{"id":8977,"date":"2024-03-28T18:19:19","date_gmt":"2024-03-28T23:19:19","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/regroupement-de-dettes-en-cas-de-mauvais-dossier-de-credit-au-canada-options-et-conseils\/"},"modified":"2026-07-12T16:37:34","modified_gmt":"2026-07-12T21:37:34","slug":"regroupement-de-dettes-en-cas-de-mauvais-dossier-de-credit-au-canada-options-et-conseils","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/regroupement-de-dettes-en-cas-de-mauvais-dossier-de-credit-au-canada-options-et-conseils\/","title":{"rendered":"Regroupement de dettes en cas de mauvais dossier de cr\u00e9dit au Canada | Options et conseils"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Debt Consolidation with Bad Credit in Canada | Options & Tips Meta Description: Struggling with bad credit? Explore proven debt consolidation strategies for Canadians, from secured loans to debt management plans. Free consultation available. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <h2 id=\"debt-consolidation-bad-credit-canada\">Regroupement de dettes en cas de mauvais dossier de cr\u00e9dit au Canada : des solutions concr\u00e8tes qui fonctionnent<\/h2> <p>Si vous avez plusieurs dettes et que votre cote de cr\u00e9dit en a p\u00e2ti, vous n\u2019\u00eates pas seul. Des milliers de Canadiens se trouvent exactement dans cette situation : ils doivent jongler entre leurs cartes de cr\u00e9dit, leurs pr\u00eats personnels et d\u2019autres paiements, tout en voyant les int\u00e9r\u00eats s\u2019accumuler. La bonne nouvelle ? Une faible cote de cr\u00e9dit ne signifie pas que vous n\u2019avez plus d\u2019options.   <\/p> <p>Le regroupement de dettes \u2014 qui consiste \u00e0 regrouper plusieurs dettes en un seul versement \u2014 peut tout \u00e0 fait fonctionner, m\u00eame si vous avez un mauvais dossier de cr\u00e9dit. L&rsquo;essentiel est de comprendre quelles strat\u00e9gies s&rsquo;offrent r\u00e9ellement \u00e0 vous et lesquelles il vaut mieux \u00e9viter. Ce guide passe en revue toutes les options r\u00e9alistes, afin que vous puissiez choisir la solution la mieux adapt\u00e9e \u00e0 votre situation.  <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Les Canadiens ayant un mauvais dossier de cr\u00e9dit peuvent tout de m\u00eame regrouper leurs dettes gr\u00e2ce \u00e0 des pr\u00eats garantis, \u00e0 des plans de gestion de la dette propos\u00e9s par un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif, \u00e0 des propositions de consommateur d\u00e9pos\u00e9es par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9, ou \u00e0 des pr\u00eats accord\u00e9s par des coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit. Le choix le plus appropri\u00e9 d\u00e9pend du montant total de votre endettement, de la pr\u00e9sence ou non d&rsquo;actifs en votre possession et du niveau r\u00e9el de votre cote de cr\u00e9dit. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-debt-consolidation\">Qu&rsquo;est-ce que le regroupement de dettes ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#why-bad-credit-makes-it-harder\">Pourquoi un mauvais dossier de cr\u00e9dit complique les choses<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-of-consolidating-with-bad-credit\">Avantages du regroupement de dettes en cas de mauvais dossier de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons-to-consider\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-consider\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse cette solution ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not\">Qui devrait chercher ailleurs ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#financial-example\">Exemple financier<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps-to-consolidate\">\u00c9tapes \u00e0 suivre pour regrouper ses dettes en cas de mauvais dossier de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-debt-consolidation\">Qu&rsquo;est-ce que le regroupement de dettes ?<\/h2> <p>Le regroupement de dettes consiste \u00e0 contracter un nouveau pr\u00eat ou \u00e0 adh\u00e9rer \u00e0 un programme de remboursement structur\u00e9 afin de rembourser plusieurs dettes existantes en une seule fois. Au lieu d\u2019effectuer quatre ou cinq paiements chaque mois \u00e0 diff\u00e9rents cr\u00e9anciers \u2014 chacun avec son propre taux d\u2019int\u00e9r\u00eat et sa propre date d\u2019\u00e9ch\u00e9ance \u2014, vous n\u2019effectuez qu\u2019un seul paiement. Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-consolidation.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>, la consolidation peut inclure des produits tels que les pr\u00eats personnels, les lignes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats sur la valeur nette immobili\u00e8re et les cartes de cr\u00e9dit avec transfert de solde.  <\/p> <p>Pour les Canadiens qui souhaitent <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">regrouper leurs dettes<\/a>, l&rsquo;objectif principal est g\u00e9n\u00e9ralement d&rsquo;obtenir un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat global plus bas et de simplifier la gestion de leur budget mensuel. Lorsque votre cote de cr\u00e9dit est bonne, cela s&rsquo;av\u00e8re relativement simple. Dans le cas contraire, vous devez savoir o\u00f9 chercher \u2014 et \u00e0 quels compromis vous attendre.  <\/p> <p>Il convient de noter que le regroupement de dettes n&rsquo;est pas synonyme d&rsquo;annulation de dette. Vous restez redevable de cette somme. La diff\u00e9rence r\u00e9side dans le fait que vous r\u00e9organisez les modalit\u00e9s et le calendrier de remboursement, id\u00e9alement \u00e0 des conditions plus avantageuses que celles dont vous b\u00e9n\u00e9ficiez actuellement.  <\/p> <h2 id=\"why-bad-credit-makes-it-harder\">Pourquoi un mauvais dossier de cr\u00e9dit complique les choses<\/h2> <p>Au Canada, une cote de cr\u00e9dit inf\u00e9rieure \u00e0 600 est g\u00e9n\u00e9ralement consid\u00e9r\u00e9e comme mauvaise. La plupart des grandes banques exigent un score d&rsquo;au moins 650 \u00e0 680 avant d&rsquo;approuver un pr\u00eat de regroupement de dettes non garanti. Si votre score est inf\u00e9rieur \u00e0 ce seuil, les pr\u00eateurs traditionnels vous consid\u00e8rent comme pr\u00e9sentant un risque plus \u00e9lev\u00e9, ce qui signifie que vous devrez soit payer des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s, soit voir votre demande rejet\u00e9e d&#8217;embl\u00e9e.  <\/p> <p>Cela dit, \u00ab plus difficile \u00bb ne signifie pas \u00ab impossible \u00bb. Il existe plusieurs solutions sp\u00e9cialement destin\u00e9es aux personnes se trouvant dans cette situation, et certaines ne n\u00e9cessitent m\u00eame pas de v\u00e9rification de solvabilit\u00e9. L&rsquo;astuce consiste \u00e0 savoir \u00e0 quelles portes frapper \u2014 et \u00e0 reconna\u00eetre quand une soi-disant solution pourrait en r\u00e9alit\u00e9 aggraver la situation.  <\/p> <h2 id=\"pros-of-consolidating-with-bad-credit\">Avantages du regroupement de dettes en cas de mauvais dossier de cr\u00e9dit<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un seul paiement au lieu de plusieurs<\/strong>: vous remplacez les multiples \u00e9ch\u00e9ances et montants minimaux \u00e0 payer par un seul montant mensuel, ce qui vous permet de vous organiser beaucoup plus facilement et d&rsquo;\u00e9viter les retards de paiement.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u00c9conomies potentielles sur les int\u00e9r\u00eats<\/strong>: m\u00eame en cas de mauvais dossier de cr\u00e9dit, des solutions telles que les plans de gestion de la dette peuvent r\u00e9duire, voire supprimer totalement les int\u00e9r\u00eats, ce qui vous permettra d&rsquo;\u00e9conomiser des milliers d&rsquo;euros sur la dur\u00e9e du remboursement.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Mettre fin aux appels de recouvrement<\/strong>: d\u00e8s que vous adh\u00e9rez \u00e0 un programme officiel (tel qu\u2019un plan de gestion de la dette ou une proposition de consommateur), les cr\u00e9anciers cessent g\u00e9n\u00e9ralement de vous contacter directement.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Une date de fin clairement d\u00e9finie<\/strong>: un plan de consolidation structur\u00e9 vous offre une date de remboursement pr\u00e9cise, ce qui \u00e9limine l&rsquo;incertitude li\u00e9e \u00e0 une dette renouvelable qui ne semble jamais diminuer.<\/div> <\/div> <h2 id=\"cons-to-consider\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s sur les pr\u00eats garantis<\/strong> Si vous remplissez les conditions requises pour obtenir un pr\u00eat de regroupement de dettes malgr\u00e9 un mauvais dossier de cr\u00e9dit, le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat peut \u00eatre nettement plus \u00e9lev\u00e9 que celui dont b\u00e9n\u00e9ficient les emprunteurs ayant un bon dossier de cr\u00e9dit.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Risque pour vos biens<\/strong>: les pr\u00eats de regroupement garantis n\u00e9cessitent une garantie, g\u00e9n\u00e9ralement votre logement ou votre v\u00e9hicule. Si vous ne parvenez pas \u00e0 honorer vos remboursements, vous risquez de perdre ce bien. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Impact sur votre dossier de cr\u00e9dit<\/strong>: certaines options, telles que les propositions de consommateur ou les plans de gestion de la dette, figureront sur votre dossier de cr\u00e9dit et pourront affecter votre score pendant plusieurs ann\u00e9es.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Frais et co\u00fbts<\/strong>: Certains pr\u00eateurs priv\u00e9s facturent des frais de dossier, des primes d&rsquo;assurance ou des p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 qui peuvent r\u00e9duire les \u00e9conomies que vous r\u00e9aliseriez gr\u00e2ce au regroupement de vos dettes.<\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should-consider\">Qui devrait envisager un regroupement de dettes en cas de mauvais dossier de cr\u00e9dit ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <ul> <li>Vous effectuez les paiements minimums sur au moins trois dettes et vous arrivez \u00e0 peine \u00e0 vous en sortir<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu stable, mais votre cote de cr\u00e9dit vous emp\u00eache d&rsquo;obtenir un pr\u00eat classique<\/li> <li>Vous \u00eates propri\u00e9taire d&rsquo;un logement ou d&rsquo;un v\u00e9hicule pouvant servir de garantie pour un pr\u00eat garanti<\/li> <li>Vous pr\u00e9f\u00e9rez un plan structur\u00e9 avec une date de fin fixe plut\u00f4t qu&rsquo;un cr\u00e9dit renouvelable<\/li> <li>Vous recevez des appels de recouvrement et avez besoin d&rsquo;une protection contre les cr\u00e9anciers<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"who-should-not\">Qui devrait envisager d\u2019autres options<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <ul> <li>Le montant total de vos dettes non garanties est inf\u00e9rieur \u00e0 5 000 dollars \u2014 un plan de remboursement cibl\u00e9 pourrait s&rsquo;av\u00e9rer plus simple<\/li> <li>Vous n&rsquo;avez pas de revenus ou vos revenus sont tr\u00e8s irr\u00e9guliers et vous ne pouvez pas vous engager \u00e0 effectuer des paiements r\u00e9guliers<\/li> <li>On vous propose un pr\u00eat de regroupement dont le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat est plus \u00e9lev\u00e9 que celui de vos dettes actuelles<\/li> <li>Un pr\u00eateur priv\u00e9 fait pression sur vous pour que vous signiez rapidement sans vous expliquer l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 des conditions<\/li> <li>Vos dettes sont principalement garanties (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile) plut\u00f4t que non garanties<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"financial-example\">Exemple financier : en quoi le regroupement peut-il vous aider ?<\/h2> <p>Voici un sc\u00e9nario r\u00e9aliste illustrant comment un plan de gestion de la dette pourrait fonctionner pour une personne ayant 28 000 dollars de dettes non garanties et un score de cr\u00e9dit de 540 :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Endettement<\/span><span>Solde<\/span><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat<\/span><span>Mensualit\u00e9<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Carte de cr\u00e9dit Visa<\/span><span>9 500 $<\/span><span>22,99 %<\/span><span>285 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mastercard<\/span><span>7 200 $<\/span><span>19,99 %<\/span><span>216 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Ligne de cr\u00e9dit personnelle<\/span><span>6 800 $<\/span><span>14,50 %<\/span><span>204 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Carte de cr\u00e9dit du magasin<\/span><span>4 500 $<\/span><span>29,99 %<\/span><span>135 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\"><span>Total avant consolidation<\/span><span>28 000 $<\/span><span>Moyenne : environ 21 %<\/span><span>840 $\/mois<\/span><\/div> <\/div> <p>Par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif<\/a>, cette personne adh\u00e8re \u00e0 un plan de gestion de la dette. L&rsquo;organisme n\u00e9gocie avec les cr\u00e9anciers afin de r\u00e9duire les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u2014 souvent \u00e0 0 % ou presque. R\u00e9sultat :  <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>Apr\u00e8s le plan de gestion de la dette<\/span><span><\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiement mensuel unique<\/span><span>560 $\/mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat<\/span><span>0 \u00e0 5 %<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Dur\u00e9e de remboursement<\/span><span>48 \u00e0 54 mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>\u00c9conomies mensuelles<\/span><span>280 $\/mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Estimation des int\u00e9r\u00eats \u00e9conomis\u00e9s<\/span><span>Plus de 12 000 $<\/span><\/div> <\/div> <div class=\"cdr-note\">Votre cote de cr\u00e9dit n&rsquo;a aucune incidence sur votre \u00e9ligibilit\u00e9 \u00e0 un plan de gestion de la dette. Ces programmes reposent sur votre capacit\u00e9 \u00e0 effectuer des paiements r\u00e9guliers, et non sur vos ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit. <\/div> <h2 id=\"steps-to-consolidate\">\u00c9tapes \u00e0 suivre pour regrouper ses dettes en cas de mauvais dossier de cr\u00e9dit<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Dressez la liste de toutes vos dettes.<\/strong>  Notez chaque solde, chaque taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, chaque montant minimum \u00e0 payer et chaque date d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance. Vous devez disposer d&rsquo;une vue d&rsquo;ensemble compl\u00e8te avant de choisir une strat\u00e9gie. R\u00e9cup\u00e9rez votre rapport de cr\u00e9dit gratuit aupr\u00e8s <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/plan-debt-free.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">d&rsquo;Equifax ou de TransUnion<\/a> pour vous assurer qu&rsquo;il ne manque rien.  <\/li> <li><strong>V\u00e9rifiez votre score de cr\u00e9dit.<\/strong>  Sachez exactement o\u00f9 vous en \u00eates. Si votre score est sup\u00e9rieur \u00e0 600, vous pourriez \u00eatre \u00e9ligible \u00e0 certains produits de regroupement de dettes classiques. S&rsquo;il est inf\u00e9rieur \u00e0 600, privil\u00e9giez les solutions qui ne n\u00e9cessitent pas de v\u00e9rification de solvabilit\u00e9, comme les plans de gestion de la dette ou les propositions de consommateur.  <\/li> <li><strong>Consultez un conseiller en cr\u00e9dit d&rsquo;une association \u00e0 but non lucratif.<\/strong> Avant de vous adresser \u00e0 un pr\u00eateur, contactez un <a href=\"https:\/\/www.creditcanada.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">organisme de conseil en cr\u00e9dit agr\u00e9\u00e9 et \u00e0 but non lucratif<\/a>. Celui-ci examinera gratuitement votre situation financi\u00e8re dans son ensemble et vous recommandera la meilleure solution, qu&rsquo;il s&rsquo;agisse d&rsquo;un plan de gestion de dettes, d&rsquo;un pr\u00eat de regroupement ou d&rsquo;une toute autre approche. <\/li> <li><strong>\u00c9tudiez les diff\u00e9rentes options qui s\u2019offrent \u00e0 vous.<\/strong> En vous appuyant sur les conseils de votre conseiller, examinez la solution la plus adapt\u00e9e \u00e0 votre situation : un pr\u00eat de regroupement garanti aupr\u00e8s d\u2019une coop\u00e9rative de cr\u00e9dit, un plan officiel de gestion de la dette ou une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">proposition de consommateur<\/a> si votre endettement est plus important. Comparez le co\u00fbt total de chaque option, et pas seulement le montant des mensualit\u00e9s. <\/li> <li><strong>Demandez et configurez les pr\u00e9l\u00e8vements automatiques.<\/strong>  Une fois que vous aurez choisi votre option, remplissez le formulaire de demande. Mettez en place des pr\u00e9l\u00e8vements automatiques afin de ne jamais manquer une \u00e9ch\u00e9ance : des paiements r\u00e9guliers et effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais constituent \u00e9galement le moyen le plus rapide de commencer <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-repair-services\/\">\u00e0 r\u00e9tablir votre cote de cr\u00e9dit<\/a>. <\/li> <li><strong>\u00c9vitez de contracter de nouvelles dettes.<\/strong>  Le regroupement de dettes ne fonctionne que si vous cessez d&rsquo;aggraver la situation. Rangez vos cartes de cr\u00e9dit (ou fermez les comptes dont vous n&rsquo;avez pas besoin) et \u00e9tablissez un budget simple qui couvre d&rsquo;abord vos d\u00e9penses essentielles et votre remboursement de regroupement de dettes. <\/li> <\/ol> <h2 id=\"verdict\">Le verdict<\/h2> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> un mauvais dossier de cr\u00e9dit complique la consolidation de dettes, mais cela ne la rend absolument pas impossible. Pour la plupart des Canadiens se trouvant dans cette situation, un plan de gestion de la dette mis en place par un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif ou une proposition de consommateur d\u00e9pos\u00e9e aupr\u00e8s d\u2019un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 offre la meilleure combinaison entre des mensualit\u00e9s r\u00e9duites, une protection face aux cr\u00e9anciers et une voie claire vers le d\u00e9sendettement \u2014 sans qu\u2019il soit n\u00e9cessaire d\u2019avoir une bonne cote de cr\u00e9dit pour y avoir droit. <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-obtenir-un-pret-de-regroupement-de-dettes-avec-un-score-de-credit-inferieur-a-600\">Puis-je obtenir un pr\u00eat de regroupement de dettes avec un score de cr\u00e9dit inf\u00e9rieur \u00e0 600 ?<\/h3> <p>C&rsquo;est difficile, mais pas impossible. La plupart des grandes banques exigent un score de 650 ou plus pour les pr\u00eats de regroupement de dettes non garantis. Cependant, les coop\u00e9ratives de cr\u00e9dit ont g\u00e9n\u00e9ralement des crit\u00e8res d&rsquo;octroi de pr\u00eat plus souples et peuvent vous aider si vous \u00eates membre. Vous pourriez \u00e9galement \u00eatre \u00e9ligible \u00e0 un pr\u00eat garanti si vous disposez d\u2019une garantie, telle que la valeur nette de votre logement ou un v\u00e9hicule enti\u00e8rement rembours\u00e9. Si le recours \u00e0 un pr\u00eat traditionnel n\u2019est pas envisageable, un plan de gestion de la dette ne n\u00e9cessite aucune v\u00e9rification de solvabilit\u00e9.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"le-regroupement-de-mes-dettes-risque-t-il-de-nuire-encore-davantage-a-ma-cote-de-credit\">Le regroupement de mes dettes risque-t-il de nuire encore davantage \u00e0 ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Cela d\u00e9pend de la m\u00e9thode que vous choisissez. Un pr\u00eat de regroupement classique \u2014 si vous remplissez les conditions requises \u2014 peut en effet contribuer \u00e0 am\u00e9liorer votre score au fil du temps, \u00e0 mesure que vous effectuez des remboursements r\u00e9guliers et que vous r\u00e9duisez votre taux d\u2019utilisation du cr\u00e9dit. Un plan de gestion de la dette peut faire l\u2019objet d\u2019une mention dans votre dossier de cr\u00e9dit, mais l\u2019impact est bien moins grave que des impay\u00e9s ou des comptes confi\u00e9s \u00e0 un organisme de recouvrement. Une proposition de consommateur reste inscrite dans votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s sa cl\u00f4ture, mais elle met fin \u00e0 l\u2019aggravation de votre situation due \u00e0 des impay\u00e9s r\u00e9currents et vous permet de repartir sur de nouvelles bases.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quelle-est-la-difference-entre-un-plan-de-gestion-de-la-dette-et-une-proposition-de-consommateur\">Quelle est la diff\u00e9rence entre un plan de gestion de la dette et une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Un plan de gestion de la dette (PGD) est un accord informel mis en place par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif. Vous remboursez 100 % de ce que vous devez, mais souvent \u00e0 un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit, voire nul. Une proposition de consommateur est une proc\u00e9dure formelle et juridiquement contraignante d\u00e9pos\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9, dans le cadre de laquelle vous ne remboursez g\u00e9n\u00e9ralement qu\u2019une partie de votre dette totale \u2014 parfois aussi peu que 30 centimes pour chaque dollar d\u00fb. Les propositions de consommateur offrent une meilleure protection juridique face aux cr\u00e9anciers, mais ont un impact plus important sur votre dossier de cr\u00e9dit. Un DMP est g\u00e9n\u00e9ralement plus adapt\u00e9 aux dettes de faible montant ; une proposition de consommateur s\u2019av\u00e8re plus judicieuse lorsque vous devez 10 000 $ ou plus et que vous ne pouvez pas, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, tout rembourser.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"existe-t-il-des-solutions-de-regroupement-de-dettes-qui-ne-necessitent-pas-de-verification-de-solvabilite\">Existe-t-il des solutions de regroupement de dettes qui ne n\u00e9cessitent pas de v\u00e9rification de solvabilit\u00e9 ?<\/h3> <p>Oui. Les plans de gestion de la dette propos\u00e9s par les organismes de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif et les propositions de consommateur pr\u00e9sent\u00e9es par des syndics de faillite agr\u00e9\u00e9s ne n\u00e9cessitent pas de v\u00e9rification de solvabilit\u00e9. Ces deux options reposent sur vos revenus et votre capacit\u00e9 \u00e0 effectuer des paiements r\u00e9guliers, plut\u00f4t que sur vos ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit. Elles conviennent donc particuli\u00e8rement bien aux Canadiens dont la cote de cr\u00e9dit a d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 affect\u00e9e par des d\u00e9fauts de paiement, des proc\u00e9dures de recouvrement ou des soldes \u00e9lev\u00e9s. Comme le supervise <a href=\"https:\/\/mnpdebt.ca\/en\/bankruptcy-alternatives\/debt-consolidation\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le Bureau du surintendant des faillites<\/a>, les propositions de consommateur constituent une proc\u00e9dure r\u00e9glement\u00e9e au niveau f\u00e9d\u00e9ral, accessible \u00e0 tous les Canadiens, quelle que soit leur cote de cr\u00e9dit.    <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-faut-il-pour-regrouper-ses-dettes-et-constater-des-resultats\">Combien de temps faut-il pour regrouper ses dettes et constater des r\u00e9sultats ?<\/h3> <p>Le d\u00e9lai d\u00e9pend de la m\u00e9thode choisie. Un pr\u00eat de consolidation ou un transfert de solde peut \u00eatre mis en place en quelques semaines. La mise en place d\u2019un plan de gestion de la dette avec vos cr\u00e9anciers, par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un organisme de conseil, prend g\u00e9n\u00e9ralement entre deux et quatre semaines, et la plupart des plans s\u2019\u00e9tendent sur quatre \u00e0 cinq ans. Le d\u00e9p\u00f4t d\u2019une proposition de consommateur peut prendre quelques semaines et le processus est g\u00e9n\u00e9ralement men\u00e9 \u00e0 bien en trois \u00e0 cinq ans. Vous ressentirez probablement un soulagement rapide \u2014 d\u00e8s le premier mois \u2014, car vous passerez de la gestion de plusieurs paiements \u00e0 un seul, et les appels de recouvrement devraient cesser une fois le plan mis en place. Votre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/debt-consolidation-programs\/\">programme de consolidation de dettes<\/a> aura une date de fin clairement d\u00e9finie d\u00e8s le premier jour.     <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Regroupement de dettes en cas de mauvais dossier de cr\u00e9dit au Canada : des solutions concr\u00e8tes qui fonctionnent Si vous 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