{"id":8446,"date":"2024-03-22T02:50:47","date_gmt":"2024-03-22T07:50:47","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/prets-hypothecaires-assures-et-non-assures-au-canada-principales-differences-2026\/"},"modified":"2026-07-12T15:58:11","modified_gmt":"2026-07-12T20:58:11","slug":"prets-hypothecaires-assures-et-non-assures-au-canada-principales-differences-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/prets-hypothecaires-assures-et-non-assures-au-canada-principales-differences-2026\/","title":{"rendered":"Pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s et non assur\u00e9s au Canada : principales diff\u00e9rences (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Insured vs Uninsured Mortgage in Canada: Key Differences (2026) Meta Description: Learn the real differences between insured and uninsured mortgages in Canada, including down payments, CMHC premiums, interest rates, and which option saves you more. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous achetez un logement au Canada, l&rsquo;une des premi\u00e8res d\u00e9cisions que vous devrez prendre concerne le choix entre un pr\u00eat hypoth\u00e9caire assur\u00e9 ou non assur\u00e9. Il ne s&rsquo;agit pas simplement d&rsquo;une formalit\u00e9 administrative : ce choix a une incidence directe sur votre apport personnel, votre taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et le montant total que vous paierez sur toute la dur\u00e9e de votre pr\u00eat. <\/p> <p>Comprendre la diff\u00e9rence entre un <strong>pr\u00eat immobilier garanti<\/strong> et un <strong>pr\u00eat immobilier non garanti<\/strong> peut vous faire \u00e9conomiser des milliers de dollars et vous aider \u00e0 prendre une d\u00e9cision plus \u00e9clair\u00e9e concernant l&rsquo;accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. Voici ce que vous devez r\u00e9ellement savoir. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Un pr\u00eat immobilier assur\u00e9 n\u00e9cessite un apport inf\u00e9rieur \u00e0 20 % et s&rsquo;accompagne d&rsquo;une assurance pr\u00eat immobilier obligatoire (\u00e0 votre charge, mais qui prot\u00e8ge le pr\u00eateur). Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire non assur\u00e9 n\u00e9cessite un apport personnel de 20 % ou plus et ne comporte pas de prime d&rsquo;assurance, mais s&rsquo;accompagne g\u00e9n\u00e9ralement d&rsquo;un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat l\u00e9g\u00e8rement plus \u00e9lev\u00e9. Le choix qui vous convient d\u00e9pend du montant de votre \u00e9pargne et de votre situation financi\u00e8re globale.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-insured-mortgage\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un pr\u00eat immobilier garanti ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#what-is-uninsured-mortgage\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un pr\u00eat immobilier non assur\u00e9 ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients de chaque option<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse chaque type ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#financial-example\">Exemple financier : assur\u00e9 vs non assur\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#how-to-decide\">Comment choisir le pr\u00eat immobilier qui vous convient le mieux<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-insured-mortgage\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un pr\u00eat immobilier garanti ?<\/h2> <p>Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire assur\u00e9 \u2014 parfois appel\u00e9 \u00ab pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 ratio \u00e9lev\u00e9 \u00bb \u2014 d\u00e9signe tout pr\u00eat hypoth\u00e9caire pour lequel l&#8217;emprunteur verse un apport inf\u00e9rieur \u00e0 20 % du prix d&rsquo;achat du logement. \u00c9tant donn\u00e9 que le pr\u00eateur assume un risque plus important, la l\u00e9gislation canadienne exige que ce pr\u00eat soit couvert par <strong>une assurance contre le d\u00e9faut de paiement hypoth\u00e9caire<\/strong>. <\/p> <p>Cette assurance est propos\u00e9e par l&rsquo;un des trois organismes suivants : la <a href=\"https:\/\/www.cmhc-schl.gc.ca\/en\/observer\/2026\/cmhc-mortgage-loan-insurance-explained\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Soci\u00e9t\u00e9 canadienne d&rsquo;hypoth\u00e8ques et de logement (SCHL)<\/a>, Sagen (anciennement Genworth) ou Canada Guaranty. Elle prot\u00e8ge le pr\u00eateur \u2014 et non vous \u2014 si vous ne parvenez pas \u00e0 honorer vos remboursements. Mais c&rsquo;est vous qui payez la prime.  <\/p> <p>La prime varie entre 2,8 % et 4,0 % du montant de votre pr\u00eat immobilier, en fonction du montant de votre apport personnel. Elle peut \u00eatre r\u00e9gl\u00e9e d&rsquo;avance lors de la signature de l&rsquo;acte de vente ou ajout\u00e9e au solde de votre pr\u00eat immobilier et r\u00e9partie sur vos mensualit\u00e9s. Pour un pr\u00eat immobilier de 500 000 $ avec un apport de 5 %, la prime d\u2019assurance s\u2019\u00e9l\u00e8verait \u00e0 environ 19 000 $ \u2014 un co\u00fbt important, mais qui vous permet d\u2019acc\u00e9der au march\u00e9 immobilier plusieurs ann\u00e9es plus t\u00f4t que si vous attendiez d\u2019avoir \u00e9conomis\u00e9 20 %.  <\/p> <h2 id=\"what-is-uninsured-mortgage\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un pr\u00eat immobilier non assur\u00e9 ?<\/h2> <p>Un pr\u00eat immobilier non assur\u00e9 \u2014 \u00e9galement appel\u00e9 pr\u00eat immobilier classique \u2014 d\u00e9signe tout pr\u00eat immobilier pour lequel l&#8217;emprunteur verse un apport initial \u00e9gal ou sup\u00e9rieur \u00e0 20 % du prix d&rsquo;achat. Le risque pour le pr\u00eateur \u00e9tant moindre, aucune assurance contre le d\u00e9faut de paiement n&rsquo;est requise. <\/p> <p>Sans la prime d&rsquo;assurance, vous \u00e9vitez totalement ce co\u00fbt suppl\u00e9mentaire. Cependant, les pr\u00eats hypoth\u00e9caires non assur\u00e9s s&rsquo;accompagnent souvent de taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat l\u00e9g\u00e8rement plus \u00e9lev\u00e9s que ceux assur\u00e9s. Cela peut sembler contre-intuitif, mais cela s&rsquo;explique par le fait que les pr\u00eateurs peuvent r\u00e9percuter le risque li\u00e9 aux pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s sur l&rsquo;assureur, ce qui rend ces pr\u00eats moins co\u00fbteux \u00e0 g\u00e9rer pour eux. Selon <a href=\"https:\/\/rates.ca\/guides\/mortgage\/down-payment\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Rates.ca<\/a>, cette diff\u00e9rence de taux peut aller de 0,10 % \u00e0 0,20 % \u2014 un \u00e9cart modeste, mais significatif sur une dur\u00e9e d\u2019amortissement de 25 ans.   <\/p> <p>Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires non assur\u00e9s sont \u00e9galement obligatoires pour les biens immobiliers dont le prix est \u00e9gal ou sup\u00e9rieur \u00e0 1,5 million de dollars, car <a href=\"https:\/\/www.cmhc-schl.gc.ca\/professionals\/project-funding-and-mortgage-financing\/mortgage-loan-insurance\/mortgage-loan-insurance-homeownership-programs\/cmhc-purchase\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l&rsquo;assurance hypoth\u00e9caire de la SCHL<\/a> n&rsquo;est pas disponible au-del\u00e0 de ce seuil. Si vous achetez un bien immobilier d&rsquo;une valeur sup\u00e9rieure, un apport personnel de 20 % est votre seule option aupr\u00e8s d&rsquo;un pr\u00eateur r\u00e9glement\u00e9 par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral. <\/p> <h2 id=\"pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients de chaque option<\/h2> <h3 id=\"pret-hypothecaire-assure\">Pr\u00eat hypoth\u00e9caire assur\u00e9<\/h3> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Des conditions d&rsquo;acc\u00e8s plus souples<\/strong>: vous pouvez acheter un logement avec un apport initial de seulement 5 %, ce qui vous permet d&rsquo;acc\u00e9der \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 bien plus t\u00f4t que si vous deviez \u00e9pargner 20 %.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat souvent plus bas<\/strong>: les pr\u00eateurs r\u00e9percutent les \u00e9conomies r\u00e9alis\u00e9es, car l&rsquo;assurance r\u00e9duit leur risque, ce qui peut se traduire par un taux inf\u00e9rieur \u00e0 celui d&rsquo;un pr\u00eat immobilier non assur\u00e9.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Amortissement sur 30 ans disponible<\/strong>: les primo-acc\u00e9dants et les acheteurs de logements neufs peuvent d\u00e9sormais b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un amortissement sur 30 ans dans le cadre du programme \u00ab Home Start \u00bb de la SCHL.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>La prime d&rsquo;assurance alourdit le co\u00fbt<\/strong>: la prime de la SCHL (entre 2,8 % et 4,0 % de votre pr\u00eat immobilier) ajoute plusieurs milliers de dollars au co\u00fbt total de votre emprunt.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Un plafond de prix s&rsquo;applique<\/strong>: vous ne pouvez pas obtenir de pr\u00eat <strong>immobilier<\/strong> garanti pour une maison dont le prix est \u00e9gal ou sup\u00e9rieur \u00e0 1,5 million de dollars.<\/div> <div class=\"cdr-card con\">Le bien <strong>doit \u00eatre occup\u00e9 par son propri\u00e9taire<\/strong>. Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s ne sont disponibles que pour votre r\u00e9sidence principale \u2014 et non pour des biens destin\u00e9s \u00e0 la location ou \u00e0 l&rsquo;investissement.<\/div> <\/div> <h3 id=\"pret-immobilier-non-assure\">Pr\u00eat immobilier non assur\u00e9<\/h3> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Pas de prime d&rsquo;assurance<\/strong>. Vous r\u00e9alisez des \u00e9conomies de plusieurs milliers en \u00e9vitant compl\u00e8tement de payer la prime de la SCHL, ce qui r\u00e9duit le co\u00fbt total de votre emprunt.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Pas de plafond sur le prix des biens immobiliers<\/strong>. Vous pouvez financer des logements dont le prix d\u00e9passe 1,5 million de dollars, ce qui \u00e9largit l&rsquo;acc\u00e8s au march\u00e9 immobilier.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Valable pour les biens immobiliers de placement<\/strong>: les biens destin\u00e9s \u00e0 la location et \u00e0 l&rsquo;investissement peuvent b\u00e9n\u00e9ficier de pr\u00eats hypoth\u00e9caires non assur\u00e9s avec un apport initial d&rsquo;au moins 20 %.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Un apport initial important est n\u00e9cessaire<\/strong>. \u00c9conomiser 20 % sur une maison de 600 000 dollars signifie r\u00e9unir 120 000 dollars, ce qui repr\u00e9sente un d\u00e9fi de taille sur la plupart des march\u00e9s canadiens.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat l\u00e9g\u00e8rement plus \u00e9lev\u00e9s<\/strong>. En l&rsquo;absence de garantie d&rsquo;assurance, les pr\u00eateurs appliquent une l\u00e9g\u00e8re majoration du taux afin de compenser le risque suppl\u00e9mentaire qu&rsquo;ils encourent.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Un d\u00e9lai d&rsquo;attente plus long pour acheter<\/strong>: il faut beaucoup plus de temps pour \u00e9conomiser 20 %, et les prix de l&rsquo;immobilier risquent d&rsquo;augmenter pendant que vous attendez.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse chaque type ?<\/h2> <h3 id=\"un-pret-immobilier-garanti-peut-constituer-une-solution-adaptee-si\">Un pr\u00eat immobilier garanti peut constituer une solution adapt\u00e9e si :<\/h3> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous achetez votre premier logement et vous vous lancez sur le march\u00e9 immobilier ?<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu stable et d&rsquo;une bonne solvabilit\u00e9, mais vous n&rsquo;avez pas encore r\u00e9ussi \u00e0 \u00e9pargner 20 %<\/li> <li>Vous souhaitez cesser d&rsquo;\u00eatre locataire et commencer \u00e0 vous constituer un patrimoine immobilier plus t\u00f4t ?<\/li> <li>Vous envisagez d&rsquo;acheter une r\u00e9sidence principale dont le prix est inf\u00e9rieur \u00e0 1,5 million de dollars<\/li> <li>Avoir un score de cr\u00e9dit de 600 ou plus<\/li> <\/ul> <\/div> <h3 id=\"un-pret-immobilier-non-garanti-peut-constituer-un-meilleur-choix-si\">Un pr\u00eat immobilier non garanti peut constituer un meilleur choix si :<\/h3> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Avoir \u00e9pargn\u00e9 au moins 20 % pour l&rsquo;apport personnel<\/li> <li>Envisagent d&rsquo;acheter une maison dont le prix est de 1,5 million de dollars ou plus<\/li> <li>Vous envisagez d&rsquo;acheter un bien immobilier destin\u00e9 \u00e0 la location ou \u00e0 l&rsquo;investissement<\/li> <li>Vous souhaitez \u00e9viter les frais suppl\u00e9mentaires li\u00e9s \u00e0 l&rsquo;assurance pr\u00eat immobilier ?<\/li> <li>Pr\u00e9f\u00e9rez un co\u00fbt total d&#8217;emprunt moins \u00e9lev\u00e9 \u00e0 long terme<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"financial-example\">Exemple financier : assur\u00e9 vs non assur\u00e9<\/h2> <p>Comparons deux acheteurs qui acqui\u00e8rent une maison de 600 000 dollars au Canada afin de voir comment les chiffres s&rsquo;articulent. Cet exemple repose sur un taux fixe de 5 ans et une dur\u00e9e d&rsquo;amortissement de 25 ans. <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>D\u00e9tails<\/span><span>Assur\u00e9 (acompte de 10 %)<\/span><span>Non assur\u00e9 (acompte de 20 %)<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Prix d&rsquo;achat<\/span><span>600 000 $<\/span><span>600 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Acompte<\/span><span>60 000 $ (10 %)<\/span><span>120 000 $ (20 %)<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Montant du pr\u00eat immobilier<\/span><span>540 000 $<\/span><span>480 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Prime de la SCHL (3,10 %)<\/span><span>16 740 $<\/span><span>0 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Solde total du pr\u00eat immobilier<\/span><span>556 740 $<\/span><span>480 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat (environ)<\/span><span>4,49 %<\/span><span>4,64 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Mensualit\u00e9 (estimation)<\/span><span>3 410 $<\/span><span>3 010 $<\/span><\/div> <\/div> <p>L&rsquo;acheteur assur\u00e9 entre sur le march\u00e9 avec 60 000 dollars de moins \u00e0 verser d&#8217;embl\u00e9e, mais paie 16 740 dollars suppl\u00e9mentaires en primes d&rsquo;assurance et environ 400 dollars de plus par mois. L&rsquo;acheteur non assur\u00e9 n&rsquo;a pas \u00e0 payer de prime et ses mensualit\u00e9s sont moins \u00e9lev\u00e9es, mais il a d\u00fb \u00e9pargner deux fois plus avant d&rsquo;acheter. Si vous \u00eates aux prises avec des dettes existantes tout en essayant d\u2019\u00e9conomiser pour un apport personnel, \u00e9tudier vos <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">options de regroupement de dettes<\/a> pourrait vous aider \u00e0 d\u00e9gager des liquidit\u00e9s plus rapidement.  <\/p> <h2 id=\"how-to-decide\">Comment choisir le pr\u00eat immobilier qui vous convient le mieux<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Calculez le montant de votre apport personnel.<\/strong>  Examinez le montant total de votre \u00e9pargne ainsi que les dons ou les retraits de REER que vous pr\u00e9voyez d&rsquo;utiliser. Si vous disposez de moins de 20 % du prix d&rsquo;achat, un pr\u00eat hypoth\u00e9caire assur\u00e9 est la solution qui s&rsquo;impose. <\/li> <li><strong>V\u00e9rifiez votre score de cr\u00e9dit.<\/strong>  La SCHL exige un score de cr\u00e9dit minimum de 600 pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s. Si votre score est inf\u00e9rieur \u00e0 ce seuil, vous devrez vous efforcer de <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-repair-services\/\">r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9<\/a> ou \u00e9pargner pour constituer un apport personnel de 20 % afin de pouvoir pr\u00e9tendre \u00e0 un pr\u00eat hypoth\u00e9caire non assur\u00e9 aupr\u00e8s d&rsquo;un pr\u00eateur alternatif. <\/li> <li><strong>Tenez compte du co\u00fbt r\u00e9el de l&rsquo;attente.<\/strong>  Si les prix de l&rsquo;immobilier dans votre r\u00e9gion augmentent de 3 \u00e0 5 % par an, attendre encore deux ou trois ans pour r\u00e9unir 20 % d&rsquo;apport pourrait vous co\u00fbter plus cher que la prime vers\u00e9e \u00e0 la SCHL. Faites le calcul pour votre march\u00e9 sp\u00e9cifique. <\/li> <li><strong>Comparez le co\u00fbt total du cr\u00e9dit.<\/strong>  Demandez \u00e0 votre courtier en cr\u00e9dit immobilier de vous pr\u00e9senter le co\u00fbt total sur cinq ans d&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier assur\u00e9 et d&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier non assur\u00e9, aux taux actuels. La diff\u00e9rence de taux est souvent moins importante que ce que l&rsquo;on pourrait croire. <\/li> <li><strong>Faites le point sur votre situation d&rsquo;endettement globale.<\/strong> Si des dettes \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9, telles que celles li\u00e9es aux cartes de cr\u00e9dit ou aux pr\u00eats personnels, vous emp\u00eachent d&rsquo;\u00e9pargner, envisagez de recourir \u00e0 un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">programme de conseil en cr\u00e9dit<\/a> ou \u00e0 d&rsquo;autres <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/best-ways-to-pay-off-debt\/\">strat\u00e9gies pour rembourser vos dettes<\/a> avant de contracter un pr\u00eat immobilier.<\/li> <li><strong>Consultez un sp\u00e9cialiste en cr\u00e9dit immobilier.<\/strong>  Un courtier peut vous pr\u00e9senter des options, qu&rsquo;elles soient garanties ou non, propos\u00e9es par plusieurs pr\u00eateurs, et vous aider \u00e0 choisir celle qui correspond le mieux \u00e0 vos objectifs financiers.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> ni les pr\u00eats immobiliers assur\u00e9s ni les pr\u00eats non assur\u00e9s ne sont intrins\u00e8quement meilleurs \u2014 le choix qui vous convient d\u00e9pend de votre \u00e9pargne, de votre horizon temporel et de vos objectifs financiers. Si vous pouvez vous permettre un apport de 20 %, un pr\u00eat immobilier non assur\u00e9 vous permet d\u2019\u00e9conomiser la prime d\u2019assurance. Si ce n\u2019est pas le cas, un pr\u00eat immobilier assur\u00e9 vous permet de constituer plus rapidement un capital immobilier au lieu de payer un loyer en attendant. Le plus important est de vous assurer que votre situation financi\u00e8re globale est saine avant de vous engager dans un pr\u00eat immobilier.   <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Vous \u00eates confront\u00e9 \u00e0 des dettes et vous vous demandez quel impact cela a sur vos options en mati\u00e8re de pr\u00eat immobilier ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quest-ce-que-lassurance-hypothecaire-de-la-schl-et-qui-la-prend-en-charge\">Qu&rsquo;est-ce que l&rsquo;assurance hypoth\u00e9caire de la SCHL et qui la prend en charge ?<\/h3> <p>L&rsquo;assurance hypoth\u00e9caire de la SCHL (\u00e9galement appel\u00e9e \u00ab assurance contre le d\u00e9faut de paiement hypoth\u00e9caire \u00bb) est une police qui prot\u00e8ge le pr\u00eateur en cas de d\u00e9faut de paiement de l&#8217;emprunteur sur son pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Elle est obligatoire en vertu de la loi lorsque l&rsquo;apport personnel est inf\u00e9rieur \u00e0 20 %. Bien que cette assurance prot\u00e8ge le pr\u00eateur, c&rsquo;est l&#8217;emprunteur qui paie la prime, soit d&rsquo;un seul versement lors de la signature de l&rsquo;acte de vente, soit en l&rsquo;ajoutant au solde du pr\u00eat hypoth\u00e9caire. Les primes varient entre 2,8 % et 4,0 % du montant du pr\u00eat hypoth\u00e9caire, en fonction du montant de l\u2019apport personnel. Deux soci\u00e9t\u00e9s priv\u00e9es, Sagen et Canada Guaranty, proposent \u00e9galement cette assurance aux c\u00f4t\u00e9s de la SCHL.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-obtenir-un-credit-immobilier-avec-un-apport-inferieur-a-5-au-canada\">Puis-je obtenir un cr\u00e9dit immobilier avec un apport inf\u00e9rieur \u00e0 5 % au Canada ?<\/h3> <p>Non. Au Canada, l&rsquo;apport personnel minimum est de 5 % pour les logements dont le prix est inf\u00e9rieur ou \u00e9gal \u00e0 500 000 $. Pour les logements dont le prix est compris entre 500 000 $ et 1 499 999 $, vous devez verser 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur le reste. Les logements d\u2019une valeur de 1,5 million de dollars ou plus n\u00e9cessitent une mise de fonds totale de 20 %. Ces r\u00e8gles s\u2019appliquent \u00e0 tous les pr\u00eateurs sous r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9rale, et il n\u2019existe aucun moyen de contourner ce minimum : votre mise de fonds doit provenir de sources l\u00e9gitimes et v\u00e9rifiables, telles que l\u2019\u00e9pargne, des dons de la famille proche ou des retraits d\u2019un REER dans le cadre du R\u00e9gime d\u2019accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"pourquoi-les-prets-hypothecaires-assures-ont-ils-parfois-des-taux-dinteret-plus-bas-que-les-prets-non-assures\">Pourquoi les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s ont-ils parfois des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas que les pr\u00eats non assur\u00e9s ?<\/h3> <p>C&rsquo;est l&rsquo;un des aspects les plus surprenants des pr\u00eats hypoth\u00e9caires canadiens. Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s \u00e9tant garantis par la SCHL ou un assureur priv\u00e9, le pr\u00eateur ne court pratiquement aucun risque de perte en cas de d\u00e9faut de paiement de l&#8217;emprunteur. Cela rend le financement et la titrisation de ces pr\u00eats moins co\u00fbteux pour les pr\u00eateurs, qui r\u00e9percutent une partie de ces \u00e9conomies sous forme de taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas. Les pr\u00eats hypoth\u00e9caires non assur\u00e9s font peser l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 du risque de d\u00e9faut sur le bilan du pr\u00eateur ; celui-ci applique donc un taux l\u00e9g\u00e8rement plus \u00e9lev\u00e9 \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement de 0,10 % \u00e0 0,20 % de plus \u2014 pour compenser ce risque.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"lassurance-pret-immobilier-me-protege-t-elle-si-je-perds-mon-emploi\">L&rsquo;assurance pr\u00eat immobilier me prot\u00e8ge-t-elle si je perds mon emploi ?<\/h3> <p>Non. L&rsquo;assurance contre le d\u00e9faut de paiement hypoth\u00e9caire prot\u00e8ge le pr\u00eateur, et non l&#8217;emprunteur. Si vous perdez votre emploi et que vous ne pouvez plus effectuer vos remboursements, le pr\u00eateur peut tout de m\u00eame saisir votre logement \u2014 et l&rsquo;assurance se contente de rembourser au pr\u00eateur toute perte subie. Certains pr\u00eateurs proposent une \u00ab assurance protection hypoth\u00e9caire \u00bb ou une \u00ab assurance cr\u00e9ancier \u00bb distincte qui couvre vos mensualit\u00e9s en cas de perte d\u2019emploi ou d\u2019invalidit\u00e9, mais il s\u2019agit d\u2019un produit totalement diff\u00e9rent que vous devriez souscrire s\u00e9par\u00e9ment. Avant de contracter un pr\u00eat immobilier, assurez-vous de disposer d\u2019un fonds d\u2019urgence couvrant au moins trois mois de d\u00e9penses.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-passer-ulterieurement-dun-pret-immobilier-avec-assurance-a-un-pret-immobilier-sans-assurance\">Puis-je passer ult\u00e9rieurement d&rsquo;un pr\u00eat immobilier avec assurance \u00e0 un pr\u00eat immobilier sans assurance ?<\/h3> <p>Pas directement. Une fois que votre pr\u00eat immobilier est assur\u00e9, il le reste g\u00e9n\u00e9ralement pendant toute la dur\u00e9e de son amortissement, m\u00eame lorsque votre capital propre d\u00e9passe 20 %. Toutefois, au moment du renouvellement de votre pr\u00eat immobilier, vous pouvez opter pour un refinancement vers un pr\u00eat non assur\u00e9 si votre capital propre est sup\u00e9rieur \u00e0 20 % \u00e0 ce moment-l\u00e0. Gardez \u00e0 l\u2019esprit que le refinancement entra\u00eene de nouveaux frais juridiques et d\u2019expertise. La bonne nouvelle, c\u2019est qu\u2019une fois que vous aurez rembours\u00e9 suffisamment de capital (ou que la valeur de votre logement aura suffisamment augment\u00e9), vous n\u2019aurez plus \u00e0 payer de prime d\u2019assurance sur tout futur pr\u00eat immobilier contract\u00e9 pour ce bien.    <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous achetez un logement au Canada, l&rsquo;une des premi\u00e8res d\u00e9cisions que vous devrez prendre concerne le choix entre un 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