{"id":8685,"date":"2024-03-25T06:03:00","date_gmt":"2024-03-25T11:03:00","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/une-proposition-de-consommateur-est-elle-une-bonne-idee-une-reponse-honnete-2026\/"},"modified":"2026-07-12T16:26:43","modified_gmt":"2026-07-12T21:26:43","slug":"une-proposition-de-consommateur-est-elle-une-bonne-idee-une-reponse-honnete-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/une-proposition-de-consommateur-est-elle-une-bonne-idee-une-reponse-honnete-2026\/","title":{"rendered":"Une proposition de consommateur est-elle une bonne id\u00e9e ? Une r\u00e9ponse honn\u00eate (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Is a Consumer Proposal a Good Idea? Honest Answer (2026) Meta Description: Wondering if a consumer proposal is a good idea? We break down the real pros, cons, costs, and alternatives so you can decide with confidence. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous \u00eates submerg\u00e9 par les dettes et que les appels de recouvrement vous emp\u00eachent de dormir, vous \u00eates sans doute tomb\u00e9 sur le terme \u00ab proposition de consommateur \u00bb au cours de vos recherches. Cela ressemble \u00e0 une bou\u00e9e de sauvetage \u2014 et pour de nombreux Canadiens, c\u2019en est v\u00e9ritablement une. Mais une proposition de consommateur est-elle r\u00e9ellement une bonne solution dans <em>votre<\/em> situation ? La r\u00e9ponse honn\u00eate est la suivante : cela d\u00e9pend de plusieurs facteurs cl\u00e9s.   <\/p> <p>Une proposition de consommateur peut r\u00e9duire votre dette non garantie de 70 \u00e0 80 %, geler les int\u00e9r\u00eats et vous accorder jusqu\u2019\u00e0 cinq ans pour la rembourser \u2014 le tout sans que vous perdiez votre logement ou votre voiture. Mais cette solution ne convient pas \u00e0 tout le monde. Dans ce guide, nous vous expliquerons en d\u00e9tail comment cela fonctionne, qui en tire le plus grand b\u00e9n\u00e9fice et dans quels cas vous pourriez envisager une autre solution.  <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide :<\/strong> Une proposition de consommateur est une bonne solution si vous avez entre 10 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties, que vous disposez d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier et que vous souhaitez \u00e9viter la faillite tout en conservant vos biens. En g\u00e9n\u00e9ral, vous rembourserez entre 20 et 50 % de ce que vous devez sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans, tous les int\u00e9r\u00eats \u00e9tant gel\u00e9s d\u00e8s le premier jour. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Avantages du d\u00e9p\u00f4t d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should\">Qui devrait envisager de faire une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not\">Qui ne devrait PAS d\u00e9poser une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Exemple financier : combien pourriez-vous \u00e9conomiser ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment d\u00e9poser une proposition de consommateur, \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un accord formel et juridiquement contraignant conclu entre vous et vos cr\u00e9anciers, d\u00e9pos\u00e9 en vertu de la <em>Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/em> du Canada. Elle vous permet de rembourser une partie de votre dette non garantie \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement comprise entre 20 % et 50 % du montant total \u2014 sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans. Une fois que vos cr\u00e9anciers ont accept\u00e9 la proposition, le solde de votre dette est effac\u00e9.  <\/p> <p>La proc\u00e9dure est g\u00e9r\u00e9e par un <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/you-are-owed-money\/you-are-owed-money-consumer-proposals\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 (LIT)<\/a>, qui est soumis \u00e0 la r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9rale du Bureau du surintendant des faillites. Seuls les LIT sont l\u00e9galement autoris\u00e9s \u00e0 d\u00e9poser des propositions de consommateur au Canada ; aucun consultant en endettement ni conseiller en cr\u00e9dit ne peut le faire \u00e0 votre place. <\/p> <p>Contrairement \u00e0 un r\u00e8glement informel de dettes, une proposition de consommateur offre une protection juridique d\u00e8s son d\u00e9p\u00f4t. Les cr\u00e9anciers doivent cesser toute activit\u00e9 de recouvrement, les saisies sur salaire sont suspendues et les int\u00e9r\u00eats sur vos dettes incluses sont imm\u00e9diatement gel\u00e9s. Selon <a href=\"https:\/\/mnpdebt.ca\/en\/resources\/mnp-debt-blog\/what-are-the-pros-and-cons-of-a-consumer-proposal\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">MNP LTD<\/a>, l\u2019un des plus grands cabinets de conseillers en insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9s (LIT) du Canada, les propositions de consommateur sont devenues la proc\u00e9dure d\u2019insolvabilit\u00e9 formelle la plus courante au Canada, d\u00e9passant largement le nombre de faillites.  <\/p> <h2 id=\"pros\">Avantages du d\u00e9p\u00f4t d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>R\u00e9duction significative de la dette<\/strong>: la plupart des personnes ne remboursent que 20 \u00e0 50 % du montant total de leur dette non garantie. Le reste est l\u00e9galement annul\u00e9 une fois que vous avez effectu\u00e9 tous vos paiements. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les int\u00e9r\u00eats cessent imm\u00e9diatement<\/strong>. D\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de votre proposition, les int\u00e9r\u00eats cessent de courir sur toutes les dettes concern\u00e9es. Chaque dollar que vous versez est affect\u00e9 au remboursement du capital. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Conservez vos biens<\/strong> Contrairement \u00e0 la faillite, vous conservez votre logement, votre voiture, vos REER et vos autres biens. Une proposition de consommateur n&rsquo;entra\u00eene aucune saisie de biens. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Protection juridique contre les cr\u00e9anciers<\/strong>: les appels de recouvrement, les poursuites judiciaires et les saisies sur salaire cessent d\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de votre proposition. Cette protection est automatique et garantie par la loi f\u00e9d\u00e9rale. <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un seul versement mensuel fixe<\/strong>: vous effectuez un seul versement pr\u00e9visible chaque mois \u2014 plus besoin de jongler entre plusieurs cr\u00e9anciers ni de faire face \u00e0 des montants minimaux variables.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un impact moins important sur votre dossier de cr\u00e9dit qu&rsquo;une faillite<\/strong>: une proposition de consommateur figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant 3 ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture, contre 6 \u00e0 7 ans pour une faillite.<\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Impact sur la notation de cr\u00e9dit<\/strong>: votre score de cr\u00e9dit baissera, et la proposition appara\u00eetra avec la mention \u00ab R7 \u00bb sur votre dossier de cr\u00e9dit. Cela peut affecter votre capacit\u00e9 \u00e0 emprunter pendant la dur\u00e9e de la proposition et peu apr\u00e8s celle-ci. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Toutes les dettes ne sont pas prises en compte<\/strong>. Les dettes garanties (telles que votre pr\u00eat immobilier ou votre cr\u00e9dit automobile), les pr\u00eats \u00e9tudiants datant de moins de 7 ans, les pensions alimentaires pour enfants et les pensions alimentaires pour conjoint ne peuvent pas \u00eatre incluses dans une proposition de consommateur.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Doit \u00eatre accept\u00e9e par les cr\u00e9anciers<\/strong>: vos cr\u00e9anciers votent pour d\u00e9cider s&rsquo;ils acceptent ou non la proposition. Si les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant la majorit\u00e9 de votre dette votent contre, la proposition est rejet\u00e9e \u2014 bien que votre LIT puisse n\u00e9gocier de nouvelles conditions. <\/div> <div class=\"cdr-card con\">Les propositions <strong>de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable<\/strong> des consommateurs sont enregistr\u00e9es dans une base de donn\u00e9es f\u00e9d\u00e9rale consultable. Bien que la plupart des employeurs et des bailleurs ne v\u00e9rifient pas ces informations, il s&rsquo;agit techniquement d&rsquo;un document public. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les frais LIT sont inclus :<\/strong> votre syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9 est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 \u00e0 partir des versements que vous effectuez dans le cadre de votre proposition. Bien que vous ne payiez pas de frais distincts, cela signifie qu&rsquo;une partie de vos versements sert \u00e0 couvrir les frais administratifs au lieu d&rsquo;\u00eatre vers\u00e9e directement \u00e0 vos cr\u00e9anciers. <\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"who-should\">Qui devrait envisager de faire une proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\">     <strong>Une proposition de consommateur peut constituer une solution adapt\u00e9e si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous avez entre 10 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties (hors pr\u00eat immobilier)<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu r\u00e9gulier, mais vous ne pouvez pas, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, rembourser l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de vos dettes<\/li> <li>Vous souhaitez conserver votre logement, votre v\u00e9hicule et vos autres biens ?<\/li> <li>Vous \u00eates confront\u00e9(e) \u00e0 des saisies sur salaire ou \u00e0 des proc\u00e9dures de recouvrement, ou cela vous inqui\u00e8te<\/li> <li>J&rsquo;ai essay\u00e9 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">le conseil en cr\u00e9dit<\/a> ou la gestion budg\u00e9taire, mais je n&rsquo;arrive toujours pas \u00e0 honorer mes paiements<\/li> <li>Vous souhaitez disposer d&rsquo;un plan structur\u00e9, avec une date butoir pr\u00e9cise, pour vous lib\u00e9rer de vos dettes ?<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"who-should-not\">Qui ne devrait PAS d\u00e9poser une proposition de consommateur ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\">     <strong>Une proposition de consommateur n&rsquo;est peut-\u00eatre pas la meilleure solution si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Si votre dette est inf\u00e9rieure \u00e0 10 000 dollars, un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">pr\u00eat de regroupement de dettes<\/a> ou un programme de conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit pourrait s&rsquo;av\u00e9rer moins co\u00fbteux et plus simple<\/li> <li>Si vous n&rsquo;avez absolument aucun revenu, vous devez \u00eatre en mesure d&rsquo;effectuer des versements mensuels pour qu&rsquo;une proposition puisse aboutir<\/li> <li>Si vous avez plus de 250 000 dollars de dettes non garanties (hors pr\u00eat immobilier), vous devrez plut\u00f4t opter pour une proc\u00e9dure de type \u00ab Division I \u00bb.<\/li> <li>Ne poss\u00e9dez que des dettes garanties \u2014 les propositions de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable ne concernent que les dettes non garanties<\/li> <li>Vous pouvez, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, rembourser l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de vos dettes dans un d\u00e9lai de 2 \u00e0 3 ans en apportant quelques ajustements mineurs \u00e0 votre mode de vie<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Exemple financier : combien pourriez-vous \u00e9conomiser ?<\/h2> <p>Voici un exemple concret illustrant comment une proposition de consommateur peut all\u00e9ger le poids de votre endettement. Imaginons que vous ayez une dette de 45 000 $ r\u00e9partie entre des cartes de cr\u00e9dit, une ligne de cr\u00e9dit personnelle et un pr\u00eat sur salaire : <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Type de dette<\/span><span>Montant d\u00fb<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Cartes de cr\u00e9dit (3 cartes)<\/span><span>24 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ligne de cr\u00e9dit personnelle<\/span><span>14 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eats sur salaire<\/span><span>7 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>45 000 $<\/span><\/div> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Sc\u00e9nario<\/span><span>D\u00e9tails<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable<\/span><span>18 000 $ (40 % du montant total)<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mensualit\u00e9 (60 mois)<\/span><span>300 $ par mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Int\u00e9r\u00eat pendant la phase de proposition<\/span><span>0 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Montant total de la dette annul\u00e9e<\/span><span>27 000 $<\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>Sans cette proposition, rembourser 45 000 $ \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen de 20 % sur une carte de cr\u00e9dit pourrait vous co\u00fbter plus de 70 000 $ et prendre plus d&rsquo;une d\u00e9cennie si vous ne payez que les minimums. Avec cette proposition, vous payez 18 000 $ sur cinq ans et vous vous retrouvez lib\u00e9r\u00e9 de toute dette. De nombreux Canadiens ont b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 pr\u00e9cis\u00e9ment de ce type d\u2019all\u00e8gement : vous pouvez consulter leurs <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">t\u00e9moignages de r\u00e9ussite concernant la proposition de consommateur<\/a> pour d\u00e9couvrir des exemples concrets.  <\/p> <h2 id=\"steps\">Comment d\u00e9poser une proposition de consommateur, \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>\u00c9valuez votre situation financi\u00e8re.<\/strong>  Additionnez l&rsquo;ensemble de vos dettes non garanties, vos revenus mensuels et vos d\u00e9penses essentielles. Vous obtiendrez ainsi une id\u00e9e pr\u00e9cise du montant que vous pouvez r\u00e9ellement vous permettre de rembourser chaque mois. <\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong>  Seul un conseiller en gestion des dettes (LIT) peut d\u00e9poser une proposition de consommateur. Lors de cet entretien, il examinera votre situation financi\u00e8re, vous expliquera toutes <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/debt-relief-options\/\">les options qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous en mati\u00e8re d&rsquo;all\u00e8gement de dettes<\/a> et d\u00e9terminera si une proposition est la solution la plus adapt\u00e9e \u00e0 votre cas. <\/li> <li><strong>Votre LIT pr\u00e9pare et d\u00e9pose la proposition.<\/strong>  En fonction de votre capacit\u00e9 de paiement, votre conseiller en insolvabilit\u00e9 (LIT) r\u00e9digera une proposition proposant \u00e0 vos cr\u00e9anciers un pourcentage de la somme que vous leur devez. Une fois cette proposition d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites, la protection contre les cr\u00e9anciers prend effet imm\u00e9diatement. <\/li> <li><strong>Les cr\u00e9anciers se prononcent sur la proposition.<\/strong>  Vos cr\u00e9anciers disposent de 45 jours pour accepter ou rejeter la proposition. Si des cr\u00e9anciers repr\u00e9sentant plus de 50 % de la valeur en dollars de votre dette l&rsquo;acceptent (ou ne r\u00e9pondent pas, ce qui vaut acceptation), la proposition est approuv\u00e9e et devient contraignante pour tous les cr\u00e9anciers chirographaires. <\/li> <li><strong>Effectuez vos versements mensuels et suivez deux s\u00e9ances d&rsquo;accompagnement.<\/strong>  Vous verserez votre mensualit\u00e9 convenue \u00e0 votre LIT, qui se chargera de r\u00e9partir les fonds entre vos cr\u00e9anciers. Vous devrez \u00e9galement suivre deux <a href=\"https:\/\/www.creditcanada.com\/blog\/consumer-proposals-to-accept-or-reject\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">s\u00e9ances de conseil financier<\/a>, destin\u00e9es \u00e0 vous aider \u00e0 adopter de meilleures habitudes financi\u00e8res \u00e0 l&rsquo;avenir. <\/li> <li><strong>Recevez votre attestation de formation.<\/strong>  Une fois votre dernier versement effectu\u00e9 et les s\u00e9ances d&rsquo;accompagnement termin\u00e9es, votre LIT vous d\u00e9livre un certificat. Les dettes concern\u00e9es sont l\u00e9galement effac\u00e9es, et le d\u00e9lai de r\u00e9tablissement de votre dossier de cr\u00e9dit commence \u00e0 courir : la mention \u00ab R7 \u00bb est supprim\u00e9e trois ans apr\u00e8s la fin de la proc\u00e9dure. <\/li> <\/ol> <h2 id=\"verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/h2> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> Pour la plupart des Canadiens aux prises avec une dette non garantie comprise entre 10 000 et 250 000 dollars, la proposition de consommateur constitue l\u2019un des outils les plus efficaces \u00e0 leur disposition. Elle vous permet de conserver vos biens, de rembourser ce que vous pouvez r\u00e9ellement vous permettre et d\u2019aller de l\u2019avant selon un calendrier pr\u00e9cis. Ce n\u2019est pas la solution id\u00e9ale \u2014 votre cote de cr\u00e9dit en prendra un coup et toutes les dettes ne sont pas admissibles \u2014 mais compar\u00e9 \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">la faillite<\/a>, c\u2019est souvent la voie la moins perturbante pour vous lib\u00e9rer de vos dettes.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-va-t-elle-nuire-definitivement-a-ma-solvabilite\">Une proposition de consommateur va-t-elle nuire d\u00e9finitivement \u00e0 ma solvabilit\u00e9 ?<\/h3> <p>Non. Une proposition de consommateur appara\u00eetra sur votre dossier de cr\u00e9dit sous la mention \u00ab R7 \u00bb tant que vous y serez soumis, et elle y restera pendant 3 ans apr\u00e8s la fin de vos versements. Pass\u00e9 ce d\u00e9lai, elle sera enti\u00e8rement supprim\u00e9e. De nombreuses personnes commencent \u00e0 r\u00e9tablir leur cote de cr\u00e9dit dans les 12 \u00e0 18 mois suivant la fin de la proposition, en utilisant de mani\u00e8re responsable une carte de cr\u00e9dit garantie et en r\u00e9glant toutes leurs factures dans les d\u00e9lais. Votre cr\u00e9dit n\u2019est pas d\u00e9finitivement compromis : il s\u2019agit d\u2019un revers temporaire pour lequel il existe une voie de r\u00e9tablissement claire.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"ma-proposition-de-consommateur-peut-elle-etre-rejetee-par-mes-creanciers\">Ma proposition de consommateur peut-elle \u00eatre rejet\u00e9e par mes cr\u00e9anciers ?<\/h3> <p>C&rsquo;est possible, mais peu courant. Selon les donn\u00e9es du <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/licensed-insolvency-trustees\/osb-position-papers\/reasonable-and-fair-provisions-consumer-proposals\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites<\/a>, la grande majorit\u00e9 des propositions de consommateur sont accept\u00e9es. Si les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant la majorit\u00e9 de votre dette la rejettent, votre conseiller en insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (LIT) peut n\u00e9gocier des conditions modifi\u00e9es \u2014 telles qu\u2019un montant de remboursement l\u00e9g\u00e8rement plus \u00e9lev\u00e9 ou un d\u00e9lai plus long. Un rejet ne signifie pas la fin du processus ; c\u2019est le d\u00e9but d\u2019une n\u00e9gociation.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-coute-une-proposition-de-consommateur\">Combien co\u00fbte une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Il n\u2019y a pas de frais initiaux pour d\u00e9poser une proposition de consommateur. Les honoraires de votre conseiller en insolvabilit\u00e9 (LIT) sont r\u00e9glement\u00e9s par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral et sont pr\u00e9lev\u00e9s sur les versements mensuels que vous effectuez dans le cadre de la proposition \u2014 vous ne payez rien de plus que le montant convenu. Le co\u00fbt total d\u00e9pend du montant de votre endettement et de ce que vos cr\u00e9anciers acceptent, mais la plupart des personnes finissent par payer entre 20 % et 50 % de leur dette non garantie initiale, sans aucun int\u00e9r\u00eat.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-conserver-ma-voiture-et-ma-maison-si-je-depose-une-proposition-de-consommateur\">Puis-je conserver ma voiture et ma maison si je d\u00e9pose une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Oui. L&rsquo;un des principaux avantages d&rsquo;une proposition de consommateur par rapport \u00e0 la faillite est que vous conservez tous vos biens : votre logement, votre voiture, vos REER et tout autre bien. Tant que vous continuez \u00e0 effectuer vos remboursements r\u00e9guliers au titre de vos pr\u00eats garantis (tels que votre pr\u00eat immobilier ou votre cr\u00e9dit automobile), ces biens ne sont pas affect\u00e9s. C\u2019est l\u2019une des principales raisons pour lesquelles de nombreux Canadiens optent pour une proposition de consommateur plut\u00f4t que de se d\u00e9clarer en faillite.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-la-difference-entre-une-proposition-de-consommateur-et-un-regroupement-de-dettes\">Quelle est la diff\u00e9rence entre une proposition de consommateur et un regroupement de dettes ?<\/h3> <p><a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">Un pr\u00eat de regroupement de dettes<\/a> regroupe vos dettes en un seul et m\u00eame pr\u00eat : vous remboursez toujours 100 % de ce que vous devez, id\u00e9alement \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas. Une proposition de consommateur r\u00e9duit le montant total de votre dette (souvent de 50 \u00e0 80 %) et supprime enti\u00e8rement les int\u00e9r\u00eats. La consolidation n\u00e9cessite une solvabilit\u00e9 suffisante pour pouvoir b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un pr\u00eat, tandis qu\u2019une proposition de consommateur est accessible quelle que soit votre cote de cr\u00e9dit. Si vous remplissez les conditions requises pour une consolidation et que vous \u00eates en mesure d\u2019assumer les mensualit\u00e9s, cela aura probablement moins d\u2019impact sur votre solvabilit\u00e9. Mais si votre endettement est trop important ou si votre solvabilit\u00e9 est d\u00e9j\u00e0 compromise, une proposition de consommateur constitue g\u00e9n\u00e9ralement la meilleure option.    <\/p> <\/div><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous \u00eates submerg\u00e9 par les dettes et que les appels de recouvrement vous emp\u00eachent de dormir, vous \u00eates sans 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