{"id":8638,"date":"2026-08-25T13:07:10","date_gmt":"2026-08-25T18:07:10","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/trouver-des-services-de-conseil-en-matiere-de-credit-a-ottawa-en-ontario-un-guide\/"},"modified":"2026-10-13T14:01:02","modified_gmt":"2026-10-13T19:01:02","slug":"trouver-des-services-de-conseil-en-matiere-de-credit-a-ottawa-en-ontario-un-guide","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/trouver-des-services-de-conseil-en-matiere-de-credit-a-ottawa-en-ontario-un-guide\/","title":{"rendered":"Conseils en mati\u00e8re de cr\u00e9dit \u00e0 Ottawa, en Ontario : le guide complet 2026"},"content":{"rendered":"<p><!-- SEO METADATA Meta Title: Credit Counselling in Ottawa, Ontario: 2026 Honest Guide Meta Description: Credit counselling in Ottawa explained: what a debt management plan really costs, how to vet an agency, and when a trustee is the better call. --><\/p> <p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous habitez \u00e0 Ottawa et que le solde de vos cartes de cr\u00e9dit ne diminue plus, quel que soit le montant que vous remboursez chaque mois, le terme \u00ab conseil en cr\u00e9dit \u00bb est sans doute l\u2019une des premi\u00e8res expressions que vous avez saisies dans un moteur de recherche. Cela semble officiel et fiable \u2014 et c\u2019est souvent le cas. Mais le titre de \u00ab conseiller en cr\u00e9dit \u00bb n\u2019est pas prot\u00e9g\u00e9 en Ontario, et il peut \u00eatre difficile de faire la distinction, \u00e0 partir d\u2019un simple site web, entre un organisme \u00e0 but non lucratif v\u00e9ritablement utile et une entreprise commerciale utilisant les m\u00eames termes.  <\/p> <p>Ce guide explique en quoi consiste r\u00e9ellement le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit \u00e0 Ottawa, combien cela co\u00fbte, comment v\u00e9rifier la l\u00e9gitimit\u00e9 d\u2019un organisme avant de lui remettre le moindre document et \u2014 ce qui est tout aussi important \u2014 dans quels cas ce n\u2019est pas la solution adapt\u00e9e \u00e0 votre situation. Pas de tactiques alarmistes, pas de pression. Simplement ce qu\u2019une personne sens\u00e9e souhaiterait savoir avant de d\u00e9crocher son t\u00e9l\u00e9phone.  <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: \u00c0 Ottawa, le conseil en cr\u00e9dit consiste \u00e0 rencontrer un conseiller pour passer en revue votre budget et, si cela vous convient, \u00e0 souscrire \u00e0 un plan de gestion de la dette qui permet de rembourser int\u00e9gralement vos dettes non garanties sur une p\u00e9riode d\u2019environ quatre \u00e0 cinq ans, avec des int\u00e9r\u00eats r\u00e9duits ou suspendus. Ce dispositif s\u2019applique aux cartes de cr\u00e9dit, aux lignes de cr\u00e9dit et aux pr\u00eats non garantis \u2014 mais pas aux pr\u00eats immobiliers, aux pr\u00eats automobiles ni aux dettes fiscales aupr\u00e8s de l\u2019ARC. Si le montant de votre dette est trop \u00e9lev\u00e9 pour que vous puissiez raisonnablement la rembourser en cinq ans, il est pr\u00e9f\u00e9rable de vous adresser en premier lieu \u00e0 un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-it-is\">En quoi consiste r\u00e9ellement le conseil en cr\u00e9dit ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Dans quels cas le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit s&rsquo;av\u00e8re-t-il v\u00e9ritablement utile ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Les compromis dont personne ne parle d&#8217;embl\u00e9e<\/a><\/li> <li><a href=\"#good-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit \u00e0 Ottawa ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#bad-fit\">\u00c0 qui ce site ne s&rsquo;adresse pas<\/a><\/li> <li><a href=\"#numbers\">\u00c0 quoi ressemblent r\u00e9ellement ces chiffres ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment trouver et \u00e9valuer une agence \u00e0 Ottawa<\/a><\/li> <li><a href=\"#bottom-line\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-it-is\">En quoi consiste r\u00e9ellement le conseil en cr\u00e9dit ?<\/h2> <p>Le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit est un service dans le cadre duquel un conseiller qualifi\u00e9 examine votre situation financi\u00e8re dans son ensemble \u2014 revenus, d\u00e9penses, dettes, taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u2014 et vous aide \u00e0 \u00e9laborer un plan pour y faire face. Le premier rendez-vous est g\u00e9n\u00e9ralement gratuit et consiste simplement en un \u00e9change informel. Vous apportez vos relev\u00e9s, le conseiller fait le calcul avec vous, et vous repartez en sachant exactement o\u00f9 vous en \u00eates.  <\/p> <p>Pour certaines personnes, cet entretien constitue l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 du service. Vous vous rendez compte que votre budget offre plus de marge que vous ne le pensiez, vous proc\u00e9dez vous-m\u00eame au regroupement de vos dettes, et tout va bien. Pour d\u2019autres, le conseiller recommande un <strong>plan de gestion de la dette<\/strong> (PGD). Dans le cadre d\u2019un PGD, l\u2019organisme contacte chacun de vos cr\u00e9anciers non garantis et leur demande de geler ou de r\u00e9duire consid\u00e9rablement les int\u00e9r\u00eats. Vous effectuez ensuite un versement mensuel unique \u00e0 l\u2019organisme, qui se charge de le r\u00e9partir entre vos cr\u00e9anciers jusqu\u2019au remboursement int\u00e9gral de la dette \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement sur une p\u00e9riode de 48 \u00e0 60 mois. Vous pouvez consulter notre guide complet sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/strategies-de-gestion-de-la-dette-au-canada-guide-2026\/\">le fonctionnement des plans de gestion de la dette au Canada<\/a> si vous souhaitez en conna\u00eetre les m\u00e9canismes en d\u00e9tail.     <\/p> <p>Ce qu\u2019il faut surtout comprendre, c\u2019est qu\u2019un plan de gestion de la dette (DMP) permet de rembourser <em>l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de ce que vous devez<\/em>. Aucune dette n\u2019est effac\u00e9e. Ce qui change, ce sont les int\u00e9r\u00eats, et cela seul peut faire la diff\u00e9rence entre un solde qui diminue et un solde qui stagne. C\u2019est l\u00e0 la principale diff\u00e9rence entre le conseil en cr\u00e9dit et les proc\u00e9dures d\u2019insolvabilit\u00e9, dans lesquelles une partie de la dette est l\u00e9galement annul\u00e9e.   <\/p> <p>Il est \u00e9galement utile de savoir ce que le conseil en cr\u00e9dit n\u2019est pas. Il ne s\u2019agit pas d\u2019un r\u00e8glement de dettes. Les soci\u00e9t\u00e9s de r\u00e8glement de dettes facturent des frais pour n\u00e9gocier des remboursements forfaitaires et affichent de mauvais r\u00e9sultats au Canada \u2014 l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada publie un <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-settlement-company.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">avertissement r\u00e9dig\u00e9 en langage clair \u00e0 leur sujet<\/a>, qui m\u00e9rite que vous y consacriez cinq minutes de votre temps. En Ontario, les services de recouvrement et de r\u00e8glement de dettes sont r\u00e9gis par la <a href=\"https:\/\/www.ontario.ca\/laws\/statute\/90c14\/v29\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Loi sur les services de recouvrement et de r\u00e8glement de dettes<\/a>, qui fixe des r\u00e8gles en mati\u00e8re d\u2019honoraires et de conduite professionnelle.   <\/p> <h2 id=\"pros\">Dans quels cas le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit s&rsquo;av\u00e8re-t-il v\u00e9ritablement utile ?<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les int\u00e9r\u00eats cessent g\u00e9n\u00e9ralement<\/strong><\/p> <p>La plupart des cr\u00e9anciers canadiens g\u00e8lent ou r\u00e9duisent consid\u00e9rablement les int\u00e9r\u00eats dans le cadre d&rsquo;un programme de gestion de la dette (PGD). Pour un solde de 25 000 $ \u00e0 20 %, cela repr\u00e9sente environ 400 $ par mois qui sont d\u00e9sormais affect\u00e9s au remboursement du capital plut\u00f4t qu&rsquo;aux int\u00e9r\u00eats. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un seul paiement, une seule date<\/strong><\/p> <p>Au lieu de devoir jongler entre six dates d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance et six montants minimaux \u00e0 payer, vous versez chaque mois un seul montant \u00e0 l&rsquo;agence. Pour beaucoup de gens, le soulagement psychologique compte autant que les calculs. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les appels de recouvrement cessent g\u00e9n\u00e9ralement<\/strong><\/p> <p>Une fois que les cr\u00e9anciers ont accept\u00e9 le plan et que les paiements commencent \u00e0 arriver, les appels t\u00e9l\u00e9phoniques diminuent g\u00e9n\u00e9ralement. Les comptes inscrits ne font plus l&rsquo;objet de relances. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>La premi\u00e8re s\u00e9ance est gratuite<\/strong><\/p> <p>Une agence s\u00e9rieuse effectuera gratuitement l&rsquo;\u00e9valuation initiale et vous dira en toute honn\u00eatet\u00e9 si un programme de gestion de la dette (DMP) ne constitue pas la meilleure option pour vous \u2014 et vous orientera m\u00eame vers la proc\u00e9dure de faillite si tel est le cas.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous remboursez la totalit\u00e9 du montant<\/strong><\/p> <p>Pour les personnes qui tiennent absolument \u00e0 rembourser ce qu\u2019elles ont emprunt\u00e9, un plan de gestion de la dette (DMP) leur permet d\u2019y parvenir sans que cela n\u2019entra\u00eene l\u2019inscription au casier judiciaire qu\u2019implique une d\u00e9claration d\u2019insolvabilit\u00e9.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Une aide concr\u00e8te pour \u00e9tablir votre budget<\/strong><\/p> <p>Les bons conseillers consacrent du temps aux habitudes et au budget familial, et pas uniquement \u00e0 l&rsquo;endettement. En effet, ce dernier a tendance \u00e0 perdurer au-del\u00e0 du plan lui-m\u00eame. <\/p> <\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Les compromis dont personne ne parle d&#8217;embl\u00e9e<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Votre solvabilit\u00e9 en prend un coup<\/strong><\/p> <p>Les cr\u00e9ances faisant l&rsquo;objet d&rsquo;un plan de gestion de la dette (DMP) sont g\u00e9n\u00e9ralement class\u00e9es sous la mention \u00ab R7 \u00bb, qui figure dans votre dossier pendant environ deux ans apr\u00e8s la fin du plan. Cette mention est moins grave qu&rsquo;une faillite, mais elle n&rsquo;est pas anodin. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les cr\u00e9anciers peuvent refuser<\/strong><\/p> <p>La participation \u00e0 un plan de gestion de la dette (DMP) est facultative de leur part. La plupart y participent, mais il suffit qu&rsquo;un seul cr\u00e9ancier refuse d&rsquo;y adh\u00e9rer pour qu&rsquo;il puisse rester en dehors du plan et continuer \u00e0 percevoir des int\u00e9r\u00eats ou \u00e0 poursuivre ses d\u00e9marches de recouvrement. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vos cartes de cr\u00e9dit sont sur le point d&rsquo;\u00eatre cl\u00f4tur\u00e9es<\/strong><\/p> <p>Les comptes \u00e0 cr\u00e9dit sont ferm\u00e9s. Vous devrez fonctionner au comptant et par carte de d\u00e9bit pendant plusieurs ann\u00e9es, ce qui demandera une certaine adaptation si vous aviez l&rsquo;habitude de recourir au cr\u00e9dit pour combler vos d\u00e9ficits. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Des frais s&rsquo;appliquent<\/strong><\/p> <p>M\u00eame les organismes \u00e0 but non lucratif facturent des frais de dossier ainsi qu&rsquo;une commission administrative mensuelle. Cette pratique est r\u00e9glement\u00e9e en Ontario, mais \u00ab \u00e0 but non lucratif \u00bb ne signifie pas \u00ab gratuit \u00bb : nous d\u00e9taillons les co\u00fbts r\u00e9els dans notre guide consacr\u00e9 \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/les-plans-de-gestion-de-la-dette-sont-ils-vraiment-gratuits-decouvrir-la-verite-derriere-les-options-dallegement-de-la-dette\/\">la question de savoir si les plans de gestion de la dette sont gratuits<\/a>. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Elle ne peut pas porter atteinte aux cr\u00e9ances garanties ni aux dettes fiscales<\/strong><\/p> <p>Les pr\u00eats immobiliers, les cr\u00e9dits automobiles et les soldes dus \u00e0 l&rsquo;ARC ne sont absolument pas pris en compte dans un programme de gestion de la dette. Si ce sont l\u00e0 vos difficult\u00e9s, vous vous adressez \u00e0 la mauvaise instance. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Quatre \u00e0 cinq ans, c&rsquo;est long<\/strong><\/p> <p>Les taux de r\u00e9ussite sont variables. Si le paiement mensuel ne fonctionne que lorsque tout se passe parfaitement bien, une simple r\u00e9paration automobile peut faire capoter tout le projet. <\/p> <\/div> <\/div> <h2 id=\"good-fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit \u00e0 Ottawa ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier \u2014 un emploi dans la fonction publique f\u00e9d\u00e9rale ou provinciale, un poste stable dans le secteur priv\u00e9, une activit\u00e9 ind\u00e9pendante qui vous assure des revenus fiables \u2014 et le probl\u00e8me r\u00e9side dans les int\u00e9r\u00eats, et non dans vos revenus.<\/li> <li>Votre dette non garantie correspond \u00e0 environ un an de revenus, voire moins, et vous voyez comment vous en d\u00e9barrasser en moins de cinq ans.<\/li> <li>La majeure partie de vos dettes concerne des cartes de cr\u00e9dit, des lignes de cr\u00e9dit ou des pr\u00eats personnels non garantis.<\/li> <li>Vous \u00eates \u00e0 jour dans vos paiements ou n&rsquo;avez qu&rsquo;un l\u00e9ger retard \u2014 aucune saisie sur salaire n&rsquo;a encore \u00e9t\u00e9 effectu\u00e9e, aucun jugement n&rsquo;a \u00e9t\u00e9 rendu.<\/li> <li>Vous souhaitez rembourser l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de votre dette et pr\u00e9f\u00e9rez \u00e9viter qu&rsquo;une proc\u00e9dure d&rsquo;insolvabilit\u00e9 figure dans votre dossier.<\/li> <li>Vous pourriez vous acquitter de la mensualit\u00e9 tout en conservant une petite marge de man\u0153uvre, sans avoir \u00e0 vous restreindre au strict minimum.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"bad-fit\">\u00c0 qui ce site ne s&rsquo;adresse pas<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Le montant de votre dette non garantie d\u00e9passe environ deux ans de salaire net. Les chiffres d&rsquo;un plan de remboursement int\u00e9gral ne tiennent tout simplement pas la route. <\/li> <li>Vos revenus ont baiss\u00e9 et ne se sont pas r\u00e9tablis. Un plan de gestion de la dette (DMP) part du principe que vous serez en mesure d&rsquo;honorer vos versements pendant des ann\u00e9es. <\/li> <li>Un cr\u00e9ancier a d\u00e9j\u00e0 proc\u00e9d\u00e9 \u00e0 une saisie-arr\u00eat sur votre salaire ou s&rsquo;appr\u00eate \u00e0 le faire. Dans ce cas, renseignez-vous sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/saisie-sur-salaire-en-ontario-limites-vos-droits-et-comment-y-mettre-fin-2026\/\">les r\u00e8gles relatives \u00e0 la saisie-arr\u00eat sur salaire en Ontario<\/a> et consultez un syndic : seule une demande de mise en faillite permet de mettre fin imm\u00e9diatement \u00e0 une saisie-arr\u00eat. <\/li> <li>La majeure partie de votre endettement est constitu\u00e9e de dettes fiscales aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC, de pr\u00eats \u00e9tudiants entrant dans le d\u00e9lai de sept ans ou de pr\u00eats garantis. Un programme de gestion de la dette (PGD) ne permet pas de r\u00e9gler ces probl\u00e8mes. <\/li> <li>Vous envisagez de faire appel \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 de r\u00e8glement qui exige le paiement de ses honoraires \u00e0 l&rsquo;avance. \u00c9vitez-la. <\/li> <li>Vous avez d\u00e9j\u00e0 essay\u00e9 un DMP et cela n&rsquo;a pas fonctionn\u00e9. Une deuxi\u00e8me tentative avec la m\u00eame structure aboutit rarement \u00e0 un r\u00e9sultat diff\u00e9rent. <\/li> <\/ul> <\/div> <p>Si vous vous retrouvez dans cette situation, la prochaine \u00e9tape ne consiste pas \u00e0 consulter un autre conseiller, mais \u00e0 vous adresser \u00e0 un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9, seul professionnel au Canada habilit\u00e9 par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral \u00e0 d\u00e9poser des propositions de consommateur et des d\u00e9clarations de faillite. Le Bureau du surintendant des faillites explique le <a href=\"https:\/\/www.ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/insolvency-counselling-program-introduction\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">programme obligatoire de conseil en mati\u00e8re d\u2019insolvabilit\u00e9<\/a> qui est int\u00e9gr\u00e9 \u00e0 ces proc\u00e9dures. Notre comparatif entre une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/proposition-de-consommateur-ou-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-une-comparaison-pratique-realisee-par-des-experts\/\">proposition de consommateur et un plan de gestion de la dette<\/a> pr\u00e9sente les diff\u00e9rences entre ces deux options en termes de co\u00fbt, d\u2019impact sur le cr\u00e9dit et de protection juridique.  <\/p> <h2 id=\"numbers\">\u00c0 quoi ressemblent r\u00e9ellement ces chiffres ?<\/h2> <p>Prenons l&rsquo;exemple d&rsquo;un m\u00e9nage d&rsquo;Ottawa ayant une dette de 27 000 dollars r\u00e9partie sur trois cartes de cr\u00e9dit, \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat d&rsquo;environ 20 %. Voici comment cette m\u00eame dette \u00e9volue selon trois approches diff\u00e9rentes. <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>27 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Int\u00e9r\u00eats courus chaque mois<\/span><span>environ 450 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements minimaux uniquement<\/span><span>il faut des d\u00e9cennies pour rembourser l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de la dette ; la majeure partie de chaque versement correspond aux int\u00e9r\u00eats<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Plan de gestion de la dette (54 mois)<\/span><span>environ 500 $ par mois, int\u00e9r\u00eats gel\u00e9s<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Frais d&rsquo;agence li\u00e9s \u00e0 ce contrat<\/span><span>frais de mise en place plus un pourcentage mensuel de frais de gestion<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Montant total rembours\u00e9 dans le cadre du plan de gestion de la dette<\/span><span>27 000 $, frais compris<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition de r\u00e8glement (\u00e0 titre indicatif)<\/span><span>environ 200 $ par mois pendant 60 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Montant total rembours\u00e9 au titre de cette proposition<\/span><span>environ 12 000 dollars, tous frais compris<\/span><\/div> <\/div> <p>C&rsquo;est cette diff\u00e9rence qui fait toute la diff\u00e9rence. Un plan de gestion de la dette (DMP) co\u00fbte plus cher en dollars, mais laisse une trace moins importante dans votre dossier de cr\u00e9dit et n&rsquo;entra\u00eene aucune proc\u00e9dure judiciaire. Une proposition de consommateur co\u00fbte bien moins cher et lie juridiquement tous les cr\u00e9anciers une fois accept\u00e9e, mais il s\u2019agit d\u2019un cas d\u2019insolvabilit\u00e9 qui figure sur votre dossier pendant trois ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture. Aucune de ces deux solutions n\u2019est automatiquement la bonne : le choix d\u00e9pend de votre capacit\u00e9 \u00e0 supporter financi\u00e8rement un versement de 500 dollars par mois pendant quatre ans et demi.   <\/p> <p>Une pr\u00e9cision importante concernant le chiffre indiqu\u00e9 ci-dessus : ce qu\u2019un administrateur peut n\u00e9gocier d\u00e9pend de vos revenus, de la taille de votre foyer et de votre patrimoine. Il s\u2019agit d\u2019une illustration, et non d\u2019un devis. <\/p> <h2 id=\"steps\">Comment trouver et \u00e9valuer une agence \u00e0 Ottawa<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Commencez par mettre vos chiffres sur papier.<\/strong>  Dressez la liste de toutes vos dettes en pr\u00e9cisant leur solde, leur taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et le montant du remboursement minimum. R\u00e9cup\u00e9rez gratuitement votre rapport de solvabilit\u00e9 aupr\u00e8s d&rsquo;Equifax et de TransUnion afin d&rsquo;\u00e9viter toute mauvaise surprise en cours de rendez-vous. En vous pr\u00e9sentant bien pr\u00e9par\u00e9, vous am\u00e9liorerez la qualit\u00e9 des conseils que vous recevrez.  <\/li> <li><strong>V\u00e9rifiez les r\u00e9f\u00e9rences avant de r\u00e9server.<\/strong>  V\u00e9rifiez si l&rsquo;organisme est membre de Credit Counselling Canada, s&rsquo;il est enregistr\u00e9 en tant qu&rsquo;organisme \u00e0 but non lucratif et, pour tout ce qui concerne le r\u00e8glement de dettes, s&rsquo;il est d\u00fbment enregistr\u00e9 en Ontario en vertu de la Loi sur les services de recouvrement et de r\u00e8glement de dettes. Si une agence refuse de vous indiquer clairement si c&rsquo;est le cas, vous avez votre r\u00e9ponse. <\/li> <li><strong>Identifiez les signaux d&rsquo;alerte.<\/strong>  M\u00e9fiez-vous de toute entreprise qui vous garantit une r\u00e9duction pr\u00e9cise de votre dette, qui vous demande de l&rsquo;argent avant d&rsquo;avoir effectu\u00e9 le moindre travail, qui vous appelle sans que vous l&rsquo;ayez sollicit\u00e9e ou qui vous pousse \u00e0 prendre une d\u00e9cision d\u00e8s le premier appel. Les conseillers s\u00e9rieux acceptent volontiers que vous preniez le temps de r\u00e9fl\u00e9chir. <\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour un premier entretien gratuit.<\/strong>  La plupart des organismes d&rsquo;Ottawa proposent des s\u00e9ances en pr\u00e9sentiel, par t\u00e9l\u00e9phone et en ligne. Demandez d&#8217;embl\u00e9e si la premi\u00e8re s\u00e9ance est payante : la r\u00e9ponse devrait \u00eatre \u00ab non \u00bb. <\/li> <li><strong>Faites preuve d&rsquo;une honn\u00eatet\u00e9 totale lors de l&rsquo;examen du budget.<\/strong>  Sous-estimer vos d\u00e9penses alimentaires ou omettre de mentionner un pr\u00eat sur salaire conduit \u00e0 un budget qui s&rsquo;effondre d\u00e8s le quatri\u00e8me mois. Le conseiller n&rsquo;est pas l\u00e0 pour juger de vos chiffres. <\/li> <li><strong>Demandez-en une copie \u00e9crite et consultez le bar\u00e8me des frais.<\/strong>  Vous souhaitez conna\u00eetre le montant des mensualit\u00e9s, la dur\u00e9e du contrat, les frais de dossier, les frais de gestion mensuels, les cr\u00e9anciers concern\u00e9s et les cons\u00e9quences en cas de d\u00e9faut de paiement. Si l&rsquo;un de ces points n&rsquo;est pas clair, n&rsquo;h\u00e9sitez pas \u00e0 poser \u00e0 nouveau la question. <\/li> <li><strong>Ne prenez pas de d\u00e9cision dans cette pi\u00e8ce.<\/strong>  Emportez les documents chez vous. Si cette solution vous convient vraiment, elle vous conviendra toujours dans trois jours. Profitez de ce d\u00e9lai pour demander un deuxi\u00e8me avis \u2014 notamment en sollicitant une consultation gratuite aupr\u00e8s d\u2019un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 \u2014 afin de comparer les diff\u00e9rentes options qui s\u2019offrent \u00e0 vous plut\u00f4t que d\u2019accepter la premi\u00e8re proposition qui vous est faite.  <\/li> <li><strong>Si vous vous inscrivez, configurez-le pour qu&rsquo;il fonctionne automatiquement.<\/strong>  Automatisez votre versement mensuel unique, rangez les cartes dont vous n&rsquo;avez plus besoin et constituez-vous une petite r\u00e9serve d&rsquo;urgence. Ce sont les plans que vous menez \u00e0 bien qui vous permettront de faire face \u00e0 une d\u00e9pense impr\u00e9vue de 600 dollars au cours de la deuxi\u00e8me ann\u00e9e. <\/li> <\/ol> <p>Si vous souhaitez avoir une vue d&rsquo;ensemble avant de commencer \u00e0 passer des appels, notre guide g\u00e9n\u00e9ral sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/le-conseil-en-matiere-de-credit-au-canada-un-guide-pratique-etape-par-etape-pour-un-desendettement-en-toute-securite\/\">le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit au Canada<\/a> pr\u00e9sente la situation \u00e0 l&rsquo;\u00e9chelle nationale et aborde les questions qui se posent partout dans le pays.<\/p> <h2 id=\"bottom-line\">En r\u00e9sum\u00e9<\/h2> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9,<\/strong> le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit \u00e0 Ottawa constitue une v\u00e9ritable option utile pour les personnes dont les revenus sont stables et dont le probl\u00e8me r\u00e9side davantage dans les int\u00e9r\u00eats que dans le montant de la dette elle-m\u00eame. Il ne s&rsquo;agit pas d&rsquo;une solution miracle pour un solde que vous ne pourriez jamais rembourser en cinq ans, et \u00ab \u00e0 but non lucratif \u00bb ne signifie pas pour autant \u00ab gratuit \u00bb ou \u00ab impartial \u00bb. Demandez une \u00e9valuation gratuite, demandez \u00e9galement celle d\u2019un syndic, puis faites votre choix en disposant des deux chiffres sous les yeux.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/apply\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"les-services-de-conseil-en-matiere-de-credit-sont-ils-gratuits-a-ottawa\">Les services de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit sont-ils gratuits \u00e0 Ottawa ?<\/h3> <p>La premi\u00e8re consultation est g\u00e9n\u00e9ralement gratuite dans les agences r\u00e9put\u00e9es, et vous ne devriez jamais avoir \u00e0 payer pour une \u00e9valuation initiale. Le plan de gestion de la dette qui peut s&rsquo;ensuivre n&rsquo;est pas gratuit. Les agences facturent g\u00e9n\u00e9ralement des frais de mise en place uniques, ainsi que des frais administratifs mensuels calcul\u00e9s en pourcentage de votre versement, dans les limites autoris\u00e9es par la r\u00e9glementation ontarienne. Le statut d\u2019organisme \u00e0 but non lucratif limite le montant que l\u2019agence peut facturer et la destination des exc\u00e9dents, mais cela ne signifie pas pour autant qu\u2019il n\u2019y a aucun co\u00fbt. Demandez toujours le montant total des frais sur toute la dur\u00e9e du plan, en dollars, avant de signer quoi que ce soit.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"le-recours-a-un-service-de-conseil-en-credit-risque-t-il-de-nuire-a-ma-cote-de-credit\">Le recours \u00e0 un service de conseil en cr\u00e9dit risque-t-il de nuire \u00e0 ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Oui, mais dans une moindre mesure qu\u2019une faillite. Les comptes faisant l\u2019objet d\u2019un plan de gestion de la dette sont g\u00e9n\u00e9ralement signal\u00e9s avec la mention \u00ab R7 \u00bb, ce qui signifie que vous effectuez vos remboursements dans le cadre d\u2019un accord sp\u00e9cial plut\u00f4t que selon les conditions initiales. Cette mention figure g\u00e9n\u00e9ralement sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant environ deux ans apr\u00e8s la fin du plan. Une proposition de consommateur reste inscrite pendant trois ans apr\u00e8s son ach\u00e8vement, et une premi\u00e8re faillite pendant six ans. Si votre solvabilit\u00e9 est d\u00e9j\u00e0 compromise par des impay\u00e9s, l\u2019impact suppl\u00e9mentaire d\u2019un plan de gestion de la dette est souvent moins important que ce que l\u2019on craint.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"le-conseil-en-matiere-de-credit-peut-il-empecher-une-saisie-sur-salaire-en-ontario\">Le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit peut-il emp\u00eacher une saisie sur salaire en Ontario ?<\/h3> <p>Non. Un plan de gestion de la dette est un accord volontaire ; il n\u2019a donc aucune force juridique permettant de mettre fin \u00e0 une saisie-arr\u00eat qu\u2019un cr\u00e9ancier a d\u00e9j\u00e0 obtenue par voie judiciaire. Seuls le d\u00e9p\u00f4t d\u2019une proposition de consommateur ou une d\u00e9claration de faillite entra\u00eenent un sursis aux poursuites, ce qui met imm\u00e9diatement fin aux saisies-arr\u00eats et \u00e0 la plupart des mesures de recouvrement. Si un cr\u00e9ancier a obtenu un jugement \u00e0 votre encontre ou si votre employeur a re\u00e7u une ordonnance de saisie-arr\u00eat, adressez-vous \u00e0 un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 plut\u00f4t qu\u2019\u00e0 un conseiller en cr\u00e9dit : le d\u00e9lai est crucial et un conseiller ne peut pas vous aider \u00e0 r\u00e9soudre ce probl\u00e8me sp\u00e9cifique.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-dure-un-plan-de-gestion-de-dettes\">Combien de temps dure un plan de gestion de dettes ?<\/h3> <p>La plupart des plans s\u2019\u00e9tendent sur 48 \u00e0 60 mois, et les cr\u00e9anciers acceptent rarement des dur\u00e9es sup\u00e9rieures \u00e0 cinq ans. La dur\u00e9e exacte correspond au montant total de votre dette incluse dans le plan, divis\u00e9 par le montant que votre budget peut supporter chaque mois. Il est pr\u00e9f\u00e9rable d\u2019opter pour une dur\u00e9e plus courte lorsque vous en avez les moyens, car les frais administratifs de l\u2019agence s\u2019accumulent chaque mois. Vous pouvez \u00e9galement rembourser un plan par anticipation sans p\u00e9nalit\u00e9 si votre situation s\u2019am\u00e9liore. Soyez honn\u00eate d\u00e8s le d\u00e9part quant au montant des versements : un plan fond\u00e9 sur un budget trop optimiste \u00e9choue g\u00e9n\u00e9ralement au cours de la deuxi\u00e8me ann\u00e9e, et il vaut mieux repartir sur des bases r\u00e9alistes d\u00e8s le d\u00e9part plut\u00f4t que de devoir tout recommencer.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-la-difference-entre-un-conseiller-en-credit-et-un-syndic-de-faillite-agree\">Quelle est la diff\u00e9rence entre un conseiller en cr\u00e9dit et un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 ?<\/h3> <p>Un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d\u2019insolvabilit\u00e9 est titulaire d\u2019une licence f\u00e9d\u00e9rale d\u00e9livr\u00e9e par le Bureau du surintendant des faillites et est le seul professionnel au Canada habilit\u00e9 \u00e0 d\u00e9poser une proposition de consommateur ou une demande de mise en faillite en votre nom. Un conseiller en cr\u00e9dit ne d\u00e9tient pas ce type d\u2019agr\u00e9ment f\u00e9d\u00e9ral et ne peut l\u00e9galement imposer quoi que ce soit \u00e0 vos cr\u00e9anciers. Les conseillers n\u00e9gocient des accords volontaires ; les syndics administrent des accords juridiquement contraignants. Les uns comme les autres proposent g\u00e9n\u00e9ralement un premier entretien gratuit, et rien ne vous emp\u00eache de consulter les deux. \u00c9tant donn\u00e9 que leurs recommandations peuvent diverger, il est g\u00e9n\u00e9ralement plus judicieux de les consulter tous les deux avant de vous engager dans un plan s\u2019\u00e9talant sur plusieurs ann\u00e9es.    <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous habitez \u00e0 Ottawa et que le solde de vos cartes de cr\u00e9dit ne diminue plus, quel que soit [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":11074,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[46],"tags":[],"ppma_author":[42],"class_list":["post-8638","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-conseil-en-credit"],"authors":[{"term_id":42,"user_id":9,"is_guest":0,"slug":"marcuschan","display_name":"Marcus Chan","avatar_url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/0851c02732f98ab529173da993348ec6a021ecf2cbabecf251f0a1351a3c3230?s=96&d=mm&r=g","author_category":"1","first_name":"Marcus","last_name":"Chan","user_url":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/","job_title":"","description":"After 20 years of structuring multi-million dollar corporate debt facilities and corporate turnarounds in investment banking, Marcus now leads Canadian Debt Relief to apply those exact same balance-sheet optimization frameworks to Canadian household debt."}],"brizy_media":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8638","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8638"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8638\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":12946,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8638\/revisions\/12946"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11074"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8638"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8638"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8638"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=8638"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}