{"id":8933,"date":"2026-08-02T11:07:49","date_gmt":"2026-08-02T16:07:49","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/analyse-des-avis-sur-les-solutions-canadiennes-dallegement-de-la-dette-des-consommateurs\/"},"modified":"2026-10-13T13:55:28","modified_gmt":"2026-10-13T18:55:28","slug":"analyse-des-avis-sur-les-solutions-canadiennes-dallegement-de-la-dette-des-consommateurs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/analyse-des-avis-sur-les-solutions-canadiennes-dallegement-de-la-dette-des-consommateurs\/","title":{"rendered":"Analyse des options de d\u00e9sendettement au Canada : ce qui fonctionne (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. 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Au Canada, les solutions de d\u00e9sendettement vont de proc\u00e9dures juridiques strictement r\u00e9glement\u00e9es \u00e0 des services commerciaux peu contr\u00f4l\u00e9s, et les avis en ligne refl\u00e8tent cet \u00e9cart : des t\u00e9moignages cinq \u00e9toiles c\u00f4toient des mises en garde contre des frais cach\u00e9s et des promesses non tenues. <\/p> <p>Ce guide passe en revue les quatre principales solutions d&rsquo;all\u00e8gement de la dette auxquelles les Canadiens peuvent avoir recours \u2014 le regroupement de dettes, le conseil en cr\u00e9dit, les propositions de consommateur et la faillite \u2014 en s&rsquo;appuyant sur les t\u00e9moignages r\u00e9currents d&rsquo;utilisateurs r\u00e9els, les recommandations des autorit\u00e9s de r\u00e9gulation et le co\u00fbt r\u00e9el de chaque option, ainsi que sur les points auxquels il convient de pr\u00eater attention avant de signer quoi que ce soit.<\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide :<\/strong> Les principales options de d\u00e9sendettement au Canada \u2014 le regroupement de dettes, le conseil en cr\u00e9dit (plans de gestion de la dette), les propositions de consommateur et la faillite \u2014 font r\u00e9guli\u00e8rement l&rsquo;objet d&rsquo;avis positifs lorsqu&rsquo;elles sont adapt\u00e9es \u00e0 la situation. Les plaintes les plus virulentes visent les soci\u00e9t\u00e9s de r\u00e8glement de dettes non r\u00e9glement\u00e9es, et non les programmes eux-m\u00eames. V\u00e9rifiez toujours \u00e0 qui vous avez affaire avant de verser de l&rsquo;argent \u00e0 qui que ce soit.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#options-overview\">Quelles sont vos options en mati\u00e8re d&rsquo;all\u00e8gement de la dette au Canada ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#what-reviews-praise\">Ce que les Canadiens ne cessent de saluer<\/a><\/li> <li><a href=\"#common-complaints\">Les plaintes les plus fr\u00e9quentes dans les avis<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse le d\u00e9sendettement par un professionnel ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not\">Qui n&rsquo;en a probablement pas besoin<\/a><\/li> <li><a href=\"#real-example\">Un exemple concret : une dette de 25 000 dollars<\/a><\/li> <li><a href=\"#how-to-vet\">Comment \u00e9valuer un prestataire de services d&rsquo;all\u00e8gement de dettes<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"options-overview\">Quelles sont vos options en mati\u00e8re d&rsquo;all\u00e8gement de la dette au Canada ?<\/h2> <p>Le Canada dispose de quatre solutions de d\u00e9sendettement largement utilis\u00e9es, chacune correspondant \u00e0 un \u00e9chelon diff\u00e9rent de l&rsquo;\u00e9chelle \u2014 allant de \u00ab Je peux tout rembourser \u00e0 de meilleures conditions \u00bb jusqu&rsquo;\u00e0 \u00ab J&rsquo;ai besoin d&rsquo;une protection juridique contre mes cr\u00e9anciers \u00bb.<\/p> <p><strong>Le regroupement de dettes<\/strong> consiste \u00e0 regrouper plusieurs dettes en un seul pr\u00eat, id\u00e9alement \u00e0 un taux plus bas \u2014 vous remboursez tout de m\u00eame 100 % de ce que vous devez. <strong>Le conseil en cr\u00e9dit<\/strong> vous met en relation avec un conseiller qui peut mettre en place un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/quest-ce-quun-plan-de-gestion-de-la-dette-pgd-en-2026\/\">plan de gestion de la dette (PGD)<\/a> \u2014 un seul versement mensuel, avec des int\u00e9r\u00eats souvent r\u00e9duits ou gel\u00e9s. <strong>Une proposition de consommateur<\/strong> est une proc\u00e9dure l\u00e9gale pr\u00e9vue par la Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9, dans le cadre de laquelle vous proposez \u00e0 vos cr\u00e9anciers de leur verser une partie de ce que vous leur devez ; cette proc\u00e9dure est engag\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI). <strong>La faillite<\/strong> est le dernier recours : un nouveau d\u00e9part l\u00e9gal en \u00e9change de la cession de vos biens non exempt\u00e9s.<\/p> <p>Il y a un point que les avis ne pr\u00e9cisent que rarement : seuls les conseillers agr\u00e9\u00e9s en insolvabilit\u00e9 (LIT) sont habilit\u00e9s par le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral \u00e0 d\u00e9poser des propositions de consommateur et des d\u00e9clarations de faillite, et ces deux proc\u00e9dures comprennent un accompagnement obligatoire supervis\u00e9 par <a href=\"https:\/\/www.ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/insolvency-counselling-program-introduction\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">le Programme de conseil en mati\u00e8re d\u2019insolvabilit\u00e9<\/a> du Bureau du surintendant des faillites. En revanche, les soci\u00e9t\u00e9s de r\u00e8glement de dettes \u2014 qui font l\u2019objet des avis les plus virulents \u2014 exercent leurs activit\u00e9s \u00e0 des fins commerciales, et l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-settlement-company.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">invite les Canadiens \u00e0 faire preuve de prudence<\/a> face \u00e0 leurs honoraires et \u00e0 leurs promesses. <\/p> <h2 id=\"what-reviews-praise\">Ce que les Canadiens ne cessent de saluer<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un seul paiement, un v\u00e9ritable soulagement<\/strong>: parmi les avis recueillis lors des analyses de regroupement de dettes et de programmes de gestion de la dette (DMP), l&rsquo;avantage le plus souvent cit\u00e9 est le fait de remplacer cinq ou six paiements dispers\u00e9s par un seul montant mensuel pr\u00e9visible.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Fin des appels de recouvrement<\/strong>: les analyses relatives aux propositions de consommateur et aux proc\u00e9dures de faillite soulignent syst\u00e9matiquement le sursis aux poursuites \u2014 une protection juridique qui met fin aux appels de recouvrement, aux poursuites judiciaires et \u00e0 la plupart des saisies-arr\u00eats d\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de la demande.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Une r\u00e9duction significative de la dette<\/strong>: les Canadiens qui ont d\u00e9pos\u00e9 une proposition de consommateur indiquent souvent avoir r\u00e9gl\u00e9 leur dette pour un montant bien inf\u00e9rieur au solde total, ce montant \u00e9tant fix\u00e9 d\u00e8s le d\u00e9part pour toute la dur\u00e9e de la proposition.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\">\u00ab <strong>The Education Sticks<\/strong> \u00bb : les avis sur les services de conseil en cr\u00e9dit soulignent souvent que l&rsquo;accompagnement en mati\u00e8re de budg\u00e9tisation et de gestion financi\u00e8re a apport\u00e9 une valeur ajout\u00e9e durable \u2014 parfois m\u00eame sup\u00e9rieure au remboursement de la dette lui-m\u00eame.<\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"common-complaints\">Les plaintes les plus fr\u00e9quentes dans les avis<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>L&rsquo;impact sur la cote de cr\u00e9dit surprend souvent les gens<\/strong>. Une proposition de consommateur figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture ; une premi\u00e8re faillite, pendant six \u00e0 sept ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de la faillite. Les personnes interrog\u00e9es indiquent souvent que cela ne leur avait pas \u00e9t\u00e9 expliqu\u00e9 d\u00e8s le d\u00e9part. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Le regroupement de cr\u00e9dits peut s&rsquo;av\u00e9rer plus co\u00fbteux \u00e0 long terme<\/strong>. Une mensualit\u00e9 moins \u00e9lev\u00e9e \u00e9tal\u00e9e sur une dur\u00e9e plus longue implique parfois un montant total d&rsquo;int\u00e9r\u00eats plus \u00e9lev\u00e9. Les avis n\u00e9gatifs concernant le regroupement de cr\u00e9dits sont g\u00e9n\u00e9ralement dus au fait que les conditions compl\u00e8tes du pr\u00eat n&rsquo;ont pas \u00e9t\u00e9 lues attentivement. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit n&rsquo;est pas une solution miracle<\/strong>. Certains avis sur les services de conseil en cr\u00e9dit expriment une certaine frustration face au fait qu&rsquo;un plan de gestion de la dette (PGD) impose toujours le remboursement int\u00e9gral du capital : il r\u00e9duit les int\u00e9r\u00eats, mais pas la dette elle-m\u00eame.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les soci\u00e9t\u00e9s de r\u00e8glement de dettes font des promesses exag\u00e9r\u00e9es<\/strong>. Les avis les plus s\u00e9v\u00e8res concernent des soci\u00e9t\u00e9s non r\u00e9glement\u00e9es qui facturent des frais initiaux \u00e9lev\u00e9s pour des r\u00e8glements qu\u2019elles ne sont pas en mesure d\u2019honorer.<\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse le d\u00e9sendettement par un professionnel ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous ne pouvez effectuer que les paiements minimums, et le solde ne diminue pas d&rsquo;un mois \u00e0 l&rsquo;autre.<\/li> <li>Vous utilisez le cr\u00e9dit pour r\u00e9gler des d\u00e9penses essentielles telles que les courses ou les factures de services publics.<\/li> <li>Des agences de recouvrement vous appellent, ou vous avez re\u00e7u une menace de saisie-arr\u00eat ou une mise en demeure.<\/li> <li>Votre endettement non garanti (cartes de cr\u00e9dit, lignes de cr\u00e9dit, pr\u00eats sur salaire) d\u00e9passe le montant que vous pourriez raisonnablement rembourser en cinq ans.<\/li> <li>Le stress li\u00e9 \u00e0 l&rsquo;endettement affecte votre sommeil, votre sant\u00e9 ou vos relations \u2014 un signe que les \u00e9valuateurs mentionnent plus souvent que n&rsquo;importe quel montant en dollars.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"who-should-not\">Qui n&rsquo;en a probablement pas besoin<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Vous pouvez rembourser votre dette en un an ou deux en resserrant votre budget \u2014 un programme officiel risque de vous co\u00fbter plus cher que ce qu&rsquo;il vous permet d&rsquo;\u00e9conomiser.<\/li> <li>Votre probl\u00e8me d&rsquo;endettement est temporaire (une perte d&#8217;emploi de courte dur\u00e9e, une d\u00e9pense ponctuelle) et vos revenus se sont d\u00e9j\u00e0 r\u00e9tablis.<\/li> <li>La plupart de vos dettes sont garanties (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile) : elles ne sont pas effac\u00e9es par les proc\u00e9dures de redressement ou de faillite.<\/li> <li>Vous avez une dette fiscale que vous pourriez r\u00e9gler directement : l&rsquo;Agence des imp\u00f4ts du Canada (CRA) dispose de ses propres <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/revenue-agency\/services\/payments\/payments-cra\/getting-debt-relief.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">dispositions d&rsquo;all\u00e8gement fiscal<\/a> concernant les int\u00e9r\u00eats et les p\u00e9nalit\u00e9s en cas de difficult\u00e9s financi\u00e8res.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"real-example\">Un exemple concret : une dette de 25 000 dollars<\/h2> <p>Voici une comparaison des principales options pour une personne ayant une dette de carte de cr\u00e9dit de 25 000 $ \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de 19,99 %, sur la base des conditions courantes au Canada en 2026 :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements minimums uniquement<\/span><span>Plus de 25 ans, soit environ 28 000 dollars rien qu&rsquo;en int\u00e9r\u00eats<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat de regroupement de dettes (10 %, 5 ans)<\/span><span>environ 531 $ par mois, soit environ 6 870 $ d&rsquo;int\u00e9r\u00eats au total \u2014 solde int\u00e9gralement rembours\u00e9<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Plan de gestion de la dette (taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de 0 \u00e0 5 %, dur\u00e9e de 4 ans)<\/span><span>environ 540 $ par mois, int\u00e9r\u00eats en grande partie gel\u00e9s \u2014 remboursement int\u00e9gral du capital<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable (r\u00e9sultat type)<\/span><span>Souvent entre 8 000 et 12 500 dollars au total, par exemple environ 210 dollars par mois pendant 5 ans \u2014 le solde est l\u00e9galement annul\u00e9<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Faillite (premi\u00e8re fois, pas de revenu exc\u00e9dentaire)<\/span><span>Environ 9 mois, contribution de base d\u2019environ 2 000 $ \u2014 la plupart des dettes non garanties sont effac\u00e9es<\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>Ces chiffres sont donn\u00e9s \u00e0 titre indicatif : vos montants d\u00e9pendent de vos revenus, de votre patrimoine et de votre province. Mais la tendance qui se d\u00e9gage des avis est constante : les gens sont satisfaits lorsque la solution choisie correspond \u00e0 leur capacit\u00e9 de paiement. Si vous h\u00e9sitez entre les deux options interm\u00e9diaires, notre comparaison entre la <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/proposition-de-consommateur-ou-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-une-comparaison-pratique-realisee-par-des-experts\/\">proposition de consommateur et le plan de gestion de la dette<\/a> vous aidera \u00e0 d\u00e9terminer laquelle vous convient le mieux.  <\/p> <h2 id=\"how-to-vet\">Comment \u00e9valuer un prestataire de services d&rsquo;all\u00e8gement de dettes<\/h2> <p>La principale le\u00e7on \u00e0 tirer des \u00e9tudes men\u00e9es au Canada sur l&rsquo;all\u00e8gement de la dette : le r\u00e9sultat d\u00e9pend moins du programme que de la personne qui le met en \u0153uvre. Voici comment v\u00e9rifier ces \u00e9l\u00e9ments, dans l&rsquo;ordre : <\/p> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>V\u00e9rifiez d&rsquo;abord la licence.<\/strong>  S&rsquo;ils doivent d\u00e9poser une proposition de consommateur ou une demande de mise en faillite, ils doivent \u00eatre un syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9. V\u00e9rifiez leur nom dans le registre public des syndics agr\u00e9\u00e9s du Bureau du surintendant des faillites avant votre premier rendez-vous. <\/li> <li><strong>V\u00e9rifiez l&rsquo;accr\u00e9ditation des organismes de conseil.<\/strong>  V\u00e9rifiez si l&rsquo;organisme b\u00e9n\u00e9ficie du statut d&rsquo;organisme \u00e0 but non lucratif, s&rsquo;il est membre d&rsquo;une association reconnue et s&rsquo;il dispose des autorisations provinciales requises. Notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/le-conseil-en-matiere-de-credit-au-canada-un-guide-pratique-etape-par-etape-pour-un-desendettement-en-toute-securite\/\">le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit au Canada<\/a> vous explique \u00e0 quoi ressemblent les organismes s\u00e9rieux. <\/li> <li><strong>Consultez les avis sur diff\u00e9rentes plateformes.<\/strong> Check Google, the Better Business Bureau, and Trustpilot together, and look for repeated, specific patterns in middle-rating reviews rather than five-star walls or isolated rants.<\/li> <li><strong>Demandez que tous les frais vous soient communiqu\u00e9s par \u00e9crit avant de vous engager.<\/strong>  Les honoraires du LIT sont r\u00e9glement\u00e9s par un bar\u00e8me f\u00e9d\u00e9ral ; les organismes de conseil facturent g\u00e9n\u00e9ralement des frais d&rsquo;ouverture de dossier et des frais mensuels modiques. Le versement de frais importants avant m\u00eame que le service ne soit fourni constitue le signal d&rsquo;alerte le plus \u00e9vident dans ce secteur. <\/li> <li><strong>Comparez au moins deux options avant de signer.<\/strong>  Un professionnel digne de confiance vous pr\u00e9sentera les diff\u00e9rentes options, y compris celles qu&rsquo;il ne propose pas. Si le regroupement de dettes et la faillite figurent tous deux parmi vos options, commencez par consulter notre comparatif entre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/regroupement-de-dettes-ou-faillite-au-canada-faire-des-choix-financiers-eclaires\/\">le regroupement de dettes et la faillite<\/a>. <\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> les programmes canadiens d&rsquo;all\u00e8gement de la dette recueillent des avis tr\u00e8s positifs lorsque la solution est adapt\u00e9e \u00e0 la situation : un regroupement de dettes pour les bons dossiers de cr\u00e9dit, un programme de gestion de la dette (PGD) pour un remboursement int\u00e9gral avec une marge de man\u0153uvre, une proposition de consommateur lorsque le remboursement int\u00e9gral n&rsquo;est pas r\u00e9aliste, et la faillite lorsque rien d&rsquo;autre ne fonctionne. Les avis n\u00e9gatifs se concentrent tous sur un seul point : les interm\u00e9diaires non agr\u00e9\u00e9s. V\u00e9rifiez leurs r\u00e9f\u00e9rences et demandez que les honoraires soient consign\u00e9s par \u00e9crit ; les chances de r\u00e9ussite s\u2019en trouveront alors consid\u00e9rablement accrues.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>\u00cates-vous pr\u00eat \u00e0 d\u00e9couvrir quelle solution de d\u00e9sendettement correspond le mieux \u00e0 votre situation ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/apply\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"les-programmes-dallegement-de-la-dette-sont-ils-legitimes-au-canada\">Les programmes d&rsquo;all\u00e8gement de la dette sont-ils l\u00e9gitimes au Canada ?<\/h3> <p>Oui \u2014 les propositions de consommateur et les faillites constituent des proc\u00e9dures l\u00e9gales r\u00e9gies par la Loi f\u00e9d\u00e9rale sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9, et sont g\u00e9r\u00e9es exclusivement par des syndics d\u2019insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9s, soumis \u00e0 la r\u00e9glementation du Bureau du surintendant des faillites. Les services de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif et les plans de gestion de la dette sont \u00e9galement bien \u00e9tablis. Il convient toutefois de se m\u00e9fier des soci\u00e9t\u00e9s commerciales de r\u00e8glement de dettes, contre lesquelles l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada a sp\u00e9cifiquement mis en garde.  <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-la-difference-entre-une-societe-de-reglement-de-dettes-et-une-proposition-de-consommateur\">Quelle est la diff\u00e9rence entre une soci\u00e9t\u00e9 de r\u00e8glement de dettes et une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Une soci\u00e9t\u00e9 de r\u00e8glement de dettes n\u00e9gocie de mani\u00e8re informelle avec les cr\u00e9anciers moyennant des honoraires, sans aucune garantie que ceux-ci accepteront de participer \u2014 et sans aucune protection juridique contre les mesures de recouvrement pendant la dur\u00e9e de ces n\u00e9gociations. Une proposition de consommateur est contraignante : d\u00e8s lors qu\u2019une majorit\u00e9 des cr\u00e9anciers (en valeur) l\u2019accepte, tous les cr\u00e9anciers chirographaires sont li\u00e9s par cette proposition, les mesures de recouvrement doivent cesser et les conditions ne peuvent plus \u00eatre modifi\u00e9es. De nombreux Canadiens qui laissent des avis n\u00e9gatifs sur le r\u00e8glement de dettes d\u00e9couvrent par la suite qu\u2019une proposition aurait permis d\u2019atteindre le m\u00eame r\u00e9sultat, tout en b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019une protection juridique.  <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"les-programmes-dallegement-de-la-dette-ont-ils-un-impact-negatif-sur-votre-cote-de-credit\">Les programmes d&rsquo;all\u00e8gement de la dette ont-ils un impact n\u00e9gatif sur votre cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>C&rsquo;est le cas pour la plupart, \u00e0 des degr\u00e9s divers. Une proposition de consommateur est g\u00e9n\u00e9ralement signal\u00e9e par la mention \u00ab R7 \u00bb et figure sur votre dossier pendant trois ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture. Une premi\u00e8re faillite reste inscrite pendant six \u00e0 sept ans apr\u00e8s la lib\u00e9ration, selon l&rsquo;agence de cr\u00e9dit. Un programme de gestion de la dette (PGD) est g\u00e9n\u00e9ralement signal\u00e9 tant qu\u2019il est en cours et pendant environ deux ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture ; un pr\u00eat de consolidation a l\u2019impact le plus limit\u00e9 si vous effectuez tous vos remboursements. Mais la comparaison pertinente n\u2019oppose pas un programme \u00e0 un cr\u00e9dit parfait, mais un programme \u00e0 des ann\u00e9es de d\u00e9fauts de paiement, qui nuisent continuellement \u00e0 votre cr\u00e9dit.    <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-me-fier-aux-avis-en-ligne-concernant-les-societes-de-desendettement\">Puis-je me fier aux avis en ligne concernant les soci\u00e9t\u00e9s de d\u00e9sendettement ?<\/h3> <p>Consid\u00e9rez-les comme un \u00e9l\u00e9ment d\u2019information parmi d\u2019autres, et non comme un verdict d\u00e9finitif. Les plateformes peuvent \u00eatre manipul\u00e9es \u00e0 l\u2019aide d\u2019avis positifs achet\u00e9s, et les avis extr\u00eames exprimant la col\u00e8re peuvent refl\u00e9ter des attentes irr\u00e9alistes. Le signe fiable, c\u2019est la r\u00e9p\u00e9tition : si plusieurs \u00e9valuateurs d\u00e9crivent le m\u00eame probl\u00e8me sp\u00e9cifique \u2014 frais impr\u00e9vus, appels rest\u00e9s sans r\u00e9ponse, r\u00e8glements qui n\u2019ont jamais eu lieu \u2014, croyez-en cette tendance. Et aucun avis ne remplace la v\u00e9rification, qui ne prend que deux minutes, de la licence d\u2019un prestataire dans le registre public de l\u2019OSB.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-la-solution-la-plus-sure-pour-se-desendetter-au-canada\">Quelle est la solution la plus s\u00fbre pour se d\u00e9sendetter au Canada ?<\/h3> <p>Le point de d\u00e9part le plus s\u00fbr consiste \u00e0 solliciter une consultation gratuite aupr\u00e8s d\u2019un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 ou d\u2019un conseiller en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif accr\u00e9dit\u00e9 \u2014 tous deux sont tenus de passer en revue l\u2019ensemble de vos options. \u00c0 partir de l\u00e0, la solution la plus \u00ab s\u00fbre \u00bb d\u00e9pend de votre situation financi\u00e8re : si vous \u00eates en mesure de rembourser l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de vos dettes, un regroupement de dettes ou un plan de gestion de dettes (PGD) prot\u00e8ge au mieux votre solvabilit\u00e9 ; si ce n\u2019est pas le cas, une proposition de consommateur offre une s\u00e9curit\u00e9 juridique que les alternatives informelles ne peuvent garantir. Ce qui n\u2019est jamais sans risque, c\u2019est de verser des frais initiaux \u00e9lev\u00e9s \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 non agr\u00e9\u00e9e qui promet de faire dispara\u00eetre vos dettes.  <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous avez recherch\u00e9 des avis sur les programmes canadiens d\u2019all\u00e8gement de la dette, vous essayez sans doute de r\u00e9pondre 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