{"id":9033,"date":"2026-08-06T07:07:34","date_gmt":"2026-08-06T12:07:34","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/prets-immobiliers-et-plans-de-gestion-de-la-dette-comment-sy-retrouver-parmi-les-differentes-options\/"},"modified":"2026-10-13T13:56:41","modified_gmt":"2026-10-13T18:56:41","slug":"prets-immobiliers-et-plans-de-gestion-de-la-dette-comment-sy-retrouver-parmi-les-differentes-options","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/prets-immobiliers-et-plans-de-gestion-de-la-dette-comment-sy-retrouver-parmi-les-differentes-options\/","title":{"rendered":"Pr\u00eats immobiliers et plans de gestion de la dette au Canada (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Mortgages and Debt Management Plans in Canada (2026) Meta Description: Worried about your mortgage while on a debt management plan? See how DMPs treat secured debt, renewal risks, and your safest options in Canada. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous \u00eates propri\u00e9taire d\u2019une maison et que vous accumulez des retards de paiement sur vos cartes de cr\u00e9dit, vos lignes de cr\u00e9dit ou vos pr\u00eats personnels, vous vous posez sans doute une question difficile : puis-je obtenir de l\u2019aide pour r\u00e9gler mes dettes sans mettre ma maison en danger ? C\u2019est une pr\u00e9occupation l\u00e9gitime. Votre pr\u00eat immobilier repr\u00e9sente probablement votre d\u00e9pense la plus importante, et la perspective de perdre votre maison alourdit encore davantage le poids de toutes vos autres dettes. La bonne nouvelle, c\u2019est qu\u2019un <strong>plan de gestion de la dette<\/strong> (PGD) et un pr\u00eat hypoth\u00e9caire peuvent coexister \u2014 en effet, pour de nombreux propri\u00e9taires canadiens, un PGD constitue l\u2019un des moyens les plus s\u00fbrs de g\u00e9rer les dettes non garanties, pr\u00e9cis\u00e9ment parce qu\u2019il ne touche pas \u00e0 votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire.   <\/p> <p>Ce guide explique comment les pr\u00eats immobiliers et les plans de gestion de la dette s&rsquo;articulent au Canada : ce que couvre un plan de gestion de la dette, ce qu&rsquo;il ne couvre pas, son incidence sur vos options de renouvellement et de refinancement de pr\u00eat immobilier, ainsi que les d\u00e9marches \u00e0 suivre si vous devez g\u00e9rer les deux \u00e0 la fois. Sans jugement, sans jargon \u2014 uniquement ce dont vous avez besoin pour prendre une d\u00e9cision sereine et \u00e9clair\u00e9e. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide :<\/strong> Un plan de gestion de la dette ne couvre que les dettes non garanties \u2014 cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats personnels, pr\u00eats sur salaire. Votre pr\u00eat immobilier reste totalement distinct et vous continuez \u00e0 le rembourser comme d&rsquo;habitude. \u00c9tant donn\u00e9 qu&rsquo;un plan de gestion de la dette r\u00e9duit ou supprime les int\u00e9r\u00eats sur vos dettes non garanties, il lib\u00e8re souvent des liquidit\u00e9s qui facilitent la gestion du remboursement de votre pr\u00eat immobilier, et non l&rsquo;inverse.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-a-dmp\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de dettes ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#mortgage-and-dmp\">Comment votre pr\u00eat immobilier s&rsquo;int\u00e8gre-t-il dans un plan de gestion de la dette (DMP) ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#renewal-refinancing\">Renouvellement et refinancement d&rsquo;un pr\u00eat immobilier dans le cadre d&rsquo;un plan de gestion de la dette (DMP)<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros\">Les avantages d&rsquo;un DMP pour les propri\u00e9taires<\/a><\/li> <li><a href=\"#cons\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse cette option ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should-not\">Qui devrait envisager d\u2019autres options<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple avec des nombres r\u00e9els<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">Comment le configurer, \u00e9tape par \u00e9tape<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">Foire aux questions<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-a-dmp\">Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un plan de gestion de dettes ?<\/h2> <p><a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/quest-ce-quun-plan-de-gestion-de-la-dette-pgd-en-2026\/\">Un plan de gestion de la dette<\/a> est un programme de remboursement volontaire mis en place par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif. Cet organisme n\u00e9gocie avec vos cr\u00e9anciers afin de r\u00e9duire ou de supprimer les int\u00e9r\u00eats sur vos dettes non garanties, puis regroupe l&rsquo;ensemble de ces dettes en un seul versement mensuel que vous \u00eates r\u00e9ellement en mesure de payer. La plupart des plans s\u2019\u00e9tendent sur trois \u00e0 cinq ans, et vous remboursez 100 % de ce que vous devez \u2014 mais sans les int\u00e9r\u00eats qui vous emp\u00eachaient de vous en sortir.  <\/p> <p>Le mot cl\u00e9 est \u00ab <em>non garanti<\/em> \u00bb. Un programme de gestion de dettes (PGD) couvre les cartes de cr\u00e9dit, les lignes de cr\u00e9dit non garanties, les pr\u00eats personnels, les pr\u00eats sur salaire et certaines factures en souffrance. Il n\u2019inclut pas \u2014 et ne peut pas inclure \u2014 les dettes garanties par un actif, ce qui correspond pr\u00e9cis\u00e9ment \u00e0 votre pr\u00eat immobilier. Des organismes tels que la <a href=\"https:\/\/nomoredebts.org\/debt-help\/debt-consolidation\/debt-consolidation-program-dcp\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Credit Counselling Society<\/a> aident les Canadiens \u00e0 recourir \u00e0 ce dispositif depuis des d\u00e9cennies, et les organismes \u00e0 but non lucratif r\u00e9put\u00e9s facturent des frais modestes et r\u00e9glement\u00e9s.   <\/p> <p>Si vous ne savez pas si un programme de gestion de la dette (DMP) est adapt\u00e9 \u00e0 votre situation, notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/le-conseil-en-matiere-de-credit-au-canada-un-guide-pratique-etape-par-etape-pour-un-desendettement-en-toute-securite\/\">le conseil en mati\u00e8re de cr\u00e9dit au Canada<\/a> vous explique comment choisir un organisme de confiance et \u00e0 quoi vous attendre lors du premier rendez-vous.<\/p> <h2 id=\"mortgage-and-dmp\">Comment votre pr\u00eat immobilier s&rsquo;int\u00e8gre-t-il dans un plan de gestion de la dette (DMP) ?<\/h2> <p>Votre pr\u00eat immobilier est une dette garantie : le pr\u00eat est garanti par votre logement. De ce fait, il reste enti\u00e8rement en dehors de votre plan de gestion de la dette (DMP). Vous continuez \u00e0 effectuer vos remboursements r\u00e9guliers directement aupr\u00e8s de votre pr\u00eateur, exactement comme auparavant. Votre pr\u00eateur n&rsquo;est pas contact\u00e9, les conditions de votre pr\u00eat immobilier ne changent pas et votre logement ne fait pas l&rsquo;objet de la n\u00e9gociation.   <\/p> <p>Cette distinction constitue en r\u00e9alit\u00e9 l\u2019avantage discret d\u2019un programme de gestion de la dette (PGD) pour les propri\u00e9taires. Contrairement \u00e0 une proposition de consommateur ou \u00e0 une faillite, un PGD ne rel\u00e8ve pas de l\u2019insolvabilit\u00e9 : il s\u2019agit d\u2019un accord volontaire. Aucun syndic ne passe vos actifs au crible et aucune proc\u00e9dure judiciaire ne porte atteinte \u00e0 vos biens. Lorsque vous \u00e9tablissez le budget de votre plan de gestion de dettes avec un conseiller en cr\u00e9dit, votre mensualit\u00e9 hypoth\u00e9caire est consid\u00e9r\u00e9e en priorit\u00e9 comme une d\u00e9pense fixe indispensable, et votre versement au titre du plan est calcul\u00e9 \u00e0 partir du montant r\u00e9ellement disponible. Ce plan est con\u00e7u pour prot\u00e9ger le toit au-dessus de votre t\u00eate, et non pour entrer en concurrence avec lui.    <\/p> <p>Une mise en garde : si vous avez d\u00e9j\u00e0 des arri\u00e9r\u00e9s sur votre pr\u00eat immobilier, un programme de gestion de la dette (PGD) ne r\u00e9soudra pas directement ce probl\u00e8me. Dans ce cas, contactez votre pr\u00eateur sans tarder. <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/rights-responsibilities\/rights-mortgages\/financial-difficulties.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">L\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a> pr\u00e9sente les mesures d\u2019all\u00e8gement que les pr\u00eateurs sous r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9rale peuvent proposer, telles que le report de paiement, l\u2019allongement de la dur\u00e9e d\u2019amortissement ou l\u2019ajout des paiements manqu\u00e9s \u00e0 votre solde. Les pr\u00eateurs pr\u00e9f\u00e8rent presque toujours ajuster vos mensualit\u00e9s plut\u00f4t que de proc\u00e9der \u00e0 une vente forc\u00e9e ou \u00e0 une saisie immobili\u00e8re.   <\/p> <h2 id=\"renewal-refinancing\">Renouvellement et refinancement d&rsquo;un pr\u00eat immobilier dans le cadre d&rsquo;un plan de gestion de la dette (DMP)<\/h2> <p>La plupart des pr\u00eats hypoth\u00e9caires canadiens sont renouvel\u00e9s tous les un \u00e0 cinq ans ; il est donc judicieux d\u2019anticiper. Le renouvellement aupr\u00e8s de votre pr\u00eateur <em>actuel<\/em> est g\u00e9n\u00e9ralement simple, m\u00eame si vous suivez un programme de gestion de la dette (PGD) : si vous avez toujours effectu\u00e9 vos remboursements hypoth\u00e9caires dans les d\u00e9lais, la plupart des pr\u00eateurs renouvellent votre pr\u00eat sans vous soumettre \u00e0 une nouvelle \u00e9valuation de solvabilit\u00e9. Changer de pr\u00eateur ou refinancer votre pr\u00eat est plus compliqu\u00e9 : un nouveau pr\u00eateur v\u00e9rifiera votre dossier de cr\u00e9dit, constatera la mention \u00ab R7 \u00bb que le programme de gestion de la dette (PGD) fait appara\u00eetre sur votre rapport de solvabilit\u00e9, et pourra refuser votre demande ou vous proposer un taux plus \u00e9lev\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 ce que le programme soit termin\u00e9.  <\/p> <p><a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/industry\/commissioner-guidance\/mortgage-loans-exceptional-circumstances.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Les lignes directrices de l\u2019ACFC relatives aux pr\u00eats hypoth\u00e9caires dans des circonstances exceptionnelles<\/a> enjoignent aux banques de collaborer avec les emprunteurs en situation de risque, et <a href=\"https:\/\/www.cmhc-schl.gc.ca\/professionals\/project-funding-and-mortgage-financing\/mortgage-loan-insurance\/default-claims-and-properties-for-sale\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">la SCHL<\/a> propose des outils de gestion des impay\u00e9s pour les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s. Toutefois, le conseil pratique est simple : si le renouvellement de votre pr\u00eat est pr\u00e9vu dans un d\u00e9lai d\u2019un an, informez-en votre conseiller en cr\u00e9dit avant de d\u00e9marrer le programme de gestion de la dette (PGD) afin de pouvoir planifier le calendrier. Et soyez prudent en mati\u00e8re de refinancement visant \u00e0 rembourser des dettes non garanties : transformer une dette de carte de cr\u00e9dit en dette hypoth\u00e9caire met votre logement en jeu pour des soldes qui n\u2019ont jamais \u00e9t\u00e9 garantis. Nous abordons ce compromis dans la section <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/proprietaires-endettement-et-2026-pourquoi-un-plan-de-gestion-de-la-dette-peut-saverer-plus-avantageux-que-le-recours-au-credit-hypothecaire\/\">expliquant pourquoi un plan de gestion de la dette peut s\u2019av\u00e9rer plus avantageux que le recours \u00e0 la valeur nette de votre logement<\/a>.   <\/p> <h2 id=\"pros\">Les avantages d&rsquo;un programme de gestion de la dette (DMP) pour les propri\u00e9taires<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Votre domicile n&rsquo;est pas concern\u00e9<\/strong><\/p> <p>Un plan de gestion de la dette (DMP) n&rsquo;est pas une proc\u00e9dure d&rsquo;insolvabilit\u00e9. Il n&rsquo;y a ni syndic, ni examen des actifs, ni risque pour la valeur nette de votre logement li\u00e9 au plan lui-m\u00eame. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>L&rsquo;all\u00e8gement des charges d&rsquo;int\u00e9r\u00eats permet de d\u00e9gager des liquidit\u00e9s<\/strong><\/p> <p>Un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat r\u00e9duit, voire nul, sur les dettes non garanties permet souvent de r\u00e9duire suffisamment les charges mensuelles pour que le remboursement du cr\u00e9dit immobilier redevienne supportable.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Un versement pr\u00e9visible<\/strong><\/p> <p>Toutes les dettes non garanties sont regroup\u00e9es en un seul montant mensuel, ce qui simplifie consid\u00e9rablement la gestion du budget de votre foyer en ce qui concerne votre pr\u00eat immobilier.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Fin des appels de recouvrement<\/strong><\/p> <p>Une fois que les cr\u00e9anciers ont accept\u00e9 le plan, les appels et les pressions cessent g\u00e9n\u00e9ralement, ce qui r\u00e9duit votre stress et vous permet de vous concentrer sur votre pr\u00eat immobilier.<\/p> <\/div> <\/div> <h2 id=\"cons\">Inconv\u00e9nients \u00e0 prendre en compte<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Incidence sur le cr\u00e9dit pendant la dur\u00e9e du plan<\/strong><\/p> <p>Chaque dette figurant dans le plan est signal\u00e9e par la mention \u00ab R7 \u00bb sur votre dossier de cr\u00e9dit ; cette mention y reste g\u00e9n\u00e9ralement pendant deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s la fin du plan.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Le refinancement devient plus difficile<\/strong><\/p> <p>Il est difficile de changer de pr\u00eateur ou de retirer de la valeur nette en cours de plan. Le renouvellement aupr\u00e8s de votre pr\u00eateur actuel ne pose g\u00e9n\u00e9ralement pas de probl\u00e8me, mais l&rsquo;acc\u00e8s \u00e0 de nouveaux cr\u00e9dits est limit\u00e9. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Vous remboursez la totalit\u00e9 du capital<\/strong><\/p> <p>Un plan de gestion de la dette (DMP) r\u00e9duit le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat, mais pas le montant d\u00fb. Si votre dette reste ing\u00e9rable m\u00eame avec un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de 0 %, une proposition de consommateur pourrait \u00eatre une solution plus adapt\u00e9e. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>La participation des cr\u00e9anciers est facultative<\/strong><\/p> <p>La plupart des principaux cr\u00e9anciers acceptent les plans de gestion de la dette (DMP), mais aucun n&rsquo;y est l\u00e9galement tenu, et les dettes garanties ainsi que la plupart des dettes envers l&rsquo;administration fiscale ne peuvent pas y \u00eatre incluses.<\/p> <\/div> <\/div> <h2 id=\"who-should\">\u00c0 qui s&rsquo;adresse cette option ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <p>Un plan de gestion de la dette (DMP) associ\u00e9 \u00e0 votre pr\u00eat immobilier a g\u00e9n\u00e9ralement de bons r\u00e9sultats si :<\/p> <ul> <li>Vous \u00eates \u00e0 jour dans le remboursement de votre pr\u00eat immobilier, mais vous croulez sous les int\u00e9r\u00eats de vos cartes de cr\u00e9dit ou de vos pr\u00eats personnels<\/li> <li>Vous pouvez rembourser int\u00e9gralement vos dettes non garanties en l&rsquo;espace d&rsquo;environ cinq ans si les int\u00e9r\u00eats cessent d&rsquo;\u00eatre pr\u00e9lev\u00e9s<\/li> <li>Vous souhaitez pr\u00e9server la valeur nette de votre logement et \u00e9viter qu&rsquo;une proc\u00e9dure d&rsquo;insolvabilit\u00e9 ne figure dans votre dossier<\/li> <li>Le renouvellement de votre pr\u00eat immobilier se fait aupr\u00e8s de votre pr\u00eateur actuel, ou n&rsquo;interviendra que dans plusieurs ann\u00e9es<\/li> <li>Vous disposez d&rsquo;un revenu stable, mais vous avez besoin d&rsquo;une certaine organisation et d&rsquo;un peu de marge de man\u0153uvre<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"who-should-not\">Qui devrait envisager d\u2019autres options<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <p>Un DMP n&rsquo;est probablement pas la solution la plus adapt\u00e9e si :<\/p> <ul> <li>Vous avez d\u00e9j\u00e0 plusieurs mois de retard sur le remboursement de votre pr\u00eat immobilier \u2014 contactez d&rsquo;abord votre pr\u00eateur et un professionnel agr\u00e9\u00e9<\/li> <li>Votre endettement non garanti est si important que vous ne pourriez pas le rembourser en cinq ans, m\u00eame \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de 0 % \u2014 comparez une <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/proposition-de-consommateur-ou-plan-de-gestion-de-la-dette-au-canada-une-comparaison-pratique-realisee-par-des-experts\/\">proposition de consommateur \u00e0 un programme de gestion de la dette (PGD)<\/a><\/li> <li>La majeure partie de votre dette est constitu\u00e9e de dettes fiscales aupr\u00e8s de l&rsquo;ARC ou d&rsquo;autres dettes qu&rsquo;un programme de gestion de la dette (PGD) ne peut pas inclure<\/li> <li>Vous devrez refinancer votre pr\u00eat immobilier ou changer de pr\u00eateur au cours des deux prochaines ann\u00e9es<\/li> <\/ul> <\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple avec des nombres r\u00e9els<\/h2> <p>Voici Danielle, une propri\u00e9taire \u00e0 Hamilton dont la mensualit\u00e9 hypoth\u00e9caire s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 1 950 dollars et qui a 28 000 dollars de dettes non garanties r\u00e9parties entre trois cartes de cr\u00e9dit et une ligne de cr\u00e9dit, \u00e0 un taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat moyen de 21 %.<\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><span>28 000 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements minimaux avant le plan de d\u00e9sendettement (principalement des int\u00e9r\u00eats)<\/span><span>environ 840 $ par mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiement par DMP (taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat de 0 %, 54 mois)<\/span><span>environ 560 $ par mois<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Flux de tr\u00e9sorerie mensuel d\u00e9gag\u00e9<\/span><span>environ 280 $<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>\u00c9conomies r\u00e9alis\u00e9es sur les int\u00e9r\u00eats gr\u00e2ce \u00e0 ce plan<\/span><span>~15 000 $ et plus<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Remboursement du cr\u00e9dit immobilier<\/span><span>Inchang\u00e9 \u2014 pay\u00e9 comme d&rsquo;habitude<\/span><\/div> <\/div> <p>Le cr\u00e9dit immobilier de Danielle n&rsquo;est jamais pris en compte dans le plan. Les 280 dollars par mois qu&rsquo;elle parvient ainsi \u00e0 d\u00e9gager constituent sa r\u00e9serve pour faire face aux taxes fonci\u00e8res et aux hausses de taux lors du renouvellement. Testez vos propres chiffres \u00e0 l&rsquo;aide de notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/calculateur-de-plan-de-gestion-de-la-dette-un-guide-canadien-2026\/\">calculateur de plan de gestion de dettes<\/a>.  <\/p> <h2 id=\"steps\">Comment le configurer, \u00e9tape par \u00e9tape<\/h2> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>\u00c9num\u00e9rez tout.<\/strong> Write down your mortgage details (payment, rate, renewal date) and every unsecured debt with its balance and interest rate.<\/li> <li><strong>\u00c9tablissez un budget r\u00e9aliste.<\/strong>  Votre pr\u00eat immobilier, vos factures d&rsquo;\u00e9lectricit\u00e9, d&rsquo;eau et de gaz, vos d\u00e9penses alimentaires et vos frais de transport sont prioritaires. Ce qui reste, c&rsquo;est ce dont vous disposez pour \u00e9tablir votre budget. <\/li> <li><strong>Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite aupr\u00e8s d&rsquo;un organisme de conseil en cr\u00e9dit \u00e0 but non lucratif.<\/strong> The first meeting costs nothing and doesn&rsquo;t obligate you to anything.<\/li> <li><strong>Veuillez examiner attentivement le projet de plan.<\/strong> Confirm which debts are included, the monthly payment, the timeline, and the fees before you sign.<\/li> <li><strong>Mettez ce plan en \u0153uvre et continuez \u00e0 rembourser votre pr\u00eat immobilier directement.<\/strong> Your DMP payment goes to the agency; your mortgage payment continues to your lender as always.<\/li> <li><strong>Pr\u00e9parez-vous \u00e0 l&rsquo;avance en vue du renouvellement.<\/strong> Tell your counsellor when your mortgage renews so you can time things well and renew smoothly with your current lender.<\/li> <\/ol> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> un plan de gestion de la dette n\u2019a aucune incidence sur votre pr\u00eat immobilier \u2014 et c\u2019est pr\u00e9cis\u00e9ment pour cette raison qu\u2019il convient \u00e0 de nombreux propri\u00e9taires canadiens. Il permet de r\u00e9gler les dettes non garanties co\u00fbteuses qui p\u00e8sent sur votre budget, tandis que votre logement et votre capital immobilier restent \u00e0 l\u2019abri de cette proc\u00e9dure. Il vous suffit de planifier votre strat\u00e9gie en fonction de la date de renouvellement et d\u2019\u00e9valuer honn\u00eatement s\u2019il est r\u00e9aliste de rembourser l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de la dette en cinq ans.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p><a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/apply\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a> <\/div> <div class=\"cdr-faq\"> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-inclure-mon-pret-immobilier-dans-un-plan-de-gestion-de-dettes\">Puis-je inclure mon pr\u00eat immobilier dans un plan de gestion de dettes ?<\/h3> <p>Non. Un programme de gestion de la dette (DMP) ne couvre que les dettes non garanties, telles que les cartes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats personnels, les lignes de cr\u00e9dit non garanties et les pr\u00eats sur salaire. Votre pr\u00eat immobilier est une dette garantie et reste totalement distincte : vous continuez \u00e0 rembourser directement votre pr\u00eateur, selon les conditions existantes. Si vous rencontrez des difficult\u00e9s \u00e0 rembourser votre pr\u00eat immobilier, contactez votre pr\u00eateur pour conna\u00eetre les solutions d\u2019aide en cas de difficult\u00e9s financi\u00e8res, telles que le report de paiement ou un allongement de la dur\u00e9e d\u2019amortissement.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"un-plan-de-gestion-de-la-dette-dmp-mempechera-t-il-de-renouveler-mon-pret-immobilier\">Un plan de gestion de la dette (DMP) m&#8217;emp\u00eachera-t-il de renouveler mon pr\u00eat immobilier ?<\/h3> <p>En g\u00e9n\u00e9ral, non. Si vous \u00eates \u00e0 jour dans le paiement de votre pr\u00eat immobilier, la plupart des pr\u00eateurs renouvellent le contrat de leurs clients existants sans proc\u00e9der \u00e0 une nouvelle v\u00e9rification de solvabilit\u00e9 ; un plan de gestion de la dette (DMP) ne fait donc que rarement obstacle au renouvellement aupr\u00e8s de votre pr\u00eateur actuel. Le cas est diff\u00e9rent si vous changez de pr\u00eateur : celui-ci examinera votre dossier de cr\u00e9dit, constatera la mention relative au DMP et pourra refuser votre demande ou vous proposer un taux plus \u00e9lev\u00e9 jusqu\u2019\u00e0 ce que le plan soit men\u00e9 \u00e0 bien et que votre solvabilit\u00e9 se r\u00e9tablisse.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-refinancer-mon-logement-pour-rembourser-mes-dettes-plutot-que-de-recourir-a-un-plan-de-gestion-de-dettes-dmp\">Puis-je refinancer mon logement pour rembourser mes dettes plut\u00f4t que de recourir \u00e0 un plan de gestion de dettes (DMP) ?<\/h3> <p>Parfois, mais r\u00e9fl\u00e9chissez-y bien. Le refinancement transforme une dette non garantie en une dette garantie par votre logement : si vous rencontrez par la suite des difficult\u00e9s, c\u2019est d\u00e9sormais votre maison qui est mise en jeu pour rembourser ce qui n\u2019\u00e9tait auparavant que des soldes de cartes de cr\u00e9dit. Le refinancement d\u00e9pend \u00e9galement de votre solvabilit\u00e9, de vos revenus et de votre capacit\u00e9 \u00e0 passer le test de r\u00e9sistance hypoth\u00e9caire. Pour de nombreux propri\u00e9taires, maintenir un dossier hypoth\u00e9caire irr\u00e9prochable et rembourser leurs dettes non garanties par le biais d\u2019un plan de gestion de la dette (PGD) constitue la solution la moins risqu\u00e9e.   <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"en-tant-que-proprietaire-quel-est-limpact-dun-plan-de-gestion-de-la-dette-dmp-sur-mon-score-de-credit\">En tant que propri\u00e9taire, quel est l&rsquo;impact d&rsquo;un plan de gestion de la dette (DMP) sur mon score de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Les dettes incluses dans le plan sont signal\u00e9es avec la mention \u00ab R7 \u00bb, qui figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant toute la dur\u00e9e du plan et, en g\u00e9n\u00e9ral, pendant deux \u00e0 trois ans apr\u00e8s sa fin. Votre score baissera, mais de nombreuses personnes constatent que leur solvabilit\u00e9 \u00e9tait d\u00e9j\u00e0 affect\u00e9e par des soldes \u00e9lev\u00e9s et des impay\u00e9s. Votre pr\u00eat immobilier, rembours\u00e9 dans les d\u00e9lais, continue d\u2019\u00eatre pris en compte de mani\u00e8re positive tout au long du plan, ce qui vous aide \u00e0 r\u00e9tablir plus rapidement votre historique de cr\u00e9dit une fois le plan termin\u00e9.  <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-je-prends-du-retard-dans-le-paiement-de-mon-credit-immobilier-alors-que-je-suis-inscrit-a-un-plan-de-gestion-de-la-dette-dmp\">Que se passe-t-il si je prends du retard dans le paiement de mon cr\u00e9dit immobilier alors que je suis inscrit \u00e0 un plan de gestion de la dette (DMP) ?<\/h3> <p>Contactez imm\u00e9diatement votre pr\u00eateur \u2014 n\u2019attendez pas que le premier d\u00e9faut de paiement en entra\u00eene un troisi\u00e8me. Les pr\u00eateurs soumis \u00e0 la r\u00e9glementation f\u00e9d\u00e9rale sont tenus de proposer des mesures d\u2019all\u00e8gement dans des circonstances exceptionnelles, telles que des reports de paiement ou l\u2019ajout des arri\u00e9r\u00e9s \u00e0 votre solde. Informez-en \u00e9galement votre conseiller en cr\u00e9dit : le montant de votre versement dans le cadre du programme de gestion de la dette (PGD) peut souvent \u00eatre ajust\u00e9 temporairement afin que le remboursement de votre pr\u00eat immobilier soit toujours prioritaire. Votre logement est la priorit\u00e9, et toute agence s\u00e9rieuse le traitera comme tel.   <\/p> <\/div> <\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous \u00eates propri\u00e9taire d\u2019une maison et que vous accumulez des retards de paiement sur vos cartes de cr\u00e9dit, vos 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