{"id":9096,"date":"2024-03-29T12:33:29","date_gmt":"2024-03-29T17:33:29","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/obtenir-un-pret-dans-le-cadre-dune-proposition-de-consommateur-au-canada-des-solutions-plus-judicieuses-pour-emprunter-ou-attendre\/"},"modified":"2026-07-12T16:38:39","modified_gmt":"2026-07-12T21:38:39","slug":"obtenir-un-pret-dans-le-cadre-dune-proposition-de-consommateur-au-canada-des-solutions-plus-judicieuses-pour-emprunter-ou-attendre","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/obtenir-un-pret-dans-le-cadre-dune-proposition-de-consommateur-au-canada-des-solutions-plus-judicieuses-pour-emprunter-ou-attendre\/","title":{"rendered":"Obtenir un pr\u00eat dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur au Canada : des solutions plus judicieuses pour emprunter (ou attendre)"},"content":{"rendered":"<div style=\"background:#f8f9fa;padding:20px;border-left:4px solid var(--cdr-accent,#007cba);margin:20px 0;\"> <p><strong>Quick Summary:<\/strong> Peut-on obtenir un pr\u00eat dans le cadre d&#039;une proposition \u00e0 l&#039;\u00e9gard des consommateurs ? D\u00e9couvrez comment votre solvabilit\u00e9 est \u00e9valu\u00e9e, quels types de pr\u00eats restent envisageables, les risques \u00e0 \u00e9viter et les astuces pour augmenter vos chances d&#039;obtenir un accord. <\/p> <\/div> <div class=\"table-of-contents\" style=\"background: #f8f9fa; padding: 20px; margin: 20px 0; border-radius: 8px;\"> <h2 style=\"margin-top: 0;\">Table des mati\u00e8res<\/h2> <ul style=\"list-style: none; padding-left: 0;\"> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#can-you-get-a-loan-during-a-consumer-proposal\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Peut-on obtenir un pr\u00eat dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#what-a-consumer-proposal-is\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comprendre ce qu&rsquo;est une proposition de consommateur (et pourquoi elle rev\u00eat de l&rsquo;importance pour les pr\u00eateurs)<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#credit-impact-and-borrowing-power\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Comment une proposition de consommateur influe sur votre solvabilit\u00e9 et votre capacit\u00e9 d&#8217;emprunt<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#loan-options-during-a-proposal\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Options de pr\u00eat auxquelles vous pourriez encore pr\u00e9tendre pendant la dur\u00e9e d&rsquo;une proposition<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#secured-loans-car-home-equity\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Pr\u00eats garantis (cr\u00e9dits automobiles, petits pr\u00eats immobiliers)<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#unsecured-and-credit-builder-loans\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Pr\u00eats non garantis et pr\u00eats destin\u00e9s \u00e0 renforcer l&rsquo;historique de cr\u00e9dit<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#cosigned-or-guarantor-loans\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Pr\u00eats cosign\u00e9s ou avec garant<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#mortgages-and-mortgage-renewals\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Pr\u00eats immobiliers et renouvellements de pr\u00eats immobiliers<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#lender-criteria-and-approval-odds\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Ce que recherchent les pr\u00eateurs (et comment renforcer votre dossier)<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#income-and-employment\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Revenus et emploi<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#debt-to-income-and-budget\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Ratio dette\/revenus et budget<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#collateral-and-down-payment\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Garantie et apport personnel<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#credit-history-and-reestablishment\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit et r\u00e9tablissement de la solvabilit\u00e9<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#steps-before-you-apply\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Mesures concr\u00e8tes \u00e0 prendre avant de d\u00e9poser votre candidature<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#timing-and-hard-inquiries\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">D\u00e9lais et consultations approfondies<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#documents-to-prepare\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Documents \u00e0 pr\u00e9parer<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#costs-risks-and-red-flags\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Co\u00fbts, risques et signaux d&rsquo;alerte \u00e0 surveiller<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#predatory-lenders-to-avoid\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Les pr\u00eateurs abusifs \u00e0 \u00e9viter<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#fees-and-terms-to-scrutinize\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Frais et conditions \u00e0 examiner attentivement<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#smarter-alternatives-to-borrowing\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Des alternatives plus judicieuses au recours \u00e0 l&#8217;emprunt lors de votre demande en mariage<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#when-borrowing-can-make-sense\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Quand il peut \u00eatre judicieux de contracter un emprunt (et quand ce n&rsquo;est pas le cas)<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#rebuilding-credit-during-and-after\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">R\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 pendant et apr\u00e8s votre proc\u00e9dure de redressement judiciaire<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#quick-wins-during-proposal\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">R\u00e9sultats rapides d\u00e8s la phase de proposition<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#after-completion-what-to-expect\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Une fois le projet termin\u00e9 : \u00e0 quoi s&rsquo;attendre<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#real-world-examples\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Exemples concrets<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#scenario-1-car-for-work\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Sc\u00e9nario n\u00b0 1 : Voiture pour le travail<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#scenario-2-emergency-expense\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Sc\u00e9nario n\u00b0 2 : D\u00e9pense impr\u00e9vue<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 20px;\"><a href=\"#scenario-3-wait-and-rebuild\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Sc\u00e9nario n\u00b0 3 : Attendre et reconstruire<\/a><\/li> <li style=\"margin: 8px 0; padding-left: 0;\"><a href=\"#conclusion\" style=\"text-decoration: none; color: #0066cc;\">Conclusion<\/a><\/li> <\/ul> <\/div> <article> <p>Il est possible d&rsquo;obtenir un pr\u00eat alors que vous faites l&rsquo;objet d&rsquo;une proposition de consommateur, mais cela s&rsquo;av\u00e8re rarement simple ni bon march\u00e9. Les pr\u00eateurs verront la proposition figurer dans votre dossier de cr\u00e9dit et vous consid\u00e9reront comme pr\u00e9sentant un risque plus \u00e9lev\u00e9. Cela peut se traduire par des crit\u00e8res d\u2019octroi plus stricts, des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s et des conditions plus rigoureuses. Ce guide explique en d\u00e9tail comment fonctionne l\u2019emprunt au Canada lorsque vous faites l\u2019objet d\u2019une proposition, les types de pr\u00eats qui peuvent encore vous \u00eatre propos\u00e9s, comment am\u00e9liorer vos chances d\u2019obtention, et dans quels cas attendre pourrait vous faire \u00e9conomiser des milliers.   <\/p> <h2 id=\"can-you-get-a-loan-during-a-consumer-proposal\">Peut-on obtenir un pr\u00eat dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>R\u00e9ponse courte : oui, c\u2019est possible. Aucune loi ne vous interdit de contracter un emprunt pendant la dur\u00e9e d\u2019une proposition de consommateur. Toutefois, l\u2019obtention d\u2019un cr\u00e9dit est plus difficile et son co\u00fbt est g\u00e9n\u00e9ralement plus \u00e9lev\u00e9. Avant de faire une demande, consultez votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 (SAI). Bien que votre SAI ne puisse ni approuver ni refuser un nouvel emprunt, il peut vous aider \u00e0 comprendre comment des remboursements suppl\u00e9mentaires pourraient affecter le budget de votre proposition et vos objectifs \u00e0 long terme.    <\/p> <p>Pour en savoir plus sur la mani\u00e8re dont les pr\u00eateurs \u00e9valuent ces demandes et sur ce \u00e0 quoi vous pouvez vous attendre, consultez notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/can-i-get-a-loan-while-in-a-consumer-proposal-2\/\">guide d\u00e9taill\u00e9 sur l&rsquo;obtention d&rsquo;un pr\u00eat dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a>.<\/p> <h2 id=\"what-a-consumer-proposal-is\">Comprendre ce qu\u2019est une proposition de consommateur (et pourquoi elle rev\u00eat de l\u2019importance pour les pr\u00eateurs)<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant visant \u00e0 rembourser une partie de vos dettes non garanties sur une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e (pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans) par l&rsquo;interm\u00e9diaire d&rsquo;un conseiller en insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (LIT). Elle met fin \u00e0 la plupart des <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/understanding-the-stay-of-proceedings-your-shield-against-creditor-actions-in-bankruptcy-and-consumer-proposals\/\">proc\u00e9dures de recouvrement gr\u00e2ce \u00e0 un sursis aux poursuites<\/a>, simplifie les paiements et offre un parcours structur\u00e9 pour sortir de l\u2019endettement. Comme il s\u2019agit d\u2019une proc\u00e9dure d\u2019insolvabilit\u00e9 officielle, elle est mentionn\u00e9e dans votre dossier de cr\u00e9dit et est per\u00e7ue comme un risque plus \u00e9lev\u00e9 par les nouveaux pr\u00eateurs.  <\/p> <p>Pour obtenir un aper\u00e7u, r\u00e9dig\u00e9 en langage simple, des propositions et de vos droits, veuillez consulter les <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">informations fournies par le gouvernement du Canada sur les options en mati\u00e8re d&rsquo;insolvabilit\u00e9<\/a>.<\/p> <h2 id=\"credit-impact-and-borrowing-power\">Comment une proposition de consommateur influe sur votre solvabilit\u00e9 et votre capacit\u00e9 d&#8217;emprunt<\/h2> <p>Pendant la dur\u00e9e de votre proposition de r\u00e8glement, les pr\u00eateurs verront cette proc\u00e9dure mentionn\u00e9e dans vos rapports de solvabilit\u00e9. Cela entra\u00eene g\u00e9n\u00e9ralement une baisse de votre score et limite votre acc\u00e8s \u00e0 des cr\u00e9dits \u00e0 taux avantageux. Cela dit, un comportement responsable en mati\u00e8re de cr\u00e9dit pendant la dur\u00e9e de votre proposition \u2014 paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais, soldes peu \u00e9lev\u00e9s et absence de nouveaux impay\u00e9s \u2014 peut tout de m\u00eame faire \u00e9voluer votre score dans le bon sens au fil du temps.  <\/p> <p><a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada (ACFC)<\/a> explique le fonctionnement des dossiers de cr\u00e9dit et des cotes de cr\u00e9dit, ainsi que l&rsquo;importance du respect des \u00e9ch\u00e9ances de paiement et du taux d&rsquo;utilisation du cr\u00e9dit. De nombreux Canadiens r\u00e9tablissent leur solvabilit\u00e9 pendant une proc\u00e9dure de proposition de r\u00e8glement en maintenant leur taux d&rsquo;utilisation en dessous de 30 %, en effectuant tous leurs paiements dans les d\u00e9lais et en \u00e9vitant les consultations de cr\u00e9dit inutiles. <\/p> <h2 id=\"loan-options-during-a-proposal\">Les options de pr\u00eat auxquelles vous pourriez encore pr\u00e9tendre pendant la dur\u00e9e d&rsquo;une proposition<\/h2> <p>Vos options d\u00e9pendent de vos revenus, de votre ratio d&rsquo;endettement, de vos garanties et de la mesure dans laquelle vous avez r\u00e9ussi \u00e0 r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9. Voici les solutions les plus courantes, ainsi que leurs avantages et inconv\u00e9nients. <\/p> <h3 id=\"secured-loans-car-home-equity\">Pr\u00eats garantis (pr\u00eats automobiles, petits pr\u00eats immobiliers)<\/h3> <p>\u00c9tant donn\u00e9 que le pr\u00eateur peut saisir le bien en cas de d\u00e9faut de paiement, il est parfois possible d&rsquo;obtenir des pr\u00eats garantis m\u00eame pendant une proc\u00e9dure de concordat. Exemples typiques : <\/p> <ul> <li>Financement automobile pour un moyen de transport fiable pour se rendre au travail. Attendez-vous \u00e0 des acomptes plus \u00e9lev\u00e9s, des dur\u00e9es de cr\u00e9dit plus courtes et des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s. <\/li> <li>Produits bas\u00e9s sur la valeur nette immobili\u00e8re destin\u00e9s aux propri\u00e9taires disposant d&rsquo;une valeur nette suffisante. Faites preuve d&rsquo;une grande prudence ; contracter un emprunt garanti par votre logement comporte des risques. <\/li> <\/ul> <p>Comparez toujours le co\u00fbt total du cr\u00e9dit. Des taux plus \u00e9lev\u00e9s peuvent entra\u00eener des milliers de plus sur la dur\u00e9e du cr\u00e9dit. <\/p> <h3 id=\"unsecured-and-credit-builder-loans\">Pr\u00eats non garantis et pr\u00eats destin\u00e9s \u00e0 renforcer l&rsquo;historique de cr\u00e9dit<\/h3> <p>Certains pr\u00eateurs sp\u00e9cialis\u00e9s proposent de petits pr\u00eats non garantis ou destin\u00e9s \u00e0 \u00ab r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 \u00bb afin de vous aider \u00e0 reconstruire votre historique de paiement. Ces pr\u00eats sont g\u00e9n\u00e9ralement assortis de taux d\u2019int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s et de conditions strictes. Une alternative plus s\u00fbre pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 consiste \u00e0 utiliser une carte de cr\u00e9dit garantie dot\u00e9e d\u2019une limite modeste, \u00e0 condition de l\u2019utiliser avec prudence et de la r\u00e9gler int\u00e9gralement chaque mois.  <\/p> <h3 id=\"cosigned-or-guarantor-loans\">Pr\u00eats cosign\u00e9s ou avec garant<\/h3> <p>Un cosignataire disposant d&rsquo;une bonne solvabilit\u00e9 peut am\u00e9liorer vos chances d&rsquo;obtenir un pr\u00eat et faire baisser les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat. Toutefois, le cosignataire est enti\u00e8rement responsable en cas de d\u00e9faut de paiement de votre part. N&rsquo;optez pour cette solution que si tout le monde comprend les risques encourus et si le montant des mensualit\u00e9s s&rsquo;inscrit sans difficult\u00e9 dans votre budget.  <\/p> <h3 id=\"mortgages-and-mortgage-renewals\">Pr\u00eats immobiliers et renouvellements de pr\u00eats immobiliers<\/h3> <p>Il est difficile d\u2019obtenir un nouveau pr\u00eat immobilier dans le cadre d\u2019une demande de cr\u00e9dit sans disposer de facteurs compensatoires significatifs (apport important, revenus \u00e9lev\u00e9s, \u00e9pargne solide). Les renouvellements aupr\u00e8s de votre pr\u00eateur actuel peuvent s\u2019av\u00e9rer plus envisageables si vous avez toujours effectu\u00e9 vos remboursements dans les d\u00e9lais et maintenu une situation financi\u00e8re stable. Les taux et les conditions peuvent varier consid\u00e9rablement : posez des questions et comparez attentivement les offres.  <\/p> <h2 id=\"lender-criteria-and-approval-odds\">Ce que recherchent les pr\u00eateurs (et comment renforcer votre dossier)<\/h2> <p>Chaque pr\u00eateur applique ses propres crit\u00e8res d&rsquo;\u00e9valuation, mais la plupart prennent en compte les \u00e9l\u00e9ments suivants :<\/p> <h3 id=\"income-and-employment\">Revenus et emploi<\/h3> <ul> <li>Un revenu stable \u00e0 temps plein ou une activit\u00e9 ind\u00e9pendante de longue date constituent un atout.<\/li> <li>Une anciennet\u00e9 de trois \u00e0 six mois chez l&#8217;employeur actuel constitue g\u00e9n\u00e9ralement le minimum requis ; plus cette p\u00e9riode est longue, mieux c&rsquo;est.<\/li> <\/ul> <h3 id=\"debt-to-income-and-budget\">Ratio dette\/revenus et budget<\/h3> <ul> <li>Des charges mensuelles moins \u00e9lev\u00e9es par rapport au revenu am\u00e9liorent les chances d&rsquo;obtenir un accord.<\/li> <li>Le remboursement de votre pr\u00eat est pris en compte. Les pr\u00eateurs souhaitent avoir la garantie que ce nouveau pr\u00eat ne mettra pas votre budget \u00e0 rude \u00e9preuve. <\/li> <\/ul> <h3 id=\"collateral-and-down-payment\">Garantie et apport personnel<\/h3> <ul> <li>Pour les pr\u00eats garantis, un apport personnel plus important r\u00e9duit le risque pour le pr\u00eateur et peut vous permettre de b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un taux plus avantageux.<\/li> <li>En mati\u00e8re de cr\u00e9dit automobile, une voiture fiable et d&rsquo;un prix mod\u00e9r\u00e9 permet souvent d&rsquo;obtenir de meilleures conditions qu&rsquo;un mod\u00e8le de luxe.<\/li> <\/ul> <h3 id=\"credit-history-and-reestablishment\">Ant\u00e9c\u00e9dents de cr\u00e9dit et r\u00e9tablissement de la solvabilit\u00e9<\/h3> <ul> <li>Les lignes de cr\u00e9dit actives r\u00e9gl\u00e9es dans les d\u00e9lais (par exemple, une petite carte de cr\u00e9dit garantie) permettent de montrer que vous faites des progr\u00e8s.<\/li> <li>L&rsquo;absence de retards de paiement, de recouvrements ou de pr\u00eats sur salaire r\u00e9cents est un signe fort de stabilit\u00e9.<\/li> <\/ul> <p>Votre situation sera \u00e9galement \u00e9valu\u00e9e en fonction du contexte actuel des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat. La <a href=\"https:\/\/www.bankofcanada.ca\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Banque du Canada<\/a> fixe le taux directeur qui influe sur le co\u00fbt des pr\u00eats dans tout le pays ; lorsque les taux sont plus \u00e9lev\u00e9s, la capacit\u00e9 de remboursement diminue et les crit\u00e8res d&rsquo;octroi de cr\u00e9dit peuvent se durcir. <\/p> <h2 id=\"steps-before-you-apply\">Mesures pratiques \u00e0 prendre avant de d\u00e9poser votre candidature<\/h2> <p>Agir trop t\u00f4t \u2014 ou trop souvent \u2014 peut se retourner contre vous. Commencez par suivre ces \u00e9tapes : <\/p> <h3 id=\"timing-and-hard-inquiries\">D\u00e9lais et consultations approfondies<\/h3> <ul> <li>Si vous pouvez reporter votre emprunt sans que cela vous pose de difficult\u00e9, attendre ne serait-ce que quelques mois pour vous constituer un historique de cr\u00e9dit positif peut vous permettre d&rsquo;obtenir de meilleures conditions.<\/li> <li>Limitez les demandes de renseignements officielles. Un nombre trop \u00e9lev\u00e9 de demandes sur une courte p\u00e9riode peut faire baisser votre score et effrayer les pr\u00eateurs. <\/li> <\/ul> <h3 id=\"documents-to-prepare\">Documents \u00e0 pr\u00e9parer<\/h3> <ul> <li>Vos derniers bulletins de paie, vos formulaires T4 et, \u00e9ventuellement, les avis d&rsquo;imposition des deux derni\u00e8res ann\u00e9es.<\/li> <li>Justificatifs des paiements effectu\u00e9s au titre de la proposition et un budget mensuel simplifi\u00e9 d\u00e9montrant la capacit\u00e9 de remboursement du nouveau pr\u00eat.<\/li> <li>Relev\u00e9s bancaires (g\u00e9n\u00e9ralement sur 3 mois) attestant d&rsquo;une tr\u00e9sorerie stable et de l&rsquo;absence de d\u00e9couverts fr\u00e9quents.<\/li> <\/ul> <p>V\u00e9rifiez \u00e9galement l&rsquo;exactitude de vos rapports de solvabilit\u00e9 et contestez toute erreur \u00e9ventuelle. Le <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">guide de l&rsquo;ACFC sur les rapports de solvabilit\u00e9<\/a> explique comment v\u00e9rifier et corriger ces informations. <\/p> <h2 id=\"costs-risks-and-red-flags\">Co\u00fbts, risques et signaux d&rsquo;alerte \u00e0 surveiller<\/h2> <p>Les emprunts contract\u00e9s dans le cadre d&rsquo;une proposition sont souvent co\u00fbteux. Prot\u00e9gez-vous en examinant le co\u00fbt total de l&#8217;emprunt et en lisant attentivement les clauses en petits caract\u00e8res. <\/p> <h3 id=\"predatory-lenders-to-avoid\">Les pr\u00eateurs abusifs \u00e0 \u00e9viter<\/h3> <ul> <li>Les pr\u00eats qui promettent une \u00ab approbation garantie \u00bb malgr\u00e9 une mauvaise solvabilit\u00e9 s&rsquo;accompagnent presque toujours de taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et de frais extr\u00eamement \u00e9lev\u00e9s.<\/li> <li>Les produits qui vous poussent \u00e0 int\u00e9grer les frais dans le pr\u00eat ou \u00e0 souscrire une assurance inutile.<\/li> <li>Les pr\u00eats sur salaire : des co\u00fbts extr\u00eamement \u00e9lev\u00e9s, des dur\u00e9es courtes et une cause fr\u00e9quente de cycles d&rsquo;endettement r\u00e9p\u00e9t\u00e9s.<\/li> <\/ul> <h3 id=\"fees-and-terms-to-scrutinize\">Frais et conditions \u00e0 examiner attentivement<\/h3> <ul> <li>Frais de montage, de courtage ou d&rsquo;administration.<\/li> <li>Des p\u00e9nalit\u00e9s ou des restrictions en cas de remboursement anticip\u00e9 qui pourraient vous enfermer dans un pr\u00eat \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9.<\/li> <li>Conditions de taux variable si vous ne pouvez pas faire face \u00e0 une augmentation des mensualit\u00e9s ; examinez l&rsquo;impact que les variations de taux auraient sur votre budget.<\/li> <\/ul> <p>Pour comprendre comment les int\u00e9r\u00eats et le remboursement s&rsquo;articulent avec les propositions de r\u00e8glement et autres solutions de d\u00e9sendettement, consultez notre <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/?p=5683\">guide d&rsquo;experts consacr\u00e9 aux aspects li\u00e9s aux int\u00e9r\u00eats dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur<\/a>.<\/p> <h2 id=\"smarter-alternatives-to-borrowing\">Des alternatives plus judicieuses au recours \u00e0 l&#8217;emprunt lors de votre demande en mariage<\/h2> <p>Parfois, le meilleur \u00ab emprunt \u00bb que vous puissiez faire est celui que vous ne contractez pas. Envisagez d\u2019abord les options suivantes : <\/p> <ul> <li>Constituez-vous un petit fonds d&rsquo;urgence. M\u00eame une somme comprise entre 500 et 1 000 dollars permet de r\u00e9duire le recours \u00e0 des cr\u00e9dits \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9. <\/li> <li>Renseignez-vous aupr\u00e8s de votre fournisseur d&rsquo;\u00e9nergie, de votre assureur ou de vos prestataires de services pour conna\u00eetre les possibilit\u00e9s de plans de paiement ou de report des \u00e9ch\u00e9ances.<\/li> <li>N&rsquo;utilisez une carte de cr\u00e9dit garantie que pour vos achats essentiels et r\u00e9glez l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de votre solde chaque mois afin d&rsquo;\u00e9viter de payer des int\u00e9r\u00eats.<\/li> <li>Une fois votre demande de pr\u00eat soumise, comparez <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">les diff\u00e9rentes options de regroupement de dettes<\/a> si vous disposez encore de plusieurs comptes : bien men\u00e9e, cette op\u00e9ration peut simplifier vos paiements et r\u00e9duire vos int\u00e9r\u00eats.<\/li> <li>D\u00e9couvrez comment la conjoncture \u00e9conomique g\u00e9n\u00e9rale influe sur les co\u00fbts d&#8217;emprunt et les crit\u00e8res d&rsquo;octroi de cr\u00e9dit. Notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/?p=5677\">l&rsquo;impact de l&rsquo;inflation sur les propositions de consommateur<\/a> peut vous aider \u00e0 mieux choisir le moment opportun. <\/li> <\/ul> <h2 id=\"when-borrowing-can-make-sense\">Quand est-il judicieux de contracter un emprunt (et quand ne l&rsquo;est-il pas) ?<\/h2> <p>Utilisez ce cadre de r\u00e9f\u00e9rence rapide :<\/p> <ul> <li>Est-ce indispensable ? Une voiture fiable pour conserver votre emploi, ou une d\u00e9pense m\u00e9dicalement n\u00e9cessaire pour laquelle il n&rsquo;existe aucune autre source de financement, peut justifier un emprunt. <\/li> <li>Abordable ? Le montant des mensualit\u00e9s s&rsquo;adapte \u00e0 votre budget apr\u00e8s le paiement de la proposition, des imp\u00f4ts et des d\u00e9penses essentielles, tout en vous laissant une marge pour \u00e9pargner. <\/li> <li>Existe-t-il une option moins co\u00fbteuse ? Si une carte de cr\u00e9dit garantie, un plan de paiement \u00e9chelonn\u00e9 ou un d\u00e9lai d&rsquo;attente plus court vous permettent d&rsquo;\u00e9conomiser des int\u00e9r\u00eats importants, prenez le temps de r\u00e9fl\u00e9chir et r\u00e9\u00e9valuez la situation. <\/li> <\/ul> <h2 id=\"rebuilding-credit-during-and-after\">R\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9 pendant et apr\u00e8s votre proc\u00e9dure de redressement judiciaire<\/h2> <p>La reconstruction de votre solvabilit\u00e9 commence d\u00e8s maintenant, et non \u00ab un jour \u00bb. Concentrez-vous sur des progr\u00e8s pr\u00e9visibles et reproductibles. <\/p> <h3 id=\"quick-wins-during-proposal\">R\u00e9sultats rapides d\u00e8s la phase de proposition<\/h3> <ul> <li>R\u00e9glez toutes vos factures \u00e0 temps, chaque mois (loyer, charges, t\u00e9l\u00e9phone, assurance).<\/li> <li>Si vous utilisez une carte de cr\u00e9dit garantie, veillez \u00e0 ce que votre taux d&rsquo;utilisation reste inf\u00e9rieur \u00e0 30 % de la limite et r\u00e9glez l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de votre solde.<\/li> <li>V\u00e9rifiez l&rsquo;exactitude de vos rapports de solvabilit\u00e9 deux fois par an.<\/li> <\/ul> <h3 id=\"after-completion-what-to-expect\">Une fois le projet termin\u00e9 : \u00e0 quoi s&rsquo;attendre<\/h3> <ul> <li>La mention de la demande de cr\u00e9dit figure sur vos fichiers de cr\u00e9dit pendant un certain temps apr\u00e8s la conclusion de la transaction, mais son impact s&rsquo;att\u00e9nue \u00e0 mesure que vous faites preuve d&rsquo;un comportement de paiement solide et r\u00e9gulier.<\/li> <li>\u00c0 mesure que votre solvabilit\u00e9 s&rsquo;am\u00e9liore, vous pouvez refinancer vos cr\u00e9dits \u00e0 co\u00fbt \u00e9lev\u00e9 en optant pour des solutions \u00e0 taux plus bas, en comparant soigneusement les co\u00fbts totaux et les frais.<\/li> <\/ul> <p>Pour comprendre comment \u00e9voluent le niveau m\u00e9dian d&rsquo;endettement et les taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e0 travers le Canada, suivez de pr\u00e8s les tendances publi\u00e9es par <a href=\"https:\/\/www.statcan.gc.ca\/en\/start\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Statistique Canada<\/a>.<\/p> <h2 id=\"real-world-examples\">Exemples concrets<\/h2> <h3 id=\"scenario-1-car-for-work\">Sc\u00e9nario n\u00b0 1 : Voiture pour le travail<\/h3> <p>La bo\u00eete de vitesses de Maria tombe en panne. Elle en est au 10e mois d\u2019une proposition de consommateur, avec des paiements effectu\u00e9s ponctuellement et sans faille, ainsi qu\u2019une carte de cr\u00e9dit garantie figurant dans son dossier de cr\u00e9dit. Elle opte pour une voiture d\u2019occasion modeste et fiable, verse un acompte de 15 % et contracte un pr\u00eat \u00e0 taux plus \u00e9lev\u00e9 sur une courte dur\u00e9e. Les mensualit\u00e9s correspondent \u00e0 son budget et lui permettent de pr\u00e9server ses revenus. Il s\u2019agit l\u00e0 d\u2019une utilisation raisonnable du cr\u00e9dit.    <\/p> <h3 id=\"scenario-2-emergency-expense\">Sc\u00e9nario n\u00b0 2 : D\u00e9pense impr\u00e9vue<\/h3> <p>Jamal doit faire face \u00e0 des frais dentaires impr\u00e9vus. Plut\u00f4t que de contracter un pr\u00eat \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9, il met en place un plan de paiement \u00e9chelonn\u00e9 avec la clinique et utilise son petit fonds d&rsquo;urgence pour couvrir le reste. Il \u00e9vite ainsi de s&rsquo;endetter davantage et pr\u00e9serve sa solvabilit\u00e9.  <\/p> <h3 id=\"scenario-3-wait-and-rebuild\">Sc\u00e9nario n\u00b0 3 : Attendre et reconstruire<\/h3> <p>Chlo\u00e9 souhaite renouveler son mobilier dans le cadre de son dossier de cr\u00e9dit. Elle patiente, continue d\u2019effectuer ses remboursements dans les d\u00e9lais et constitue une \u00e9pargne. Six mois apr\u00e8s la cl\u00f4ture de son dossier, elle devient \u00e9ligible \u00e0 une offre de cr\u00e9dit plus avantageuse et effectue son achat sans grever son budget.  <\/p> <h2 id=\"conclusion\">Conclusion<\/h2> <p>Il est possible d\u2019obtenir un pr\u00eat pendant une proposition de consommateur, mais c\u2019est rarement la solution la moins co\u00fbteuse ni la plus simple. Si un emprunt est indispensable \u2014 par exemple pour conserver votre emploi \u2014, optez pour la solution la moins co\u00fbteuse que vous pouvez r\u00e9ellement vous permettre et \u00e9vitez les produits abusifs. Si l\u2019achat peut attendre, profitez de ce d\u00e9lai pour r\u00e9tablir votre solvabilit\u00e9, consolider votre budget et laissez la proposition de r\u00e8glement jouer son r\u00f4le : vous offrir un nouveau d\u00e9part financier solide et durable.  <\/p> <\/article>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Peut-on obtenir un pr\u00eat dans le cadre d&rsquo;une proposition \u00e0 l&rsquo;\u00e9gard des consommateurs ? D\u00e9couvrez comment votre solvabilit\u00e9 est \u00e9valu\u00e9e, quels types de pr\u00eats restent envisageables, les risques \u00e0 \u00e9viter et les astuces pour augmenter vos chances d&rsquo;obtenir un accord. 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