{"id":9027,"date":"2024-03-29T13:34:15","date_gmt":"2024-03-29T18:34:15","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/comment-obtenir-un-pret-immobilier-apres-une-proposition-de-consommateur-au-canada-2026\/"},"modified":"2026-07-12T16:37:57","modified_gmt":"2026-07-12T21:37:57","slug":"comment-obtenir-un-pret-immobilier-apres-une-proposition-de-consommateur-au-canada-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/comment-obtenir-un-pret-immobilier-apres-une-proposition-de-consommateur-au-canada-2026\/","title":{"rendered":"Comment obtenir un pr\u00eat immobilier apr\u00e8s une proposition de consommateur au Canada (2026)"},"content":{"rendered":"<div class=\"cdr-article cdr-template-howto\" style=\"font-size:1rem;line-height:1.7;color:#1a1a1a;max-width:100%;box-sizing:border-box\"> <div class=\"cdr-answer-box\" style=\"background:#eef4fb;border-left:4px solid #1B3F6B;border-radius:4px;padding:1.1rem 1.25rem;margin:1.5rem 0;font-size:.97rem\">   <strong style=\"display:block;margin-bottom:.35rem;color:#1B3F6B;font-size:1rem\">R\u00e9ponse rapide<\/strong><br \/>  Oui, vous pouvez obtenir un pr\u00eat immobilier apr\u00e8s une proposition de consommateur au Canada. La plupart des pr\u00eateurs traditionnels exigent un <strong>d\u00e9lai d\u2019attente de deux ans<\/strong> apr\u00e8s la lev\u00e9e de la proposition, ainsi qu\u2019un r\u00e9tablissement de votre solvabilit\u00e9, mais les pr\u00eateurs alternatifs et priv\u00e9s peuvent vous accorder un pr\u00eat plus rapidement. Les \u00e9tapes cl\u00e9s : mener \u00e0 bien votre proposition, r\u00e9tablir votre cote de cr\u00e9dit, \u00e9pargner au moins 5 \u00e0 20 % pour constituer un apport personnel, et faire appel \u00e0 un courtier en pr\u00eats hypoth\u00e9caires qui ma\u00eetrise les modalit\u00e9s de pr\u00eat apr\u00e8s une proposition de consommateur. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\" style=\"background:#f7f9fc;border:1px solid #d8e4f0;border-radius:6px;padding:1.1rem 1.25rem;margin:1.75rem 0\"> <h2 style=\"font-size:1rem;margin:0 0 .6rem;color:#1B3F6B;text-transform:uppercase;letter-spacing:.05em\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#before-you-start\">Avant de commencer : ce qu&rsquo;il faut savoir<\/a><\/li> <li><a href=\"#step-1-complete-proposal\">\u00c9tape 1 \u2014 Remplissez votre proposition de consommateur<\/a><\/li> <li><a href=\"#step-2-rebuild-credit\">\u00c9tape 2 \u2014 Reconstituez votre cote de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li><a href=\"#step-3-save-down-payment\">\u00c9tape 3 \u2014 \u00c9pargnez pour votre apport personnel<\/a><\/li> <li><a href=\"#step-4-understand-lenders\">\u00c9tape 4 \u2014 D\u00e9couvrez les diff\u00e9rentes options de pr\u00eat qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous<\/a><\/li> <li><a href=\"#step-5-get-pre-approved\">\u00c9tape 5 \u2014 Obtenez une pr\u00e9-approbation aupr\u00e8s d&rsquo;un courtier en cr\u00e9dit immobilier<\/a><\/li> <li><a href=\"#step-6-apply\">\u00c9tape 6 \u2014 D\u00e9posez votre demande de pr\u00eat immobilier<\/a><\/li> <li><a href=\"#timeline\">Calendrier r\u00e9aliste : de la demande d&rsquo;achat \u00e0 l&rsquo;accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#common-mistakes\">Erreurs courantes \u00e0 \u00e9viter<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <p>Si vous avez d\u00e9pos\u00e9 une proposition de consommateur pour faire face \u00e0 un endettement \u00e9crasant, vous craignez peut-\u00eatre que l&rsquo;acc\u00e8s \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 ne soit d\u00e9finitivement hors de port\u00e9e. C&rsquo;est une crainte tout \u00e0 fait compr\u00e9hensible, mais elle ne correspond pas \u00e0 la r\u00e9alit\u00e9. Chaque ann\u00e9e, des milliers de Canadiens obtiennent un pr\u00eat immobilier apr\u00e8s avoir men\u00e9 \u00e0 bien une proposition de consommateur.  <\/p> <p>Le parcours n&rsquo;est pas instantan\u00e9 et n\u00e9cessite une certaine pr\u00e9paration. Mais en suivant les bonnes \u00e9tapes, vous pouvez passer de la signature de votre offre d&rsquo;achat \u00e0 la remise des cl\u00e9s de votre propre logement. Ce guide vous explique en d\u00e9tail comment vous y prendre.  <\/p> <h2 id=\"before-you-start\" style=\"font-size:1.45rem;margin:2.2rem 0 .75rem;color:#1B3F6B;border-bottom:2px solid #eef4fb;padding-bottom:.4rem\">Avant de commencer : ce qu&rsquo;il faut savoir<\/h2> <p>Une proposition de consommateur figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant <strong>trois ans \u00e0 compter de sa finalisation<\/strong> ou <strong>pendant six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t<\/strong>, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. Pendant cette p\u00e9riode, votre cote de cr\u00e9dit s&rsquo;en trouve affect\u00e9e : en g\u00e9n\u00e9ral, les dettes incluses dans la proposition se voient attribuer la note R7. <\/p> <p>Voici la bonne nouvelle : vous n&rsquo;avez pas besoin d&rsquo;attendre que cette mention disparaisse de votre rapport de cr\u00e9dit pour obtenir un pr\u00eat immobilier. De nombreux Canadiens obtiennent leur pr\u00eat alors m\u00eame que la mention de la proposition est encore visible. Ce qui compte davantage, c&rsquo;est ce que vous avez fait <em>depuis<\/em> cette proposition : la mani\u00e8re dont vous avez r\u00e9tabli votre solvabilit\u00e9 et g\u00e9r\u00e9 vos finances.  <\/p> <div class=\"cdr-note\" style=\"background:#fff8e6;border-left:4px solid #e67e22;border-radius:4px;padding:.85rem 1rem;margin:.85rem 0;font-size:.92rem\">   <strong>Important :<\/strong> la Soci\u00e9t\u00e9 canadienne d&rsquo;hypoth\u00e8ques et de logement (SCHL) ne vous accordera pas d&rsquo;assurance pr\u00eat hypoth\u00e9caire avant qu&rsquo;au moins <strong>deux ans se soient \u00e9coul\u00e9s depuis la lev\u00e9e de votre proposition de consommateur<\/strong>. Sans l&rsquo;assurance de la SCHL, vous devrez verser un apport personnel d&rsquo;au moins 20 % pour \u00eatre \u00e9ligible aupr\u00e8s de la plupart des pr\u00eateurs. <\/div> <h2 id=\"step-1-complete-proposal\" style=\"font-size:1.45rem;margin:2.2rem 0 .75rem;color:#1B3F6B;border-bottom:2px solid #eef4fb;padding-bottom:.4rem\">\u00c9tape 1 \u2014 Remplissez votre proposition de consommateur<\/h2> <p>Avant toute chose, vous devez mener \u00e0 bien votre proposition de consommateur dans son int\u00e9gralit\u00e9. Cela implique d&rsquo;effectuer tous les versements pr\u00e9vus et de suivre toutes <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/how-consumer-proposal-affect-credit-score\/\">les s\u00e9ances de conseil financier<\/a> requises. Une fois que vous aurez rempli toutes vos obligations, votre syndic agr\u00e9\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI) vous d\u00e9livrera un <strong>certificat d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale<\/strong>.  <\/p> <p>Ce certificat atteste que votre demande est compl\u00e8te. Conservez-le en lieu s\u00fbr : vous en aurez besoin pour faire une demande de pr\u00eat immobilier. Envoyez-en des copies \u00e0 Equifax Canada et \u00e0 TransUnion Canada afin que votre dossier de cr\u00e9dit soit mis \u00e0 jour.  <\/p> <div class=\"cdr-note\" style=\"background:#fff8e6;border-left:4px solid #e67e22;border-radius:4px;padding:.85rem 1rem;margin:.85rem 0;font-size:.92rem\">   <strong>Conseil de pro :<\/strong> si vous en avez les moyens, envisagez de rembourser votre proposition de consommateur avant l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance. De nombreuses propositions permettent d&rsquo;effectuer des versements forfaitaires pour en finir plus t\u00f4t. Plus t\u00f4t vous aurez termin\u00e9, plus t\u00f4t le d\u00e9lai de deux ans fix\u00e9 par la SCHL commencera \u00e0 courir. <\/div> <h2 id=\"step-2-rebuild-credit\" style=\"font-size:1.45rem;margin:2.2rem 0 .75rem;color:#1B3F6B;border-bottom:2px solid #eef4fb;padding-bottom:.4rem\">\u00c9tape 2 \u2014 Reconstituez votre cote de cr\u00e9dit<\/h2> <p>Il s&rsquo;agit de l&rsquo;\u00e9tape la plus importante de tout le processus. Les pr\u00eateurs veulent s&rsquo;assurer que vous avez tir\u00e9 les le\u00e7ons de cette exp\u00e9rience et que vous \u00eates capable de g\u00e9rer votre cr\u00e9dit de mani\u00e8re responsable. Les pr\u00eateurs traditionnels exigent g\u00e9n\u00e9ralement que vous disposiez d&rsquo;au moins <strong>deux comptes de cr\u00e9dit actifs<\/strong>, dot\u00e9s <strong> chacun<\/strong> d&rsquo;une limite comprise entre <strong> 2 500 et 3 000 dollars,<\/strong> et ouverts depuis au moins deux ans.  <\/p> <p>Voici comment se reconstruire efficacement :<\/p> <ol class=\"cdr-steps\" style=\"list-style:none;padding:0;margin:1rem 0\"> <li style=\"display:flex;gap:0.75rem;align-items:flex-start;margin:.75rem 0;font-size:.95rem;line-height:1.6\">     <span style=\"flex-shrink:0;width:1.8rem;height:1.8rem;background:#1B3F6B;color:#fff;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:700;font-size:.85rem\">1<\/span><br \/>     <span><strong>Procurez-vous une carte de cr\u00e9dit garantie<\/strong> \u2014 Faites-en la demande d\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de votre demande de mise en redressement judiciaire (vous n\u2019avez pas besoin d\u2019attendre que la proc\u00e9dure soit termin\u00e9e). Utilisez-la pour de petits achats et remboursez-la int\u00e9gralement chaque mois.<\/span>   <\/li> <li style=\"display:flex;gap:0.75rem;align-items:flex-start;margin:.75rem 0;font-size:.95rem;line-height:1.6\">     <span style=\"flex-shrink:0;width:1.8rem;height:1.8rem;background:#1B3F6B;color:#fff;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:700;font-size:.85rem\">2<\/span><br \/>     <span><strong>Ajoutez un deuxi\u00e8me produit de cr\u00e9dit<\/strong> \u2014 Apr\u00e8s 6 \u00e0 12 mois d\u2019utilisation responsable, demandez une deuxi\u00e8me carte de cr\u00e9dit garantie ou un pr\u00eat destin\u00e9 \u00e0 renforcer votre historique de cr\u00e9dit.<\/span>   <\/li> <li style=\"display:flex;gap:0.75rem;align-items:flex-start;margin:.75rem 0;font-size:.95rem;line-height:1.6\">     <span style=\"flex-shrink:0;width:1.8rem;height:1.8rem;background:#1B3F6B;color:#fff;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:700;font-size:.85rem\">3<\/span><br \/>     <span><strong>Maintenez votre taux d&rsquo;utilisation en dessous de 30 %<\/strong> \u2014 N&rsquo;utilisez jamais plus de 30 % de votre limite de cr\u00e9dit disponible. Dans l&rsquo;id\u00e9al, maintenez-le en dessous de 15 %.<\/span>   <\/li> <li style=\"display:flex;gap:0.75rem;align-items:flex-start;margin:.75rem 0;font-size:.95rem;line-height:1.6\">     <span style=\"flex-shrink:0;width:1.8rem;height:1.8rem;background:#1B3F6B;color:#fff;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:700;font-size:.85rem\">4<\/span><br \/>     <span><strong>R\u00e9glez toutes vos factures \u00e0 temps<\/strong> \u2014 Mettez en place des pr\u00e9l\u00e8vements automatiques pour tout. Un seul retard de paiement peut vous faire perdre des mois.<\/span>   <\/li> <li style=\"display:flex;gap:0.75rem;align-items:flex-start;margin:.75rem 0;font-size:.95rem;line-height:1.6\">     <span style=\"flex-shrink:0;width:1.8rem;height:1.8rem;background:#1B3F6B;color:#fff;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:700;font-size:.85rem\">5<\/span><br \/>     <span><strong>Surveillez votre dossier de cr\u00e9dit<\/strong> \u2014 V\u00e9rifiez r\u00e9guli\u00e8rement vos rapports Equifax et TransUnion. Contestez imm\u00e9diatement toute erreur, en particulier si votre proposition n\u2019est pas marqu\u00e9e comme \u00ab termin\u00e9e \u00bb.<\/span>   <\/li> <\/ol> <p>La plupart des Canadiens peuvent r\u00e9tablir leur cote de cr\u00e9dit dans une <span class=\"cdr-stat\" style=\"display:inline-block;background:#eef4fb;border-radius:4px;padding:.1rem .45rem;font-weight:700;color:#1B3F6B\">fourchette comprise entre 620 et 680<\/span> dans un d\u00e9lai de 12 \u00e0 24 mois apr\u00e8s la cl\u00f4ture de leur proposition. Pour en savoir plus sur l&rsquo;impact des propositions sur votre cote, consultez notre guide intitul\u00e9 \u00ab <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/how-consumer-proposal-affect-credit-score\/\">Comment une proposition de consommateur influe-t-elle sur votre cote de cr\u00e9dit<\/a>? \u00bb. <\/p> <h2 id=\"step-3-save-down-payment\" style=\"font-size:1.45rem;margin:2.2rem 0 .75rem;color:#1B3F6B;border-bottom:2px solid #eef4fb;padding-bottom:.4rem\">\u00c9tape 3 \u2014 \u00c9pargnez pour votre apport personnel<\/h2> <p>Votre apport personnel est l&rsquo;un des facteurs les plus d\u00e9terminants pour l&rsquo;obtention d&rsquo;un pr\u00eat. Plus votre apport est important, moins le pr\u00eateur prend de risques \u2014 et plus il est susceptible d&rsquo;accepter votre demande. <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\" style=\"margin:1.25rem 0;border:1px solid #d8e4f0;border-radius:8px;overflow:hidden\"> <div class=\"cdr-debt-row header\" style=\"display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;padding:.55rem .85rem;font-size:.85rem;border-bottom:1px solid #eef4fb;background:#1B3F6B;color:#fff;font-weight:700;text-transform:uppercase\">     <span>Sc\u00e9nario<\/span><span style=\"white-space:nowrap\">Acompte requis<\/span>   <\/div> <div class=\"cdr-debt-row\" style=\"display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;padding:.55rem .85rem;font-size:.95rem;border-bottom:1px solid #eef4fb\">     <span>Avec l&rsquo;assurance de la SCHL (au moins 2 ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de la garantie)<\/span><span style=\"white-space:nowrap\">5 \u00e0 19,99 %<\/span>   <\/div> <div class=\"cdr-debt-row\" style=\"display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;padding:.55rem .85rem;font-size:.95rem;border-bottom:1px solid #eef4fb\">     <span>Sans assurance de la SCHL (moins de 2 ans)<\/span><span style=\"white-space:nowrap\">20 %+<\/span>   <\/div> <div class=\"cdr-debt-row\" style=\"display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;padding:.55rem .85rem;font-size:.95rem;border-bottom:1px solid #eef4fb\">     <span>Pr\u00eateur de cat\u00e9gorie B \/ pr\u00eateur alternatif<\/span><span style=\"white-space:nowrap\">20 \u00e0 25 %<\/span>   <\/div> <div class=\"cdr-debt-row\" style=\"display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;padding:.55rem .85rem;font-size:.95rem\">     <span>Pr\u00eateur priv\u00e9<\/span><span style=\"white-space:nowrap\">25 \u00e0 35 %<\/span>   <\/div> <\/div> <p>Pour une <span class=\"cdr-stat\" style=\"display:inline-block;background:#eef4fb;border-radius:4px;padding:.1rem .45rem;font-weight:700;color:#1B3F6B\"> maison d&rsquo;une valeur de 400 000 dollars,<\/span> un apport initial de 20 % s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 80 000 dollars. C&rsquo;est une somme importante, mais n&rsquo;oubliez pas : l&rsquo;argent que vous consacriez jusqu&rsquo;\u00e0 pr\u00e9sent au remboursement de votre proposition de consommateur peut d\u00e9sormais \u00eatre plac\u00e9 sur un compte d&rsquo;\u00e9pargne. Ouvrez un compte d&rsquo;\u00e9pargne d\u00e9di\u00e9 d\u00e8s que votre proposition sera finalis\u00e9e.  <\/p> <p>Vous pourriez \u00e9galement utiliser votre REER dans le cadre du <strong>R\u00e9gime d&rsquo;accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9<\/strong>, qui permet aux primo-acc\u00e9dants de retirer jusqu&rsquo;\u00e0 60 000 $ en franchise d&rsquo;imp\u00f4t pour l&rsquo;achat d&rsquo;une r\u00e9sidence (conform\u00e9ment aux modifications f\u00e9d\u00e9rales de 2024).<\/p> <h2 id=\"step-4-understand-lenders\" style=\"font-size:1.45rem;margin:2.2rem 0 .75rem;color:#1B3F6B;border-bottom:2px solid #eef4fb;padding-bottom:.4rem\">\u00c9tape 4 \u2014 D\u00e9couvrez les diff\u00e9rentes options de pr\u00eat qui s&rsquo;offrent \u00e0 vous<\/h2> <p>Tous les pr\u00eateurs hypoth\u00e9caires ne se valent pas, et savoir \u00e0 quels pr\u00eateurs s&rsquo;adresser \u2014 et \u00e0 quel moment \u2014 peut vous faire gagner du temps et vous \u00e9viter bien des tracas.<\/p> <div class=\"cdr-cards\" style=\"display:grid;grid-template-columns:1fr 1fr;gap:.75rem;margin:1rem 0 1.5rem\"> <div class=\"cdr-card pro\" style=\"border-radius:6px;padding:.9rem 1rem;font-size:.95rem;line-height:1.6;background:#f0faf4;border-left:4px solid #27ae60\">     <strong style=\"display:block;margin-bottom:.25rem\">A. Pr\u00eateurs (grandes banques)<\/strong><br \/>  Meilleurs taux (g\u00e9n\u00e9ralement le taux pr\u00e9f\u00e9rentiel + 0 \u00e0 1 %). Exigent un score de cr\u00e9dit sup\u00e9rieur ou \u00e9gal \u00e0 680, au moins deux ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de la faillite, deux lignes de cr\u00e9dit actives avec des limites sup\u00e9rieures ou \u00e9gales \u00e0 2 500 $, et l&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 \u00e0 l&rsquo;assurance de la SCHL. Co\u00fbt le plus bas \u00e0 long terme.   <\/div> <div class=\"cdr-card con\" style=\"border-radius:6px;padding:.9rem 1rem;font-size:.95rem;line-height:1.6;background:#fdf4f4;border-left:4px solid #c0392b\">     <strong style=\"display:block;margin-bottom:.25rem\">Pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie B (alternatifs)<\/strong><br \/>  Taux plus \u00e9lev\u00e9s (taux de base + 1 \u00e0 3 %). Plus souples : peuvent accorder un pr\u00eat avec un score de cr\u00e9dit sup\u00e9rieur \u00e0 600 et au moins un an apr\u00e8s la lev\u00e9e de la faillite. Exigent g\u00e9n\u00e9ralement un apport personnel de 20 %. Constituent un bon tremplin pour refinancer ult\u00e9rieurement aupr\u00e8s d&rsquo;un pr\u00eateur de cat\u00e9gorie A.   <\/div> <\/div> <div class=\"cdr-comparison-box\" style=\"background:#f7f9fc;border:1px solid #d8e4f0;border-radius:8px;padding:1.1rem 1.25rem;margin:1.5rem 0\"> <h3 style=\"color:#1B3F6B;margin:0 0 .5rem;font-size:1rem\">Les pr\u00eateurs priv\u00e9s : un dernier recours<\/h3> <p style=\"margin:0\">Les pr\u00eateurs priv\u00e9s peuvent accorder des pr\u00eats hypoth\u00e9caires m\u00eame pendant une proposition de consommateur en cours. Toutefois, les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat varient entre 7 et 15 %, et les frais sont \u00e9lev\u00e9s (g\u00e9n\u00e9ralement entre 1 et 3 % du montant du pr\u00eat \u00e0 titre de frais de dossier). Envisagez le pr\u00eat priv\u00e9 uniquement comme une solution temporaire : pr\u00e9voyez de refinancer votre pr\u00eat aupr\u00e8s d\u2019un pr\u00eateur de cat\u00e9gorie B ou A dans un d\u00e9lai d\u2019un \u00e0 deux ans. Pour avoir une vue d\u2019ensemble de vos options, consultez notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/debt-relief-options\/\">les solutions d\u2019all\u00e8gement de la dette au Canada<\/a>.   <\/p> <\/div> <h2 id=\"step-5-get-pre-approved\" style=\"font-size:1.45rem;margin:2.2rem 0 .75rem;color:#1B3F6B;border-bottom:2px solid #eef4fb;padding-bottom:.4rem\">\u00c9tape 5 \u2014 Obtenez une pr\u00e9-approbation aupr\u00e8s d&rsquo;un courtier en cr\u00e9dit immobilier<\/h2> <p>C&rsquo;est l\u00e0 qu&rsquo;un courtier en cr\u00e9dit immobilier devient votre meilleur alli\u00e9. Contrairement \u00e0 ce qui se passe lorsque vous vous adressez directement \u00e0 une banque, un courtier a acc\u00e8s \u00e0 des dizaines de pr\u00eateurs, y compris ceux qui travaillent sp\u00e9cifiquement avec des emprunteurs ayant d\u00e9j\u00e0 re\u00e7u une proposition. <\/p> <p>Un bon courtier en cr\u00e9dit immobilier :<\/p> <ol class=\"cdr-steps\" style=\"list-style:none;padding:0;margin:1rem 0\"> <li style=\"display:flex;gap:0.75rem;align-items:flex-start;margin:.75rem 0;font-size:.95rem;line-height:1.6\">     <span style=\"flex-shrink:0;width:1.8rem;height:1.8rem;background:#1B3F6B;color:#fff;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:700;font-size:.85rem\">1<\/span><br \/>     <span>Faites le point sur votre situation financi\u00e8re globale : revenus, dossier de cr\u00e9dit, attestation de lib\u00e9ration de la proc\u00e9dure de redressement judiciaire et \u00e9pargne<\/span>   <\/li> <li style=\"display:flex;gap:0.75rem;align-items:flex-start;margin:.75rem 0;font-size:.95rem;line-height:1.6\">     <span style=\"flex-shrink:0;width:1.8rem;height:1.8rem;background:#1B3F6B;color:#fff;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:700;font-size:.85rem\">2<\/span><br \/>     <span>Vous mettre en relation avec des pr\u00eateurs dont vous remplissez r\u00e9ellement les crit\u00e8res (afin d\u2019\u00e9viter des demandes de cr\u00e9dit inutiles)<\/span>   <\/li> <li style=\"display:flex;gap:0.75rem;align-items:flex-start;margin:.75rem 0;font-size:.95rem;line-height:1.6\">     <span style=\"flex-shrink:0;width:1.8rem;height:1.8rem;background:#1B3F6B;color:#fff;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:700;font-size:.85rem\">3<\/span><br \/>     <span>N\u00e9gociez le meilleur taux possible compte tenu de votre situation<\/span>   <\/li> <li style=\"display:flex;gap:0.75rem;align-items:flex-start;margin:.75rem 0;font-size:.95rem;line-height:1.6\">     <span style=\"flex-shrink:0;width:1.8rem;height:1.8rem;background:#1B3F6B;color:#fff;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:700;font-size:.85rem\">4<\/span><br \/>     <span>Vous aider \u00e0 r\u00e9diger une lettre d&rsquo;explication concernant votre proposition de consommateur (de nombreux pr\u00eateurs l&rsquo;exigent)<\/span>   <\/li> <\/ol> <p>Les services d&rsquo;un courtier sont g\u00e9n\u00e9ralement gratuits pour l&#8217;emprunteur : c&rsquo;est le pr\u00eateur qui les prend en charge. Il n&rsquo;y a donc aucune raison valable de vous d\u00e9brouiller seul. <\/p> <h2 id=\"step-6-apply\" style=\"font-size:1.45rem;margin:2.2rem 0 .75rem;color:#1B3F6B;border-bottom:2px solid #eef4fb;padding-bottom:.4rem\">\u00c9tape 6 \u2014 D\u00e9posez votre demande de pr\u00eat immobilier<\/h2> <p>Lorsque vous serez pr\u00eat \u00e0 d\u00e9poser votre demande, vous devrez rassembler les documents suivants :<\/p> <ol class=\"cdr-steps\" style=\"list-style:none;padding:0;margin:1rem 0\"> <li style=\"display:flex;gap:0.75rem;align-items:flex-start;margin:.75rem 0;font-size:.95rem;line-height:1.6\">     <span style=\"flex-shrink:0;width:1.8rem;height:1.8rem;background:#1B3F6B;color:#fff;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:700;font-size:.85rem\">\u2713<\/span><br \/>     <span><strong>Attestation de bonne ex\u00e9cution<\/strong> d\u00e9livr\u00e9e par votre syndic de faillite agr\u00e9\u00e9<\/span>   <\/li> <li style=\"display:flex;gap:0.75rem;align-items:flex-start;margin:.75rem 0;font-size:.95rem;line-height:1.6\">     <span style=\"flex-shrink:0;width:1.8rem;height:1.8rem;background:#1B3F6B;color:#fff;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:700;font-size:.85rem\">\u2713<\/span><br \/>     <span><strong>Justificatif de revenus<\/strong> \u2014 formulaires T4, derniers bulletins de paie ou avis de cotisation pour les demandeurs exer\u00e7ant une activit\u00e9 ind\u00e9pendante<\/span>   <\/li> <li style=\"display:flex;gap:0.75rem;align-items:flex-start;margin:.75rem 0;font-size:.95rem;line-height:1.6\">     <span style=\"flex-shrink:0;width:1.8rem;height:1.8rem;background:#1B3F6B;color:#fff;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:700;font-size:.85rem\">\u2713<\/span><br \/>     <span><strong>Justificatif de l&rsquo;apport personnel<\/strong> \u2014 Relev\u00e9s bancaires des 90 derniers jours attestant de votre \u00e9pargne<\/span>   <\/li> <li style=\"display:flex;gap:0.75rem;align-items:flex-start;margin:.75rem 0;font-size:.95rem;line-height:1.6\">     <span style=\"flex-shrink:0;width:1.8rem;height:1.8rem;background:#1B3F6B;color:#fff;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:700;font-size:.85rem\">\u2713<\/span><br \/>     <span><strong>Lettre d&rsquo;explication<\/strong> \u2014 Un compte rendu bref et sinc\u00e8re des circonstances qui ont conduit \u00e0 vos difficult\u00e9s financi\u00e8res et des mesures que vous avez prises depuis<\/span>   <\/li> <li style=\"display:flex;gap:0.75rem;align-items:flex-start;margin:.75rem 0;font-size:.95rem;line-height:1.6\">     <span style=\"flex-shrink:0;width:1.8rem;height:1.8rem;background:#1B3F6B;color:#fff;border-radius:50%;display:flex;align-items:center;justify-content:center;font-weight:700;font-size:.85rem\">\u2713<\/span><br \/>     <span><strong>Rapport de solvabilit\u00e9 actuel<\/strong> \u2014 Pr\u00e9sentant votre historique de cr\u00e9dit reconstitu\u00e9 et vos comptes de cr\u00e9dit actifs<\/span>   <\/li> <\/ol> <p>Les pr\u00eateurs v\u00e9rifieront \u00e9galement vos <strong>ratios de service de la dette<\/strong>. Votre ratio de service brut de la dette (GDS) doit \u00eatre inf\u00e9rieur \u00e0 39 %, et votre ratio de service total de la dette (TDS) doit \u00eatre inf\u00e9rieur \u00e0 44 %. Ces ratios permettent de mesurer la part de vos revenus consacr\u00e9e aux frais de logement et au remboursement total de vos dettes.  <\/p> <h2 id=\"timeline\" style=\"font-size:1.45rem;margin:2.2rem 0 .75rem;color:#1B3F6B;border-bottom:2px solid #eef4fb;padding-bottom:.4rem\">Calendrier r\u00e9aliste : de la demande d&rsquo;achat \u00e0 l&rsquo;accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9<\/h2> <p>La situation de chacun est diff\u00e9rente, mais voici un calendrier r\u00e9aliste pour la plupart des Canadiens :<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\" style=\"margin:1.25rem 0;border:1px solid #d8e4f0;border-radius:8px;overflow:hidden\"> <div class=\"cdr-debt-row header\" style=\"display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;padding:.55rem .85rem;font-size:.85rem;border-bottom:1px solid #eef4fb;background:#1B3F6B;color:#fff;font-weight:700;text-transform:uppercase\">     <span>\u00c9tape importante<\/span><span style=\"white-space:nowrap\">Chronologie<\/span>   <\/div> <div class=\"cdr-debt-row\" style=\"display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;padding:.55rem .85rem;font-size:.95rem;border-bottom:1px solid #eef4fb\">     <span>Proposition de r\u00e8glement des dettes du consommateur finalis\u00e9e<\/span><span style=\"white-space:nowrap\">Mois 0<\/span>   <\/div> <div class=\"cdr-debt-row\" style=\"display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;padding:.55rem .85rem;font-size:.95rem;border-bottom:1px solid #eef4fb\">     <span>Ouverture d&rsquo;un deuxi\u00e8me compte de cr\u00e9dit<\/span><span style=\"white-space:nowrap\">Mois 6 \u00e0 12<\/span>   <\/div> <div class=\"cdr-debt-row\" style=\"display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;padding:.55rem .85rem;font-size:.95rem;border-bottom:1px solid #eef4fb\">     <span>Le score de solvabilit\u00e9 se situe entre 620 et 680<\/span><span style=\"white-space:nowrap\">Mois 12 \u00e0 24<\/span>   <\/div> <div class=\"cdr-debt-row\" style=\"display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;padding:.55rem .85rem;font-size:.95rem;border-bottom:1px solid #eef4fb\">     <span>\u00c9ligible \u00e0 l&rsquo;assurance de la SCHL<\/span><span style=\"white-space:nowrap\">24e mois<\/span>   <\/div> <div class=\"cdr-debt-row\" style=\"display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;padding:.55rem .85rem;font-size:.95rem;border-bottom:1px solid #eef4fb\">     <span>Possibilit\u00e9 d&rsquo;un pr\u00eat hypoth\u00e9caire aupr\u00e8s d&rsquo;un pr\u00eateur B<\/span><span style=\"white-space:nowrap\">Mois 12 \u00e0 18<\/span>   <\/div> <div class=\"cdr-debt-row total\" style=\"display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;padding:.55rem .85rem;font-size:.95rem;border-bottom:1px solid #eef4fb;background:#eef4fb;font-weight:700\">     <span>Possibilit\u00e9 d&rsquo;un pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/span><span style=\"white-space:nowrap\">Mois 24 \u00e0 36<\/span>   <\/div> <\/div> <p>Si vous disposez d\u00e9j\u00e0 d&rsquo;un apport personnel de 20 % ou plus et que vous faites appel \u00e0 un pr\u00eateur de cat\u00e9gorie B, votre demande pourrait \u00eatre accept\u00e9e dans un d\u00e9lai de 12 \u00e0 18 mois \u00e0 compter de la lev\u00e9e de votre surendettement. Pour b\u00e9n\u00e9ficier des meilleurs taux aupr\u00e8s d&rsquo;une banque traditionnelle, pr\u00e9voyez un d\u00e9lai de 2 \u00e0 3 ans. <\/p> <h2 id=\"common-mistakes\" style=\"font-size:1.45rem;margin:2.2rem 0 .75rem;color:#1B3F6B;border-bottom:2px solid #eef4fb;padding-bottom:.4rem\">Erreurs courantes \u00e0 \u00e9viter<\/h2> <p>Une fois que vous avez men\u00e9 \u00e0 bien votre proposition de consommateur, la derni\u00e8re chose que vous souhaitez, c&rsquo;est de rencontrer des obstacles dans vos d\u00e9marches pour obtenir un pr\u00eat immobilier. Voici les \u00e9cueils que nous observons le plus souvent : <\/p> <div class=\"cdr-fit nofit\" style=\"background:#fdf4f4;border-radius:6px;padding:1rem 1.1rem;margin:.75rem 0\">   <strong>\u274c Les erreurs susceptibles de compromettre votre demande de pr\u00eat immobilier :<\/strong><\/p> <ul> <li><strong>Faire une demande aupr\u00e8s d&rsquo;un trop grand nombre de pr\u00eateurs \u00e0 la fois<\/strong> \u2014 Chaque demande entra\u00eene une consultation approfondie de votre dossier de cr\u00e9dit, ce qui fait temporairement baisser votre score. Confiez cette recherche \u00e0 un courtier. <\/li> <li><strong>N\u00e9gliger votre dossier de cr\u00e9dit<\/strong> \u2014 Des erreurs peuvent se produire. Si votre demande appara\u00eet toujours comme \u00ab en cours \u00bb au lieu de \u00ab cl\u00f4tur\u00e9e \u00bb, les pr\u00eateurs la consid\u00e9reront comme toujours en cours. <\/li> <li><strong>Contracter de nouvelles dettes trop t\u00f4t<\/strong> \u2014 Financer l&rsquo;achat d&rsquo;une voiture ou accumuler des soldes d\u00e9biteurs sur vos cartes de cr\u00e9dit aura un impact n\u00e9gatif sur vos ratios de service de la dette et sera per\u00e7u comme un facteur de risque par les pr\u00eateurs.<\/li> <li><strong>Ne pas avoir pr\u00e9par\u00e9 d&rsquo;explication \u00e9crite<\/strong> \u2014 Les pr\u00eateurs veulent conna\u00eetre le contexte. Une lettre claire et sinc\u00e8re expliquant ce qui s&rsquo;est pass\u00e9 et en quoi vous avez chang\u00e9 fait toute la diff\u00e9rence. <\/li> <li><strong>Contourner le courtier<\/strong> \u2014 S&rsquo;adresser directement \u00e0 votre banque apr\u00e8s une proposition de consommateur conduit souvent \u00e0 un refus. Les courtiers savent quels pr\u00eateurs sont ouverts \u00e0 votre situation. <\/li> <\/ul> <\/div> <p>Si vous envisagez \u00e9galement d&rsquo;autres solutions pour r\u00e9gler vos dettes, notre comparatif entre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2025\/\">la faillite et la proposition de consommateur<\/a> peut vous aider \u00e0 comprendre pourquoi une proposition de consommateur vous place g\u00e9n\u00e9ralement dans une meilleure position pour obtenir un pr\u00eat immobilier \u00e0 l&rsquo;avenir.<\/p> <h2 id=\"faq\" style=\"font-size:1.45rem;margin:2.2rem 0 .75rem;color:#1B3F6B;border-bottom:2px solid #eef4fb;padding-bottom:.4rem\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\" style=\"margin:1rem 0\"> <div class=\"cdr-faq-item\" style=\"border-bottom:1px solid #eef4fb;padding:1rem 0\" itemscope=\"\" itemtype=\"https:\/\/schema.org\/Question\"> <h3 style=\"margin:0 0 .5rem;font-size:1rem;color:#1B3F6B\" itemprop=\"name\">Puis-je obtenir un pr\u00eat immobilier alors que je suis encore sous le r\u00e9gime d&rsquo;une proposition \u00e0 l&rsquo;\u00e9gard des cr\u00e9anciers ?<\/h3> <div itemprop=\"acceptedAnswer\" itemscope=\"\" itemtype=\"https:\/\/schema.org\/Answer\"> <p style=\"margin:0;font-size:.95rem\" itemprop=\"text\">Techniquement, oui, mais uniquement aupr\u00e8s d&rsquo;un pr\u00eateur priv\u00e9, et vous devrez verser un apport personnel d&rsquo;au moins 25 \u00e0 35 %, avec des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat compris entre 7 et 15 %. La plupart des conseillers financiers recommandent d&rsquo;attendre que votre projet soit finalis\u00e9 pour obtenir de meilleures conditions. <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\" style=\"border-bottom:1px solid #eef4fb;padding:1rem 0\" itemscope=\"\" itemtype=\"https:\/\/schema.org\/Question\"> <h3 style=\"margin:0 0 .5rem;font-size:1rem;color:#1B3F6B\" itemprop=\"name\">Combien de temps apr\u00e8s une proposition de consommateur puis-je obtenir un pr\u00eat immobilier aupr\u00e8s d&rsquo;une banque ?<\/h3> <div itemprop=\"acceptedAnswer\" itemscope=\"\" itemtype=\"https:\/\/schema.org\/Answer\"> <p style=\"margin:0;font-size:.95rem\" itemprop=\"text\">La plupart des banques traditionnelles (pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie A) exigent un d\u00e9lai d&rsquo;au moins deux ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de votre proposition de consommateur, ainsi que la preuve d&rsquo;un r\u00e9tablissement de votre solvabilit\u00e9 (deux comptes de cr\u00e9dit actifs avec des limites sup\u00e9rieures ou \u00e9gales \u00e0 2 500 $ et un score de 680 ou plus). Les pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie B peuvent vous accorder un pr\u00eat dans un d\u00e9lai de 12 \u00e0 18 mois. <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\" style=\"border-bottom:1px solid #eef4fb;padding:1rem 0\" itemscope=\"\" itemtype=\"https:\/\/schema.org\/Question\"> <h3 style=\"margin:0 0 .5rem;font-size:1rem;color:#1B3F6B\" itemprop=\"name\">Quelle note de solvabilit\u00e9 dois-je avoir pour obtenir un pr\u00eat immobilier apr\u00e8s une proposition de consommateur ?<\/h3> <div itemprop=\"acceptedAnswer\" itemscope=\"\" itemtype=\"https:\/\/schema.org\/Answer\"> <p style=\"margin:0;font-size:.95rem\" itemprop=\"text\">Pour un pr\u00eateur de cat\u00e9gorie A, il faut g\u00e9n\u00e9ralement un score de cr\u00e9dit de 680 ou plus. Les pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie B peuvent accepter des scores aussi bas que 600. Les pr\u00eateurs priv\u00e9s accordent moins d&rsquo;importance aux scores de cr\u00e9dit, mais appliquent des taux nettement plus \u00e9lev\u00e9s.  <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\" style=\"border-bottom:1px solid #eef4fb;padding:1rem 0\" itemscope=\"\" itemtype=\"https:\/\/schema.org\/Question\"> <h3 style=\"margin:0 0 .5rem;font-size:1rem;color:#1B3F6B\" itemprop=\"name\">Vais-je devoir payer un taux hypoth\u00e9caire plus \u00e9lev\u00e9 en raison de ma proposition de consommateur ?<\/h3> <div itemprop=\"acceptedAnswer\" itemscope=\"\" itemtype=\"https:\/\/schema.org\/Answer\"> <p style=\"margin:0;font-size:.95rem\" itemprop=\"text\">Au d\u00e9part, oui. Si vous passez par un pr\u00eateur de cat\u00e9gorie B, attendez-vous \u00e0 des taux sup\u00e9rieurs de 1 \u00e0 3 % \u00e0 ceux propos\u00e9s par les pr\u00eateurs de cat\u00e9gorie A. La meilleure strat\u00e9gie consiste \u00e0 opter pour un pr\u00eat immobilier \u00e0 court terme (1 \u00e0 2 ans), \u00e0 continuer \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9, puis \u00e0 refinancer votre pr\u00eat aupr\u00e8s d&rsquo;une banque traditionnelle \u00e0 un taux plus avantageux.  <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\" style=\"border-bottom:1px solid #eef4fb;padding:1rem 0\" itemscope=\"\" itemtype=\"https:\/\/schema.org\/Question\"> <h3 style=\"margin:0 0 .5rem;font-size:1rem;color:#1B3F6B\" itemprop=\"name\">Ma proposition de consommateur peut-elle avoir une incidence sur le renouvellement de mon pr\u00eat immobilier ?<\/h3> <div itemprop=\"acceptedAnswer\" itemscope=\"\" itemtype=\"https:\/\/schema.org\/Answer\"> <p style=\"margin:0;font-size:.95rem\" itemprop=\"text\">Si vous avez d\u00e9j\u00e0 un pr\u00eat immobilier et que vous d\u00e9posez une proposition de consommateur, votre pr\u00eat immobilier actuel n&rsquo;est pas concern\u00e9 (il s&rsquo;agit d&rsquo;une dette garantie). Toutefois, le renouvellement de ce pr\u00eat pourrait \u00eatre affect\u00e9 si votre pr\u00eateur proc\u00e8de \u00e0 une nouvelle v\u00e9rification de votre solvabilit\u00e9. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/does-consumer-proposal-affect-mortgage-renewal\/\">les propositions de consommateur et le renouvellement des pr\u00eats immobiliers<\/a>.  <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\" style=\"border-bottom:1px solid #eef4fb;padding:1rem 0\" itemscope=\"\" itemtype=\"https:\/\/schema.org\/Question\"> <h3 style=\"margin:0 0 .5rem;font-size:1rem;color:#1B3F6B\" itemprop=\"name\">Ai-je besoin d&rsquo;une assurance pr\u00eat immobilier apr\u00e8s une proposition de consommateur ?<\/h3> <div itemprop=\"acceptedAnswer\" itemscope=\"\" itemtype=\"https:\/\/schema.org\/Answer\"> <p style=\"margin:0;font-size:.95rem\" itemprop=\"text\">Si votre apport personnel est inf\u00e9rieur \u00e0 20 %, oui, l&rsquo;assurance hypoth\u00e9caire de la SCHL est obligatoire au Canada. La SCHL ne vous accordera pas d&rsquo;assurance avant deux ans apr\u00e8s la lev\u00e9e de votre proposition de consommateur. Si vous souhaitez acheter plus t\u00f4t, vous devrez disposer d&rsquo;un apport personnel d&rsquo;au moins 20 % pour \u00e9viter cette obligation d&rsquo;assurance.  <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <\/div> <div class=\"cdr-verdict\" style=\"background:#f0faf4;border:1px solid #27ae60;border-radius:6px;padding:1.1rem 1.25rem;margin:1.5rem 0\">   <strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> une proposition de consommateur ne vous emp\u00eache pas d\u00e9finitivement d\u2019acc\u00e9der \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. Avec un plan bien d\u00e9fini \u2014 mener \u00e0 bien votre proposition, r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 deux comptes actifs, \u00e9pargner pour constituer un apport personnel solide et faire appel \u00e0 un courtier en cr\u00e9dit immobilier \u2014, la plupart des Canadiens peuvent obtenir un pr\u00eat immobilier dans les deux \u00e0 trois ans suivant la lev\u00e9e de la proposition. Cela demande de la patience et de la discipline, mais la voie est bien trac\u00e9e et tout \u00e0 fait r\u00e9alisable. <\/div> <div class=\"cdr-cta\" style=\"background:#1B3F6B;color:#fff;border-radius:6px;padding:1.25rem 1.4rem;margin:2rem 0;text-align:center\"> <p style=\"margin:0 0 .75rem;font-size:1rem\">Vous \u00eates aux prises avec des dettes et vous ne savez pas par o\u00f9 commencer ? B\u00e9n\u00e9ficiez d&rsquo;une consultation gratuite et sans engagement pour explorer vos options, notamment comment une proposition de consommateur pourrait vous permettre d&rsquo;acc\u00e9der \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9. <\/p> <p>  <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\" style=\"display:inline-block;background:#fff;color:#1B3F6B;font-weight:700;padding:.65rem 1.4rem;border-radius:4px;text-decoration:none;font-size:.95rem\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <\/div> <p><script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@type\": \"FAQPage\",\n  \"mainEntity\": [\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Can I get a mortgage while still in a consumer proposal?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Technically yes, but only through a private lender, and you'll need at least a 25\u201335% down payment with interest rates between 7\u201315%. Most financial advisors recommend waiting until your proposal is complete to get better terms.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"How long after a consumer proposal can I get a mortgage from a bank?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Most traditional banks (A lenders) require at least two years after your consumer proposal discharge, plus evidence of rebuilt credit (two active credit accounts with $2,500+ limits and a score of 680+). B lenders may approve you within 12\u201318 months.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"What credit score do I need for a mortgage after a consumer proposal?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"For an A lender, you typically need a credit score of 680 or higher. B lenders may work with scores as low as 600. Private lenders don't focus as much on credit scores but charge significantly higher rates.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Will I pay a higher mortgage rate because of my consumer proposal?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Initially, yes. If you go through a B lender, expect rates 1\u20133% above what A lenders offer. The good strategy is to get a shorter mortgage term (1\u20132 years), continue rebuilding your credit, and then refinance with a traditional bank at a better rate.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Can my consumer proposal affect my mortgage renewal?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"If you already have a mortgage and file a consumer proposal, your existing mortgage is not included (it's secured debt). However, renewal could be affected if your lender runs a new credit check.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"Do I need mortgage default insurance after a consumer proposal?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"If your down payment is less than 20%, yes \u2014 CMHC mortgage insurance is required in Canada. CMHC won't insure you until two years after your consumer proposal discharge. If you want to buy sooner, you'll need at least 20% down to avoid the insurance requirement.\"\n      }\n    }\n  ]\n}\n<\/script><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>R\u00e9ponse rapide Oui, vous pouvez obtenir un pr\u00eat immobilier apr\u00e8s une proposition de consommateur au Canada. 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