{"id":8571,"date":"2026-09-20T19:07:45","date_gmt":"2026-09-21T00:07:45","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/comprendre-la-proposition-de-consommateur-un-exemple-concret\/"},"modified":"2026-10-13T14:10:10","modified_gmt":"2026-10-13T19:10:10","slug":"comprendre-la-proposition-de-consommateur-un-exemple-concret","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-la-proposition-de-consommateur-un-exemple-concret\/","title":{"rendered":"Exemple de proposition de consommateur au Canada (2026) : chiffres r\u00e9els"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Consumer Proposal Example in Canada (2026): Real Numbers Meta Description: See a real-life consumer proposal example with actual numbers: $50,000 in debt settled for $18,000. How it works, costs, and who qualifies. Get a free consultation. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous croulez sous les dettes, vous contenter de lire des explications th\u00e9oriques sur le fonctionnement d\u2019une proposition de consommateur ne vous aidera pas beaucoup. Ce que la plupart des gens veulent vraiment savoir est plus simple : \u00e0 quoi ressemble concr\u00e8tement une proposition de consommateur pour une personne r\u00e9elle, avec des chiffres concrets ? Cet exemple de proposition de consommateur vous guide pr\u00e9cis\u00e9ment \u00e0 travers ce processus \u2014 des nuits blanches avant le d\u00e9p\u00f4t de la demande, en passant par les mensualit\u00e9s, jusqu\u2019\u00e0 ce \u00e0 quoi ressemble la vie une fois le dernier versement effectu\u00e9.  <\/p> <p>Nous allons suivre Maria, une professionnelle du marketing de Toronto qui avait une dette de 50 000 dollars et qui a r\u00e9ussi \u00e0 la r\u00e9gler pour 18 000 dollars, et nous allons d\u00e9tailler chaque \u00e9tape de son parcours. Au fil de ce r\u00e9cit, vous d\u00e9couvrirez comment ce processus fonctionne en vertu de la l\u00e9gislation canadienne, quels en sont les co\u00fbts, quel impact il a sur votre solvabilit\u00e9, et comment d\u00e9terminer si un accord similaire pourrait convenir \u00e0 votre situation personnelle. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant, d\u00e9pos\u00e9 par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9, dans le cadre duquel vous remboursez une partie de votre dette non garantie \u2014 souvent entre 20 et 40 centimes par dollar \u2014 sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans. Dans notre exemple, Maria a r\u00e9gl\u00e9 une dette de 50 000 $ par des versements mensuels de 300 $ sur cinq ans, soit un total de 18 000 $, tout en conservant l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de ses biens. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-a-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#marias-story\">L&rsquo;histoire de Maria : la situation avant le d\u00e9p\u00f4t de la demande<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Avantages d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-consider\">\u00c0 qui cela s&rsquo;adresse-t-il ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not\">Qui devrait chercher ailleurs ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#the-numbers\">Les chiffres : la proposition de Maria en d\u00e9tail<\/a><\/li> <li><a href=\"#step-by-step\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment s&rsquo;est d\u00e9roul\u00e9e la demande en mariage de Maria<\/a><\/li> <li><a href=\"#bottom-line\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-a-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est une proc\u00e9dure officielle d&rsquo;all\u00e8gement de la dette pr\u00e9vue par la Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9 du Canada. Elle vous permet de proposer \u00e0 vos cr\u00e9anciers non garantis \u2014 soci\u00e9t\u00e9s \u00e9mettrices de cartes de cr\u00e9dit, banques, pr\u00eateurs sur salaire, Agence du revenu du Canada \u2014 un accord juridiquement contraignant : vous remboursez une partie de ce que vous devez, par versements fixes sur une p\u00e9riode maximale de cinq ans, et ils effacent le reste. Selon le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/you-owe-money-consumer-proposals\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Bureau du surintendant des faillites<\/a>, une proposition de consommateur est accessible aux particuliers dont le montant total des dettes (\u00e0 l\u2019exclusion de l\u2019hypoth\u00e8que sur la r\u00e9sidence principale) ne d\u00e9passe pas 250 000 $.  <\/p> <p>Seul un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI) peut d\u00e9poser une proposition de consommateur en votre nom. Les SAI sont des professionnels r\u00e9glement\u00e9s au niveau f\u00e9d\u00e9ral, et leurs honoraires sont pr\u00e9lev\u00e9s sur les versements que vous effectuez \u2014 vous ne payez aucun suppl\u00e9ment. Il s\u2019agit l\u00e0 d\u2019une diff\u00e9rence cruciale par rapport aux soci\u00e9t\u00e9s de r\u00e8glement de dettes non r\u00e9glement\u00e9es, dont <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-settlement-company.html\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a> met en garde contre les frais \u00e9lev\u00e9s qu\u2019elles peuvent facturer pour des promesses qu\u2019elles ne tiendront peut-\u00eatre pas.  <\/p> <p>Une fois d\u00e9pos\u00e9e, une proposition de consommateur entra\u00eene un sursis automatique aux poursuites. Les appels de recouvrement cessent, les saisies sur salaire prennent fin et les actions en justice intent\u00e9es par les cr\u00e9anciers chirographaires sont gel\u00e9es. Si vous ne savez pas si vous remplissez les conditions requises, notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/qui-peut-deposer-une-proposition-de-consommateur-conditions-deligibilite-et-procedure\/\">l&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 \u00e0 la proposition de consommateur au Canada<\/a> pr\u00e9sente en d\u00e9tail les crit\u00e8res \u00e0 respecter.  <\/p> <h2 id=\"marias-story\">L&rsquo;histoire de Maria : la situation avant le d\u00e9p\u00f4t de la demande<\/h2> <p>Maria est une professionnelle du marketing \u00e2g\u00e9e de 35 ans, install\u00e9e \u00e0 Toronto. Apr\u00e8s une longue p\u00e9riode de ch\u00f4mage et une s\u00e9rie de frais m\u00e9dicaux impr\u00e9vus, elle avait accumul\u00e9 50 000 dollars de dettes r\u00e9parties entre quatre cartes de cr\u00e9dit et un pr\u00eat personnel. M\u00eame apr\u00e8s avoir d\u00e9croch\u00e9 un nouvel emploi \u00e0 temps plein, les comptes ne tombaient pas juste. Les remboursements minimums \u00e0 eux seuls lui co\u00fbtaient 1 400 dollars par mois, et avec des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat compris entre 20 % et 24 %, le solde de ses dettes ne diminuait pratiquement pas. Elle payait, payait encore, sans jamais s&rsquo;en sortir.    <\/p> <p>La premi\u00e8re id\u00e9e qui est venue \u00e0 l\u2019esprit de Maria a \u00e9t\u00e9 de contracter un pr\u00eat de regroupement de dettes, mais avec une cote de cr\u00e9dit entach\u00e9e par des retards de paiement, aucun pr\u00eateur ne lui proposait un taux avantageux. La faillite lui faisait peur : elle avait mis de c\u00f4t\u00e9 un petit p\u00e9cule et ne voulait pas le perdre. Lorsqu\u2019une amie lui a parl\u00e9 des syndics autoris\u00e9s en insolvabilit\u00e9, elle a pris rendez-vous pour une consultation gratuite. Cette conversation a tout chang\u00e9 : elle a appris qu\u2019elle pouvait conserver ses biens, r\u00e9duire sa dette de pr\u00e8s des deux tiers et mettre fin aux appels de recouvrement \u2014 en toute l\u00e9galit\u00e9.   <\/p> <h2 id=\"pros\">Avantages d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"vous-ne-remboursez-quune-partie\">Vous ne remboursez qu&rsquo;une partie<\/h3> <p>La plupart des propositions se limitent \u00e0 un remboursement de 20 \u00e0 40 centimes pour chaque dollar. Maria a rembours\u00e9 18 000 dollars sur une dette de 50 000 dollars, soit une r\u00e9duction de 64 %. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"vous-conservez-vos-actifs\">Vous conservez vos actifs<\/h3> <p>Contrairement \u00e0 la faillite, une proposition de consommateur ne vous expose pas au risque de devoir c\u00e9der la valeur nette de votre logement, votre voiture, votre \u00e9pargne ou vos placements.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"les-interets-cessent-immediatement\">Les int\u00e9r\u00eats cessent imm\u00e9diatement<\/h3> <p>\u00c0 compter du jour du d\u00e9p\u00f4t de la demande, les int\u00e9r\u00eats sur les dettes concern\u00e9es sont gel\u00e9s. Chaque dollar que vous versez est affect\u00e9 au remboursement de la dette, et non au paiement des int\u00e9r\u00eats. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"protection-juridique-contre-les-creanciers\">Protection juridique contre les cr\u00e9anciers<\/h3> <p>Le sursis \u00e0 l&rsquo;ex\u00e9cution met fin aux appels de recouvrement, aux saisies sur salaire et \u00e0 la plupart des proc\u00e9dures judiciaires d\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de votre proposition.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"un-paiement-unique-fixe-et-previsible\">Un paiement unique, fixe et pr\u00e9visible<\/h3> <p>Vous effectuez un versement mensuel unique dont vous avez contribu\u00e9 \u00e0 fixer le montant \u2014 et vous pouvez rembourser le pr\u00eat par anticipation sans p\u00e9nalit\u00e9.<\/p> <\/div><\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"impact-sur-le-credit\">Impact sur le cr\u00e9dit<\/h3> <p>Une proposition de consommateur est enregistr\u00e9e sous la mention \u00ab R7 \u00bb et figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s votre dernier paiement.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-creanciers-doivent-donner-leur-accord\">Les cr\u00e9anciers doivent donner leur accord<\/h3> <p>Les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant la majorit\u00e9 de votre dette (en valeur) doivent accepter l&rsquo;offre. La plupart l&rsquo;acceptent, mais l&rsquo;approbation n&rsquo;est pas automatique. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-retards-de-paiement-sont-graves\">Les retards de paiement sont graves<\/h3> <p>Si vous accumulez trois mensualit\u00e9s de retard, la proposition est annul\u00e9e \u2014 et l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de votre dette initiale peut \u00eatre r\u00e9tablie.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-dettes-garanties-ne-sont-pas-prises-en-compte\">Les dettes garanties ne sont pas prises en compte<\/h3> <p>Les pr\u00eats immobiliers et les cr\u00e9dits automobiles ne sont pas concern\u00e9s. Cette proposition ne porte que sur les dettes non garanties, telles que les cartes de cr\u00e9dit et les pr\u00eats personnels. <\/p> <\/div><\/div> <h2 id=\"who-should-consider\">Qui devrait envisager de faire une proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous avez entre environ 10 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties (hors pr\u00eat immobilier).<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu stable et pouvez vous permettre de payer une mensualit\u00e9 r\u00e9duite, mais pas la totalit\u00e9 de votre dette.<\/li> <li>Vous poss\u00e9dez des biens \u2014 la valeur nette de votre logement, un v\u00e9hicule, une \u00e9pargne, un REEE ou un compte d&rsquo;investissement \u2014 que vous risqueriez de perdre en cas de faillite.<\/li> <li>Vous faites l&rsquo;objet d&rsquo;appels de recouvrement, de menaces de poursuites judiciaires ou d&rsquo;une saisie sur salaire et vous avez besoin d&rsquo;une protection juridique d\u00e8s maintenant.<\/li> <li>Vous pr\u00e9f\u00e9rez une date de fin claire et fixe plut\u00f4t que des d\u00e9cennies de remboursements minimaux.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"who-should-not\">Qui devrait chercher ailleurs ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Votre dette est suffisamment modeste pour \u00eatre rembours\u00e9e en un an ou deux gr\u00e2ce \u00e0 une bonne gestion budg\u00e9taire ou \u00e0 une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/acceder-a-la-liberte-financiere-strategies-avisees-pour-obtenir-un-pret-malgre-un-mauvais-dossier-de-credit\/\">solution de regroupement adapt\u00e9e \u00e0 votre situation financi\u00e8re<\/a>.<\/li> <li>Vous ne disposez d&rsquo;aucun revenu stable pour honorer vos mensualit\u00e9s \u2014 la faillite pourrait malheureusement s&rsquo;av\u00e9rer \u00eatre la solution la plus r\u00e9aliste.<\/li> <li>Vos dettes sont pour la plupart garanties (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile) ou non \u00e9ligibles \u00e0 la remise de dette, comme les pr\u00eats \u00e9tudiants r\u00e9cents, les pensions alimentaires ou les amendes judiciaires.<\/li> <li>Si vous avez plus de 250 000 dollars de dettes non garanties, vous devrez plut\u00f4t opter pour une proc\u00e9dure de type \u00ab Division I \u00bb, qu\u2019un LIT peut \u00e9galement mettre en place.<\/li> <\/ul><\/div> <p>Si vous \u00eates en train d&rsquo;\u00e9valuer vos options, notre comparatif entre la <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/proposition-de-consommateur-ou-faillite-comprendre-vos-options-en-ontario\/\">proposition de consommateur et la faillite<\/a> vous pr\u00e9sente les avantages et les inconv\u00e9nients de chacune de ces solutions, c\u00f4te \u00e0 c\u00f4te.<\/p> <h2 id=\"the-numbers\">Les chiffres : la proposition de Maria en d\u00e9tail<\/h2> <p>Voici pr\u00e9cis\u00e9ment comment se pr\u00e9sentait la situation de Maria avant et apr\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de sa demande :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>50 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements mensuels minimaux avant le d\u00e9p\u00f4t de la demande<\/span><span>environ 1 400 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition de paiement<\/span><span>300 $ par mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e de la proposition<\/span><span>60 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total rembours\u00e9<\/span><span>18 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dette annul\u00e9e<\/span><span>32 000 $ (64 %)<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pertes d&rsquo;actifs<\/span><span>Aucun<\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>Pourquoi les cr\u00e9anciers de Maria ont-ils accept\u00e9 seulement 36 centimes pour chaque dollar ? Parce que l&rsquo;alternative \u00e9tait pire pour eux. Si Maria avait d\u00e9pos\u00e9 le bilan, ses cr\u00e9anciers auraient probablement r\u00e9cup\u00e9r\u00e9 bien moins. Une proposition bien \u00e9labor\u00e9e offre aux cr\u00e9anciers davantage que ce qu\u2019ils obtiendraient en cas de faillite \u2014 ce qui explique pr\u00e9cis\u00e9ment pourquoi la majorit\u00e9 vote \u00ab oui \u00bb. Les honoraires de son syndic \u00e9taient r\u00e9glement\u00e9s et pr\u00e9lev\u00e9s sur la mensualit\u00e9 de 300 dollars ; il n\u2019y a donc pas eu de frais impr\u00e9vus venant s\u2019ajouter \u00e0 cela.    <\/p> <h2 id=\"step-by-step\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment s&rsquo;est d\u00e9roul\u00e9e la demande en mariage de Maria<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong>  Le syndic agr\u00e9\u00e9 de Maria a examin\u00e9 ses revenus, ses d\u00e9penses, son patrimoine et ses dettes, et lui a pr\u00e9sent\u00e9 toutes les options possibles \u2014 y compris celles qui ne relevaient pas d&rsquo;une proposition <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-le-role-des-syndics-de-faillite-a-toronto\/\">de r\u00e8glement. \u00c0 ce stade, le recours \u00e0 un syndic agr\u00e9\u00e9<\/a> n&rsquo;entra\u00eene aucun frais. <\/li> <li><strong>\u00c9laboration de l&rsquo;offre.<\/strong> Together they calculated what Maria could realistically afford: $300 per month for 60 months, or $18,000 total \u2014 more than creditors would recover in a bankruptcy.<\/li> <li><strong>D\u00e9p\u00f4t de la proposition.<\/strong>  La LIT a \u00e9t\u00e9 d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s du Bureau du syndic des faillites. Le sursis aux poursuites a pris effet imm\u00e9diatement : les int\u00e9r\u00eats ont \u00e9t\u00e9 gel\u00e9s et les appels de recouvrement ont cess\u00e9 d\u00e8s cette semaine-l\u00e0. <\/li> <li><strong>L&rsquo;examen des cr\u00e9anciers d&rsquo;une dur\u00e9e de 45 jours.<\/strong>  Les cr\u00e9anciers disposaient de 45 jours pour accepter, refuser ou demander des modifications. Les cr\u00e9anciers de Maria, estimant que cette solution leur offrait un meilleur recouvrement que la faillite, ont accept\u00e9 sans demander de r\u00e9union. <\/li> <li><strong>Effectuer les paiements et suivre les s\u00e9ances d&rsquo;accompagnement.<\/strong> Maria paid $300 a month to her LIT, who distributed it to creditors, and attended two mandatory financial counselling sessions on budgeting and rebuilding credit.<\/li> <li><strong>Attestation d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale.<\/strong> After her final payment, Maria received her certificate \u2014 the legal document confirming the remaining $32,000 was discharged for good.<\/li> <\/ol> <p>Une fois son projet de budget finalis\u00e9, Maria s\u2019est attel\u00e9e \u00e0 se reconstruire financi\u00e8rement : une carte de cr\u00e9dit s\u00e9curis\u00e9e qu\u2019elle utilisait avec mod\u00e9ration et qu\u2019elle remboursait int\u00e9gralement chaque mois, un petit fonds d\u2019urgence et des progr\u00e8s r\u00e9guliers. En l\u2019espace de quelques ann\u00e9es, sa <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-les-fourchettes-de-cotes-de-credit-au-canada-ce-quil-faut-savoir\/\">cote de cr\u00e9dit<\/a> s\u2019\u00e9tait suffisamment redress\u00e9e pour qu\u2019elle puisse \u00e0 nouveau b\u00e9n\u00e9ficier de conditions de cr\u00e9dit classiques \u2014 et cette fois-ci, c\u2019\u00e9tait elle qui en avait le contr\u00f4le. <\/p> <h2 id=\"bottom-line\">En r\u00e9sum\u00e9<\/h2> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> L&rsquo;exemple de Maria illustre parfaitement les avantages d&rsquo;une proposition de consommateur : elle a permis de transformer une dette insurmontable de 50 000 dollars en une mensualit\u00e9 g\u00e9rable de 300 dollars, a prot\u00e9g\u00e9 ses biens et lui a donn\u00e9 une date butoir claire. Si votre dette vous semble impossible \u00e0 rembourser mais que vos revenus sont stables, une proposition de consommateur m\u00e9rite d\u2019\u00eatre s\u00e9rieusement envisag\u00e9e avant d\u2019envisager la faillite. <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/apply\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-coute-une-proposition-de-consommateur-au-canada\">Combien co\u00fbte une proposition de consommateur au Canada ?<\/h3> <p>Il n\u2019y a pas de frais initiaux. Les honoraires du syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d\u2019insolvabilit\u00e9 sont fix\u00e9s par la r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9rale et sont pr\u00e9lev\u00e9s sur les versements que vous effectuez dans le cadre de votre proposition \u2014 ils ne s\u2019ajoutent pas \u00e0 ceux-ci. Dans le cas de Maria, le co\u00fbt total s\u2019est \u00e9lev\u00e9 \u00e0 18 000 $, somme qu\u2019elle a rembours\u00e9e ; les honoraires du syndic \u00e9taient inclus dans ce montant. Les premi\u00e8res consultations avec un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d\u2019insolvabilit\u00e9 sont gratuites, ce qui vous permet de vous faire une id\u00e9e de ce \u00e0 quoi ressemblerait votre proposition avant de vous engager.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quel-pourcentage-de-votre-dette-remboursez-vous-dans-le-cadre-dune-proposition-de-consommateur\">Quel pourcentage de votre dette remboursez-vous dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Cela d\u00e9pend de vos revenus, de votre patrimoine et du montant que les cr\u00e9anciers percevraient en cas de faillite, mais la plupart des propositions de consommateur au Canada se situent entre 20 et 40 centimes par dollar. Maria a rembours\u00e9 36 % de sa dette. Une personne disposant d&rsquo;un patrimoine plus important ou de revenus plus \u00e9lev\u00e9s pourrait proposer un montant plus \u00e9lev\u00e9 ; une personne disposant de moins de ressources pourrait proposer un montant moins \u00e9lev\u00e9. Votre conseiller en insolvabilit\u00e9 (LIT) calcule un montant que les cr\u00e9anciers sont susceptibles d\u2019accepter, car il leur est plus avantageux que toute autre solution.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-une-proposition-de-consommateur-reste-t-elle-inscrite-dans-votre-dossier-de-credit\">Combien de temps une proposition de consommateur reste-t-elle inscrite dans votre dossier de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Une proposition de consommateur appara\u00eet sur votre dossier de cr\u00e9dit sous la mention \u00ab R7 \u00bb et est supprim\u00e9e trois ans apr\u00e8s votre dernier versement, ou six ans apr\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de la demande, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. Cela signifie que le remboursement anticip\u00e9 de votre proposition d\u00e9clenche \u00e9galement plus t\u00f4t le d\u00e9lai de trois ans. De nombreuses personnes constatent que leur score commence \u00e0 remonter d\u00e8s la dur\u00e9e de la proposition, car leur endettement diminue et les paiements sont effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"les-creanciers-peuvent-ils-refuser-une-proposition-de-reglement-a-lamiable\">Les cr\u00e9anciers peuvent-ils refuser une proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable ?<\/h3> <p>Oui, mais cela est rare lorsque la proposition est bien \u00e9labor\u00e9e. Les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant la majorit\u00e9 de la valeur en dollars de votre dette doivent voter pour l\u2019accepter. S\u2019ils rejettent les conditions initiales, ils font g\u00e9n\u00e9ralement une contre-proposition \u2014 demandant souvent un remboursement mensuel l\u00e9g\u00e8rement plus \u00e9lev\u00e9 \u2014 plut\u00f4t que de refuser cat\u00e9goriquement. \u00c9tant donn\u00e9 qu\u2019une proposition leur rapporte g\u00e9n\u00e9ralement davantage qu\u2019une faillite, l\u2019accepter est souvent dans leur propre int\u00e9r\u00eat financier.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-je-ne-respecte-pas-un-echeancier-de-paiement-dans-le-cadre-de-ma-proposition-a-lintention-des-consommateurs\">Que se passe-t-il si je ne respecte pas un \u00e9ch\u00e9ancier de paiement dans le cadre de ma proposition \u00e0 l&rsquo;intention des consommateurs ?<\/h3> <p>Un seul retard de paiement ne mettra pas fin \u00e0 votre accord, mais si vous accumulez un retard \u00e9quivalent \u00e0 trois mensualit\u00e9s, l\u2019accord est automatiquement annul\u00e9. La totalit\u00e9 de votre dette initiale, d\u00e9duction faite des sommes d\u00e9j\u00e0 vers\u00e9es, vous est r\u00e9clam\u00e9e \u2014 et les int\u00e9r\u00eats peuvent recommencer \u00e0 courir. Si vous rencontrez des difficult\u00e9s financi\u00e8res, contactez imm\u00e9diatement votre conseiller LIT ; il est parfois possible de restructurer les paiements avant que la situation n\u2019en arrive l\u00e0. Notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/que-se-passe-t-il-si-vous-manquez-un-paiement-dans-le-cadre-de-votre-plan-de-gestion-de-dettes-principales-consequences-et-solutions\/\">les d\u00e9fauts de paiement dans le cadre d\u2019un plan de remboursement<\/a> explique comment les d\u00e9fauts de paiement ont des r\u00e9percussions sur tout accord de remboursement.   <\/p> <\/div><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous croulez sous les dettes, vous contenter de lire des explications th\u00e9oriques sur le fonctionnement d\u2019une proposition de consommateur 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