Un Am\u00e9ricain peut-il d\u00e9poser une proposition de consommateur au Canada ?<\/h3>
Non. Pour d\u00e9poser une proposition de consommateur au Canada, vous devez \u00eatre un particulier r\u00e9sidant au Canada ou poss\u00e9der des actifs ou avoir des relations d’affaires au Canada. La proposition de consommateur est r\u00e9gie par la Loi sur la faillite et l’insolvabilit\u00e9<\/em> du Canada, qui est une loi f\u00e9d\u00e9rale canadienne. Les r\u00e9sidents am\u00e9ricains n’ayant aucun lien avec le Canada ne sont pas \u00e9ligibles. Si vous \u00eates citoyen canadien et que vous venez de d\u00e9m\u00e9nager vers ou depuis les \u00c9tats-Unis, ou si vous poss\u00e9dez des actifs ou des dettes dans les deux pays, un syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 peut vous conseiller sur la mani\u00e8re dont sont trait\u00e9es les situations financi\u00e8res transfrontali\u00e8res. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, une proposition de consommateur couvre les dettes non garanties canadiennes, et toute dette contract\u00e9e aupr\u00e8s de cr\u00e9anciers am\u00e9ricains devra \u00eatre trait\u00e9e s\u00e9par\u00e9ment selon les proc\u00e9dures en vigueur aux \u00c9tats-Unis. <\/p> <\/p><\/div> Une proposition de consommateur est-elle pr\u00e9f\u00e9rable \u00e0 une faillite au titre du chapitre 13 aux \u00c9tats-Unis ?<\/h3>
Bien qu\u2019il soit difficile d\u2019\u00e9tablir des comparaisons directes, car ces proc\u00e9dures rel\u00e8vent de syst\u00e8mes juridiques totalement diff\u00e9rents, les propositions de consommateur canadiennes offrent g\u00e9n\u00e9ralement plusieurs avantages par rapport \u00e0 la proc\u00e9dure de faillite au titre du chapitre 13 aux \u00c9tats-Unis. Les propositions de consommateur garantissent une plus grande confidentialit\u00e9 : il n\u2019y a pas de contr\u00f4le judiciaire continu apr\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t de la demande. Elles aboutissent g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 un remboursement partiel de la dette, ne n\u00e9cessitent pas la cession d\u2019actifs et ont un impact plus court sur le dossier de cr\u00e9dit. Le chapitre 13 figure sur un rapport de solvabilit\u00e9 am\u00e9ricain pendant sept ans, tandis qu\u2019une proposition de consommateur canadienne est supprim\u00e9e de votre dossier de cr\u00e9dit trois ans apr\u00e8s son ach\u00e8vement, ou six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t \u2014 selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. Les deux proc\u00e9dures pr\u00e9voient un sursis officiel aux poursuites, mais le m\u00e9canisme de vote des cr\u00e9anciers pr\u00e9vu par le syst\u00e8me canadien s\u2019av\u00e8re g\u00e9n\u00e9ralement plus efficace et plus favorable au d\u00e9biteur dans la pratique. <\/p> <\/p><\/div>
Qu’advient-il de ma proposition de consommateur canadienne si je d\u00e9m\u00e9nage aux \u00c9tats-Unis ?<\/h3>
Si vous d\u00e9posez une proposition de consommateur au Canada puis que vous d\u00e9m\u00e9nagez aux \u00c9tats-Unis, vos obligations au titre de cette proposition restent pleinement en vigueur. Vous \u00eates toujours l\u00e9galement tenu d\u2019effectuer vos versements mensuels \u00e0 votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9 et de suivre les s\u00e9ances de conseil financier obligatoires. Le non-paiement de trois versements entra\u00eenera l\u2019annulation de la proposition, ce qui permettra aux cr\u00e9anciers canadiens de reprendre leurs d\u00e9marches de recouvrement comme si la proposition n\u2019avait jamais \u00e9t\u00e9 d\u00e9pos\u00e9e. Si vous pr\u00e9voyez un d\u00e9m\u00e9nagement \u00e0 l\u2019\u00e9tranger alors qu\u2019une proposition est en cours, consultez votre syndic agr\u00e9\u00e9 avant de partir. Il pourra vous conseiller sur la mani\u00e8re de continuer \u00e0 effectuer vos versements depuis l\u2019\u00e9tranger et vous informer de vos obligations tout au long de la p\u00e9riode couverte par la proposition. <\/p> <\/p><\/div>
Quel est l’impact d’une proposition de consommateur sur ma cote de cr\u00e9dit au Canada ?<\/h3>
Lorsqu\u2019une proposition de consommateur est d\u00e9pos\u00e9e, cela est indiqu\u00e9 sur votre dossier de cr\u00e9dit aupr\u00e8s d\u2019Equifax et de TransUnion Canada. Chaque dette incluse dans la proposition est \u00e9galement signal\u00e9e individuellement comme \u00ab incluse dans la proposition de consommateur \u00bb. Cette mention figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s l\u2019ex\u00e9cution de la proposition, ou pendant six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t \u2014 selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. Pendant cette p\u00e9riode, il vous sera plus difficile d\u2019obtenir un nouveau cr\u00e9dit et les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat appliqu\u00e9s aux cr\u00e9dits que vous parviendrez \u00e0 obtenir seront probablement plus \u00e9lev\u00e9s. Cela dit, de nombreuses personnes commencent activement \u00e0 r\u00e9tablir leur solvabilit\u00e9 avant m\u00eame que la proposition ne soit men\u00e9e \u00e0 terme \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement en utilisant de mani\u00e8re responsable une carte de cr\u00e9dit garantie et en maintenant des soldes peu \u00e9lev\u00e9s. La plupart des personnes qui m\u00e8nent \u00e0 bien une proposition de consommateur se retrouvent, dans un d\u00e9lai de deux \u00e0 quatre ans, dans une situation financi\u00e8re nettement meilleure que celle dans laquelle elles se trouvaient lorsqu\u2019elles croulaient sous des dettes \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 et ing\u00e9rables. <\/p> <\/p><\/div>
Une proposition de consommateur couvre-t-elle tous les types de dettes ?<\/h3>
Une proposition de consommateur couvre la plupart des types de dettes non garanties, notamment les soldes de cartes de cr\u00e9dit, les pr\u00eats personnels, les lignes de cr\u00e9dit non garanties, les pr\u00eats sur salaire, les dettes fiscales envers l’ARC et la plupart des autres obligations non garanties. Toutefois, certaines dettes ne peuvent pas \u00eatre incluses. Votre pr\u00eat immobilier et tout pr\u00eat garanti (tel qu\u2019un pr\u00eat automobile pour lequel le v\u00e9hicule sert de garantie) ne sont pas couverts, car ces cr\u00e9anciers d\u00e9tiennent une s\u00fbret\u00e9 sur votre bien. Les pr\u00eats \u00e9tudiants f\u00e9d\u00e9raux sont exclus si vous avez quitt\u00e9 l\u2019\u00e9tablissement scolaire depuis moins de sept ans. Les obligations alimentaires envers les enfants et le conjoint, les amendes prononc\u00e9es par un tribunal et les dettes r\u00e9sultant d\u2019une fraude ne peuvent pas non plus faire l\u2019objet d\u2019une remise dans le cadre d\u2019une proposition de consommateur. Votre conseiller en insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (LIT) examinera l\u2019ensemble de votre situation d\u2019endettement lors d\u2019une consultation gratuite et vous expliquera clairement quelles dettes sont incluses et lesquelles vous devrez continuer \u00e0 g\u00e9rer s\u00e9par\u00e9ment. <\/p> <\/p><\/div> <\/div>