{"id":8667,"date":"2024-03-24T14:48:10","date_gmt":"2024-03-24T19:48:10","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/regroupement-de-dettes-a-london-en-ontario-guide-des-options-pour-2026\/"},"modified":"2026-07-12T16:26:39","modified_gmt":"2026-07-12T21:26:39","slug":"regroupement-de-dettes-a-london-en-ontario-guide-des-options-pour-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/regroupement-de-dettes-a-london-en-ontario-guide-des-options-pour-2026\/","title":{"rendered":"Regroupement de dettes \u00e0 London, en Ontario : guide des options pour 2026"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Debt Consolidation in London, Ontario: 2026 Options Guide Meta Description: Compare debt consolidation loans, HELOCs, balance transfers, and credit counselling in London, Ontario. Honest 2026 guide to lower payments and stress. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous devez jongler entre plusieurs cartes de cr\u00e9dit, un pr\u00eat personnel et peut-\u00eatre un ou deux pr\u00eats sur salaire, la situation financi\u00e8re \u00e0 Londres est actuellement tr\u00e8s difficile. Les taux moyens des cartes de cr\u00e9dit avoisinent les 22,99 %, les pr\u00eats sur salaire peuvent atteindre 35 % par an, voire plus, et les remboursements minimaux ne font qu\u2019effleurer le capital. La bonne nouvelle, c\u2019est que vous disposez de v\u00e9ritables solutions r\u00e9glement\u00e9es pour regrouper cette dette en un seul remboursement moins \u00e9lev\u00e9 \u2014 sans tomber dans le pi\u00e8ge des op\u00e9rateurs aux frais \u00e9lev\u00e9s qui font une publicit\u00e9 agressive aupr\u00e8s des personnes dans votre situation.  <\/p> <p>Ce guide 2026 passe en revue toutes les options l\u00e9gitimes de regroupement de dettes propos\u00e9es aux habitants de London, en Ontario, en pr\u00e9cisant \u00e0 qui chacune d&rsquo;entre elles convient r\u00e9ellement et ce que cela repr\u00e9sente en termes financiers. Que vous soyez propri\u00e9taire d\u2019une maison \u00e0 Old North, locataire \u00e0 Byron ou \u00e9tudiant endett\u00e9 par carte de cr\u00e9dit pr\u00e8s de l\u2019universit\u00e9 Western, la solution permettant de regrouper vos dettes en un seul versement abordable est plus accessible que ne le laissent entendre les publicit\u00e9s des pr\u00eateurs. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: \u00c0 London, en Ontario, le regroupement de dettes consiste \u00e0 regrouper plusieurs dettes non garanties en un seul versement \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit. Vos principales options sont les suivantes : un pr\u00eat de regroupement de dettes aupr\u00e8s d\u2019une banque ou d\u2019une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit, un pr\u00eat sur la valeur nette de votre logement ou une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) si vous \u00eates propri\u00e9taire, un transfert de solde de carte de cr\u00e9dit, un plan de gestion de la dette propos\u00e9 par un organisme \u00e0 but non lucratif ou, si votre solvabilit\u00e9 est trop compromise pour vous permettre d\u2019obtenir un pr\u00eat, une proposition de consommateur par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is\">Qu&rsquo;est-ce que le regroupement de dettes ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients du regroupement de dettes<\/a><\/li> <li><a href=\"#fit\">Qui devrait (et qui ne devrait pas) regrouper ses cr\u00e9dits ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple concret \u00e0 Londres<\/a><\/li> <li><a href=\"#options\">Les 5 options de regroupement \u00e0 Londres<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment proc\u00e9der \u00e0 une consolidation, \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is\">Qu&rsquo;est-ce que le regroupement de dettes ?<\/h2> <p>Le regroupement de dettes consiste \u00e0 regrouper plusieurs dettes non garanties \u2014 cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats personnels, lignes de cr\u00e9dit, pr\u00eats sur salaire, cartes de magasin \u2014 en une seule et m\u00eame dette, avec un seul versement mensuel. Bien men\u00e9, ce processus permet de r\u00e9duire votre taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, de raccourcir la dur\u00e9e de remboursement et de vous lib\u00e9rer du stress li\u00e9 au suivi de cinq ou six dates d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance. <\/p> <p>Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-consolidation.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>, la consolidation ne fonctionne que si le nouveau taux est inf\u00e9rieur au taux moyen pond\u00e9r\u00e9 de vos dettes actuelles et si vous cessez de contracter de nouvelles dettes sur les cartes que vous venez de rembourser. C&rsquo;est sur ce deuxi\u00e8me point que la plupart des op\u00e9rations de consolidation \u00e9chouent discr\u00e8tement. Si vous souhaitez obtenir une vue d\u2019ensemble plus compl\u00e8te \u00e0 l\u2019\u00e9chelle nationale, notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">guide sur le regroupement de dettes au Canada<\/a> pr\u00e9sente les calculs de mani\u00e8re plus d\u00e9taill\u00e9e.  <\/p> <p>Il est \u00e9galement utile de savoir ce que la consolidation <em>n&rsquo;<\/em>est <em>pas<\/em>. Il ne s&rsquo;agit pas d&rsquo;une remise de dette. Vous continuez \u00e0 rembourser ce que vous devez. L&rsquo;all\u00e8gement r\u00e9side dans le fait de payer moins d&rsquo;int\u00e9r\u00eats et d&rsquo;avoir une ligne d&rsquo;arriv\u00e9e que vous pouvez r\u00e9ellement entrevoir.   <\/p> <h2 id=\"pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients du regroupement de dettes<\/h2> <h3 id=\"pourquoi-les-londoniens-optent-ils-pour-le-regroupement-de-credits\">Pourquoi les Londoniens optent-ils pour le regroupement de cr\u00e9dits ?<\/h3> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un seul paiement, une seule date d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance<\/strong>: le soulagement que l&rsquo;on ressent en n&rsquo;ayant qu&rsquo;une seule facture \u00e0 suivre au lieu de six est bien r\u00e9el, et cela r\u00e9duit consid\u00e9rablement les frais de retard de paiement.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas : en rempla\u00e7ant<\/strong>une dette de carte de cr\u00e9dit \u00e0 22,99 % par un pr\u00eat de regroupement \u00e0 un taux compris entre 8 et 12 %, vous pouvez \u00e9conomiser plusieurs milliers d&rsquo;euros sur la dur\u00e9e totale de la dette.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Date de remboursement fixe : la plupart<\/strong>des pr\u00eats de regroupement de dettes sont amortis sur une p\u00e9riode de trois \u00e0 cinq ans, ce qui vous permet de conna\u00eetre le mois exact o\u00f9 votre dette sera enti\u00e8rement rembours\u00e9e.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u00c9vitez le pi\u00e8ge des remboursements minimums : le fait de ne rembourser<\/strong>que le minimum sur vos cartes de cr\u00e9dit peut faire durer le remboursement d&rsquo;un solde de 10 000 dollars pendant plus de 25 ans. Un pr\u00eat vous oblige \u00e0 progresser r\u00e9ellement. <\/div> <\/div> <h3 id=\"les-inconvenients-pour-etre-honnete-sont-les-suivants\">Les inconv\u00e9nients, pour \u00eatre honn\u00eate, sont les suivants :<\/h3> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vous devez disposer d&rsquo;un bon historique de cr\u00e9dit pour \u00eatre \u00e9ligible<\/strong>. Les banques londoniennes exigent un score de cr\u00e9dit sup\u00e9rieur \u00e0 environ 650 et des revenus stables. Si vous avez d\u00e9j\u00e0 des retards de paiement, vous risquez de ne pas pouvoir b\u00e9n\u00e9ficier du taux qui rendrait l&rsquo;op\u00e9ration financi\u00e8rement viable. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Cela ne r\u00e9sout pas le probl\u00e8me des habitudes de d\u00e9penses. Environ<\/strong>70 % des personnes ayant regroup\u00e9 leurs dettes finissent par r\u00e9utiliser leurs anciennes cartes de cr\u00e9dit dans les deux ans. Sans r\u00e9orientation budg\u00e9taire, le regroupement de dettes ne fait que relancer le cycle. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les options garanties exposent vos actifs \u00e0 un risque<\/strong>: un pr\u00eat sur la valeur nette immobili\u00e8re transforme une dette de carte de cr\u00e9dit non garantie en une dette pour laquelle votre logement sert d\u00e9sormais de garantie. Le risque de d\u00e9faut augmente, il ne diminue pas. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Frais et co\u00fbts de dossier<\/strong>: certains pr\u00eateurs facturent des frais de dossier compris entre 1 et 5 %, ce qui annule discr\u00e8tement une partie des \u00e9conomies r\u00e9alis\u00e9es sur les int\u00e9r\u00eats.<\/div> <\/div> <h2 id=\"fit\">Qui devrait (et qui ne devrait pas) regrouper ses dettes ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <strong>Le regroupement peut s&rsquo;av\u00e9rer judicieux si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Avoir entre 5 000 et 50 000 dollars de dettes non garanties<\/li> <li>Avoir un score de solvabilit\u00e9 d&rsquo;environ 650 ou plus, ou \u00eatre propri\u00e9taire d&rsquo;un logement dont la valeur nette est d&rsquo;au moins 20 %<\/li> <li>Disposer d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier provenant d&rsquo;un emploi \u00e0 Londres ou dans la r\u00e9gion environnante du sud-ouest de l&rsquo;Ontario<\/li> <li>Vous \u00eates \u00e0 jour dans vos paiements, mais vous vous sentez accabl\u00e9 par les int\u00e9r\u00eats<\/li> <li>Sont pr\u00eats \u00e0 mettre de c\u00f4t\u00e9 leurs cartes de cr\u00e9dit une fois qu&rsquo;elles auront \u00e9t\u00e9 rembours\u00e9es<\/li> <\/ul> <\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <strong>La consolidation n&rsquo;est probablement pas la solution adapt\u00e9e si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous avez d\u00e9j\u00e0 plusieurs mois de retard dans vos paiements et vous \u00eates poursuivi par une agence de recouvrement<\/li> <li>Votre score de solvabilit\u00e9 est inf\u00e9rieur \u00e0 600 et vous ne disposez pas de capital immobilier<\/li> <li>Vos dettes non garanties repr\u00e9sentent plus de 40 % de votre revenu annuel<\/li> <li>Votre principal probl\u00e8me est une dette fiscale aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC (les pr\u00eats de regroupement de dettes ne couvrent g\u00e9n\u00e9ralement pas ce type de dette, contrairement \u00e0 une proposition de consommateur)<\/li> <li>Vous n&rsquo;\u00eates pas en mesure de vous engager \u00e0 cl\u00f4turer ou \u00e0 limiter rigoureusement les cartes de cr\u00e9dit que vous remboursez<\/li> <\/ul> <\/div> <p>Si vous faites partie de ce deuxi\u00e8me groupe, ne croyez pas que vous n\u2019ayez plus d\u2019options. Une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2025\/\">proposition de consommateur ou une faillite<\/a> pourrait en r\u00e9alit\u00e9 vous permettre d\u2019\u00e9conomiser davantage qu\u2019un pr\u00eat de regroupement \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9, m\u00eame si cela peut para\u00eetre plus effrayant \u00e0 premi\u00e8re vue. <\/p> <h2 id=\"example\">Un exemple concret \u00e0 Londres<\/h2> <p>Voici \u00e0 quoi ressemble le regroupement de dettes pour un m\u00e9nage londonien type ayant une dette non garantie d&rsquo;un montant de l&rsquo;ordre de cinq chiffres :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Avant la consolidation<\/span><span>Solde \/ taux<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Carte de cr\u00e9dit n\u00b0 1 (Visa)<\/span><span>8 400 $ \u00e0 22,99 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Carte de cr\u00e9dit n\u00b0 2 (carte de magasin)<\/span><span>3 200 $ \u00e0 28,99 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ligne de cr\u00e9dit personnelle<\/span><span>6 800 $ \u00e0 12,50 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat sur salaire \/ pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament<\/span><span>2 600 $ \u00e0 35,00 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Montant total d\u00fb<\/span><span>21 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements minimums cumul\u00e9s<\/span><span>environ 680 $ par mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Nombre d&rsquo;ann\u00e9es n\u00e9cessaires pour rembourser le pr\u00eat en versant les mensualit\u00e9s minimales<\/span><span>17 ans et plus<\/span><\/div> <\/div> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Apr\u00e8s consolidation<\/span><span>R\u00e9sultat<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Un pr\u00eat de regroupement<\/span><span>21 000 $ \u00e0 9,99 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Nouvelle mensualit\u00e9<\/span><span>environ 446 $ par mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e<\/span><span>5 ans<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>\u00c9conomies d&rsquo;int\u00e9r\u00eats par rapport aux versements minimaux<\/span><span>environ 11 800 $<\/span><\/div> <\/div> <div class=\"cdr-note\">Ces chiffres partent du principe que l&#8217;emprunteur remplit les conditions requises pour b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un pr\u00eat \u00e0 9,99 % et qu&rsquo;il r\u00e9silie ensuite ses cartes de cr\u00e9dit ou cesse de les utiliser. Les \u00e9conomies d&rsquo;int\u00e9r\u00eats disparaissent d\u00e8s que les cartes sont r\u00e9approvisionn\u00e9es. <\/div> <h2 id=\"options\">Les 5 options de regroupement \u00e0 Londres<\/h2> <h3 id=\"1-pret-de-regroupement-de-dettes-accorde-par-une-banque-ou-une-cooperative-de-credit\">1. Pr\u00eat de regroupement de dettes accord\u00e9 par une banque ou une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit<\/h3> <p>C&rsquo;est la solution la plus avantageuse si votre situation de cr\u00e9dit est saine. Les grandes banques (RBC, TD, Scotiabank, BMO, CIBC) disposent toutes d&rsquo;agences \u00e0 London, et la coop\u00e9rative de cr\u00e9dit Libro \u2014 dont le si\u00e8ge social se trouve \u00e0 London, au 217 York Street \u2014 fait souvent preuve de plus de souplesse en mati\u00e8re de taux et de dur\u00e9e pour les r\u00e9sidents du sud-ouest de l&rsquo;Ontario. Pr\u00e9voyez des taux compris entre 8 et 14 % en 2026 pour les emprunteurs disposant d\u2019un bon dossier de cr\u00e9dit, ainsi qu\u2019une dur\u00e9e d\u2019amortissement de trois \u00e0 cinq ans. Le pr\u00eat permet de rembourser directement vos dettes existantes, et vous n\u2019avez plus qu\u2019une seule mensualit\u00e9 fixe \u00e0 payer. Notre liste de <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/best-debt-consolidation-companies\/\">pr\u00eateurs sp\u00e9cialis\u00e9s dans le regroupement de dettes<\/a> compare les principales options.    <\/p> <h3 id=\"2-pret-immobilier-ou-ligne-de-credit-hypothecaire-heloc\">2. Pr\u00eat immobilier ou ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC)<\/h3> <p>Si vous \u00eates propri\u00e9taire d&rsquo;un logement \u00e0 Londres et que vous avez constitu\u00e9 un capital immobilier, une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) ou une deuxi\u00e8me hypoth\u00e8que offre g\u00e9n\u00e9ralement le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat le plus bas parmi toutes les options de regroupement de dettes \u2014 souvent le taux de base major\u00e9 de 0,5 \u00e0 2 %. Le compromis est de taille : vous transformez une dette non garantie en une dette garantie par votre logement. Si vous perdez votre emploi ou si les taux augmentent, les cons\u00e9quences sont bien plus graves qu\u2019un simple retard de paiement sur une carte de cr\u00e9dit. N\u2019optez pour cette solution que si vous disposez d\u2019un revenu stable et d\u2019un plan \u00e9crit vous engageant \u00e0 ne pas contracter de nouveaux emprunts sur vos cartes de cr\u00e9dit.   <\/p> <h3 id=\"3-transfert-de-solde-de-carte-de-credit\">3. Transfert de solde de carte de cr\u00e9dit<\/h3> <p>Plusieurs cartes bancaires canadiennes proposent des offres promotionnelles de transfert de solde \u00e0 0 % pendant 6 \u00e0 12 mois, moyennant des frais de transfert uniques compris entre 1 et 3 %. Il s&rsquo;agit d&rsquo;une strat\u00e9gie efficace pour les petits soldes (entre 5 000 et 10 000 dollars) que vous pouvez raisonnablement rembourser avant la fin de la p\u00e9riode promotionnelle. Si vous ne respectez pas la date limite, le taux revient imm\u00e9diatement \u00e0 21 % ou plus \u2014 parfois avec effet r\u00e9troactif. Consultez notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/best-credit-cards-for-debt-consolidation\/\">comparatif des cartes de transfert de solde<\/a> pour conna\u00eetre les offres actuelles.   <\/p> <h3 id=\"4-conseil-en-credit-a-but-non-lucratif-et-plan-de-gestion-de-la-dette\">4. Conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif et plan de gestion de la dette<\/h3> <p>Si vous ne remplissez pas les conditions requises pour obtenir un pr\u00eat, un plan de gestion de la dette (PGD) constitue souvent l&rsquo;option la plus s\u00fbre qui s&rsquo;offre \u00e0 vous. Un conseiller en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif \u2014 la Credit Counselling Society et Credit Canada Debt Solutions interviennent toutes deux \u00e0 London \u2014 n\u00e9gocie avec vos cr\u00e9anciers afin de r\u00e9duire ou de supprimer les int\u00e9r\u00eats, tandis que vous effectuez un versement mensuel unique \u00e0 l\u2019organisme, qui se charge ensuite de le r\u00e9partir entre vos cr\u00e9anciers. Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-help.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>, vous remboursez g\u00e9n\u00e9ralement 100 % de ce que vous devez dans le cadre d\u2019un DMP, mais \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat nul ou r\u00e9duit. La dur\u00e9e de ces plans est g\u00e9n\u00e9ralement de 3 \u00e0 5 ans. Lisez notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">guide complet sur le conseil en cr\u00e9dit<\/a> avant de signer quoi que ce soit.    <\/p> <h3 id=\"5-proposition-de-consommateur-la-consolidation-lourde\">5. Proposition de consommateur (la consolidation \u00ab lourde \u00bb)<\/h3> <p>Une proposition de consommateur n\u2019est techniquement pas un pr\u00eat : il s\u2019agit d\u2019un accord juridiquement contraignant d\u00e9pos\u00e9 par un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 qui regroupe vos dettes et vous permet de les r\u00e9gler pour un montant inf\u00e9rieur \u00e0 ce que vous devez, souvent entre 30 et 50 centimes par dollar, sans aucun int\u00e9r\u00eat, sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans. Il existe plusieurs cabinets de syndics autoris\u00e9s en mati\u00e8re d\u2019insolvabilit\u00e9 \u00e0 London. Une proposition met imm\u00e9diatement fin aux appels de recouvrement, aux saisies sur salaire et aux mesures d\u2019ex\u00e9cution de l\u2019Agence du revenu du Canada (ARC). Elle a certes une incidence sur votre dossier de cr\u00e9dit (une cote R7 pendant trois ans apr\u00e8s la conclusion de la proc\u00e9dure), mais pour de nombreux habitants de London dont le dossier de cr\u00e9dit est compromis, cette solution s\u2019av\u00e8re bien moins co\u00fbteuse qu\u2019un pr\u00eat de consolidation \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9. M\u00e9fiez-vous des soci\u00e9t\u00e9s \u00e0 but lucratif proposant des \u00ab services de r\u00e8glement de dettes \u00bb et vantant des r\u00e9sultats similaires : <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-settlement-company.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u2019ACFC avertit<\/a> que seul un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 peut l\u00e9galement g\u00e9rer une proposition de consommateur.    <\/p> <h2 id=\"steps\">Comment proc\u00e9der \u00e0 une consolidation, \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Dressez la liste de toutes vos dettes.<\/strong>  Notez le nom de chaque cr\u00e9ancier, le solde, le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et le montant du remboursement minimum. Faites la somme des soldes et calculez votre taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen pond\u00e9r\u00e9. C&rsquo;est votre point de d\u00e9part.  <\/li> <li><strong>V\u00e9rifiez votre score de cr\u00e9dit.<\/strong>  Equifax et TransUnion proposent toutes deux des rapports gratuits aux Canadiens. C&rsquo;est votre score qui d\u00e9termine les options qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous. Au-dessus de 680, il est facile d&rsquo;obtenir un pr\u00eat. En dessous de 600, privil\u00e9giez le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit ou une proposition de consommateur.   <\/li> <li><strong>\u00c9tablissez un v\u00e9ritable budget mensuel.<\/strong>  Suivez vos d\u00e9penses pendant un mois \u00e0 l&rsquo;aide d&rsquo;un carnet ou d&rsquo;une application gratuite. Identifiez \u00e0 quoi sert r\u00e9ellement votre argent. Sans cette \u00e9tape, vous devrez \u00e0 nouveau emprunter dans les 18 mois.  <\/li> <li><strong>Demandez des devis \u00e0 au moins deux pr\u00eateurs ou conseillers.<\/strong>  Adressez-vous \u00e0 votre banque, \u00e0 une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit londonienne telle que Libro, ainsi qu&rsquo;\u00e0 un conseiller en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif. Comparez le co\u00fbt mensuel global, et pas seulement le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat. <\/li> <li><strong>Choisissez l&rsquo;option dont le co\u00fbt total est le plus bas.<\/strong>  Ne vous fiez pas aux arguments marketing. Additionnez tous les versements que vous effectuerez pendant toute la dur\u00e9e du contrat : voil\u00e0 le prix r\u00e9el. Choisissez l&rsquo;option qui vous reviendra le moins cher <em>et<\/em> que vous pourrez respecter.  <\/li> <li><strong>Faites la demande, puis utilisez ces fonds pour rembourser imm\u00e9diatement vos anciennes dettes.<\/strong>  Ne laissez pas l&rsquo;argent destin\u00e9 au regroupement de dettes rester sur votre compte courant \u00ab pour plus tard \u00bb. Transf\u00e9rez-le directement \u00e0 vos anciens cr\u00e9anciers le jour m\u00eame o\u00f9 il est cr\u00e9dit\u00e9. <\/li> <li><strong>Fermez ou bloquez les comptes enti\u00e8rement rembours\u00e9s.<\/strong>  D\u00e9coupez les cartes ou rangez-les dans un tiroir. La fermeture d&rsquo;un ou deux comptes peut temporairement faire baisser votre score de cr\u00e9dit, mais le fait de les laisser ouverts est la principale raison pour laquelle les regroupements de dettes \u00e9chouent. <\/li> <li><strong>Mettez en place des pr\u00e9l\u00e8vements automatiques et v\u00e9rifiez-les chaque mois.<\/strong>  Automatisez ce nouveau paiement afin de ne jamais l&rsquo;oublier. V\u00e9rifiez chaque mois, pendant les six premiers mois, que vous respectez bien le budget qui a justifi\u00e9 le regroupement de vos dettes au d\u00e9part. <\/li> <\/ol> <h2 id=\"verdict\">Le verdict<\/h2> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> Le regroupement de dettes \u00e0 London, en Ontario, peut tout \u00e0 fait fonctionner \u2014 mais uniquement si vous associez le produit adapt\u00e9 \u00e0 un v\u00e9ritable changement dans vos habitudes de d\u00e9penses. Si votre solvabilit\u00e9 est satisfaisante et que vous disposez d\u2019un revenu stable, un pr\u00eat aupr\u00e8s d\u2019une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit ou une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) constitue g\u00e9n\u00e9ralement la solution la plus \u00e9conomique. Si vous avez des retards de paiement ou si votre solvabilit\u00e9 est compromise, consultez un conseiller en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif ou un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 avant de souscrire un pr\u00eat de consolidation \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 qui ne ferait qu\u2019aggraver votre situation.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"le-regroupement-de-mes-dettes-aura-t-il-un-impact-negatif-sur-ma-cote-de-credit-a-london-en-ontario\">Le regroupement de mes dettes aura-t-il un impact n\u00e9gatif sur ma cote de cr\u00e9dit \u00e0 London, en Ontario ?<\/h3> <p>\u00c0 court terme, oui \u2014 il s\u2019agit g\u00e9n\u00e9ralement d\u2019une l\u00e9g\u00e8re baisse de 10 \u00e0 30 points. La demande d\u2019un nouveau pr\u00eat d\u00e9clenche une consultation approfondie de votre dossier, et la r\u00e9siliation d\u2019anciennes cartes de cr\u00e9dit r\u00e9duit votre ligne de cr\u00e9dit disponible. Cet impact est temporaire. Dans les six \u00e0 neuf mois suivant le paiement ponctuel de votre nouvelle mensualit\u00e9 de regroupement, la plupart des emprunteurs londoniens voient leur score se redresser, puis d\u00e9passer son niveau initial, car leur taux d\u2019utilisation diminue et leur historique de paiement s\u2019am\u00e9liore. Le risque le plus important \u00e0 long terme pour votre cr\u00e9dit est <em>de ne pas<\/em> proc\u00e9der \u00e0 ce regroupement et de continuer \u00e0 ne pas honorer les paiements minimums.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-regrouper-mes-dettes-a-londres-si-jai-un-mauvais-dossier-de-credit\">Puis-je regrouper mes dettes \u00e0 Londres si j&rsquo;ai un mauvais dossier de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Oui, mais vos options se r\u00e9duisent. Les banques londoniennes refuseront probablement un pr\u00eat de regroupement de dettes si votre score est inf\u00e9rieur \u00e0 600. Vous pourriez toutefois \u00eatre \u00e9ligible avec un cosignataire, via un pr\u00eat sur la valeur nette de votre logement si vous \u00eates propri\u00e9taire, ou par le biais d\u2019un plan de gestion de la dette g\u00e9r\u00e9 par une association \u00e0 but non lucratif, qui ne n\u00e9cessite aucune v\u00e9rification de solvabilit\u00e9. Si m\u00eame ces solutions ne sont pas envisageables, une proposition de consommateur d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s d\u2019un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 permettra de regrouper vos dettes sans int\u00e9r\u00eats et, en g\u00e9n\u00e9ral, de r\u00e9duire le solde total \u2014 ce qui constitue souvent l\u2019option la moins co\u00fbteuse pour une personne dont la solvabilit\u00e9 est compromise. \u00c9vitez les pr\u00eateurs priv\u00e9s sp\u00e9cialis\u00e9s dans le regroupement de dettes pour les \u00ab mauvais dossiers de cr\u00e9dit \u00bb qui pratiquent des taux de 30 % ou plus ; le calcul ne joue presque jamais en votre faveur.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-coute-le-regroupement-de-dettes-a-london-en-ontario\">Combien co\u00fbte le regroupement de dettes \u00e0 London, en Ontario ?<\/h3> <p>Cela d\u00e9pend du produit. Un pr\u00eat de regroupement propos\u00e9 par une banque ou une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit ne comporte g\u00e9n\u00e9ralement pas de frais initiaux : le co\u00fbt correspond aux int\u00e9r\u00eats, qui, sur un montant de 20 000 dollars sur cinq ans \u00e0 un taux de 10 %, s&rsquo;\u00e9l\u00e8vent \u00e0 environ 5 500 dollars au total. Une ligne de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (HELOC) peut comporter des frais de dossier de 300 \u00e0 500 $. Un plan de gestion de la dette g\u00e9r\u00e9 par une association \u00e0 but non lucratif facture g\u00e9n\u00e9ralement des frais de dossier uniques d\u2019environ 50 $, auxquels s\u2019ajoutent des frais de gestion mensuels de 10 % inclus dans votre mensualit\u00e9. Une proposition de consommateur comprend des frais de d\u00e9p\u00f4t aupr\u00e8s de l\u2019administration de 1 500 $, int\u00e9gr\u00e9s \u00e0 votre versement mensuel au titre de la proposition ; il n\u2019y a donc aucun co\u00fbt \u00e0 votre charge pour d\u00e9marrer la proc\u00e9dure. \u00c9vitez toute entreprise qui vous demande des frais initiaux \u00e9lev\u00e9s avant d\u2019avoir effectu\u00e9 le moindre travail.     <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"vaut-il-mieux-sadresser-a-une-cooperative-de-credit-londonienne-ou-a-une-banque-nationale-pour-un-pret-de-regroupement-de-dettes\">Vaut-il mieux s&rsquo;adresser \u00e0 une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit londonienne ou \u00e0 une banque nationale pour un pr\u00eat de regroupement de dettes ?<\/h3> <p>Les deux options sont valables, mais elles ont tendance \u00e0 fonctionner diff\u00e9remment. Les banques nationales (RBC, TD, BMO, CIBC, Scotiabank) proposent souvent des taux plus bas si vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 client et que vous disposez d\u2019un bon profil de cr\u00e9dit, mais leurs crit\u00e8res d\u2019octroi de cr\u00e9dit sont plus stricts. Les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit de la r\u00e9gion de Londres, telles que Libro et Meridian, proposent parfois des taux l\u00e9g\u00e8rement plus \u00e9lev\u00e9s, mais offrent davantage de souplesse pour les dossiers limites et des dur\u00e9es de pr\u00eat plus courtes ou plus longues. La meilleure strat\u00e9gie consiste \u00e0 d\u00e9poser d\u2019abord votre demande aupr\u00e8s de votre banque habituelle (qui conna\u00eet d\u00e9j\u00e0 vos revenus), puis \u00e0 obtenir un deuxi\u00e8me devis aupr\u00e8s d\u2019une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit afin de comparer les offres. Optez pour le co\u00fbt global le plus bas \u2014 et non pour le taux annonc\u00e9 le plus bas, car les frais et la dur\u00e9e du pr\u00eat peuvent changer la donne.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-la-difference-entre-le-regroupement-de-dettes-et-une-proposition-de-consommateur-a-londres\">Quelle est la diff\u00e9rence entre le regroupement de dettes et une proposition de consommateur \u00e0 Londres ?<\/h3> <p>Le regroupement de dettes consiste \u00e0 emprunter de l&rsquo;argent pour rembourser d&rsquo;anciennes dettes : vous devez toujours 100 % de ce que vous deviez auparavant, mais \u00e0 un taux plus bas. Une proposition de consommateur est une proc\u00e9dure judiciaire engag\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9, dans le cadre de laquelle vos cr\u00e9anciers acceptent de ne pas recouvrer la totalit\u00e9 de ce que vous leur devez, g\u00e9n\u00e9ralement entre 30 et 50 %, sans int\u00e9r\u00eats, sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans. Le regroupement de dettes n\u00e9cessite un bon dossier de cr\u00e9dit et n\u2019est pas visible par vos cr\u00e9anciers. Une proposition de consommateur s\u2019adresse aux personnes dont le ratio dette\/revenu est trop \u00e9lev\u00e9 pour \u00eatre r\u00e9gl\u00e9 par un pr\u00eat, et elle est signal\u00e9e dans votre dossier de cr\u00e9dit (notation R7). Pour une personne r\u00e9sidant \u00e0 Londres qui a 30 000 dollars de dettes de carte de cr\u00e9dit et une cote de cr\u00e9dit compromise, une proposition de consommateur revient souvent moins cher, en dollars, qu\u2019un pr\u00eat de regroupement de dettes auquel elle pourrait effectivement pr\u00e9tendre.    <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous devez jongler entre plusieurs cartes de cr\u00e9dit, un pr\u00eat personnel et peut-\u00eatre un ou deux pr\u00eats sur salaire, 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