{"id":9152,"date":"2024-09-29T08:01:41","date_gmt":"2024-09-29T13:01:41","guid":{"rendered":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/dans-quels-cas-une-proposition-de-consommateur-constitue-t-elle-une-option-viable-2026\/"},"modified":"2026-07-12T16:44:51","modified_gmt":"2026-07-12T21:44:51","slug":"dans-quels-cas-une-proposition-de-consommateur-constitue-t-elle-une-option-viable-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/dans-quels-cas-une-proposition-de-consommateur-constitue-t-elle-une-option-viable-2026\/","title":{"rendered":"Dans quels cas une proposition de consommateur constitue-t-elle une option viable ? (2026)"},"content":{"rendered":"<p><!-- Removed inline CDR article styles. Global CSS snippet handles styling. --><\/p> <p><!-- SEO METADATA Meta Title: When Is a Consumer Proposal a Viable Option? (2026) Meta Description: Learn when a consumer proposal is the right debt relief option in Canada \u2014 eligibility, signs you qualify, pros, cons, and a realistic example. --><\/p> <div class=\"cdr-article\"> <p>Si vous avez l&rsquo;impression que le remboursement mensuel de vos dettes est impossible et que vous recevez sans cesse des appels d&rsquo;agences de recouvrement, vous n&rsquo;\u00eates pas seul \u2014 et toutes les portes ne vous sont pas ferm\u00e9es. La proposition de consommateur est l\u2019un des outils les plus efficaces d\u2019all\u00e8gement de la dette au Canada, mais elle ne convient pas \u00e0 tout le monde. Savoir quand elle est pertinente (et quand elle ne l\u2019est pas) peut vous \u00e9pargner des ann\u00e9es de stress et vous faire \u00e9conomiser des milliers de dollars.  <\/p> <p>Ce guide vous explique en d\u00e9tail dans quelles situations pr\u00e9cises une proposition de consommateur constitue une option financi\u00e8re viable, qui peut y pr\u00e9tendre, quel en est le co\u00fbt r\u00e9el et comment d\u00e9terminer si vous devriez l&rsquo;envisager plut\u00f4t que la faillite, un pr\u00eat de regroupement de dettes ou un accompagnement en mati\u00e8re de cr\u00e9dit. Pas de jargon, pas de jugement \u2014 juste un regard lucide sur les cas o\u00f9 cette option est la plus adapt\u00e9e. <\/p> <div class=\"cdr-answer-box\"><strong>R\u00e9ponse rapide :<\/strong> Une proposition de consommateur constitue une option viable lorsque vous avez entre environ 5 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties (hors pr\u00eat immobilier), que vous disposez d&rsquo;un revenu stable et que vous ne pouvez pas, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, rembourser vos dettes en cinq ans par le biais d&rsquo;une gestion budg\u00e9taire classique ou d&rsquo;un pr\u00eat de regroupement. Elle est d\u00e9pos\u00e9e par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9, g\u00e8le les int\u00e9r\u00eats et les mesures de recouvrement, et vous permet de r\u00e9gler vos dettes \u00e0 un montant inf\u00e9rieur tout en conservant votre logement et votre voiture. <\/div> <nav class=\"cdr-toc\"> <h2 id=\"dans-cet-article\">Dans cet article<\/h2> <ol> <li><a href=\"#what-is-a-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#viable-pros\">Pourquoi cela fonctionne pour de nombreux Canadiens<\/a><\/li> <li><a href=\"#viable-cons\">Les inconv\u00e9nients que vous devez conna\u00eetre<\/a><\/li> <li><a href=\"#good-fit\">\u00c0 qui cela s&rsquo;adresse-t-il ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#bad-fit\">Qui devrait chercher ailleurs ?<\/a><\/li> <li><a href=\"#example\">Un exemple concret<\/a><\/li> <li><a href=\"#how-to-file\">Comment fonctionne la proc\u00e9dure de d\u00e9p\u00f4t<\/a><\/li> <li><a href=\"#bottom-line\">En r\u00e9sum\u00e9<\/a><\/li> <li><a href=\"#faq\">FAQ<\/a><\/li> <\/ol> <\/nav> <h2 id=\"what-is-a-consumer-proposal\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une proposition de consommateur ?<\/h2> <p>Une proposition de consommateur est un accord juridiquement contraignant entre vous et vos cr\u00e9anciers, r\u00e9gi par la <em>loi<\/em> f\u00e9d\u00e9rale intitul\u00e9e \u00ab <em>Loi sur la faillite et l\u2019insolvabilit\u00e9<\/em> \u00bb. Vous proposez de rembourser une partie de ce que vous devez \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement entre 30 % et 50 % \u2014 sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 cinq ans, sans que des int\u00e9r\u00eats ne s\u2019accumulent pendant cette p\u00e9riode. D\u00e8s qu\u2019une majorit\u00e9 des cr\u00e9anciers (en valeur) l\u2019approuve, tous les cr\u00e9anciers sont li\u00e9s par cette d\u00e9cision, m\u00eame ceux qui ont vot\u00e9 contre.  <\/p> <p>Cette proc\u00e9dure est engag\u00e9e exclusivement par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">syndic agr\u00e9\u00e9 en mati\u00e8re d\u2019insolvabilit\u00e9 (LIT)<\/a>, seul professionnel au Canada l\u00e9galement habilit\u00e9 \u00e0 la g\u00e9rer. Selon le <a href=\"https:\/\/ised-isde.canada.ca\/site\/office-superintendent-bankruptcy\/en\/statistics-and-research\/insolvency-statistics-canada\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Bureau du surintendant des faillites<\/a>, les propositions de consommateur repr\u00e9sentent d\u00e9sormais environ trois cas d\u2019insolvabilit\u00e9 de particuliers sur quatre au Canada \u2014 elles sont discr\u00e8tement devenues la principale solution formelle de r\u00e8glement des dettes. <\/p> <p>Contrairement \u00e0 la faillite, une proposition de consommateur n&rsquo;a pas pour but d&rsquo;\u00e9liminer enti\u00e8rement la dette. Elle vise \u00e0 la r\u00e9duire \u00e0 un montant fixe et g\u00e9rable, ce qui permet enfin de faire bouger les choses. D\u00e8s que votre syndic d\u00e9pose cette proposition, un sursis automatique met fin aux saisies sur salaire, aux appels de recouvrement et \u00e0 la plupart des poursuites judiciaires.  <\/p> <h2 id=\"viable-pros\">Pourquoi cela fonctionne pour de nombreux Canadiens<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"en-general-vous-remboursez-moins\">En g\u00e9n\u00e9ral, vous remboursez moins<\/h3> <p>La plupart des propositions se limitent \u00e0 30 % \u00e0 50 % du montant total de la dette non garantie. Les cr\u00e9anciers acceptent ces montants r\u00e9duits car ils risqueraient de r\u00e9cup\u00e9rer encore moins en cas de faillite. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"les-interets-cessent-immediatement\">Les int\u00e9r\u00eats cessent imm\u00e9diatement<\/h3> <p>D\u00e8s que votre demande est d\u00e9pos\u00e9e, les int\u00e9r\u00eats sont gel\u00e9s. Chaque dollar que vous versez est affect\u00e9 au remboursement du capital \u2014 et non \u00e0 la marge de la soci\u00e9t\u00e9 \u00e9mettrice de la carte de cr\u00e9dit. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"vous-conservez-vos-actifs\">Vous conservez vos actifs<\/h3> <p>Votre logement, votre voiture, votre REER et vos biens personnels restent la v\u00f4tre. Il n&rsquo;y a pas de liquidation des biens, contrairement \u00e0 ce qui peut se produire en cas de faillite. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"un-paiement-mensuel-fixe\">Un paiement mensuel fixe<\/h3> <p>Au lieu de devoir jongler entre six cr\u00e9anciers, vous effectuez un seul versement pr\u00e9visible au syndic pendant une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 cinq ans.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"fin-des-appels-de-recouvrement\">Fin des appels de recouvrement<\/h3> <p>Le sursis automatique \u00e0 l&rsquo;ex\u00e9cution des proc\u00e9dures met fin aux saisies sur salaire et au harc\u00e8lement des cr\u00e9anciers d\u00e8s le jour du d\u00e9p\u00f4t de la demande.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card pro\"> <h3 id=\"moins-grave-quune-faillite\">Moins grave qu&rsquo;une faillite<\/h3> <p>Vous conservez l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de vos droits l\u00e9gaux, de vos autorisations professionnelles et de votre capacit\u00e9 \u00e0 exercer les fonctions d&rsquo;administrateur d&rsquo;une soci\u00e9t\u00e9.<\/p> <\/div><\/div> <h2 id=\"viable-cons\">Les inconv\u00e9nients que vous devez conna\u00eetre<\/h2> <div class=\"cdr-cards\"> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"cela-a-des-repercussions-sur-votre-dossier-de-credit\">Cela a des r\u00e9percussions sur votre dossier de cr\u00e9dit<\/h3> <p>Equifax et TransUnion attribuent une note \u00ab R7 \u00bb pendant trois ans \u00e0 compter de la finalisation de la proposition \u2014 cette note reste visible pendant une dur\u00e9e maximale de six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"il-sagit-dun-document-public\">Il s&rsquo;agit d&rsquo;un document public<\/h3> <p>Ces dossiers figurent dans la base de donn\u00e9es publique de l&rsquo;OSB consacr\u00e9e aux proc\u00e9dures d&rsquo;insolvabilit\u00e9. La plupart des gens ne la consulteront jamais, mais elle est consultable. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-creanciers-doivent-donner-leur-accord\">Les cr\u00e9anciers doivent donner leur accord<\/h3> <p>Si les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant plus de 50 % de votre dette en valeur rejettent l&rsquo;offre, celle-ci est rejet\u00e9e et vous vous retrouvez \u00e0 la case d\u00e9part.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"vous-devez-le-remplir\">Vous devez le remplir<\/h3> <p>Si vous manquez trois mensualit\u00e9s, la proposition est automatiquement annul\u00e9e. Les dettes initiales (major\u00e9es des int\u00e9r\u00eats) redeviennent exigibles. <\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"certaines-dettes-sont-exclues\">Certaines dettes sont exclues<\/h3> <p>Les amendes prononc\u00e9es par un tribunal, les pensions alimentaires, les pensions alimentaires pour enfants et la plupart des pr\u00eats \u00e9tudiants datant de moins de sept ans ne peuvent pas faire l&rsquo;objet d&rsquo;une remise dans le cadre d&rsquo;une proposition.<\/p> <\/div> <div class=\"cdr-card con\"> <h3 id=\"les-honoraires-des-administrateurs-sont-inclus-dans-le-prix\">Les honoraires des administrateurs sont inclus dans le prix<\/h3> <p>Les frais li\u00e9s au LIT sont pr\u00e9lev\u00e9s sur vos mensualit\u00e9s \u2014 et ne s&rsquo;ajoutent pas \u00e0 celles-ci \u2014, mais cela signifie que les cr\u00e9anciers per\u00e7oivent un montant l\u00e9g\u00e8rement inf\u00e9rieur \u00e0 ce que vous versez.<\/p> <\/div><\/div> <h2 id=\"good-fit\">\u00c0 qui cela s&rsquo;adresse-t-il ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit\"> <p><strong>Une proposition de consommateur constitue probablement une option envisageable si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Vous avez entre 5 000 et 250 000 dollars de dettes non garanties (cartes de cr\u00e9dit, lignes de cr\u00e9dit, pr\u00eats sur salaire, dettes fiscales, pr\u00eats personnels), hors pr\u00eat immobilier<\/li> <li>Disposer d&rsquo;un revenu stable et r\u00e9gulier \u2014 qu&rsquo;il s&rsquo;agisse d&rsquo;un emploi salari\u00e9, d&rsquo;une activit\u00e9 ind\u00e9pendante, d&rsquo;une pension ou d&rsquo;une allocation d&rsquo;invalidit\u00e9, tous ces \u00e9l\u00e9ments sont pris en compte<\/li> <li>Vous ne pouvez pas, de mani\u00e8re r\u00e9aliste, rembourser vos dettes dans un d\u00e9lai de cinq ans, m\u00eame en respectant rigoureusement votre budget<\/li> <li>Vous faites l&rsquo;objet d&rsquo;une saisie sur salaire, d&rsquo;une action en recouvrement ou d&rsquo;une mesure coercitive de l&rsquo;Agence des recettes (CRA)<\/li> <li>On m&rsquo;a refus\u00e9 un pr\u00eat de regroupement de dettes en raison d&rsquo;un historique de cr\u00e9dit d\u00e9favorable<\/li> <li>Vous souhaitez \u00e9viter la faillite et conserver votre logement, votre v\u00e9hicule ou vos REER ?<\/li> <li>Vous \u00eates r\u00e9sident canadien ou vous poss\u00e9dez des biens immobiliers ou exercez une activit\u00e9 commerciale au Canada<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"bad-fit\">Qui devrait chercher ailleurs ?<\/h2> <div class=\"cdr-fit nofit\"> <p><strong>Une proposition de consommateur <em>n&rsquo;<\/em> est probablement <em>pas<\/em> la solution qui vous convient si :<\/strong><\/p> <ul> <li>Si vous \u00eates en mesure de rembourser votre dette par vos propres moyens dans un d\u00e9lai de 24 \u00e0 36 mois, essayez d&rsquo;abord de mettre en place un budget ou de recourir \u00e0 <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/credit-counseling\/\">un service de conseil en cr\u00e9dit<\/a> <\/li> <li>Si vous disposez d&rsquo;un revenu tr\u00e8s modeste, n&rsquo;avez aucune perspective d&#8217;emploi et ne poss\u00e9dez pratiquement aucun actif, la faillite pourrait vous permettre d&rsquo;\u00eatre lib\u00e9r\u00e9 de vos dettes plus rapidement et \u00e0 moindre co\u00fbt<\/li> <li>Si vous avez plus de 250 000 dollars de dettes non garanties, vous devrez plut\u00f4t d\u00e9poser une proposition de type Division I<\/li> <li>Si vous avez principalement des dettes garanties (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile), une proposition de r\u00e8glement n&rsquo;a aucune incidence sur celles-ci<\/li> <li>Vous \u00eates une soci\u00e9t\u00e9 ? Seules les personnes physiques peuvent d\u00e9poser une proposition de consommateur.<\/li> <li>Vous pourriez \u00eatre \u00e9ligible \u00e0 un <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/fr\/the-real-benefits-of-debt-consolidation-in-canada-save-interest-simplify-payments-reduce-stress\/\">pr\u00eat de regroupement de dettes<\/a> \u00e0 taux avantageux si votre solvabilit\u00e9 reste satisfaisante<\/li> <\/ul><\/div> <h2 id=\"example\">Un exemple concret<\/h2> <p>Les chiffres sont utiles. Voici \u00e0 quoi ressemble une proposition de consommateur viable type pour un Canadien ayant environ 48 000 $ de dettes non garanties r\u00e9parties entre trois cartes de cr\u00e9dit, une ligne de cr\u00e9dit et un petit solde d\u00fb \u00e0 l&rsquo;ARC : <\/p> <div class=\"cdr-debt-example\"> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Total de la dette non garantie<\/span><strong>48 000 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Paiements minimums estim\u00e9s \u00e0 ce jour<\/span><strong>1 440 $ \/ mois<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Int\u00e9r\u00eats annuels moyens factur\u00e9s<\/span><strong>environ 9 600 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Offre propos\u00e9e (40 % sur 5 ans)<\/span><strong>19 200 $ au total<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Nouvelle mensualit\u00e9<\/span><strong>320 $ par mois<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>Int\u00e9r\u00eat pendant la phase de proposition<\/span><strong>0 $<\/strong><\/div> <div class=\"cdr-debt-row\"><span>\u00c9conomie totale par rapport au paiement des montants minimaux<\/span><strong>environ 28 800 $<\/strong><\/div> <\/p><\/div> <p>Ce n&rsquo;est pas de la magie : cela fonctionne parce que les cr\u00e9anciers pr\u00e9f\u00e8rent r\u00e9cup\u00e9rer 40 centimes pour chaque dollar avec certitude plut\u00f4t que de prendre le risque d&rsquo;une faillite, au cours de laquelle ils pourraient ne recevoir que 5 centimes, voire rien du tout. L&rsquo;Agence de protection des consommateurs en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada explique les avantages et les inconv\u00e9nients de chaque option dans son <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/en\/financial-consumer-agency\/services\/debt\/debt-help.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">guide officiel d&rsquo;aide au d\u00e9sendettement<\/a>. <\/p> <h2 id=\"how-to-file\">Comment fonctionne la proc\u00e9dure de d\u00e9p\u00f4t<\/h2> <p>Le chemin qui m\u00e8ne de \u00ab Je pense que j&rsquo;ai besoin d&rsquo;aide \u00bb \u00e0 \u00ab ma demande a \u00e9t\u00e9 d\u00e9pos\u00e9e \u00bb est plus court que la plupart des gens ne le pensent. Voici comment les choses se d\u00e9roulent concr\u00e8tement, dans l&rsquo;ordre : <\/p> <ol class=\"cdr-steps\"> <li><strong>Consultation gratuite avec un syndic de faillite agr\u00e9\u00e9.<\/strong>  Le LIT examine gratuitement vos revenus, vos dettes et votre patrimoine. Vous repartez avec des solutions, sans subir aucune pression. <\/li> <li><strong>Le mandataire \u00e9labore votre proposition.<\/strong>  En fonction de ce que vous pouvez r\u00e9ellement vous permettre de payer et de ce que les cr\u00e9anciers sont susceptibles d&rsquo;accepter, le LIT \u00e9labore une proposition de remboursement \u2014 souvent comprise entre 30 % et 50 % du montant total de la dette, \u00e9tal\u00e9e sur une p\u00e9riode pouvant aller jusqu&rsquo;\u00e0 60 mois.<\/li> <li><strong>D\u00e9p\u00f4t aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites.<\/strong>  Votre demande a \u00e9t\u00e9 officiellement d\u00e9pos\u00e9e. \u00c0 partir de ce moment, le sursis automatique met fin aux appels de recouvrement, aux saisies-arr\u00eats et \u00e0 la plupart des proc\u00e9dures judiciaires. <\/li> <li><strong>Les cr\u00e9anciers votent.<\/strong>  Ils disposent de 45 jours pour accepter, refuser ou demander des modifications. Si les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant plus de 50 % de la valeur en dollars donnent leur accord, tous les cr\u00e9anciers sont li\u00e9s par cette d\u00e9cision, m\u00eame ceux qui ont vot\u00e9 contre. <\/li> <li><strong>Vous effectuez des versements mensuels.<\/strong>  Un montant fixe est vers\u00e9 au syndic, qui le r\u00e9partit entre les cr\u00e9anciers. Aucun int\u00e9r\u00eat n&rsquo;est per\u00e7u. <\/li> <li><strong>Conseil financier obligatoire.<\/strong>  Vous participez \u00e0 deux s\u00e9ances avec un conseiller agr\u00e9\u00e9 \u2014 prises en charge dans les honoraires du syndic \u2014 afin d&rsquo;acqu\u00e9rir de bonnes habitudes en mati\u00e8re de gestion budg\u00e9taire et d&rsquo;endettement.<\/li> <li><strong>Ach\u00e8vement et mainlev\u00e9e.<\/strong>  Une fois votre dernier paiement encaiss\u00e9, le syndic d\u00e9livre un certificat d&rsquo;ex\u00e9cution int\u00e9grale. La partie impay\u00e9e de votre dette est alors l\u00e9galement \u00e9teinte. <\/li> <\/ol> <p>La plupart des Canadiens m\u00e8nent \u00e0 bien l&rsquo;ensemble de la proc\u00e9dure en 36 \u00e0 60 mois, le r\u00e9tablissement de leur solvabilit\u00e9 commen\u00e7ant presque imm\u00e9diatement apr\u00e8s la lev\u00e9e de la proc\u00e9dure. <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/consumer-proposal-success-stories-real-canadian-debt-freedom-cases\/\">Des t\u00e9moignages authentiques de d\u00e9clarants canadiens<\/a> montrent \u00e0 quoi ressemble la vie une fois cette \u00e9preuve surmont\u00e9e. Si vous vous retrouvez dans cette situation \u00e0 la suite d&rsquo;une baisse soudaine de vos revenus, notre guide sur <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/debt-management-after-job-loss-in-canada-solutions-stats-faqs\/\">la gestion de l&rsquo;endettement apr\u00e8s une perte d&#8217;emploi<\/a> pr\u00e9sente \u00e9galement d&rsquo;autres filets de s\u00e9curit\u00e9. <\/p> <div class=\"cdr-verdict\"><strong>En r\u00e9sum\u00e9 :<\/strong> Une proposition de consommateur constitue la bonne solution lorsque votre dette non garantie est trop importante pour \u00eatre rembours\u00e9e en cinq ans, mais que vous disposez toujours d\u2019un revenu r\u00e9gulier et d\u2019actifs qu\u2019il convient de prot\u00e9ger. Il s\u2019agit d\u2019un juste milieu entre tenter de tout rembourser int\u00e9gralement et se d\u00e9clarer en <a href=\"https:\/\/canadiandebtrelief.ca\/bankruptcy-vs-consumer-proposal-complete-canadian-guide-2026\/\">faillite<\/a> \u2014 et pour la plupart des Canadiens qui correspondent \u00e0 ce profil, c\u2019est la solution la moins co\u00fbteuse et la moins perturbante. <\/div> <div class=\"cdr-cta\"> <p>Pr\u00eat \u00e0 savoir si vous remplissez les conditions requises ?<\/p> <p>    <a href=\"https:\/\/form.canadiandebtrelief.ca\/\">Obtenir une consultation gratuite<\/a>   <\/div> <h2 id=\"faq\">Foire aux questions<\/h2> <div class=\"cdr-faq\"> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"quel-montant-de-dettes-non-garanties-dois-je-avoir-pour-deposer-une-proposition-de-consommateur\">Quel montant de dettes non garanties dois-je avoir pour d\u00e9poser une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Selon la l\u00e9gislation canadienne, vous devez avoir une dette d&rsquo;au moins 1 000 $ pour \u00eatre \u00e9ligible, mais dans la pratique, la plupart des syndics autoris\u00e9s en insolvabilit\u00e9 recommandent une proposition de consommateur lorsque votre dette non garantie est comprise entre 5 000 et 10 000 $. Le plafond est fix\u00e9 \u00e0 250 000 $ (hors pr\u00eat hypoth\u00e9caire sur votre r\u00e9sidence principale). Si votre endettement est sup\u00e9rieur \u00e0 ce montant, vous devez recourir \u00e0 une proposition de la division I, dont la structure est similaire mais dont les r\u00e8gles diff\u00e8rent.  <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"une-proposition-de-consommateur-mettra-t-elle-fin-a-la-saisie-sur-salaire-et-aux-appels-de-recouvrement\">Une proposition de consommateur mettra-t-elle fin \u00e0 la saisie sur salaire et aux appels de recouvrement ?<\/h3> <p>Oui. Le jour o\u00f9 votre syndic d\u00e9pose la proposition aupr\u00e8s du Bureau du surintendant des faillites, un sursis automatique aux poursuites prend effet. Cela met l\u00e9galement fin \u00e0 la plupart des saisies sur salaire, suspend les proc\u00e9dures judiciaires et interdit aux cr\u00e9anciers de vous contacter directement. L&rsquo;Agence du revenu du Canada (ARC) suspend \u00e9galement la plupart de ses mesures de recouvrement, bien que certaines cr\u00e9ances de l&rsquo;\u00c9tat (comme les pensions alimentaires pour enfants) ne soient pas concern\u00e9es.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"puis-je-conserver-ma-maison-et-ma-voiture-dans-le-cadre-dune-proposition-de-consommateur\">Puis-je conserver ma maison et ma voiture dans le cadre d&rsquo;une proposition de consommateur ?<\/h3> <p>Dans la plupart des cas, oui. Une proposition de consommateur ne vous oblige pas \u00e0 vendre ni \u00e0 c\u00e9der aucun de vos biens, y compris votre logement, votre v\u00e9hicule ou votre REER. Tant que vous restez \u00e0 jour dans le remboursement de vos pr\u00eats garantis (pr\u00eat immobilier, cr\u00e9dit automobile), ces biens ne sont pas touch\u00e9s. C\u2019est l\u2019une des principales raisons pour lesquelles les gens pr\u00e9f\u00e8rent une proposition \u00e0 la faillite, qui peut entra\u00eener la liquidation de certains biens.   <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"combien-de-temps-une-proposition-de-consommateur-reste-t-elle-inscrite-dans-mon-dossier-de-credit\">Combien de temps une proposition de consommateur reste-t-elle inscrite dans mon dossier de cr\u00e9dit ?<\/h3> <p>La mention \u00ab R7 \u00bb figure sur votre dossier de cr\u00e9dit pendant trois ans apr\u00e8s le remboursement int\u00e9gral de la proposition, ou pendant six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t de la demande \u2014 selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. La plupart des personnes commencent \u00e0 r\u00e9tablir leur solvabilit\u00e9 imm\u00e9diatement apr\u00e8s leur lib\u00e9ration en utilisant une carte de cr\u00e9dit garantie et en r\u00e9glant toutes leurs factures dans les d\u00e9lais. De nombreux Canadiens voient leur cote de cr\u00e9dit revenir dans la fourchette de 650 \u00e0 700 dans les deux ans suivant la fin de la proc\u00e9dure.  <\/p> <\/p><\/div> <div class=\"cdr-faq-item\"> <h3 id=\"que-se-passe-t-il-si-ma-proposition-de-consommateur-est-rejetee-par-mes-creanciers\">Que se passe-t-il si ma proposition de consommateur est rejet\u00e9e par mes cr\u00e9anciers ?<\/h3> <p>Si les cr\u00e9anciers d\u00e9tenant plus de 50 % de votre dette en valeur nominale votent contre la proposition, celle-ci est r\u00e9put\u00e9e rejet\u00e9e. Vous pouvez alors ren\u00e9gocier avec votre syndic \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement en proposant une mensualit\u00e9 plus \u00e9lev\u00e9e ou une dur\u00e9e plus longue \u2014 et pr\u00e9senter \u00e0 nouveau votre proposition. Si la proposition r\u00e9vis\u00e9e est \u00e9galement rejet\u00e9e, les options qui s\u2019offrent \u00e0 vous sont g\u00e9n\u00e9ralement un pr\u00eat de consolidation de dettes, un r\u00e8glement \u00e0 l\u2019amiable ou une faillite personnelle. Un LIT (sp\u00e9cialiste en insolvabilit\u00e9) de bonne r\u00e9putation vous guidera \u00e0 travers chacune de ces options avant que vous ne preniez une d\u00e9cision.   <\/p> <\/p><\/div> <\/p><\/div> <\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous avez l&rsquo;impression que le remboursement mensuel de vos dettes est impossible et que vous recevez sans cesse des 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