{"id":9120,"date":"2024-09-27T13:16:38","date_gmt":"2024-09-27T18:16:38","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/ameliorer-son-score-de-credit-apres-une-proposition-de-consommateur-guide-2026\/"},"modified":"2026-07-12T16:44:07","modified_gmt":"2026-07-12T21:44:07","slug":"ameliorer-son-score-de-credit-apres-une-proposition-de-consommateur-guide-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/ameliorer-son-score-de-credit-apres-une-proposition-de-consommateur-guide-2026\/","title":{"rendered":"Am\u00e9liorer son score de cr\u00e9dit apr\u00e8s une proposition de consommateur : guide 2026"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: Increase Credit Score After Consumer Proposal: 2026 Guide Meta Description: Wondering how to increase your credit score after a consumer proposal in Canada? Step-by-step rebuild plan, real timelines, and what works in 2026. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>La conclusion d\u2019une proposition de consommateur est une v\u00e9ritable victoire. Les appels de recouvrement ont cess\u00e9, les int\u00e9r\u00eats sont gel\u00e9s et la majeure partie de votre dette non garantie a disparu. Mais pour de nombreux Canadiens, une nouvelle pr\u00e9occupation surgit presque imm\u00e9diatement : <strong>comment am\u00e9liorer ma cote de cr\u00e9dit apr\u00e8s une proposition de consommateur ?<\/strong> Si votre cote se situe autour de 500 et que vous vous rendez compte que le chemin vers un \u00ab bon cr\u00e9dit \u00bb sera long, vous pouvez avoir l\u2019impression que la proposition a r\u00e9solu un probl\u00e8me pour en cr\u00e9er un autre.  <\/p> <p>La bonne nouvelle \u2014 et cela vient directement de personnes qui s\u2019y consacrent quotidiennement \u2014, c\u2019est que la reconstruction de votre dossier de cr\u00e9dit est essentiellement une d\u00e9marche m\u00e9canique. Vous n\u2019avez pas besoin d\u2019une agence de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit, d\u2019une astuce secr\u00e8te ni d\u2019un nouveau pr\u00eat colossal. Il vous faut un dossier de cr\u00e9dit vierge, un ou deux comptes g\u00e9r\u00e9s de mani\u00e8re responsable, et la patience de laisser le temps faire son \u0153uvre. Voici le plan que nous proposerions \u00e0 un ami.   <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide<\/strong>: Pour am\u00e9liorer votre cote de cr\u00e9dit apr\u00e8s une proposition de consommateur, commencez par consulter vos rapports Equifax et TransUnion et contestez toute erreur \u00e9ventuelle. Ouvrez ensuite une carte de cr\u00e9dit garantie, maintenez votre taux d&rsquo;utilisation en dessous de 30 % (id\u00e9alement en dessous de 10 %), r\u00e9glez l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 du solde chaque mois, puis souscrivez un pr\u00eat destin\u00e9 \u00e0 renforcer votre cote de cr\u00e9dit au bout de 6 mois. La plupart des Canadiens atteignent un score compris entre 650 et 700 dans les 2 \u00e0 3 ans suivant la fin de leur proposition.  <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-it-means\">Ce que signifie r\u00e9ellement \u00ab r\u00e9tablir sa solvabilit\u00e9 apr\u00e8s une proposition de r\u00e8glement \u00bb<\/a><\/li> <li><a href=\"#pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients d&rsquo;un plan de reconstruction active<\/a><\/li> <li><a href=\"#who-should\">Qui devrait \u2014 et qui ne devrait pas \u2014 faire pression pour la reconstruction ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un calendrier r\u00e9aliste pour la remont\u00e9e de la note<\/a><\/li> <li><a href=\"#steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment reconstruire dans le bon ordre<\/a><\/li> <li><a href=\"#verdict\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">FAQ<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-it-means\">Ce que signifie r\u00e9ellement \u00ab r\u00e9tablir sa solvabilit\u00e9 apr\u00e8s une proposition de r\u00e8glement \u00bb<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est une option l\u00e9gale d&rsquo;all\u00e8gement de la dette g\u00e9r\u00e9e par un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9. Tant qu&rsquo;elle est en vigueur, les comptes concern\u00e9s se voient attribuer la cote R7 et une mention figurant dans les registres publics appara\u00eet sur votre dossier de cr\u00e9dit. Selon <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/credit-reports-score\/improve-credit-score.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">l\u2019Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada<\/a>, cette mention est supprim\u00e9e trois ans apr\u00e8s l\u2019ex\u00e9cution de la proposition, ou six ans \u00e0 compter de la date \u00e0 laquelle vous l\u2019avez sign\u00e9e \u2014 selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances.  <\/p> <p>\u00ab Reconstruire \u00bb ne signifie pas effacer la proposition. Cela implique de mener deux actions de front : laisser les mentions n\u00e9gatives s\u2019effacer avec le temps, tout en constituant un nouvel historique de paiement positif par-dessus. Le score que vous obtiendrez au final n\u2019est pas une r\u00e9compense pour avoir d\u00e9pos\u00e9 une proposition \u2014 c\u2019est le reflet des nouveaux comptes que vous avez ouverts, que vous avez pay\u00e9s dans les d\u00e9lais et dont vous avez maintenu les soldes \u00e0 un niveau bas. La proposition constitue le seuil minimum ; ce que vous ferez ensuite d\u00e9terminera le plafond.   <\/p> <p>Une chose \u00e0 clarifier d\u2019embl\u00e9e : une mauvaise note apr\u00e8s une demande de cr\u00e9dit n\u2019est ni d\u00e9finitive ni personnelle. Les pr\u00eateurs n\u2019examinent pas votre dossier pour y d\u00e9celer une faute morale. Ils recherchent un comportement stable et pr\u00e9visible au cours des 12 \u00e0 24 derniers mois. Si vous leur offrez cela, votre score s\u2019am\u00e9liorera d\u2019autant. Si vous souhaitez d\u00e9couvrir \u00e0 quoi ressemble concr\u00e8tement une remise en ordre structur\u00e9e de votre dossier de cr\u00e9dit, notre guide des <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-repair-services\/\">services de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit au Canada<\/a> vous pr\u00e9sente les options fiables et celles \u00e0 \u00e9viter.    <\/p> <h2 id=\"pros-cons\">Avantages et inconv\u00e9nients d&rsquo;un plan de reconstruction active<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>R\u00e9tablissement plus rapide de votre score de cr\u00e9dit<\/strong>: une seule carte de cr\u00e9dit garantie, souscrite en temps voulu, vous apporte 12 mois d&rsquo;historique de paiement positif, un \u00e9l\u00e9ment auquel la plupart des pr\u00eateurs accordent une grande importance.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Des emprunts moins chers \u00e0 l&rsquo;avenir<\/strong>: de <strong>meilleurs<\/strong>scores vous permettent de b\u00e9n\u00e9ficier de taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat plus bas sur les cr\u00e9dits automobiles, les pr\u00eats immobiliers et les lignes de cr\u00e9dit, ce qui vous fait \u00e9conomiser des milliers \u00e0 long terme.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>\u00c9vite de retomber dans le cercle vicieux : vivre<\/strong>avec un budget serr\u00e9 et une petite ligne de cr\u00e9dit vous permet d&rsquo;acqu\u00e9rir les habitudes qui vous \u00e9viteront de vous retrouver en situation de crise la prochaine fois.<\/div> <div class=\"cdr-card pro\"><strong>Acc\u00e8s aux pr\u00eats immobiliers et aux cr\u00e9dits automobiles : apr\u00e8s<\/strong>24 mois sans incident dans votre dossier, vous devenez un candidat s\u00e9rieux pour b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un cr\u00e9dit automobile \u00e0 taux pr\u00e9f\u00e9rentiel et d&rsquo;un pr\u00eat immobilier aupr\u00e8s d&rsquo;un pr\u00eateur de cat\u00e9gorie B.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Progr\u00e8s visibles \u00e0 un rythme lent<\/strong>. Les scores \u00e9voluent par paliers mensuels. Comptez un d\u00e9lai de 30 \u00e0 60 jours avant que chaque action n&rsquo;apparaisse sur votre rapport. <\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>D\u00e9p\u00f4t initial pour les cartes \u00e0 garantie : la plupart<\/strong>des cartes \u00e0 garantie exigent une garantie comprise entre 200 et 500 dollars, qui reste bloqu\u00e9e tant que la carte est active.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>On peut facilement aller trop loin : demander<\/strong>trop de cr\u00e9dits ou maintenir des soldes proches de la limite r\u00e9duira \u00e0 n\u00e9ant des mois d&rsquo;efforts.<\/div> <div class=\"cdr-card con\"><strong>Aucun score n&rsquo;est garanti. Les r\u00e9sultats<\/strong>d\u00e9pendent des revenus, de l&rsquo;anciennet\u00e9 du dossier et des ant\u00e9c\u00e9dents. Quiconque vous promet un score pr\u00e9cis cherche \u00e0 vous vendre quelque chose. <\/div> <\/p><\/div> <h2 id=\"who-should\">Qui devrait \u2014 et qui ne devrait pas \u2014 faire pression pour la reconstruction ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"><strong>Un plan de reconstruction active est tout \u00e0 fait adapt\u00e9 si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Votre proposition est enti\u00e8rement finalis\u00e9e (ou presque) et vous disposez de votre attestation d&rsquo;ex\u00e9cution compl\u00e8te.<\/li> <li>Votre budget mensuel pr\u00e9sente au moins un l\u00e9ger exc\u00e9dent \u2014 suffisant pour rembourser int\u00e9gralement une carte de cr\u00e9dit garantie chaque mois.<\/li> <li>Vous envisagez de souscrire un cr\u00e9dit immobilier, un cr\u00e9dit automobile ou un contrat de location au cours des 2 \u00e0 5 prochaines ann\u00e9es.<\/li> <li>Votre score actuel se situe autour de 500 et vous souhaitez le ramener dans la fourchette de 650 \u00e0 700 afin d&rsquo;acc\u00e9der \u00e0 des produits haut de gamme.<\/li> <li>Vous vous engagez \u00e0 v\u00e9rifier vos rapports au moins une fois par trimestre afin de d\u00e9tecter d&rsquo;\u00e9ventuelles erreurs.<\/li> <\/ul><\/div> <div class=\"cdr-fit nofit\"><strong>Ce n&rsquo;est probablement pas le bon moment pour insister si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Si vous avez encore du mal \u00e0 r\u00e9gler vos factures mensuelles de base, commencez par stabiliser votre tr\u00e9sorerie.<\/li> <li>Vous n&rsquo;avez pas constitu\u00e9 d&rsquo;\u00e9pargne d&rsquo;urgence ; une d\u00e9pense impr\u00e9vue pourrait entra\u00eener un retard de paiement qui r\u00e9duirait \u00e0 n\u00e9ant des mois d&rsquo;efforts.<\/li> <li>Vous \u00eates tent\u00e9 d&rsquo;utiliser un nouveau cr\u00e9dit pour couvrir vos d\u00e9penses quotidiennes au lieu de le rembourser int\u00e9gralement chaque mois.<\/li> <li>Votre fichier contient toujours des erreurs de d\u00e9claration que vous n&rsquo;avez pas contest\u00e9es ; refaire le traitement \u00e0 partir de donn\u00e9es erron\u00e9es est une perte de temps.<\/li> <li>Vous n&rsquo;avez pas besoin d&rsquo;un acc\u00e8s au cr\u00e9dit avant plusieurs ann\u00e9es et pr\u00e9f\u00e9rez simplement laisser cette demande tomber en d\u00e9su\u00e9tude.<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Un calendrier r\u00e9aliste pour la remont\u00e9e de la note<\/h2> <p>Voici \u00e0 quoi ressemble g\u00e9n\u00e9ralement un redressement de situation financi\u00e8re au Canada une fois la proposition finalis\u00e9e. Les chiffres sont approximatifs et supposent la possession d&rsquo;une carte de cr\u00e9dit garantie, des paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais, un faible taux d&rsquo;utilisation et l&rsquo;absence de nouveaux recouvrements. Les r\u00e9sultats en termes de score varient en fonction de l&rsquo;anciennet\u00e9 et de l&rsquo;historique de votre dossier, mais la tendance g\u00e9n\u00e9rale reste la m\u00eame.  <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row header\"><span>D\u00e9lai apr\u00e8s la sortie de l&rsquo;h\u00f4pital<\/span><span>Fourchette de scores attendue<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mois 1 \u2014 extraire les rapports, contester les erreurs<\/span><span>500\u2013560<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mois 2 \u00e0 3 \u2014 ouverture d&rsquo;une carte de cr\u00e9dit garantie, premiers paiements<\/span><span>510\u2013580<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mois 4 \u00e0 6 \u2014 six mois sans ant\u00e9c\u00e9dents<\/span><span>540\u2013610<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Mois 7 \u00e0 12 \u2014 ajoutez un pr\u00eat destin\u00e9 \u00e0 renforcer votre historique de cr\u00e9dit, avec un faible taux d&rsquo;utilisation<\/span><span>570 \u00e0 640<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>2e ann\u00e9e \u2014 24 mois d&rsquo;\u00e9volution favorable<\/span><span>620\u2013680<\/span><\/div> <div class=\"cdr-debt-row eliminated\"><span>Ann\u00e9e 3+ \u2014 proposition supprim\u00e9e, le dossier semble \u00ab normal \u00bb<\/span><span>660\u2013720+<\/span><\/div> <\/p><\/div> <p>Selon <a href=\"https:\/\/debtsolutions.bdo.ca\/how-does-a-consumer-proposal-affect-my-credit-bdo-debt-solutions\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">BDO Debt Solutions<\/a>, la note R7 dispara\u00eet le jour m\u00eame o\u00f9 la mention \u00ab proposition \u00bb est supprim\u00e9e \u2014 ce qui signifie qu&rsquo;une remont\u00e9e sensible est fr\u00e9quente au bout de trois ans, en particulier pour les personnes qui ont mis \u00e0 profit ces trois ann\u00e9es pour se constituer un historique positif. En l&rsquo;absence de plan de r\u00e9tablissement, cette remont\u00e9e est nettement moins importante. <\/p> <div class=\"cdr-note\">Une erreur courante : les gens ne constatent aucun changement au cours des deux premiers mois et en concluent que la strat\u00e9gie ne fonctionne pas. Les agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit ont g\u00e9n\u00e9ralement besoin de 30 \u00e0 60 jours pour prendre en compte un nouveau compte, et les mod\u00e8les de notation r\u00e9compensent un comportement constant dans la dur\u00e9e. La patience fait partie int\u00e9grante du plan.  <\/div> <h2 id=\"steps\">\u00c9tape par \u00e9tape : comment reconstruire dans le bon ordre<\/h2> <p>L&rsquo;ordre des \u00e9tapes est important. C&rsquo;est en passant \u00e0 la troisi\u00e8me \u00e9tape avant la premi\u00e8re que l&rsquo;on finit par freiner son propre redressement. Voici la s\u00e9quence qui fonctionne.  <\/p> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Demandez vos deux rapports de solvabilit\u00e9 et v\u00e9rifiez qu&rsquo;ils sont exacts.<\/strong>  Demandez vos rapports Equifax et TransUnion (gratuitement en ligne). V\u00e9rifiez que la proposition est bien marqu\u00e9e comme \u00ab termin\u00e9e \u00bb si votre situation a \u00e9t\u00e9 r\u00e9gularis\u00e9e, que les dettes concern\u00e9es apparaissent bien comme \u00ab incluses dans la proposition \u00bb (et non comme des recouvrements en cours), et que tous les comptes non inclus sont correctement r\u00e9pertori\u00e9s. <\/li> <li><strong>Veuillez contester par \u00e9crit toute erreur \u00e9ventuelle.<\/strong>  Il est fr\u00e9quent de rencontrer d&rsquo;anciens soldes, des doublons dans les \u00e9critures comptables et des comptes indiqu\u00e9s \u00e0 tort comme \u00e9tant encore impay\u00e9s. L&rsquo;organisme dispose de 30 jours pour mener son enqu\u00eate. Gardez votre attestation d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale \u00e0 port\u00e9e de main \u00e0 titre de preuve.  <\/li> <li><strong>Ouvrez une carte de cr\u00e9dit garantie.<\/strong>  Choisissez une carte \u00e0 faibles frais, comme la carte Visa garantie \u00ab Home Trust \u00bb, la carte Mastercard garantie \u00ab Capital One \u00bb ou le produit garanti propos\u00e9 par votre coop\u00e9rative de cr\u00e9dit locale. D\u00e9posez entre 200 et 500 dollars. Utilisez-la pour r\u00e9gler une petite d\u00e9pense r\u00e9currente (essence, service de streaming) et mettez en place des pr\u00e9l\u00e8vements automatiques couvrant la totalit\u00e9 du solde.  <\/li> <li><strong>Veillez \u00e0 ce que le taux d&rsquo;utilisation reste inf\u00e9rieur \u00e0 30 % \u2014 id\u00e9alement inf\u00e9rieur \u00e0 10 %.<\/strong>  Si votre plafond est de 500 $, veillez \u00e0 ce que le solde figurant sur votre relev\u00e9 ne d\u00e9passe jamais 50 \u00e0 150 $. R\u00e9glez votre carte avant la date de cl\u00f4ture du relev\u00e9, et non pas juste avant la date d&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance, afin que ce soit le solde le plus bas qui soit communiqu\u00e9 aux agences de cr\u00e9dit. <\/li> <li><strong>Constituez un fonds d&rsquo;urgence parall\u00e8lement \u00e0 l&rsquo;utilisation de la carte.<\/strong>  Fixez-vous comme objectif de disposer de 1 000 \u00e0 3 000 dollars sur un compte d&rsquo;\u00e9pargne \u00e0 taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9. Il s&rsquo;agit d&rsquo;un filet de s\u00e9curit\u00e9 qui vous \u00e9vitera qu&rsquo;un mauvais mois n&rsquo;entra\u00eene un retard de paiement susceptible de remettre \u00e0 z\u00e9ro vos progr\u00e8s. <\/li> <li><strong>Souscrivez un pr\u00eat destin\u00e9 \u00e0 renforcer votre historique de cr\u00e9dit au bout de 6 \u00e0 12 mois.<\/strong>  Une fois que vous aurez accumul\u00e9 six mois d\u2019ant\u00e9c\u00e9dents irr\u00e9prochables avec une carte de cr\u00e9dit garantie, ajoutez un produit de cr\u00e9dit \u00e0 temp\u00e9rament \u00e0 votre portefeuille afin de diversifier votre profil de cr\u00e9dit. Refresh Financial et Spring Financial proposent des pr\u00eats destin\u00e9s \u00e0 renforcer votre solvabilit\u00e9, sp\u00e9cialement con\u00e7us \u00e0 cet effet. M\u00eame un pr\u00eat de 1 500 dollars sur une dur\u00e9e de 12 \u00e0 24 mois contribue \u00e0 am\u00e9liorer votre dossier.  <\/li> <li><strong>\u00c9vitez de postuler \u00e0 tout autre emploi pendant 12 mois.<\/strong>  Chaque consultation approfondie fait baisser votre score de 3 \u00e0 5 points et donne l&rsquo;impression que vous \u00eates d\u00e9sesp\u00e9r\u00e9 aux yeux des pr\u00eateurs. Un dossier \u00ab calme \u00bb l&#8217;emporte toujours sur un dossier \u00ab charg\u00e9 \u00bb. <\/li> <li><strong>Passez \u00e0 une carte non garantie vers le 18e mois.<\/strong>  D\u00e8s que votre score d\u00e9passe 600, l&rsquo;\u00e9metteur de votre carte garantie peut vous proposer un surclassement (en vous restituant votre d\u00e9p\u00f4t) ou vous pouvez demander une premi\u00e8re carte non garantie. Conservez votre ancien compte ouvert s&rsquo;il n&rsquo;y a pas de frais : l&rsquo;anciennet\u00e9 du compte contribue \u00e0 am\u00e9liorer votre score. <\/li> <li><strong>Pr\u00e9voyez des emprunts importants pour la troisi\u00e8me ann\u00e9e ou au-del\u00e0.<\/strong>  Les pr\u00eats immobiliers, les cr\u00e9dits automobiles et les lignes de cr\u00e9dit deviennent envisageables une fois que la mention de la proposition de cr\u00e9dit a disparu et que vous disposez d&rsquo;un historique irr\u00e9prochable depuis au moins 24 mois. Obtenez une pr\u00e9qualification avant de d\u00e9poser votre demande afin de ne pas gaspiller une consultation approfondie aupr\u00e8s d&rsquo;un pr\u00eateur qui n&rsquo;a que peu de chances d&rsquo;accepter votre dossier. <\/li> <\/ol> <p>Si vous ne savez pas si votre situation n\u00e9cessite simplement un r\u00e9tablissement de votre solvabilit\u00e9 ou si vous avez besoin d&rsquo;une aide plus structur\u00e9e, une \u00e9valuation gratuite aupr\u00e8s d&rsquo;un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">conseiller en cr\u00e9dit<\/a> \u00e0 but non lucratif peut vous aider \u00e0 y voir plus clair. La <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-help.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">pr\u00e9sentation g\u00e9n\u00e9rale de l&rsquo;ACFC sur le conseil en cr\u00e9dit<\/a> constitue \u00e9galement une introduction utile pour savoir \u00e0 quoi s&rsquo;attendre et comment reconna\u00eetre les organismes s\u00e9rieux. <\/p> <p>Pour les Canadiens qui ont finalis\u00e9 leur proposition et qui souhaitent d\u00e9couvrir \u00e0 quoi ressemble la r\u00e9ussite dans des cas concrets \u2014 notamment le temps qu\u2019il a fallu aux personnes concern\u00e9es pour obtenir un pr\u00eat immobilier ou un cr\u00e9dit automobile \u2014, notre tour d\u2019horizon <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">des r\u00e9ussites en mati\u00e8re de proposition de consommateur<\/a> pr\u00e9sente plusieurs d\u00e9lais en parall\u00e8le. Et si votre principale interrogation est de savoir si la voie de la proposition \u00e9tait r\u00e9ellement la bonne, notre guide sur les <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">diff\u00e9rences entre la faillite et la proposition de consommateur<\/a> explique en quoi chacune de ces proc\u00e9dures influe diff\u00e9remment sur le r\u00e9tablissement de votre solvabilit\u00e9 \u00e0 long terme. <\/p> <div class=\"cdr-verdict\" id=\"verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> Am\u00e9liorer votre cote de cr\u00e9dit apr\u00e8s une proposition de consommateur ne repose pas sur des astuces ou des solutions miracles. Il s&rsquo;agit d&rsquo;assainir votre dossier, d&rsquo;ouvrir une carte de cr\u00e9dit garantie, de la rembourser sans faute pendant 12 mois, puis d&rsquo;ajouter un deuxi\u00e8me produit par la suite. La plupart des Canadiens qui suivent exactement ce sch\u00e9ma atteignent un score compris entre 650 et 700 en deux \u00e0 trois ans \u2014 ce qui suffit pour pouvoir \u00e0 nouveau b\u00e9n\u00e9ficier de pr\u00eats immobiliers \u00e0 taux pr\u00e9f\u00e9rentiel, de pr\u00eats automobiles et de cr\u00e9dits non garantis.  <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Souhaitez-vous b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une \u00e9valuation gratuite de votre situation actuelle et des prochaines \u00e9tapes \u00e0 suivre ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-une-proposition-de-consommateur-reste-t-elle-inscrite-sur-mon-dossier-de-credit-au-canada\">Combien de temps une proposition de consommateur reste-t-elle inscrite sur mon dossier de cr\u00e9dit au Canada ?<\/h3> <p>Equifax et TransUnion suppriment une proposition de consommateur trois ans apr\u00e8s son ach\u00e8vement (la date de lib\u00e9ration) ou six ans apr\u00e8s la date de signature, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. Ainsi, si vous menez \u00e0 bien une proposition de cinq ans en trois ans, la mention est supprim\u00e9e trois ans apr\u00e8s cette date. Si vous la prolongez jusqu\u2019\u00e0 la fin des cinq ans, elle dispara\u00eetra un an apr\u00e8s son ach\u00e8vement. Le remboursement anticip\u00e9 de la proposition r\u00e9duit \u00e9galement son impact sur votre dossier de cr\u00e9dit.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-obtenir-une-carte-de-credit-alors-que-je-suis-encore-sous-le-regime-dune-proposition-a-mes-creanciers\">Puis-je obtenir une carte de cr\u00e9dit alors que je suis encore sous le r\u00e9gime d&rsquo;une proposition \u00e0 mes cr\u00e9anciers ?<\/h3> <p>Oui \u2014 plus pr\u00e9cis\u00e9ment, une carte de cr\u00e9dit garantie. Les cartes garanties transmettent les informations aux agences d&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit de la m\u00eame mani\u00e8re que les cartes classiques, ce qui signifie que chaque paiement effectu\u00e9 dans les d\u00e9lais et couvrant l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 du solde contribue \u00e0 constituer un historique positif, m\u00eame pendant la dur\u00e9e de la proposition. La plupart des syndics autoris\u00e9s en insolvabilit\u00e9 encouragent d\u2019ailleurs cette pratique. En revanche, les cartes de cr\u00e9dit non garanties ont tr\u00e8s peu de chances d\u2019\u00eatre approuv\u00e9es pendant la dur\u00e9e de la proposition et ne valent pas la peine de faire l\u2019objet d\u2019une enqu\u00eate approfondie.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"le-fait-de-rembourser-ma-proposition-de-consommateur-avant-lecheance-me-permettra-t-il-dameliorer-plus-rapidement-ma-cote-de-credit\">Le fait de rembourser ma proposition de consommateur avant l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance me permettra-t-il d&rsquo;am\u00e9liorer plus rapidement ma cote de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>Oui, indirectement. Le remboursement anticip\u00e9 de votre proposition d\u00e9clenche plus t\u00f4t le d\u00e9lai de trois ans pr\u00e9vu pour la suppression de la mention, ce qui fait que celle-ci dispara\u00eetra de votre dossier plus t\u00f4t qu&rsquo;elle ne l&rsquo;aurait fait autrement. Cela n\u2019am\u00e9liore pas directement votre score le jour m\u00eame du remboursement, mais cela avance la date \u00e0 laquelle cette proposition cessera de peser sur votre dossier. Associ\u00e9 \u00e0 une reconstruction positive de votre dossier, un remboursement anticip\u00e9 peut vous permettre d\u2019atteindre un cr\u00e9dit \u00ab prime \u00bb avec un ou deux ans d\u2019avance sur le calendrier pr\u00e9vu.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quel-score-de-credit-realiste-puis-je-esperer-atteindre-deux-ans-apres-ma-demande-en-mariage\">Quel score de cr\u00e9dit r\u00e9aliste puis-je esp\u00e9rer atteindre deux ans apr\u00e8s ma demande en mariage ?<\/h3> <p>La plupart des Canadiens qui suivent un programme de r\u00e9tablissement structur\u00e9 \u2014 une carte de cr\u00e9dit garantie, un faible taux d&rsquo;utilisation, des paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais, ainsi qu&rsquo;un pr\u00eat destin\u00e9 \u00e0 renforcer le cr\u00e9dit \u2014 atteignent un score compris entre 620 et 680 dans les 24 mois suivant la lev\u00e9e de la mise en faillite. Atteindre un score sup\u00e9rieur \u00e0 700 est possible, mais cela prend g\u00e9n\u00e9ralement trois \u00e0 quatre ans, car la mention de la proc\u00e9dure de redressement figure toujours dans le dossier au cours de la deuxi\u00e8me ann\u00e9e. Quiconque vous garantit un score pr\u00e9cis \u00e0 une date pr\u00e9cise ne vous dit pas la v\u00e9rit\u00e9.  <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"devrais-je-faire-appel-a-une-agence-de-retablissement-de-credit-pour-accelerer-le-processus\">Devrais-je faire appel \u00e0 une agence de r\u00e9tablissement de cr\u00e9dit pour acc\u00e9l\u00e9rer le processus ?<\/h3> <p>Presque jamais. La plupart des soci\u00e9t\u00e9s payantes sp\u00e9cialis\u00e9es dans la restauration de cr\u00e9dit vous facturent des services que vous pouvez effectuer vous-m\u00eame gratuitement : obtenir vos rapports de cr\u00e9dit, contester les erreurs et donner des conseils g\u00e9n\u00e9raux sur les cartes de cr\u00e9dit garanties. L&rsquo;Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada met particuli\u00e8rement en garde contre les soci\u00e9t\u00e9s qui promettent de \u00ab r\u00e9tablir \u00bb rapidement votre cr\u00e9dit : les \u00e9l\u00e9ments qui permettent r\u00e9ellement de r\u00e9tablir votre cr\u00e9dit (paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais, faible taux d&rsquo;utilisation, le temps) ne peuvent pas \u00eatre confi\u00e9s \u00e0 des tiers. Si vous avez besoin de conseils, adressez-vous exclusivement \u00e0 des conseillers en cr\u00e9dit l\u00e9gitimes et \u00e0 but non lucratif, et \u00e9vitez toute personne vous demandant de payer des frais \u00e0 l\u2019avance pour \u00ab supprimer \u00bb des informations n\u00e9gatives exactes.   <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La conclusion d\u2019une proposition de consommateur est une v\u00e9ritable victoire. 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