{"id":8586,"date":"2024-03-23T20:31:40","date_gmt":"2024-03-24T01:31:40","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/pret-automobile-apres-une-faillite-au-canada-2026-guide-en-toute-transparence\/"},"modified":"2026-07-12T16:11:55","modified_gmt":"2026-07-12T21:11:55","slug":"pret-automobile-apres-une-faillite-au-canada-2026-guide-en-toute-transparence","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/pret-automobile-apres-une-faillite-au-canada-2026-guide-en-toute-transparence\/","title":{"rendered":"Pr\u00eat automobile apr\u00e8s une faillite au Canada (2026) : guide en toute transparence"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Car Loan After Bankruptcy in Canada (2026): Honest Guide Meta Description: Getting a car loan after bankruptcy in Canada is possible. Here is exactly how Canadian lenders, credit rebuilding, and timing work \u2014 without the dealer spin. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous venez de sortir d&rsquo;une proc\u00e9dure de faillite et que vous avez besoin d&rsquo;un v\u00e9hicule, deux questions vous pr\u00e9occupent sans doute : savoir si quelqu&rsquo;un acceptera de vous accorder un cr\u00e9dit, et dans quelle mesure le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat qui vous sera appliqu\u00e9 sera \u00e9lev\u00e9. En toute honn\u00eatet\u00e9, il est tout \u00e0 fait possible d&rsquo;obtenir un cr\u00e9dit automobile apr\u00e8s une faillite au Canada. Le plus difficile est d&rsquo;y parvenir sans d\u00e9bourser des milliers de dollars de plus que n\u00e9cessaire.  <\/p> <p>La plupart des Canadiens sont surpris d\u2019apprendre que les pr\u00eateurs automobiles \u00ab subprime \u00bb acceptent une grande partie des demandeurs ayant fait faillite \u2014 parfois quelques jours seulement apr\u00e8s la mainlev\u00e9e. Le risque n\u2019est pas le refus. Le risque est de vous rendre chez le mauvais concessionnaire, de signer un pr\u00eat \u00e0 28 % pour une voiture que vous ne pouvez pas vous permettre, et de r\u00e9duire \u00e0 n\u00e9ant le nouveau d\u00e9part financier que la faillite \u00e9tait cens\u00e9e vous offrir. Ce guide vous explique comment le processus fonctionne r\u00e9ellement au Canada, quel moment est le plus d\u00e9terminant pour votre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, et comment vous prot\u00e9ger lorsque vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 faire votre demande.   <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide :<\/strong> Vous pouvez obtenir un cr\u00e9dit automobile apr\u00e8s une faillite au Canada, mais la plupart des pr\u00eateurs traditionnels ne vous accorderont pas de pr\u00eat tant que vous n\u2019aurez pas obtenu votre lib\u00e9ration. Une fois cette lib\u00e9ration obtenue, les pr\u00eateurs \u00ab subprime \u00bb accepteront la plupart des demandes, \u00e0 des taux allant de 9 % \u00e0 plus de 30 %, en fonction de la capacit\u00e9 que vous aurez acquise \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9. En attendant 6 \u00e0 12 mois pour obtenir une carte de cr\u00e9dit garantie et constituer un apport personnel de 10 \u00e0 20 %, vous pouvez r\u00e9duire vos frais d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de plusieurs milliers.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is\">Ce que signifie r\u00e9ellement un cr\u00e9dit automobile apr\u00e8s une faillite au Canada<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Avantages du financement d&rsquo;un v\u00e9hicule apr\u00e8s une faillite<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients et risques \u00e0 conna\u00eetre<\/a><\/li> <li><a href=\"#fit\">\u00c0 qui ce parcours s&rsquo;adresse-t-il ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#nofit\">Qui devrait attendre ou chercher ailleurs ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple avec des nombres r\u00e9els<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment postuler<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">FAQ<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is\">Ce que signifie r\u00e9ellement un cr\u00e9dit automobile apr\u00e8s une faillite au Canada<\/h2> <p>Au Canada, la faillite personnelle est une proc\u00e9dure f\u00e9d\u00e9rale g\u00e9r\u00e9e par un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d\u2019insolvabilit\u00e9 (LIT) en vertu de la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9. (Vous avez peut-\u00eatre vu des articles en ligne faisant r\u00e9f\u00e9rence au \u00ab chapitre 7 \u00bb ou au \u00ab chapitre 13 \u00bb \u2014 il s\u2019agit l\u00e0 de termes am\u00e9ricains qui ne s\u2019appliquent pas ici.) Lorsque vous d\u00e9posez votre dossier, un sursis aux poursuites met fin \u00e0 la plupart des mesures de recouvrement. Une personne qui se d\u00e9clare en faillite pour la premi\u00e8re fois peut g\u00e9n\u00e9ralement b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une lib\u00e9ration automatique neuf mois apr\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de sa demande \u2014 ou 21 mois si des versements au titre du revenu exc\u00e9dentaire sont exig\u00e9s, selon le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-owe-money\/you-owe-money-bankruptcy-discharge-and-its-consequences-bankrupt\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Bureau du surintendant des faillites<\/a>.   <\/p> <p>La lev\u00e9e de la faillite est le moment d\u00e9terminant en mati\u00e8re de financement automobile. Tant que la lev\u00e9e de la faillite n\u2019a pas eu lieu, la loi f\u00e9d\u00e9rale vous interdit d\u2019emprunter plus de 1 000 dollars sans divulguer votre statut de faillite au pr\u00eateur. La plupart des banques de premier rang ne vous accorderont pas de financement pendant une proc\u00e9dure de faillite en cours, et les rares pr\u00eateurs \u00absubprime\u00bb qui le feront exigeront une coordination avec votre syndic. Une fois lib\u00e9r\u00e9 de vos obligations, vous n\u2019\u00eates plus soumis \u00e0 aucune restriction l\u00e9gale, et les pr\u00eateurs vous \u00e9valueront de la m\u00eame mani\u00e8re qu\u2019ils \u00e9valuent tout autre emprunteur \u00e0 haut risque \u2014 en fonction de vos revenus, de votre apport personnel, de la stabilit\u00e9 de votre emploi et de la mani\u00e8re dont vous avez commenc\u00e9 \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9.   <\/p> <p>Une chose est claire : une faillite cl\u00f4tur\u00e9e reste inscrite dans vos dossiers de cr\u00e9dit Equifax et TransUnion pendant six \u00e0 sept ans \u00e0 compter de la date de cl\u00f4ture, s\u2019il s\u2019agit d\u2019une premi\u00e8re proc\u00e9dure. Elle entra\u00eenera l\u2019attribution d\u2019une note R9 permanente pendant cette p\u00e9riode, ce qui correspond \u00e0 la note de cr\u00e9dit la plus basse possible. Cela ne vous emp\u00eache pas d\u2019obtenir un financement \u2014 cela signifie simplement que les taux seront plus \u00e9lev\u00e9s que ceux accord\u00e9s \u00e0 une personne ayant un dossier de cr\u00e9dit vierge, et que le seul moyen de les faire baisser est le temps et le respect syst\u00e9matique des \u00e9ch\u00e9ances de paiement.  <\/p> <h2 id=\"pros\">Avantages du financement d&rsquo;un v\u00e9hicule apr\u00e8s une faillite<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Cela permet de r\u00e9tablir rapidement sa solvabilit\u00e9.<\/strong>  Un pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament dont les remboursements sont effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais constitue l&rsquo;un des outils les plus efficaces pour r\u00e9tablir un dossier de cr\u00e9dit compromis. La plupart des emprunteurs constatent une am\u00e9lioration significative de leur score de cr\u00e9dit dans un d\u00e9lai de 6 \u00e0 12 mois. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Ces autorisations sont r\u00e9alistes.<\/strong>  Au Canada, les pr\u00eateurs automobiles sp\u00e9cialis\u00e9s dans les pr\u00eats \u00ab subprime \u00bb et les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit s&rsquo;adressent tout particuli\u00e8rement aux personnes ayant fait faillite et dont la faillite a \u00e9t\u00e9 effac\u00e9e. Les taux d&rsquo;acceptation sont \u00e9lev\u00e9s si vous disposez d&rsquo;un revenu stable et d&rsquo;un apport personnel raisonnable. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous pourrez refinancer votre pr\u00eat ult\u00e9rieurement.<\/strong>  Apr\u00e8s 12 \u00e0 24 mois de remboursements sans retard, de nombreux emprunteurs optent pour un refinancement \u00e0 un taux plus bas, ce qui leur permet de r\u00e9duire consid\u00e9rablement leurs frais d&rsquo;int\u00e9r\u00eats.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Cela permet de retrouver sa mobilit\u00e9.<\/strong>  Un v\u00e9hicule fiable vous permet de continuer \u00e0 travailler, ce qui constitue le v\u00e9ritable moteur de votre redressement financier.<\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients et risques \u00e0 conna\u00eetre<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat sont \u00e9lev\u00e9s.<\/strong>  Il faut s&rsquo;attendre \u00e0 un taux compris entre 18 et 34 % au cours des six premiers mois suivant la sortie de l&rsquo;h\u00f4pital. M\u00eame en cas de forte reprise, les taux restent souvent compris entre 9 et 18 % pendant un an, voire plus. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les concessionnaires peuvent en tirer parti.<\/strong>  Les concessionnaires sp\u00e9cialis\u00e9s dans les \u00ab mauvais dossiers de cr\u00e9dit \u00bb gonflent souvent les prix, vous poussent \u00e0 souscrire des garanties et int\u00e8grent dans le pr\u00eat le solde n\u00e9gatif du v\u00e9hicule repris. Le co\u00fbt total de la voiture peut ainsi grimper de plusieurs milliers. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>La valeur nette n\u00e9gative vous pi\u00e8ge.<\/strong>  Les dur\u00e9es de cr\u00e9dit longues, de 84 mois, permettent de maintenir les mensualit\u00e9s \u00e0 un niveau bas, mais vous laissent avec une dette sup\u00e9rieure \u00e0 la valeur du v\u00e9hicule pendant des ann\u00e9es. Si la vie vous r\u00e9serve un autre impr\u00e9vu, vous ne pourrez pas facilement vendre ou \u00e9changer votre v\u00e9hicule. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Le risque de nouveau d\u00e9faut de paiement est bien r\u00e9el.<\/strong>  Une deuxi\u00e8me faillite li\u00e9e \u00e0 un cr\u00e9dit automobile que vous n&rsquo;\u00e9tiez pas en mesure de rembourser prolonge la dur\u00e9e de conservation de cette mention dans votre dossier, qui passe de 6 \u00e0 14 ans. Les cons\u00e9quences d&rsquo;une telle erreur sont bien r\u00e9elles. <\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"fit\">\u00c0 qui ce parcours s&rsquo;adresse-t-il ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous avez quitt\u00e9 l&rsquo;h\u00f4pital (ou \u00eates sur le point de le faire) et votre moyen de transport est indispensable pour vous rendre au travail ou pour assumer vos responsabilit\u00e9s familiales.<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu stable qui couvre largement le loyer, la nourriture, les charges et les mensualit\u00e9s pr\u00e9vues pour la voiture, tout en vous laissant une marge de man\u0153uvre.<\/li> <li>Vous pouvez verser un acompte de 10 \u00e0 20 % du prix du v\u00e9hicule, ou proposer un v\u00e9hicule d&rsquo;occasion en bon \u00e9tat en \u00e9change.<\/li> <li>Vous pr\u00e9f\u00e9rez commencer par un v\u00e9hicule d&rsquo;occasion modeste mais fiable plut\u00f4t que d&rsquo;opter pour un mod\u00e8le haut de gamme.<\/li> <li>Vous commencez d\u00e9j\u00e0 \u00e0 vous constituer un historique de cr\u00e9dit gr\u00e2ce \u00e0 une carte de cr\u00e9dit garantie ou \u00e0 un petit cr\u00e9dit \u00e0 temp\u00e9rament.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"nofit\">Qui devrait attendre ou chercher ailleurs ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Vous \u00eates toujours en proc\u00e9dure de faillite et ce v\u00e9hicule rel\u00e8ve d&rsquo;un \u00ab d\u00e9sir \u00bb plut\u00f4t que d&rsquo;un besoin : attendez la lev\u00e9e de la faillite.<\/li> <li>Votre v\u00e9hicule actuel fonctionne tr\u00e8s bien et vous \u00eates tent\u00e9 d&rsquo;en changer. Continuer \u00e0 rouler avec celui que vous avez pendant encore un an, le temps que votre cote de cr\u00e9dit se r\u00e9tablisse, vous permettra d&rsquo;\u00e9conomiser des milliers. <\/li> <li>Votre budget mensuel est d\u00e9j\u00e0 serr\u00e9 avant m\u00eame d&rsquo;y ajouter les mensualit\u00e9s d&rsquo;un cr\u00e9dit automobile. Ajouter une dette de 500 dollars par mois \u00e0 un budget d\u00e9j\u00e0 fragile, c&rsquo;est ainsi que commencent les deuxi\u00e8mes faillites. <\/li> <li>Vous travaillez toujours avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 et n&rsquo;avez pas encore eu l&rsquo;entretien de transparence exig\u00e9 par ce dernier concernant vos nouvelles dettes.<\/li> <li>Vous pouvez r\u00e9gler la question des transports \u00e0 moindre co\u00fbt : les transports en commun, une vieille voiture d&rsquo;occasion \u00e0 4 000 dollars, ou un pr\u00eat cosign\u00e9 par un membre de votre famille pr\u00eat \u00e0 vous aider.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple avec des nombres r\u00e9els<\/h2> <p>Pour illustrer concr\u00e8tement cette question de d\u00e9lai, voici \u00e0 quoi ressemble ce m\u00eame pr\u00eat de 20 000 $ pour l&rsquo;achat d&rsquo;un v\u00e9hicule d&rsquo;occasion \u00e0 trois \u00e9tapes diff\u00e9rentes apr\u00e8s la lev\u00e9e de la saisie. Le v\u00e9hicule, la dur\u00e9e du pr\u00eat et l&rsquo;apport initial sont identiques ; seuls le temps et les efforts que vous consacrez \u00e0 vous remettre sur pied diff\u00e8rent. <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Prix du v\u00e9hicule<\/span><span>20 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Acompte<\/span><span>3 000 $ (15 %)<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Montant financ\u00e9<\/span><span>17 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e du pr\u00eat<\/span><span>60 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Demande \u00e0 effectuer 1 mois apr\u00e8s la sortie de l&rsquo;h\u00f4pital \u2014 Taux annuel effectif global (TAEG) de 27 %<\/span><span>~521 $\/mois \u00b7 ~14 250 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Demande \u00e0 effectuer 12 mois apr\u00e8s la lev\u00e9e de la saisie \u2014 Taux annuel effectif global (TAEG) de 14 %<\/span><span>~396 $\/mois \u00b7 ~6 750 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Demande \u00e0 effectuer 24 mois apr\u00e8s la lev\u00e9e de la saisie \u2014 Taux annuel effectif global (TAEG) de 9 %<\/span><span>~353 $\/mois \u00b7 ~4 150 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span><strong>\u00c9conomies r\u00e9alis\u00e9es en attendant 24 mois<\/strong><\/span><span><strong>environ 10 100 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats<\/strong><\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>Ces chiffres sont donn\u00e9s \u00e0 titre indicatif \u2014 votre taux r\u00e9el d\u00e9pend du pr\u00eateur, de vos revenus, de votre apport personnel, du v\u00e9hicule et de votre profil de cr\u00e9dit \u2014 mais cette tendance se v\u00e9rifie sur l&rsquo;ensemble du march\u00e9 canadien du cr\u00e9dit automobile \u00e0 risque. La patience est le moyen le moins co\u00fbteux et le plus fiable dont vous disposez pour r\u00e9duire votre taux. <\/p> <h2 id=\"steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment postuler<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>V\u00e9rifiez que votre lib\u00e9ration a bien \u00e9t\u00e9 enregistr\u00e9e.<\/strong> Demandez un rapport de cr\u00e9dit gratuit aupr\u00e8s <a href=\"https:\/\/www.consumer.equifax.ca\/personal\/\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">d&rsquo;Equifax<\/a> et de TransUnion. Assurez-vous que votre faillite est bien indiqu\u00e9e comme \u00ab lib\u00e9r\u00e9e \u00bb (et non plus \u00ab en cours \u00bb) et que la date de lib\u00e9ration est correcte. Une erreur dans ces informations peut vous co\u00fbter plusieurs points de pourcentage sur votre taux.  <\/li> <li><strong>Ouvrez une carte de cr\u00e9dit garantie d\u00e8s votre sortie de l&rsquo;h\u00f4pital.<\/strong>  Utilisez-la pour de petits achats r\u00e9currents \u2014 de l&rsquo;essence, un abonnement \u00e0 un service de streaming \u2014 et remboursez-la int\u00e9gralement chaque mois. Six mois d&rsquo;historique de cr\u00e9dit irr\u00e9prochable constituent le minimum exig\u00e9 par la plupart des pr\u00eateurs automobiles sp\u00e9cialis\u00e9s dans les cr\u00e9dits \u00e0 risque. Si vous avez besoin d&rsquo;un plan structur\u00e9, notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-repair-services\/\">guide sur les services de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit<\/a> vous explique en d\u00e9tail ce qui fonctionne et ce qu&rsquo;il faut \u00e9viter.  <\/li> <li><strong>Constituez-vous un apport personnel cons\u00e9quent.<\/strong>  Visez un apport compris entre 10 et 20 % du prix du v\u00e9hicule. Un apport plus important permet de r\u00e9duire \u00e0 la fois votre taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et le risque de valeur n\u00e9gative. Si vous pouvez attendre trois mois suppl\u00e9mentaires pour \u00e9conomiser 1 500 dollars de plus, n&rsquo;h\u00e9sitez pas \u00e0 le faire.  <\/li> <li><strong>Obtenez une pr\u00e9-approbation avant de vous rendre chez un concessionnaire.<\/strong>  Faites une demande aupr\u00e8s d&rsquo;une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit et d&rsquo;un pr\u00eateur en ligne qui acceptent les personnes ayant fait faillite et dont la proc\u00e9dure est close. Plusieurs demandes effectu\u00e9es dans un d\u00e9lai de 14 jours sont consid\u00e9r\u00e9es comme une seule consultation approfondie de votre dossier de cr\u00e9dit ; vous pouvez ainsi comparer les taux sans nuire davantage \u00e0 votre solvabilit\u00e9. Une pr\u00e9-approbation vous donne un taux de r\u00e9f\u00e9rence et prive le concessionnaire de son avantage n\u00e9gociateur.  <\/li> <li><strong>Choisissez un v\u00e9hicule d&rsquo;occasion sobre et fiable.<\/strong>  \u00c9vitez de financer une voiture \u00e0 40 000 $ alors qu&rsquo;un mod\u00e8le \u00e0 14 000 $ ferait tout aussi bien l&rsquo;affaire. Un prix plus bas signifie un pr\u00eat moins \u00e9lev\u00e9, des frais d&rsquo;int\u00e9r\u00eat r\u00e9duits et une obtention du cr\u00e9dit plus facile. Tenez compte du co\u00fbt total de possession : l&rsquo;assurance, la consommation de carburant et la fiabilit\u00e9 comptent davantage que la marque.  <\/li> <li><strong>N\u00e9gociez le prix, pas les modalit\u00e9s de paiement.<\/strong>  Les concessionnaires adorent orienter la conversation vers les mensualit\u00e9s, car cela leur permet d&rsquo;allonger la dur\u00e9e du cr\u00e9dit et de gonfler le prix sans que vous vous en rendiez compte. N\u00e9gociez toujours d&rsquo;abord le prix total du v\u00e9hicule, puis les conditions du cr\u00e9dit. <\/li> <li><strong>Lisez attentivement chaque ligne du contrat.<\/strong>  M\u00e9fiez-vous des options non sollicit\u00e9es : extensions de garantie, assurance-vie, couverture GAP, traitement antirouille, \u00ab protection de pr\u00eat \u00bb. Refusez tout ce que vous n&rsquo;avez pas express\u00e9ment choisi. V\u00e9rifiez que le taux, la dur\u00e9e et le montant total des int\u00e9r\u00eats, consign\u00e9s par \u00e9crit, correspondent bien \u00e0 ceux indiqu\u00e9s dans la pr\u00e9-approbation.  <\/li> <li><strong>Mettez en place des pr\u00e9l\u00e8vements automatiques.<\/strong>  Le facteur le plus d\u00e9terminant pour r\u00e9ussir un refinancement dans un d\u00e9lai de 12 \u00e0 24 mois est un historique de paiement irr\u00e9prochable. Automatisez ce processus afin qu\u2019un mois difficile ne se traduise jamais par un d\u00e9faut de paiement. <\/li> <li><strong>R\u00e9\u00e9valuez votre pr\u00eat au bout de 12 et 24 mois.<\/strong>  Chaque p\u00e9riode de six mois consacr\u00e9e \u00e0 la reconstruction de votre solvabilit\u00e9 peut vous permettre de r\u00e9duire votre taux de 3 \u00e0 6 points de pourcentage. Un refinancement est tout \u00e0 fait normal. Deux refinancements sont tout \u00e0 fait acceptables. Chaque \u00e9tape r\u00e9duit votre mensualit\u00e9 et le montant total des int\u00e9r\u00eats.   <\/li> <\/ol> <p>Si des dettes non garanties \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 viennent s\u2019ajouter \u00e0 la question du cr\u00e9dit automobile, il est utile de comparer les principales options disponibles au Canada. Notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2025\/\">guide \u00ab Faillite ou proposition de consommateur<\/a> \u00bb pr\u00e9sente les diff\u00e9rences r\u00e9elles en termes de co\u00fbt, d\u2019impact sur le cr\u00e9dit et de d\u00e9lais. Si vous avez d\u00e9j\u00e0 surmont\u00e9 votre faillite et que vous souhaitez aller de l\u2019avant, la consultation <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">d\u2019\u00e9tudes de cas concrets sur la lib\u00e9ration de la dette<\/a> peut vous aider \u00e0 vous faire une id\u00e9e r\u00e9aliste de ce \u00e0 quoi ressemble r\u00e9ellement le redressement financier. Et si vous envisagez de r\u00e9tablir votre situation financi\u00e8re globale, un entretien avec un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling-services-canada\/\">conseiller en cr\u00e9dit<\/a> d\u2019une association \u00e0 but non lucratif peut vous permettre de planifier gratuitement les 12 prochains mois.   <\/p> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> Au Canada, la plupart des emprunteurs dont la dette a \u00e9t\u00e9 effac\u00e9e peuvent obtenir un cr\u00e9dit automobile apr\u00e8s une faillite \u2014 la question n\u2019est pas de savoir si vous pouvez obtenir un cr\u00e9dit, mais combien vous devrez payer. Attendez la fin de la proc\u00e9dure d\u2019effacement de dette, constituez-vous un historique de cr\u00e9dit irr\u00e9prochable sur six mois, constituez-vous un v\u00e9ritable apport personnel et comparez les taux apr\u00e8s avoir obtenu une pr\u00e9-approbation. Avec un peu de patience et une bonne pr\u00e9paration, vous pouvez \u00e9conomiser entre 5 000 et 10 000 dollars d\u2019int\u00e9r\u00eats sur la dur\u00e9e d\u2019un pr\u00eat type de 60 mois.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Vous devez encore g\u00e9rer des dettes non garanties alors que vous envisagez d&rsquo;acheter un v\u00e9hicule ? Discutez avec un expert canadien en mati\u00e8re d&rsquo;endettement pour d\u00e9terminer quelle solution correspond le mieux \u00e0 votre situation \u2014 cet entretien est gratuit. <\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-apres-une-faillite-au-canada-puis-je-obtenir-un-credit-automobile\">Combien de temps apr\u00e8s une faillite au Canada puis-je obtenir un cr\u00e9dit automobile ?<\/h3> <p>Vous pouvez faire votre demande le jour m\u00eame o\u00f9 vous recevez votre lib\u00e9ration. Au Canada, une premi\u00e8re faillite donne g\u00e9n\u00e9ralement lieu \u00e0 une lib\u00e9ration automatique neuf mois apr\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de la demande \u2014 ou 21 mois si des versements au titre du revenu exc\u00e9dentaire sont exig\u00e9s. Certains pr\u00eateurs sp\u00e9cialis\u00e9s dans les cr\u00e9dits \u00e0 risque acceptent d\u2019accorder un financement pendant une proc\u00e9dure de faillite en cours, sous la supervision d\u2019un syndic, mais les taux sont plus \u00e9lev\u00e9s et le choix de pr\u00eateurs est limit\u00e9. Pour la plupart des personnes, attendre la fin de la proc\u00e9dure de faillite et disposer d\u2019un historique de six mois d\u2019utilisation d\u2019une carte de cr\u00e9dit s\u00e9curis\u00e9e permet d\u2019obtenir un taux nettement plus avantageux.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quel-taux-dinteret-dois-je-mattendre-a-payer-pour-un-credit-automobile-apres-une-faillite\">Quel taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat dois-je m&rsquo;attendre \u00e0 payer pour un cr\u00e9dit automobile apr\u00e8s une faillite ?<\/h3> <p>Les taux d\u00e9pendent fortement du temps \u00e9coul\u00e9 depuis la lev\u00e9e de la proc\u00e9dure de redressement judiciaire et de vos efforts pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9. Au cours des six premiers mois suivant la lev\u00e9e de la proc\u00e9dure, attendez-vous \u00e0 des taux compris entre 18 et 34 %. Apr\u00e8s 12 mois de remboursements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais pour une carte de cr\u00e9dit garantie et de petits pr\u00eats, les taux se situent souvent entre 9 et 18 %. Au bout de 24 mois, si votre score de cr\u00e9dit est sup\u00e9rieur \u00e0 660, vous pourriez b\u00e9n\u00e9ficier de taux compris entre 7 et 12 %. Pour obtenir des taux proches ou inf\u00e9rieurs au taux pr\u00e9f\u00e9rentiel, il faut g\u00e9n\u00e9ralement attendre entre 30 et 36 mois apr\u00e8s la lev\u00e9e de la proc\u00e9dure de redressement et disposer d\u2019un score de cr\u00e9dit sup\u00e9rieur \u00e0 680.    <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-credit-automobile-peut-il-maider-a-retablir-ma-solvabilite-apres-une-faillite\">Un cr\u00e9dit automobile peut-il m&rsquo;aider \u00e0 r\u00e9tablir ma solvabilit\u00e9 apr\u00e8s une faillite ?<\/h3> <p>Oui \u2014 un pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament dont les remboursements sont effectu\u00e9s r\u00e9guli\u00e8rement et dans les d\u00e9lais est l\u2019un des moyens les plus rapides de r\u00e9tablir sa solvabilit\u00e9 apr\u00e8s une faillite. L\u2019essentiel est de vous assurer que le pr\u00eateur transmet vos informations \u00e0 la fois \u00e0 Equifax et \u00e0 TransUnion, et que le montant des remboursements s\u2019inscrit sans difficult\u00e9 dans votre budget. Un seul remboursement manqu\u00e9 nuit davantage au r\u00e9tablissement de votre solvabilit\u00e9 qu\u2019un petit solde suppl\u00e9mentaire n\u2019y contribue. La plupart des emprunteurs qui effectuent leurs remboursements dans les d\u00e9lais constatent une am\u00e9lioration de leur score de 50 \u00e0 100 points en l\u2019espace de 12 mois.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quel-montant-dapport-initial-dois-je-verser-pour-obtenir-un-credit-automobile-apres-une-faillite\">Quel montant d&rsquo;apport initial dois-je verser pour obtenir un cr\u00e9dit automobile apr\u00e8s une faillite ?<\/h3> <p>La plupart des pr\u00eateurs automobiles canadiens sp\u00e9cialis\u00e9s dans les pr\u00eats \u00e0 risque exigent un apport initial d\u2019au moins 10 %, et un apport de 20 % am\u00e9liorera consid\u00e9rablement votre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et vos chances d\u2019obtenir un pr\u00eat. Un apport plus important vous prot\u00e8ge \u00e9galement contre le risque de vous retrouver en situation de \u00ab sous-marine \u00bb si le v\u00e9hicule se d\u00e9pr\u00e9cie plus rapidement que vous ne remboursez votre pr\u00eat. Si vous ne parvenez pas encore \u00e0 constituer un apport personnel, c\u2019est un signe fort qu\u2019il vaut mieux attendre encore trois \u00e0 six mois avant de contracter un cr\u00e9dit : les \u00e9conomies r\u00e9alis\u00e9es sur les int\u00e9r\u00eats d\u00e9passeront largement le temps d\u2019attente.  <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-refinancer-mon-credit-automobile-a-taux-eleve-ulterieurement\">Puis-je refinancer mon cr\u00e9dit automobile \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9 ult\u00e9rieurement ?<\/h3> <p>Oui, et vous devriez en tenir compte. Apr\u00e8s 12 \u00e0 24 mois de remboursements sans faute et d\u2019am\u00e9lioration constante de leur cote de cr\u00e9dit, de nombreux emprunteurs ayant fait faillite refinancent leur cr\u00e9dit automobile \u00e0 un taux nettement inf\u00e9rieur. 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