{"id":8942,"date":"2024-03-27T13:55:36","date_gmt":"2024-03-27T18:55:36","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/proposition-de-consommateur-et-pret-immobilier-au-canada-votre-guide-2026\/"},"modified":"2026-07-12T16:35:06","modified_gmt":"2026-07-12T21:35:06","slug":"proposition-de-consommateur-et-pret-immobilier-au-canada-votre-guide-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/proposition-de-consommateur-et-pret-immobilier-au-canada-votre-guide-2026\/","title":{"rendered":"Proposition de consommateur et pr\u00eat immobilier au Canada : votre guide 2026"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Consumer Proposal and Mortgage in Canada: Your 2026 Guide Meta Description: Can you keep or get a mortgage during a consumer proposal in Canada? Learn how it affects your home, your options, and steps to qualify after completion. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous avez un cr\u00e9dit immobilier \u2014 ou si vous envisagez d&rsquo;acheter une maison \u2014 et que vous croulez sous les dettes non garanties, vous vous demandez peut-\u00eatre si une proposition de consommateur pourrait vous aider sans mettre votre maison en danger. C&rsquo;est l&rsquo;une des questions les plus fr\u00e9quentes que se posent les Canadiens lorsqu&rsquo;ils envisagent un all\u00e8gement de leur endettement, et la r\u00e9ponse est plus encourageante que la plupart des gens ne le pensent. <\/p> <p><strong>Une proposition de consommateur<\/strong> est un accord juridiquement contraignant d\u00e9pos\u00e9 par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI) en vertu de <em>la Loi sur la faillite et l&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/em> du Canada. Elle vous permet de n\u00e9gocier le remboursement d&rsquo;une partie de vos dettes non garanties \u2014 souvent bien inf\u00e9rieure au montant que vous devez \u2014 tout en conservant vos biens, y compris votre logement. Voici ce que vous devez savoir sur la mani\u00e8re dont les propositions de consommateur et les pr\u00eats hypoth\u00e9caires s\u2019articulent au Canada.  <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Dans la plupart des cas, vous pouvez conserver votre logement et continuer \u00e0 rembourser votre pr\u00eat immobilier pendant la dur\u00e9e d\u2019une proposition de consommateur. Obtenir un <em>nouveau<\/em> pr\u00eat immobilier pendant ou apr\u00e8s une proposition est plus difficile, mais tout \u00e0 fait possible \u2014 en particulier une fois que la proposition est termin\u00e9e et que vous commencez \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-a-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#current-mortgage\">Comment une proposition de consommateur influe sur votre pr\u00eat immobilier actuel<\/a><\/li> <li><a href=\"#renewing-mortgage\">Renouveler votre pr\u00eat immobilier dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#new-mortgage\">Obtenir un nouveau pr\u00eat immobilier pendant ou apr\u00e8s une proposition de r\u00e8glement<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients pour les propri\u00e9taires<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse cette fili\u00e8re ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Exemple financier<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">\u00c9tapes \u00e0 suivre pour obtenir un cr\u00e9dit immobilier apr\u00e8s une proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-a-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est une proc\u00e9dure officielle d\u2019all\u00e8gement de la dette accessible aux Canadiens dont le montant total des dettes non garanties est inf\u00e9rieur \u00e0 250 000 dollars (hors pr\u00eat immobilier). Vous travaillez avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 pour pr\u00e9senter une offre \u00e0 vos cr\u00e9anciers \u2014 qui consiste g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 rembourser un pourcentage de ce que vous devez par le biais de versements mensuels fixes sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans. Une fois que la majorit\u00e9 de vos cr\u00e9anciers a accept\u00e9 la proposition, celle-ci devient contraignante pour l\u2019ensemble d\u2019entre eux.  <\/p> <p>Contrairement \u00e0 la faillite, une proposition de consommateur vous permet de conserver vos biens. Cela inclut votre logement, votre voiture et votre \u00e9pargne. Elle met \u00e9galement fin aux appels de recouvrement, aux saisies sur salaire et aux poursuites judiciaires gr\u00e2ce \u00e0 une mesure appel\u00e9e \u00ab <a href=\"https:\/\/www.hoyes.com\/blog\/consumer-proposal-laws-in-canada\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">suspension des proc\u00e9dures<\/a> \u00bb. Pour les propri\u00e9taires, il s&rsquo;agit l\u00e0 d&rsquo;un avantage essentiel : votre pr\u00eat immobilier \u00e9tant une dette garantie, il n&rsquo;est absolument pas concern\u00e9 par la proposition.   <\/p> <p>Les propositions de consommateur sont d\u00e9sormais la solution officielle d&rsquo;insolvabilit\u00e9 la plus courante au Canada, le nombre de demandes d\u00e9passant r\u00e9guli\u00e8rement celui des faillites personnelles. Selon le <a href=\"https:\/\/www.rbcroyalbank.com\/en-ca\/my-money-matters\/debt-and-stress-relief\/bankruptcy\/consumer-proposals\/an-alternative-to-bankruptcy-understanding-the-consumer-proposal-process-in-canada\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">guide de la RBC sur les propositions de consommateur<\/a>, celles-ci offrent un parcours structur\u00e9 permettant de r\u00e9duire vos dettes tout en prot\u00e9geant ce qui compte le plus pour vous. <\/p> <h2 id=\"current-mortgage\">Comment une proposition de consommateur influe sur votre pr\u00eat immobilier actuel<\/h2> <p>Voici ce qui est rassurant : le d\u00e9p\u00f4t d&rsquo;une proposition de consommateur <strong>n&rsquo;<\/strong> a <strong>pas<\/strong> automatiquement d&rsquo;incidence sur votre pr\u00eat immobilier en cours. Votre pr\u00eat immobilier est une dette garantie par votre bien immobilier ; il est donc exclu de la proc\u00e9dure de proposition. Tant que vous continuez \u00e0 effectuer vos remboursements hypoth\u00e9caires r\u00e9guliers dans les d\u00e9lais, votre pr\u00eateur n&rsquo;a g\u00e9n\u00e9ralement aucune raison de prendre des mesures.  <\/p> <p>Cela dit, la plupart des contrats de cr\u00e9dit immobilier comportent une \u00ab clause d&rsquo;insolvabilit\u00e9 \u00bb qui, techniquement, autorise le pr\u00eateur \u00e0 exiger le remboursement anticip\u00e9 du pr\u00eat si vous d\u00e9posez une proposition de concordat ou faites faillite. Dans la pratique, les pr\u00eateurs n&rsquo;invoquent presque jamais cette clause lorsque les remboursements sont \u00e0 jour. Votre logement constitue leur garantie : tant que vous payez, ils ont tout int\u00e9r\u00eat \u00e0 ce que le contrat reste en vigueur.  <\/p> <p>Il est tout de m\u00eame conseill\u00e9 de communiquer \u00e0 votre conseiller en cr\u00e9dit les d\u00e9tails de votre pr\u00eat immobilier afin qu\u2019il puisse en tenir compte dans le calcul des versements pr\u00e9vus dans votre proposition. L\u2019objectif est de vous assurer que votre budget mensuel vous permette de couvrir sans difficult\u00e9 \u00e0 la fois votre pr\u00eat immobilier et les obligations d\u00e9coulant de votre proposition. Si vous ne savez pas si une proposition de consommateur ou une autre option est la plus adapt\u00e9e \u00e0 votre situation, un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">conseiller en cr\u00e9dit<\/a> peut vous aider \u00e0 comparer les diff\u00e9rentes solutions.  <\/p> <h2 id=\"renewing-mortgage\">Renouveler votre pr\u00eat immobilier dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h2> <p>C&rsquo;est au moment du renouvellement du pr\u00eat immobilier que les choses se compliquent quelque peu. Si votre pr\u00eat immobilier arrive \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance alors que vous \u00eates encore sous le r\u00e9gime d&rsquo;une proposition de consommateur, votre pr\u00eateur actuel acceptera probablement de le renouveler \u2014 surtout si vous avez toujours effectu\u00e9 vos remboursements de mani\u00e8re r\u00e9guli\u00e8re. Les pr\u00eateurs pr\u00e9f\u00e8rent en effet conserver dans leur portefeuille les pr\u00eats qui sont en r\u00e8gle plut\u00f4t que de devoir proc\u00e9der \u00e0 une vente forc\u00e9e.  <\/p> <p>Cependant, <strong>changer de pr\u00eateur<\/strong> au moment du renouvellement s&rsquo;av\u00e8re beaucoup plus difficile. Un nouveau pr\u00eateur consultera votre dossier de cr\u00e9dit, constatera la mention relative \u00e0 la proposition de consommateur (class\u00e9e R7) et pourrait rejeter votre demande ou vous proposer des conditions moins avantageuses. C&rsquo;est pourquoi de nombreux conseillers financiers recommandent, dans la mesure du possible, de rester chez votre pr\u00eateur actuel lors du renouvellement, m\u00eame si le taux propos\u00e9 n&rsquo;est pas le plus avantageux du march\u00e9.  <\/p> <p>Si la date de renouvellement approche et que vous envisagez de d\u00e9poser une proposition \u00e0 l&rsquo;intention des consommateurs, le moment choisi est d\u00e9terminant. Discutez avec votre conseiller LIT pour d\u00e9terminer s&rsquo;il est pr\u00e9f\u00e9rable de proc\u00e9der d&rsquo;abord au renouvellement avant de d\u00e9poser votre demande, ou si l&rsquo;all\u00e8gement de votre dette est suffisamment urgent pour que vous d\u00e9posiez votre demande sans attendre. <\/p> <h2 id=\"new-mortgage\">Obtenir un nouveau pr\u00eat immobilier pendant ou apr\u00e8s une proposition de consommateur<\/h2> <h3 id=\"dans-le-cadre-dune-proposition-de-consommateur\">Dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur<\/h3> <p>Acheter un nouveau logement alors que vous faites l&rsquo;objet d&rsquo;une proposition de consommateur est difficile, mais pas impossible. La plupart des pr\u00eateurs traditionnels (les grandes banques) rejetteront votre demande. Toutefois, les pr\u00eateurs alternatifs et les pr\u00eateurs de second rang \u2014 parfois appel\u00e9s <a href=\"https:\/\/www.frontlinemortgagegroup.com\/post\/how-to-qualify-for-a-mortgage-after-a-consumer-proposal\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\u00ab pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires subprime<\/a> \u00bb \u2014 pourraient envisager votre dossier si vous \u00eates en mesure de justifier d\u2019un apport personnel important (g\u00e9n\u00e9ralement de 20 % ou plus), de revenus stables et d\u2019un historique de paiement rigoureux dans le cadre de votre proposition.  <\/p> <p>Gardez \u00e0 l&rsquo;esprit que les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat pratiqu\u00e9s par les pr\u00eateurs alternatifs seront sup\u00e9rieurs aux taux pr\u00e9f\u00e9rentiels, ce qui signifie que le co\u00fbt mensuel de votre logement sera plus \u00e9lev\u00e9. Il est donc judicieux de bien faire vos calculs pour vous assurer que le moment est bien choisi. <\/p> <h3 id=\"une-fois-la-proposition-de-consommateur-menee-a-bien\">Une fois la proposition de consommateur men\u00e9e \u00e0 bien<\/h3> <p>C&rsquo;est l\u00e0 que la voie devient beaucoup plus claire. Une fois votre proposition de consommateur finalis\u00e9e et votre certificat d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale re\u00e7u, le processus de r\u00e9tablissement commence v\u00e9ritablement. La mention relative \u00e0 la proposition de consommateur figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s votre dernier versement \u2014 mais, comme l&rsquo;explique le <a href=\"https:\/\/www.hoyes.com\/blog\/can-you-get-a-mortgage-after-a-consumer-proposal\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">guide hypoth\u00e9caire de Hoyes Michalos<\/a>, de nombreux Canadiens sont \u00e9ligibles \u00e0 un pr\u00eat immobilier bien avant que cette mention ne soit supprim\u00e9e.  <\/p> <p>Les pr\u00eateurs examinent la situation dans son ensemble : vos revenus actuels, votre \u00e9pargne, votre ratio d&rsquo;endettement et les mesures que vous avez prises pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 depuis la fin de la proc\u00e9dure de r\u00e8glement. Si vous avez fait preuve de responsabilit\u00e9 avec une carte de cr\u00e9dit garantie, maintenu des soldes peu \u00e9lev\u00e9s et constitu\u00e9 un apport personnel suffisant, vous \u00eates en bonne position. <\/p> <h2 id=\"pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients pour les propri\u00e9taires<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Vous conservez votre logement<\/strong>. Votre pr\u00eat immobilier n&rsquo;est pas concern\u00e9 par cette proposition ; votre logement est donc prot\u00e9g\u00e9 tant que vous continuez \u00e0 effectuer vos remboursements.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>R\u00e9duction des mensualit\u00e9s de remboursement de vos dettes<\/strong>. La r\u00e9duction de vos dettes non garanties lib\u00e8re des liquidit\u00e9s, ce qui vous permet de g\u00e9rer plus facilement votre pr\u00eat immobilier.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Les mesures de recouvrement sont suspendues<\/strong>. Le sursis aux poursuites suspend les saisies sur salaire et les actions en justice, ce qui vous donne un peu de r\u00e9pit.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Pas de vente forc\u00e9e d&rsquo;actifs<\/strong>. Contrairement \u00e0 la faillite (o\u00f9 la valeur nette de votre logement peut \u00eatre menac\u00e9e), une proposition de consommateur ne vous oblige pas \u00e0 vendre quoi que ce soit.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les options de renouvellement de pr\u00eat immobilier se r\u00e9duisent<\/strong>. Il sera difficile de changer de pr\u00eateur lors du renouvellement tant que la note R7 figurera dans votre dossier de cr\u00e9dit.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Les nouveaux taux hypoth\u00e9caires sont plus \u00e9lev\u00e9s<\/strong>. Si vous avez besoin d&rsquo;un nouveau pr\u00eat immobilier pendant ou peu apr\u00e8s une demande de mariage, attendez-vous \u00e0 ce que les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat pratiqu\u00e9s par les pr\u00eateurs alternatifs soient plus \u00e9lev\u00e9s.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>L&rsquo;impact sur votre dossier de cr\u00e9dit dure trois ans<\/strong>. Cette mention figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans \u00e0 compter du dernier versement effectu\u00e9 au titre de votre accord de r\u00e8glement.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>N\u00e9cessite des revenus r\u00e9guliers<\/strong>. Vous devez disposer de revenus r\u00e9guliers pour pouvoir rembourser \u00e0 la fois votre pr\u00eat immobilier et les mensualit\u00e9s li\u00e9es \u00e0 la proposition.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse cette fili\u00e8re ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <strong>Une proposition de consommateur peut constituer une solution adapt\u00e9e si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous \u00eates propri\u00e9taire d&rsquo;un logement et vous souhaitez le conserver tout en g\u00e9rant vos dettes non garanties<\/li> <li>Vous n&rsquo;avez aucun mal \u00e0 rembourser votre pr\u00eat immobilier, mais vous \u00eates submerg\u00e9 par vos dettes de cartes de cr\u00e9dit, vos lignes de cr\u00e9dit ou d&rsquo;autres dettes non garanties<\/li> <li>Vous souhaitez \u00e9viter la faillite et le risque potentiel pour la valeur nette de votre logement ?<\/li> <li>Disposer d&rsquo;un revenu stable permettant de couvrir \u00e0 la fois les mensualit\u00e9s du cr\u00e9dit immobilier et celles du contrat<\/li> <li>Vous avez besoin d&rsquo;une protection juridique contre vos cr\u00e9anciers par le biais d&rsquo;un sursis \u00e0 l&rsquo;ex\u00e9cution des proc\u00e9dures<\/li> <\/ul> <\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <strong>Cette voie ne vous conviendra peut-\u00eatre pas si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous avez d\u00e9j\u00e0 du mal \u00e0 rembourser votre pr\u00eat immobilier \u2014 cette proposition ajoute une nouvelle charge mensuelle<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un capital immobilier tr\u00e8s faible sur votre logement, mais vous envisagez tout de m\u00eame de le vendre<\/li> <li>Avoir plus de 250 000 dollars de dettes non garanties (le seuil applicable \u00e0 la proposition de consommateur)<\/li> <li>Vous envisagez d&rsquo;acheter un nouveau logement dans les 6 \u00e0 12 prochains mois et vous avez besoin de conna\u00eetre les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de r\u00e9f\u00e9rence<\/li> <li>Vous pourriez r\u00e9gler votre endettement gr\u00e2ce \u00e0 des solutions plus simples, telles que <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">le regroupement de dettes<\/a><\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"example\">Exemple financier<\/h2> <p>Voici \u00e0 quoi pourrait ressembler une proposition de consommateur pour un propri\u00e9taire ayant \u00e0 la fois un cr\u00e9dit immobilier et une dette non garantie importante :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Type de dette<\/span><span>Montant<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Pr\u00eat immobilier (garanti \u2014 non inclus dans la proposition)<\/span><span>320 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Cartes de cr\u00e9dit<\/span><span>28 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ligne de cr\u00e9dit personnelle<\/span><span>15 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dette fiscale aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC<\/span><span>7 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Montant total de la dette non garantie vis\u00e9e par la proposition<\/span><span>50 000 $<\/span><\/div> <\/div> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Conditions de la proposition<\/span><span>D\u00e9tails<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Montant propos\u00e9 aux cr\u00e9anciers<\/span><span>20 000 $ (40 %)<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiement mensuel pr\u00e9vu dans la proposition<\/span><span>333 $ par mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Longueur de la proposition<\/span><span>60 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Remboursement du cr\u00e9dit immobilier (inchang\u00e9)<\/span><span>1 850 $ par mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Total de la dette rembours\u00e9e<\/span><span>30 000 $ \u00e9conomis\u00e9s<\/span><\/div> <\/div> <p>Dans ce sc\u00e9nario, le propri\u00e9taire conserve sa maison, continue de verser sa mensualit\u00e9 hypoth\u00e9caire de 1 850 $ et ne rembourse que 333 $ par mois sur une dette non garantie de 50 000 $, ce qui lui permet au final d&rsquo;\u00e9conomiser 30 000 $. De nombreux Canadiens ont suivi un parcours similaire pour se lib\u00e9rer de leurs dettes. Vous pouvez d\u00e9couvrir certaines de leurs exp\u00e9riences dans ces <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">t\u00e9moignages de r\u00e9ussite li\u00e9s aux propositions de consommateur<\/a>.  <\/p> <h2 id=\"steps\">\u00c9tapes \u00e0 suivre pour obtenir un cr\u00e9dit immobilier apr\u00e8s une proposition de consommateur<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Remplissez int\u00e9gralement votre proposition de consommateur.<\/strong>  Effectuez tous les versements pr\u00e9vus. Le remboursement anticip\u00e9 (par le biais d&rsquo;un versement forfaitaire) peut raccourcir la dur\u00e9e du remboursement et acc\u00e9l\u00e9rer le r\u00e9tablissement de votre solvabilit\u00e9. <\/li> <li><strong>Obtenez votre attestation de bonne ex\u00e9cution.<\/strong>  Votre LIT vous remettra ce document attestant que vous avez rempli toutes vos obligations. Conservez-le : les pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires pourraient vous le demander. <\/li> <li><strong>V\u00e9rifiez que les informations figurant dans votre dossier de cr\u00e9dit sont exactes.<\/strong>  Commandez votre rapport de solvabilit\u00e9 gratuit aupr\u00e8s d&rsquo;Equifax et de TransUnion. Assurez-vous que la proposition est bien marqu\u00e9e comme \u00ab termin\u00e9e \u00bb et qu&rsquo;aucune ancienne dette n&rsquo;appara\u00eet encore comme active. Contestez toute erreur sans tarder.  <\/li> <li><strong>Reconstruisez votre solvabilit\u00e9 de mani\u00e8re strat\u00e9gique.<\/strong>  Ouvrez une carte de cr\u00e9dit garantie, maintenez votre taux d&rsquo;utilisation en dessous de 30 % et r\u00e9glez l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de votre solde chaque mois. Envisagez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-repair-services\/\">des strat\u00e9gies de r\u00e9tablissement de votre solvabilit\u00e9<\/a> afin d&rsquo;acc\u00e9l\u00e9rer le processus. Apr\u00e8s 12 \u00e0 24 mois d&rsquo;activit\u00e9 positive et r\u00e9guli\u00e8re, votre score devrait s&rsquo;am\u00e9liorer consid\u00e9rablement.  <\/li> <li><strong>\u00c9conomisez afin de pouvoir verser un apport initial plus important.<\/strong>  Un apport personnel de 20 % vous dispense de souscrire une assurance pr\u00eat immobilier (SCHL) et vous ouvre les portes d&rsquo;un plus grand nombre de pr\u00eateurs. Plus votre apport personnel est important, meilleures sont vos chances d&rsquo;obtenir un pr\u00eat et plus les taux sont avantageux. <\/li> <li><strong>Faites appel \u00e0 un courtier en cr\u00e9dit immobilier sp\u00e9cialis\u00e9 dans les pr\u00eats accord\u00e9s apr\u00e8s la soumission d&rsquo;une offre.<\/strong>  Un bon courtier sait quels pr\u00eateurs sont dispos\u00e9s \u00e0 travailler avec des consommateurs ayant rempli un dossier de demande de pr\u00eat et peut vous proposer les meilleurs taux disponibles.<\/li> <li><strong>Faites une demande de pr\u00eat immobilier.<\/strong>  Avec un dossier de demande complet, un historique de cr\u00e9dit r\u00e9tabli, des revenus stables et un apport personnel cons\u00e9quent, de nombreux Canadiens remplissent les conditions requises pour obtenir un cr\u00e9dit immobilier \u2014 parfois d\u00e8s deux ans apr\u00e8s la fin des travaux.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>Conclusion :<\/strong> Une proposition de consommateur ne signifie pas que vous devez renoncer \u00e0 votre r\u00eave d&rsquo;acc\u00e9der \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 \u2014 ni que vous perdrez la maison que vous poss\u00e9dez d\u00e9j\u00e0. Pour de nombreux Canadiens, c\u2019est en r\u00e9alit\u00e9 le meilleur moyen de prot\u00e9ger leur logement tout en ma\u00eetrisant leurs dettes non garanties. L\u2019essentiel est d\u2019anticiper, de rester \u00e0 jour dans le paiement de votre pr\u00eat immobilier et de prendre des mesures r\u00e9fl\u00e9chies pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 une fois la proposition termin\u00e9e. Si vous \u00e9valuez vos options, comprendre les <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">diff\u00e9rences entre une proposition de consommateur et la faillite<\/a> est un bon point de d\u00e9part.   <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-conserver-ma-maison-si-je-depose-une-proposition-de-consommateur\">Puis-je conserver ma maison si je d\u00e9pose une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Oui. Une proposition de consommateur ne concerne que les dettes non garanties, telles que les cartes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats personnels et les dettes fiscales. Votre pr\u00eat immobilier est une dette garantie ; il est donc totalement exclu de la proposition. Tant que vous continuez \u00e0 effectuer vos remboursements hypoth\u00e9caires r\u00e9guliers, votre pr\u00eateur n\u2019a aucun motif de saisir votre logement. C\u2019est l\u2019un des principaux avantages de la proposition par rapport \u00e0 la faillite, qui pourrait mettre en p\u00e9ril la valeur nette de votre logement.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"mon-preteur-hypothecaire-sera-t-il-informe-de-ma-proposition-de-reglement-a-lamiable\">Mon pr\u00eateur hypoth\u00e9caire sera-t-il inform\u00e9 de ma proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable ?<\/h3> <p>Votre pr\u00eateur ne sera pas inform\u00e9 directement par votre syndic de faillite agr\u00e9\u00e9, car les cr\u00e9anciers garantis ne sont pas concern\u00e9s par la proc\u00e9dure de proposition. Toutefois, la proposition figurera sur votre dossier de cr\u00e9dit sous la mention \u00ab R7 \u00bb, et les pr\u00eateurs pourront la consulter s\u2019ils v\u00e9rifient votre solvabilit\u00e9 \u2014 par exemple, au moment du renouvellement. Si vous restez chez le m\u00eame pr\u00eateur et que vous effectuez vos paiements dans les d\u00e9lais, la plupart d\u2019entre eux ne proc\u00e8dent pas \u00e0 une nouvelle v\u00e9rification de votre solvabilit\u00e9 lors du renouvellement.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-apres-une-proposition-de-consommateur-puis-je-obtenir-un-pret-immobilier\">Combien de temps apr\u00e8s une proposition de consommateur puis-je obtenir un pr\u00eat immobilier ?<\/h3> <p>La loi ne pr\u00e9voit pas de d\u00e9lai d&rsquo;attente fixe. Certains Canadiens peuvent obtenir un pr\u00eat immobilier aupr\u00e8s de pr\u00eateurs alternatifs alors m\u00eame qu&rsquo;ils sont encore sous le coup d&rsquo;une proposition de r\u00e8glement. Pour b\u00e9n\u00e9ficier des taux pr\u00e9f\u00e9rentiels propos\u00e9s par une grande banque, la plupart des personnes doivent attendre que la mention de la proposition de consommateur soit supprim\u00e9e de leur dossier de cr\u00e9dit, ce qui intervient trois ans apr\u00e8s le dernier versement. Cela dit, de nombreux acheteurs parviennent \u00e0 obtenir un pr\u00eat dans un d\u00e9lai d\u2019un \u00e0 deux ans apr\u00e8s la fin de leur proposition, en faisant appel \u00e0 un courtier en cr\u00e9dit immobilier et en d\u00e9montrant qu\u2019ils ont r\u00e9tabli leur solvabilit\u00e9.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-a-t-elle-une-incidence-sur-le-renouvellement-de-mon-pret-immobilier\">Une proposition de consommateur a-t-elle une incidence sur le renouvellement de mon pr\u00eat immobilier ?<\/h3> <p>Si vous renouvelez votre pr\u00eat aupr\u00e8s de votre pr\u00eateur actuel, cela ne pose g\u00e9n\u00e9ralement pas de probl\u00e8me : la plupart des pr\u00eateurs renouvellent automatiquement les pr\u00eats hypoth\u00e9caires en r\u00e8gle sans demander de nouveau rapport de solvabilit\u00e9. En revanche, changer de pr\u00eateur au moment du renouvellement s&rsquo;av\u00e9rera plus difficile, car le nouveau pr\u00eateur v\u00e9rifiera votre solvabilit\u00e9 et constatera la mention \u00ab R7 \u00bb. La meilleure strat\u00e9gie consiste \u00e0 rester chez votre pr\u00eateur actuel pendant la p\u00e9riode de proposition et \u00e0 comparer les offres une fois que votre solvabilit\u00e9 se sera r\u00e9tablie.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quel-est-le-montant-minimum-de-lapport-personnel-dont-jai-besoin-pour-obtenir-un-pret-immobilier-apres-une-proposition-de-reglement-a-lamiable\">Quel est le montant minimum de l&rsquo;apport personnel dont j&rsquo;ai besoin pour obtenir un pr\u00eat immobilier apr\u00e8s une proposition de r\u00e8glement \u00e0 l&rsquo;amiable ?<\/h3> <p>Techniquement, l&rsquo;apport personnel minimum au Canada est de 5 % pour les logements dont le prix est inf\u00e9rieur \u00e0 500 000 $. Cependant, apr\u00e8s une proposition de consommateur, la plupart des pr\u00eateurs \u2014 en particulier les pr\u00eateurs alternatifs ou de second rang \u2014 exigeront un apport d&rsquo;au moins 20 %. Une mise de fonds plus importante r\u00e9duit le risque pour le pr\u00eateur, rend superflue l\u2019assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire de la SCHL et vous permet de b\u00e9n\u00e9ficier de meilleurs taux d\u2019int\u00e9r\u00eat. \u00c9pargner de mani\u00e8re intensive pendant et apr\u00e8s votre proposition est l\u2019une des mesures les plus efficaces que vous puissiez prendre pour vous pr\u00e9parer \u00e0 devenir propri\u00e9taire.   <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous avez un cr\u00e9dit immobilier \u2014 ou si vous envisagez d&rsquo;acheter une maison \u2014 et que vous croulez sous 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