Les programmes d’all\u00e8gement de la dette au Canada sont-ils l\u00e9gitimes ?<\/h3>
Oui \u2014 mais elles ne pr\u00e9sentent pas toutes le m\u00eame niveau de s\u00e9curit\u00e9. Les propositions de consommateur et la faillite sont les deux seules options de d\u00e9sendettement r\u00e9glement\u00e9es par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral en vertu de la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/em>. Elles doivent \u00eatre d\u00e9pos\u00e9es par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic d\u2019insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9. Les agences de conseil en cr\u00e9dit membres d\u2019une association provinciale (telles que Credit Counselling Canada) sont \u00e9galement g\u00e9n\u00e9ralement dignes de confiance. Toutefois, les soci\u00e9t\u00e9s priv\u00e9es de r\u00e8glement de dettes ne sont pour la plupart pas r\u00e9glement\u00e9es ; veillez donc toujours \u00e0 v\u00e9rifier leurs r\u00e9f\u00e9rences avant de faire appel \u00e0 l\u2019une d\u2019entre elles. <\/p> <\/div> Combien co\u00fbte l’all\u00e8gement de la dette au Canada ?<\/h3>
Les co\u00fbts varient en fonction du programme. Les frais li\u00e9s \u00e0 une proposition de consommateur sont fix\u00e9s par le bar\u00e8me f\u00e9d\u00e9ral et sont inclus dans vos versements mensuels \u2014 vous ne payez donc aucun suppl\u00e9ment \u00e0 l’avance. Les organismes de conseil en cr\u00e9dit facturent g\u00e9n\u00e9ralement de modestes frais administratifs mensuels (souvent compris entre 25 et 75 dollars). Les pr\u00eats de consolidation de dettes sont assortis d\u2019int\u00e9r\u00eats calcul\u00e9s en fonction de votre profil de cr\u00e9dit. M\u00e9fiez-vous des entreprises qui exigent des frais \u00e9lev\u00e9s avant de fournir le moindre service \u2014 il s\u2019agit l\u00e0 d\u2019un signal d\u2019alerte courant contre lequel l\u2019ACFC met en garde. <\/p> <\/div>
L’all\u00e8gement de ma dette aura-t-il un impact n\u00e9gatif sur ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3>
La plupart des programmes officiels d’all\u00e8gement de la dette ont, dans une certaine mesure, une incidence sur votre cote de cr\u00e9dit. Une proposition de consommateur est enregistr\u00e9e sous la mention \u00ab R7 \u00bb et figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s son ach\u00e8vement. Une faillite est enregistr\u00e9e sous la mention \u00ab R9 \u00bb et reste inscrite pendant six \u00e0 sept ans apr\u00e8s la lib\u00e9ration. Un plan de gestion de la dette mis en place par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un organisme de conseil en cr\u00e9dit peut \u00e9galement appara\u00eetre sous la cote R7 aupr\u00e8s de certains cr\u00e9anciers. Toutefois, si vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 en retard dans vos paiements, votre solvabilit\u00e9 est de toute fa\u00e7on d\u00e9j\u00e0 compromise \u2014 et mener \u00e0 bien un programme d\u2019all\u00e8gement de la dette constitue la premi\u00e8re \u00e9tape pour la r\u00e9tablir. <\/p> <\/div>
Puis-je inclure une dette fiscale dans une proposition de consommateur ?<\/h3>
Oui. Les dettes li\u00e9es \u00e0 l’imp\u00f4t sur le revenu des particuliers, les arri\u00e9r\u00e9s de TVH et de TPS, ainsi que toute autre somme due \u00e0 l’Agence du revenu du Canada peuvent tous \u00eatre inclus dans une proposition de consommateur. C’est l’un des principaux avantages d’une proposition : c’est l’un des rares outils juridiques permettant de r\u00e9duire une dette envers l’ARC. L\u2019ARC est consid\u00e9r\u00e9e comme un cr\u00e9ancier chirographaire et doit participer \u00e0 la proc\u00e9dure de proposition d\u00e8s que celle-ci est d\u00e9pos\u00e9e. Toutefois, si vous avez une dette fiscale importante, l\u2019ARC disposera d\u2019un droit de vote proportionnel quant \u00e0 l\u2019acceptation de la proposition ; il est donc essentiel de faire appel \u00e0 un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 exp\u00e9riment\u00e9. <\/p> <\/div>
L’Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada vous conseille d’\u00eatre attentif aux signaux d’alerte suivants : l’entreprise vous garantit qu’elle peut \u00e9liminer rapidement vos dettes, elle exige des frais initiaux avant d’entreprendre toute d\u00e9marche, elle vous pousse \u00e0 cesser de payer vos cr\u00e9anciers sans vous expliquer les cons\u00e9quences, ou elle pr\u00e9tend proposer un \u00ab programme gouvernemental \u00bb sp\u00e9cial qui n’existe pas. Les professionnels l\u00e9gitimes sp\u00e9cialis\u00e9s dans l\u2019all\u00e8gement de la dette \u2014 en particulier les syndics autoris\u00e9s en insolvabilit\u00e9 \u2014 sont tenus par la loi de vous expliquer toutes vos options lors d\u2019une premi\u00e8re consultation gratuite. Si une offre vous semble trop belle pour \u00eatre vraie, fiez-vous \u00e0 votre instinct et demandez un deuxi\u00e8me avis \u00e0 un professionnel agr\u00e9\u00e9 par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral. <\/p> <\/div> <\/div>