{"id":8652,"date":"2026-08-06T15:07:34","date_gmt":"2026-08-06T20:07:34","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/comprendre-le-processus-de-remboursement-ordonne-de-la-dette\/"},"modified":"2026-10-13T13:57:34","modified_gmt":"2026-10-13T18:57:34","slug":"comprendre-le-processus-de-remboursement-ordonne-de-la-dette","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-le-processus-de-remboursement-ordonne-de-la-dette\/","title":{"rendered":"R\u00e8glement ordonn\u00e9 des dettes (OPD) au Canada : Guide 2026"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Orderly Payment of Debts (OPD) in Canada: 2026 Guide Meta Description: How the Orderly Payment of Debts program works in Canada in 2026 \u2014 who qualifies, what it costs, pros and cons, and how to apply through the courts. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous avez des retards de paiement sur vos cartes de cr\u00e9dit, vos lignes de cr\u00e9dit ou vos pr\u00eats sur salaire et que les appels de recouvrement ont commenc\u00e9, vous vous \u00eates sans doute demand\u00e9 s&rsquo;il existait un juste milieu entre essayer de vous en sortir par vous-m\u00eame et d\u00e9clarer faillite. Pour certains Canadiens, ce juste milieu r\u00e9side dans le programme <strong>de r\u00e8glement ordonn\u00e9 des dettes<\/strong> (OPD) \u2014 un plan supervis\u00e9 par un tribunal qui regroupe vos dettes non garanties en un seul versement mensuel abordable, \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat bien inf\u00e9rieur \u00e0 celui que vous payez actuellement. <\/p> <p>Le programme OPD n\u2019est pas disponible partout au Canada, et il ne convient pas \u00e0 tout le monde. Mais si vous r\u00e9sidez dans une province qui le propose et que vous \u00eates en mesure de rembourser votre dette sur plusieurs ann\u00e9es, c\u2019est l\u2019un des moyens les plus cl\u00e9ments de vous d\u00e9barrasser de vos cr\u00e9anciers sans avoir \u00e0 c\u00e9der vos biens. Ce guide vous explique le fonctionnement du programme, son co\u00fbt, \u00e0 qui il profite le plus et comment en faire la demande \u2014 dans un langage simple, sans jargon.  <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Le programme de \u00ab paiement ordonn\u00e9 des dettes \u00bb est un plan de regroupement de dettes ordonn\u00e9 par un tribunal, disponible dans certaines provinces, et \u00e9tabli en vertu de la partie X de la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9 du Canada. Vous remboursez 100 % de vos dettes non garanties au moyen d\u2019un seul versement mensuel, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat est plafonn\u00e9 \u00e0 5 % par an, et la loi interdit aux cr\u00e9anciers de vous poursuivre en justice ou de saisir votre salaire tant que vous respectez les modalit\u00e9s du plan. La plupart des plans s\u2019ach\u00e8vent dans un d\u00e9lai de trois ans.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-opd\">Qu&rsquo;est-ce que le programme de remboursement ordonn\u00e9 des dettes ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-of-opd\">Les avantages de l&rsquo;OPD<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons-of-opd\">Les inconv\u00e9nients des consultations externes<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse l&rsquo;OPD ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not\">Qui devrait envisager d\u2019autres options<\/a><\/li> <li><a href=\"#real-numbers\">\u00c0 quoi ressemble l&rsquo;OPD en chiffres concrets ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#how-to-apply\">Comment faire une demande d&rsquo;OPD, \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-opd\">Qu&rsquo;est-ce que le programme de remboursement ordonn\u00e9 des dettes ?<\/h2> <p>Le programme de \u00ab remboursement ordonn\u00e9 des dettes \u00bb d\u00e9coule de la partie X de la <a href=\"https:\/\/laws.justice.gc.ca\/eng\/acts\/B-3\/FullText.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">loi f\u00e9d\u00e9rale intitul\u00e9e \u00ab Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/a> \u00bb, dont les modalit\u00e9s sont pr\u00e9cis\u00e9es dans le <a href=\"https:\/\/laws.justice.gc.ca\/eng\/regulations\/C.R.C.,_c._369\/page-2.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">r\u00e8glement relatif au remboursement ordonn\u00e9 des dettes<\/a>. Voici le hic que la plupart des gens d\u00e9couvrent tr\u00e8s t\u00f4t : la partie X ne s&rsquo;applique que dans les provinces qui ont choisi de l&rsquo;adopter. \u00c0 l&rsquo;heure actuelle, cela concerne une poign\u00e9e de provinces \u2014 l&rsquo;Alberta, la Saskatchewan, la Nouvelle-\u00c9cosse et l&rsquo;\u00cele-du-Prince-\u00c9douard \u2014, l&rsquo;Alberta g\u00e9rant le programme le plus actif par l&rsquo;interm\u00e9diaire de l&rsquo;organisme \u00e0 but non lucratif <a href=\"https:\/\/moneymentors.ca\/debt-help\/opd\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Money Mentors<\/a>. Si vous r\u00e9sidez en Ontario, en Colombie-Britannique ou ailleurs, le programme OPD n\u2019est pas une option, mais un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/quest-ce-quun-plan-de-gestion-de-la-dette-pgd-en-2026\/\">plan de gestion de la dette<\/a> ou une proposition de consommateur peut remplir une fonction similaire.   <\/p> <p>Lorsque vous adh\u00e9rez au programme, un tribunal rend ce qu\u2019on appelle une ordonnance de regroupement. Cette ordonnance regroupe vos dettes non garanties \u00e9ligibles \u2014 cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats personnels, pr\u00eats sur salaire, arri\u00e9r\u00e9s de factures de services publics, voire certains jugements \u2014 en un seul versement mensuel fixe, calcul\u00e9 en fonction de vos capacit\u00e9s de remboursement r\u00e9elles. Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat sur les dettes regroup\u00e9es est ramen\u00e9 \u00e0 un maximum de 5 % par an, ce qui est \u00e0 des ann\u00e9es-lumi\u00e8re des 20 \u00e0 29 % pratiqu\u00e9s par la plupart des cartes de cr\u00e9dit. Vous remboursez ensuite la totalit\u00e9 du montant, g\u00e9n\u00e9ralement dans un d\u00e9lai de trois ans, bien que le tribunal puisse prolonger ce d\u00e9lai si les versements s\u2019av\u00e9raient autrement ing\u00e9rables.   <\/p> <p>Ce qui rassure le plus les gens, ce ne sont pas les calculs, mais la protection. Une fois l\u2019ordonnance de regroupement en vigueur, les cr\u00e9anciers concern\u00e9s ne peuvent plus vous poursuivre en justice, saisir votre salaire ni continuer \u00e0 vous appeler pour recouvrer leurs cr\u00e9ances, tant que vous continuez \u00e0 effectuer vos paiements. Le texte int\u00e9gral de la r\u00e9glementation est accessible au public si vous souhaitez le consulter vous-m\u00eame sur <a href=\"https:\/\/www.canlii.org\/en\/ca\/laws\/regu\/crc-c-369\/latest\/crc-c-369.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">CanLII<\/a>, mais en r\u00e9sum\u00e9 : un seul paiement, un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat bas et une marge de man\u0153uvre juridique.  <\/p> <h2 id=\"pros-of-opd\">Les avantages de l&rsquo;OPD<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"taux-dinteret-plafonne-a-5\">Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plafonn\u00e9 \u00e0 5 %<\/h3> <p>Au lieu de voir vos soldes augmenter de 20 % ou plus, vos dettes regroup\u00e9es ne g\u00e9n\u00e8rent pas plus de 5 % d&rsquo;int\u00e9r\u00eats annuels ; ainsi, presque chaque dollar que vous remboursez r\u00e9duit effectivement le montant de votre dette.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"protection-juridique-contre-les-creanciers\">Protection juridique contre les cr\u00e9anciers<\/h3> <p>L&rsquo;ordonnance de consolidation suspend les poursuites judiciaires, les saisies sur salaire et les mesures de recouvrement de la part des cr\u00e9anciers inclus dans votre plan, tant que vous respectez le calendrier pr\u00e9vu.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"vous-conservez-vos-actifs\">Vous conservez vos actifs<\/h3> <p>Contrairement \u00e0 la faillite, la proc\u00e9dure OPD ne vous oblige pas \u00e0 c\u00e9der quoi que ce soit. Votre voiture, vos REER et votre logement (si vous en poss\u00e9dez un) ne sont pas concern\u00e9s par cette proc\u00e9dure. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"vous-remboursez-lintegralite-de-votre-dette-dans-la-dignite\">Vous remboursez l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de votre dette, dans la dignit\u00e9<\/h3> <p>Comme vous remboursez 100 % de ce que vous devez, beaucoup de gens trouvent que le paiement hors d\u00e9lai (OPD) est plus facile \u00e0 assumer moralement \u2014 et cela montre aux futurs pr\u00eateurs que vous avez tenu vos engagements.<\/p> <\/div><\/div> <h2 id=\"cons-of-opd\">Les inconv\u00e9nients des consultations externes<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"disponible-uniquement-dans-certaines-provinces\">Disponible uniquement dans certaines provinces<\/h3> <p>Si vous n&rsquo;habitez pas en Alberta, en Saskatchewan, en Nouvelle-\u00c9cosse ou \u00e0 l&rsquo;\u00cele-du-Prince-\u00c9douard, ce programme n&rsquo;est tout simplement pas propos\u00e9 dans votre r\u00e9gion.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"pas-de-reduction-de-la-dette\">Pas de r\u00e9duction de la dette<\/h3> <p>Vous remboursez la totalit\u00e9 du capital. Si votre dette d\u00e9passe largement ce que vos revenus vous permettent de supporter, une proposition de consommateur \u2014 qui peut r\u00e9duire le montant de la dette elle-m\u00eame \u2014 pourrait mieux vous convenir. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"votre-solvabilite-en-prend-un-coup\">Votre solvabilit\u00e9 en prend un coup<\/h3> <p>Les dettes relevant de ce programme sont g\u00e9n\u00e9ralement signal\u00e9es avec la mention \u00ab R7 \u00bb, qui figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant une dur\u00e9e pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 trois ans apr\u00e8s le remboursement int\u00e9gral de la dette.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-dettes-garanties-restent-distinctes\">Les dettes garanties restent distinctes<\/h3> <p>Les pr\u00eats immobiliers, les cr\u00e9dits automobiles et autres dettes garanties ne peuvent pas \u00eatre int\u00e9gr\u00e9s \u00e0 cette d\u00e9cision : vous continuez \u00e0 les rembourser selon leurs conditions habituelles.<\/p> <\/div><\/div> <h2 id=\"who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse l&rsquo;OPD ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous r\u00e9sidez dans une province o\u00f9 ce programme est mis en \u0153uvre (notamment en Alberta).<\/li> <li>Vos dettes sont pour la plupart non garanties : cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats sur salaire, pr\u00eats personnels, factures de services publics.<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier et pourriez tout rembourser en l&rsquo;espace d&rsquo;environ trois ans si les int\u00e9r\u00eats cessaient de s&rsquo;accumuler.<\/li> <li>Vous \u00eates confront\u00e9(e) \u00e0 (ou redoutez) une action en justice ou une saisie sur salaire et avez besoin d&rsquo;une protection juridique d\u00e8s maintenant.<\/li> <li>Vous souhaitez \u00e9viter la faillite et rembourser int\u00e9gralement vos cr\u00e9anciers.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"who-should-not\">Qui devrait envisager d\u2019autres options<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Si vous r\u00e9sidez en Ontario, en Colombie-Britannique, au Qu\u00e9bec ou dans une autre province o\u00f9 le programme OPD n&rsquo;est pas disponible, renseignez-vous plut\u00f4t sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/le-conseil-en-matiere-de-credit-au-canada-un-guide-pratique-etape-par-etape-pour-un-desendettement-en-toute-securite\/\">les plans de gestion de la dette propos\u00e9s par un organisme de conseil en cr\u00e9dit<\/a>.<\/li> <li>Votre dette est si importante que m\u00eame des remboursements sans int\u00e9r\u00eats \u00e9tal\u00e9s sur trois \u00e0 cinq ans ne suffiraient pas \u00e0 la rembourser int\u00e9gralement \u2014 une proposition de consommateur peut permettre de r\u00e9duire le capital. Notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-les-differences-le-reglement-ordonne-de-la-dette-et-la-proposition-de-consommateur\/\">comparatif entre le programme de d\u00e9sendettement (OPD) et la proposition de consommateur<\/a> vous explique en d\u00e9tail la diff\u00e9rence entre ces deux options. <\/li> <li>Vos revenus sont trop irr\u00e9guliers pour que vous puissiez vous engager \u00e0 verser une mensualit\u00e9 fixe.<\/li> <li>La majeure partie de votre dette est garantie, ou rel\u00e8ve de la cat\u00e9gorie des dettes qui, de toute fa\u00e7on, ne sont pas concern\u00e9es par ces programmes.<\/li> <li>Vous remplissez les conditions requises pour obtenir <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/le-regroupement-de-dettes-au-canada-un-guide-clair-et-pratique-pour-reduire-les-taux-dinteret-et-simplifier-les-remboursements\/\">un pr\u00eat de regroupement de dettes<\/a> \u00e0 faible taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de votre propre initiative et n&rsquo;avez pas besoin d&rsquo;une protection judiciaire.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"real-numbers\">\u00c0 quoi ressemble l&rsquo;OPD en chiffres concrets ?<\/h2> <p>Imaginons que vous ayez une dette de 30 000 $ r\u00e9partie sur quatre cartes de cr\u00e9dit, avec un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen de 22 %. Si vous remboursez vous-m\u00eame environ 900 $ par mois, une part importante de cette somme est directement consacr\u00e9e aux int\u00e9r\u00eats. Voici comment ces m\u00eames 30 000 $ se r\u00e9partissent dans le cadre d&rsquo;un plan de regroupement de dettes sur trois ans \u00e0 5 % :  <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>30 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat dans le cadre de l&rsquo;OPD<\/span><span>5 % par an (plafonn\u00e9)<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e de remboursement<\/span><span>36 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mensualit\u00e9<\/span><span>environ 899 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total des int\u00e9r\u00eats vers\u00e9s<\/span><span>environ 2 360 dollars<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Des int\u00e9r\u00eats \u00e0 22 % sur la m\u00eame p\u00e9riode<\/span><span>environ 11 000 $ et plus<\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>M\u00eame dette, m\u00eame d\u00e9lai de trois ans\u2026 mais des milliers de dollars d\u2019int\u00e9r\u00eats en moins, aucun appel de recouvrement et une ligne d\u2019arriv\u00e9e bien d\u00e9finie. C\u2019est l\u00e0 que r\u00e9side la force discr\u00e8te de ce programme : il n\u2019efface pas ce que vous devez, il vous permet simplement de le rembourser. <\/p> <h2 id=\"how-to-apply\">Comment faire une demande d&rsquo;OPD, \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>V\u00e9rifiez que ce programme existe bien dans votre province.<\/strong>  L&rsquo;OPD intervient en Alberta, en Saskatchewan, en Nouvelle-\u00c9cosse et \u00e0 l&rsquo;\u00cele-du-Prince-\u00c9douard. En Alberta, veuillez contacter Money Mentors ; ailleurs, renseignez-vous aupr\u00e8s des services judiciaires de votre province pour savoir quel bureau est charg\u00e9 de g\u00e9rer les ordonnances de regroupement relevant de la partie X. <\/li> <li><strong>Faites le point sur votre situation financi\u00e8re.<\/strong>  Dressez la liste de toutes les personnes \u00e0 qui vous devez de l&rsquo;argent, rassemblez les relev\u00e9s indiquant vos soldes, vos justificatifs de revenus ainsi que le montant de vos d\u00e9penses mensuelles. Cela vous permettra de d\u00e9terminer le montant de remboursement que vous \u00eates r\u00e9ellement en mesure de payer. <\/li> <li><strong>Rencontrez le responsable du programme.<\/strong> A counsellor reviews your situation, confirms your debts qualify, and works out a repayment schedule \u2014 usually aiming to clear everything within three years.<\/li> <li><strong>L&rsquo;ordonnance de regroupement est d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s du tribunal.<\/strong>  Vos cr\u00e9anciers en sont inform\u00e9s et disposent d&rsquo;un d\u00e9lai pour faire valoir leurs objections. Les objections sont rares lorsque le plan pr\u00e9voit le remboursement int\u00e9gral des dettes. <\/li> <li><strong>Commencez \u00e0 effectuer votre versement mensuel unique.<\/strong>  L&rsquo;administrateur proc\u00e8de \u00e0 la r\u00e9partition de cette somme entre vos cr\u00e9anciers. \u00c0 partir de ce moment, les protections juridiques prennent effet. <\/li> <li><strong>Menez ce projet \u00e0 bien et reconstruisez.<\/strong>  Une fois le dernier paiement effectu\u00e9, les dettes figurant dans l&rsquo;accord sont int\u00e9gralement rembours\u00e9es. La mention relative \u00e0 ce programme dispara\u00eetra de votre dossier de cr\u00e9dit au bout de quelques ann\u00e9es, et vous pourrez commencer \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 sans attendre. <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> Le programme de r\u00e8glement ordonn\u00e9 des dettes est l\u2019un des outils de gestion de la dette les moins utilis\u00e9s au Canada \u2014 un dispositif soutenu par les tribunaux qui vous permet de rembourser l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de vos dettes \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat de 5 %, tout en b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019une protection totale contre les mesures de recouvrement. Si vous r\u00e9sidez dans une province o\u00f9 ce programme est propos\u00e9 et que vos dettes sont remboursables en quelques ann\u00e9es, il m\u00e9rite que vous vous y int\u00e9ressiez s\u00e9rieusement avant d\u2019envisager la faillite. <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/apply\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelles-sont-les-provinces-qui-proposent-le-programme-de-reglement-ordonne-des-dettes\">Quelles sont les provinces qui proposent le programme de r\u00e8glement ordonn\u00e9 des dettes ?<\/h3> <p>L&rsquo;OPD n&rsquo;intervient que dans les provinces ayant adopt\u00e9 la partie X de la Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9 \u2014 \u00e0 savoir, actuellement, l&rsquo;Alberta, la Saskatchewan, la Nouvelle-\u00c9cosse et l&rsquo;\u00cele-du-Prince-\u00c9douard. C&rsquo;est en Alberta que le programme est le plus actif ; il est g\u00e9r\u00e9 par l&rsquo;organisme \u00e0 but non lucratif Money Mentors. Si vous r\u00e9sidez ailleurs au Canada, un plan de gestion de la dette mis en place par un organisme de conseil en cr\u00e9dit propose une structure similaire, \u00e0 savoir un versement mensuel unique assorti d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit, mais sans la force juridique d\u2019une d\u00e9cision de justice.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"en-quoi-lopd-differe-t-elle-dune-proposition-de-consommateur\">En quoi l&rsquo;OPD diff\u00e8re-t-elle d&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Avec l&rsquo;OPD, vous remboursez 100 % de votre dette, mais les int\u00e9r\u00eats sont plafonn\u00e9s \u00e0 5 % et vous b\u00e9n\u00e9ficiez d&rsquo;une protection judiciaire contre vos cr\u00e9anciers. Une proposition de consommateur, d\u00e9pos\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 et disponible partout au Canada, peut en r\u00e9alit\u00e9 r\u00e9duire le montant que vous devez \u2014 souvent de mani\u00e8re significative \u2014 en \u00e9change d\u2019un impact un peu plus important sur votre solvabilit\u00e9 (note R7 \u00e9galement, mais li\u00e9e \u00e0 une d\u00e9claration d\u2019insolvabilit\u00e9). Si vos revenus vous permettent d\u2019effectuer un remboursement int\u00e9gral, le programme OPD est plus cl\u00e9ment ; dans le cas contraire, une proposition est g\u00e9n\u00e9ralement la solution la plus r\u00e9aliste.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"le-programme-opd-risque-t-il-de-nuire-a-ma-cote-de-credit\">Le programme OPD risque-t-il de nuire \u00e0 ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Oui, mais de mani\u00e8re mod\u00e9r\u00e9e par rapport aux autres solutions. Les dettes incluses dans un accord de regroupement sont g\u00e9n\u00e9ralement signal\u00e9es avec la mention \u00ab R7 \u00bb, qui figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant une dur\u00e9e pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 trois ans apr\u00e8s la fin du programme. Cela dit, si vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 en retard de paiement, votre dossier s\u2019en trouve de toute fa\u00e7on affect\u00e9 chaque mois \u2014 et le fait de mener \u00e0 bien un OPD permet de remplacer un dossier qui ne cesse de se d\u00e9t\u00e9riorer par un dossier cl\u00f4tur\u00e9 et enti\u00e8rement rembours\u00e9, \u00e0 partir duquel vous pourrez reconstruire votre solvabilit\u00e9.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelles-dettes-peuvent-etre-incluses-dans-une-decision-de-regroupement-de-dettes\">Quelles dettes peuvent \u00eatre incluses dans une d\u00e9cision de regroupement de dettes ?<\/h3> <p>La plupart des dettes non garanties sont \u00e9ligibles : cartes de cr\u00e9dit, lignes de cr\u00e9dit non garanties et pr\u00eats personnels, pr\u00eats sur salaire, arri\u00e9r\u00e9s de factures de services publics et de nombreux jugements rendus par les tribunaux. Les dettes garanties \u2014 votre pr\u00eat immobilier ou le cr\u00e9dit automobile \u2014 ne peuvent pas \u00eatre incluses, et vous continuez \u00e0 les rembourser normalement. Certaines dettes, comme les amendes judiciaires ou les arri\u00e9r\u00e9s de pension alimentaire, sont trait\u00e9es diff\u00e9remment ; veuillez donc apporter la liste compl\u00e8te de vos dettes \u00e0 l\u2019administrateur afin qu\u2019il puisse confirmer celles qui sont \u00e9ligibles.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-je-ne-respecte-pas-les-echeances-de-paiement-pendant-la-duree-du-programme\">Que se passe-t-il si je ne respecte pas les \u00e9ch\u00e9ances de paiement pendant la dur\u00e9e du programme ?<\/h3> <p>Ces protections d\u00e9pendent du respect de vos engagements. Si vous accumulez trois mois de retard sans accord pr\u00e9alable, l&rsquo;ordonnance de regroupement peut devenir caduque, ce qui r\u00e9tablit le droit de vos cr\u00e9anciers de proc\u00e9der \u00e0 des recouvrements, d&rsquo;intenter des actions en justice et de proc\u00e9der \u00e0 des saisies-arr\u00eats. Si votre situation venait \u00e0 changer \u2014 perte d\u2019emploi, maladie \u2014, contactez imm\u00e9diatement votre administrateur ; les \u00e9ch\u00e9anciers de paiement peuvent souvent \u00eatre r\u00e9ajust\u00e9s par voie judiciaire plut\u00f4t que de laisser l\u2019ordonnance devenir caduque. Si le remboursement int\u00e9gral n\u2019est vraiment plus possible, des solutions telles qu\u2019une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comprendre-la-duree-dune-procedure-de-faillite-au-canada-les-facteurs-cles-qui-influencent-votre-parcours-vers-le-redressement-financier\/\">proposition de consommateur ou la faillite<\/a> restent disponibles en dernier recours.   <\/p> <\/div><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous avez des retards de paiement sur vos cartes de cr\u00e9dit, vos lignes de cr\u00e9dit ou vos pr\u00eats sur 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