cr\u00e9dit en a p\u00e2ti, vous savez d\u00e9j\u00e0 que la gestion des remboursements mensuels peut sembler insurmontable. Entre les cartes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats personnels et peut-\u00eatre m\u00eame un ou deux pr\u00eats sur salaire, il est \u00e9puisant de devoir suivre les dates d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance, les montants minimaux \u00e0 rembourser et les int\u00e9r\u00eats qui s&rsquo;accumulent \u2014 et il est facile de prendre encore plus de retard. <\/p> <p>La bonne nouvelle ? Un <strong>pr\u00eat de regroupement de dettes<\/strong> peut tout de m\u00eame \u00eatre \u00e0 votre port\u00e9e, m\u00eame si vous avez un mauvais dossier de cr\u00e9dit. Ce ne sera pas aussi simple que de se rendre \u00e0 votre banque et d\u2019obtenir un accord, mais il existe bel et bien des solutions pour les Canadiens en 2026. Ce guide vous explique en d\u00e9tail comment cela fonctionne, les points \u00e0 surveiller et les alternatives qui s\u2019offrent \u00e0 vous si un pr\u00eat de regroupement de dettes classique ne vous convient pas.   <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide :<\/strong> Oui, il est possible d&rsquo;obtenir un pr\u00eat de regroupement de dettes au Canada m\u00eame si vous avez un mauvais dossier de cr\u00e9dit \u2014 mais attendez-vous \u00e0 des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s et \u00e0 des conditions plus strictes. Les pr\u00eateurs alternatifs, les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit et les pr\u00eats garantis constituent vos options les plus r\u00e9alistes. Si vous ne parvenez pas \u00e0 obtenir un pr\u00eat \u00e0 un taux inf\u00e9rieur \u00e0 celui que vous payez actuellement, un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/debt-consolidation-programs\/\">programme de regroupement de dettes<\/a> ou une proposition de consommateur pourrait s&rsquo;av\u00e9rer un meilleur choix.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-consolidation\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un Pr\u00eat de Consolidation de Dettes ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Avantages du regroupement de dettes en cas de mauvais dossier de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients du regroupement de dettes en cas de mauvais dossier de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse cette option ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not\">Qui devrait y r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 deux fois ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Exemple financier : avant et apr\u00e8s<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment obtenir un pr\u00eat de regroupement de dettes lorsque l&rsquo;on a un mauvais dossier de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li><a href=\"#alternatives\">Solutions alternatives si votre demande n&rsquo;est pas accept\u00e9e<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-consolidation\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un Pr\u00eat de Consolidation de Dettes ?<\/h2> <p>Un pr\u00eat de regroupement de dettes est un nouveau pr\u00eat unique que vous contractez afin de rembourser plusieurs dettes existantes en une seule fois. Au lieu de devoir g\u00e9rer chaque mois quatre ou cinq remboursements diff\u00e9rents \u2014 chacun avec son propre taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et sa propre date d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance \u2014, vous effectuez un seul remboursement sur un seul pr\u00eat. L&rsquo;objectif est de simplifier vos finances et, dans l&rsquo;id\u00e9al, de r\u00e9duire le montant total des int\u00e9r\u00eats que vous payez au fil du temps.  <\/p> <p>Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-consolidation.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada (ACFC)<\/a>, le regroupement de dettes peut vous aider \u00e0 mieux g\u00e9rer vos finances, mais il est important de comparer attentivement le co\u00fbt total. Regrouper des dettes \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 dans un produit \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas peut vous permettre de r\u00e9aliser des \u00e9conomies, mais allonger votre dur\u00e9e de remboursement pourrait vous amener \u00e0 payer davantage d&rsquo;int\u00e9r\u00eats au total. <\/p> <p>Pour les Canadiens disposant d\u2019un bon dossier de cr\u00e9dit, ce processus est relativement simple : vous vous rendez \u00e0 votre banque, obtenez un accord, et le tour est jou\u00e9. Mais lorsque votre score de cr\u00e9dit est inf\u00e9rieur \u00e0 600 \u2014 ou surtout inf\u00e9rieur \u00e0 500 \u2014, la situation change. Les banques traditionnelles ne vous accorderont probablement pas de pr\u00eat, et les taux propos\u00e9s par les pr\u00eateurs alternatifs seront plus \u00e9lev\u00e9s. Cela ne signifie toutefois pas que c\u2019est impossible. Cela signifie simplement que vous devez faire preuve d\u2019une plus grande prudence dans vos calculs.    <\/p> <h2 id=\"pros\">Avantages du regroupement de dettes en cas de mauvais dossier de cr\u00e9dit<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un seul paiement mensuel<\/strong>: au lieu de devoir suivre plusieurs dates d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance et plusieurs cr\u00e9anciers, vous n&rsquo;avez plus qu&rsquo;un seul paiement \u00e0 effectuer. Cela suffit \u00e0 r\u00e9duire le stress et la confusion li\u00e9s \u00e0 la gestion simultan\u00e9e de plusieurs dettes. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u00c9conomies potentielles sur les int\u00e9r\u00eats<\/strong>: si vos dettes actuelles comprennent des cartes de cr\u00e9dit \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 (19,99 % et plus) ou des pr\u00eats sur salaire, m\u00eame un pr\u00eat de regroupement \u00e0 un taux de 25 \u00e0 30 % peut vous permettre de r\u00e9aliser des \u00e9conomies \u2014 en particulier sur les soldes de pr\u00eats sur salaire, dont les taux effectifs sont bien plus \u00e9lev\u00e9s.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u00c9ch\u00e9ancier de remboursement fixe<\/strong>: La plupart des pr\u00eats de regroupement sont assortis d&rsquo;une dur\u00e9e fixe et d&rsquo;une mensualit\u00e9 fixe, ce qui facilite grandement la gestion de votre budget par rapport \u00e0 un cr\u00e9dit renouvelable.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Am\u00e9lioration de la cote de cr\u00e9dit au fil du temps<\/strong> Le fait d&rsquo;effectuer r\u00e9guli\u00e8rement et dans les d\u00e9lais les remboursements d&rsquo;un pr\u00eat de regroupement de dettes peut vous permettre de r\u00e9tablir progressivement votre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-repair-services\/\">cote de cr\u00e9dit<\/a>. L&rsquo;ACFC souligne que la r\u00e9duction du nombre de comptes pr\u00e9sentant un solde \u00e9lev\u00e9 et le respect des \u00e9ch\u00e9ances de paiement constituent tous deux des signaux positifs pour les agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit. <\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients du regroupement de dettes en cas de mauvais dossier de cr\u00e9dit<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s<\/strong>: un mauvais dossier de cr\u00e9dit signifie que les pr\u00eateurs vous consid\u00e8rent comme pr\u00e9sentant un risque plus \u00e9lev\u00e9. Attendez-vous \u00e0 des taux allant de 19,99 % \u00e0 46,96 % chez certains pr\u00eateurs \u00ab subprime \u00bb \u2014 et v\u00e9rifiez toujours si ce taux vous permet r\u00e9ellement de r\u00e9aliser des \u00e9conomies par rapport \u00e0 vos dettes actuelles. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Frais et co\u00fbts suppl\u00e9mentaires<\/strong>: les frais de dossier, les frais administratifs et les p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 peuvent repr\u00e9senter une somme importante. Certains pr\u00eateurs alternatifs ne communiquent pas clairement sur ces co\u00fbts ; veillez donc \u00e0 lire attentivement les clauses en petits caract\u00e8res. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Risque d&rsquo;endettement accru<\/strong> Une fois vos cartes de cr\u00e9dit rembours\u00e9es gr\u00e2ce \u00e0 la consolidation, vous pourriez \u00eatre tent\u00e9 de recommencer \u00e0 les utiliser. Sans budget rigoureux, vous pourriez vous retrouver avec <em>\u00e0 la fois<\/em> le pr\u00eat de consolidation <em>et<\/em> de nouvelles dettes de carte de cr\u00e9dit \u2014 une situation pire qu&rsquo;auparavant. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Une dur\u00e9e de remboursement plus longue<\/strong>: des mensualit\u00e9s moins \u00e9lev\u00e9es impliquent souvent une dur\u00e9e de pr\u00eat plus longue, ce qui peut entra\u00eener le paiement d&rsquo;un montant total d&rsquo;int\u00e9r\u00eats plus \u00e9lev\u00e9 sur toute la dur\u00e9e du pr\u00eat, m\u00eame \u00e0 un taux plus bas.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse un pr\u00eat de regroupement de dettes pour les personnes ayant un mauvais dossier de cr\u00e9dit ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous avez plusieurs dettes \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 (notamment des cartes de cr\u00e9dit et des pr\u00eats sur salaire) et vous pouvez b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un taux de regroupement v\u00e9ritablement plus bas<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un emploi stable ou d&rsquo;une source de revenus s\u00fbre permettant de couvrir la nouvelle mensualit\u00e9<\/li> <li>Vous vous \u00eates engag\u00e9 \u00e0 respecter un budget et vous ne contracterez pas de nouvelles dettes par carte de cr\u00e9dit apr\u00e8s le regroupement<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un cosignataire dont la solvabilit\u00e9 est meilleure et qui est pr\u00eat \u00e0 vous aider \u00e0 b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un taux plus avantageux<\/li> <li>Vous poss\u00e9dez un bien (comme un v\u00e9hicule enti\u00e8rement rembours\u00e9) que vous pouvez utiliser comme garantie pour un pr\u00eat garanti<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"who-should-not\">Qui devrait y r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 deux fois ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat du pr\u00eat de regroupement est <em>plus \u00e9lev\u00e9<\/em> que celui que vous payez actuellement \u2014 cela arrive plus souvent qu&rsquo;on ne le pense lorsque l&rsquo;on a un score de cr\u00e9dit tr\u00e8s bas<\/li> <li>Le montant total de votre dette non garantie est sup\u00e9rieur \u00e0 ce que vous pourriez raisonnablement rembourser en 3 \u00e0 5 ans, m\u00eame avec des mensualit\u00e9s r\u00e9duites<\/li> <li>Vous ne disposez pas d&rsquo;un revenu stable vous permettant d&rsquo;honorer de mani\u00e8re fiable ce nouveau paiement mensuel<\/li> <li>Des agences de recouvrement vous ont d\u00e9j\u00e0 contact\u00e9 \u2014 \u00e0 ce stade, une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">autre strat\u00e9gie de d\u00e9sendettement<\/a> pourrait s&rsquo;av\u00e9rer plus appropri\u00e9e<\/li> <li>Vous avez d\u00e9j\u00e0 essay\u00e9 le regroupement de dettes et vous vous \u00eates retrouv\u00e9 \u00e0 accumuler de nouvelles dettes en plus de ce pr\u00eat<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"example\">Exemple financier : avant et apr\u00e8s la consolidation<\/h2> <p>Voici un sc\u00e9nario r\u00e9aliste illustrant comment le regroupement de dettes pourrait fonctionner pour une personne ayant un mauvais dossier de cr\u00e9dit et un endettement non garanti total de 22 000 dollars :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Endettement<\/span><span>Solde<\/span><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat<\/span><span>Mensualit\u00e9<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Carte de cr\u00e9dit n\u00b0 1<\/span><span>8 500 $<\/span><span>22,99 %<\/span><span>255<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Carte de cr\u00e9dit n\u00b0 2<\/span><span>5 200 $<\/span><span>19,99 %<\/span><span>156 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat personnel<\/span><span>6 000 $<\/span><span>29,99 %<\/span><span>210 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat sur salaire<\/span><span>2 300 $<\/span><span>~390 % (taux effectif)<\/span><span>345 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total avant<\/span><span>22 000 $<\/span><span>Taux moyen d&rsquo;environ 45 %<\/span><span>966 $\/mois<\/span><\/div> <\/div> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Apr\u00e8s consolidation<\/span><span><\/span><span><\/span><span><\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat de regroupement (48 mois)<\/span><span>22 000 $<\/span><span>29,99 %<\/span><span>660 $ par mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>\u00c9conomies mensuelles<\/span><span><\/span><span><\/span><span>306 $ par mois<\/span><\/div> <\/div> <div class=\"cdr-note\">M\u00eame \u00e0 29,99 % \u2014 ce qui est \u00e9lev\u00e9 \u2014, le pr\u00eat de regroupement permet d&rsquo;\u00e9conomiser 306 $ par mois dans cet exemple, principalement parce que le taux effectif du pr\u00eat sur salaire est bien plus \u00e9lev\u00e9. La cl\u00e9 : le regroupement n&rsquo;a de sens que lorsque le calcul joue r\u00e9ellement en votre faveur. Calculez toujours le co\u00fbt total sur toute la dur\u00e9e du pr\u00eat avant de signer.  <\/div> <h2 id=\"steps\">Comment obtenir un pr\u00eat de regroupement de dettes lorsque l&rsquo;on a un mauvais dossier de cr\u00e9dit<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Consultez gratuitement votre dossier de cr\u00e9dit.<\/strong>  Commandez des copies aupr\u00e8s d\u2019Equifax et de TransUnion Canada. V\u00e9rifiez s\u2019il y a des erreurs : des soldes erron\u00e9s, des comptes qui ne vous appartiennent pas ou des informations obsol\u00e8tes. Le fait de contester ces erreurs peut parfois faire remonter votre score suffisamment pour am\u00e9liorer vos possibilit\u00e9s d\u2019obtention de pr\u00eat. Vous pouvez demander gratuitement votre rapport par courrier aupr\u00e8s des deux agences.   <\/li> <li><strong>Faites le total de toutes vos dettes.<\/strong>  Dressez la liste de toutes les dettes que vous souhaitez regrouper : le solde, le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et le montant minimum \u00e0 rembourser chaque mois. Vous disposerez ainsi d&rsquo;un chiffre pr\u00e9cis \u00e0 atteindre : toute solution de regroupement doit vous co\u00fbter moins cher que le montant total que vous payez actuellement. <\/li> <li><strong>Recherchez des pr\u00eateurs qui acceptent les dossiers de cr\u00e9dit d\u00e9favorables.<\/strong>  Pour l&rsquo;instant, \u00e9vitez les grandes banques. Tournez-vous plut\u00f4t vers les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit (qui proposent souvent <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-help.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">des crit\u00e8res d&rsquo;octroi de pr\u00eat plus souples<\/a>), les pr\u00eateurs alternatifs en ligne et les organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif. Comparez les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, les frais et le co\u00fbt total du remboursement \u2014 et pas seulement la mensualit\u00e9.  <\/li> <li><strong>Envisagez de faire appel \u00e0 un cosignataire ou de fournir une garantie.<\/strong>  Si l&rsquo;un de vos proches dispose d&rsquo;un bon dossier de cr\u00e9dit et est dispos\u00e9 \u00e0 se porter caution, vous pourrez probablement b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un taux nettement plus bas. De m\u00eame, si vous \u00eates propri\u00e9taire d&rsquo;un v\u00e9hicule ou d&rsquo;un autre bien sans aucune dette, un pr\u00eat garanti utilise ce bien comme garantie afin de r\u00e9duire le risque pour le pr\u00eateur. Mais soyez conscient des risques : un cosignataire est tenu responsable si vous manquez des \u00e9ch\u00e9ances, et le bien donn\u00e9 en garantie peut \u00eatre saisi.  <\/li> <li><strong>Calculez le co\u00fbt total avant de signer.<\/strong>  Ne vous contentez pas de regarder le montant de la mensualit\u00e9. Multipliez ce montant par le nombre de mois, puis ajoutez les \u00e9ventuels frais. Comparez ce total \u00e0 ce que vous paieriez si vous continuiez \u00e0 rembourser vos dettes actuelles. Si le pr\u00eat de regroupement vous revient globalement plus cher, ce n\u2019est pas la bonne solution. <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/best-ways-to-pay-off-debt\/\">Envisagez plut\u00f4t d\u2019autres strat\u00e9gies de remboursement<\/a>.   <\/li> <li><strong>Commencez par pr\u00e9senter votre meilleure option.<\/strong>  D\u00e9posez un seul dossier de demande bien pr\u00e9par\u00e9 aupr\u00e8s du pr\u00eateur le plus susceptible de vous accorder un pr\u00eat. \u00c9vitez d&rsquo;adresser votre demande \u00e0 cinq ou six pr\u00eateurs \u00e0 la fois : chaque consultation approfondie de votre dossier de cr\u00e9dit peut faire baisser davantage votre score. Certains pr\u00eateurs proposent une pr\u00e9qualification avec une v\u00e9rification sommaire qui n&rsquo;aura aucune incidence sur votre score.  <\/li> <li><strong>Utilisez ces fonds pour rembourser imm\u00e9diatement toutes les dettes concern\u00e9es.<\/strong>  Une fois votre demande approuv\u00e9e, remboursez imm\u00e9diatement toutes les dettes figurant sur votre liste. Mettez ensuite en place des pr\u00e9l\u00e8vements automatiques pour votre nouveau pr\u00eat de regroupement de dettes afin de ne jamais manquer une \u00e9ch\u00e9ance. Envisagez de r\u00e9duire les limites de cr\u00e9dit de vos cartes d\u00e9sormais vides afin d&rsquo;\u00e9viter la tentation de d\u00e9penser \u00e0 nouveau.  <\/li> <\/ol> <h2 id=\"alternatives\">Solutions alternatives si votre demande n&rsquo;est pas accept\u00e9e<\/h2> <p>Si un pr\u00eat de regroupement n&rsquo;est pas envisageable \u00e0 un taux qui vous soit r\u00e9ellement favorable, d&rsquo;autres solutions s&rsquo;offrent \u00e0 vous. <strong>Un plan de gestion de la dette (PGD)<\/strong> mis en place par <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">un organisme de conseil en cr\u00e9dit<\/a> \u00e0 but non lucratif peut regrouper vos remboursements sans n\u00e9cessiter de nouveau pr\u00eat. Votre conseiller n\u00e9gocie avec vos cr\u00e9anciers afin de r\u00e9duire ou de supprimer les int\u00e9r\u00eats, et vous effectuez un seul versement mensuel \u00e0 l\u2019organisme. Selon <a href=\"https:\/\/creditcanada.com\/debt-consolidation-loans\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Credit Canada<\/a>, vous pouvez souscrire \u00e0 un PGD quelle que soit votre cote de cr\u00e9dit.   <\/p> <p>Si le montant de votre dette d\u00e9passe ce que vous pouvez raisonnablement rembourser en quelques ann\u00e9es, une <strong>proposition de consommateur<\/strong> d\u00e9pos\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 peut vous permettre de r\u00e9gler vos dettes non garanties pour un montant inf\u00e9rieur \u00e0 ce que vous devez \u2014 souvent entre 30 et 70 centimes pour chaque dollar \u2014 tout en b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019une protection juridique face \u00e0 vos cr\u00e9anciers. Il s\u2019agit d\u2019une mesure plus importante qui figurera sur votre dossier de cr\u00e9dit, mais elle peut vous apporter un r\u00e9el soulagement lorsque les autres options s\u2019av\u00e8rent insuffisantes. <\/p> <p>Pour ceux dont la situation est moins grave, la solution r\u00e9side parfois simplement dans un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">plan de remboursement structur\u00e9<\/a> et un budget plus rigoureux. Consulter un conseiller en cr\u00e9dit qualifi\u00e9 \u2014 gratuitement aupr\u00e8s d&rsquo;organismes \u00e0 but non lucratif \u2014 peut vous aider \u00e0 d\u00e9terminer la solution la mieux adapt\u00e9e \u00e0 votre situation. <\/p> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 : il<\/strong> est possible d\u2019obtenir un pr\u00eat de regroupement de dettes au Canada m\u00eame avec un mauvais dossier de cr\u00e9dit, mais cela n\u00e9cessite davantage de recherches que pour une personne ayant un bon dossier de cr\u00e9dit. L\u2019essentiel r\u00e9side dans le calcul : si le co\u00fbt total du nouveau pr\u00eat est inf\u00e9rieur \u00e0 ce que vous paieriez sur vos dettes existantes, le regroupement peut s\u2019av\u00e9rer une d\u00e9cision judicieuse. Si ce n\u2019est pas le cas, d\u2019autres solutions, telles qu\u2019un plan de gestion de la dette ou une proposition de consommateur, pourraient vous apporter un meilleur soulagement. Quoi qu\u2019il en soit, le fait que vous vous renseigniez sur les options qui s\u2019offrent \u00e0 vous signifie que vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 sur la bonne voie.   <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-obtenir-un-pret-de-regroupement-de-dettes-avec-un-score-de-credit-inferieur-a-500\">Puis-je obtenir un pr\u00eat de regroupement de dettes avec un score de cr\u00e9dit inf\u00e9rieur \u00e0 500 ?<\/h3> <p>C&rsquo;est tr\u00e8s difficile, mais pas impossible. Les banques traditionnelles rejetteront tr\u00e8s certainement votre demande avec un tel score. Vos meilleures options sont les pr\u00eateurs \u00ab subprime \u00bb tels qu&rsquo;easyfinancial ou Fairstone, les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit qui prennent en compte votre situation financi\u00e8re globale plut\u00f4t que votre seul score, ou encore les pr\u00eats garantis par un bien, comme un v\u00e9hicule. M\u00e9fiez-vous des taux propos\u00e9s : avec des scores inf\u00e9rieurs \u00e0 500, ceux-ci peuvent varier entre 29,99 % et 46,96 % ; le regroupement de dettes n\u2019a donc de sens que si ces taux sont inf\u00e9rieurs \u00e0 ceux que vous payez actuellement. Un plan de gestion de la dette mis en place par un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif peut constituer une alternative plus pratique.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-pret-de-regroupement-de-dettes-aura-t-il-un-impact-negatif-sur-ma-cote-de-credit\">Un pr\u00eat de regroupement de dettes aura-t-il un impact n\u00e9gatif sur ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>\u00c0 court terme, une demande de nouveau pr\u00eat entra\u00eene une consultation approfondie de votre dossier de cr\u00e9dit, ce qui peut faire baisser votre score de quelques points. Toutefois, \u00e0 moyen et long terme, un pr\u00eat de regroupement peut en r\u00e9alit\u00e9 am\u00e9liorer votre cr\u00e9dit. Effectuer des remboursements r\u00e9guliers et dans les d\u00e9lais permet de constituer un historique de paiement positif, et le remboursement de vos dettes renouvelables (comme celles li\u00e9es aux cartes de cr\u00e9dit) r\u00e9duit votre taux d\u2019utilisation du cr\u00e9dit \u2014 deux facteurs qui p\u00e8sent lourdement sur votre score de cr\u00e9dit. L\u2019essentiel est d\u2019\u00e9viter de contracter de nouvelles dettes sur les comptes que vous venez de rembourser.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-la-difference-entre-un-pret-de-regroupement-de-dettes-et-un-plan-de-gestion-des-dettes\">Quelle est la diff\u00e9rence entre un pr\u00eat de regroupement de dettes et un plan de gestion des dettes ?<\/h3> <p>Un pr\u00eat de regroupement de dettes est un nouveau pr\u00eat accord\u00e9 par un pr\u00eateur : vous empruntez une somme suffisante pour rembourser toutes vos dettes existantes, puis vous effectuez des versements sur ce nouveau pr\u00eat unique. Un plan de gestion de dettes (PGD) est mis en place par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un organisme de conseil en cr\u00e9dit. Dans le cadre d\u2019un DMP, vous ne contractez pas de nouveau pr\u00eat. L\u2019agence n\u00e9gocie plut\u00f4t avec vos cr\u00e9anciers afin de r\u00e9duire ou de supprimer les int\u00e9r\u00eats, et vous effectuez un versement mensuel unique \u00e0 l\u2019agence, qui se charge de le r\u00e9partir entre vos cr\u00e9anciers. Les DMP ne n\u00e9cessitent pas de v\u00e9rification de solvabilit\u00e9, ce qui les rend accessibles m\u00eame en cas de tr\u00e8s mauvaise cote de cr\u00e9dit.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"comment-savoir-si-une-societe-de-regroupement-de-dettes-est-fiable\">Comment savoir si une soci\u00e9t\u00e9 de regroupement de dettes est fiable ?<\/h3> <p>Commencez par v\u00e9rifier si l&rsquo;entreprise est enregistr\u00e9e aupr\u00e8s du service provincial de la consommation de votre province. L&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada recommande de v\u00e9rifier toute entreprise sp\u00e9cialis\u00e9e dans la gestion de la dette aupr\u00e8s du Better Business Bureau et de v\u00e9rifier si elle est membre d&rsquo;associations reconnues telles que Credit Counselling Canada. M\u00e9fiez-vous des entreprises qui garantissent une approbation quelle que soit votre situation de cr\u00e9dit, qui facturent des frais initiaux \u00e9lev\u00e9s avant de fournir le moindre service, ou qui pr\u00e9tendent faire partie d\u2019un programme gouvernemental sans preuve v\u00e9rifiable. Les organismes \u00e0 but non lucratif tels que Credit Canada ou les agences affili\u00e9es \u00e0 Credit Counselling Canada constituent g\u00e9n\u00e9ralement des points de d\u00e9part fiables.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"dois-je-faire-appel-a-un-cosignataire-pour-un-pret-de-regroupement-de-dettes\">Dois-je faire appel \u00e0 un cosignataire pour un pr\u00eat de regroupement de dettes ?<\/h3> <p>Un cosignataire disposant d\u2019un bon dossier de cr\u00e9dit peut consid\u00e9rablement am\u00e9liorer vos chances d\u2019obtenir un accord et vous aider \u00e0 b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas. Cependant, le fait de se porter cosignataire comporte un risque r\u00e9el pour l\u2019autre personne : si vous manquez des paiements ou si vous ne remboursez pas le pr\u00eat, le cosignataire devient enti\u00e8rement responsable de la dette, et sa cote de cr\u00e9dit s\u2019en trouvera affect\u00e9e. Ne demandez \u00e0 quelqu\u2019un de se porter cosignataire que si vous \u00eates v\u00e9ritablement certain de pouvoir effectuer chaque paiement dans les d\u00e9lais, et assurez-vous que votre cosignataire comprenne parfaitement l\u2019engagement qu\u2019il prend. Il s\u2019agit d\u2019une faveur importante \u2014 traitez-la comme telle.   <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous avez plusieurs dettes et que votre cote de cr\u00e9dit en a p\u00e2ti, vous savez d\u00e9j\u00e0 que la gestion 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