{"id":8660,"date":"2024-03-24T15:49:05","date_gmt":"2024-03-24T20:49:05","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/regroupement-de-dettes-a-montreal-votre-guide-des-options-pour-2026\/"},"modified":"2026-07-12T16:26:29","modified_gmt":"2026-07-12T21:26:29","slug":"regroupement-de-dettes-a-montreal-votre-guide-des-options-pour-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/regroupement-de-dettes-a-montreal-votre-guide-des-options-pour-2026\/","title":{"rendered":"Regroupement de dettes \u00e0 Montr\u00e9al : votre guide des options pour 2026"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Debt Consolidation in Montreal: Your 2026 Options Guide Meta Description: Compare debt consolidation options in Montreal \u2014 loans, balance transfers, DMPs, and consumer proposals. See what fits your budget and credit before you sign. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous habitez \u00e0 Montr\u00e9al et que vous devez jongler entre les soldes de vos cartes de cr\u00e9dit, un pr\u00eat personnel, peut-\u00eatre un pr\u00eat sur salaire, et une ligne de cr\u00e9dit, en plus de votre loyer ou de votre pr\u00eat immobilier, vous \u00eates loin d&rsquo;\u00eatre le seul dans ce cas. Equifax Canada signale une hausse des impay\u00e9s au Qu\u00e9bec depuis plusieurs trimestres d\u2019affil\u00e9e, et le co\u00fbt \u00e9lev\u00e9 de l\u2019\u00e9picerie et du logement dans la r\u00e9gion m\u00e9tropolitaine de Montr\u00e9al a accul\u00e9 des milliers de m\u00e9nages dans une situation o\u00f9 les remboursements minimaux parviennent \u00e0 peine \u00e0 couvrir les int\u00e9r\u00eats. Le regroupement de dettes \u00e0 Montr\u00e9al est l\u2019un des moyens les plus courants de sortir de cette situation difficile \u2014 mais il ne s\u2019agit pas d\u2019un produit unique, mais d\u2019une cat\u00e9gorie d\u2019options, et celle qui vous convient le mieux d\u00e9pend de votre solvabilit\u00e9, de la stabilit\u00e9 de vos revenus et de la marge de man\u0153uvre dont vous avez r\u00e9ellement besoin.  <\/p> <p>Ce guide 2026 passe en revue toutes les options r\u00e9alistes : les pr\u00eats de consolidation traditionnels propos\u00e9s par les banques et les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit qu\u00e9b\u00e9coises, les cartes de cr\u00e9dit avec transfert de solde, les produits de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire, les plans de gestion de la dette par le biais du conseil en cr\u00e9dit, ainsi que les alternatives juridiques (propositions de consommateur et faillite) lorsque les chiffres ne tiennent plus la route. Nous vous pr\u00e9senterons ces informations de mani\u00e8re simple, \u00e0 la mani\u00e8re canadienne, et en nous appuyant sur ce qui existe r\u00e9ellement au Qu\u00e9bec \u2014 y compris le r\u00f4le des <em>Associations coop\u00e9ratives d&rsquo;\u00e9conomie familiale<\/em> (ACEF), vers lesquelles le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral oriente sp\u00e9cifiquement les r\u00e9sidents du Qu\u00e9bec. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: \u00c0 Montr\u00e9al, le regroupement de dettes consiste \u00e0 regrouper plusieurs dettes non garanties en un seul versement mensuel, g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas. Les principales options sont un pr\u00eat de regroupement aupr\u00e8s d&rsquo;une banque, d&rsquo;une caisse populaire ou d&rsquo;un pr\u00eateur en ligne, une carte de cr\u00e9dit avec transfert de solde, un pr\u00eat sur la valeur nette immobili\u00e8re ou un plan de gestion de la dette par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un conseiller en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif. Si le montant de vos dettes est trop \u00e9lev\u00e9 pour \u00eatre rembours\u00e9 en moins de cinq ans, une proposition de consommateur d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s d\u2019un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 pourrait vous permettre de r\u00e9aliser des \u00e9conomies plus importantes que n\u2019importe quel produit de regroupement de dettes.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is\">Ce que signifie r\u00e9ellement le regroupement de dettes<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les avantages du regroupement de dettes \u00e0 Montr\u00e9al<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients et co\u00fbts cach\u00e9s \u00e0 surveiller<\/a><\/li> <li><a href=\"#fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse la consolidation ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#nofit\">Quand la consolidation ne suffit pas<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un v\u00e9ritable exemple \u00ab \u00e0 la montr\u00e9alaise \u00bb<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment regrouper ses dettes \u00e0 Montr\u00e9al : \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is\">Ce que signifie r\u00e9ellement le regroupement de dettes<\/h2> <p>Le regroupement de dettes consiste \u00e0 regrouper plusieurs dettes en une seule nouvelle dette, id\u00e9alement assortie d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus bas, d\u2019une date de remboursement plus claire et d\u2019une mensualit\u00e9 pr\u00e9visible. L\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada le d\u00e9crit comme un moyen de <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-consolidation.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> \u00ab regrouper toutes vos dettes en un seul nouveau pr\u00eat \u00bb<\/a> afin de simplifier leur remboursement. \u00c0 Montr\u00e9al, ce \u00ab nouveau pr\u00eat \u00bb peut provenir d\u2019une banque agr\u00e9\u00e9e au Qu\u00e9bec, d\u2019une caisse Desjardins, d\u2019un pr\u00eateur en ligne ou \u2014 dans le cas d\u2019un plan de gestion de dettes \u2014 d\u2019un organisme \u00e0 but non lucratif qui n\u00e9gocie avec vos cr\u00e9anciers des conditions de remboursement \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit.  <\/p> <p>Le principe est le m\u00eame dans tous les cas : au lieu de rembourser cinq cr\u00e9anciers \u00e0 cinq taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat diff\u00e9rents (souvent compris entre 19,99 % et 29,99 % pour les cartes de cr\u00e9dit, auxquels s&rsquo;ajoute le co\u00fbt d&rsquo;un pr\u00eat sur salaire), vous remboursez un seul \u00e9tablissement \u00e0 un taux unique. M\u00eame si vous ne changez rien d\u2019autre, ce simple calcul permet g\u00e9n\u00e9ralement de r\u00e9duire de plusieurs mois \u2014 voire de plusieurs ann\u00e9es \u2014 la dur\u00e9e de remboursement de vos dettes. Pour une introduction plus approfondie expliquant le fonctionnement de ce m\u00e9canisme, consultez notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">le fonctionnement du regroupement de dettes au Canada<\/a>.  <\/p> <p>Il convient de le pr\u00e9ciser d\u2019embl\u00e9e : le regroupement de dettes n\u2019\u00e9quivaut pas \u00e0 une remise de dette. En dehors d\u2019une proposition de consommateur ou d\u2019une faillite (deux proc\u00e9dures judiciaires g\u00e9r\u00e9es par un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9), vous restez redevable de 100 % du montant que vous avez emprunt\u00e9. Ce qui change, ce sont le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et la structure du pr\u00eat.  <\/p> <h2 id=\"pros\">Les avantages du regroupement de dettes \u00e0 Montr\u00e9al<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un seul paiement, une seule date d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance<\/strong>. Au lieu de devoir g\u00e9rer cinq cr\u00e9anciers avec cinq dates de paiement diff\u00e9rentes, vous \u00e9mettez un seul ch\u00e8que (ou effectuez un seul pr\u00e9l\u00e8vement automatique) par mois. Le risque de d\u00e9faut de paiement diminue consid\u00e9rablement. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas, un remboursement plus rapide<\/strong>: au Qu\u00e9bec, un pr\u00eat de regroupement de dettes bancaire s&rsquo;\u00e9tablit g\u00e9n\u00e9ralement entre 8 % et 14 %, contre 19,99 % ou plus sur la plupart des cartes de cr\u00e9dit. \u00c0 mensualit\u00e9 \u00e9gale, une part bien plus importante est affect\u00e9e au remboursement du capital. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Date d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance fixe : contrairement<\/strong>aux paiements minimums des cartes de cr\u00e9dit, qui peuvent faire perdurer un solde pendant des d\u00e9cennies, un pr\u00eat de regroupement de dettes a une dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e (g\u00e9n\u00e9ralement de trois \u00e0 cinq ans).<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Am\u00e9lioration potentielle de votre score de cr\u00e9dit<\/strong>: le fait de rembourser vos cartes de cr\u00e9dit \u00e0 cr\u00e9dit renouvelable et de les remplacer par un seul pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament peut r\u00e9duire votre taux d&rsquo;utilisation du cr\u00e9dit, ce qui contribue souvent \u00e0 faire progresser votre score au fil du temps.<\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients et co\u00fbts cach\u00e9s \u00e0 surveiller<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>L&rsquo;octroi du cr\u00e9dit est soumis \u00e0 conditions<\/strong>. Les taux les plus bas annonc\u00e9s n\u00e9cessitent g\u00e9n\u00e9ralement un score de cr\u00e9dit sup\u00e9rieur \u00e0 680 et un emploi stable. Si vous avez d\u00e9j\u00e0 des retards de paiement, le taux qui vous sera propos\u00e9 ne vous permettra peut-\u00eatre pas de r\u00e9aliser de grandes \u00e9conomies. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Frais et p\u00e9nalit\u00e9s : faites attention<\/strong>aux frais de dossier, aux frais de transfert de solde (g\u00e9n\u00e9ralement compris entre 1 % et 3 %) et aux p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 sur les pr\u00eats \u00e0 dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Cela ne modifie pas vos habitudes de d\u00e9penses<\/strong>. Si vous recommencez \u00e0 utiliser les cartes de cr\u00e9dit que vous venez de rembourser, vous vous retrouverez avec le pr\u00eat de regroupement <em>et<\/em> le solde de ces nouvelles cartes. C&rsquo;est le sc\u00e9nario d&rsquo;\u00e9chec le plus courant. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les options garanties exposent vos actifs \u00e0 un risque<\/strong>. Un pr\u00eat sur la valeur nette immobili\u00e8re ou une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) transforme une dette non garantie en une dette garantie par votre appartement ou votre maison \u00e0 Montr\u00e9al. Si vous manquez un nombre suffisant de remboursements, le pr\u00eateur peut saisir le bien immobilier. <\/div> <\/div> <h2 id=\"fit\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse la consolidation ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <p>Un pr\u00eat de regroupement, un transfert de solde ou un programme de gestion de la dette (DMP) peut s&rsquo;av\u00e9rer une solution adapt\u00e9e si vous r\u00e9pondez \u00ab oui \u00bb \u00e0 la plupart des questions suivantes :<\/p> <ul> <li>Le montant total de vos dettes non garanties est inf\u00e9rieur \u00e0 environ 40 % de votre revenu brut annuel.<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu professionnel r\u00e9gulier (ou d&rsquo;une activit\u00e9 ind\u00e9pendante stable) et \u00eates en mesure de pr\u00e9voir un remboursement mensuel fixe.<\/li> <li>Votre cote de cr\u00e9dit est correcte \u00e0 bonne, ou vous \u00eates client de Desjardins ou d&rsquo;une banque susceptible de vous accorder un cr\u00e9dit.<\/li> <li>Vous n&rsquo;avez pas encore de retard de paiement \u2014 ou alors, ce retard est minime.<\/li> <li>Vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 ne plus contracter de nouvelles dettes sur les cartes que vous regroupez.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"nofit\">Quand la consolidation ne suffit pas<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <p>La consolidation n&rsquo;est pas la solution appropri\u00e9e si l&rsquo;une des conditions suivantes est remplie :<\/p> <ul> <li>Votre dette est si importante que m\u00eame un pr\u00eat \u00e0 9 % sur cinq ans vous imposerait une mensualit\u00e9 que vous ne pouvez pas vous permettre.<\/li> <li>Votre solvabilit\u00e9 est d\u00e9j\u00e0 compromise ; par cons\u00e9quent, les seuls pr\u00eats auxquels vous pouvez pr\u00e9tendre ont un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de 30 % ou plus.<\/li> <li>Vous avez une dette fiscale aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC : celle-ci n&rsquo;est g\u00e9n\u00e9ralement pas int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 un pr\u00eat de consolidation priv\u00e9, et une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">proposition de consommateur<\/a> constitue souvent le seul moyen l\u00e9gal de r\u00e9gler ce solde.<\/li> <li>Vous faites l&rsquo;objet d&rsquo;une saisie sur salaire, d&rsquo;une proc\u00e9dure judiciaire en cours ou d&rsquo;une saisie par le sh\u00e9rif : dans ces situations, c&rsquo;est d&rsquo;une protection juridique dont vous avez besoin, et non d&rsquo;un nouveau pr\u00eat.<\/li> <li>Vous pr\u00e9voyez une baisse de vos revenus (cong\u00e9 parental, fin de contrat, d\u00e9part \u00e0 la retraite) au cours de la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"example\">Un v\u00e9ritable exemple \u00ab \u00e0 la montr\u00e9alaise \u00bb<\/h2> <p>Prenons l&rsquo;exemple d&rsquo;un m\u00e9nage typique de Montr\u00e9al : appelons-les Mathieu et Camille. Tous deux travaillent et poss\u00e8dent trois cartes de cr\u00e9dit, une ligne de cr\u00e9dit Desjardins et un petit pr\u00eat personnel contract\u00e9 pour financer des travaux de r\u00e9novation ant\u00e9rieurs.<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Dette<\/span><span>Solde \/ Taux<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Visa (Banque A)<\/span><span>8 400 $ \u00e0 21,99 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mastercard (Banque B)<\/span><span>5 100 $ \u00e0 19,99 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Carte de magasin<\/span><span>2 300 $ \u00e0 29,99 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ligne de cr\u00e9dit Desjardins<\/span><span>6 200 $ \u00e0 11,5 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat personnel<\/span><span>3 000 $ \u00e0 14 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>25 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements minimums cumul\u00e9s<\/span><span>environ 865 $ par mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Apr\u00e8s consolidation \u00e0 9,99 %, 5 ans<\/span><span>531 $ \/ mois<\/span><\/div> <\/div> <p>Le montant total de 25 000 $ est toujours rembours\u00e9, mais la mensualit\u00e9 diminue d\u2019environ 334 $ et le montant total des int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s baisse de plusieurs milliers de dollars. C\u2019est l\u00e0 tout l\u2019int\u00e9r\u00eat du regroupement de dettes lorsque les taux vous sont favorables. Si le meilleur taux que Mathieu et Camille pouvaient obtenir \u00e9tait de 19,99 % (en raison de probl\u00e8mes de cr\u00e9dit), les chiffres pr\u00e9senteraient une tout autre situation, et un plan de gestion de la dette ou une proposition de consommateur leur permettrait probablement de r\u00e9aliser davantage d\u2019\u00e9conomies.  <\/p> <h2 id=\"steps\">Comment regrouper ses dettes \u00e0 Montr\u00e9al : \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Dressez la liste de toutes vos dettes.<\/strong>  Ouvrez un cahier ou un tableur. Notez le nom de chaque cr\u00e9ancier, le solde, le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, le montant minimum \u00e0 payer et la date d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance. Ne n\u00e9gligez pas les petites dettes : elles ont leur importance dans le calcul du total.  <\/li> <li><strong>Consultez votre dossier de cr\u00e9dit.<\/strong>  Equifax Canada et TransUnion Canada vous permettent toutes deux de consulter gratuitement votre dossier. Cela vous permet de conna\u00eetre le taux auquel vous \u00eates susceptible d&rsquo;avoir droit et de d\u00e9couvrir d&rsquo;\u00e9ventuelles cr\u00e9ances en recouvrement que vous auriez pu oublier. <\/li> <li><strong>B\u00e9n\u00e9ficiez de conseils gratuits et objectifs.<\/strong>  Avant de d\u00e9poser une demande o\u00f9 que ce soit, consultez un conseiller en cr\u00e9dit d&rsquo;un organisme \u00e0 but non lucratif. Au Qu\u00e9bec, le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral recommande tout particuli\u00e8rement le r\u00e9seau local <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-help.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">des Associations coop\u00e9ratives d&rsquo;\u00e9conomie familiale (ACEF)<\/a>, et la Credit Counselling Society intervient \u00e9galement \u00e0 Montr\u00e9al. Les premi\u00e8res consultations sont gratuites. Notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">le conseil en cr\u00e9dit au Canada<\/a> vous explique \u00e0 quoi vous attendre.   <\/li> <li><strong>Comparez les produits de regroupement de cr\u00e9dits c\u00f4te \u00e0 c\u00f4te.<\/strong>  Demandez des devis \u00e9crits \u00e0 une caisse Desjardins, \u00e0 votre banque principale et \u00e0 un pr\u00eateur en ligne de bonne r\u00e9putation. Comparez le taux annuel effectif global (TAEG), la dur\u00e9e du pr\u00eat, le montant total des int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s et les \u00e9ventuels frais \u2014 ne vous limitez pas \u00e0 la seule mensualit\u00e9. Une dur\u00e9e plus longue peut r\u00e9duire le montant des mensualit\u00e9s, mais augmenter le co\u00fbt total.  <\/li> <li><strong>Postulez pour le poste qui vous correspond le mieux.<\/strong>  Une fois votre choix fait, faites une demande pour un seul produit. Des v\u00e9rifications de solvabilit\u00e9 multiples effectu\u00e9es en peu de temps peuvent faire baisser votre score. Si votre demande est accept\u00e9e, le pr\u00eateur paiera directement vos cr\u00e9anciers ou vous versera les fonds n\u00e9cessaires pour que vous puissiez r\u00e9gler vous-m\u00eame vos soldes.  <\/li> <li><strong>R\u00e9glez vos anciennes dettes et rangez vos cartes bancaires.<\/strong>  Le jour o\u00f9 les fonds seront vers\u00e9s, r\u00e9glez int\u00e9gralement tous les soldes ant\u00e9rieurs et confirmez par \u00e9crit que les soldes sont nuls. D\u00e9chirez ou bloquez les cartes : l&rsquo;erreur la plus courante consiste \u00e0 laisser les anciens soldes s&rsquo;accumuler \u00e0 nouveau. <\/li> <li><strong>Automatisez ce nouveau paiement et constituez-vous une petite r\u00e9serve.<\/strong>  Mettez en place un pr\u00e9l\u00e8vement automatique afin de ne jamais manquer le paiement de votre regroupement de dettes. Commencez ensuite \u00e0 constituer un petit fonds d&rsquo;urgence (m\u00eame 25 $ par paie) pour que la prochaine d\u00e9pense impr\u00e9vue ne vous oblige pas \u00e0 recourir \u00e0 nouveau \u00e0 votre carte de cr\u00e9dit. <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> le regroupement de dettes \u00e0 Montr\u00e9al est particuli\u00e8rement efficace lorsque vous pouvez b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat nettement plus bas, que vos revenus sont stables et que vous vous engagez \u00e0 ne pas r\u00e9utiliser vos cartes de cr\u00e9dit de mani\u00e8re excessive. Si ces conditions ne sont pas r\u00e9unies, un plan de gestion de la dette mis en place avec un conseiller en cr\u00e9dit ou une proposition de consommateur d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s d\u2019un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 vous permettra g\u00e9n\u00e9ralement d\u2019\u00e9conomiser davantage d\u2019argent \u2014 et de r\u00e9duire votre stress \u2014 plut\u00f4t que de vous lancer dans un pr\u00eat que vous ne pouvez pas vraiment vous permettre. <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-pret-de-regroupement-de-dettes-aura-t-il-un-impact-negatif-sur-ma-cote-de-credit-a-montreal\">Un pr\u00eat de regroupement de dettes aura-t-il un impact n\u00e9gatif sur ma cote de cr\u00e9dit \u00e0 Montr\u00e9al ?<\/h3> <p>La demande elle-m\u00eame d\u00e9clenche une consultation de cr\u00e9dit \u00ab hard \u00bb, ce qui peut temporairement faire baisser votre score de quelques points. Par la suite, les r\u00e9sultats d\u00e9pendent de vos actions. Le fait de rembourser vos cartes de cr\u00e9dit \u00e0 cr\u00e9dit renouvelable et de les remplacer par un seul pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament permet g\u00e9n\u00e9ralement de r\u00e9duire votre taux d\u2019utilisation du cr\u00e9dit, ce qui am\u00e9liore souvent votre score en l\u2019espace de quelques mois. Le risque r\u00e9side dans le fait de laisser les soldes des cartes rembours\u00e9es s\u2019accumuler \u00e0 nouveau \u2014 c\u2019est cette d\u00e9marche qui fait baisser les scores.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-regrouper-mes-dettes-a-montreal-si-jai-un-mauvais-dossier-de-credit\">Puis-je regrouper mes dettes \u00e0 Montr\u00e9al si j&rsquo;ai un mauvais dossier de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Oui, mais les offres seront diff\u00e9rentes. Les banques traditionnelles pourraient refuser votre demande, et les pr\u00eateurs en ligne sp\u00e9cialis\u00e9s dans les \u00ab mauvais dossiers de cr\u00e9dit \u00bb proposent souvent des taux compris entre 25 % et 46,96 % (le plafond f\u00e9d\u00e9ral des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat abusifs en vigueur \u00e0 partir de 2026). \u00c0 ces taux, un pr\u00eat de regroupement de dettes permet rarement de r\u00e9aliser des \u00e9conomies. Si votre solvabilit\u00e9 est d\u00e9j\u00e0 compromise, le fait de consulter un conseiller en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif au sujet d\u2019un plan de gestion de la dette, ou un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 au sujet d\u2019une proposition de consommateur, aboutira presque toujours \u00e0 un meilleur r\u00e9sultat qu\u2019un pr\u00eat \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-la-difference-entre-le-regroupement-de-dettes-et-une-proposition-de-consommateur-au-quebec\">Quelle est la diff\u00e9rence entre le regroupement de dettes et une proposition de consommateur au Qu\u00e9bec ?<\/h3> <p>Un pr\u00eat de regroupement de dettes est un accord priv\u00e9 entre vous et un pr\u00eateur : vous restez redevable de 100 % de la dette, mais \u00e0 un nouveau taux. Une proposition de consommateur est une proc\u00e9dure l\u00e9gale pr\u00e9vue par la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9, qui ne peut \u00eatre d\u00e9pos\u00e9e que par un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9. Elle vous permet de proposer \u00e0 vos cr\u00e9anciers de leur rembourser moins que ce que vous leur devez (souvent entre 30 et 50 centimes pour chaque dollar) et g\u00e8le les int\u00e9r\u00eats, les saisies-arr\u00eats et les appels de recouvrement d\u00e8s son d\u00e9p\u00f4t. Les r\u00e9sidents du Qu\u00e9bec d\u00e9posent leurs propositions de consommateur de la m\u00eame mani\u00e8re que dans le reste du Canada : le syndic est agr\u00e9\u00e9 par le Bureau du surintendant des faillites, une autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"existe-t-il-des-programmes-publics-de-regroupement-de-dettes-au-canada\">Existe-t-il des programmes publics de regroupement de dettes au Canada ?<\/h3> <p>Pas comme la plupart des gens l&rsquo;imaginent. Il n\u2019existe aucun programme f\u00e9d\u00e9ral qui accorde des pr\u00eats de regroupement de dettes ou qui rembourse vos dettes \u00e0 votre place. Ce que le gouvernement offre, c\u2019est une protection des consommateurs (par l\u2019interm\u00e9diaire de l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada), des ressources \u00e9ducatives gratuites, ainsi que les cadres juridiques r\u00e9gissant les propositions de consommateur et la faillite. Quiconque fait la promotion d\u2019un \u00ab all\u00e8gement de la dette par le gouvernement \u00bb ou de programmes \u00ab agr\u00e9\u00e9s \u00bb est presque toujours une soci\u00e9t\u00e9 priv\u00e9e de r\u00e8glement de dettes.     <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous habitez \u00e0 Montr\u00e9al et que vous devez jongler entre les soldes de vos cartes de cr\u00e9dit, un pr\u00eat 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