Un certificat d\u2019ex\u00e9cution int\u00e9grale est le document officiel d\u00e9livr\u00e9 par votre syndic de faillite agr\u00e9\u00e9 une fois que vous avez rempli toutes les conditions de votre proposition de consommateur \u2014 tous les paiements effectu\u00e9s et les deux s\u00e9ances de conseil suivies. Il atteste que vos dettes non garanties restantes ont \u00e9t\u00e9 l\u00e9galement effac\u00e9es et que vous n\u2019\u00eates plus tenu de payer le solde annul\u00e9. Vous recevrez g\u00e9n\u00e9ralement en m\u00eame temps un relev\u00e9 des recettes et des d\u00e9caissements, qui indique comment vos paiements ont \u00e9t\u00e9 r\u00e9partis entre les cr\u00e9anciers. Conservez ces deux documents en lieu s\u00fbr : il s\u2019agit de pi\u00e8ces importantes dont vous pourriez avoir besoin pour demander un pr\u00eat immobilier, un bail ou tout autre cr\u00e9dit dans les ann\u00e9es \u00e0 venir. <\/p> <\/div>
Que se passe-t-il si je ne respecte pas mes \u00e9ch\u00e9ances de paiement pendant la dur\u00e9e de ma proposition \u00e0 l’intention des consommateurs ?<\/h3>
Le non-paiement des mensualit\u00e9s constitue le risque le plus grave dans le cadre d’une proposition de consommateur. En vertu de la loi sur la faillite et l’insolvabilit\u00e9<\/em>, si vous accumulez un retard \u00e9quivalent \u00e0 trois mensualit\u00e9s \u00e0 n’importe quel moment de la proposition, celle-ci est automatiquement consid\u00e9r\u00e9e comme d\u00e9faillante et annul\u00e9e. Lorsque cela se produit, le sursis aux poursuites prend fin, vos dettes initiales sont r\u00e9tablies dans leur int\u00e9gralit\u00e9 (y compris tous les int\u00e9r\u00eats qui auraient couru) et vos cr\u00e9anciers recouvrent le droit de proc\u00e9der au recouvrement, \u00e0 la saisie-arr\u00eat et \u00e0 des poursuites judiciaires. Si vous avez des difficult\u00e9s \u00e0 respecter vos \u00e9ch\u00e9ances de paiement, la chose la plus importante \u00e0 faire est de contacter imm\u00e9diatement votre conseiller en insolvabilit\u00e9 agr\u00e9\u00e9 (LIT) \u2014 dans certains cas, les conditions de la proposition peuvent \u00eatre modifi\u00e9es avant qu\u2019un d\u00e9faut de paiement ne survienne. <\/p> <\/div> Non \u2014 la conclusion de la proposition entra\u00eene l’effacement de vos dettes, mais la mention de la proposition de consommateur reste inscrite dans votre dossier de cr\u00e9dit pendant une p\u00e9riode d\u00e9termin\u00e9e apr\u00e8s cette date. Plus pr\u00e9cis\u00e9ment, elle appara\u00eet sous la forme d’une mention \u00ab R7 \u00bb pendant trois ans \u00e0 compter de la date de conclusion, ou pendant six ans \u00e0 compter de la date de d\u00e9p\u00f4t initiale, selon la premi\u00e8re de ces deux \u00e9ch\u00e9ances. Ainsi, si vous menez \u00e0 bien une proposition sur cinq ans, celle-ci dispara\u00eetra de votre dossier de cr\u00e9dit trois ans plus tard. Si vous terminez votre proposition en trois ans, elle dispara\u00eetra six ans apr\u00e8s la date de d\u00e9p\u00f4t initiale \u2014 et non six ans apr\u00e8s la date \u00e0 laquelle vous l\u2019avez men\u00e9e \u00e0 bien. C\u2019est pourquoi le remboursement anticip\u00e9 d\u2019une proposition peut r\u00e9duire la dur\u00e9e totale pendant laquelle elle affecte votre cr\u00e9dit. Pendant la p\u00e9riode d\u2019attente, le fait de vous constituer activement un historique de cr\u00e9dit positif (cartes de cr\u00e9dit garanties, paiements effectu\u00e9s dans les d\u00e9lais) influe consid\u00e9rablement sur la rapidit\u00e9 avec laquelle les pr\u00eateurs seront dispos\u00e9s \u00e0 travailler \u00e0 nouveau avec vous. <\/p> <\/div>
Puis-je rembourser ma proposition de consommateur plus t\u00f4t ?<\/h3>
Oui \u2014 et cela n\u2019entra\u00eene aucune p\u00e9nalit\u00e9. Si votre situation financi\u00e8re s\u2019am\u00e9liore au cours de la dur\u00e9e de la proposition (augmentation de salaire, h\u00e9ritage, remboursement d\u2019imp\u00f4ts), vous pouvez affecter cet argent au solde de votre proposition et la r\u00e9gler avant la date pr\u00e9vue. Le remboursement anticip\u00e9 pr\u00e9sente deux avantages majeurs : premi\u00e8rement, vous \u00eates lib\u00e9r\u00e9 plus t\u00f4t, ce qui signifie que les cr\u00e9anciers cessent l\u00e9galement de vous harceler plus rapidement. Deuxi\u00e8mement, et c\u2019est peut-\u00eatre encore plus important pour vos projets \u00e0 long terme, le d\u00e9lai de trois ans pendant lequel la proposition de consommateur figure dans votre dossier de cr\u00e9dit commence \u00e0 courir \u00e0 partir de votre date de r\u00e8glement anticip\u00e9 \u2014 ce qui peut r\u00e9duire de plusieurs mois, voire de plusieurs ann\u00e9es, la dur\u00e9e totale pendant laquelle la proposition de consommateur affecte votre cr\u00e9dit. Pour effectuer des paiements anticip\u00e9s, il vous suffit de contacter votre syndic autoris\u00e9 en insolvabilit\u00e9, qui vous guidera tout au long de la proc\u00e9dure. <\/p> <\/div> <\/div>